第十四章 国际金融机构和外国政府贷款的支付结算
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第二节 国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
第二节 国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
美范围内的大额资金转账系统。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约
州以外的美国境内银行间的资金划拨。 贷记转账系统，即由付款者发出结算指示。
Fedwire参与者
联邦储备成员银行 联储设有存款账户的金融机构 美国境内的外国银行
每个信道都有一个自动加数器，它可把发给或 来自其它信道的付款电报所涉及的金额，根据不同 收款行分别加以累计，以便每天营业终了时，交换 银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英 格兰银行的账户划拨来结清。
第二节 国际支付清算体系
四、日本的清算系统
日本的清算系统称为日本银行金融网络系统 (Bank of Japan Financial Network System, BOJ-NET)， 其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间 的交易。
1982年，日本银行就开始开发BOJ-NET系统。
1988年10月，完成各种测试后，经由日本银行账 户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投 入使用。
第际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、科 技交流而产生的以货币表示的债权债务的清 偿行为。 不同国家的政府、企业、个人都通过货币 收付来了结各自债权债务关系。
国际支付清算体系ppt课件
瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执行银 行间支付的系统。它是一个全额系统，即所有的支付 都逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指令发起 行的账户，贷记接收行的账户)。
3.日本银行金融网络系统
日本银行金融网络系统(BOJ-NET)于1988年10月开始 运行，它是一个用于包括日本银行在内的、金融机构 间的、电子资金转账的联机系统。该系统由日本银行 负责管理。
金融机构要想成为日银网络资金转账服务的直接使用 者，就必须在日本银行开设账户。系统的参与者包括 银行、证券公司和代办短期贷款的经济人，以及在日 本的外国银行和证券公司。
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4. 欧元实施后的欧洲支付系统
1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧元区 内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内及全球各 往来银行进行资金清算划拨。 1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算或在 欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其他成员 国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个系 统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银 行同客户进行数据通信的一种电子系统，它是银行之 间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金 融交易有关的电子资金和相关的数据和信息，为客户 提供支付服务。
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2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案单选题（共60题）1、下列不属于贷款承诺业务的是()。
A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明【答案】 C2、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。
A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职【答案】 C3、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。
A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】 B4、中国银行业协会的主管单位是（）。
A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行【答案】 C5、下列说法正确的是( )。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息税税率为5%D.教育储蓄存款起存金额为50元【答案】 D6、下列关于权利质押的表述，正确的是( )。
A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】 B7、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。
A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C.证券公司与客户之间的资金划转D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】 A8、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《反不正当竞争法》B.《反垄断法》C.《金融服务改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】 D9、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 D10、公司成立的日期是（）。
