论农村金融业务创新
农村金融服务的创新方案
农村金融服务的创新方案一、概述农村金融服务的创新方案可以有效促进农村经济的发展，提高农民的生活水平。
本文将探讨几种创新方案，包括农村金融机构的设立、金融产品创新、农村金融技术的应用等。
二、农村金融机构的设立为了解决农村金融服务不足的问题，可以采取建立农村金融机构的创新方案。
这些机构可以提供贷款、储蓄、理财等多种金融服务，满足农民不同的需求。
同时，农村金融机构也可以与城市金融机构建立合作关系，共同发展，实现资源共享。
三、金融产品创新创新农村金融产品，可以更好地满足农民的需求。
例如，可以推出农村贷款产品，提供低利率、长期贷款，帮助农民扩大生产规模；还可以推出农村保险产品，为农民提供保障，减轻农业风险；此外，还可以发展农村基金、农村证券等多种金融产品，丰富投资渠道。
四、农村金融技术的应用通过应用现代科技手段，可以提升农村金融服务的效率和质量。
可以开展农村移动金融服务，通过手机等移动设备，方便农民进行金融操作；还可以发展农村电子支付系统，方便农民购买物品和支付费用；此外，还可以利用大数据和人工智能等技术，进行农村信用评估，降低信贷风险。
五、金融教育宣传加强农村金融教育宣传，可以提高农民的金融意识和金融知识水平。
可以通过举办金融知识讲座、发放金融宣传材料等方式，向农民普及金融基本知识和金融风险防范知识。
同时，还可以利用媒体和社交平台，加强对农村金融政策的宣传和解读，引导农民正确理解和使用金融服务。
六、金融服务小额化针对农村金融服务小额化的需求，可以推出小额信贷、小额存款等金融服务产品。
这些产品可以满足农民短期周转的需求，帮助他们解决实际问题。
此外，还可以发展“农村支付宝”等互联网金融服务平台，方便农民进行小额支付和转账。
七、农村金融合作社的发展发展农村金融合作社，可以提供多元化的金融服务，满足农村居民的需求。
在金融合作社的带动下，农民可以进行农产品销售、农业保险、农机设备租赁等业务，提高收入和发展规模。
同时，金融合作社还可以与金融机构合作，实现互利共赢。
农村金融服务创新发展研究
25经济研究【作者简介】周晓婷（1986—），女，经济师，人力资源管理师，本科，泉州农商银行，研究方向：普惠金融。
农村金融服务创新发展研究周晓婷（泉州农商银行）【摘要】 农村金融服务创新是乡村振兴战略实施的一项重要举措。
近年来，我国不断推进金融市场发展，有序构建起了多层次、覆盖面广泛、差异化的金融机构体系，与此同时，在发展实践中各大农村金融机构也不断建立起了更为明确的经营方针及市场定位，以更好地服务农村经济发展。
基于此，本文从农村金融服务创新的目标，论述了农村金融服务创新原则，探讨了农村金融服务创新发展实践，以供参考。
【关键词】 农村金融服务；金融机构；创新；改革农村金融是农村经济的重中之重，各大金融机构依托资金的流通融合，以提升农村经济活力，为农场经济发展提供金融支持，对保障农村经济的有序健康发展具有十分重要的现实意义。
随着我国社会经济发展及改革的逐步深入，农村金融发展中存在的问题不断凸显，金融服务单一、组织结构不合理、资金流失等问题很大程度上影响了农村金融发展。
尽管近年来我国不断推进新型农村金融组织机构的建设，然而在实际发展中仍存在一定的局限性。
这些问题及局限性显然对各地区农村金融发展带来了极大影响，在一定程度上限制了农村经济的有序发展及乡村振兴战略实施。
因此，发展农村经济应立足于农村金融，通过推进农村金融服务创新发展，以推动农村经济发展。
一、农村金融服务创新的目标农村金融服务创新的目标主要表现在以下几个方面。
一是提升农村普惠金融服务水平。
当前我国众多农村地区金融机构提供的金融服务较为单一，难以满足广大农村经济主体对金融服务所提出的多元需求。
通过推进农村金融服务创新，可满足农村金融服务的多元需求，提升农村普惠金融服务水平，进一步推动农村经济发展。
二是推动城乡经济协调发展。
资本作为经济发展中的一项重要影响因素，资本流动可促进各种生产要素的流动，比如，资本可与劳动力、技术、土地等生产要素实现流通融合，激活农村生产要素。
农村经济发展的农村金融模式
农村经济发展的农村金融模式一、引言农村经济发展是现代化进程中的重要一环，而农村金融模式的创新对于推动农村经济发展起到了至关重要的作用。
本文将探讨农村经济发展的农村金融模式。
二、传统金融模式传统的农村金融模式主要以村镇银行为主导，以存款、贷款等服务为主要业务。
这种模式适应了传统的农村经济需求，但存在资金流动性不足、利率过高等问题。
三、农村信用社模式农村信用社模式在农村金融发展中崭露头角，它采取了以信用为基础，核心业务是为农民提供贷款服务。
这种模式能够满足农民对资金的需求，但信贷风险高、资金成本较高等问题仍然存在。
四、供销合作社模式供销合作社模式主要以农机、农资等供应为核心业务，通过农民之间的合作组织实现资源共享、利益共享。
这种模式可以提高农民的生产效率和经济收入，但在资金运营方面仍然存在一定的问题。
五、互联网金融模式互联网金融模式的出现为农村金融发展带来了新的机遇。
通过互联网的技术手段，农村金融将更加便捷、高效，农民可以通过手机或电脑就能进行金融交易。
这种模式使得农村金融服务更加普惠，但也需要加强风险防范。
六、农村金融创新为了适应农村经济发展的需求，农村金融需要不断创新。
比如，可以引入农村微贷款、农村保险等金融产品和服务，为农村经济发展提供更多元化的支持。
七、政府推动政府在农村金融发展中扮演着重要角色。
政府应当制定相关政策，鼓励金融机构创新，支持农村金融发展。
同时，政府也应加强对农村金融机构的监管，确保其健康发展。
八、培育农村金融人才培育农村金融人才是农村金融发展的重要保障。
通过加强金融人才的培训和引进，提高农村金融从业人员的专业素养和服务水平，为农民提供更优质的金融服务。
九、合作社与金融机构合作合作社和金融机构之间的合作是推动农村金融发展的有效途径。
通过合作，合作社可以更好地获取资金支持，金融机构也可以借助合作社的渠道实现更好的市场覆盖。
十、总结农村经济发展需要创新的金融模式的支持，农村金融模式应当紧跟时代发展步伐，不断创新。
