货币银行学
货币银行学
货币银行学引言货币银行学是一门研究货币、银行和金融机构的学科。
它研究货币的起源、发展以及各种金融机构的运作方式和影响。
本文将介绍货币银行学的基本概念、理论框架以及相关的实际应用。
一、货币的起源和发展货币是人们用于交换商品和服务的媒介。
在货币出现之前，人们用物物交换的方式进行交换，这叫做商品交换。
然而，商品交换存在一些问题，比如需要找到适合交换的对方，以及交换价值不一致等。
因此，货币的出现解决了这些问题，使交换更加便利。
货币的起源可以追溯到古代，最早的货币形式是贝壳、动物皮毛等。
随着社会的发展，金属货币逐渐取代了这些原始形式，并成为最常见的货币形式。
金属货币具有切割性、可称性和稀缺性等特点，逐渐成为交换媒介的主要形式。
二、货币银行学的理论框架货币银行学的理论框架主要包括货币供应和货币需求理论、银行的角色和职能、货币政策和金融稳定等内容。
2.1 货币供应和货币需求理论货币供应和货币需求理论是货币银行学的基础理论。
货币供应理论研究中央银行如何通过调整货币供给来影响经济活动和通货膨胀。
货币需求理论研究个人和企业在不同情况下对货币的需求情况，以及货币需求对经济的影响。
2.2 银行的角色和职能银行是现代社会中最重要的金融机构之一，它们承担着存款、贷款、支付结算等多种职能。
货币银行学研究银行的角色和职能，以及银行业务对经济的影响。
2.3 货币政策和金融稳定货币政策是中央银行通过控制货币供给来维持经济和金融稳定的政策。
货币银行学研究货币政策的制定、实施和评估方法，以及货币政策对经济和金融的影响。
三、实际应用货币银行学的理论和方法在实际中有广泛的应用。
下面介绍一些常见的实际应用领域：3.1 货币政策制定和执行货币银行学的研究成果可以为中央银行制定和执行货币政策提供参考。
中央银行通过控制货币供应和利率来影响经济活动和通货膨胀水平。
货币银行学的理论和模型可以帮助中央银行分析货币政策的影响和效果，以及进行政策调整和优化。
货币银行学
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供 政策性贷款和金融服务，如国 家开发银行、中国农业发展银 行等。
银行的业务与创新
传统业务
创新业务
电子银行业务
跨境金融服务
吸收存款、发放贷款、 汇兑结算等。
理财产品、资产证券化、 金融衍生品等。
网上银行、手机银行等。
国际结算、外汇交易等。
银行的监管与风险管理
01
影子银行的风险
影子银行在提供灵活融资服务 的同时，也带来了流动性风险 、信用风险和市场风险等多种 风险。
影子银行的监管
各国政府和监管机构正在加强 对影子银行的监管，通过提高 透明度、限制杠杆率和规范业 务模式等措施，降低影子银行 的风险。
国际金融合作与竞争
国际金融合作的必要性
随着全球经济一体化的深入发展，国际金融合作对于维护 金融稳定、促进经济发展和应对全球性挑战具有重要意义。
金融稳定理事会（FSB） 负责监测全球金融体系的风险，推动各国加强金 融监管合作与协调，维护全球金融稳定。
3
国际货币基金组织（IMF） 提供资金支持应对金融危机，推动各国加强政策 协调与合作，维护全球经济和金融稳定。
06
货币银行学前沿问题
数字货币的发展与影响
数字货币的定义与特点
数字货币是一种基于密码学原理的电子货币，具有去中心化、匿名性、跨境流通等特融风险。识别 信用风险需要评估债务人的信用状况、偿债能力 和历史表现等。
操作风险
由于金融机构内部操作流程、系统或人员失误导 致的风险。识别操作风险需要关注金融机构的内 部控制、合规性和风险管理能力等。
金融危机的原因与应对
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
43
第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
58
第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
59
第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
货币银行学
第一章货币与信用1.货币：在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。
2.金本位：以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
3.无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方不能拒接，本位币一般都具有无限法偿能力。
4.商业信用：指工商业企业之间以商品赊销和预付贷款形式提供的信用。
5.银行信用：指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
6.国家信用：指国家的负债，是由国家（政府）为债务人筹集资金的一种信用形式，国家从国内筹资构成内债，从国外筹资构成外债。
7.消费信用：指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象向消费者个人提供的信用。
8.格雷欣定理：劣币驱除良币的现象。
在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量高的货币成为良币，实际价值量低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域，而劣币充斥市场。
