理财规划师专业能力二级第三章投资规划
理财规划专业能力教案
项目一：现金规划
任务一分析客户现金需求
【学习目标】
1、能够估算客户的现金需求
2、能够编制客户收入-支出表
【知识要求】
一、现金规划需要考虑的因素
（一）对金融资产流动性的要求
1、交易动机
2、谨慎动机或预防动机
（二）持有现金及现金等价物的机会成本
二、流动性比率
流动性比率=流动性资产/每月支出
1、一般情况下保持在3左右
现金：1/3
活期储蓄及货币市场基金：2/3
2、收入不稳定的客户或家庭，流动性资产维持在3-6个月左右月税后收入的水平。【工作要求】
一、相关资料的收集与分析
二、收入-支出表的编制
（一）编制原则
1、真实可靠原则
2、充分反映原则
3、明晰性原则
（二）编制收入支出表
1、收入支出表分为三栏：收入、支出和结余
2、一般以12个月为一个编制周期
3、收入支出表的基本样式：
一、收入
任务二分析现金规划工具
【学习目标】
1、掌握现金规划的不同工具；
2、根据客户的需求和现金规划工具特点，合理选择适当的现金管理工具。
【知识要求】
一、现金规划的一般工具
（一）现金
（二）相关储蓄品种
1、活期储蓄：
一元起存，多存不限，储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年6月30日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。
2、定活两便：
一般50元起存。存期不满三个月，按活期计息，存期三个月以上不满半年的，按三个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上，不满一年的，按半年定期存款利率打六折计息；一年以上无论存期多长，均按一年期存款利率打六折计息。
3、整存整取定期储蓄：
一般50元起存，多存不限，存期分三个月、半年、九个月、一年、二年、三年和五年，到期凭存单支取本息。存期越长，利率越高。储户还可以根据本人意愿办理定期存款到期约定或自动转存业务。
理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)
第五章退休养老规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）
1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型
B．客户心理分析模型
C．客户性格特征模型
D．人与动物特征类比模型
【答案】A
【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。[2011年5月真题]
A．个人储备的退休养老基金
B．国家的社会保险制度
C．企业年金收入
D．商业养老保险收入
【答案】B
【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。[2008年11月真题]
A．45
B．50
C．55
D．60
【答案】D
【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
2023年理财规划师之二级理财规划师每日一练试卷A卷含答案
2023年理财规划师之二级理财规划师每日一练试卷
A卷含答案
单选题（共30题）
1、某校准备设立永久性奖学金，计划每年颁发36000元奖学金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入()元本金。
A.450000
B.300000
C.350000
D.360000
【答案】 B
2、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生
B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人
C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者
D.收入处于稳定状态的家庭
【答案】 A
3、外汇的主要内容是()。
A.外国货币
B.外币支付凭证
C.外币有价证券
D.特别提款权
【答案】 B
4、下列选项中，()不可以作为受托人。
A.间歇性精神病人
B.17周岁但已经参加工作的人
C.某信托投资公司
D.某商业银行个人理财中心
【答案】 A
5、可变更、可撤销民事行为，通常是指为人的()有缺陷。
A.意思表示
B.行为能力
C.权利能力
D.行为动机
【答案】 A
6、若欧阳先生突然有一笔末预期到的支出，而现有资产流动性不强，则以下解决方法中()。最不可行。
A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
B.采用信用卡透支的方式；解决一部分需要
C.将股票质押到典当行贷款
D.利用保单质押融资
【答案】 A
7、李女士的女儿今年9月份进入大学读书，孩子入学之际，她一家为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益为8%，女儿的计划是四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费3万元，到她毕业那年9月去国外读书，届时李女士打算给孩子准备20万元的留学费用，那么李女士还需要为女儿的该教育基金每月存入()元。
2023年理财规划师之二级理财规划师高分题库附精品答案
2023年理财规划师之二级理财规划师高分题库附精
品答案
单选题（共50题）
1、自2001年1月1日起，对个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，暂减按()的税率征收个人所得税。
A.15%
B.10%
C.12%
D.8%
【答案】 B
2、()不属于客户个人的资产。
A.客户一直使用的公司名下的手提电脑
