现代农村金融制度建设与创新解读
农村金融机制创新与发展
农村金融机制创新与发展随着国家政策的调整和经济的快速发展，农村金融机制也在不断创新与发展。
在我国农村，农村金融一直是受重视的，但是长期以来存在着诸多问题，如农村金融产品缺乏、服务水平不高、风险控制不到位等等。
为此，政府一直在提出并实施各种措施，以促进农村金融的创新和发展。
1.农业信贷创新农业信贷是农村金融的重要组成部分，对于支持农村经济发展起到至关重要的作用。
然而，由于农民的质押物具有易腐性、易变质性、小批量、低产等特征，这给银行的业务开展带来了很大挑战。
为了支持农业信贷的创新，政府一直在推崇“政银合作”，通过农村信用合作社、农村商业银行等各类农村金融机构开展农业信贷。
2.农村金融产品创新在今天的农村金融市场中，银行和金融机构不再将重心放在传统的贷款业务上，还在发行各种金融产品，如农村商店业务融资、城乡基础设施建设、农村农业产业化链的金融服务等。
改革创新的金融产品能够更好地满足农民的资金需求，同时可以增加农户的收益。
3.农村金融科技创新随着技术的进步和更多农村人群接受互联网，金融科技已经越来越广泛地在农村金融领域应用。
通过云计算、大数据、人工智能、区块链等先进技术，农村金融机构可以更好地推出个性化金融服务。
比如，目前很多银行推出了“财富快线”等“超市金融”产品，以更好的便捷服务农村客户。
4.农村金融人员创新农村金融人才是农村金融创新和发展的重要基础，但是农村金融人才十分紧缺。
为了促进农村金融行业的人才培养和引进，政府采取了一系列政策措施，例如在农村设立金融学院、建立金融人才库等。
同时，政府也鼓励农村金融行业人员参加培训，加强其专业技能。
在农村金融机制创新与发展的过程中，政府和农村金融机构扮演着极其重要的角色。
政府应继续出台各项优惠政策，通过税收、信贷、补贴等方式，帮助农村金融机构提高服务水平和支持农民的金融需求。
与此同时，农村金融机构也要加强创新能力，注重服务质量和利益最大化，以更好地为农村经济发展做出贡献。
浅谈农村金融体系制度的创新
、
目前 我 国农 村 金 融体 系制 度 存在 的主 要 问 题
１ ． 国有商业银行收缩机构 和权 限 ， 导致功能缺位 。为逐步
推进国有银行企业化 、 商业 化改革进程 ， 有效 防范金融风 险 ， 增 强国有商业银行 的竞争力 ，我 国政府 于１９ 年提 出了国有 ９７ 商业银行机构调整 的设想。在此背景下 ， 国有商业银行开始大 规模地撤离农村 ， 基本取 消了县一级分支机构 的放贷 权限 ， 只
邮政储 蓄只存不贷 的单一金融服务功能 ，使其在农村市场 中 起着 “ 抽血机 ” 的作用 ， 农村邮政储 蓄成为农村 资金流 向城 市
的 重要 渠道 。
政府提供适宜的法律 规则 ，而 目前 尚未制定一部关于农村金
融的专门法 律。在法律上具有明确 的主体地位， 是构建农村金
融体系 的基础 。建议制定 《 农村合作金融法》 《 、 农村政策金融 法》 《 、农业信贷法 》《 、农业 保险法》 《 、 中小金融机构破产法》 等
有农村金融体系发 生变迁 ， 从一元垄断走 向多元竞争 ， 来满足 农村经济改革所产生的金融需求。
３建立科学的农村融资制度。 １建立农村存款保险制度。 ． （）
５农业保险的保障功能甚微 。 ． 农业保险的保护对象一般都
与农业生产有关 ，农业生产活动 又与 自然 条件密切相 关 ； 然 而， 自然条件的变化呈现出极 大的不确定性 ， 这导致农业生 产
专 门法律 ， 为县域金融体系的运行创造一个 良好 的制度环境 。 ２建立 明晰且多元 化的产权制度 。 ． 产权制度是金融制度中 的核心 ， 其有 效界定和保护 ， 能为市场 主体提供稳定 的预期 ，
现代农村金融制度建设与创新解读
现代农村金融制度建设与创新解读
现代农村金融制度建设与创新解读
现代农村金融制度建设是指在农村地区建立和完善金融机构、金融产品、金融服务、金融监管等金融制度，以满足农村经济发展的需要。
现代农村金融制度建设与创新，旨在改善农村金融服务，提高农村金融服务水平，促进农村经济发展。
首先，要加强农村金融机构的建设，建立健全农村金融机构体系，改善农村金融服务网络，拓宽农村金融服务渠道，提高农村金融服务效率。
其次，要完善农村金融产品，推出更多符合农村经济发展需要的金融产品，如农村信用贷款、农村小额信贷、农村贷款担保、农村贷款保险等，以满足农村经济发展的需要。
此外，要改善农村金融服务，提高农村金融服务水平，提供更加便捷、高效、安全的金融服务，提升农村金融服务质量。
最后，要加强农村金融监管，建立健全农村金融监管体系，加强对农村金融机构的监管，确保农村金融服务安全有序运行。
现代农村金融制度建设与创新，是推动农村经济发展的重要举措。
要想实现农村金融制度建设与创新，必须加强政策制定，改善金融机构、金融产品、金融服务、金融监管等金融制度，提高农村金融服务水平，促进农村经济发展。
农村金融制度与金融服务创新
农村金融制度与金融服务创新随着中国经济的快速发展，农村地区也逐渐成为金融服务创新的热点。
农村金融制度的完善和金融服务的创新对于农村经济的发展至关重要。
本文将从农村金融制度和金融服务创新两个方面来探讨这一主题。
一、农村金融制度的完善农村金融制度的完善是农村金融服务创新的基础。
传统的农村金融制度主要以农村信用社为主，但随着金融市场的发展和农村经济的变化，单一的金融机构已经无法满足农村居民的多样化金融需求。
因此，需要建立起多层次、多元化的农村金融制度。
首先，农村金融制度需要注重发展农村合作金融机构。
农村合作金融机构能够更好地服务于农村居民和农业生产，提供更加灵活、便捷的金融服务。
同时，农村合作金融机构还可以发挥农村居民的主体作用，促进农村经济的发展。
其次，农村金融制度需要加强农村金融市场的建设。
农村金融市场的建设可以促进金融资源的配置效率，提高金融服务的质量和效益。
通过建立健全的金融市场机制，农村居民可以更加便利地获取金融服务，同时也为金融机构提供了更多的发展机遇。
最后，农村金融制度需要加强监管与风险防控。
随着金融服务的创新和金融市场的发展，金融风险也相应增加。
因此，必须加强对农村金融机构的监管，建立起有效的风险防控体系。
只有保证金融市场的稳定和健康发展，才能更好地满足农村居民的金融需求。