1.货币的基本职能有哪些?一般认为货币主要有五种职能，即交易媒介，价值标准，价值贮藏，延期支付的标准和世界货币。
交易媒介即货币作为商品交易媒介的功能。
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值标准职能。
价值贮藏即货币退出领域而处于一种静止状态。
延期支付的标准即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
货币跨出国界，在国家之间发挥上述功能时就成为世界货币。
2.什么是货币本位制度，其主要内容有哪些？对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通等所作的有关规定，称为货币本位制度。
本位制度的核心内容是规定本位币的币材。
货币制度的基本内容：确定基本材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；对货币法定支付偿还能力的规定；规定货币铸造发行的流通程序；货币发行准备制度的规定3.为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？虽然金块本位仍以一定量黄金作为一国本位货币，但金币以不能自由铸造与流通，政府集中储存黄金，并发行纸币一代替黄金流通。
货币银行学的主要内容
货币银行学的主要内容【实用版】目录一、货币银行学的定义与背景二、货币银行学的主要内容1.货币与货币制度2.信用形式与信用工具3.利息与利息率4.金融中介与金融服务体系5.金融市场与金融工程6.货币供求与货币均衡7.通货膨胀与通货紧缩8.中央银行与货币政策9.国际收支与内外均衡10.银行的产业特征11.银行信贷与货币创造12.银行挤兑理论与存款保险制度13.融资理论与融资模式14.资本市场理论15.金融与经济发展16.金融改革与金融风险正文货币银行学是一门研究货币、金融市场、金融机构以及相关政策等方面的学科。
在我国金融体制改革的大背景下，货币银行学成为了经济管理类专业的重要课程。
本文将从上述提纲的各个方面，详细介绍货币银行学的主要内容。
一、货币与货币制度货币是经济活动中的一种特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段等功能。
货币制度是指一国在货币发行、流通、回笼等方面的制度安排。
货币银行学从货币的起源、演变以及货币制度的运行机制等方面，分析了货币对经济的影响。
二、信用形式与信用工具信用是经济活动中的一种借贷关系，可以促进资源的优化配置。
信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用等。
信用工具主要包括各种有价证券，如股票、债券等。
货币银行学探讨了不同信用形式和信用工具的特点及运行规律。
三、利息与利息率利息是指借贷资本的价格，利息率是利息与本金的比率。
利息和利息率在资源配置、投资决策等方面具有重要作用。
货币银行学分析了利息和利息率的决定因素、影响及作用。
四、金融中介与金融服务体系金融中介是指在金融市场上，为资金供需双方提供金融服务的机构。
金融服务体系包括银行、保险公司、证券公司等金融机构。
货币银行学研究了金融中介的职能、运行机制以及金融服务体系的构成与发展。
五、金融市场与金融工程金融市场是指资金的供求双方通过金融工具进行交易的场所。
金融工程是通过创新金融工具和技术，实现金融市场风险管理、资源配置等功能。
货币银行学
名词解释1.信用：是以偿还为前提条件的借贷行为。
2.商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用。
3.银行信用：是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以信贷的形式提供给借款人的信用。
4.期票：是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。
5.汇票：是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑后方为有效票据。
6.商业银行：是以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
7.政策性银行：是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
8.金融监管：金融监管就是一国或地区金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。
9.金融创新：是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数的过程。
10.看涨期权：多头方（买方）由买入的权利，空头方有应对方要求卖出的义务。
11.看跌期权：多头方有卖出的权利，相应的，其空头方有应多头方要求买入该项资产的义务。
12.欧式期权：是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择，如果合约能在到期日当天执行，则称欧式期权。
13.美式期权：是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择，如果合约能在到期日之前任何交易日执行，则称美式期权。
14.流动性陷阱:是指当市场利率已降到一个极低的水平时，人们的投机的货币需求将趋于无穷大，因此即使货币供给增加也将如数被人们投机动机的货币需求所吸收，从而市场利率不再下降的经济现象。
