上班族理财管理知识分析宝典(ppt 33页)
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公司理财第七版33页PPT
Manager
(4a)
Financial
Assets
(3)
(4b)
1. Cash raised from investors (how?) 2. Cash invested in firm 3. Cash generated by operations 4A. Cash reinvested in the firm 4B. Cash returned to investors
Improper corporate structures may lead to “Agency Problems”
1-17
What Is a Corporation?
Who owns the business?
Are managers and owners separate? What is the owner’s liability? Are the owner & business taxed separately?
GE borrows $400 million from bond investors.
Microsoft issues 100 million shares to buy a small technology company.
1-12
Goals and Governance of the Corporation
The Ethics of Maximizing Value
Does value maximization justify unethical behavior?
Recent examples:
Enron WorldCom Bernard Madoff
1-23
Agency Problem
公司理财管理与业务管理知识分析.pptx
现代理财工具知多少?
高
风
险
风险型 稳健型 保守型
要求 高投 资报 酬率
低投资报酬率
理财金字塔
国债 活期存款
自行 创业 不动产 古玩艺术品 期货
股票 基金 企业债券 投资型保险
定期存款 人寿保险
外汇 人民币理财
低
风
险
风险与回报成正相关关系
系统风险
回报
1、政策风险
2、周期波动风险
3、购买力风险
7%
4、利率风险
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。15:52:0015:52:0015:529/4/2020 3:52:00 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.9.415:52:0015:52Sep-204-Sep-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。15:52:0015:52:0015:52Friday, September 04, 2020
什么是投资？
用别人的钱为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱。
投资的原则
投资变现 的能力
保值增值
•合法性 •安全性 •流动性 •成长性
符合国家的 法律法规
存放风险 贬值风险 投资风险
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》 ——每年存1000元，平均每年升值 8%，四十年后你将拥有28万元
回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通 的交易。融资方（卖出国债方）以约定的 交易期限、 价格、品种和数量向融券方 （买入国债方）卖出国债，并在约定期满 后以约定价格或收益率购回所卖国债。
套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种 利率的差异以及现券与回购之间、同一品 种在不同市场之间的价格差异进行对冲， 以获取利差的交易行为。
上班族理财宝典[1]
![上班族理财宝典[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/8f245b9b2f60ddccdb38a028.png)
第一建议：年轻人储蓄每月工资25%以上
“先储蓄后消费”这是哈佛大学理财专业大一学生 第一堂课程所学的，至理名言！
当然假如你的工资太低时，应增加自身的谋生能 力，将收入提高，或干一些兼职，提高收入。
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上班族理财宝典[1]
10个有用的人生建议
第二建议：不要低估通胀的威力，每年5%通 胀，银行存款购买力15年后缩小一半
第八建议：平衡的人生观
每月储蓄
家庭， 孩子， 朋友。
身体健康、家庭快乐， 同样重要。不要变成 工作狂，生活要平衡。 快乐是不用钱的。
工作及报酬
健康， 运动， 社会贡献
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上班族理财宝典[1]
10个有用的人生建议
第九建议：每年不要赔，做好风险管理
有很多成功人士，在股票上，甚至房地产上，都赔的很大。 他们投资时，一心盼望市场上升，大是现实很残酷
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上班族理财宝典[1]
10个有用的人生建议
第七建议：不要老盯中国市场，还有世界上 30多个不同市场。
美国股市
中国香港股市 印度股市
中国上海房地产 国债市场
俄罗斯股市
中国北京房地产
日本股市
不同的市场，在不同的轨道，有不同的利润空间
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10个有用的人生建议
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只为优质生活
上班族理财宝典[1]
希望如此悠游过生活吗？
