2011年度风险防控主题活动测试3

判断题1.在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规。

标准答案：错误2.内部控制的核心是有效防范各种风险。

标准答案：正确3.一般性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。

标准答案：正确4合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后做出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应注明，避免产生歧义。

标准答案：错误5.保证贷款，借款人不能按期归还贷款本息需要申请展期的，可直接与信用社（银行）续签保证合同，无须征得保证人书面同意。

标准答案：错误6.银行承兑汇票签发进行调查时不对汇票用途进行调查。

标准答案：错误7.风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。

标准答案：错误8.流动性风险通常被认为是商业银行破产的根本原因。

标准答案：错误9.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。

标准答案：错误10.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。

标准答案：错误判断题1.对于信用风险和操作风险来说。

一般原则是风险高收益高，风险低收益低。

风险与收益存在对应关系，他们是一种投资风险或带有投机性的风险。

错误2.发现存款人或他人持已挂失的存折（单，卡）办理业务时，银行（信用社）无权扣留原存折（单，卡）。

错误3.密码挂失必须本人办理，不允许代办挂失。

正确4.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，课不提供纸质资料。

错误5保证金缴存金额与抵（质）押担保或第三方连带责任保证担保总额，必须覆盖出具保函的担保金额。

正确6.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。

错误7.最低资本充足率要求，监管部门的监督检查以及市场约束，是《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。

正确8商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。

错误9.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。

正确10.在监督检查中，非现场监督对现场检查起指导作用。

正确判断题1.收缴假币应在客户视线内双人办理，单人复核，当面予以收缴，加盖“假币”戳记。

错误2.营业网点日终签退后，需要重新签到进入系统办理业务的，必须经主管人员授权，并在专用登记簿上详细纪律有关情况。

正确3.银行（信用社）工作人员可以自行办理本人业务，或在本业务区域内代他人办理业务。

错误4修改客户信息资料，须由客户提出变更申请，并出具有关证明文件和本人有效身份证件。

正确5.中小金融机构对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理授信。

正确6.借款凭证必须有借款人本人到营业场所面签，银行（信用社）经办人员须认真核对借款人身份及身份证件。

正确7.风险与收益是相互影响，相互作用的，一般遵循低风险高收益、高风险低收益的基本规律。

错误8商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势，此类风险属于市场风险。

错误9.在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。

错误10.央行宣布上调利率0.5%可能会影响到商业银行的资产负债期限结构。

正确单选题1.（A结算风险）是交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险。

2.（A挂失、冻结、质押）的账户不得违法办理支取、销户业务。

3.（A单位定期存款、通知存款、一般账户）销户，必须以转账结算方式将销户本息转到基本账户或其他指定账户。

4.质押贷款，贷后管理与风险处置的主要风险点是（B质押物状态）5. 质押贷款，贷款收回与注销质押登记的主要风险点是（A质押物返还）6.在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比。

（D流动性风险）7.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（D利率风险）8关于金融风险可能造成的损失，下列说法正确的是（A金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失）9.以下关于商业银行借入流动性描述，错误的是（D商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产）单选题1.我国政府为公司治理结构开发出了第一个国际标准（B）B．经济合作与发展组织的《公司治理结构原则》2.（B ）指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负间接责任的中小金融机构从业人员。

B间接责任人3.存款业务办理一般分为（A）等环节。

A开户、续存、支取、销户4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。

B单位银行结算账户5.对隔日的错帐冲正，（D）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。

D会计主管6.（C转贴现）是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，在以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。

7.关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是（）A负债风险管理模式阶段，西方商业银行又主动负债变为被动负债。

8.（C 国家风险）属于零售性质的资金。

9.对于核心存款，商业银行可将其（B15%）投入流动资产。

10.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（C尽量避免或高度重视）单选题1.个人储蓄存款业务主要包括（）等种类。

A．活期储蓄，定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款B. 活期储蓄，定期储蓄、定活两便储蓄.C. 活期储蓄，定期储蓄标准答案：A2.挂失业务包括（）。

