不良贷款台账系统操作流程
（整理）不良贷款管理流程.
（整理）不良贷款管理流程.不良贷款管理不良贷款是指已发放的贷款（含本⾦和利息）发⽣了逾期六个⽉后还不能安全回收，需采⽤⾮常规的——重组、诉讼保全、以资抵债等特殊⼿段进⾏风险化解，达到以最⼩的代价获取最⼤的贷款本息保全之⽬的。
我⾏不良贷款的统计中将97年前（含97年）发⽣的称为⽼不良；98年后（含98年）发⽣的称为新不良。
不良贷款的管理⽬前其风险化解的⼯作重⼼是在97年前的⽼不良，其风险防范的重⼼是在98年后贷款的发放和贷后检查。
第⼀节不良贷款的催收保全⼀、流程图（见图）⼆、操作要点不良贷款的形成从借款⼈（主体）来剖析，其经营活动不善造成还款（付息）能⼒的不⾜是随着时间的推移由量变呈为质变；同理，从贷款⼈（主体）来剖析，其贷后监管的失控是最终造成不良贷款损失的根源。
因此，紧紧抓住信息分析、资⾦监管、资产摸底、意愿把握、机遇捕捉五⼤要点是防范和化解不良贷款风险的关键，⼒求早判断、早部署、早动作。
（⼀）信息分析信息来源于借款⼈（担保⼈）定期或不定期的资⾦财务报表、经营活动计划、企业从业⼈员⼝诉笔录、新闻媒介的⾏业报道传播。
对这些信息来源做有⼼⼈，勤归纳、细统计、明分析，使得对借款⼈能否安全还款早做到胸中有数。
（⼆）资⾦监管贷款的发放和回收，其正常的运作应均是货币形态。
所以，密切监控借款⼈在银⾏帐户内（含本⾏、他⾏）资⾦流量、流向的动态应是银⾏各业务操作环节⼈员本份的⼯作职责，并且只有各业务操作环节⼈员的相互配合协调，才能切实有效地真正做到资⾦监控。
（三）资产摸底企业的经营活动从获得资⾦来源始，必将转化成实物形态，从⽽最终再形成增了值的量化资⾦。
因此在做好资⾦流量流向监控的同时，摸清借款⼈（担保⼈）的有效实物资产（含动产、不动产）则是保全⼯作的最后“防线”。
倘若这最后“防线”不明，那损失必是惨重⽆疑。
（四）意愿把握已发放的贷款能否安全回收除了借款⼈（担保⼈）的经营活动是否正常、资⾦流量是否充⾜外，更重要的是借款⼈（担保⼈）是否真有还款的意愿。
不良贷款管理流程
不良贷款管理流程
不良贷款是指借款人在合同约定的期限内无法按时偿还本金和利息的贷款，不良贷款管理流程是指银行对不良贷款进行识别、分类、核销和催收的一系列管理和处理流程。
以下为不良贷款管理流程的详细介绍：
1.不良贷款的识别：银行通过内部风险管理系统等工具对贷款进行分析，确定是否存在不良贷款。
主要识别方式包括逾期贷款、违约贷款、坏账贷款等。
2.不良贷款的分类：银行对不良贷款进行分类，一般分为次级贷款、可疑贷款和损失贷款三个级别。
次级贷款是指存在一定违约风险但还有一定回收可能的贷款；可疑贷款是指存在较大违约风险但还有一定回收可能性的贷款；损失贷款是指基本无法回收的贷款。
3.不良贷款的核销：针对无法回收的贷款，银行需要进行核销。
核销是指将不良贷款从资产负债表中除去，并计提相应的损失准备金。
核销的具体流程包括审批、准备材料、计提损失准备、报备相关部门等。
5.不良贷款的处置：对无法回收的不良贷款，银行需要进行处置。
处置方式包括转让、拍卖、与借款人协商等。
转让是指将不良贷款转让给其他机构，将风险转移给其他机构；拍卖是指将抵押品进行拍卖变现，以弥补部分或全部贷款损失。
6.不良贷款的监督和评估：银行需要对不良贷款的整个管理流程进行监督和评估。
监督和评估包括内部审核、外部审计、风险评估等，以确保不良贷款管理流程的有效性和合规性。
总结：不良贷款管理流程是银行对不良贷款进行识别、分类、核销和催收的重要管理和处置流程。
通过科学的管理流程，银行能够及时发现和处理不良贷款，降低不良贷款带来的风险，保护银行和借款人的利益。