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上班族理财宝典[1]
最理想的资产配置
其它投资 股票、房产
基金、国债 银行存款
保险
额外收益(風險) 投机性投资(高風險)
先保财后理
财才是正确的生 财之道！
“先储蓄后消费”这是哈佛大学理财专业大一学生 第一堂课程所学的，至理名言！
当然假如你的工资太低时，应增加自身的谋生能 力，将收入提高，或干一些兼职，提高收入。
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10个有用的人生建议
第二建议：不要低估通胀的威力，每年5%通 胀，银行存款购买力15年后缩小一半
第八建议：平衡的人生观
每月储蓄
家庭， 孩子， 朋友。
身体健康、家庭快乐， 同样重要。不要变成 工作狂，生活要平衡。 快乐是不用钱的。
工作及报酬
健康， 运动， 社会贡献
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10个有用的人生建议
第九建议：每年不要赔，做好风险管理
有很多成功人士，在股票上，甚至房地产上，都赔的很大。 他们投资时，一心盼望市场上升，大是现实很残酷
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10个有用的人生建议
第七建议：不要老盯中国市场，还有世界上 30多个不同市场。
美国股市
中国香港股市 印度股市
中国上海房地产 国债市场
俄罗斯股市
中国北京房地产
日本股市
不同的市场，在不同的轨道，有不同的利润空间
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10个有用的人生建议
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只为优质生活
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希望如此悠游过生活吗？
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最理想的资产配置
其它投资 股票、房产
基金、国债 银行存款
保险
额外收益(風險) 投机性投资(高風險)
先保财后理
财才是正确的生 财之道！
理财知识讲座PPT课件
大盘股票平均回报率16.6% 小盘股票平均回报率25.9% 高收益债券7.3% 国库券4.7% 风险投资36%
以香港恒生指数过去30年(1978-2007年)的实际收益率来计算，假如您当年是30岁，每个月用500元来定投股票型基金，坚持到59岁退休前，这笔钱的本利和将达到207万元，其中本金的累积支出仅为18万元，可见基金定投显示出的“恐怖”复利效果。 最好的理财，就是不理财
4.选择金融理财模式
（1）保守型理财金融模式 保守型理财模式适合：家庭收入水平低、负担重、闲置资金少、抗风险能力差的家庭。适合的金融理财工具有银行储蓄、国债。
（2）稳健型金融理财模式 稳健型理财模式适合：拥有一定的经济基础、有稳定的收入来源、具备基本风险承受能力的家庭。可以考虑的金融理财工具有银行储蓄、国债、保险、部分基金等。
理财和发财之间的区别
家庭投资是理财，而不是发财。理财和发财的一个区别是：理财是有目标的，比如养老或者孩子的教育，而发财似乎是多多益善。理财的目标是比较明确的，比如你希望有200万元养老，50万元为孩子留学，而且你也知道有多长的时间去实现这个目标。可投资是有风险的，你需要考虑如何在最小的风险下去实现自己的目标。
（1）家庭保障计划 家庭保障计划包括：财产保险、人寿保险等投保计划和投保时间安排。 （2）家庭收入计划 家庭收入计划主要是根据家庭成员的兴趣、能力、特长及行业发展前景而制定出的短期、中期、长期收入计划，一般分为保守和理想两个目标。 （3）家庭消费计划 家庭消费计划主要包括：家庭日常生活安排、娱乐休闲计划等，一般都是以中短的家庭消费为主。
（3）树立正确的投资理财观 认真学习、搜集各种投资理财资讯，理性投资理财，切莫急功近利，不求甚解，固执保守，盲目跟风，忽视风险。 （4）心态平和 做金钱的主人不要让金钱把人压垮，金钱是为人服务的，是让人感觉更快乐，像葛朗台那样的人不会幸福。
公司理财的基础知识PPT课件讲义
t 1 n t 1 n
PVCt PV (Ct ) Ct /(1 r )t
FVct Ct (1 rt 1 )(1 rt 2 ) (1 rn )
/
t 1 n
t 1
PVct Ct / (1 r1 )(1 r2 ) (1 rt )
t 1
t 1 n
第一节
收益
（2）年金的时间价值及其计算
年金指一系列有规律的现金流。 • 年金按期现金流的规律性可分为： 等额年金：指各期现金流量相等，即Ct为常数。 增长年金：指各期现金流量按同一增长率g增长， Ct=Ct-1（1+ g ） 年金按其各期现金流量发生的时间及期数可分为 普通年金 ( 后付年金，年金 ) ：现金流量的期数有限，且 均 发生在每期期末。 先付年金 ( 即付年金 ) ：现金流量期数有限，且均发生在 每期期初。 永续年金：现金流的期数无限，均发生在每期期末。 /
递延年金(延期年金)：现金流的期数有限,但前面m期不
第一节
收益
（3）有关时间价值计算的几个问题 • 时间价值计算公式的灵活运用 从所有的时间价值计算公式中可以看出，每 个公式中一般有 3-5 个变量，可以将其中一个变 量用其它变量表示。 如果利用PVA、C、n求贴现率r，则要通过求解n 次代数方程，当 n 较大时会有一定困难，这时可 以采用试算法近似求解，以下以一般现金流的现 值公式为例说明求贴现率 r r r的试算法(P31)：
公司理财的基础知识
第一节
一、货币的时间价值
• 时间价值的概念 货币的时间价值是指货币投入生产经营中所 带来的真实增值，它反映了相同数量的货币 在不同时点的价值。
收益
/
Mini Case
PVCt PV (Ct ) Ct /(1 r )t
FVct Ct (1 rt 1 )(1 rt 2 ) (1 rn )
/
t 1 n
t 1
PVct Ct / (1 r1 )(1 r2 ) (1 rt )
t 1
t 1 n
第一节
收益
（2）年金的时间价值及其计算