15.货币需求：指公众在综合权衡各种资产的收益和成本之后，所愿意持有的货币数量。
16．通货膨胀：是指在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加，物价水平全面而持续上涨的现象。
17．消费物价指数：亦称生活费用指数，它反映与居民生活有关的商品和劳务价格变动的幅度。
货币银行学知识点总结全面
货币银行学知识点总结1.什么是货币银行学？货币银行学是研究货币、银行和金融系统的学科，涉及货币的起源、发行和流通，银行的功能和作用，以及金融体系的组织和运作等方面的知识。
2.货币的起源和发展货币是一种被广泛接受并用于交换商品和服务的媒介。
在货币出现之前，人们使用物物交换来满足需求。
随着经济的发展，物物交换变得不便，于是出现了货币。
最早的货币形式包括贝壳、动物皮毛和稀有金属等。
随着时间的推移，货币逐渐演变成纸币和电子货币。
3.货币的功能和特点货币具有三大基本功能：价值尺度、流通手段和贮藏手段。
作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务的价值。
作为流通手段，货币方便了商品和服务的交换。
作为贮藏手段，货币可以保存价值并在未来使用。
4.货币供求与货币市场货币供求决定了货币的价值和利率水平。
如果货币供给过多，货币价值下降，通货膨胀可能会出现。
如果货币供给不足，货币价值上升，通货紧缩可能会出现。
货币市场是金融市场中的一个重要组成部分，它使货币供求的调节成为可能。
5.银行的功能和作用银行是金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付和资金管理等多种功能。
银行作为存款机构，接受个人和企业的存款，并提供利息以吸引存款。
银行还可以通过贷款向个人和企业提供资金，以促进经济发展。
此外，银行还提供支付和结算服务，使人们能够安全便捷地进行交易。
6.银行的类型根据业务范围和性质的不同，银行可以分为中央银行、商业银行、投资银行和发展银行等不同类型。
中央银行是国家的货币发行机构，负责制定货币政策和维护金融稳定。
商业银行是大众常说的银行，提供各种金融服务。
投资银行主要从事证券发行和投资银行业务。
发展银行致力于支持国家重点项目和经济发展。
7.货币政策和金融稳定货币政策是中央银行用来调控货币供给和利率水平，以实现经济稳定和金融稳定的重要手段。
合理的货币政策可以促进经济增长，控制通货膨胀，防止金融风险。
金融稳定是金融系统中各方利益的平衡和金融风险的控制，是经济稳定的基础。
货币银行学货币银行学
货币银行学货币银行学引言货币银行学是金融学的一个重要分支，研究的是货币的产生、运行和影响经济的各种因素。
货币银行学不仅是理论研究的基础，也是金融实践的指导。
本文将介绍货币银行学的定义、发展历程以及其在经济中的作用。
定义货币银行学是研究货币、银行和金融机构的产生、发展和作用的学科。
它通过分析货币的起源与发行、货币供求关系、银行的职能与作用等方面，揭示货币和银行在经济中的影响和作用，为货币政策的制定和金融市场的运行提供理论基础和实践指导。
发展历程货币银行学的起源可以追溯到古代，当时人们开始使用金属作为货币媒介，从而形成了最早的货币体系和银行制度。
随着经济的发展和金融市场的壮大，货币银行学逐渐成为一门专门的学科。
在经济学的体系中，货币银行学主要是在19世纪形成的。
当时，由于贸易和工商业的扩大，货币供应和需求的矛盾越来越突出，人们开始关注货币的功能和作用。
著名的经济学家亚当·斯密等人对货币和银行进行了深入的研究，奠定了货币银行学的基础。
20世纪以来，货币银行学在理论和实践上都取得了重要的进展。
货币供求理论、货币政策工具的研究、货币市场的运行机制等成为该领域的研究重点。
此外，随着全球化的发展，国际金融体系和货币政策的研究也成为货币银行学研究的重要内容。
货币银行学的作用货币银行学对经济发展和金融市场运行起着重要作用。
具体可以从以下几个方面来说明：1. 促进经济增长货币银行学提供了货币政策制定的理论基础。
货币政策通过调节货币供应量和利率水平，影响投资、消费和经济增长。
货币银行学的研究可以帮助政府和央行合理制定货币政策，促进经济的稳定和增长。
2. 维护金融稳定货币银行学研究了银行机构的功能和作用，帮助监管部门加强对金融机构的监管和风险防范。
通过合理的监管政策和风险管理措施，可以维护金融市场的稳定，防止金融危机的发生。
3. 支持金融创新货币银行学的研究为金融创新提供了理论支持。
金融创新可以为经济发展注入新的动力，提高金融市场的效率和竞争力。
货币银行学知识点总结全面
货币银行学知识点总结全面一、货币银行学概述货币银行学是经济学的一个重要分支，它研究货币和银行及其相互关系的理论和实践。
货币银行学的研究对象包括货币供应、货币政策、货币市场、金融机构、金融市场等方面的内容，是现代经济金融学的基础。
货币银行学的研究对于国家经济的发展、金融市场的运行以及人民生活水平的提高都具有重要的意义。
二、货币的基本特征1. 流通性：货币具有方便的流通性，可以方便地进行交换。
2. 可分性：货币可以分割为不同的面额，方便进行小额交易。
3. 稳定性：货币的价值应该是相对稳定的，不易受到通货膨胀或通货紧缩的影响。
4. 一般等价物：货币应该是一种普遍被接受的交换媒介，具有普遍等价性。
5. 货币的稀缺性：货币具有相对稀缺的特征，能够保持其价值。