二、金融服务创新的路径农村金融服务创新是农村金融制度完善的重要体现。
金融服务创新可以提高金融服务的便利性、灵活性和普惠性，进一步推动农村经济的发展。
首先，金融科技的应用是农村金融服务创新的重要路径之一。
随着互联网和移动支付的普及，金融科技为农村金融服务提供了新的可能性。
通过发展农村电子商务和农村金融科技，可以让农村居民更加便捷地进行金融交易和金融服务。
同时，还可以提高金融服务的普及性，让更多的农村居民享受到金融服务带来的便利和效益。
其次，金融产品创新是农村金融服务创新的重要手段。
传统的金融产品往往难以满足农村居民的多样化金融需求。
新型农村金融体系的构建与创新
新型农村金融体系的构建与创新随着农村经济的发展和农民收入的提高，构建新型农村金融体系已经成为当前农村发展的迫切需要。
下面将从多个方面探讨新型农村金融体系的构建与创新。
一、金融机构的建设与完善新型农村金融体系的建设首先需要完善农村金融机构。
相比城市地区，农村金融机构相对较少，覆盖率也较低。
为此，应当加大在农村地区设立农村合作银行、农村信用社等金融机构的力度，提高金融服务的可及性和便利性。
二、农村信用体系的构建农村金融体系的构建需要建立健全的农村信用体系。
当前，农村信用体系存在较多问题，如农民信用记录不完善、担保方式单一等。
因此，应加强对农民信用记录的收集和整理，鼓励农民参与信用信息互通共享，促进信用体系的健康发展。
三、农村金融创新产品的推出新型农村金融体系的创新需要推出具有适应农民需求的金融产品。
以农村金融规模较小、数量较少的问题为切入点，可以积极推动农村金融创新。
例如，发行农村金融债券，通过创新方式引导农村资金进入农业、乡村旅游等领域，推动农村经济发展。
四、农村金融服务的普惠性构建新型农村金融体系的关键在于提高农村金融服务的普惠性。
当前，农村金融服务普遍存在不平衡、不充分的问题，如农村小微企业融资难、农业信贷不畅等。
应加强金融机构对农村经济的支持力度，特别是对农村小微企业的金融支持，提高金融服务的普及和可及性。
五、金融科技与农村金融的结合新型农村金融体系的构建需要发挥金融科技的作用。
通过引入人工智能、大数据等技术手段，可以提升农村金融服务的效率和便捷度。
例如，通过金融科技手段推动农村电商和农产品供应链金融的融合，提高金融服务的质量和水平。
六、农村金融风险的防范与控制新型农村金融体系的建设需要兼顾风险防范和控制。
随着金融服务的不断扩展，农村金融风险也存在增加的趋势。
为此，应加强金融监管，规范金融机构的经营行为，加强风险管理和评估，防范金融风险的发生。
七、农村金融人才的培养构建新型农村金融体系需要培养适应新形势下的金融人才。
新农村建设中的农村金融创新
新农村建设中的农村金融创新在当今社会，新农村建设已经成为国家发展的重要议题。
农村金融创新作为新农村建设的重要一环，扮演着至关重要的角色。
本文将从不同角度探讨农村金融创新在新农村建设中的作用。
农村金融创新首先可以提高农村居民的金融服务水平。
在过去，由于农村金融资源不足，农民很难获得贷款和其他金融服务。
而通过金融创新，各种金融机构可以利用科技手段，开发出更为灵活、高效的金融产品和服务，为农民提供更好的金融支持。
其次，农村金融创新还可以促进农村经济的发展。
通过金融创新，可以为农村企业和农户提供更多的融资渠道，支持农村产业的发展。
同时，金融创新还可以促进农业现代化，推动农村经济的转型升级。
此外，农村金融创新还可以带动农村就业。
在过去，农村地区的就业机会较少，很多年轻人选择外出打工，导致农村劳动力短缺。
而通过金融创新，可以促进农村产业的发展，创造更多就业机会，吸引年轻人回到农村就业创业，推动农村经济的发展。
此外，农村金融创新还可以带来农业供给侧改革。
通过金融创新，可以为农产品流通提供更为便利的金融服务，降低农产品流通成本，提高农产品质量，实现农产品的有效供给，满足市场需求。
农村金融创新还可以助力农村精准扶贫。
通过金融创新，可以为贫困户提供更为便捷的金融服务，帮助贫困户脱贫致富。
同时，金融创新还可以推动农村教育、医疗等公共服务的发展，提升贫困地区人民的生活水平。
农村金融创新也可以促进农村社会治理。
通过金融创新，可以建立完善的金融监管体系，防范和化解金融风险，保障农村金融秩序的稳定。
同时，金融创新还可以促进农村基层组织的建设，提升农村自治水平，实现农村社会治理的现代化。
另外，农村金融创新还可以推动农村生态环境保护。
通过金融创新，可以为生态农业和生态旅游等绿色产业提供更多的金融支持，促进农村生态环境的改善，实现经济发展和生态环境保护的双赢。
通过金融创新，农村居民可以进行更有效地资金管理。
他们可以更灵活地选择不同类型金融产品，从而合理管理资金，提高资金使用效率，实现财富增值。
创新农村金融体制 建设现代农村金融制度
创新农村金融体制建设现代农村金融制度现代农村金融制度是农村金融健康、有序、安全运行的制度保障,是农村金融企业公平、高效发展的机制保证,建设现代农村金融制度对发展农村金融、建设农村经济社会事业意义非凡。
现代意义上的农村金融制度是商业性金融、合作性金融、政策性金融、民间金融和谐发展,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系,它包括5个方面的内涵:充足的金融供给、优化的金融生态、有序竞争的金融企业、完善的金融监管和有力的金融扶持政策,而现代农村金融制度的建设也正应该是从这5个方面着手。
标签：农村金融现代农村金融制度农村金融是现代农村经济的核心,是推动农村经济社会各项事业建设稳步前进的重要因素,在我国总体上进入以工促农、以城带乡的发展阶段,进入加快改造传统农业、走中国特色农业现代化道路的关键时刻,进入着力破除城乡二元结构、形成城乡经济社会发展一体化新格局的重要时期,加快农村金融体制创新,建立商业性金融、合作性金融、政策性金融、民间金融和谐发展,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的现代农村金融体系,推进现代农村金融制度建设,以农村金融的健康快速发展促进我国农村经济社会的大发展。
一、构建全方位、多层次的农村金融供给体系我国农村金融市场中目前最突出的问题就是金融有效供给不足,这个不足既包括结构上的不足,也包括数量上的不足。