不良贷款台账系统操作解答
不良贷款台账系统操作解答：我处不良贷款台帐有以下问题汇总请莫工解答：1、从2010年12月份数据导入，是通过网络重新导入还是用邮件发下去，还是用原来的数据就可以了，县级联社要怎么做？原来的数据。
联社不要做什么。
2、请问是得所有基层信用社统一做完12月份上传后联社做好12月份数据，还是可以基层信用社先后不一样的做好月结统计并上报，有的信用社做的快些的是不是只按自己的进度就可以了？先后不一样可以。
联社收齐一个月就可以接一个月的。
3、更新说明修正1里的在2011年5月份新会计准则上线后，进行数据调整，是不是只做5月份一个月，还是从5月份开始以后的每个月都要做？只有5月份做4、表外置换和核销贷款是否逐月要对上余额，原来是7月份输入的表外是否有影响。
有县级联社表外贷款当时录入的时候只录7月的余额，1-7月收回的没有录入现在怎么操作？你把多的删除啊！收回了的增加。
再按月录入收回记录就行了。
5、原来录入修改的内容是否因此次升级会有影响？没什么影响6、在做完所有统计进行数据上报时，一直提示“责任不良贷款未统计”、“责任人新增不良贷款未统计”，导致数据上报文件不能够生成，再进行专门的“责任不良贷款未统计”、“责任人新增不良贷款未统计”也仍旧这样。
请问什么原因？没统计就肯定没统计。
7、发现升级后的最新版不良贷款管理系统台账中的表格还有表与表之间的数据不衔接，如衡阳县联社在营业部试做时发现不良贷款台账收回查询、统计表2/2的1-2月份累计收回56.5万元，而不良贷款查询、统计表2/2的本期较年初减少为113.5万元，该累计收回数要大于或等于本期较年初减少数。
这是什么原因？还有形态调为了正常的。
8、更新说明中在进行5月份新增不良贷款修改中要将数据调整中新增金额修改为与业务状况表一致，而在业务状况表上找不出相应的数据核对。
调5月份实际新增的不良贷款发生额。
把账号变动产生的不良要减去邵阳-赵妍(14389192) 14:59:16我这个月有新的呆账核销。
不良资产管理系统操作手册
不良资产管理系统操作手册1. 简介不良资产管理系统是一款用于帮助企业管理不良资产的全面解决方案。
该系统提供了一系列功能，包括不良资产登记、分类、评估、处置等，帮助企业实现高效、规范的不良资产管理。
本操作手册将介绍如何正确地使用不良资产管理系统，包括系统登录、主要功能模块的使用、数据管理等。
2. 系统登录在使用不良资产管理系统之前，首先需要登录系统。
2.1 打开系统登录页面在浏览器中输入系统的访问地址，进入系统的登录页面。
一般情况下，系统管理员会提供登录页面的链接。
2.2 输入用户名和密码在登录页面中，输入正确的用户名和密码。
系统管理员会提供给每个用户的用户名和初始密码。
2.3 登录系统点击登录按钮，完成系统的登录操作。
如果用户名和密码输入正确，系统将会跳转到主页。
3. 主要功能模块不良资产管理系统包含多个功能模块，下面将介绍系统中的主要功能模块及其使用方法。
3.1 不良资产登记不良资产登记是系统中的一个重要功能，用于将不良资产纳入系统进行管理。
3.1.1 新增不良资产在不良资产登记模块中，点击新增不良资产按钮。
填写相应的资产信息，包括资产名称、类型、规模、评估价值等。
点击保存按钮，完成不良资产的登记。
3.1.2 查询不良资产在不良资产登记模块中，可以通过资产名称、类型、规模等条件进行查询不良资产。
点击查询按钮，系统将会列出符合条件的不良资产列表。
3.2 不良资产分类不良资产分类是系统的另一个重要功能，用于对不良资产进行分类。
3.2.1 新增分类在不良资产分类模块中，点击新增分类按钮。
