银行从业考试《个人理财》第四章试题
2017年中级银行从业资格考试模拟试题：个人理财（章节习题4）
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第四章退休养⽼规划 材料题根据下⾯资料，回答1-1题 2016年10⽉，吴先⽣年满60岁，从某国企退休。
吴先⽣拥有35年的⼯龄，退休前每⽉收⼊为6000元，当地社会平均收⼊为2000元，退休时国家基本养⽼⾦个⼈账户积累总额54000元，过渡性养⽼⾦政策为⼯龄X5元。
吴先⽣参加了企业养⽼⾦计划，供款15年，个⼈供款是个⼈当期收⼊的5%，企业实⾏对等缴费，理财投资回报率为4%。
吴先⽣退休后第⼀年⽣活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答(1)～(7)题。
1[不定项选择题] 吴先⽣每⽉可以从国家基本养⽼保险制度领取基础养⽼⾦( )元。
A.400 B.600 C.800 D.500 参考答案：A 参考解析：基础养⽼⾦⽀付的⽉标准为地⽅[省、⾃治区、直辖市或地(市)]上年度职⼯⽉平均⼯资的20%。
吴先⽣每⽉领取的基础养⽼⾦为2000X20%=400(元)。
材料题根据下⾯资料，回答2-2题 王先⽣今年45岁，是某⼤型国有企业的销售部经理。
王先⽣对养⽼保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先⽣开始越来越多地考虑退休以后的⽣活。
虽然知道单位给⾃⼰缴纳了养⽼保险⾦，但是王先⽣并不清楚养⽼保险具体是怎么回事，⾃⼰退休后的⽣活有多⼤程度的保障。
为此，王先⽣就相关问题向理财师进⾏咨询。
根据以上材料回答(1)-(3)题。
2[不定项选择题] 王先⽣常听⼈说单位为职⼯缴纳了保险⾦，并且每次发⼯资时⼯资条上还列出了扣除包括养⽼保险在内的各种费⽤，但他却不清楚，养⽼保险费是谁缴纳的。
理财师告诉他，实际上社会养⽼保险的主要缴付⼈是( )。
A.个⼈ B.中央财政 C.企业和个⼈ D.企业 参考答案：C 参考解析：我国的基本养⽼保险制度实⾏企业和个⼈共同缴费的筹资⽅式。
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。
( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。
( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
银行从业考试《个人理财》考前练习题(四)
银行从业考试《个人理财》考前练习题（四）一、单选题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_______。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为_______。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_____A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为_______。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____ ___。
《个人理财》银行从业资格第四次复习题(附答案)
《个人理财》银行从业资格第四次复习题（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元.2年后领取则可得1500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。
A、2年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别【参考答案】：A【解析】：按照复利计算2年后l000元的本利和=1000×(1+20%)2：1440(元)。
1440＜1500．因此，2年后领取。
2、标准化服务流程的最后一步是（）。
A、接触客户，建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】：C【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。
3、商业票据的市场参与主体不包括（）。
A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
4、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、高：高C、低；低【参考答案】：C【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。
兑现能力较低。
相应地直接融资的风险较大．5、净现值等于零的贴现率是（）。
A、内部收益率B、必要收益率C、持有期收益率【参考答案】：A【解析】：内部回报率(IRR)。
又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。
6、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
A、一个月B、半年C、一年【参考答案】：A【解析】：答案为A。
流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
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银行从业考试《个人理财》第四章试题
一、单选题共 57 题
题号: 1 本题分数:0.42 分
在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案要点：
标准答案：C
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 2 本题分数:0.42 分
尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案要点：
标准答案：A
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 3 本题分数:0.42 分
在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案要点：
标准答案：D
您的答案：
本题得分：0 分
题号: 4 本题分数:0.42 分
李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰
当的是（）
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自
由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行。
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。
A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。
个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。
具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。
因此，A项不属于个人理财规划的内容。
2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。
A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。
理财产品的流动性是指其可变现的程度。
一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。
因此，D项说法错误。
3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。
根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。
二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第四章)
第四章银行理财产品考纲要求：4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势内容详解一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。
①萌芽阶段：2005年11月以前。
主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
②发展阶段：2005年11月至2008年中期。
主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。
③规范阶段：2008年中期至今。
主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题四
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题四1 [单选题]（江南博哥）下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是( )。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案：B参考解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险，①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)，从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。
2 [单选题] 评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是( )。
A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估正确答案：A参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。
3 [单选题] 很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于( )。
A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C参考解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。
4 [单选题] 企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。
A.3%B.6%C.12%D.8%正确答案：D参考解析：2018 年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8% 。
企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12% 。
5 [单选题] 车辆购置税的税率为( )的比例税率。
A.10％B.15％C.20％D.25％正确答案：A参考解析：车辆购置税的纳税义务人是指在中华人民共和国境内购置应税车辆的单位和个人，税率为10％的比例税率。
初级银行从业考试：2022初级个人理财真题及答案(4)
初级银行从业考试：2022初级个人理财真题及答案(4)共140道题1、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。
（单选题）A. 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B. 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D. 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任试题答案：D2、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。
（单选题）A. 由双方协议清偿B. 由男女各清偿一半C. 由经济条件好的一方清偿D. 双方不再负清偿责任试题答案：A3、当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）。
（单选题）A. 低于8%B. 等于8%C. 高于8%D. 无法界定试题答案：C4、下列关于合同订立的表述，错误的是（）。
（单选题）A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D. 当事人必须本人订立合同，不得代理试题答案：D5、下列关于代理的说法中，错误的是（）。