国开(中央电大)本科《金融学(原货币银行学》网上形考(第一至十五章)试题及答案
国开(中央电大)本科《金融学(原货币银行学》网上形考(第一至十五章)试题及答案国开(中央电大)本科《金融学(原货币银行学》网上形考(第一至十五章)试题及答案说明：适用于财务管理、工商管理、会计学(统计系统方向)本科学员国开平台网上形考；资料包括第一章至第十五章自测试题及答案；形考比例占50%，期末纸质考试比例占50%。
题目为随机，用查找功能(Ctrl＋F)搜索题目；第一栏是试题，第二栏是答案。
第一章自测试题及答案一、单选题 ( )属于贸易融资的行为。
信用证采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于( )投资。
国际直接投资从整体上看，( )是最大的金融盈余部门。
居民发行股票属于( )融资。
外源融资各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。
资金流量表居民的赤字可以通过以下哪种方式弥补( )。
消费贷款居民进行储蓄与投资的前提是( )。
货币盈余现代金融体系建立的基础是( )。
A和B 现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。
金融在市场经济条件下，发行( )是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。
政府债券二、多选题广义的金融市场包括( )。
信贷市场;资本市场;货币市场;黄金市场;衍生金融工具市场企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。
企业是金融机构的服务对象;企业是金融市场的最主要的参与者;企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响以下对于利率描述正确的是( )。
利率是利息额与本金之比；利率是衡量收益与风险的尺度；利率是现代金融体系的基本要素；利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响；利率是政府调节社会经济金融活动的工具以下反映居民部门参与金融活动的是( )。
在银行存款；投资股票；向民间钱庄申请贷款以下哪些是金融体系的基本要素( )。
货币；汇率；信用；利率；金融工具以下哪些是银行为企业提供的金融服务( )。
村镇银行大额和可疑交易报告管理办法
xxx村镇银行大额和可疑交易报告管理办法第一章总则第一条为防止违法犯罪分子利用我行支付结算进行洗钱活动，规范我行大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《xxx村镇银行反洗钱管理办法》等，制定本办法。
第二条通过建立反洗钱内控体系，按照中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，向反洗钱监测中心及有关部门报告大额和可疑交易情况。
大额交易，系指交易主体通过本行以各种结算方式发生的规定金额以上的交易行为。
可疑交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异常特征的交易行为。
第三条营业部、各支行(以下简称各营业机构)应设立专门的反洗钱岗位，指定专门人员负责对大额交易和可疑交易报告工作。
总行计财运营部对各营业机构的大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。
第四条本办法适用于各营业机构开展反洗钱报送工作。
第二章大额和可疑交易内容第五条下列交易属于大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由本行按照本条第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
自考工程经济学06394
第十三章
1.什么是价值工程？价值工程中的价值含义是什么？提高价值有哪些途径？
答：价值工程：又称价值分析，是以最低的寿命周期成本，可靠地实现所研究对象的必要功能，从而提高对象价值的思想方法和管理技术
价值工程中的价值是指分析对象具有的功能与获得该功能和使用该功能的全部费用之比
答：功能评价：就是对组成对象的零部件在功能系统中的重要程度进行定量估计。
方法：“01”评分法、直接评分法、“04”评分法、倍比法
6.什么是价值工程对象Leabharlann 选择？ABC分析法的基本思路是什么？
答：价值工程对象选择：是逐步缩小研究范围、寻找目标、确定主攻方向的过程。
基本思路：ABC分析法是根据研究对象对某项目技术经济指标的影响程度和研究对象数量的比例大小两个因素，把所有研究对象划分成主次有别的A、B、C三类的方法。
2.国内、国外负债融资有哪些主要渠道？
答：国内债务筹资渠道：国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、非银行金融机构、在国内发行债券、国内融资租赁。国外资金来源：外国政府贷款；外国银行贷款；出口信贷；混合贷款、联合贷款和银团贷款；国际金融机构贷款。
3.项目融资有哪几种模式？各有何特点？
途径：（1）保持产品的必要功能不变，降低产品成本，以提高产品的价值（2）保持产品成本不变，提高产品的必要功能，以提高产品的价值（3）成本稍有增加，但必要功能增加的幅度更大，使产品价值提高（4）在不影响产品主要功能的前提下，适当降低一些次要功能，大幅度降低产品成本，提高产品价值（5）运用高新技术，进行学派创新，既提高必要功能，又降低成本，以大幅度提高价值
7.功能改善目标如何确定？最合适区域法的基本思路是什么？
答：确定功能改善目标的方法有a。价值系数法;b。最合适区域法
内蒙古自治区财政性资金国库集中支付管理办法
内蒙古自治区财政性资金国库集中支付管理办法第一章总则第一条为了加强财政性资金管理与监督，提高资金运行效率和使用效益，保证财政国库管理制度改革工作顺利进行，根据法律法规和《内蒙古自治区财政国库管理制度改革试点方资》制定本办法。
第二条本办法适用于下列财政性资金的支付管理：(一)财政预算内资金。
(二)纳入财政预算管理的政府性基金。
(三)纳入财政专户管理的预算外资金。
(四)其它财政性资金。
属于统借统还的世界银行、亚洲开发银行等国际金融组织和外国政府贷款的支付，按照相关规定执行；其国内配套财政性资金的支付，按照本办法执行。
第三条所有财政性资金通过国库单一账户体系存储、支付和清算。