三、货币的发行和管理1. 中央银行是货币的发行和管理机构，负责制定货币政策，维护货币的稳定性。
2. 中央银行通过货币政策工具来调控货币供应量，包括公开市场操作、贴现率、存款准备金率和再贴现率等。
3. 中央银行还可以通过干预外汇市场来影响货币汇率。
四、货币的传导机制1. 中央银行通过货币政策工具的调控，影响货币供应量和利率水平。
2. 改变货币供应量和利率水平会对经济产生一系列影响，包括影响投资、消费、进出口等方面。
3. 这些影响通过货币传导机制传递到整个经济体系中，影响经济的总体运行。
五、货币市场1. 货币市场是短期债务工具市场，包括央行票据、商业票据和银行同业拆借等产品。
2. 货币市场的特点包括短期性、市场性、流动性和低风险性。
3. 货币市场的主要功能是资金融通，为金融机构提供短期融资和投资工具。
六、金融机构1. 金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司和投资基金等，它们是金融市场的主要参与者。
2. 商业银行是金融机构中规模最大、服务最全面的机构，它们包括国有银行、股份制银行和城市商业银行等。
3. 证券公司是进行证券经纪、证券承销和证券投资业务的机构，包括券商、基金公司和期货公司等。
货币银行学
现金漏损率＝提现率， 是指公众提取现金所形 成的现金漏损与存款总 额之比
（4）活期存款转化为定期存款的比例重——与 派生存款的数量成反比
18
（2）现金漏损下的货币乘数
假设活期存款中的提现率是k 类似于央行的提取准备金的情况
公众持有通货、现金的影响因素： 流动性偏好 机会成本
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（3）银行超额准备金excess reserves
第一节 基础货币
▪ 一、货币供应量 ▪ １、货币供应量：由政府企事业单位社会公众等持
有的，由银行体系所供应的债务总量。
狭义的货币供应＝流通中的现金＋商业银行活
期存款
广义货币供应＝流通中现金＋商业银行活
期存款＋定期和储蓄存款
1
２、货币供应的内生性与外生性
首先是一个外生变量。当代 世界各国无不建立起独享货 币发行权的中央银行制，央 行既是货币发行者，又是货 币数量调节者。
7
3、国际收支和汇率政策
中央银行的稳定汇率目标也可能与控制基 础货币的目标相互冲突。
不一致的三位一体： 希望资本自由流动、但是汇率固定、还 希望有灵活的货币政策。
8
4、银行的贴现贷款需求
▪银行贴现贷款需求萎缩时，央行可降低贴现率来刺激 这种需求；
但是由于整个社会对经济前景悲观，所以中央银行可能 出现有钱无处贷放的现象。
▪（1）商业银行没有超额储备。只有法定准备 ▪（2）银行客户将一切货币收入存入银行，支付完全以支 票形式进行。
式中
Ｍs表示货币供给额， D为活期存款; γd为法定存款准备率 Ｂ表示基础货币， m表示货币乘数，
17
3、影响货币乘数变动的因素
（1）法定准备金率——与 派生存款的数量成反比 （2）现金漏损率——与派 生存款的数量成反比 （3）超额准备金率——与 派生存款的数量成反比
货币金融学和货币银行学
货币金融学和货币银行学
货币金融学和货币银行学是两个相关但不完全相同的学科领域。
货币金融学（Monetary Economics）研究货币在经济中的作用
和影响，包括货币的定义、货币供应与需求、货币的价值和汇率等。
它关注货币政策、货币传导机制、通货膨胀和货币政策工具等问题，并研究货币对经济增长、就业和产出的影响。
货币金融学也涉及国际货币体系和国际金融市场等方面。
货币银行学（Monetary Banking）则更专注于银行和金融机构
的角色和功能，以及货币和银行之间的相互关系。
它研究银行的存款、贷款、利率设定、银行监管和金融稳定等问题。
货币银行学还探讨金融中介机构的作用，如信用创造和支付系统。
这两个学科领域互相渗透，相互影响。
货币金融学提供了理论框架和分析工具，使得货币银行学能够更好地理解货币和金融系统的宏观和微观层面。
货币银行学则为货币金融学提供了实证研究的数据和案例，验证和拓展了相关理论的适用性。
这两个学科的研究成果对政策制定者、经济学家和金融从业人员都具有重要意义。
货币金融学和货币银行学
货币金融学和货币银行学
货币金融学和货币银行学是经济学中的两个重要分支，它们主要研究货币的功能、货币供给与需求、货币政策、银行体系等相关问题。
货币金融学是研究货币在经济中的作用和影响的学科。
它关注货币的起源、货币的功能、货币的供给与需求、货币的流通和支付系统等。
货币金融学研究的核心问题包括：货币对价格水平的影响，货币政策对经济波动和稳定的作用，货币政策工具的选择和效果等。
货币金融学的研究可以帮助分析和预测经济的通胀率、利率、就业水平、生产总值等宏观经济变量。
货币银行学是研究银行和银行业的一门学科。
它关注银行的角色、银行业的运作和监管、金融市场的发展等。
货币银行学的研究内容包括：银行的存款和贷款活动，银行的借贷风险管理，银行的资本和盈利能力，银行的监管制度等。
货币银行学的研究对于了解银行的运作机制、金融市场的发展和金融稳定具有重要意义。
货币金融学和货币银行学相互关联，它们共同构成了货币和金融领域的重要研究内容。
货币金融学提供了理论和模型，用于分析和研究货币的作用和货币政策的效果；货币银行学提供了实证和经验研究，用于理解银行业的运作机制和金融市场的风险。
两者的研究成果可以相互借鉴和补充，为制定和实施货币政策以及改革金融体系提供理论和实践支持。
货币银行学
• （三）金本位制 • 涵义：即指以黄金作为本位币的一种货币制度