要构建现代农村金融体系,首要任务就是要构建一个全方位供给、多层次服务的农村金融供给体系。
第一、采取有效措施切实增加农村金融的资金供给。
要进一步降低农村金融机构的准入门槛,采取差异化策略鼓励产业资本和民营资本在农村兴办对应不同层次金融需求的农村金融机构,广泛吸引社会资金参与农村金融供给;加强对民间金融的立法和培育工作,调动并尊重农民参与农村金融交易的积极性和主动性,在保护民间金融合法利益的基础上,引导、规范其科学发展。
第二、激励扶持引导农村金融机构创新金融产品,满足农村不同层次的金融需求。
农村金融体系的创新与发展
农村金融体系的创新与发展农村金融体系在中国的经济发展中扮演着重要角色。
然而，长期以来，农村金融体系存在着许多问题，如金融服务缺乏覆盖面广、金融产品多样性不足、风险管理不完善等。
为了解决这些问题，农村金融体系需要进行创新与发展。
首先，农村金融体系需要推动金融科技的应用。
随着互联网和移动支付的普及，金融科技逐渐走进了农村。
通过建立基于互联网的农村金融平台，可以实现金融服务的普惠化。
农民可以通过手机或电脑随时随地进行金融交易，方便快捷。
同时，金融科技还可以提升风险管理能力，利用大数据分析农村信用状况和农业风险，为金融机构提供更加准确的信贷评估和风险防控。
其次，农村金融体系需要发展农村金融市场。
农村金融市场的发展可以为农村企业提供更多融资渠道，帮助他们解决资金短缺的问题。
与此同时，农村金融市场还可以吸引更多投资者参与，并提供多样化的金融产品。
例如，发行农村债券可以为农村地区提供长期融资，帮助农村建设和农业发展。
此外，农村金融市场的发展还可以促进农村金融机构之间的竞争，提高服务质量和效率。
第三，农村金融体系需要建立农村信用体系。
建立农村信用体系有助于提高农民的信用记录和信用评级，为农村金融机构提供更可靠的信贷评估依据。
通过建立信用评级机构和征信系统，可以更好地解决信息不对称问题，提高金融服务的可获得性。
同时，农村信用体系还可以促进农村金融机构之间的合作，形成信用共享和风险分担的机制。
第四，农村金融体系需要加强对农民金融知识的普及。
农村金融知识普及的不足是限制农村金融发展的重要因素之一。
农民需要了解金融产品的特点和风险，才能做出明智的金融决策。
因此，农村金融机构需要加大对农民金融教育的投入，通过开展金融知识培训和宣传活动，提升农民的金融素养。
同时，政府也可以通过宣传政策支持和鼓励相关金融知识的学习，提高农民对金融服务和金融市场的认识度。
在创新与发展农村金融体系的过程中，需要政府、金融机构和农村居民的共同参与和努力。
我国农村金融改革与创新
我国农村金融改革与创新随着我国农村经济的不断发展，农村金融在支持农村经济发展和改善农民生活水平方面发挥着越来越重要的作用。
由于我国农村金融体系长期以来存在的种种问题，如规模小、服务能力弱、风险防范能力不足等，农村金融支持农村经济发展的作用并不够突出。
为了进一步优化农村金融体系，促进农村金融向全面发展、特色发展、差异化发展的方向转变，我国农村金融改革与创新成为亟待解决的问题。
一、农村金融改革农村金融改革是指通过政策、制度等手段对农村金融机构及其服务内容、服务方式、风险管理等进行改革，以提高农村金融的服务能力和风险防范能力，从而更好地支持农村经济发展和农民生活改善。
农村金融改革主要包括以下几个方面：1. 体制机制改革：农村金融体制机制改革是农村金融改革的关键，包括对农村信用合作社、农村商业银行、农村互助合作社等金融机构的改革，以及乡村振兴战略与金融改革的深度融合。
在体制机制改革方面，应当加强对农村金融机构的监管，加强对农村金融业务的管理，完善金融机构治理结构，提高金融机构的经营效率和风险防范能力。
2. 服务内容改革：农村金融机构应当根据农村经济发展的需求，调整和改变自身服务内容，加大对农村产业和农产品加工业的金融支持力度，逐步形成覆盖贷款、存款、汇款、保险、理财等多种金融服务内容的综合化农村金融服务体系，以满足农村经济的多元化需求。
3. 服务方式改革：随着科技的不断进步，农村金融服务方式应当不断创新，加大对农村电商、移动金融、智能化金融等新型金融服务方式的支持力度，提高农村金融服务的便捷程度和普及率，为农民提供更加便利和高效的金融服务。
4. 风险管理改革：农村金融机构应当加强风险管理意识，建立健全风险管理体系，完善风险防范机制，防范各类金融风险，确保农村金融服务的安全稳定。
农村金融创新是指在农村金融改革的基础上，通过产品、技术、业务等方面的创新，为农民提供更加多样化、差异化的金融服务，满足不同层次、不同需求农民的金融需求。
农村金融基础设施建设与创新
农村金融基础设施建设与创新在当今社会，农村金融基础设施建设与创新已成为农村发展的重要一环。
随着农村经济的发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融基础设施建设与创新也变得愈发重要。
在农村金融基础设施建设与创新的过程中，如何更好地满足农民的金融需求，提升金融服务水平，推动农村经济发展，是当前亟需解决的问题。
一、金融服务体系建设建设健全的金融服务体系是农村金融基础设施建设与创新的重要环节。
通过建立村级信用社、农村合作金融机构等基层金融服务组织，实现金融服务的全覆盖，让金融服务更加便利地覆盖到每一个农户。
二、金融产品创新金融产品创新是推动农村金融发展的重要举措。
通过创新金融产品，适应不同农户的需求，满足不同金融需求，引导农民理性理财，提高农民的金融素养。
三、金融科技的应用金融科技的快速发展为农村金融基础设施建设与创新提供了新的动力。
通过大数据、人工智能等技术手段，构建农村金融服务的智慧平台，提高金融服务的效率和便捷性。
四、金融监管机制的健全健全金融监管机制是保障农村金融发展的重要保障。
加强对农村金融机构的监管，规范金融市场秩序，防范金融风险，确保农民的金融权益。
五、金融人才队伍建设建设高素质的金融人才队伍是推动农村金融基础设施建设与创新的关键。
通过加强金融人才培养，提高金融从业人员的专业素养，推动农村金融事业的发展。
六、金融宣传教育工作加强金融知识宣传教育是提高农民金融素养的重要举措。
通过开展金融知识普及活动，提高农民对金融服务的认知度，引导他们正确理财，避免因金融知识不足而陷入风险。
七、金融扶贫政策落实金融扶贫政策的落实是推动农村金融发展的有效途径。