第四条国库单一账户体系由下列银行账户构成：（一）财政部门在同级人民银行开设的国库存款账户(简称国库单一账户)；（二）财政部门在商业银行开设的零余额账户(简称财政零余额账户)；（三）财政部门为预算单位在商业银行开设的零余额账户(简称预算单位零余额账户)；（三）财政部门在商业银行开设的预算外资金财政专户(简称预算外资金专户)；（四）经自治区人民政府和自治区财政厅批准或授权市财政部门开设的特殊专户。
第五条财政部门负责管理国库单一账户体系，任何部门和单位不得擅自设立、变更或撤销国库单一账户体系中的账户。
人民银行依据有关规定，加强对国库单一账户和代理银行的管理监督。
第六条财政性资金的支付原则上包括财政直接支付和财政授权支付两种方式。
财政直接支付是指财政部门向人民银行和代理财政业务的商业银行签发支付指令，代理银行根据支付指令通过与国库单一账户清算的办法将资金直接支付到收款人即商品供应商或劳务提供者等。
财政授权支付是指预算单位按照财政部门的批准的授权支付额度，向代理财政支付业务的商业银行签发支付指令，代理银行根据支付指令，在财政部门批准的用款额度内，通过与国库单一账户清算的办法将资金支付到收款人。
第七条代理银行与国库单一账户的资金清算，按照《内蒙古自治区财政国库集中支付银行清算办法》的规定办理。
金融学多选题复习题
《金融学》多选题复习题第一章货币与货币制度1、一般而言，货币层次的变化具有以下（ADE）特点。
A、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大B、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大C、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小D、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小E、金融产品越丰富，货币层次就越多2、在我国货币层次中，狭义货币量包括(AE)。
A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款和其他存款E、现金3、在我国货币层次中准货币中是指（BCDE）。
A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款E、其他存款4、信用货币包括（BCDE）。
A、金属货币B、电子货币C、纸币D、银行券E、存款货币5、货币发挥支付手段的职能表现在（ABCDE）。
A、税款缴纳B、货款发放C、工资发放D、商品赊销E、善款捐赠6、按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是（ACD）。
A、居民手中的现钞B、商业银行的库存现金C、企业单位的备用金D、购买力最强E、以上答案都对7、关于狭义货币的正确表述是（AD）。
A、包括现钞和银行活期存款B、包括现钞和准货币C、包括银行活期存款和准货币D、代表社会直接购买力E、代表社会潜在购买力8、货币发挥交易媒介功能的方式包括（ACD）。
A、计价单位B、价值贮藏C、交换手段D、支付手段E、积累手段9、币材一般应用具有（ABCD）的性质。
A、价值较高B、易于分割C、易于保存D、便于携带E、成本较低10、马克思从历史和逻辑统一的角度，将货币的职能排列为（ABCDE）。
A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段E、世界货币第二章货币制度1、贵金属不能自由输出输入存在于（DE）条件下。
A银本位制 B、金银复本位制 C、金币本位制 D、金汇兑本位制 E、金块本位制2、国际金币本位制的特点是（ACE）。
(本科)国际结算(第十四章)ppt课件
• （六）法律或司法文件 • 根据ISP98第4.19款规定：如果备用信用证要求提交官方出具的
文件、法庭命令、仲裁决定或诸如此类的单据，无论提交的单 据是正本或副本，只要其包含以下内容，即视为与备用信用证 条款相符： • i．由政府机构、法庭、仲裁机构或类似机构出具； • ii．恰当的标题或名称； • iii．加签； • iv．标明日期； • v．由政府机构、法庭、仲裁机构或此类机构官员的证明或证实。
• 1.不可撤销性（Irrevocable）。 • 2.独立性（Independent）。 • 3.单据性（Documentary）。 • 4.强制性（Enforceable）。
（本科）国际结算（第十四章）ppt课件
• 二、备用信用证的业务流程 • 1.开证申请人(基础交易合同的债务人)向开证人(银行或非银行
（本科）国际结算（第十四章）ppt课件
• （三）索偿书 • 索偿书是基于备用信用证条款，要求偿付备用信用证的“要求”
或构成这一“要求”的单据。 • 根据ISP98第4.16款规定： • a．付款索偿书无须独立于受益人声明(Beneficiary’s Statement)
或其它备用信用证要求的单据。 • b．如果提交单独的索偿书，那么，它必须包含：受益人直接向
• （二）声明的格式 • 根据ISP98第4.1款规定：声明书（包括其他单据中的证明）是
备用信用证业务的核心单据，受益人在提出索偿时往往需要同 时提交相应内容的声明书，规定如下： • a．受益人在提交备用信用证所要求的声明书时，无须同时附加 任何样本或格式。 • b．如果备用信用证要求声明书由某人出具，但未具体规定声明 书的形式或内容，则当其注明已声明、证明、担保、证实、宣 誓、确认、证明或诸如此类的内容，即为相符。当备用信用证 对声明书格式没有要求时，只要其内容完整，且与备用信用征 条款不矛盾，就满足备用信用证条款要求。
2022中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷B卷 附答案
2022中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规2、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。
A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下3、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人4、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。