。 • 类型：主要包括金币本位制、金块本位制和金
汇本位制三种形式。 • 特点： • 只有金币可以自由铸造，具有无限法偿能力。 • 辅币与银行券与金币同时流通，并可按其面值
自由兑换为金币。 • 货币发行准备全部是黄金。 • 黄金可以自由输出输入。
• 2、人民币是我国大陆的法定货币，人民币主币 和辅币都具有无限法偿能力。
• 3、国家规定，人民币是信用货币，不规定含金 量，是不兑现的信用货币。人民币以现金和存款 货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一发 行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通 。 2020/7/23
2020/7/23
• （二）马克思的货币起源说，科学地阐明了货币 产生的客观必然性。
• （马克思认为，在人类社会产生初期的原始社会 中，既不存在商品也不存在货币。随着社会的发 展，出现了社会分工和私有制，劳动产品也转化 成了专门为交换而生产的商品；随着商品交换的 发展，也就产生了不同的价值形式。）
• 流通手段 是货币的基本职能之一。
• 执行流通手段职能的货币，不能是想象的或观念的 货币，必须是现实的货币。
• 三、储藏手段
• 涵义：储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当 作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来 的职能。
• 货币产生至今，其形式已发生了不少变化，从定值 货币发展到现在的信用货币；货币储藏的形式也在 变化，从足值货币金银的形式储藏到当今信用货币 —2020—/7/23 —价值符号的替身作为价值储藏的典型形态。
2020/7/23
• （五）规定货币铸造发行的流通程序 • 在金属货币流通条件下，辅币都是国家铸造发行
货币银行学
【1】一般而言,要求作为货币的商品具有如下特征（）。
A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存答案:ACD【2】货币的出现使购买力一般化，有利于资源的市场化配置。
（）正确错误答案:正确【1】货币职能是货币本质的具体表现，是商品交换所赋予的，也是人们运用货币的客观依据。
（）正确错误答案:正确【2】人们把现金存入银行，货币执行了贮藏手段职能。
（）正确错误答案:错误【1】从世界范围看，纸币本位制下的（）流通是呈现逐渐缩小趋势的。
A、存款货币B、电子货币C、现金货币D、金币答案:C【1】信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。
（）正确错误答案:错误【1】货币总量M1中包含了储蓄存款。
（）正确错误答案:错误【1】银行贷款利率的提高，会使得贷款需求（）。
A、增加B、减少C、不变D、变化不定答案:B【2】政府弥补财政赤字有（）。
A、征税B、向中央银行借款C、发行债券D、增加军费支出答案:ABC【1】银行票据是在（）基础上产生的，由银行承担付款义务的信用流通工具。
A、银行信用B、国家信用C、商业信用D、高利贷信用答案:A【2】汇票是一种无条件的承诺书，本票是一种无条件的支付命令。
（）正确错误答案:错误【1】对于债券利率的风险结构，描述正确的有（）。
A、债券违约风险越高，利率越高B、债券违约风险越高，利率越低C、债券流动性越好，利率越高D、债券流动性越好，利率越低答案:AD【2】提高利率会使银行的利润降低。
（）正确错误答案:正确【1】下列说法正确的有（）。
A、各种期限债券的利率往往是同向波动的B、长期债券的利率往往高于短期利率C、长期债券的利率往往低于短期债券D、各期期限债券的利率往往是反向波动的答案:AB【1】金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务。
（）正确错误答案:正确【1】债券回购市场属于货币市场范畴。
（）正确错误答案:正确【1】衍生性金融市场有期货市场、期权市场、互换市场和（）。
A、外汇市场B、资本市场C、货币市场D、远期市场答案:D【1】中央银行是在（）的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核心。
货币银行学知识点总结
货币银行学知识点总结一、货币银行学的定义货币银行学是研究货币和银行体系的学科，它主要研究货币的发行与循环、货币的种类与功能、银行业务的特点和运作机制、金融市场的结构与规律等内容。
货币银行学是经济学的重要分支之一，它与货币政策、金融市场、经济金融史等领域有着密切的联系。
二、货币的定义和功能货币是一种特殊的商品，具有以下三个基本特征：通用性、稀缺性和流通性。
货币的功能主要有价值尺度、流通手段、储藏手段和支付手段四个方面。
三、需求货币量的决定需求货币量是指人们持有的货币数量。
影响需求货币量的因素有收入水平、价格水平、利率、预期等。
四、货币供应量的决定货币供应量是指经济体系中的所有可用货币总量。
货币供应量的决定因素有货币乘数、央行的货币政策、商业银行的信贷创造等。
五、银行的定义和功能银行是指依法成立，主要从事金融中介业务的机构。
银行的功能主要有金融中介、资金融通、风险管理等。
六、商业银行的组织结构与运作机制商业银行是指以获取利润为目的，向公众提供各种金融服务的银行。
商业银行的组织结构主要包括股东大会、董事会、行长、各种职能部门等。
商业银行的运作机制主要包括存款业务、贷款业务、投资业务、外汇业务等。