B.客户贷款购买目前正处于还款期的自用住房
C.客户进行投资的金融资产
D.客户用于出租的自有住房
【答案】 A
3、投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品，（）一般不在考虑之列。
A.货币市场基金
B.短期债券
C.债券基金
D.定期存款
【答案】 C
4、下列选项中，属于衍生金融工具的是(）。
A.商业票据
B.金融期货
C.债券
D.股票
【答案】 B
5、下列关于我国目前政府举办的基本养老保险计划的说法，错误的是()。
A.个人在工作期的缴费是免个人所得税的
B.缴费的投资收益是免税的
C.个人在领取基本养老保险计划的养老金时不需要缴纳个人所得税
D.采用的是EET征税模式
【答案】 D
6、定额税率又称固定税额，是按征税对象的计量单位直接规定应缴纳税额纳税率形式。由于采用定额税率的税收，只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品的价格水平或人们的收入水平的提高而()。
A.增加
B.减少
C.改变
D.不变
【答案】 A
7、易先生2015年取得特许权使用费两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元。不考虑其他税费的扣除，则易先生取得的特许权使用费应纳的个人所得税为()元。
bb理财规划师培训课时安排表
理财规划师培训课时安排表
加班工资标准表
成功就是先制定一个有价值的目标，然后逐步把它转化成现实的过程。这个过程
因为信念而牢固，因为平衡而持久。
生活才需要目标，生命不需要目标。
就像驴子面前吊着个萝卜就会往前走。正因为有那个目标，你才有劲儿往前走。在做的过程中，你已体验到生命是什么。问题是，没有几个人，能够在没有目标的情况下安详当下。因为没有目标，他都不知道要做什么。
穷人生活的成本，要比富人高多了。
穷人考虑价钱而不考虑价值，最后什么都得不到。
富人考虑价值并且果断决定，于是他获得了最好的机会。
这就是为什么穷人越穷，富人越富的原因。
理财规划师二级专业能力真题及答案
2008年11月理财规划师二级专业能力真题与答案（1-100题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（）。
A 利率因素
B 规模因素
C 收益率趋同趋势
D 成本因素
2、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是（）。
A 符合条件的免息透支
B 储蓄存款
C 预借现金
D 免息分期付款
3、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目肖的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为（）万元。
A 7
B 10
C 9
D 11
4、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（）。
A 汽车典当
B 房产典当
C 债券典当
D 股票典当
5、刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（）。
A 房贷余额
B 医疗欠费
C 车贷余额
D 创业贷款余额
6、个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的（）。
A 20%
B 25%
C 30%
D 35%
7、随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（）。
A 贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）
第三章教育规划
C、教育储蓄
D、学生贷款
答案：C
解析：传统教育规划工具主要有教育储蓄和教 育保险。
（2）教育储蓄的开户对象为（ ）。 A、在校接受义务教育的学生 B、在校小学四年级（含四年级）以上学生 C、在校小学五年级（含五年级）以上学生 D、在校中学生 答案：B
解析：开户对象为在校小学四年级（含四年级） 以上学生 。
5 I/Y
PV=-25000 I/Y=5
输入期数
10 N
N=10
计算届时所需教育金 CPT FV
FV=40722
（2）理财规划师估算以目前已有的20000元 作为子女教育启动资金我，投资于收益率为 8%的项目上。则理财规划师为王先生估算出 的资金缺口为（ ）。
Ａ、23182 Ｂ、 15277
Ｃ、19133 Ｄ、26432
A、15 B、21 C、18 D、24
答案：C
解析：留学贷款担保抵押方式为房产抵押的， 贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值 的60%。30*60%=18（万元）
（2）如果万女士以其拥有的价值30万元的 存单为质押向该银行申请留学贷款，则万女 士可申请的贷款最高额为（ ）。
A、15 B、21 C、18 D、24
Ｃ、工读收入 Ｄ、奖学金
答案：C
解析：客户子女上学期间通过假期和课余时间 打工获得的工读收入也可以作为教育费用来源。 但工读收入取得的时间、金额都不容易确定， 所有在做教育规划时不应将工读收入计算在内。
2023年理财规划师(二级)题库及答案
理财规划师（二级）题库
（总分100分，考试时长90分钟）
一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）
1、()可以用来反映上市公司盈利能力。
A、资产收益率
B、股东权益周转率
C、已获利息倍数
D、现金偿债比率
2、A公司是一家上市公司，其发行在外的普通股为400万股。利润预测分析显示其下一年度的税后利润为1000万元人民币。设必要报酬率为10%，当公司的年度成长率为6%，并且预期公司会以年度盈余的60%用于发放股利时，该公司股票的投资价值为()元。