A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表5、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。
A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构6、下列对银行风险的分类不正确的是（）。
A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险7、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。
A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润8、下列选项中，（）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(13)【含答案】
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（13）一、单选题(80题)1.支付结算业务不包括（）。
A.货币互换B.信用证C.汇款D.托收2.（）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A.金融期权B.期货交易C.期货合约D.金融期货3.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
( )A.正确B.错误4.由出票人签发.委托出票人账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的是( )。
A.本票B.支票C.汇款D.汇票5.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（）。
A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇C.现汇买人价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的6.银行( )是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
A.交易业务B.中间业务C.清算业务D.支付结算业务7.以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )。
A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作8.封闭式基金（）。
A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场9.( )又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理10.行业组织是指同—行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括( )。
商业银行与国际支付结算
法律风险管理
及时关注法律法规变化，并采取相应的应对 措施。
05
商业银行在国际支付结算中的创 新与发展
跨境金融科技的创新与应用
跨境支付系统
商业银行通过建立和完善跨境支付系 统，提供快速、安全、便捷的跨境支 付服务，满足客户跨境支付需求。
区块链技术应用
商业银行积极探索区块链技术在国际 支付结算中的应用，以提高支付清算 效率和降低风险。
国际支付是全球化进程的推动力量之 一，促进资本流动和跨国投资。
国际支付的发展历程
传统结算方式
以汇款、托收等传统结算方式为主，流程繁琐，效率低下。
电子化结算方式
随着信息技术的发展，电子化结算方式逐渐兴起，如SWIFT等。
数字化结算方式
近年来，数字化结算方式逐渐成为主流，如跨境人民币支付、数字 货币等。
详细描述
国际信用卡通常由全球知名的信用卡品牌发行，如Visa、Mastercard等。持卡人 可以使用信用卡进行消费和取现，并在还款日前还款，享受免息期。国际信用卡 的优点在于方便快捷，可以在全球范围内使用，无需繁琐的汇兑手续。
电子银行与电子支付
总结词
电子银行和电子支付是现代国际支付结算的重要手段，通过互联网和移动设备实现快速、安全的资金转移。
评估标准
根据风险发生的可能性和影响程度进行评估 。
定期审查
对识别出的风险进行定期复查，确保其未发 生变化或发生变化后得到及时处理。
国际支付结算的风险控制与防范
流动性管理
建立流动性储备，确保在需要时能够及时获 得资金。
信用管理
对交易对手进行信用评估，并采取相应的信 用控制措施。
操作风险管理
加强内部操作流程的规范和系统安全防护。
第十四章 国际支付
London, 15 July, 2005
At 60 days after date against this Promissory Note, we promise
to pay Wenzhou Arts and Crafts Co., Ltd. or order
the sum of EIGHT THOUSAND POUNDS
（二）支票的内容 （三）支票的种类
➢表明“支票”字样 ➢无条件支付的委托 ➢确定的金额 ➢付款人的名称 ➢出票日期 ➢出票人签字
普通支票、现金支票、转帐支票 未划线支票、划线支票 保付支票
支票本
中国工商银行转帐支票票样
划线支票
四、汇票、本票和支票的区别
汇票 本票 支票
性质 当事人 付款时间
案例分析：采用D/P at sight损失案
某外贸公司与某美籍华人客商做了几笔顺利的小 额交易后，付款方式为预付。后来客人称销路已 经打开，数量增加，可是资金一时周转不开，要 求将付款方式改为D/P AT SIGHT。我方同意， 发出一个3万美圆40’货柜的货物。
货物到达目的港后，客户借口资金紧张，迟迟不 去赎单。10天后，各种费用相继发生。考虑到这 批货物的花色品种为客户特别指定，拉回来也是 库存，便被迫同意改为D/A 30天。客户将货提走 之后，就再也没有音信。
案例分析二
• 出口合同规定的支付条款是装运月前15天电汇 付款,买方延迟至装运月中始从邮局寄来银行 汇票。为保证按期交货，出口企业于收到该汇 票次日即将货物发出，同时委托银行代收票款。 一个月后，接银行退票通知,原因是该汇票是 伪造的。此时,货已抵达目的港,并被买方凭出 口企业寄去的单据提走，事后出口企业追偿, 但对方早已人去楼空。此案中，我方的主要教 训何在？
国际支付与结算新版
日本航线：
神户(Kobe); 大阪(Osaka); 名古屋(Nagoya); 横滨(Yokohama)等四大码头; 还有东京(Tokyo).