填写分类名称、描述等信息，并选择上级分类（如果有）。
点击保存按钮，完成分类的新增。
3.2.2 查询分类在不良资产分类模块中，可以通过分类名称等条件进行查询分类。
点击查询按钮，系统将会列出符合条件的分类列表。
3.3 不良资产评估不良资产评估是系统的关键功能之一，用于对不良资产进行价值评估。
3.3.1 新增评估在不良资产评估模块中，点击新增评估按钮。
不良资产管理系统操作办法
四川省农村信用社不良资产治理系统操作手册版本：V1.0文档审批/修订记录讲明：“简要讲明”要紧是对修订缘故和修订的内容进行简单讲明。
目录1.引言 (1)1.1 文档用途 (1)1.2 适用范围 (1)1.3 名词术语 (1)1.3.1.......................................... 农村信用社 11.3.2................................................ 权限 11.3.3................................................ 用户 22.基础设置 (2)2.1客户端要求 (2)2.2客户机设置(IE) (3)2.2.1弹出窗口设置 (3)2.2.2 IE安全设置（导出EXCEL功能需要） (4)2.2.3 IE扫瞄器插件设置（限装了第三方插件并阻碍不能正常访问系统的计算机） (9)3.业务功能 (9)3.1. 系统登录 (10)3.2. 1待处理任务 (11)3.2.2台帐EXCEL下载 (15)3.3. 清收处置 (16)3.3.1台账隐性不良贷款 (16)3.3.2抵债资产 (18)3.3.3其他非信贷资产 (21)3.4. 明细查询 (23)3.4.1信贷资产 (23)3.4.1.1 台账隐性不良贷款 (23)3.4.1.2 逾期90天以上应调未调不良贷款 (24)3.4.2非信贷资产 (26)3.4.2.1 其中：抵债资产 (26)3.4.2.2 抵债资产调整明细 (27)3.4.2.3 其他非信贷资产 (28)3.5. 汇总统计 (30)3.5.1信贷资产 (30)3.5.1.1 隐性不良贷款经营指标完成情况 (30)3.5.1.2 隐性不良贷款合计 (31)3.5.1.3隐性不良贷款合计（按网点） (32)3.5.1.4 台账隐性不良贷款 (33)3.5.1.5 台账隐性不良贷款（按网点） (33)3.5.1.6 逾期90天以上应调未调不良贷款 (34)3.5.1.7 逾期90天以上应调未调不良贷款（按网点）353.5.2非信贷资产 (36)3.5.2.1 非信贷资产统计（含抵债） (36)3.5.2.2 其中：抵债资产 (37)4.基础治理功能 (37)5.常见问题解答： (40)5.1. 问：如何我进不了系统？ (40)5.2. 问：什么缘故我点击“P.导出/打印”按钮不能正常导出EXCEL？ (42)5.3. 问：借调人员数据权限不对。
黑龙江省农村信用社不良电子台账管理系统操作手册
系统登陆不良贷款台账管理系统已经切换上线，通过登录信贷管理系统进入到不良贷款台账管理界面。
如下图：客户经理输入操作代码，录入六位密码，点击“登陆”按钮进入系统。
如下图：在信贷管理系统操作界面中，用鼠标单击系统右上角“退出系统”按钮，将自动退出操作系统。
系统默认在15分钟内无操作的情况下保留原画面，但是无法继续操作系统，此时需要客户经理点击右上角“重新登录”按钮后重新进入系统。
★注意事项：1、登录密码在不正确的情况下可连续录入五次，第五次结束时系统自动锁定，锁定后需由管理员密码重置，然后以重置的密码登陆系统。