农村商业银行服务农业经济的创新方式
农村商业银行服务农业经济的创新方式农村商业银行是为了满足农村居民和农民合作社的金融服务需求而设立的金融机构。
随着农村经济的发展和金融改革的深化，农村商业银行正面临着新的挑战和机遇。
为了更好地服务农业经济，农村商业银行需要运用创新的方式来提供金融服务，为农民提供更多元化的金融产品和服务。
下面将从多个方面展开，分析农村商业银行服务农业经济的创新方式。
一、深化农村金融改革深化农村金融改革是农村商业银行服务农业经济的重要途径。
首先，农村商业银行可以通过放宽农村金融市场准入门槛，吸引更多的金融机构进入农村市场，增加金融服务供给。
其次，加强对农村金融市场的监管，打击金融乱象，维护市场秩序。
最后，加强农村金融机构的合规管理，提升金融服务质量和安全性。
二、开展农村金融创新业务农村商业银行可以通过开展农村金融创新业务来满足农民的金融需求。
首先，可以推出适合农村经济发展的农村金融产品，如农村信用贷款、农业保险等，保障农民的生产经营。
其次，可以利用互联网金融等科技手段，开展线上农村金融服务，提高金融服务效率。
最后，可以推动绿色金融的发展，鼓励农村商业银行发放绿色贷款，支持农村清洁能源和环保农业的发展。
三、拓宽农村金融渠道拓宽农村金融渠道是农村商业银行服务农业经济的重要途径之一。
首先，可以加强与农民合作社、乡村企业等农村经济主体的合作，通过合作共赢的方式，共同发展。
其次，可以利用农村邮电网点和农村电商平台等现有资源，开展金融服务，实现线上线下的无缝对接。
同时，还可以以农村特色小镇为依托，建设金融服务综合体，为农民提供多样化的金融服务。
四、加强农村金融人才培养农村商业银行要想更好地服务农业经济，必须加强农村金融人才培养。
通过引进优秀金融人才，提升农村商业银行的综合金融服务能力。
同时，还要加强对农村金融从业人员的培训，提高他们的金融素养和专业技能，以适应农村金融业务的发展需求。
五、加强农村金融信息化建设要实现农村商业银行服务农业经济的创新方式，需要加强农村金融信息化建设。
农村金融服务创新案例分析
农村金融服务创新案例分析随着农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村金融服务也亟需创新。
本文将通过分析几个农村金融服务创新案例，探讨其对农村经济发展的促进作用，以及对农民生活的改善。
案例一：农村互联网金融随着互联网技术的发展，农村互联网金融逐渐崭露头角。
村镇金融服务机构通过互联网平台，为广大农村居民提供线上金融服务，如贷款、存款、支付等。
这种创新方式使得农民不必再大老远地跑到城市去办理金融业务，不仅提高了金融服务的便捷性，也为农民提供了更多的金融选择。
案例二：农村微信支付微信支付作为一种便捷的移动支付方式，也逐渐在农村得到普及。
通过扫码支付和手机转账，农民可以方便地进行交易和转账操作。
这种创新方式不仅方便了农民的生活，也加快了农产品的流通速度。
农民可以通过微信支付买到更多的商品，而农产品的销售也更加高效。
案例三：农村金融结算服务在农村经济中，结算服务一直是一个难题。
由于交通不便和信息不畅，农民往往需要花费大量时间和精力去完成结算过程。
一些农村金融机构通过设立结算中心，为农民提供便捷的结算服务。
农民可以在结算中心将农产品换成现金，并且还可以通过结算中心进行其他金融业务的办理，如存款、贷款等。
这种结算服务的创新方式，大大提高了农民的结算效率，减轻了他们的负担。
案例四：农村创业金融支持为了激发农村创业的热情，一些地方政府和金融机构推出了农村创业金融支持政策。
通过低息贷款、创业培训和企业孵化等方式，帮助农民实现创业梦想。
这种创新方式不仅提供了资金支持，也提供了创业指导和资源共享的平台，帮助农民迈出创业的第一步。
综上所述，农村金融服务的创新对农村经济发展和农民生活的改善起到了积极的推动作用。
通过农村互联网金融、微信支付、金融结算服务以及农村创业金融支持等创新案例的引入，农村居民享受到了更多便利和机会，促进了农村经济的繁荣和农民收入的增加。
希望未来能够有更多创新的农村金融服务方式出现，进一步促进农村经济的发展。
农村金融服务创新现状分析及对策探究
农村金融服务创新现状分析及对策探究随着我国农村经济的不断发展和农村金融政策的推进，农村金融服务创新已经成为了当前金融行业的一个热点话题。
本文将对农村金融服务创新现状进行分析，并提出相应的对策。
1、政策推动下，农村金融服务创新逐渐展开在我国的金融政策中，农村金融一直都是重点关注的领域之一。
我国政府不断加大对农村金融服务的支持力度，推行“三农”政策，鼓励金融机构进入农村市场，开展农村金融业务。
这些政策为农村金融服务创新提供了更为广阔的发展空间和更加丰富的业务创新可能。
2、金融科技的飞速发展，为农村金融服务创新提供了技术支持近年来，随着金融科技的飞速发展，各种金融科技的应用进入到金融服务的各个领域之中，农村金融也不例外。
例如，采用移动互联网技术逐步推向农村，便于农民在家门口就能够享受金融服务；农村金融机构借助云计算、大数据、人工智能等技术，提高了金融服务效率，提升了服务水平。
3、但是，农村金融服务创新也面临一些问题农村金融服务创新要克服的问题包括，接受现代金融知识相对较少的农民，缺乏金融意识和理财观念，农村地域广大，农民群体分散，传统业务的规模化及效益不足等。
这些问题不仅限制了农村金融服务的发展，而且对于已有的农村金融服务机构也提出了更高的要求，需要进一步探讨相关的对策。
二、对策探究1、加强金融教育宣传，提高农民金融素养金融知识宣传应该成为农村金融服务的重要组成部分。
要加强对农村金融知识的宣传和普及，提高农民的金融素养和理财意识，让农民了解到现代金融服务的重要性和优势，鼓励他们参与现代金融服务活动。
2、发挥国家金融政策的支持作用，加大对农村金融机构的扶持力度国家政府应该继续加大对农村金融的支持力度，加强对传统农村金融机构的扶持和引导。
政府可以从财政补贴、贷款贴息等方式对农村金融机构进行资金支持。