A、35.5
B、36.5
C、37.5
D、38.5
3、在决定优先股的内在价值时，()相当有用。
A、二元增长模型
B、不变增长模型
C、零增长模型
D、可变增长模型
4、甲公司于6月5日以传真方式向乙公司求购一台机床，要求“立即回复”。乙公司当日回复“收到传真”。6月10日，甲公司电话催问，乙公司表示同意按甲公司报价出售，并要求甲公司于6月15日来人签订合同书。6月15日，甲公司前往签约，乙公司要求加价，未获同意，乙公司遂拒绝签约。根据合同法律制度的规定，下列表述中，正确的是()。
A、买卖合同于6月5日成立
B、买卖合同于6月10日成立
C、买卖合同于6月15日成立
D、甲公司有权要求乙公司承担缔约过失责任
5、下列关于收养关系的说法中，不符合我国法律规定的是()。
A、养子女的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同
B、养子女与婚生子女依法享有平等的继承权
C、养子女与养父母的近亲属间的权利义务关系，适用法律关于子女与父母的近亲属关系的规定
D、养子女既可以继承养父母的遗产，也可以继承生父母的遗产
2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷
A卷附答案
单选题（共30题）
1、个人及家庭收支流量大多以()来计算，对照初期与末期的现金，看记账时有无漏记之处。
A.权责发生制
B.收付实现制
C.预期收入
D.税前收入
【答案】 B
2、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。
A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求
B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法
C.其目标是指向未来的
D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一
【答案】 D
3、唐先生每次出差都不乘坐飞机，因为他知道飞机一旦发生风险绝无生还可能，唐先生的这种行为属于()。
A.风险自留
B.风险分散
C.风险回避
D.风险控制
【答案】 C
4、下列属于房地产投资缺点的是()。
A.保值性能好
B.抵御通货膨胀
C.使用财务杠杆
D.投资金额较大
【答案】 D
5、()属于客户非经常性收入。
A.工资薪金
B.每月奖金
C.债券利息
D.彩票中奖收入
【答案】 D
6、某歌手与卡拉OK厅签约，2008年1年内每天到歌厅演唱一次，每次付酬100元，则对其征收个人所得税应按()纳税。
A.天
B.周
C.月
D.季
【答案】 C
7、小林2008年取得特许权使用费共两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元，则他为这两次特许权使用费所得应缴纳的个人所得税为（）元。
A.1500
B.1340
C.1200
D.1160
【答案】 D
8、久期实质上是对债券价格利率敏感性的()。
A.线性测量
B.二阶导数
C.非线性测量
D.偏导数
【答案】 A
9、某企业2012年取得年度利润总额5100万元，对某重灾区捐赠100万元，适用企业所得税税率为25%，则2012年需要缴纳企业所得税()。
理财规划师——专业能力题g2
第一章现金规划
一、单项选择题
1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C 2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步
C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C 3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4 B．3 C．2 D．1 【答案】B 4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容
B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息
C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D 5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0） B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A 6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户
B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入
C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C 7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D 8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D 9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
2023年理财规划师之二级理财规划师考前冲刺模拟试卷A卷含答案
2023年理财规划师之二级理财规划师考前冲刺模拟
试卷A卷含答案
单选题（共50题）
1、遗嘱执行人应当依法履行自己的职责，不可以()。
A.查明遗嘱是否合法真实
B.清理遗产
C.管理遗产
D.为了更好地管理遗产，将遗产转到自己名下
【答案】 D
2、()是制定出最优理财规划的必要基础。