通过制定有针对性的金融扶贫政策，支持贫困地区的金融服务发展，帮助贫困农民脱贫致富。
八、金融机构社会责任金融机构应当发挥社会责任感，积极参与农村金融服务，为农村经济发展贡献力量。
通过开展扶贫助农项目，支持农村产业发展，帮助农民改善生活。
九、金融风险防控金融风险防控是农村金融基础设施建设与创新的重要环节。
农村金融服务创新与金融现代化建设
农村金融服务创新与金融现代化建设随着我国农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村金融服务的创新与金融现代化建设变得尤为重要。
本文将从以下三个方面来探讨农村金融服务创新与金融现代化建设的重要性及实施方法。
一、农村金融服务创新的重要性1. 促进农业发展：农村金融服务创新可以为农民提供更多、更便捷的金融服务，帮助他们获得发展资金，推动农业现代化。
例如，提供农业生产贷款、农业技术咨询等服务，能够帮助农民提升农业生产水平，实现农业产值的稳定增长。
2. 支持农民收入增加：农村金融服务创新能够满足农民的金融需求，帮助他们拓宽收入渠道。
通过发展农村金融市场，提供个体农户的信贷支持，鼓励农民发展农产品深加工、农业旅游等新业态，从而提高农民收入水平。
3. 促进农村经济发展：通过农村金融服务创新，可以推动农村产业结构的升级和农村经济的发展。
例如，引入农村电商、农产品供应链金融等服务，能够促进农产品的流通和销售，带动农村经济的增长。
二、农村金融服务创新的实施方法1. 加大科技创新投入：利用信息技术提升农村金融服务的效率和质量。
例如，建设农村金融服务平台，提供线上金融服务，为农民提供便捷的贷款、支付等服务。
此外，推广使用移动支付、大数据分析等技术手段，精准了解农民的金融需求，提供个性化的金融服务。
2. 推动金融机构参与农村金融服务：鼓励和引导商业银行、农村信用社等金融机构加大对农村金融服务的投入。
通过建立金融机构与农民的联系，提供多样化的金融产品和服务，满足农民的金融需求。
此外，还应加大对金融机构在农村金融服务创新中的政策支持力度，提高金融机构参与农村金融服务的积极性。
3. 鼓励金融创新，培育金融服务新业态：鼓励金融机构创新金融产品和服务模式，满足农村金融需求。
例如，发展农业保险，提供财产保险和收入保障，减少农民因自然灾害和市场波动而面临的风险。
同时，推动金融机构与新农业主体、农村合作社等进行合作，共同开展金融服务，推动金融与实体经济深度融合。
创新农村金融体系促进新农村建设
创新农村金融体系促进新农村建设随着农村经济的快速发展和新农村建设的推进，农村金融体系的创新变得尤为重要。
创新农村金融体系可以提供各种金融服务和产品，促进新农村建设取得更大的发展和进步。
本文将从农村金融体系的创新路径、创新产品、创新服务等方面分析创新农村金融体系如何促进新农村建设。
一、农村金融体系的创新路径创新农村金融体系需要探索适合农村发展的新路径。
首先，要建立多层次的金融体系，包括银行、农信社、信用社等金融机构的整合和互动。
其次，要推动金融产品和服务的创新，满足农民对金融需求的差异化。
此外，要加强金融科技与农村金融的结合，提升农村金融的智能化水平。
二、创新农村金融产品创新农村金融产品是促进新农村建设的重要手段。
首先，应根据农民的风险偏好和收入状况，推出不同类型的贷款产品，包括生产贷款、消费贷款、住房贷款等，以满足农民的各种资金需求。
其次，应发展与农业相关的金融衍生品，如农产品期货、股权基金等，以提升农产品的市场化水平。
此外，应加强农村保险产品的开发，为农民提供风险保障。
三、创新农村金融服务创新农村金融服务是提高新农村建设效果的重要保障。
首先，应建立全面的金融服务网络，确保农民能够便捷地享受金融服务。
其次，应提供差异化的金融服务，根据农民需求提供个性化的金融规划、咨询和投资建议，提高农民的金融素养。
此外，应加强金融教育，提升农民对金融知识的了解和运用能力。
四、农村金融体系创新的意义创新农村金融体系对于推进新农村建设具有重要意义。
首先，创新农村金融体系可以提高农村金融资源的有效配置和利用效率，推动农村产业升级和农民收入增长。
其次，创新农村金融产品和服务可以提供多元化的金融支持，满足农民需求，促进新农村建设的全面发展。
此外，创新农村金融体系可以促进城乡经济的融合与发展，推动农村和城市的互补发展。
综上所述，创新农村金融体系对于促进新农村建设具有重要的意义。
通过探索创新路径、推出创新产品和提供创新服务，我们可以提高农村金融资源的利用效率，促进农村经济的发展和农民收入的增长，进一步推动新农村建设向着更加美好的方向迈进。
农村金融体系创新与发展
农村金融体系创新与发展农村金融是指为农村经济和农民提供金融服务的一种金融形式，其重要性不言而喻。
农村金融体系创新与发展既关系到农村经济的健康发展，也与农民的福祉息息相关。
本文将从多个角度探讨农村金融体系的创新与发展。
一、农村金融体系的现状目前，我国农村金融体系仍存在诸多问题，比如金融服务缺乏普惠性、金融机构稀缺、金融产品单一等。
这种状况导致了农村居民融资难、融资贵的问题长期存在。
二、农村金融创新的必要性农村金融创新的必要性主要体现在：一方面，农村金融体系需要更好地服务于农业农村发展；另一方面，农民需求多样化，需要更为灵活多样的金融服务。
三、农村金融体系创新的途径农村金融体系创新的途径主要包括：发展农村金融机构、拓展金融产品与服务、完善金融监管等。
四、农村金融服务主体农村金融服务主体应包括：农村信用社、村镇银行、合作社、农村商业银行等。
这些金融机构应当充分发挥作用，为农村居民提供更全面的金融服务。
五、农村金融产品创新农村金融产品创新应当注重农业生产、小微企业发展等需求，推出具有实际效益的金融产品，如农业保险、小额信贷等。
六、农村金融科技发展农村金融科技发展是农村金融创新的关键。
通过大数据、人工智能等技术手段，可以提高金融服务的效率和水平，满足农村居民的金融需求。
七、农村金融监管农村金融监管是农村金融体系健康发展的保障。
加强监督管理，规范金融市场秩序，防范金融风险是当前亟需解决的问题。
八、农村金融文化建设农村金融文化建设是农村金融创新的重要组成部分。
培育农民金融信用意识、推广金融知识，既能提高金融服务的获得感，也能降低金融风险。
九、农村金融人才培养农村金融人才短缺是制约农村金融发展的主要原因之一。