七、中央银行的职能与作用中央银行是负责制定和执行货币政策的机构。
中央银行的职能主要有货币发行、货币政策制定、金融监管、外汇管理等。
中央银行的作用主要在于稳定货币价值、维护金融稳定、促进经济增长等。
八、金融市场的类型与功能金融市场是指各种金融资产和金融工具买卖的场所。
金融市场主要分为货币市场和资本市场两大类。
金融市场的功能主要包括资源配置、风险管理、信息传递等。
九、货币政策的目标与工具货币政策是指中央银行通过控制货币供应量和利率来实现宏观经济调控的政策。
货币政策的目标主要有稳定物价水平、促进就业、维护金融稳定等。
货币政策的工具主要包括开放市场操作、存款准备金率、贷款利率等。
十、金融风险管理的原则与方法金融风险管理是指通过各种手段降低金融风险的过程。
货币银行学
货币银行学填空1.货币是商品生产和商品交换长期发展的产物，在货币长生的过程中，上平价值形式的法杖经历了简单的价值形式，扩大的价值形式，一般价值形式，货币形式等四个阶段。
2.在商品经济中，货币执行着价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币五种职能；其中在表现和衡量商品价值时，货币执行价值尺度职能；在退出流通时执行贮藏手段职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行世界货币职能。
3.价格是商品的货币表现。
4.流通中所需要的货币量取决于商品数量、商品价格、货币流通速度等三个因素，它们之间的互相关系可以表示为它们之间的互相关系可以表示为：流通中所需货币量=商品价格总额/货币流通速度=商品价格*待流通的商品数/货币流通速度。
5.信用货币的一个显著特征是它作为商品的价值和他作为货币的价值时不同的。
6.无限偿还是无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，不论属于何种性质的支付，本位币都具有无限法偿能力，而辅币则可能是有限偿还的。
7.信用产生和存在的经济基础是商品货币关系的存在。
8.信用是一种特殊的价值运动形式，是以偿还和复息为条件的单方面的价值转移9.商业信用是企业之间在买卖商品时，以延期或预付形式提供的信用。
10.商业本票是指债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。
11.支票是由银行的支票存款储户根据协议向银行签发的付款命令。
12.股票的收益主要包括股息收入和资本利得两方面。
13.债券是由债务人签发的，证明债权人有权按约定的条件取得利息和收回本金的权利凭证。
14.利息的本质是剩余价值的转化形式，它要以货币转化为货币资本为前提。
15.金融市场的分类多种多样，按照金融资产的期限长短可分为资本市场和货币市场；根据融资方式可分为直接市场和间接市场；根据证券发行者是否因发行证券而产生了债务可分为债权市场和权义市场；根据金融工具上市的先后可分为一级市场和二级市场；根据金融交易的对象可分为资金市场、证券市场、黄金市场、外汇市场等等，按照金融交易的方式划分可分为期货市场、现货市场、期权市场。
第12章货币政策《货币银行学》
第三节 货币政策传导机制和效果
一、货币政策的传导机制 货币政策传导机制是中央银行利用货币政策工具，
通过影响操作指标和中介指标，达到货币政策最 终目标的过程。
第三节 货币政策传导机制和效果
一、货币政策的传导机制
（一）货币政策的传导机制理论
1．凯恩斯学派的货币政策传导机制理论
◦ 根据凯恩斯的分析，中央银行货币政策的实施会影响 到货币供应量M的增加或减少，并引起利率r的下降或
第二节 货币政策工具
一、一般性货币政策工具 （三）公开市场业务 1．公开市场业务的含义及特点
公开市场是指各类有价证券（包括政府债券、中 央银行证券或私人票据等）自由议价，其交易量 和交易价格都必须公开显示的市场。
公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上 买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准 备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以 实现其金融控制和调节的活动。
M↑→Ps↑→V↑→D↓→C↑→Y↑ 式中：V代表金融资产的价值；C代表耐用消费
品支出；D代表财务困难的可能性；其他符号含 义同前。
第三节 货币政策传导机制和效果
一、货币政策的传导机制
（一）货币政策的传导机制理论
3．货币学派的货币政策传导机制理论
◦ “恒久性收入”是决定货币需求的主要因素，而不是 凯恩斯提出的三种需求动机决定货币需求。由于“恒 久性收入”的稳定性，货币需求函数也是稳定的，对 利率变动就不敏感，所以货币供应量对总收入影响很 大。货币学派的货币政策传导机制为：
央银行日常调控的工具； （2）存款准备金对各类银行和不同存款的种类
影响不一致，如法定存款准备金率的提高，可能 使超额准备率低的银行立即陷入流动性困境。
第二节 货币政策工具
货币银行学
第三次练习一、判断1．准货币相当于活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款之和。
2．中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。
3．公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。