A.全面掌握客户的情况
B.全面掌握理财的知识和技能
C.细致考虑工作的每一个环节
D.有条理地工作
【答案】 A
3、下列关于清偿比率和负债比率的说法，错误的是()。
A.两者之和为1
B.两者互为倒数
C.两者的取值范围均为0～1
D.理财规划中，两者的取值应当适当
【答案】 B
4、下列不属于我国居民纳税人的是()。
A.无住所而在中国境内居住满1年的比尔
B.在中国境内任职的琼斯12月15日回美国过圣诞节，次年1月5日返回中国
C.在中国境内任职的佐藤每月回日本7天
D.在中国境内任职的安娜每年1月、2月、6月和12月均在法国工作
【答案】 D
5、小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为
5.2%。
A.789654.99
第三章教育规划PPT课件
子女教育规划的原则
教育规划工具
一、学习目标
通过学习，理财规划师掌握教育规划原则， 能够按照教育规划步骤根据客户情况确定教育 费用的额度。
理财规划师能够了解教育资金的主要来源 有哪些；掌握各种教育规划工具，能够根据每 个客户的不同情况给出合理的理财规划方案， 并根据因素变化调整教育规划方案。
二、知识要求
例1、个人教育规划在消费的时间、金额等方 面的不确定性较大，（ ）通常是个人家庭理 财规划的核心。
Ａ、住房消费规划 Ｂ、子女教育规划
Ｃ、汽车消费规划 Ｄ、投资规划
答案：B
解析：个人教育规划在消费的时间、金额等方 面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人 家庭理财规划的核心。
例2、王先生女儿今年8岁，预计18岁上大学， 目前大学四年学费25000元。假设学费上涨率 每年为5%。根据上面的资料回答下列题目。
（1）理财规划师估算王先生未来的教育费用 总额为（ ）。
Ａ、44771 Ｂ、 40722
Ｃ、35816 Ｄ、32577
答案：B
解析：见下页。
操作
显示
将计算器重新设置 2ND +/- ENTER RST0.00
设置小数点
2ND ·3 ENTER DEC=3.000
退出小数点的设置 2ND CTP
0.000
Ａ、23182 Ｂ、 15277
2023年理财规划师之二级理财规划师自我提分评估(附答案)
2023年理财规划师之二级理财规划师自我提分评估
(附答案)
单选题（共30题）
1、理财规划师职业操守的核心原则是()。
A.个人诚信
B.知识丰富
C.专业尽责
D.谦虚谨慎
【答案】 A
2、综合理财规划建议书的内涵主要表现在其()。
A.操作的专业化
B.分析的量化性
C.目标的指向性
D.分析的全面性
【答案】 C
3、某国总人口为1.5亿，其中劳动力人数为8000万，失业人数为500万，则该国的失业率为()。
A.5.33%
B.6.25%
C.3.33%
D.5.25%
【答案】 B
4、下列( )是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
A.远期外汇市场
B.零售外汇市场
C.自由外汇市场
D.即期外汇市场
【答案】 D
5、委托加工的应税消费品的组成计税价格公式为：()。
A.（材料成本+加工费）/（1+消费税率）
B.（材料成本+加工费）/（1一消费税率）
C.（材料成本+加工费+利润）/（1-消费税率）
D.（材料成本+加工费）/（1-消费税率-增值税税率）
【答案】 B
6、下列税种中，属于中央政府和地方政府共享收入的是()。
A.增值税
B.消费税
C.土地增值税
D.关税
【答案】 A
7、客户希望了解期货的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出两张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括()。
A.跨期套利
B.跨市套利
C.跨国套利
D.跨商品套利
【答案】 C
8、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。
A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
2023年理财规划师之二级理财规划师题库综合试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师题库综合试卷
A卷附答案
单选题（共30题）
1、涛涛今年12岁，在亲戚家做客的时候接受了邻居叔叔赠送的价值2000元的PSP游戏机一部，则涛涛的这种民事行为()。
A.无效，涛涛未满18周岁
B.无效，游戏机的价值巨大
C.有效，涛涛已满10周岁，有一定的判断能力
D.有效，属于纯获利行为
【答案】 D
2、不动产业主为了避免自身因专业知识不足而遭受经济损失的风险，可以参加不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是()。
A.提供信用保证，实现不动产的销售
B.财产所有权与收益权分离
C.不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者
D.不动产信托中信托标的物为不动产
【答案】 C
3、涛涛今年12岁，在亲戚家做客时接受了邻居叔叔赠送的价值2000元的PSP 游戏机一部，则涛涛的这种民事行为()。
A.无效，涛涛未满18岁
B.无效，游戏机的价值巨大
C.有效，涛涛已满10周岁，有一定的判断能力
D.有效，属于纯获利行为
【答案】 C
4、下列有关工业增加值说法正确的是()。
A.工业增加值是指工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的中间成果
B.工业增加值收入法的计算公式是：工业增加值=固定资产折旧+劳动者报酬+生产税净额+营业盈余
C.工业增加值收入法的计算公式是：工业增加值=工业总产值-工业中间投入