加大对农村金融从业人员的培训力度，提高其专业水平，是当前亟需解决的问题。
十、农村金融扶贫政策农村金融扶贫政策应该注重精准扶贫、务实有效，通过金融支持帮助贫困地区的农村居民脱贫致富，实现可持续发展。
总结农村金融体系创新与发展是当前我国农村经济要面临的重要任务。
农村金融创新与发展
农村金融创新与发展农村金融在国民经济中的地位日益重要，金融是现代经济的核心和支柱，而农村金融是农业经济和农村经济的重要组成部分。
农村金融发展促进了乡村振兴、农民增收和农业现代化。
本文将从不同角度探讨农村金融的创新和发展。
一、农村金融体系的完善。
农村金融的发展需要一个完善的金融体系来支撑。
传统的信贷模式已经无法满足农村经济的需求，因此需要创新金融产品和服务，建立多层次、差异化的金融体系，包括村镇银行、信用社、农村合作社等，以适应不同层次和规模的农户。
二、金融科技的应用。
随着互联网的普及，金融科技已成为推动金融业发展的重要动力。
农村金融机构可以借助大数据、云计算、人工智能等技术手段，提高金融服务的效率和便利性，使农民能够更便捷地获得融资、支付、理财等服务，助力农村经济的快速发展。
三、金融产品的创新。
传统的农村金融产品单一、满足性弱，需要根据不同地区、行业的需求进行创新。
可以开发适合农村特点的金融产品，如农业保险、农村信用贷款、农村养老金等，满足农民的不同金融需求，提高金融服务的覆盖面和质量。
四、金融监管的加强。
农村金融创新需要有良好的制度保障和监管机制。
要建立健全科学、严格的金融监管制度，落实风险防范、信息披露等制度要求，确保金融市场的稳定和透明，避免金融乱象的发生。
五、金融机构的服务意识。
农村金融机构要拓展服务领域，提高服务意识和服务质量，做到以客户为中心，满足客户的需求。
要注重对客户的金融知识培训和投融资指导，帮助农民树立正确的金融理念，提高金融素养，防范金融风险。
六、金融资源的整合。
农村金融发展需要整合各方资源，包括政府、金融机构、企业、农民等，形成合力推动金融服务向农村延伸。
政府要加大对农村金融的支持力度，鼓励金融机构增加对农村的投入，引导更多资金流向农村经济。
七、金融文化的普及。
农村金融发展不仅需要金融产品和服务，还需要普及金融知识和培养金融文化。
要通过各种途径推广金融知识，提高农民的金融素养，增强风险意识和自我保护意识，有效防范金融风险，实现财富保值增值。
农村金融的创新与发展
农村金融的创新与发展农村金融一直以来都是我国金融体系中的重要组成部分，它在农村经济发展和农民生活改善中起着至关重要的作用。
然而，长期以来，农村金融面临着一系列的问题，如信贷难、信贷贵等，制约了农村经济的发展。
为了解决这些问题，我国农村金融开始进行创新与发展，以适应农村经济的需求和农民的利益。
本文将从农村金融的创新模式、创新产品和创新机构三个方面进行论述。
一、农村金融的创新模式在农村金融的创新中，探索建立适合农村特点的金融模式是关键。
目前，我国农村金融的创新模式主要包括农村信用社、农村合作银行、农村小额信贷公司等。
这些金融机构通过与农村经济的深度融合，为农民提供贷款、存款、支付结算等金融服务，有效解决了信贷难题。
二、农村金融的创新产品创新产品是农村金融发展的重要推动力。
在过去，农村金融主要提供传统的贷款和存款服务，但这些服务已经无法满足农民的多样化需求。
因此，农村金融开始推出一系列的创新产品，如农村信用卡、农村保险、农村电商金融等。
这些产品的推出，不仅为农民提供了更多元化的金融服务，也为农村经济的发展提供了新的动力。
三、农村金融的创新机构除了创新模式和产品，农村金融的创新还涉及到金融机构的创新。
在过去，农村金融主要由农村信用社等机构承担，但随着农村金融需求的增加，单一的金融机构已经无法满足需求。
因此，农村金融开始建立农村金融服务中心、农村金融合作社等新型金融机构，为农民提供更加便捷、高效的金融服务。
总结起来，农村金融的创新与发展是我国农村经济发展的重要方向。
通过创新模式、创新产品和创新机构的不断推进，农村金融可以更好地为农民提供金融服务，促进农村经济的发展。
同时，农村金融的创新也需要政府的支持和监管，以确保农村金融的稳定和健康发展。
相信在各方共同努力下，农村金融将为我国农村经济的发展做出更大的贡献。
农村金融体系的创新与发展
农村金融体系的创新与发展随着现代化进程的推进和农村经济的快速发展，农村金融的创新与发展变得愈发迫切。
农村金融体系作为农村经济的重要组成部分，对于促进农村经济的发展、增加农民收入、改善农村居民生活水平起着至关重要的作用。
本文将从多个角度探讨农村金融体系的创新与发展，旨在为农村金融的进一步完善和发展提供参考。
一、农村金融体系的现状农村金融体系在过去几十年里得到了一定程度的改善和发展，但与城市金融体系相比依然存在较大差距。
当前，农村金融体系的主要短板有以下几个方面的问题：首先，农村金融体系的覆盖面相对较窄。
相较于城市地区，农村地区金融机构的数量相对较少，金融服务的覆盖范围有限，农民难以享受到多样化的金融产品和服务。
其次，农村金融体系的服务功能较弱。
农村金融机构主要提供简单的贷款和存款服务，缺乏创新的金融产品和服务，无法满足农村经济的多样化需求。
再次，农村金融体系的风险防控能力较低。
农村金融机构由于管理经验和风险控制手段方面的不足，导致信贷风险和资金风险的增加，给金融体系的稳定运行带来一定的隐患。
最后，农村金融体系的创新机制不够健全。
缺乏对农村金融机构的良性激励机制和监管制度，无法有效地激发金融机构的创新动力，限制了农村金融体系的进一步发展。
二、农村金融体系的创新路径针对农村金融体系存在的问题，需要从以下几个方面进行创新：第一，扩大金融机构覆盖农村地区。
应加大对农村金融机构的扶持力度，鼓励金融机构进入农村地区，增加金融机构的数量和分布密度，提高金融服务的覆盖面。
第二，增加金融产品和服务的多样性。
农村金融机构应根据农村经济的需求和特点，开发和推出多样化的金融产品和服务，如农村微贷款、农业保险等，以满足农民的各类金融需求。
第三，加强风险防范和控制。
建立健全的风险防控机制，完善风险管理体系，加强对农村金融机构的监管和指导，降低金融风险，保障金融体系的稳定运行。
第四，建立良性激励机制和监管制度。
制定相关政策和法律法规，鼓励农村金融机构进行创新，提供激励措施，同时建立完善的监管制度，有效实施对金融机构的监管，保障金融市场的稳定和农民的合法权益。
