惠享存-储蓄定期产品方案与对策

惠享存-储蓄定期产品设计方案

一、产品研发背景

在利率市场化大背景下，互联网理财、储蓄存款创新服务的兴起，给我行揽储带来了不小的压力。面对存款不断流失的现状，存款利率上浮至顶的优势已不足以支撑业务发展的需要，所以，为了更好的满足市场需求，实现差异化经营，围绕我行“两小”发展战略，做大做强储蓄市场，特针对綦江中老年市场研发出“惠享存”特色储蓄定期产品。

二、市场环境分析

（一）储蓄定期市场情况分析

1.近3年储蓄定期市场数据对比分析单位：万元

从近3年储蓄定期市场数据分析：

（1）2013年、2014年新增情况良好，2014年较2013年新增比例略

年份月末余额年初余额比年初±% 同比±% 2016年2月1835724 1715092 0.070336 0.104189 2015年12月1715092 1541111 0.112893 0.112893 2014年12月1541111 1249981 0.232908 0.2379 2013年12月1280320 1048322 0.221305 0.221301

有上浮；

受经济下行影响，2015年较2014年新增比例呈翻番下降趋势；

从2016年2月新增情况预测2016年全年新增比例与2015年新增比例持平，第一季度新增占比为全年75%-80%。

2.2016年2月储蓄定期市场各家金融机构新增及占比情况

较年初新增排名单位：万元

金融机构月末余额比年初增排名

农商行657537 42268 1

邮政公司358815.1 26101.4 2

农业银行339577.3 25030.6 3

建设银行153947 13306 4

三峡银行59506.46 16277.36 5

重庆银行48831 9712 6

邮政储蓄81588.73 3834.34 7

民生村镇银行17954.49 197.51 8

工商银行88465 -2560 9

中国银行29502 -13535 10

市场占比排名

金融机构月末余额市场占比排名根据网站数量测算綦江城区定

期占比（文龙、古南）农商行657537 35.82% 1

邮政公司358815.1 19.54% 2

农业银行339577.3 18.49% 3

建设银行153947 8.386% 4

工商银行88465 4.82% 5

邮政储蓄81588.73 4.44% 6

三峡银行59506.46 3.24% 7 15%

重庆银行48831 2.66% 8 12.5%

中国银行29502 1.6% 9

民生村镇银行17954.49 0.98% 10

从主城市场占比排名中可以看出，重庆银行、三峡银行主城定期占

比较高，“财富存”、“幸福存”成为储蓄定期市场的主要竞争产品。三、目标客户群分析

（一）目标市场户均存款

1、綦江区家庭户均存款预估

行政区域人口家庭户数

（按3口之家

计算）全区定

期存款

人均定期

存款

家庭户均存

款

綦江区（不含万盛）3个街道

17个镇

93.97

万人

31.32万户1835724

万元

1.95万元 5.85万元

（2）目标市场存款预估

行政区域人口家庭户数

（按3口之家计

算）家庭户均存

款

预估总存款全区总存款

占比

文龙街道古南街道21.13万

人

7万户 5.85万元409500万元22.3%

备注：实际城区家庭户均存款应远高于预估数。（二）市场客户细分（根据年龄细分）

客户年龄层人生阶段对储蓄要求

20岁以下成长阶段大多由父母把控

20岁-30岁创业阶段积蓄相对少，且不稳定

30岁-40岁事业上升阶段积累财富的主要阶段。能够承受一定

风险，更看重投资收益，对结算要求

相对较高。

40岁-50岁事业顶峰阶段

50岁-70岁享受生活阶段安全、收益

（三）50岁-70岁目标客户特点分析

1.有一定积蓄，且积蓄相对稳定；

2.对安全性要求高，对利率敏感，且重视小恩小惠；

3.对结算要求不那么高；

4.50岁-70岁目标客户需求分析

（1）各大类社区服务需求度排名

（2）社区服务项目需求度排名

（四）主要竞争产品分析

除传统储蓄定期产品外，我行主要的竞争产品为三峡银行“财富存”、重庆银行“幸福存”，两款产品亮点包括：1.收益高；2.每月取息；3.提前支取部分可靠档计息。

除此之外，两款产品之所以获得成功还得益于产品的包装和宣传推广力度。

四、产品研发思路

根据我行实际情况分析，拟定我行储蓄定期产品创新思路为：针对市场竞争产品“财富存”“幸福存”，通过“产品增值服务结合高利率”方式，打造我行拳头储蓄定期产品。

五、产品内容

(一）具体内容

产品名称：惠享存（暂定）

产品内容：指客户一次性存入，到期结息支取本金的个人定期存款产品。

产品期限及利率：

期限执行年利率综合收益率

1年 2.175% 2.375%

3年 3.9875% 4.3875%

产品特点：

1、“安全”：存款保险保驾护航

2、“保本”：传统定期更放心

3、“高收益”：“0”风险享理财收益

4、“享”增值服务：

VIP生日关怀

全年6项免费体验

全年18款超值换购

优先体验我行组织的其他活动

“享”增值服务细则：

(1)VIP生日关怀：

①存款人生日当月可到我行领取生日积分

存款金额生日积分

1万（含）-2万9个积分

2万（含）-5万15个积分

5万（含）-10万50个积分

10万（含）以上80个积分

②存款人生日当月在我行新增存款，首次积分可享2倍积分

新增存款金额存款期限可享积分