D.营业盈余指企业单位在报告期内创造的增加值的总额
【答案】 B
5、以下关于Keirsey和Bates模型的心理特征描述中属于外向型的是()。
A.经验主义
B.有原则
C.不喜欢社交
D.人际关系多样化
二级专业能力第二章投资规划练习题3
国家理财规划师职业专项测试题
投资规划（二级）
不定项选择题
1、投资人的投资收益率由三部分构成包括（）。
A. 投资期的纯时间价值
B. 投资人的风险偏好
C. 投资期间的预期通货膨胀率
D. 投资所包含的风险
E. 投资的市场收益率
2、关于贝塔值和标准差的表述，正确的有（）。
A. 贝塔值测度系统风险，而标准差测度整体风险
B. 贝塔值测度系统风险，而标准差测度非系统风险
C. 贝塔值测度财务风险，而标准差测度经营风险
D. 贝塔值只反映市场风险，而标准差还反映特有风险
E. 贝塔值测度非系统风险，而标准差测度系统风险
3、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％,投资者王先生的期望收益率为8％。若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）。
A. 40％
B. 50％
C. 55％
D. 60％
4、资产组合理论证明，证券组合的风险随着所包含的证券数量的增加而降低，资产间关联性（）的多元化证券组合可以有效的降低非系统风险。
A. 极低
B. 复杂
C. 极高
D. 不确定
5、投资者建构证券组合的目的是为了降低（）。
A. 系统风险
B. 非系统风险
C. 市场风险
D. 组合风险
6、在传统的均值方差分析方法中，有关对最优证券组合和投资的有效边界的研究中，有效组合满足（）。
A. 在各种风险条件下，提供最大的期望收益率
B. 在各种风险条件下，提供最小的期望收益率
C. 在各种期望收益率的水平条件下，提供最小的风险
D. 在各种期望收益率的水平条件下，提供最大的风险
E. 风险最小化的同时收益最大化
理财规划师二级理论知识习题（含答案）
⼀、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题⽬中的括号内，下同)
1.理财规划的最终⽬标是要达到( d )。
A.财务独⽴
B.财务安全
C.财务⾃主
D.财务⾃由
2.财务⾃由主要体现在( c )。
A.是否有适当、收益稳定的投资
B.是否有充⾜的现⾦准备
C.投资收⼊是否完全覆盖个⼈或家庭发⽣的各项⽀出
D.是否有稳定、充⾜的收⼊
3.在财务安全的模式下，收⼊曲线⼀直在⽀出曲线的( c )。
A.平⾏
B.下⽅
C.上⽅
D.右⽅
4.若某家庭的投资收⼊曲线穿过⽀出曲线，则意味着该家庭的⽀出已经可以由投资收⼊来⽀撑，即已经获得了( d )。
A.基本收益
B.财务独⽴
C.额外收⼊
D.财务⾃由
5.单个家庭为了应对重⼤疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开⽀，预防某些重⼤的事故对家庭的短期冲击所需的现⾦储备称作( b )。
A.⽇常⽣活储备
B. 意外现⾦储备
C.家族⽀援现⾦储备
D.追加投资储备
6.以下不属于个⼈财务安全衡量标准的是( d )。
A.是否有稳定充⾜收⼊
B.是否购买适当保险
C.是否享受社会保障
D.是否有遗嘱准备
7.以下属于客户⾮财务信息的是( c )。
A.社会保障情况
B.风险管理信息
C.投资偏好
D.⼯资、薪⾦
8.单⾝期的理财优先顺序是( a )。
A.职业规划、现⾦规划、投资规划、⽕额消费规划
B.现⾦规划、职业规划、投资规划、⼤额消费规划
C.投资规划、职业规划、现⾦规划、⼤额消费规划
D.⼤额消费规划、职业规划、现⾦规划、投资规划
9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。
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•3. 投资的约束条件 •（1）流动性 •ex：客户计划在不久的将来装修房屋 •（2）投资期限
•ex:某种债券的到期日恰好与客户需要使用资金的时间 一致
•（3）投资的可获取性 •ex：有些产品收益高，但是进入门槛高 •（4）税收状况 •投资决策的结果，以税后收益率衡量 •（5）特殊需求 •ex：都在银行工作的夫妇
两个在投资类型上相同的投资者可 能在风险承受能力上存在很大的区 别。
表3-8
第二单元 客户信息资料的整理及分析
一、客户资料整理 •尽可能以表格形式 •1.基本财务表格： •个人资产负债表、客户个人收入支出表 •2.与投资规划相关的特定表格： •客户现有投资组合细目表、客户目前收入结 构表、目前支出结构表：投资偏好分类表、 投资需求与目标表
投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目 标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间 进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和 长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规 划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品， （ ）一般不在考虑之列。 （A）货币市场基金 （B）短期债券 （C）债券基金 （D）定期存款
第二单元 投资型信托
一、信托的基本概念 信托是指委托人基于对受托人的信任，
将其财产权委托给受托人，由受托人按委托 人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或 者特定目的，进行管理或者处分的行为。
2021/3/15