我国农村金融改革与创新
我国农村金融改革与创新随着中国经济的快速发展，农村金融的改革与创新变得尤为重要。
农村金融体系的健全发展，不仅关乎农村经济的稳定增长，也对整体经济的可持续发展起到重要的支撑作用。
下面将从政策推动、创新模式和风险防控等方面探讨我国农村金融改革与创新的进展。
一、政策推动我国政府高度重视农村金融的改革与创新，通过一系列的政策推动，为农村金融的发展提供了有力支持。
建立了农村金融机构的法律法规体系，完善了监管机制，保护了农民的金融权益。
加大政策倾斜力度，鼓励金融机构向农村倾斜，提供更多的金融服务。
建立了政策性农村金融机构，如农村合作银行、农村信用社等，为农民提供了更多金融服务的渠道。
二、创新模式农村金融改革与创新不仅需要政府的支持，也需要金融机构的积极创新。
传统的农村金融服务模式主要以贷款为主，考虑到农民的实际需求，农村金融机构积极推出了农村信用保证体系。
通过农户之间的互帮互助，实现农民借贷风险的分散，降低了农民的借款成本。
农村金融机构还积极发展农村电子商务，提供农产品线上销售渠道，让农民的产品得以更好地销售。
三、风险防控农村金融改革与创新过程中，必然涉及一定的风险。
为了防范风险，我国农村金融机构积极推行风险分担机制。
一方面，农村金融机构加强了对借款人的风险评估，提高了审核借款申请的标准。
农村金融机构与政府以及其他金融机构进行合作，共同承担农村金融风险。
我国的农村金融改革与创新已经取得了一定的进展，政府的政策推动起到了重要的作用。
农村金融的改革与创新仍面临着一些问题，如金融资源的不平衡、金融创新的不足等。
需要进一步加强政策支持，鼓励金融机构积极创新，完善农村金融体系，为我国农村经济的发展提供更好的金融支持。
农村金融发展的创新思路
农村金融发展的创新思路农村金融的发展一直是农村改革和发展的重要组成部分。
然而，传统的农村金融模式已经难以适应现代化发展的需要，需要创新思路来推动农村金融的发展。
本文将从不同角度来探讨农村金融发展的创新思路。
一、深化金融改革农村金融的发展离不开金融体制的改革。
要实现农村金融的创新发展，首先需要深化金融体制改革。
这包括进一步放开对农村金融市场的监管，鼓励金融机构在农村地区设立分支机构，提升农村金融服务的覆盖面和质量。
二、加强金融创新农村金融的创新思路之一是加强金融创新。
在农村金融创新方面，可以借鉴其他国家和地区的经验，引入新技术和新模式，推动农村金融的创新发展。
比如，可以引入互联网金融的概念，通过建立农村金融的网络平台，提供线上金融服务，方便农民进行金融交易。
三、拓宽融资渠道农村金融发展的创新思路之一是拓宽融资渠道。
传统的农村金融主要依靠农村信用社、农村合作银行等机构向农民提供贷款。
这种模式存在融资渠道单一、融资成本高等问题。
可以通过引入新的融资渠道，如发行农村金融债券、设立农村基金等方式，拓宽融资渠道，降低融资成本，促进农村金融的发展。
四、加强风险管理农村金融的创新发展离不开有效的风险管理。
在推动农村金融的创新发展过程中，应加强对农村金融风险的监测和预警，并积极采取措施加以应对。
可以借鉴其他地区的风险管理经验，建立健全农村金融风险管理体系，保障农村金融的稳定和持续发展。
五、提升金融服务能力农村金融的创新发展还需要加强金融服务能力。
农村地区的金融服务相对滞后，主要体现在金融服务的覆盖面窄、服务质量差等方面。
可以通过加大金融对农村地区的支持力度，促进金融服务的全面覆盖，提升金融服务的质量和效益。
六、加强金融教育加强金融教育是推动农村金融创新发展的另一个思路。
农村地区的金融知识水平相对较低，农民对金融产品和服务的了解程度有限。
因此，可以通过开展金融教育活动，提高农民的金融知识水平，增强他们对金融产品和服务的认识和了解，为农村金融的创新发展提供基础支持。
我国农村金融改革与创新
我国农村金融改革与创新随着中国农村经济的不断发展和城乡差距的不断缩小，农村金融已经成为推动农村经济发展的重要力量。
在金融改革与创新方面，我国农村金融取得了一系列成就。
本文将就我国农村金融改革与创新进行深入探讨。
我国农村金融改革在体制机制方面取得了明显成就。
在过去，我国农村金融体制长期处于垄断状态，农村金融资源配置效率低下，服务效率低，利率形成机制不合理等问题普遍存在。
为了解决这些问题，我国在农村金融体制方面进行了一系列改革，比如取消了利率浮动限制，允许银行自主定价，引进了村镇银行等新的金融机构，扩大了农村信用社经营的范围，加快了农村信用合作社改革等等。
这些建设性改革措施有效解决了农村金融领域存在的体制机制问题，推动了我国农村金融的发展。
我国农村金融改革在金融产品方面取得了明显成就。
在过去，我国农村金融产品单一，数量有限，满足不了农村居民多样化的金融需求。
为了解决这一问题，我国在农村金融产品方面进行了一系列创新，比如推出了“三农保险”、“农民专属信用卡”等创新产品，满足了农户的风险防范需求和支付结算需求。
我国还推动发展了“小额信贷”、“农村金融综合服务”等产品，提高了农户的融资便利性和金融服务覆盖率。
这些建设性的金融产品创新提高了农村金融产品多样性，并满足了不同农户的金融需求。
我国农村金融改革与创新取得了显著成就。
但在改革中也面临一些问题和挑战，比如金融服务不平衡、金融风险不容忽视、金融机构发展不平衡等。
对于未来，我国需要进一步深化农村金融改革与创新，完善农村金融服务体系，提高农村金融普惠性和可持续性，推动农村经济稳步健康快速发展。
浅谈我国农村金融体系的创新
浅谈我国农村金融体系的创新摘要：农村金融体制改革是社会主义新农村建设的重要组成部分。
我国农村金融体系的残缺不全,实际上已经在整体上限制了农村金融体制的发展。
在国家大力推进新农村建设及各项保障措施的基础上,我国应构建农村政策性金融、商业性金融、合作金融(社区银行)和规范下的非正规金融分工有序、互为补充,多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系,为社会主义新农村建设提供金融支持。
关键词：农村金融需求；农村金融体系；政策性金融；商业性金融；合作金融农村金融体制改革是近年来我国深化经济体制改革的重要内容,也是社会主义新农村建设的重中之重。