是我国最重要的对外贸易国，也是我国 去北美航线的重要中转地
东南亚航线:
马尼拉(Manila); 新加坡(Singapore); 巴生港(Port Kelang)； 马六甲(Malacca); 雅加达(Jakarta).
欧洲航线
伦敦(London)，利物浦(Liverpool)，曼切斯特 (Manchester)，南安普顿(Southampton)， 里斯本(Lisbon)， 敦克尔克(Dunkirk)，加来港（Calais)，南特 （Nantes）， 鹿特丹(Rotterdam)，阿姆斯特丹(Amsterdam)， 安特卫普(Antwerp)， 汉堡(Hamburg)，不来梅(Bremen)， 都柏林(Dublin)， 哥本哈根(Copenhagen)， 斯德哥尔摩(Stockholm)， 奥斯陆(Oslo)， 赫尔辛基(Helsinki)等。
周次
1 2 3
4
5 6 7
8
周学时 主要教学内容
2
C1, Brief introduction to international trade
2
C1, Brief introduction to international trade
2
C2, Introduction to international payments and settlements
专业词汇全部用英语
部分固定的表达句式用英语
掌握几大类重要文本。要求同学们掌握英文版本的 国际贸易合同、信用证文本、托收指示、合约保函 示范格式、提单等等。
省级单位财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法
省级单位财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法附件:省级单位财政国库管理制度改革资金支付管理办法第一章总则第一条为加强财政性资金管理与监督~提高资金运行效率和使用效益～进一步完善财政国库管理制度～保证财政国库管理制度改革向纵深发展～根据《山西省财政国库管理制度改革试点实施方案》、《省级单位财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法》及有关法律法规～制定本办法.第二条本办法适用于山西省省级预算单位下列财政性资金的支付管理。
包括：，一,财政预算内资金，，二，纳入财政预算管理的政府性基金，,三，纳入财政专户管理的预算外资金,，四，其他财政性资金.国家统借统还的世界银行、亚洲开发银行等国际金融组织和外国政府贷款的支付～按照相关规定执行,其国内配套财政性资金的支付~按照本办法执行。
第三条财政性资金通过国库单一账户体系存储、支付和清算。
第四条国库单一账户体系由下列账户构成：财政厅在中国人民银行太原中心支行开设的国库单一账1户，简称国库单一账户，,财政厅在商业银行开设的零余额账户，简称财政厅零余额账户,，财政厅为预算单位在商业银行开设的零余额账户，简称预算单位零余额账户,，财政厅在商业银行开设的预算外资金专户,简称预算外资金专户,,经省政府或财政部批准财政部门在商业银行或政策性银行开设的特殊专户～以及经省政府或财政部授权财政厅批准为预算单位在商业银行开设的特殊专户,简称特设专户，。
国库单一账户体系中的国库单一账户和预算外资金专户按专用存款账户管理。
第五条财政厅是持有和管理国库单一账户体系的职能部门～任何单位和部门不得擅自设立、变更或撤销国库单一账户体系中的各类银行账户。
中国人民银行太原中心支行按照有关规定～加强对国库单一账户和代理银行的管理监督.第六条财政性资金的支付实行财政直接支付和财政授权支付两种方式。
财政直接支付是指由财政厅向人民银行太原中心支行和代理银行,系财政国库管理制度改革中～由财政厅确定的、具有办理财政性资金支付业务的商业银行~下同,签发支付指令～代理银行根据支付指令通过国库单一账户体系将资金2直接支付到收款人，即商品或劳务的供应商等~下同，或用款单位，即具体申请和使用财政性资金的预算单位～下同，账户。
2022反洗钱竞赛训练9
2021反洗钱竞赛在线训练9您的姓名： [填空题] *_________________________________义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人。
按照规定开展受益所有人身份识别工作的，每个非自然人客户至少（）名受益所有人。
[单选题]A.1(正确答案)B.2C.3D.5有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与“中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单”相关的，应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告。