年金指一系列有规律的现金流。 • 年金按期现金流的规律性可分为： 等额年金：指各期现金流量相等，即Ct为常数。 增长年金：指各期现金流量按同一增长率g增长， Ct=Ct-1（1+ g ） 年金按其各期现金流量发生的时间及期数可分为 普通年金 ( 后付年金，年金 ) ：现金流量的期数有限，且 均 发生在每期期末。 先付年金 ( 即付年金 ) ：现金流量期数有限，且均发生在 每期期初。 永续年金：现金流的期数无限，均发生在每期期末。 /
递延年金(延期年金)：现金流的期数有限,但前面m期不
第一节
收益
（3）有关时间价值计算的几个问题 • 时间价值计算公式的灵活运用 从所有的时间价值计算公式中可以看出，每 个公式中一般有 3-5 个变量，可以将其中一个变 量用其它变量表示。 如果利用PVA、C、n求贴现率r，则要通过求解n 次代数方程，当 n 较大时会有一定困难，这时可 以采用试算法近似求解，以下以一般现金流的现 值公式为例说明求贴现率 r r r的试算法(P31)：
公司理财的基础知识
第一节
一、货币的时间价值
• 时间价值的概念 货币的时间价值是指货币投入生产经营中所 带来的真实增值，它反映了相同数量的货币 在不同时点的价值。
收益
/
Mini Case
银行理财有关知识-课件(PPT演示)分析
信托类产品
结构性产品
一般不以理财本金作投资， 适合追求高收益，有较强 仅用利息部分，大多为 风险承受能力的投资者。 100%保本，产品收益与 挂钩标的有某种关系，通 过公式等反映在合同上。 产品不保本，直接和新股 适合想参与股票市场但是 申购获利有关，风险中等。 又不具备投资资本市场知 识或时间或是厌恶炒股风 险的投资者。 产品一般不保本，多为投 资港股、欧美股票、商品 基金，资金全额投资该类 标的，风险相对较大。 对直接参与海外市场有信 心，能够承受本金损失风 险的投资者。
银行理财产品分类
按标价货币分类： （1）人民币理财产品 （2）外币理财产品 （3）双币理财产品 按收益类型分类： （1）保证收益类 （2）非保证收益类（保本浮动收益、非保本浮 动收益） 其中，银行人民币理财产品大致可分为债券型、 信托型、挂钩型及QDII型。
银行理财产品分类
1、保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客 户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银 行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担 相关投资风险的理财产品。 2、非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品 和非保本浮动收益理财产品。 A.保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向 客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依 据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 B.非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件 和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安 全的理财产品。
理财产品投资误区
五、高（低）风险=高（低）收益 “重赏之下，必有勇夫”道出了金融经济学中 的一个基本原理：高风险高收益，即承担的风险越 高，得到的收益也应越高。然而，雷曼迷你债、累 积期权和双币存款三大金融鸦片却对上述基本原理 置若罔闻，一个共同特点就是产品的收益封顶，但 产品的风险无限，造成产品收益水平和风险水平的 错配。
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假如甲，做的稳当，每年只赚10%，两年后， 他只达到122%，以50万计算，即达到61万
假如乙，冒很大风险，头一年赔了30%，第二年赚了20%， 以50万起算，两年后达到42万 就算乙每年回报20%，也要两年半才能追上甲 赔了30%等于落后别人整整两三年的时间。
资产管理，首先要学懂每年不赔，做好风险管理
徘徊阶段 典型的股票周期来说
徘徊阶段：一年中有半年时间 上升阶段：一年中只有两三个月 下降阶段：一年中有两三个月
10个有用的人生建议
第七建议：不要老盯中国市场，还有世界上 30多个不同市场。
美国股市
中国香港股市 印度股市
中国上海房地产 国债市场
俄罗斯股市
中国北京房地产
日本股市
不同的市场，在不同的轨道，有不同的利 润空间
生财有道更需要理财有方
家庭常用理财工具 1、炒金 2、基金 4、国债 5、储蓄 7、外汇 8、期货
3、炒股 6、债券 9、保险
水平线安全指数图
随时可运用的现金 安全指数
永不动用的 库存现金
10个有用的人生建议
第一建议：年轻人储蓄每月工资25%以上
“先储蓄后消费”这是哈佛大学理财专业 大一学生第一堂课程所学的，至理名言！
10个有用的人生建议
第十建议：房地产投资的三个重要指标
第一个重要指标：看10年的价格趋势
第二个重要指标：收租率5%以上，是合理。
大回报率时，房价已在高峰。慎防房地产泡沐，不要重复 日本和香港地区的惨痛教训
第三个重要指标：7年供满房贷
银行按揭不要超过7年，有一定的道理
案例分析
•考考你 小张与小王是一对好朋友. 小张从21岁 到 29岁,每个月存1500块 小王则从29开始，每个月存1500块，直到
1，000，000
475，920
50，000 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
10个有用的人生建议
第三建议：典型的理财三角型
股票 基金
债券
养老准备金
自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
10个有用的人生建议
第四建议：三类保险是人生的必须品
重大疾病
65岁 假设他们的获益率每年都有10% . 那65岁时,谁的钱会更多?