（单选题）A. 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B. 法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 代理人在代理活动中具有附属的法律地位D. 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理试题答案：C6、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
要达成这一目标，理财师首先要做的是( )。
（单选题）A. 全面评估客户的财务问题B. 出具专业理财规划报告书C. 提出自己的见解和建议D. 深入了解客户试题答案：D7、（）是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题
初级银行从业资格《个人理财》考试一、选择题1.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是（\［单选题］*A、理财顾问服务VB、综合理财服务C、财富管理服务D、私人银行业务2 .在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。
［单选题］*A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系V3 .以下属于金融远期合约特点的是（\［单选题］*A、主要在柜台交易√B、实行保证金制度C、实行每日结算制度D、合约条款是标准化的4 .个人理财业务的主体不包括（\［单选题］*A、个人客户√B、企业客户C、第三方理财机构D、互联网金融机构5 .个人理财业务建立的基础是（1［单选题］*A、法定代理关系B、委托代理关系√C、存款业务关系D、贷款业务关系6 .债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（\［单选题］*A、信用风睑√B、政策风险C、利率风险D、购买力风险7 .理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。
［单选题］*A、正直守信B、客观公正√C、勤勉尽职D、专业胜任8 .根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（\［单选题］*A、10人B、30人C、40人D、20Λ√9 .林女士将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%,项目投资期限为3年，每年年未支付一次利息，林女十选择了利息再投资，最后林女士可以获得本金和利息共（）元［单选题］*A、17000B、17280√C、 17400D、 1750010 .根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是（λ［单选题］*A、证券公司B、证券投资咨询机构C、期货公司D、信托公司√11 .境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定:［单选题］*A、资本管理B、贸易管理C、外债管理。
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银行从业考试《个人理财》第四章试题一、单选题共57 题题号:1 本题分数:0.42 分在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:2 本题分数:0.42 分尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:3 本题分数:0.42 分在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:4 本题分数:0.42 分李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择答案要点：标准答案：B您的答案：本题得分：0 分题号:5 本题分数:0.42 分下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:6 本题分数:0.42 分证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的（）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:7 本题分数:0.42 分由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:8 本题分数:0.42 分采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900 元，其一年利率为（）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:9 本题分数:0.42 分投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:10 本题分数:0.42 分下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:11 本题分数:0.42 分一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:12 本题分数:0.42 分买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率答案要点：标准答案：C 您的答案：本题得分：0 分题号:13 本题分数:0.42 分以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险A、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:14 本题分数:0.42 分股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、财务风险答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:15 本题分数:0.42 分在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）A、单利债券B、复利债券C、贴现债券D、累进利率债券答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:16 本题分数:0.42 分经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示，则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为（）A、0.15B、0.03C、0.06D、0.4答案要点：标准答案：B您的答案：本题得分：0 分题号:17 本题分数:0.42 分许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（）A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:18 本题分数:0.42 分某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）A、10%B、20%C、30%D、40%答案要点：标准答案：B您的答案：本题得分：0 分题号:19 本题分数:0.42 分假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为－12％。
根据这些信息，回答23—26题。
市场组合的预期收益率是（）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.4%答案要点：标准答案：B您的答案：本题得分：0 分题号:20 本题分数:0.42 分陈君投资100元，报酬率为10%，累计10 年可积累多少钱？（）A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:21 本题分数:0.42 分张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（）A、16350 元B、16360 元C、16370 元D、16380 元答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:22 本题分数:0.42 分小华月投资1万元，报酬率为6%，10 年后累计多少元钱？（）A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:23 本题分数:0.42 分证券市场线描述的是（）A、证券的预期收益率与其系统风险的关系B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C、证券收益与指数收益的关系D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:24 本题分数:0.42 分零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）A、市场收益率B、零收益率C、负收益率D、无风险收益率答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:25 本题分数:0.42 分根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，积累资产D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:26 本题分数:0.42 分根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:27 本题分数:0.42 分根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:28 本题分数:0.42 分10 年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资多少元？（）A、11193 元B、12193 元C、13193 元D、14193 元答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:29 本题分数:0.42 分贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（）A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:30 本题分数:0.42 分在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）A、单利B、复利C、年金D、普通年金答案要点：标准答案：B您的答案：本题得分：0 分题号:31 本题分数:0.42 分复利现值与复利终值的确切关系是（）A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:32 本题分数:0.42 分李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、1250 元B、1050 元C、1200 元D、1276 元答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:33 本题分数:0.42 分李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）A、12000元B、13432 元C、15000 元D、11349 元答案要点：标准答案：D您的答案：本题得分：0 分题号:34 本题分数:0.42 分李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）A、907 元B、910 元C、909 元D、908 元答案要点：标准答案：A您的答案：本题得分：0 分题号:35 本题分数:0.42 分某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（）A、1980 元，1988元B、1975.3 元C、1977.2 元答案要点：标准答案：C您的答案：本题得分：0 分题号:36 本题分数:0.42 分某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。