随着我国农村经济的发展以及正在推进的农村战略性结构调整,农村金融改革滞后、资金供给不足、效率低下的矛盾日益突出,严重制约着新农村的发展。
面对巨大的农村金融需求,农村金融改革的出路在哪里?纵观近年来国内学者的分析,大多致力于消除供给制约的对策研究,而从需求抑制角度出发的分析还不多见。
本文从分析我国农村金融需求特征入手,揭示出当前农村金融体系存在的主要问题,提出了适合农村金融需求特征的农村金融体系创新,以保证农村金融供给和需求的结构性均衡。
一、我国农村金融需求特征分析现有文献从“三农”角度,把我国农村金融需求概括地分为农村发展金融需求、农业生产金融需求和农民生活金融需求三个层次。
在这三个层次中,农村发展金融需求是从宏观社会角度出发的一种对农村金融需求的总括,含义上侧重于农村社会发展、农村基础设施建设、农村教育和社会文明的提高,是一种对公共产品的需求;农村生产金融需求主要针对农户经营以及小规模农业生产组织在农业生产上的货币需求,是一般意义上农村金融需求的核心所指;农民生活金融需求则属于农民家庭生活对货币的需求。
应该说,这是从一般意义上的理论概括。
但从我国农村的现实情况看,我国农村金融需求总体上具有以下特征。
第一,农业收入的不确定性、农业投资的长期性和低收入性、农业生产的分散性等特点,决定了农村金融需求具有多样性、零星性和短期性,导致农村金融资金的交易成本和使用成本都较高。
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学习中国共产党第十七届三中全会报告专栏 新疆财经2009年第1期现代农村金融制度建设与创新解读*费玉娥(新疆财经大学金融学院,乌鲁木齐830012)内容提要:农村金融是现代农村经济的核心。
这一论断得益于农村金融对农村经济社会发展推动作用日益显现而达成的一种共识和认同,现代农村金融制度的建立就是要完善农村金融体系,创新农村金融体制,为农业、农村发展和农民增收提供充足的资金支持。
!三融并举∀融合发展,创新发展新型微型金融机构及微型金融服务,加大农村金融政策的支撑力度及保障机制的建立,以引导更多的信贷资金和社会资金投向农村,实现农村改革又好又快发展。
关键词:农村金融体系;三融并举;微型金融机构与服务;政策支撑与保障中图分类号:F832 2##文献标识码:A###文章编号:1007-8576(2009)01-0005-04##制度建设具有根本性、全局性和长远性。
党的十七届三中全会把握我国社会主义初级阶段的基本国情和当前经济发展的阶段性特征,围绕当前农村改革发展中的重大问题以及农村体制改革的重要领域和关键环节,提出了六大制度建设。
农村制度建设是实现农村发展战略目标、推进农业现代化的重要战略步骤,对加快社会主义新农村建设、推动城乡统筹发展具有重要而深远的意义。
一、农村金融制度建设与创新的政策取向农业、农村、农民问题始终是关系党和国家事业发展全局的重大问题。
只有坚持把解决好!三农∀问题作为工作的重中之重,坚持农业基础地位,坚持走农业现代化道路,保障农民物质利益和民主权利,才能不断解放和发展生产力,推动农村经济社会的全面发展。
我国农村正在发生新的变革,农业参与国际合作和竞争正面临新的挑战,特别是城乡二元结构造成的深层次矛盾一直没有得到很好解决。
农业基础仍然薄弱,最需要加强;农村发展仍然滞后,最需要扶持;农民增收仍然困难,最需要提高。
总之,我国的!三农∀最需要扶持并加快发展。
农村金融是现代农村经济的核心,这一论断是随着近年农村金融改革与发展、涉农金融机构定位的逐步明确、农村金融规模的不断扩大以及对农村经济社会发展推动作用的日益显现而达成的一种共识和认同。
建立现代金融制度,就是要完善农村金融体系,创新农村金融体制,为农业、农村发展和农民增收提供充足的资金支持。
农村金融制度的建设与创新就是要加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。
放宽农村金融机构准入政策,综合运用财税杠杆和货币政策工具,引导更多的信贷资金和社会资金投向农村。
同时,要规范发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村地区为主的地区性中小银行。
大力发展小额信贷,鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务,允许农村小型金融组织从金融机构融入资金,允许农民专业合作组织开展信用合作。
健全政策性农业保险制度,加快建立农业再保险和巨灾风险分散##收稿日期:2008∃12∃10*本文为新疆维吾尔自治区高校科研计划科学研究重点项目(XJ EDU2007I30) 新疆农户小额信贷发展与创新研究的阶段性成果。
##作者简介:费玉娥(1953-),女,教授,硕士生导师,研究方向:金融业务创新与管理、农村金融等。
5机制。
规范引导民间借贷健康发展,以及建立政府扶持、各方参与、市场化运作的农村信贷担保机制。
二、完善强化!三融并举∀融合发展的农村金融体系商业性金融、合作性金融及政策性金融一直以来是我国支持!三农∀、服务!三农∀的资金供给主体,但由于制度建设的滞后、服务功能的不完善、运行中存在的!贷款难∀!难贷款∀,以及农村资金外流等诸多问题制约了农村、农业发展和农民增收。
由于农村市场是分散的、小额的、个性化的市场,不适合商业银行集中的、大额的、共性化的管理和服务方式。
农业银行加快商业化进程后,从以农业为主转为农业和工商业并举,其提供的农业贷款日益萎缩,由2004年的18.44%下降到2006年的4.6%。
农业银行作为农村金融体系的骨干和支柱,应坚持为农服务的方向,稳定和发展农村服务网络,坚持!面向三农、整体改革、商业运作、择机上市∀的改革原则,进一步强化为!三农∀服务的职能,落实责任,充分利用在县域的资源、网络和专业等方面的优势创新产品,更好地为!三农∀和县域经济发展服务。
如农业银行面向全国2.5亿农户量身定做的金穗惠农卡,预计到2010年将有1亿多农户从中直接受益。
惠农卡秉承!以诚惠农,以信立农∀的服务理念,面向广大农户研发的综合性借记卡新产品,它可通过自助机具办理农户小额贷款发放、还贷等业务,实现!一次授信,循环使用,随借随还∀;还可办理社保医保资金的缴领等。
同时,国家还可将各项惠农资金直接发放到农户的惠农卡上,实现财政惠农资金的直补,提高财政资金的划拨效率,使农户能在第一时间从国家各项惠农政策中充分受益。