同时，鼓励互联网金融、科技金融机构进入农村金融市场，推动农村金融服务创新。
3、创新金融服务模式，提高服务效率，满足农民的金融需求农村金融机构可以通过创新金融服务模式，提高服务效率，为广大农民提供便利快捷的金融服务。
农村信用社业务创新
浅议农村信用社业务创新摘要：创新对于各行各业的发展具有极为重要的作用，作为农村金融支柱的农村信用社要想取得进一步的发展和壮大，就应该在业务创新方面加大力度。
关键词：农村信用社；创新中图分类号：f832.39 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)05-0187-01一、农村信用社业务创新的现状(一)管理缺陷目前我国的农村信用社采取的是市级办事处管理县级联社的体制，县联社和省联社在业务定位和管理职能方面存在着各自的分工。
县联社在产权制度不断改革、法人治理结构不断完善的情况下，存在着较大的经营活力和创新能力，但是由于其规模和能力的限制，业务创新动力略显不足。
(二)观念落后在农村信用社目前的发展进程中，结算问题已经成为发展的桎梏之一，结算工作效率远远落后于国有银行。
农村信用社采用的是以县级信用社为单位的统一核算，每一个信用社都作为一个相对独立的法人实体，这与国有商业银行的全国一级法人，资金统一调拨管理的方式不同。
因此，在结算方式上农村信用社也不能照搬国有商业银行的方法。
(三)缺乏激励机制信用社作为最贴近农村经济的金融机构，在农村经济发展日新月异的同时却没有创造出相应的特色品牌。
一方面是由于近几年来网点建立较多，相对来说，网点人才更新较慢，另一方面是由于缺乏合理的激励机制，无法充分调动职工的创新积极性，以创造出适合农村经济发展的特色产品。
二、农村信用社业务创新的动因分析随着我国市场经济的发展和金融行业的进步，农信社的创新有着其内在的推动力，主要表现在以下几个方面：(一)生存发展压力巨大农村信用社以获取利润为主要目的，只有通过积极挖掘潜力，研究高息的资产业务产品和低息的负债业务产品，才能进行业务创新从而实现利润最大化的经营目标。
(二)市场经济外在推动市场经济存在着巨大的竞争压力，金融业务中普遍存在着竞争规律，农村信用社的业务经营过程必须针对竞争规律实现产品的研发和创新，以满足竞争的客观条件。
农村金融服务论文4篇
农村金融服务论文4篇第一篇一、现代农业需要现代金融服务（一）金融服务构成现代商品农业的主要生产要素传统农业是自给自足的农业，农民生产的自给消费需要的产品，而不是用于以交换为目的商品，产品生产一般是够自己和家人消费就行，由于生产数量少，所需的资金投入很少。
如果是以扩大规模的商品生产，就需要投入一定资金。
这就需要银行提供金融服务。
农业货款需要抵押，一般是以土地价值和级差地租平均价格作为抵押。
农业贷款以低息扶持，国家对从事农业贷款的金融机构实行利息补贴。
所以农业土地银行的贷款往往带有政策银行性质。
它不同于以利润为目的纯商业银行。
它是以扶持农业生产为目的。
越是进入现代后的农业越是一个脆弱产业，它的发展离不开金融机构的服务，尤其离不开政策性金融机构的服务。
如同工业、商业一样，资金是构成现代农业生产的基本要素，没有资金，只可以发展自给农业，不可能发展现代型的专业化、规模化和商品化的农业。
（二）金融服务是从传统农业向现代化机械化和信息化升级，做大做强现代农业的法宝从传统农业向现代农业转型，就是生产手段和生产工具的革命，专业化和规模化发展所要求的从机械化到信息化的技术升级，都需要资金投放，作为农业组织，无论是集体组织还是家庭农场，农业的利润率很低，大多是靠政府补贴而勉强维持，因此一般都没有多少积累投入农业的技术升级和农业生产设施及设备的购买。
如果需要购买这些技术设备必定是需要金融机构提供贷款服务。
然而，现实生活中，由于农业是脆弱产业，受国内外商品供求关系影响，价格波动很大，存在的风险较大，一般商业银行是不愿意提供贷款服务的。
（三）金融服务，可以提高农业经营水平传统农业是自给农业，投入不计产出，而现代农业是讲求成本管理，投入产出核算的，农业金融机构提供以土地为抵押物的贷款，虽是低息的，但不同于免费赠予，毕竟是要偿息还本的，为了偿息还本，贷款者就要用心经营好农业，力求微利，至少保本，才能使生产能够进行下去。
所以农业金融服务，既是对农业的服务也是对农业的约束力和促进其商品属性的发展。
数字农业模式下农村金融服务创新研究
数字农业模式下农村金融服务创新研究一、研究背景随着全球经济的快速发展，农业作为国民经济的基础产业，其发展水平和效率直接影响着国家的粮食安全和农民的生活水平。
数字技术的广泛应用为农业带来了前所未有的变革，特别是在农村金融服务领域。
数字农业模式的出现，使得农业生产、经营和管理过程更加智能化、高效化，为农民提供了更多的便利和选择。
数字农业的发展也面临着诸多挑战，如金融服务体系的不完善、金融产品的创新不足等。
研究数字农业模式下农村金融服务创新具有重要的现实意义。
1. 数字农业的概念和意义提高农业生产效率：通过应用现代信息技术，实现农业生产过程的自动化、智能化，减少人工干预，提高农业生产效率。
降低生产成本：数字农业可以实现农业生产资料的精确匹配，避免资源浪费，降低生产成本。
优化资源配置：通过对农业生产数据的实时监控和分析，实现对农业生产要素的精确调度，优化资源配置，提高资源利用效率。
提升农产品质量：数字农业可以实现对农产品生产过程的全程监控，确保农产品质量安全，提升农产品的市场竞争力。
促进农村经济发展：数字农业可以带动农村电商、物流、金融等相关产业的发展，促进农村经济多元化发展，增加农民收入。
保护生态环境：数字农业可以通过精准施肥、节水灌溉等技术手段，减少化肥农药的使用，降低农业对环境的负面影响。
实现农业可持续发展：数字农业有助于提高农业生产的可持续性，为未来农业发展提供有力支撑。
2. 农村金融服务的现状和问题金融服务覆盖面不足。
由于地理环境、基础设施等因素的限制，部分农村地区的金融服务覆盖面相对较窄，尤其是偏远山区和贫困地区。
这导致农民在融资、投资等方面面临较大的困难，限制了农村经济的发展。
金融服务质量有待提高。