这里的“立即”是指不超过业务发生后（）小时。
[单选题]A.12B.36C.24(正确答案)D.48牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的履职能力和职业操守，同时，具有（）年以上合规或风险管理工作经历，或者具有所在行业（）年以上工作经历。
[单选题]A.3,5B.5,8C.5,10(正确答案)D.3,8义务机构与来自FATF发布的高风险国家或地区名单所列的客户进行交易时，首先应（）。
[单选题]A.采取交易限制措施B.采取与高风险相匹配的强化身份识别措施(正确答案)C.中止为客户办理业务D.提交可疑交易报告对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，各银行业金融机构和支付机构则需（）提交报告。
[单选题]A.定期或额外(正确答案)B.不定期C.持续D.不间断既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。
[单选题]A.分别提交大额交易报告和可疑交易报告(正确答案)B.提交大额交易报告，视情况提交可疑交易报告C.提交可疑交易报告，视情况提交大额交易报告D.提交可疑交易报告后，大额交易已在可疑交易中，无须再提供大额交易报告金融机构应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案单选题（共50题）1、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。
A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】 C2、（）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系【答案】 A3、（）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
A.银行业监督管理的原则B.银行业监督管理的目标C.银行业监督管理的方法D.银行业监督管理的职责【答案】 B4、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。
A.中国银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.国家外汇管理局【答案】 C5、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。
A.自行拒绝办理B.可与其他客户一样处理C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避【答案】 D6、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A7、根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。
A.国家发展改革委员会B.财政部C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 D8、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。
A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】 D9、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
A.TiborB.ShiborC.Loborbor【答案】 B10、以下不是监事会监督手段的是( )。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】 D11、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。
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第十四章 第一节国际金融机构贷款及支付结算 世行贷款的支付方式
(二)特别承诺请款 结算方式大多采用信用证方式，也有付款保函 方式。 信用证方式：开证行应采购商的要求开出的信 用证暂不生效，项目执行人向世行提交附有两份信 用证副本的特别承诺申请，世行审核同意后则将特 别承诺(Special ommitment)签发给信用证的通知行， 并将特别承诺副本抄送开证行。议付行审核单据无 误议付后，即可向世行索偿，也可交单给开证行， 要求开证行授权向世行索偿。