2、如果客户经理因特殊情况没有点击“退出系统”按钮而正常退出操作系统，该客户经理再次登入系统时会有如下提示“此账号已经有一个用户在线工作，点击继续登录按钮可直接进入系统，点击返回按钮可退出系统”。
如下图：点击“继续登录”按钮可直接进入系统。
交易模块信贷管理系统的交易模块是对不同业务进行操作的工作界面。
交易模块有我的工作台、客户管理、信用工程、贷款申请、审批管理、放款管理、贷后管理、风险管理、保全管理、综合查询、报表管理、数据维护等十二个功能模块。
如下图：进入保全管理模块。
如下图：进入不良贷款台账界面。
如下图：点击不良贷款查询维护界面。
如下图：输入相关下拉菜单选项。
如下图：点击“确定”按钮。
如下图：选择相应记录，点击台账查询维护：★注意事项：不良贷款台账管理系统凡是没有加“☆”号的项目，均为系统直接默认项目，无需手工录入，项目后加“☆”号的是需要手工录入的基础项目。
贷款基本情况栏。
如下图：1.合同编号、原借据号码、借据号码、贷款账号、借款产品、客户号、客户名、贷款金额、当前贷款余额、贷款发放日、到款到期日、借款人性质、贷款投向均为系统直接默认项目，无需信贷员手工录入。
2.经办人、审查人、审批人录入：按贷款借据登记的人员为准。
★注意事项：借据未登记相关人员的，由县级联社组织人员逐笔确认相关责任人；确实无法认定责任人的，此栏可录入为“待确定”，同时以县级联社为单位建立登记簿，逐笔登记备查。
债务管理系统操作手册doc债务管理系统操作手册
客户端系统客户端系统客户端系统数据收集中间数据收集中间报表查询中间客户端系统客户端系统债务管理系统操作手册doc债务管理系统操作手册一、政府债务管理系统简介（一）政府债务管理系统的功能➢政府债务管理系统是作为财政部门规范管理政府债务、提高管理效率，以期更好地完成政府债务的各项管理工作而建立起来的一套信息管理系统。
➢政府债务管理系统是集债务数据的收集、统计、分析等功能于一体的信息管理系统（二）系统的部署方式（三）系统的权限管理➢在政府债务管理系统中分为四个角色：基层预算单位录入人员、一级主管部门审核人员、财政审核人员与财政审批人员。
➢基层预算单位录入人员：在系统中的要紧职能是编辑、上报债务数据。
用户所使用的登陆身份与单位在工资直发系统的单位录入用户编码一致。
➢一级主管部门审核人员：在系统中的要紧职能是将基层预算单位上报的正确的债务数据上报到财政部门的各归口科(股)室，或者将错误的数据退回给单位让其重新处理。
用户所使用的登陆身份与集中支付系统中的部门审核用户编码一致。
➢财政审核人员：在系统中的要紧职能是将一级部门审核上报的正确的债务数据审核通过到预算科(股)室，或者将错误的数据退回给一级主管部门让其重新处理。
用户所使用的登陆身份与金财工程综合业务系统的用户编码一致。
用户的权限是通过在金财工程综合业务系统中设置为“业务处(121)”这个岗位来实现。
➢财政审批人员：在系统中的要紧职能是将财政审核人员审核通过的正确的债务数据进行最终的审定处理，或者将错误的数据退回给财政部门的各归口科(股)室让其重新处理。
用户所使用的登陆身份与金财工程综合业务系统的用户编码一致。
用户的权限是通过在金财工程综合业务系统中设置为“预算处(122)”这个岗位来实现。
二、政府债务管理系统客户端软件的下载及安装（一）软件下载（二）软件安装先安装原程序，然后再安装升级补丁程序，如有多个升级补丁程序，可只安装最新的升级补丁程序即可。
三、政府债务管理系统的使用流程（一）基层录入用户1、用户设置1.1 用户登陆双击政府债务软件图标，启动程序在弹出窗口选择“非党政网”方式进入系统在网络不通或者者无法连接政府负债系统服务器的情况下会弹出如下“连接应用服务器出错”的提示，但仍然能够进入系统离网操作。