Answer
小张 本金：1500*12*8=144,000 At 29岁：1500*年金終值=226,430 29岁~65岁： 226,430 *複利終值=6,999,558
小王 本金：1500*12*37=666,000 At 65岁：1500*年金終值=5,922,710
个体的生命，如同一把逐渐开展的扇子， 当活着愈久，彼此间的差异就愈大。
美國發展心理學家紐加頓（ B. Neugarten ）
用心做好每一件事！
养老分红险 医疗保险及意外保险
10个有用的人生建议
第五建议：退休金要35岁/40岁时，开始预 备退休金=每月1500*12月*25年=45万
子女学费=每年25000*4年=10万 医疗费用=15万 合计=70万
以上能反映您的情况吗？
10个有用的人生建议
第六建议：要学懂房地产及股票知识
上升阶段
下降阶段
整
固
消
财
耗
富
财
富
每个人的收入， 都是从20岁开始， 到60岁为止！
15 算得上黄金期的仅仅只有 年（35-50
岁）
20
40
60
80
100 年龄
正确理财的六大步骤
1、（25岁）增加收入来源，减少不必要的开支 2、（30岁）转移风险，买适量及适当的保险 3、（30岁）不要输钱，谨慎炒股票 4、（30岁）要求存款回报率10% 5、（35岁）准备足够的退休金 6、（45岁）建立投资收入
10个有用的人生建议
第八建议：平衡的人生观
每月储蓄
家庭， 孩子， 朋友。
身体健康、家庭快 乐，同样重要。不 要变成工作狂，生 活要平衡。快乐是 不用钱的。
工作及报酬
健康， 运动， 社会贡献
10个有用的人生建议
第九建议：每年不要赔，做好风险管理
有很多成功人士，在股票上，甚至房地产上，都赔的很大。 他们投资时，一心盼望市场上升，大是现实很残酷
人生支出的四大阶段？
30岁前 ─结婚、购房 40岁 ─ 赡养老人 50岁
─ 孩子教育经费 60岁
—退休金及医疗费用
经典理论
会赚钱时，钱不重要！ 不再赚钱，钱真重要！
人不理财 财不理你
赚、存、花钱的导向关系
赚钱
存钱
花钱
你赚的每一分钱不是你的 你存下来的每一块钱才是你的
原来每个月不经意的花消
当然假如你的工资太低时，应增加自身的 谋生能力，将收入提高，或干一些兼职， 提高收入。
10个有用的人生建议
第二建议：不要低估通胀的威力，每年5%通 胀，银行存款购买力15年后缩小一半
假如每年的通货膨胀率为6%，如果你的财富置之不理， 那么，12年后通货膨胀将会把你的100万元蚕食一半， 你的财富最终会剩下不足50万元。
上班族理财宝典
国泰人寿 苏州公司朝阳处 储桂荣 高级经理 2008.1
人生的目标是什么？
无忧无虑，快乐人生！
怎样达到无忧无虑人生？
经济独立，财务自由！ 精神生活满足
人生赚钱阶段
30岁以前 ─ 以自己的体力赚钱 ~经验最珍贵
30-40岁 ─ 以脑赚钱 ~善用组织，领导比你更优
秀的人为你创造财富 பைடு நூலகம்40岁之后 ─ 以钱赚钱
收入-储蓄=支出
（量入为出）
人生经历的过程是什么？
人生最遗憾的事….