4．再贴现政策是通过增减商业银行资本金来调控货币供应量的。
5．存款准备率是通过影响商业银行借款成本来调控基础货币的。
6．当外汇市场上供给增加时，会产生外汇升值的压力也即人民币贬值的压力，为保持外汇供求平衡，中国人民银行将向市场投放按汇率计算相应数量的基础货币。
7．货币当局可以直接调控货币供给数量。
8．商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。
9.在现代信用货币制度下，通货和存款货币是同一个概念的两种不同的表述。
10.一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。
11.商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式。
12、货币需求就是人们持有货币的愿望，而不考虑人们是否有足够的能力来持有货币。
13、凡是影响或决定人们持有货币的动机的因素，就是影响或决定货币需求的因素。
14、当人们预期利率下降时，货币需求会大量增加，甚至形成流动性陷阱。
15、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会抛出货币而持有债券。
16、MV=PT是现金余额说的方程式。
17、按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，投机动机是决定人们货币需求的因素。
18、弗里德曼的货币数量说认为“恒久性收入”概念是一个不包括人力资本在内的纯物质化的概念。
19、在一般情况下，消费倾向与货币需求成反方向变动。
二、单选题1．作用力度最强的货币政策工具是()A．公开市场业务B．再贴现率C．流动性比率D．法定存款准备率2．通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是()A．公开市场业务B．再贴现率C．流动性比率D．法定存款准备率3．通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是（）。
货币银行学
一．货币与货币制度1.简述货币的职能。
货币职能主要有：①价值尺度（最重要、最基本的职能）货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度职能。
②流通手段（最基本的职能）当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段。
③贮藏手段货币退出流通领域，被作为财富或价值持有或积累。
④支付手段货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。
⑤世界货币在世界市场上发挥一般等价物的作用，是货币职能在国内发展的延续。
2.货币的概念包括：1）固定充当一般等价物的特殊商品。
2）表现一切商品的价值，并能同一切商品直接交换的一般等价物。
★货币的本质为：1）货币是表现一切商品价值的材料2）货币能同一切商品直接交换，所有商品都必须与货币交换后才能同其他商品相交换。
3.货币制度：一个国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。
★主要内容包括：①规定货币币材；②规定货币单位;③规定本位币和辅币的铸造、发行及流通程序④建立准备制度.4. 金银复本位制度：金铸币和银铸币同时作为本位币的制度。
★优点：币材充足。
分类，★平行本位制：两种金属货币均按其所含金属的实际价值流通，由市场决定。
★双本位制：两种金属货币由政府规定固定比价，按法定比价流通。
★跛行本位制：两种金属货币同为本位币并有固定比率，由此过渡到金本位制。
★格雷欣法则：在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来，进人贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象。
二、信用与信用制度1.商业信用：指企业之间以赊销商品或预付货款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。
表现形式：1.提供商品的2.提供货币的。
特点：①直接性②单向性③票据化④短期性/①促进商品销售；②加强企业间联系；③促进企业之间互相监督；④加速资金周转。
局限性：①授信规模限制；②暂时性；③信用范围狭窄；④管理局限性。
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当代货币制度回归，金本位的可行性分析
08公管一班0805034105 刘瑞宏
近日，美国犹他州参议院将就一项认可金银币成为法定货币的提案进行投票，该提案已获州众议院通过。
美国还有12个州也在讨论类似的议案。
但是，对于金本位的“复辟”，业内人士普遍不看好，金价也并未大涨，或许正说明市场对此并不抱有太大期望。
据悉，议案的主要内容为认可联邦政府发行的金银币成为法定货币，并进入流通领域，居民可以用国际市场金银现货的价格，用金银币来支付税收、偿还债务等。
一旦通过，犹他州将成为美国第一个允许金银币自由流通的州。
犹他州的提案被认为是金本位“复辟”的第一步。
据报道，目前美国还有12
个州也正在观望。
放弃美元的呼声再起
“金本位”作为一种以黄金为本位币的货币制度，曾经在18～19世纪时为英、美等国长期采用。