第三节 其他外国政府贷款 及支付结算
第十四章第三节 其他外国政府贷款及支付结算
除外国政府和国际金融组织的项目贷款外，许 多国家政府还通过本国的官方金融机构或商业银行 向本国的出口商或外国的进口商提供条件优惠的贷 款，旨在提高本国货物的出口能力。外国政府参与 提供进口融资便利一般有以下三种方式： 1、除合同一定比例(通常是15%)预付定金外， 其余使用政府贷款。 2、由外国政府为本国银行的出口信贷提供信贷 担保和利息贴补，以此来保证本国银行直接对进口 商发放优惠的买方信贷或者直接对出口商发放优惠 的卖方信贷。 3、政府贷款或赠款、出口信贷、商业银行贷款 按比例组成政府混合贷款，由于政府赠与成分的加 入，混合贷款的综合条件优于一般的商业银行贷款。
第十四章 第二节 政府贷款及支付结算 政府贷款的特点
4、政府贷款一般要受到贷款国的国民生产总 值、国家财政收支与国际收支状况的制约。因此， 其规模不会太大。 5、政府贷款协定就其法律性质而言，也有其 特殊性，而不像商业银行国际贷款协议那样，属 于合同，受某一国法律的约束。不同性质的贷款 协定会产生不同的法律效力。如果政府贷款属于 条约，它必须受国际公法的支配；如果政府贷款 协定属于一般的合同，它仅受制于有关国家的国 内法。
第十四章 第二节 政府贷款及支付结算 政府贷款的种类
政府贷款可以概括为六种： 按照是否计算和支付利息可以分为无息贷款与计 息贷款； 按照贷款发放的标的不同又可分为现汇贷款、 商品贷款和与项目相结合的贷款； 按照政府贷款与出口信贷相结合支付使用则属 于政府混合贷款。
第十四章 第二节 政府贷款及支付结算
第十四章 第一节国际金融机构贷款及支付结算 世界银行贷款
世界银行贷款包括国际复兴开发银行 (International Bank for Reconstruction and Development，IBRD)及其附属机构国际开发协会 (International Development Association，IDA)的贷 款。 世行贷款由我国财政部统一借款，各项目单位 的主管部门(包括各部委、各省市厅局、企业)作为 项目的执行人，负责贷款项目的组织、实施监测和 有效地使用贷款。财政部授权项目的执行人为世行 贷款的提款人，可直接与世行办理提款手续，项目 执行人则委托进出口公司作为采购商办理采购工作。 世行贷款的采购使用国际招标方式，金额较小 的可采用直接购买方式。
第十四章 第二节 日本海外经济协力基金贷款 和黑字还流贷款的结算 OCEF贷款的支付结算
3、东京的代理银行收到OECF的支款时，按照 银行间的协议，收取手续费，同时按开证行的指示 支付给来单行并通知开证行。 4、开证行凭东京代理银行的转账电传通知缮制 报表，送交进出口银行转贷部并抄送财政部外事司、 采购商。代理银行的手续费按照统借统还的项目， 向采购商收取；统借自还的项目，向进出口银行收 取。个别项目如果既有统借统还部分，也有自还部 分，则需另订协议解决。
第十四章 第一节国际金融机构贷款及支付结算
亚行贷款
四种支付方式：偿付办法、定额备用金、 直接支付办法、承付办法。
第十四章国际金融机构和 外国政府贷款的支付结算
第二节 政府贷款及支付结算
第十四章 第二节 政府贷款及支付结算
政府贷款是以国家政府间的名义提供与接受而 形成的。贷款国政府使用国家财政预算收入或者国 库的资金，通过列入国家财政预算支出计划，向借 款国政府提供贷款。因此，政府贷款一般由各国的 中央政府经过完备的立法手续批准后予以实施。由 此可见政府贷款通常是建立在两国政府政治经济关 系良好的基础之上的。
第十四章 第二节 政府贷款及支付结算
国际上通用的赠予成分计算公式，是经济合作 与发展组织的发展援助委员会所规定的。其公式为：
1
AG
1
AMBiblioteka R/A GE=100*(1— D ) 1—
(1+D)
(1+D) D(AM—AG)
GE——赠予成分；R——贷款的年利率；A——每年偿付次数； D——贷款期内每年市场综合贴现率(一般按10%计算)； G—宽限期，(即第一次贷款支付期至第一次还款期之间的间隔)； M——偿还期(以年计算)
第十四章 第二节 日本海外经济协力基金贷款 和黑字还流贷款的结算 黑字还流贷款
日本输出入银行的黑字还流贷款则由中国银行 总行信贷二部负责项目的审查，各分行接到批准 项目的批文后，即与各项目单位签订转贷协议， 并将贷款额度调拨单调至信贷二部。上述贷款其 最终支付不得迟于贷款协议生效后4年，转贷的项 目用款期较短，现均已进入还本期，开始了第二 次循环使用。
第十四章 国际金融机构和 外国政府贷款的支付结算