莫过于死了钱还没花完??
人生最悲惨的事….
莫过于钱花完了…. 却还没死！ *偏偏未来人口平均的寿命愈活愈久*
→努力赚，辛苦存，为的又是什么？
1.买房 5.换房 9.心情 2.购车 6.换车 10.健康 3.娶妻 7.承诺 11.养老 4.生子 8.教育 12.品质
多买了一件新衣服
＄300元
多买了一些化妆品
＄200元
多一次应酬
＄500元
多唱一次KTV，多看一场电影 ＄600元
全家上一次麦当劳
＄200元
多打了几趟车
＄100元
多喝了几次咖啡
＄100元
合计：＄2000元
＄还有………….
这些都是一 个不小心
浪费和储蓄就在一 念之间！
观念决定财富
收入-支出=储蓄
（量出为入）
案例分析
②
中国有十四亿人口，如果每个 人都有一块钱，那么全中国的 人，一共有多少钱?
1，400，000，000
你看到了什么？
別忽視小钱﹙划分心理账戶﹚！ 越早存钱愈好 复利的效果，随着時間的累积
而显現出來！
你是如何选择？
您已經開始規劃了嗎？
25-30岁
45岁
60岁
结论
有规划与沒規划之间， 时间久了，差很多!
只为优质生活
希望如此悠游过生活吗？
最理想的资产配置
其它投资 股票、房产
基金、国债 银行存款
保险
额外收益(風險) 投机性投资(高風險)
先保财后理
财才是正确的生 财之道！
养老金、教育基金(低風險)
生活费、紧急资金(低利率)
避险(养老、医疗、教育) <理财兼保障>
人生三大理财阶段
财 富
累 积 财 富
假如乙，冒很大风险，头一年赔了30%，第二年赚了20%， 以50万起算，两年后达到42万 就算乙每年回报20%，也要两年半才能追上甲 赔了30%等于落后别人整整两三年的时间。
资产管理，首先要学懂每年不赔，做好风险管理
徘徊阶段 典型的股票周期来说
徘徊阶段：一年中有半年时间 上升阶段：一年中只有两三个月 下降阶段：一年中有两三个月
10个有用的人生建议
第七建议：不要老盯中国市场，还有世界上 30多个不同市场。
美国股市
中国香港股市 印度股市
中国上海房地产 国债市场
俄罗斯股市
中国北京房地产
日本股市
不同的市场，在不同的轨道，有不同的利 润空间
生财有道更需要理财有方
家庭常用理财工具 1、炒金 2、基金 4、国债 5、储蓄 7、外汇 8、期货
3、炒股 6、债券 9、保险
水平线安全指数图
随时可运用的现金 安全指数
永不动用的 库存现金
10个有用的人生建议
第一建议：年轻人储蓄每月工资25%以上
“先储蓄后消费”这是哈佛大学理财专业 大一学生第一堂课程所学的，至理名言！
10个有用的人生建议
第十建议：房地产投资的三个重要指标
第一个重要指标：看10年的价格趋势
第二个重要指标：收租率5%以上，是合理。
大回报率时，房价已在高峰。慎防房地产泡沐，不要重复 日本和香港地区的惨痛教训
第三个重要指标：7年供满房贷
银行按揭不要超过7年，有一定的道理
案例分析
•考考你 小张与小王是一对好朋友. 小张从21岁 到 29岁,每个月存1500块 小王则从29开始，每个月存1500块，直到
1，000，000
475，920
50，000 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
10个有用的人生建议
第三建议：典型的理财三角型
股票 基金
债券
养老准备金
自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
10个有用的人生建议
第四建议：三类保险是人生的必须品
重大疾病
65岁 假设他们的获益率每年都有10% . 那65岁时,谁的钱会更多?