部分农村金融机构在信贷投放、风险管理等方面存在一定的不足，导致农村金融服务质量不高。
部分金融机构在服务农村金融时过于注重经济效益，忽视了农民的实际需求，导致金融服务与农民需求脱节。
金融产品创新不足。
乡村振兴战略下的农村金融服务创新
乡村振兴战略下的农村金融服务创新在全面推进乡村振兴的战略背景下，农村金融服务的创新成为了关键环节。
农村金融作为农村经济发展的重要支撑，对于促进农业现代化、农村产业升级和农民增收致富发挥着不可替代的作用。
然而，当前农村金融服务仍面临着诸多挑战，如金融服务覆盖面不足、金融产品单一、信用体系不完善等。
为了更好地满足农村经济发展的金融需求，推动乡村振兴战略的实施，农村金融服务需要不断创新。
一、农村金融服务的现状与挑战（一）金融服务覆盖面有限尽管近年来金融机构在农村地区的网点有所增加，但仍有部分偏远农村地区难以享受到基础的金融服务。
许多农村居民为了办理简单的金融业务，需要长途跋涉到城镇，增加了时间和经济成本。
（二）金融产品与农村需求不匹配现有的金融产品大多是基于城市金融需求设计的，难以满足农村产业的特点和农民的实际需求。
例如，农业生产具有季节性和周期性，需要灵活的信贷产品和还款方式，但目前的信贷产品往往较为僵化。
（三）信用体系建设滞后农村地区信用信息收集困难，信用评价体系不完善，导致金融机构难以准确评估农户和农村企业的信用状况，增加了金融风险，也制约了金融服务的供给。
（四）金融风险防控难度大农业生产受自然因素影响较大，市场波动频繁，使得农村金融业务面临较高的风险。
同时，农村抵押物缺乏，风险补偿机制不健全，进一步加大了金融机构的风险防控压力。
二、农村金融服务创新的重要意义（一）促进农村经济发展创新的农村金融服务能够为农村产业提供充足的资金支持，推动农业产业化、规模化发展，提高农业生产效率，促进农村经济的繁荣。
（二）助力农民增收致富通过提供多样化的金融产品和服务，如小额信贷、农业保险等，帮助农民扩大生产规模、发展特色产业，增加农民的收入来源。
（三）推动农村金融市场的完善创新能够激发农村金融市场的活力，促进金融机构之间的竞争，提高金融服务质量和效率，推动农村金融市场的健康发展。
（四）加快乡村振兴战略的实施农村金融服务的创新是乡村振兴战略的重要组成部分，能够为农村基础设施建设、公共服务改善、生态环境保护等提供有力的金融支持，加速乡村振兴的进程。
农村金融产品的创新
农村金融产品的创新：助推乡村振兴的必要途径一、引言随着乡村振兴战略的深入推进，农村金融市场的需求和潜力日益显现。
农村金融产品作为服务农村、农业和农民的重要工具，其创新和发展对于实现农村经济的繁荣和农村社会的稳定具有重要意义。
本文旨在探讨农村金融产品的创新路径，分析当前农村金融市场存在的问题，并提出针对性的解决方案。
二、农村金融产品创新的重要性农村金融产品创新是农村经济发展的必要条件。
首先，农村金融产品能够为农民提供多样化的融资渠道，满足他们在生产、生活、创业等方面的资金需求。
其次，创新金融产品能够提高农村金融服务的质量和效率，降低交易成本，增强农村金融市场的竞争力。
最后，农村金融产品的创新也有助于提升农民的金融素养，推动农村信用体系的建立和完善。
三、当前农村金融市场存在的问题当前，农村金融市场存在的主要问题包括：金融产品单一、缺乏针对性、金融服务质量不高、服务网点不足等。
这些问题导致了农民在融资过程中面临诸多困难，如融资渠道不畅、融资成本高、融资风险大等。
这些问题严重制约了农村经济的发展，也影响了乡村振兴战略的实施。
四、农村金融产品创新的路径1.增强产品针对性：针对农民在生产、生活、创业等方面的不同需求，开发多样化的金融产品，如农业保险、农村消费贷款、农村创业贷款等。
2.创新服务模式：利用互联网技术，发展线上金融服务，提高服务效率，降低服务成本。
同时，加强线下服务网点的建设，提高服务质量。
3.引入市场机制：鼓励金融机构之间的竞争，通过市场机制推动金融产品的创新。
同时，加强监管，确保金融市场的公平性和安全性。
4.强化信用体系建设：建立健全农村信用体系，为农村金融产品的创新提供基础支持。
通过推广信用制度，提高农民的信用意识，降低金融风险。
5.人才培养：加强金融人才的培养和引进，为农村金融产品的创新提供人才保障。
通过培训和交流，提高现有金融从业人员的专业素质和服务水平。
五、结论总的来说，农村金融产品的创新是助推乡村振兴战略的重要途径。
农村集体经济的金融服务和金融创新研究
农村集体经济的金融服务和金融创新研究◎蔡 婷 摘 要：随着我国改革开放的不断深化，经济高速发展，农村金融服务体系逐步成为我国金融服务体系的重要组成部分，为农村的经济发展提供了有利的经济保障，为农村现代化发展提供最有效的助力。
本文通过相关概念的剖析，对我国农村集体经济金融服务体系进行深度分析，通过与实际情况相结合提出一些研究策略。
关键词：农村金融；服务体系；创新路径农村集体经济是我国经济体系的重要组成部分，对于我国社会主义经济建设发挥着重要的作用。
改革开放以来，我国国家政府一直高度重视农村集体经济的建设与发展，从多角度、多层次地制定了许多农村集体经济发展的优惠与扶持政策，不仅实现了农村集体经济的优化与整合，而且还有效地推动了农村集体经济的快速发展。
但是，由于农村集体经济基础较差，经济优势不明显，而且严重缺乏优秀的管理人才，致使农村集体经济的金融服务存在较多的问题与不足。
所以，农村集体经济金融服务的创新研究被社会广泛关注与重视，成了目前农村集体经济金融服务发展的重要研究课题。
一、农村集体经济金融服务的改革历程进入21世纪后，我国农村地区经济得到了前所未有的发展，逐步成了现代社会金融服务体系的重要组成部分，农村集体经济的金融服务机构如雨后春笋般涌现出来，使得我国农村金融服务体系也初具规模，基础设施与金融服务制度也得到了全面的完善与发展。
进入2007年，在我国相关政策的扶持下，逐步涌现了具有地方特色的乡村企业，这些企业在对于农副产品进行加工后统一销售，这不仅有效地提升了农村集体经济效益，带动了农村的就业，而且还有效地推动了农村集体经济金融服务的发展。
