经纪人测试题

1．【答案】D【解析】保险将众多的单位和个人结合起来，将个体对付风险变为大家共同对付风险，能起到分散风险、消化损失的作用。

2．【答案】A【解析】A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；C项不可行，再保险公司只接受原保险公司分出的保险业务，该企业不能向C公司投保，同理D项也不可行。

3．【答案】D【解析】ABC三项所列均是政策性保险。

4．【答案】D【解析】保险金请求权是受益人依照保险合同享有的基本权利。

当被保险人与受益人不是同一人时，保险事故或事件发生后，如果被保险人死亡，则受益人能够从保险人处获得保险金。

人身保险合同中被指定的受益人是一人时，保险金请求权由该人行使，并获得全部保险金。

受益人是数人的，保险金请求权由该数人行使，其受益顺序和受益份额由被保险人或投保人确定；未确定的，受益人按照相等份额享有受益权。

5．【答案】C【解析】按照权利义务对等和公平原则，被保险人在保险标的危险程度增加时，应及时通知保险人，保险人则可以根据保险标的危险增加的程度决定是否提高保险费和是否继续承保。

被保险人未履行危险增加通知义务的，保险标的因危险程度增加而发生的保险事故，保险人不负赔偿责任。

6．【答案】D【解析】《保险法》第二十五条规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

7．【答案】A【解析】明示保证是在保单中订明的保证。

默示保证是指一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚的保证。

它们具有同等的法律效力，对被保险人具有同等的约束力。

8．【答案】A【解析】投保人以与自己毫无利害关系的保险标的投保，就会出现投保人为了谋取保险赔偿而任意购买保险，并盼望事故发生的现象；或者保险事故发生后，不积极施救；或者为了获得巨额赔偿或给付，采用纵火、谋财害命等手段，制造保险事故，增加了道德风险事故的发生。

在保险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，一般不会诱发道德风险。

9．【答案】C【解析】默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果，是保险实践经验的总结。

默示保证在海上保险中运用比较多。

海上保险的默示保证有三项：①保险的船舶必须有适航能力；②要按预定的或习惯的航线航行；③必须从事合法的运输业务。

10．【答案】B【解析】保险人向第三方追偿的权利以赔偿金额为限，超过赔偿金额的部分应退还被保险人。

11．【答案】B【解析】保险费由纯保险费和附加保险费构成：①纯保险费主要用于支付保险赔款或给付保险金；②附加保险费主要用于保险业务的各项营业支出，包括营业税、代理手续费、企业管理费、工资及工资附加费和固定资产折旧等。

12．【答案】A【解析】保险业务经营活动通常包括展业、投保、承保、分保、防灾、理赔及资金运用等环节。

这些经营活动均以实现保险经济保障为目的。

其中展业是保险经营的第一环节。

13．【答案】C【解析】免赔额有绝对免赔额和相对免赔额之分。

绝对免赔额是指在计算赔偿金额时，不论损失大小，保险人均扣除约定的免赔额。

相对免赔额是指损失在免赔额以内，保险人不予赔偿；损失超过免赔额时，保险人不仅要赔超过部分，而且还要赔免赔额以内的损失。

本题中的问题是相对免赔额问题，免赔额=保险金额×免赔率=120×5%=6（万元），事故损失20万元超过相对免赔额6万元，故应全部赔偿，即赔偿20万元。

14．【答案】C【解析】③项属于立案的内容。

15．【答案】B【解析】在保险市场上保险商品的价格即保险费率不是完全由市场供求状况决定的，即保险费率并不完全取决于保险市场供求的力量对比。

保险市场上保险费率的形成，一方面取决于风险发生的频率，另一方面取决于保险商品的供求情况。

尽管费率的确定要考虑供求状况，但是，供求状况本身并不是确定保险费率的主要因素。

16．【答案】C【解析】A项，潜在的保险市场需求是由一些对保险商品或某一具体险种具有一定兴趣的消费者构成的；B项，有效的保险市场需求是指既有保险商品的购买兴趣，又有足够的缴费能力，并有可能接近保险商品的保险消费者的需求总和；D项，在其目标保险市场上，那些已经成为本企业的投保人或被保险人是该企业“已渗透的保险市场需求”。

17．【答案】B【解析】相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的公司组织形式。

相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。

因此，投保人具有双重身份，既是公司所有人，又是公司的顾客；既是投保人或被保险人，同时又是保险人。

18．【答案】B【解析】实体管理亦称批准主义，它是指国家订立有完善的保险监督管理规划，政府的保险监督管理机构根据法律赋予的权力，对保险市场尤其是对保险企业进行全方位的、全过程的有效监督和管理。

实体管理在保险监督管理方式中最为严格、具体。

19．【答案】B【解析】保险监督管理的依据是有关的法律、行政法规、规章和规范性文件。

在我国，①法律主要是指全国人大代表大会及其常务委员会通过的法律，如保险法、公司法和海商法等；②行政法规是指国务院制定和发布的条例，如《外资保险公司管理条例》；③规章是指中国保监会和国务院有关部委制定和发布的部门规章，如中国保监会发布的《保险公司管理规定》、《保险专业代理机构监管规定》和《保险经纪机构监管规定》等；④规范性文件是指国务院、中国保监会和国务院有关部委发出的通知、指示、命令或制定的办法。