A。

凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。

B. 凭证挂失、密码挂失标准答案：A3.根据具体信贷业务的特点选择合同文本。

借款人为法人或其他组织的，适用（）客户类合同文本。

A.自然人B法人C.借款人D．企业标准答案：B4.一般性贷款贷款收回的主要风险点（）.A.收贷收息入账、贷款本息计收。

B.审查借款人风险状况、收贷收息入账、贷款本息计收。

标准答案：A5.（）是指以所有权之外的财产权为标的物，设定质押发放的贷款。

A动产质押贷款B 权利质押贷款C不动产质押贷款标准答案：B6.（）是指银行受单位或个人客户委托，利用自身的结算便利，为委托单位和个人办理代收（代扣）、代付（代发）的业务。

A.代收代付业务B.对外担保业务C.保函业务D.资信证明业务E.中间业务标准答案：A7.下列关于商业银行操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险说到底就是内部控制, 内部控制做好了就不会产生操作风险B.商业银行之所以承担操作风险是由于其能够带来盈利C操作风险包括法律风险，但不包括声誉和战略风险。

D.操作风险就是除信用风险和市场风险之外的风险标准答案：C8.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（）比率维持在（）以上。

A.15%B.20%C.25%D.30%标准答案：A9.在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A. 出售流动资产B.同业拆入C. 收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产标准答案：B10.下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是（）。

A，融资成本上升B.资产质量下降C.外部评级下降D.所发行的股票价格上升标准答案：A多选题1.存款支取与销户时申请与审核的主要风险点包括（ABCDEF ）A．客户表现B。

存折（单、卡）真实性C。

客户证件审核D。

无折取款E。

非正常销户、异常交易F。

付款记账顺序。

标准答案：ABCDEF2，办理存款支取与销户的资料返还和付款时的主要风险点包括（ABCDE）A。

凭证签字确认B。

配款支付C。

钱币真伪D。

资料返还E。

存档保管、销毁F.经办人员不按规定处理,私匿\挪用假币标准答案：ABCDE3.对公存款是（）将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款单位的负责。

（ABCDEF）A机关B团体C部队D企事业单位E个体工商户F其他组织标准答案：ABCDEF4.一般性贷款，贷前调查内容包含企业是否涉入（ABCDEF）等事项A兼并B被兼并C合并D分立E重大诉讼F破产标准答案：ABCDEF5.自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，可以设置为（AC）A在行式B.直管式C离行式D.托管式标准答案：AC6印、押运输的主要风险点（CD）A.押运人B.设备C.运输D交接标准答案：CD7.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（ABCDE）等方法，控制信用风险。

A信用衍生产品B限额管理C资产证券化D资产组合管理E统一授信管理标准答案：ABCDE8.商业银行通常采用（DE）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金标准答案：DE9.下列关于久期缺口的说法，正确的是（ACDE）A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。

B. 当久期缺口为负值时, 如果市场利率下降，则资产价位增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强。

C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性也随之降低。

D久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著E久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生。

标准答案：ACDE10.在战略风险评估中，应有专家审核的假设条件主要有（BDE）A.公司的整体战略B利率变化及预期C.公司治理结构D整休经济指标E信用风险参数标准答案：BDE多选题1.(A风险因素)(B风险事件)和（D风险结果）是风险的基本构成要素。

2.操作风险包括下列事件带来的损失：等A内部欺诈B外部欺诈C就业政策和工作场所安全性风险D客户、产品和业务操作风险E实体资产的损坏F业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险3. 《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了可供选择的风险经济资本计量方法，即A标准法B高级计量法C基本指标法4.银行内部控制应当贯彻（）原则。

A全面B审慎C有效D独立5中小金融机构合规文化建设的内容（）A合规创造价值B合规从高层做起C合规人人有责D主动合规E有效互动6.柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”，即（ABDEF），使柜员之间互相监督和互相制约。

A同开库B同进库D同在库E同出库F同锁库7.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。

A绩效考核B资本配置C目标设定D业务决策8.下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。

Ａ战略风险管理是一种长期性管理Ｃ良好的战略风险管理最终会使商业银行受益Ｄ战略风险管理强化了商业银行对手潜在威胁的洞察力。