根据相关金融统计发现我国涉及农村集体经济金融服务的贷款服务由2007年的51.8亿元逐步提升到了2017年时已经突破了2万亿元的涉农贷款，有效地推动了我国农村集体经济的发展，实现了农村地区人口经济收入的稳步提升。
由此可见，农村集体经济的发展不仅离不开国家相关政策的支持，还需要对于金融服务的不断创新发展，才能切实有效的提升金融服务质量，更好地推动农村集体经济的全面发展。
国家公务员申论：农村金融制度创新
国家公务员申论：农村金融制度创新【背景链接】党的十八届三中全会在农村土地制度、农业经营主体、城镇化等方面的改革，对农村金融服务创新提出了新要求。
政策指明了新一轮农村土地改革方向，赋予农村土地的金融属性意味着需要加快金融创新步伐，围绕着农地使用权的资本化，改革现行农村金融制度，探索发展农地金融业务。
2014年1月19日，中共中央、国务院发布了《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》，提出加快农村金融制度创新。
随着我国农村经济的不断发展，农村金融制度变迁仍不能适应农村经济发展，需要补齐短板。
【标准表述】[农村金融制度存在缺陷]我国建设新农村战略的实施，农村金融得到了一定的发展和壮大。
但从农村金融机构数量及网点分布来看，与城市相比存在着非常大的差距，农民贷款和理财难等问题仍然是一个较为突出的问题。
一是农村金融需求得不到满足。
自从四大国有商业从县域大规模收缩和退出后，后来只有农业银行恢复了部分乡镇机构，工、建、中三行只保留了县城支行，农业银行主要是发放粮棉油收购储备贷款，并且缺乏乡镇网点配置，支农作用有限。
邮政储蓄银行的设立，只在少许乡镇设置了网点，基本上只对农户和个人发放一些小额贷款，而一些村镇银行，机构都设在县城中，贷款也都投放给了县城的企业和大户，村镇银行根本就没有“进村”，徒有虚名。
二是涉农金融机构支农乏力。
近年来，虽然涉农金融机构加大了对农业的投入，但放贷主体主要是优质涉农中小企业，对农户的贷款比重下降。
虽然农村信用社仍是农户融资的主要途径，但一些农村信用社转制农村商业银行后，脱农、离农倾向凸显。
不少农村信用社升格农商行后，抖搂掉了“合作”的性质，披上了“商业银行”的袈裟，其服务“三农”的服务宗旨一下子蜕变为“利益而贷”，一些农村商业银行在贷款指标安排不开的情况下，甚至停止了农户贷款业务。
三是农村资金大量外流。
首先是地方政府从农民手中低价或无偿征用土地转让获得较大的增值收入后，给农民的土地补偿等费用没有足额回补给农民，使农村资产流失严重。
乡村金融服务创新与三农经济的融合发展
乡村金融服务创新与三农经济的融合发展乡村金融服务创新是当前推动乡村振兴、助力三农经济发展的重要举措。
随着我国农村经济的快速发展和人民生活水平的提高，乡村金融服务也需要不断创新，以更好地满足农民和农村居民的金融需求，为实现三农经济的融合发展提供有力支持。
下面就乡村金融服务创新与三农经济的融合发展进行探讨。
一、乡村金融服务创新是需求的驱动。
随着农村经济的发展和农民收入的增加，农村居民对金融服务的需求也越来越多样化和个性化。
因此，乡村金融服务需要不断创新，以满足农民的实际需求，提高乡村金融服务的覆盖面和便利性。
二、农村金融服务创新需要符合农村特点。
农村地域广阔，人口分散，交通不便，信息闭塞等是农村金融发展的阻碍因素。
因此，乡村金融服务创新需要结合农村实际情况，采取多种形式，如发展微型金融、移动金融等，更好地服务于农村居民，推动三农经济的发展。
三、乡村金融服务创新要注重科技应用。
随着信息技术的快速发展，手机支付、互联网金融等新型金融服务方式正在逐渐成为乡村金融服务的主流。
农村金融机构要积极引入科技，提升金融服务的便捷性和效率，为农民提供更加便利的金融服务。
四、合理设计金融产品与服务。
针对农村居民的不同需求，乡村金融机构应该设计出符合实际需求的金融产品和服务，例如小额信贷、农业保险、乡村信用社等，帮助农民解决生产经营中的资金短缺问题，提高农业生产的效益。
五、强化金融教育与普及。
农村金融服务创新不仅仅是金融机构的责任，也需要农村居民有一定的金融知识和意识。
因此，应该加强金融教育与普及，提高农村居民的金融素养，使他们能够更好地运用金融服务，促进农村经济的健康发展。
六、建立完善的金融服务网络。
农村金融服务创新需要建立健全的金融服务网络，覆盖更广泛的农村地区，包括建立农村信用社、村级金融服务站等，提高乡村金融服务的可及性和便利性。
七、加强金融监管与风险控制。
在乡村金融服务创新的过程中，金融机构要加强金融监管，规范金融市场秩序，有效控制金融风险，降低风险对经济的不利影响，确保金融服务的安全可靠。
金融科技在农村金融发展中的应用研究
金融科技在农村金融发展中的应用研究随着现代科技的快速发展，金融科技（FinTech）已经渗透到各个行业中，农村金融领域也不例外。
金融科技的应用为农村金融发展带来了新的机遇和挑战。
本文将讨论金融科技在农村金融发展中的应用，并分析其对农村经济的影响。
一、金融科技在农村金融发展中的机会1. 电子支付和移动金融电子支付和移动金融通过手机等移动设备提供了便捷的支付服务，解决了农村地区的现金支付难题。
农民可以通过手机进行各类支付，包括购买农产品、缴纳水电费以及转账等。
传统金融机构也可以通过移动金融服务为农村地区提供更多金融产品和服务，推动金融包容性增长。
2. 农村信息化金融科技的发展促进了农村信息化进程。
通过互联网、大数据和人工智能等技术，农民可以获得更多有关农业生产、市场行情和政策法规的信息，从而做出更明智的决策。
此外，农村金融机构可以更好地了解农户需求，为他们提供更精准的金融服务。
3. 农村金融创新金融科技为农村金融创新提供了更多的可能性。
通过互联网金融、区块链和人工智能等技术，农村金融机构可以开展更灵活、创新的金融业务，如小额贷款、农业保险和金融投资等。
这些创新业务满足了农户需求，同时也为农村经济的发展提供了支持。
二、金融科技在农村金融发展中的挑战1. 数字鸿沟虽然金融科技给农村金融发展带来了机遇，但依然存在数字鸿沟的问题。