不良资产管理系统操作手册
四川省农村信用社不良资产管理系统操作手册版本：V1.0文档审批/修订记录说明：“简要说明”主要是对修订原因和修订的内容进行简单说明。
目录1.引言 (1)1.1文档用途 (1)1.2适用范围 (1)1.3名词术语 (1)1.3.1.农村信用社 (1)1.3.2.权限 (1)1.3.3.用户 (1)2.基础设置 (2)2.1客户端要求 (2)2.2客户机设置(IE) (2)2.2.1弹出窗口设置 (2)2.2.2 IE安全设置（导出EXCEL功能需要） (3)2.2.3 IE浏览器插件设置（限装了第三方插件并影响不能正常访问系统的计算机） (7)3.业务功能 (7)3.1.系统登录 (7)3.2.1待处理任务 (8)3.2.2台帐EXCEL下载 (11)3.3.清收处置 (12)3.3.1台账隐性不良贷款 (12)3.3.2抵债资产 (13)3.3.3其他非信贷资产 (15)3.4.明细查询 (17)3.4.1信贷资产 (17)3.4.1.1 台账隐性不良贷款 (17)3.4.1.2 逾期90天以上应调未调不良贷款 (18)3.4.2非信贷资产 (19)3.4.2.1 其中：抵债资产 (19)3.4.2.2 抵债资产调整明细 (20)3.4.2.3 其他非信贷资产 (21)3.5.汇总统计 (23)3.5.1信贷资产 (23)3.5.1.1 隐性不良贷款经营指标完成情况 (23)3.5.1.2 隐性不良贷款合计 (23)3.5.1.3隐性不良贷款合计（按网点） (24)3.5.1.4 台账隐性不良贷款 (25)3.5.1.5 台账隐性不良贷款（按网点） (25)3.5.1.6 逾期90天以上应调未调不良贷款 (26)3.5.1.7 逾期90天以上应调未调不良贷款（按网点） (26)3.5.2非信贷资产 (27)3.5.2.1 非信贷资产统计（含抵债） (27)3.5.2.2 其中：抵债资产 (28)4.基础管理功能 (28)5.常见问题解答： (31)5.1.问：怎么我进不了系统？ (31)5.2.问：为什么我点击“P.导出/打印”按钮不能正常导出EXCEL？ (31)5.3.问：借调人员数据权限不对。
信贷管理系统操作说明
信贷管理系统操作说明文档编写：熊斌编写日期：2011—04-20目录第一章系统基本操作说明 (5)1.1。
退出系统 (6)1.2.系统的快捷键操作 (6)第二章客户信息 (7)2.1.客户基本信息 (7)1.1.1。
基本信息 (8)1。
1.2.关联人信息 (8)1.1。
3.资产情况信息 (10)1.1.4。
评定调查(主要针对贵州省信用社对个人客户信用评级） (10)1.1.5.贷款卡发放 (11)2。
2.黑名单管理 (12)2.3.客户共同管理 (12)客户共同管理申请 (13)客户共同管理批准 (13)2。
4.贷款卡入库(机构) (14)2.5.贷款卡入库（个人） (14)第三章贷款审批 (15)3.2.贷款调查 (17)3。
3.贷款审查 (17)3。
4.贷款审议 (18)3。
5。
贷款审定、审批 (18)第四章贷款发放 (18)4。
1。
贷款基本信息 (19)4.2。
保证人信息 (19)4。
3。
抵押物信息 (19)4.4。
质押物信息 (19)4。
5。
收费信息 (20)4。
6.贷款展期 (20)第五章贷款收回 (20)5.1.贷款收回 (20)第六章贷后管理 (21)6.1.诉讼管理 (21)6.2.贷后检查 (22)6。