Answer
小张 本金：1500*12*8=144,000 At 29岁：1500*年金終值=226,430 29岁~65岁： 226,430 *複利終值=6,999,558
小王 本金：1500*12*37=666,000 At 65岁：1500*年金終值=5,922,710
个体的生命，如同一把逐渐开展的扇子， 当活着愈久，彼此间的差异就愈大。
美國發展心理學家紐加頓（ B. Neugarten ）
用心做好每一件事！
养老分红险 医疗保险及意外保险
10个有用的人生建议
第五建议：退休金要35岁/40岁时，开始预 备退休金=每月1500*12月*25年=45万
子女学费=每年25000*4年=10万 医疗费用=15万 合计=70万
以上能反映您的情况吗？
10个有用的人生建议
第六建议：要学懂房地产及股票知识
上升阶段
下降阶段
整
固
消
财
耗
富
财
富
每个人的收入， 都是从20岁开始， 到60岁为止！
15 算得上黄金期的仅仅只有 年（35-50
岁）
20
40
60
80
100 年龄
正确理财的六大步骤
1、（25岁）增加收入来源，减少不必要的开支 2、（30岁）转移风险，买适量及适当的保险 3、（30岁）不要输钱，谨慎炒股票 4、（30岁）要求存款回报率10% 5、（35岁）准备足够的退休金 6、（45岁）建立投资收入
10个有用的人生建议
第八建议：平衡的人生观
每月储蓄
家庭， 孩子， 朋友。
身体健康、家庭快 乐，同样重要。不 要变成工作狂，生 活要平衡。快乐是 不用钱的。
工作及报酬
健康， 运动， 社会贡献
10个有用的人生建议
第九建议：每年不要赔，做好风险管理
有很多成功人士，在股票上，甚至房地产上，都赔的很大。 他们投资时，一心盼望市场上升，大是现实很残酷
人生支出的四大阶段？
30岁前 ─结婚、购房 40岁 ─ 赡养老人 50岁
─ 孩子教育经费 60岁
—退休金及医疗费用
经典理论
会赚钱时，钱不重要！ 不再赚钱，钱真重要！
人不理财 财不理你
赚、存、花钱的导向关系
赚钱
存钱
花钱
你赚的每一分钱不是你的 你存下来的每一块钱才是你的
原来每个月不经意的花消
当然假如你的工资太低时，应增加自身的 谋生能力，将收入提高，或干一些兼职， 提高收入。
10个有用的人生建议
第二建议：不要低估通胀的威力，每年5%通 胀，银行存款购买力15年后缩小一半
假如每年的通货膨胀率为6%，如果你的财富置之不理， 那么，12年后通货膨胀将会把你的100万元蚕食一半， 你的财富最终会剩下不足50万元。
上班族理财宝典
国泰人寿 苏州公司朝阳处 储桂荣 高级经理 2008.1
人生的目标是什么？
无忧无虑，快乐人生！
怎样达到无忧无虑人生？
经济独立，财务自由！ 精神生活满足
人生赚钱阶段
30岁以前 ─ 以自己的体力赚钱 ~经验最珍贵
30-40岁 ─ 以脑赚钱 ~善用组织，领导比你更优
秀的人为你创造财富 பைடு நூலகம்40岁之后 ─ 以钱赚钱
收入-储蓄=支出
（量入为出）
人生经历的过程是什么？
人生最遗憾的事….
莫过于死了钱还没花完??
人生最悲惨的事….
莫过于钱花完了…. 却还没死！ *偏偏未来人口平均的寿命愈活愈久*
→努力赚，辛苦存，为的又是什么？
1.买房 5.换房 9.心情 2.购车 6.换车 10.健康 3.娶妻 7.承诺 11.养老 4.生子 8.教育 12.品质
多买了一件新衣服
＄300元
多买了一些化妆品
＄200元
多一次应酬
＄500元
多唱一次KTV，多看一场电影 ＄600元
全家上一次麦当劳
＄200元
多打了几趟车
＄100元
多喝了几次咖啡
＄100元
合计：＄2000元
＄还有………….
这些都是一 个不小心
浪费和储蓄就在一 念之间！
观念决定财富
收入-支出=储蓄
（量出为入）
案例分析
②
中国有十四亿人口，如果每个 人都有一块钱，那么全中国的 人，一共有多少钱?
1，400，000，000
你看到了什么？
別忽視小钱﹙划分心理账戶﹚！ 越早存钱愈好 复利的效果，随着時間的累积
而显現出來！
你是如何选择？
您已經開始規劃了嗎？
25-30岁
45岁
60岁
结论
有规划与沒規划之间， 时间久了，差很多!
只为优质生活
希望如此悠游过生活吗？
最理想的资产配置
其它投资 股票、房产
基金、国债 银行存款
保险
额外收益(風險) 投机性投资(高風險)
先保财后理
财才是正确的生 财之道！
养老金、教育基金(低風險)
生活费、紧急资金(低利率)
避险(养老、医疗、教育) <理财兼保障>
人生三大理财阶段
财 富
累 积 财 富