农村地区的数字基础设施相对薄弱，包括网络覆盖和电子设备普及率，导致部分农民无法充分享受金融科技带来的福利。
因此，建设农村地区的数字基础设施，提高农村居民的数字素养至关重要。
2. 风险管理与隐私保护金融科技的发展也带来了新的风险挑战。
例如，移动支付和电子银行等技术可能容易受到网络攻击，导致用户的资金和个人信息泄露。
同时，在金融创新过程中，需要加强风险管理和监管，确保金融活动的合规性和安全性。
三、金融科技对农村经济的影响金融科技的应用对农村经济产生了深远的影响。
1. 促进金融包容性通过金融科技，农村地区的农民可以更加便利地获得金融服务，提高金融包容性。
乡村金融服务创新案例
乡村金融服务创新案例在现代社会，金融服务已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，尽管城市地区的金融服务相对发达，但仍有很多乡村地区存在金融服务不足的问题。
为了解决这一问题，许多地方开始探索乡村金融服务创新。
以下将介绍一些乡村金融服务创新案例。
一、智慧村镇银行智慧村镇银行是乡村金融服务的一种创新形式。
通过引入互联网技术、智能设备等，智慧村镇银行可以实现线上线下相结合、便捷高效的金融服务。
比如，有的智慧村镇银行可以通过微信、支付宝等移动支付平台进行贷款申请和还款，让村民不再需要跑到城市去办理金融业务，极大地方便了他们的生活。
二、农村信用社合作社农村信用社合作社是一种金融服务合作机构，旨在为乡村地区提供更多元化的金融服务。
通过合作，信用社可以共同承担风险、分享资源，提高效率、降低成本。
比如，有的合作社可以提供小额信贷、农业保险、理财等服务，帮助乡村居民解决资金周转和风险保障等问题。
三、金融科技应用金融科技在乡村金融服务领域的应用也日益普及。
通过人工智能、大数据、区块链等技术，金融科技可以提高金融服务的效率、减少风险。
比如，有的金融科技公司开发了一款基于区块链技术的农产品溯源系统，可以帮助农民实现农产品从种植到销售的全程监管，提高产品质量和溯源透明度。
四、金融扶贫项目金融扶贫项目是乡村金融服务创新的重要组成部分。
通过提供小额贷款、金融教育、创业培训等服务，金融扶贫项目可以帮助贫困乡村居民脱贫致富。
比如，有的项目将金融扶贫与农村电商结合起来，通过线上线下联动的方式促进农产品销售、增加农民收入，助力脱贫攻坚。
五、基层金融服务窗口基层金融服务窗口是乡村金融服务的重要平台。
在这里，乡村居民可以办理各类金融业务、获取金融信息、享受金融服务。
比如，有的基层金融服务窗口设置了金融知识普及区、金融产品展示区、金融服务办理区等功能区，让乡村居民能够全面了解金融服务内容，选择适合自己的金融产品和服务。
六、金融服务协作机制金融服务协作机制是实现乡村金融服务创新的有力保障。
农村银行业务创新与金融科技融合
农村银行业务创新与金融科技融合金融科技的发展正在引领银行业务的创新，尤其是在农村地区。
农村银行业务创新与金融科技融合，不仅可以提高农村地区的金融服务水平，还可以推动农村经济的发展。
农村银行业务创新可以通过引入金融科技来实现。
例如，银行可以通过建立农村金融服务网点，提供线上线下一体化的金融服务，让农民能够更方便地获得金融服务。
银行还可以通过推出农村专属的金融产品和服务，满足农民的多元化金融需求。
金融科技的发展也为农村银行业务创新提供了新的机遇。
例如，银行可以通过利用大数据、等技术，实现农村金融服务的智能化和个性化。
同时，区块链技术的应用也可以帮助银行实现农村金融服务的透明化和安全化。
然而，农村银行业务创新与金融科技融合也面临着一些挑战。
例如，农村地区的网络基础设施不够完善，农民的金融科技素养也有待提高。
银行还需要面对农村地区的金融风险和信用风险等问题。
为了解决这些挑战，银行需要采取一系列的措施。
银行需要加强与农村地区的网络基础设施建设，提高农村地区的网络覆盖率。
银行需要加强对农民的金融科技素养培训，提高农民的金融科技使用能力。
银行还需要加强对农村地区的金融风险和信用风险的管理，保障农村金融服务的稳健运行。
农村银行业务创新与金融科技融合是一个长期的过程，需要银行、政府和社会各界的共同努力。
只有通过创新和融合，才能让农村金融服务更加便捷、高效和安全，推动农村经济的发展。
农村银行业务创新与金融科技融合，这是一条漫漫长路，需要我们一步一个脚印，持之以恒地去探索和实践。
金融科技给农村银行业务创新带来了诸多可能，比如说，我们可以利用大数据为农民量身定制金融产品，运用提升服务效率，借助区块链确保资金流向透明安全。
但与此同时，我们也要正视存在的挑战，比如网络基础设施不完善，农民的金融科技素养有待提高，以及农村地区的金融风险和信用风险等问题。
我们要知道，农村银行业务创新与金融科技融合，并不仅仅是为了提升银行的服务水平，更是为了助力农村经济的发展，让金融的春风吹遍农村大地。
关于农村商业银行金融产品的创新与思考
关于农村商业银行金融产品的创新与思考随着金融科技的发展和金融市场的不断深化，农村商业银行的金融产品也在不断创新。
农村商业银行在服务农村经济、支持乡村振兴的过程中，积极探索金融产品的创新，以满足农村居民和农村企业的需求，促进农村经济的发展。
本文将从农村商业银行金融产品创新的现状和特点、创新的动力和机遇，以及创新的思路与策略等方面展开论述，旨在探讨农村商业银行金融产品创新的发展趋势和思考。
一、农村商业银行金融产品创新的现状和特点农村商业银行金融产品创新是以适应农村经济发展需求为导向，充分发挥金融的功能，提高金融服务的质量和效益。
在现实中，农村商业银行的金融产品创新主要表现在以下几个方面。
1.服务对象广泛：农村商业银行的金融产品创新不仅面向农村居民，还涉及到农村企业，涵盖了农村全行业的金融需求。
针对农民的养老金、教育金等金融产品，以及对小微企业的贷款、融资等金融产品。
2.产品多元化：农村商业银行的金融产品创新不仅包括传统的存贷款、理财、支付结算等产品，还涉及到金融衍生品、电子商务等新型金融产品。