20．【答案】C【解析】中央企业债券是指国家部、委一级批准发行，债券信用评级达到AA+以上的铁路、三峡、电力等中央企业债券。

保险公司持有的各种债券余额一般不得超过本公司总资产的20%，持有的同一期债券余额一般不得超过该期债券发行额的10%或本公司总资产的3%，两者以低者为限。

21．【答案】B【解析】狭义的财产保险是指以物质财产为保险标的的保险。

狭义的财产保险通常称为财产损失保险，如ACD三项；B项，进出口信用保险属于信用保险。

22．【答案】B【解析】空中运行物坠落责任，保险人可以先行予以赔偿，然后向负有责任的第三者追偿。

但对于建筑物本身倒塌倒落和倾倒造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿。

23．【答案】D【解析】在财产保险中，由于保险标的的复杂性和多样性，风险事故的发生也表现出不同的形态，既包括暴风、暴雨、泥石流、滑坡、洪水等自然灾害，也包括火灾、爆炸、碰撞、盗窃、违约等意外事故。

火灾是财产面临的最基本和最主要的风险。

24．【答案】B【解析】机器损坏保险的保险责任之一为工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽过失、恶意行为。

这些人为因素造成损失在确定责任时应注意以下问题：①该行为必须是非经被保险人或其代表授意、暗示或默许的，否则，保险人有权拒赔；②该行为的结果必须构成一次意外事故，并产生实际的物质损失或费用；③工人或技术人员应经过严格的技术业务水平、安全技术规程、本工种操作规程和有关规章制度方面的培训，经考核合格并获得上岗证书以后上岗操作，而且在操作过程中完全遵守本工种操作规程和其他安全规章制度。

25．【答案】D【解析】车辆停驶损失险是指保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险责任范围内的保险事故，造成车身损毁，致使保险车辆需进厂修理所引起的保险车辆停驶损失，保险人按保险合同规定在赔偿限额内负责赔偿的保险。

26．【答案】C【解析】机动车辆保险的保险期限通常为l年，自保险单载明之日起，到保险期满日24时止。

对于当天投保的车辆，起保时间应为次日零时，保险人按照保险单上约定的时间承担保险责任。

保险期满续保需另行办理投保手续。

27．【答案】A【解析】机动车辆保险的经营特点包括：机动车辆保险属于不定值保险；机动车辆保险的赔偿方式主要是修复；机动车辆保险赔偿中通常规定有免赔额（率）；机动车辆保险的续保有无赔款优惠；机动车辆第三者责任保险通常采用法定保险方式经营。

28．【答案】D【解析】旧船发生部分损失时，采取扣除折旧的办法，以保险金额和重置价值的比例为依据。

保险金额大于或等于旧船的保险价值时，其计算公式为：实际赔偿金额=（实际损失和费用-残值）×（1-事故责任免赔率）×保险价值/重置价值，或实际赔偿金额=（实际损失和费用-残值）×保险金额/重置价值-免赔额。

29．【答案】A【解析】远洋船舶保险全损险承保被保险船舶因遭受保险范围内的风险而导致的全部损失，包括实际全损和推定全损。

其保险责任除BCD三项外，还包括：①火灾或爆炸；②抛弃货物；③核装置或反应堆发生的故障或意外事故；④来自船外的暴力盗窃或海盗行为；⑤船长、船员有意损害被保险人利益的行为；⑥船长、船员和引水员、修船人员及租船人的疏忽行为；⑦任何政府当局为防止或减轻因承保风险造成被保险船舶损坏引起的污染所采取的行动。

30．【答案】C【解析】被保险货物运抵卸货港并全部卸离海轮后，但未被收货人立即运到自己的仓库时，保险责任可以从货物全部卸离海轮时起算满60天终止。

被保险货物如在60天期限内继续运往保险单所载明的原目的地或其他目的地时，保险责任仍按正常运输情况下所规定的“仓至仓”条款内容办理，即在到达仓库时终止。

31．【答案】B【解析】保险条款中所指的“提货不着”是指收货人在目的地未能提取整件货物或全部货物。

如被保险货物遭受偷窃行为所致损失，被保险人必须在提货后10日内申请检验；如遇整件货物提货不着的损失，被保险人必须向责任方取得整件提货不着的证明，否则保险人不负责赔偿。

32．【答案】D【解析】陆上运输货物战争险的责任起讫以货物置于运输工具上为限。

如果被保险货物不卸离火车，则以火车到达目的地的当天午夜起计算，满48小时为止。

33．【答案】C【解析】国内航空运输货物保险的保险责任除ABD三项的内容外，还包括：①因受震动、碰撞或压力而造成的破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂等损害以及由此而引起包装破裂而造成货物的散失；②在装货、卸货时以及地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成的被保险货物损失；③被保险货物因遭受偷窃或者提货不着的损失；④在发生保险责任范围内的灾害事故时，因施救或保护被保险货物而支付的合理费用，保险人也负责赔偿，但以不超过保险金额为限。

34．【答案】D【解析】从责任保险的发展趋势来看，越来越多国家的责任保险承保人对人身伤亡不再规定赔偿限额，或者仅规定一个综合性的赔偿限额。

在责任保险经营实践中，保险人除通过确定赔偿限额来明确自己的最大承保责任外，还通常有免赔额的规定，以此促使被保险人小心谨慎。

35．【答案】A【解析】产品责任保险承保的是被保险人的经济赔偿责任，而不是有固定价值的资产。