农村信用社是由农民入股,实行社员民主管理,主要为社员提供金融服务的地方性金融组织,服务对象主要是农户,服务产业主要是农业,服务地域也主要在农村。
作为农村金融体系在农村最基层的组织机构,直接面对农户和农村各种不同的金融需求主体,在支持农业和农村经济发展中始终占据举足轻重的地位。
2003年以来,农村信用社按照!明晰产权,强化约束机制,增强服务功能,国家适当扶持,地方政府负责∀的改革总体要求,资本充足率显著提高,不良贷款明显下降,经营效益、支农服务能力和水平明显提高。
从2003年至今,农村信用社的农业贷款占全国农业贷款的比重均在85%左右,但法人治理有效性仍然不足,风险控制和风险防控能力还有待进一步提高。
农村信用社要更好地发挥为!三农∀服务、为农户服务的主力军作用,确保信贷资金不外流、支农力度不减弱,只有进一步深化改革,完善法人治理结构,把农村信用社真正改造成产权明晰的社区性合作金融,按照政企分开的原则,处理好农村信用社省区联社与基层法人社的关系,维护和保持县(市)社法人地位的稳定,强化基层社服务!三农∀的能力。
农业发展银行成立于1994年,是我国惟一的一家农业政策性银行,专司国家赋予的农业政策性信贷业务。
其功能定位、业务范围是由国家来界定。
农业发展银行成立至今,经历了综合性到单一性再逐步恢复到综合性三个发展阶段。
长期以来,农业发展银行被狭义定位在政策性农业流通环节以及专项收购信贷资金的封闭运行与管理上,存在!制度缺陷与功能缺失∀,没有充分发挥宏观农业调控功能、产业保护和扶持功能、农业技术支持功能、财政支持农业的补充功能及配套支持引导农业商业性金融功能。
2005年中央1号文件明确指出!要加大政策性金融支农力度,增加农业和农村发展的中长期贷款,在完善运行机制基础上强化农业发展银行的支农作用,拓宽业务范围∀。
这不仅为农业发展银行发挥支农作用提供了理论政策依据,也指明了发展方向。
农业发展银行除抓好粮食直补、粮食最低收购价、风险基金管理、退耕还林政策的落实,以及粮棉油农业产业化龙头企业的支持、发展特色农业粮棉油产品出口结算业务、保险代理和开发银行结算代理外,还应进一步拓宽支农领域,完善其功能定位和运行机制,加大对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷的支持。
在维护国家粮食安全、提高粮食综合生产能力、强化粮食宏观调控、培育壮大农业产业化龙头企业和农田水利、农业科技、扶贫开发等项目建设中发挥更大的作用。
目前,农业银行、农村信用社和农业发展银行是以县域为基础,机构最全、服务!三农∀最贴近农户的!三足鼎立∀的农村金融体系。
从2004年6以来的五个中央1号文件都提出了县域内银行业金融机构应明确新增存款投放当地的要求。
县域内银行业金融机构(包括邮政储蓄银行)新吸收的存款主要用于当地发放贷款,这一要求既符合国际通行做法,也是我国农村、农业发展的迫切需要。
为使这一目标能真正落到实处,就要根据银行金融机构的类别、地域分布,尽快确定其在县域内吸收的存款直接或间接投放当地的比例,同时,还应安排配套激励政策及不按要求实施的罚则。
三、创新发展适合农村特点和需要的新型微型金融机构及微型金融服务规范发展多种形式的新型农村微型金融机构,鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务是完善农村金融服务体系的要求。
1998年以来,我国国有商业银行从农村地区撤并了约3万多家机构网点,农村地区农村金融网点覆盖率降低、机构单一化,农村金融供给与城市相比,网点、从业人员和信贷资金严重不足。
正规金融在农村金融市场的渗透率和覆盖率远不能满足农户和农村中小企业发展的资金需求。
为了有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区的金融服务,近年来的中央1号文件都提出了应鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构,大力培育小额信贷组织,引导农户发展资金互助组织,切实提高农村金融服务的充分性。
2005年人民银行在山西等五省区开展了!只贷不存∀小额信贷机构试点。
截止2008年9月我国小额贷款公司已达144家,年底家数还有大的增加。
2006年底银监会出台了调整和放宽农村地区金融机构准入政策。
按照!低门槛、严监管∀的原则,鼓励社会各类资本到农村地区设立村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助等新型微型农村金融机构。
允许微型金融机构进入农村,打破了现存的农村信用社独家垄断经营的局面,有助于培育竞争性的农村金融市场。
由于门槛低,为民间资本进入农村金融市场开拓了新渠道,有利于农村金融业产权结构的改善,更有助于改善农村金融机构的结构和布局,满足低收入群体和微小企业的金融需求。
制度规定允许微型金融机构从金融机构融入资金,以解决微型金融机构资金来源单一、存款规模较小的问题,同时还允许有条件的农民专业合作组织开展信用合作。
如近期成立的!北大荒粮食银行∀、!土地银行∀等。
只要坚持为农业、农村、农民服务的原则,自主选择贷款对象,扎实依法开展业务经营,完善内控机制和提高风险控制水平,立足地方实际,坚持商业化运作,并享有国家的优惠政策,微型金融机构一定能可持续发展。
微型金融服务侧重于为低收入人群提供的贷款、储蓄和其他基本的金融服务。
微型金融服务的对象决定了其业务审核的简单性、办理的方便性、批准的快速性及可得性的特征。
微型金融服务是我国金融服务业中的!短板∀,在现行的信贷政策条件下,担保、抵押资产是否充分是决定银行贷款的基本条件。
选择单一、竞争性不足的农村金融体系难以满足大量缺乏担保、抵押的农户和农村微小企业的资金需求。
创新发展各种微型金融服务,能有效、全方位地为社会所有阶层和群众,特别是农村目前金融体系没有覆盖的低收入群体提供有效的服务。
四、加大农村金融政策扶持及健全普惠、保障机制由于对!三农∀金融服务风险大、成本高、收益低,客观上与金融的商业化运作存在一定的矛盾。
单纯依靠市场机制作用来解决农村资金外流,以及依靠银行来履行社会责任解决农村信贷资金投入不足问题是不行的,必须发挥国家政策的激励和引导作用。