第一节 国际金融机构贷款及支付结算 第二节 政府贷款及支付结算 第三节 日本海外经济协力基金贷款和黑 字还流贷款的结算 第四节 其他外国政府贷款及支付结算 Key Words
第十四章国际金融机构和 外国政府贷款的支付结算
第一节 国际金融机构贷款 及支付结算
第十四章 第二节 政府贷款及支付结算 政府贷款的性质
政府贷款是具有官方经济开发援助性质的优惠 贷款。其优惠程度用赠予成分这一综合性指标来衡 量。 按照国际惯例，政府优惠性贷款必须含有25%、 30%或35%以上的赠予成分。
第十四章 第二节 政府贷款及支付结算 赠与成分的概念及其计算公式
赠予成分(Grant Element，GE)是根据贷款的利 率、偿还期限、每年偿还次数、宽限期和综合贴现 率等数据计算出来用以衡量贷款优惠程度的综合性 指标，通常用百分比表示，即贷款面值超过偿还总 额按综合贴现率折成现值的差额所占贷款面值的百 分比。 这样，政府贷款的利率越低，偿还期限越长， 宽限期越长，其赠予成分也就越大。“赠予成分” 有时亦称捐助成分。衡量政府贷款是否属于优惠性 质以及它的优惠程度如何，应以测算其“赠予成分” 的百分比是否超过25%、30%或35%才能确定。
第十四章 第二节 日本海外经济协力基金贷款 和黑字还流贷款的结算 OCEF贷款的支付结算
1、采购商将合同送基金(有的项目还需送中国 进出口银行)审批，开证行凭基金的批准书 (NOTICE OF APPROVAL OF CONTRACT)〖BF〗 或其签发的简表(SUMMARY SHEET)及进出口银行 的支付通知书，开出信用证或保函，并将副本通过 东京的指定代理银行抄送给基金，此后的所有修改 也需将副本寄送代理银行。 2、受益人发货交单后，开证行审单无误即按贷 款协议所附格式，填写特别指示(SPECIAL INSTRUCTION UNDER OECF LOAN)并以代理银 行的名义填写支款请求书(REQUEST FOR DISBURSEMENT)附发票及付款声明，交东京的代 理银行办理支款手续。
第十四章国际金融机构和 外国政府贷款的支付结算
第二节 日本海外经济协力基金 贷款和黑字还流贷款的结算
第十四章 第二节 日本海外经济协力基金贷款 和黑字还流贷款的结算 日本海外经济协力基金贷款概述
日本海外经济协力基金贷款系政府性贷款，是日本政府通 过海外经济协力基金(OVERSEAS ECONOMIC COOPERATION FUNDS，OECF)发放的。目前对我国的承 诺金额已达到1.68万亿日元，是我国利用的外国政府贷款中 金额最大的一种贷款，在国外官方贷款中仅次于世行贷款。 OECF对我国贷款年利率为3%～3.5%，偿还期30年，含宽限 期10年，其赠予成分在25%以上。 早期曾使用商品贷款，现为项目贷款，发放程序与世行、 亚行贷款一样。日本政府一次性承诺一批贷款项目的总金额 (现已有三批)后，中日双方根据项目每年实际需要金额以及日 本国内的财政情况，就当年所需贷款及项目进行协商，确定 贷款项目及其金额；签署政府换文后，经贸部与OECF签订每 年度的贷款协议，贷款条件也是每年商定一次。因此，较大 的项目一般需要有多个年度的贷款协议才能完成。
政府贷款的条件
(一)政府贷款的标的 (二)政府贷款的利息与利率 (三)政府贷款的费用 (四)政府贷款的期限 (五)政府贷款的采购限制
第十四章 第二节 政府贷款及支付结算
政府贷款的特点
1、政府贷款是以政府名义进行的双边政府之间 的贷款，需要经过各自国家的议会通过，具备法定 批准程序。 2、政府间贷款一般是在两国政治、外交、经济 关系良好的情况下进行的，是为一定政治、外交、 经济目的服务的。 3、政府贷款属于中长期无息或低息贷款，具有 援助性质。
第十四章 第二节 日本海外经济协力基金贷款 和黑字还流贷款的结算 黑字还流贷款
黑字还流贷款(Export Industry Promotion Programme under the Financial Recycling Scheme)属于日本政府贷款。日本鉴于80年代本国 贸易黑字巨大，特设立此项贷款专门用于借款国促 进其各自出口企业的生产。对我国的贷款分别由日 本海外经济协力基金和日本输出入银行两家渠道发 放。其中由OECF贷出的700亿日元贷款原由经贸 部委托中国对外贸易经济信托投资公司现已转为中 国进出口银行(下简称进出口行)转贷，利率为2.5%， 偿还期为10年，含宽限期5年。使用此贷款的项目 很多，项目单位委托进出口公司进行采购，5亿以 上日元的采购采用国际招标方式，5亿日元以下则 可直接采购。每次供货商和采购商签订的合同，应 由进出口银行提供合同签订通知供OECF审查。
第十四章 第二节 日本海外经济协力基金贷款 和黑字还流贷款的结算 日本海外经济协力基金贷款概述