由于农村地区的特殊性，农村商业银行在产品设计上更趋向于简单实用，便于农村居民和企业理解和使用。
3.风险防范：农村商业银行在金融产品创新中，更加注重风险防范和审慎经营，避免风险过度集中和暴露。
在创新金融产品的农村商业银行也要充分考虑金融监管政策和市场风险，保持风险可控的原则。
农村商业银行金融产品创新的特点在于立足农村，服务农民，推动农村经济持续健康发展。
农村商业银行在金融产品创新中，坚持以社会责任为先，以农村经济为本，以风险可控为要，以提升金融服务水平为基础，以加大金融投入为支撑，努力为农村经济的发展提供更加优质、多样化的金融产品和服务。
二、创新的动力和机遇农村商业银行金融产品创新的动力主要来自于市场需求和科技进步。
一方面，随着农村经济的快速发展和城乡融合的加快，农村居民和农村企业对金融服务的需求也在不断增加，这就要求农村商业银行不断提升金融产品的创新能力，为农村地区提供更为适合的金融服务。
农村金融创新模式对农村经济发展的影响
农村金融创新模式对农村经济发展的影响一、背景介绍农村金融创新模式是指通过引入新理念、新技术和新模式，改变农村金融业务的经营方式和服务内容，以适应农村经济发展的需求。
随着我国农村经济的快速发展，农村金融创新模式的重要性日益凸显。
二、农村金融创新的意义农村金融创新模式的推行对农村经济发展具有以下重要意义：1. 促进农村经济结构调整农村金融创新能够为农民提供更多元化的融资渠道，帮助他们实现农业结构调整和产业升级。
这有助于推动农村经济结构的优化与转型升级。
2. 激发农村创业创新活力农村金融创新模式为农村创业者提供了更加便捷的融资服务，同时也带动了更多创新创业的活力。
这有助于改善农村就业环境，推动农村人口向城市转移。
3. 提高农村金融服务水平农村金融创新模式的推行，使得农村金融服务更加多样化和普惠化。
这使得农民可以更方便地获取贷款、存取款等金融服务，提高了他们的金融获得感。
4. 加速农村金融体系建设农村金融创新模式的推动，对于促进农村金融发展具有重要作用。
它可以推动农村金融机构的转型升级，完善农村金融体系建设。
三、农村金融创新模式目前，我国农村金融创新模式主要包括以下几种：1. 农村电商金融服务随着互联网的普及和农业电商的发展，农村电商金融服务得到了迅速推广。
通过整合农产品生产、流通和销售环节的信息，农村电商金融服务为农民提供了融资、支付、结算等便利服务。
2. 农村信用社创新服务农村信用社通过引入科技手段，构建了以信用为核心的金融服务模式。
它通过共享信息平台，实现了农村信用档案的建立和信用评估，为农民提供了更加多样化的金融服务。
3. 农村金融综合服务站农村金融综合服务站是一种将金融机构与其他政府机构和服务机构进行融合的模式。
通过农村金融综合服务站，农民可以一站式地解决金融、土地、农机和农产品等问题，提高了农民的便利度和满意度。
4. 农村投资合作社农村投资合作社是一种以“小额多样”为特点的金融创新模式。
它通过集中农民分散的资金，引导这些资金流向农业产业链的各个环节，提高农民资金的效益。
农村金融产品的创新
农村金融产品的创新随着经济的发展和城市化进程的加速，农村金融市场的重要性日益凸显。
然而，当前农村金融市场存在一些问题，如金融服务不足、产品单一、缺乏创新等，这些问题制约了农村经济的发展。
因此，农村金融产品的创新成为了一个亟待解决的问题。
本文将从农村金融市场的现状、存在的问题、创新的意义和方向等方面进行阐述，并提出一些具体的创新思路和建议。
一、农村金融市场的现状当前，农村金融市场存在的主要问题是金融服务不足、产品单一、缺乏创新。
具体表现在以下几个方面：1.金融服务覆盖率低：农村地区往往缺乏正规的金融服务机构，导致许多农民无法享受到正规的金融服务。
2.金融产品单一：现有的农村金融产品往往局限于传统的存款、贷款、保险等业务，缺乏针对农村市场的特色产品。
3.缺乏创新：农村金融机构往往缺乏创新意识，难以满足农民日益增长的金融需求。
二、存在的问题农村金融市场存在的问题主要有以下几个方面：1.金融服务不足：由于农村地区经济相对落后，许多农民缺乏正规的金融服务，导致他们无法享受到正规的金融服务。
2.资金不足：由于农村地区的经济基础相对薄弱，金融机构往往不愿意在农村地区投入过多的资金，导致农村地区的金融服务水平难以提高。
3.风险控制难度大：农村地区的经济活动相对单一，风险控制难度较大，金融机构在提供金融服务时需要面临较大的风险。
三、创新的意义和方向农村金融产品的创新是解决当前问题的关键。
通过创新，可以提供更加多样化、个性化的金融产品，满足农民日益增长的金融需求，推动农村经济的发展。
具体来说，创新的意义和方向可以从以下几个方面考虑：1.引入新的服务模式：例如引入移动支付、互联网银行等新型服务模式，使农民能够享受到更加便捷、高效的金融服务。
2.开发针对农村市场的特色产品：针对农村市场的特点，开发出适合农民需求的特色产品，如农业保险、农村住房贷款等。
3.加强风险控制：在提供金融服务时，金融机构需要加强风险控制，确保资金安全。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
论农村金融业务创新
(中南财经政法大学新华金融保险学院,湖北武汉430023)
农业相对于工业和服务业来说,它的资金使用有这样的特点:资金规模较大,资金周转周期长,资本回报率低。
也就是说,农业是一个社会资源使用效率低的部门。
目前,在中国农村金融中,存在着一些亟待解决的问题。
尤其是当前农村金融体系的功能并不能满足农村金融的需要,弱化了农村金融对“三农”问题的支持。
标签：农业;金融业务;“三农”建设
1引言
所谓的“三农”也就是指农民、农业和农村。
银行业作为促进社会资源优化配置,引导资金流向的重要产业部门和职能部门,在解决三农问题中扮演着重要的角色。
但是,农业在一国产业中又有其特殊的地位,是一国人民生活的基础,关系着国家的粮食安全和社会稳定,必须得到有力的支持和发展。
在近期出现的世界性粮食危机更证实了农业的重要性。
这就要求了金融业在引导社会资源配置时,要利用一系列的政策和方法使资金流向农业而不是追随着利润高的产业,忽视农业。