下列关于信托的分类说法错误的是（ ） A.他益信托是指由委托人以外的人来享受信 托利益的信托 B.公益信托是指为社会公益事业而设立的信 托 C.自益信托是指由委托人自己享受信托利益 的信托 D.私益信托是指为为委托人自己的利益而设 立的信托
（四）股权投资集合资金信托计划
（二）分析客户未来各项需求
•1.投资目标明确化
•ex：是否准备让孩子上大学？明年去国外旅行的钱从哪 里出？
•2.初步拟定客户的投资目标
•3.确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和 投资时间
•4.与客户沟通，如客户反对拟定的投资目标，应 要求客户以书面的方式提出自己的投资目标。
•5.定期评价投资目标
2021/3/15
（三）私募基金的优势 1.募集对象上存在优势 私募基金的对象是少数特定投资者，投资目 标明确，募集资金的速度快 2.信息披露方面存在优势 3.投资顾虑少 4.基金管理人的利益约束机制合理 管理人有一定比例的自有资金投入本基金， 一旦基金发生亏损，拥有的份额将被用于支 付投资者。
2021/3/15
所谓双重征税是指？
2021/3/15
四、私募基金与公募基金的比较 （一）私募基金与公募基金的区别
表3-11 公募基金与私募基金的对比
2021/3/15
Biblioteka Baidu
（二）我国私募基金的特点 下列不是我国私募基金特点的是（ ） A.募集成本相对较低 B.投资方式更加灵活 C.投资目标不确定 D.与资本市场关系更紧密
理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是 全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况 有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行 投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中 对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预 期收入信息的分析不包括（ ）。 （A）客户各项预期收入的用途 （B）客户各项预期家庭收入的来源 （C）客户各项预期收入的规模 （D）客户预期家庭收入的结构
二、客户资料分析 （三）确定客户的投资目标 1.按时间进行分类
•短期投资目标：建议采用现金及现金等价物 •中期投资目标：（中短期、中长期） •长期投资目标：长期增值潜力大的工具，ex:股票、不 动产、艺术和收藏品。
•2.确定投资目标的原则 •表3-9 处于不同年龄段的客户目标 •（1）投资目标要有现实可行性 •（2）投资目标要具体明确 •（3）投资期限要明确 •（4）投资目标的实现要有一定的时间弹性和金 额弹性 •（5）投资目标要与客户总体理财规划目标相一 致 •（6）投资目标要与其他目标相协调，避免冲突 •（7）投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序
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二、客户资料分析 （一）分析客户投资相关信息 •1.分析相关财务信息 •2.分析宏观经济形势 •3.分析客户现有投资组合信息 •4.分析客户的风险偏好状况 •保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、 进取型 •5.分析客户家庭预期收入信息 •经常性收入、非经常性收入
二、客户资料分析
第二节 投资工具
•第一单元 私募基金 一、私募基金的概念 从发行方式、特定对象、行为方式、经济发 展和中国国情等角度看： 私募基金是一种通过非公开方式来面向特定 的社会投资者募集资金，进行证券投资活动 而设立的基金。
主要投资方式：股权投资、证券投资
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二、私募基金的发展历程 （一）私募基金发展简史 （二）我国私募基金的发展历史 （二）我国私募基金的发展状况 三、私募基金的组织和运作方式 （一）私募基金的组织形式 （二）私募基金的运作方式
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二、集合资金信托计划 （一）集合资金信托计划的定义
集合资金信托计划是由信托公司，按照委 托人的意愿，为受益人的利益，将两个以上 （含两个）委托人交付的资金进行集中管理、 运用或处分的资金信托业务活动。委托人既 可以是自然人也可以是法人机构。
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（二）集合资金信托计划的分类
1.证券投资集合资金信托计划 2.股权投资集合资金信托计划 3.贷款集合资金信托计划 4.权益投资集合资金信托计划 5.不动产投资集合资金信托计划
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（三）证券投资集合资金信托计划
信托公司
投资人
证券投资集合 资金信托计划
信托资金 保管 银行
投资 顾问
证券经纪 商
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图3-1 证券投资集合资金信托计划
•了解客户基本信息 •分析客户未来各项需求 •帮助客户确定合理的投资目标 •对市场上的投资工具有较全面的了解 •掌握投资组合理论和资产配置的方法
第一节 分析需求
•第一单元 客户信息资料的收集 一、测试客户属于哪一种投资者 乔纳森.迈尔斯的《股市心理学》
表3-1——表3-7
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二、测试客户对风险的承受能力