该制度规定黄金与白银都可铸造、流通、输出与输入。
二战后，美国主导建立了布雷顿森林体系，各国货币与美元挂钩，美元则与黄金挂钩。
1971年8月美国政府停止美元兑换黄金，金本位退出江湖。
近年来，由于滥发货币、通货膨胀、汇价剧烈波动等弊端逐渐显现，恢复金本位的声音再现。
去年年底，世界银行行长佐利克呼吁，各国可以考虑使用黄金作为判断经济是否出现通胀和通缩以及未来货币币值的一个参考基准。
可是，对于“金本位”的最终实施，业内人士却并不看好。
欧洲央行原经济学家沈建光强调，美元本位的本质在于，危机时期央行能够控制政府发债。
若回归到金本位时代，货币的增长将直接受制于黄金的供给。
伯南克：金本位不可行
中国现代国际研究院世界经济研究所所长陈凤英也认为，目前金本位的提出出于以下几个背景：一是美元地位问题，人们质疑美元能否承担现有的责任；二是州政府财政支出困难，所以考虑自行发行货币。
但恢复金本位不具有可行性。
她表示，现在整个世界经济规模达61万亿元，金融类衍生产品市场市值达百万亿元，没有相应规模的黄金与之对应。
美联储主席伯南克日前也就此进行了回应：“全面回归金本位制并不可行。
”伯南克认为，从长期来看金本位制的确维持了价格稳定，但短期难免大幅波动。
而且，全球黄金储量尚不足以有效支持美国的货币发行量。
市场反应
金价波澜不惊
“金本位”消息传出后，黄金价格先冲高，创下1444.7美元/盎司的历史新高，然后迅速跌落。
目前在1436~1424美元之间反复震荡。
大多数分析人士将市场变化归功于近日国际政治局势的诸多变数，金本位“复辟”并没有被看成重要原因
之一。
“如果13个州连续通过类似的法案，可能会对市场造成比较大的影响，未来对金价是一个支撑。
”一位资深的黄金分析师对记者表示。
粤宝黄金投资有限公司首席分析师朱志刚认为，这个议案“短时间内一定会对金价产生利好，但也许只是炒作而已。
”
国内知名黄金专家、诺安基金国际业务部负责人宋青指出，“从投资角度来看，建议大家在投资组合当中配置商品类资产，会给大家一个满意的回报。
”
回归国际金本位是否可行
1．金本位制度的先天性缺陷
金融危机的出现，就是美元信用货币泛滥。
因此，有人主张回归国际金本位。
但是，经验表明，国际货币制度的运转曾经由于黄金短缺和由战争引起的黄金存量分布不平衡而受到妨碍。
美国持有的黄金占世界黄金存量的比例从1913年的24%增加到1923年的44%，英国所占比例从3%增加到9%。
另一方面，包括德国、意大利、俄国、印度和巴西在内的其他国家在这些年里蒙受了不仅是相对的而且是绝对的黄金流失。
在这种背景下，1922年热那亚会议正式推荐金汇兑制作为缓解世界黄金短缺的一种手段?。
对于金本位的问题和缺陷，我们可以从两个方面看。
第一，美元本位取代金本位制是一种历史进步，金本位制被淘汰有其合理性。
金本位无法满足经济发展对货币的需要。
由于黄金储备量有限，金本位制体系内货币供应量增长缓慢，而黄金发掘的速度远远无法满足经济活动中对货币的需求。
从历史数据看，1900年世界黄金产量约386吨，100余年来其平均增速不到1%。
而自20世纪90年代中期以来，世界黄金年产量一直保持稳定，仅为2500吨左右。
如果沿用金本位制而不进行改革，这与快速发展的世界经济是极不匹配的。
由于经济发展的需要，第二次世界大战之后，美国禁止国民用美元兑换黄金，黄金只用作国际贸易结算，而随着贸易逆差增加导致黄金供应不足，美国在1971年不得不终止了国际贸易用途的黄金兑换。
因此，金本位制被淘汰是一种历史的选择。
第二，金本位制具有不稳定性，有实际资产支持的货币体系也会爆发货币危机。
与固定汇率制度类似，在一国出现宏观经济政策失当时（例如政府赤字过高），外汇投机者会预期货币与黄金之间的比价难以维持而发起攻击。
例如，1967年，英镑因投机性攻击而被迫贬值，1968年发生黄金挤兑事件，等均证明有黄金支持的货币体系依然存在着不稳定性因素。
2．金本位制下必然发生衰退
历史经验表明，金本位制时代的经济衰退和萧条频率反而高于纸币时代。
在1870~1914年，世界主要经济体相继进入金本位制，但在这短短40余年间，美国经历了11次经济衰退，其中有3次为经济萧条。
1928年美国重返金本位制后不久，又在1929年发生了经济大萧条。
一个基本事实是，摒弃金本位制之后，在第二次世界大战之后60余年间美国经济衰退的频率反而下降了。
因此，可以
认为金本位制对经济衰退的影响反而更大，有以下两点原因：
第一，金本位制度加剧了通货紧缩的压力。
一方面，金本位制体系内货币供应量增长十分缓慢，根据P×Y=M×V（即价格乘以产出等于货币供应量乘以货币流通速率），随着产出不断上升，加上货币流通速率相对稳定，一国价格自然有下降的压力。
另一方面，金本位制下价格对贸易余额非常敏感，贸易赤字往往意味着黄金外流，因此，货币供应量将下降并引起通货紧缩。
伯南克（1995）也认为金本位制导致的通缩压力是1929年经济大萧条发生的主要原因之一。
第二，当金融危机和经济衰退爆发之后，金本位制使得货币当局缺乏有效干预工具并加剧金融危机的传染性。
在金本位制度下，中央银行不能通过控制货币总量来调节总需求，因此，在发生经济衰退后，央行缺乏有效手段刺激需求和提振经济，经济衰退更容易演化成经济萧条。
此外，金本位制使得一国的金融动荡更容易传染至他国，并引发全球性的灾难，1929年经济大萧条便是一个例证。
因此，在现代市场经济和全球化的条件下，回归金本位制基本上是一个不切实际的空想。
从金本位到金汇兑本位，从国家主权信用货币，再到区域信用货币，再到统一的世界信用货币，这也许正是货币制度发展的一般轨迹。