2我国农村金融体系功能缺失分析
2.1农村金融产品与服务的供给缺失
从农村金融组织机构来看,机构形式单一,数量不足,正规金融和非正规金融错位。
由于国家的金融机构定位安排,使得正规金融形式单一且机构的覆盖率较低,业务服务不到位。
农业发展银行业务品种匾乏,主要集中在粮棉油的购销储活动范围,支农力度不足;中国农业银行实行商业化改革,业务定位转向城市及经济发达区域;农村信用社“一枝独秀”,势单力薄,难以支撑整个“三农”的金融需求;邮政储蓄又不断从农村吸储资金但又不能用于农村经济发展。
正规金融的缺位,使得内生于农村经济的非正规金融如民间借贷挤入农村金融市场,尽管有其非合法性,但在有的地区成为农村经济发展不可缺少的动力。
据国际农业发展基金的研究报告,中国农民来自非正规金融市场的贷款大约是正规信贷机构的四倍。
2.2制度供给缺失以及农村金融机构功能弱化
从金融制度供给角度来看,我国农村金融确实存在金融供给的总量不足、有效需求的地区性差异大等特点,但仍属于制度供给缺失所致。
由于农村金融市场发育迟缓,存在着经济学家罗纳德·麦金农和爱德华·肖所说的金融抑制,农村金融与经济发展陷入“双抑制”怪圈。
中国农村金融体系及体制的变革都是沿袭自上而
下的政府主导的制度变迁的结果,存在严重的制度缺欠和制度供给不足的表现,这与我国“以农养工,以农养城”的整体经济发展战略导向是分不开的。
从表象上看,我国农村金融抑制有三种表现形式:一是供给型金融抑制,即农村金融机构少、资金量小,供给总量不足。
二是需求型金融抑制,主要是由于商品化、货币化程度低,贷款难以及民间金融“挤出效应”等。
三是供需结构型金融抑制,主要表现为农村金融机构以存贷款业务为主,保险、证券、信托、代理、结算等业务极少。
3金融机构产品与服务创新的功能界定
3.1农户的金融需求
是指以一家一户为农业生产经营单位的农民的金融需求。
研究发现,中国农户的金融需求现阶段表现为:道义小农和理性小农并存,生产性资金需求与生活性资金需求并存,“舒尔茨一波普金命题”在我国成立。
经济欠发达地区的农户倾向于单一型金融需求,低收入水平的农户其贷款用于生活支出的比例较高。
由于非生产性支出往往占更大比重,故非农业生产性需求凸显出来,生活性借款比重加大。
非农业生产性借贷需求和农业生产性借贷需求结合在一起,中国农村的生产性借贷需求呈上升趋势。
而经济发达地区,农户的资金需求是收入等级越高的农户,其远离农业生产的程度越高,经营性资金需求加大,综合的金融需求、与城市趋同化的金融需求凸现。
3.2农业金融需求
农业金融需求,是指现代农业在生产、经营、加工和流通等各环节中,其生产和经营主体(包括农户和各种农业组织)所产生的金融需求。
从广义上说,现代农业的价值链不断延长,正逐步呈现区域化布局、标准化管理、专业化生产和产业化经营的基本根据。
农业产业链向产前、产后和流通领域不断延伸,种养加工一条龙、产供销一体化各环节不断整合,新农业正在衍生出多元化的商业金融关联市场。
农业金融需求可以按照农业生产过程划分的生产性农业金融需求和经营性农业需求;按照需求主体划分,分为农户的生产性金融需求和农业组织的生产经营性金融需求;按照农业组织形式的类型,可以划分为农产品初级产品——种植、养殖业的金融需求、农产品加工企业、农产品流通企业以及多种经济形式联合体的金融需求。
3.3农村金融需求
农村金融需求泛指农村地区及县域经济区域性的各种个体和组织的金融需求,他们包括一般农民和种养专业户、乡镇企业务工人员、农村经济组织、乡镇工业及建筑企业、乡镇政府和村民委员会对农村基础设施建设承担公共产品和准公共产品需求的社会管理机构等。
随着新农村建设战略的实施,我国农村金融需求呈现这样的特点:县域经济发展使商业金融客户群体不断扩大,金融需求层次不
断提高。
目前县域人口占全国人口的70%以上,县域创造的GDP也占全国的50%。
民营经济、特色经济、板块经济、劳务经济等多元化经济发展形式出现,乡镇企业、中小企业出现集群化特点,农业和非农业分离的格局开始打破,城乡交融的格局开始形成,这一过程中的金融需求呈现了多元化、差异化的特点。
同时,在相关领域又形成一个与“三农”密切关联又相对独立的庞大产业市场,商业性金融资源潜力非常大,对农村金融机构的服务与产品创新要求也很高。
4以实现金融功能为目标加快金融创新
4.1必须解决创新的动力问题
在现有农村金融的制度框架下,应引入竞争机制,在市场定位中解决好商业化运营的高盈利模式和“支农”的低盈利模式的社会功能矛盾问题。
况且孟加拉国的“乡村银行”及在亚洲获得成功的小额信贷的成功经验,证明了农村金融市场不是没有潜在市场前景。
同时,要完善农业发展银行、农业银行、农村信用合作以及中外农村新型村镇银行、贷款机构及社区银行的经营管理机制,完善法人治理机构,为金融创新提供保证。
4.2构建多层次的农村投融资体制
农村金融需求主体对投融资商品的需求表现出较强的地域性和层次性特征,不同阶段、不同人口群体、不同产业之间的经济发展水平存在着较大差异,由此导致的金融需求也不一致。
所以应该建立起“政策性—合作性—商业性”农村金融体系,农户就可以通过政策扶植维持简单再生产,在合作金融支持下实现初级层次的扩大再生产,在商业性金融的竞争条件下,真正具备经营能力的农户可以实现高级层次的扩大再生产。
4.3解决好农户信货抵押的问题
可以在土地金融、保险、衍生金融产品等方面探索创新,如农业保险、租赁、期货、银行卡、理财以及代收代付等业务,满足农村多元化金融服务需求。
在新一轮的我国农村金融体制改革中,要完善金融政策、法律、法规的规范与指引,完善金融监管职能,保持农村金融体系的平稳运行。
参考文献
[1]张丽.完善三农金融服务体系的政策建议[J].济南金融,2005,(9).
[2]黄坤.农村金融体系改革:金融功能观视角下的反思[J].合作经济与科技,2007,(3).
[3]董玉华.“三农金融”:组织异质化农村金融研究,2007,(10).
[4]王赟.优化我国农村金融体系探析[J].经济问题,2007,(2).。