3.抵债资产管理 (23)6。
4。
催收单打印 (24)6。
5。
贷款催收回执登记 (24)第七章五级分类 (24)7。
1.五级分类矩阵调整 (24)7。
3。
禁止矩阵调整五级分类的贷款明细设置 (25)7。
4。
贷款科目矩阵调整 (26)第八章查询分析 (26)8.1.业务流水帐明细查询 (26)8.2.科目汇总查询 (27)8。
3。
贷款审批明细查询 (27)8。
4.已审批未发放贷款 (27)8。
5。
汇总统计查询 (27)8。
6.贷前查询 (28)8。
7.十大户查询 (29)8.8。
贷款明细查询 (29)8。
9.还款还息明细查询 (30)8.10.贷款日平均余额查询 (31)8.11。
银行个人贷款管理系统操作说明书(文本版)
个人贷款管理系统操作手册目录1、合作商、合作项目管理类交易错误!未定义书签。
1．1法人客户建立错误!未定义书签。
1．2法人客户维护（定位及维护）错误!未定义书签。
1．3保险公司建立错误!未定义书签。
1．4保险公司维护错误!未定义书签。
1．5合作项目建立、上传、审查和审批错误!未定义书签。
1．6合作项目维护错误!未定义书签。
1．7合作项目中止申请（上传）与审批错误!未定义书签。
1．8合作协议建立、上传、审查与审批错误!未定义书签。
1．9合作协议维护错误!未定义书签。
1．10合作协议中止申请（上传）与审批错误!未定义书签。
2、借款人管理类交易错误!未定义书签。
2．1自然人建立错误!未定义书签。
2．2自然人客户维护错误!未定义书签。
3、贷款申请发放类交易错误!未定义书签。
3．1贷款申请错误!未定义书签。
3．2组合贷款申请错误!未定义书签。
3．4转按贷款申请错误!未定义书签。
3．5贷款展期申请错误!未定义书签。
3．6贷款多次发放错误!未定义书签。
3．7贷款上传、审查与审批错误!未定义书签。
3．8贷款终审发放错误!未定义书签。
3．9贷款再次终审发放错误!未定义书签。
3．10贷款发放撤消错误!未定义书签。
3．11贷款交易补打凭证错误!未定义书签。
3．12委贷手续费收取错误!未定义书签。
3．13公证资料录入、公证办理和收回公证错误!未定义书签。
3．14保险办理、保费结算及查询打印错误!未定义书签。
3．15抵押资料录入、办理抵押和抵押完成错误!未定义书签。
3．16授信额度申请错误!未定义书签。
3．17授信申请上传、审查、审批错误!未定义书签。
3．18授信申请终审错误!未定义书签。
3．19授信额度收回申请与审批错误!未定义书签。
3．20授信额度缩减申请与审批错误!未定义书签。
3．21授信额度冻结/解冻申请、审批错误!未定义书签。
4、档案管理类交易错误!未定义书签。
4．1档案登记错误!未定义书签。
4．2档案上缴错误!未定义书签。
异地大额不良贷款处置台账.docx
异地大额不良贷款处置台账异地大额不良贷款处置台账随着中国金融市场的快速发展，不良贷款问题日益凸显。
特别是在经济下行期间，不良贷款的风险进一步加重，给金融机构带来了巨大的挑战。
为了有效处置不良贷款，各家金融机构纷纷建立了不良贷款处置台账，并加强异地大额不良贷款的管理与处理。
本文将就异地大额不良贷款处置台账的重要性、内容以及实际操作进行详细介绍。
一、异地大额不良贷款处置台账的重要性1. 提高风险识别能力：异地大额不良贷款处置台账为金融机构提供了一个全面记录和分析不良贷款的工具，能够帮助机构准确把握不良贷款的发生情况、风险水平以及处置进展，提高了风险识别和评估的能力。
2. 优化管理决策：通过建立异地大额不良贷款处置台账，金融机构能够及时了解不良贷款的情况，为制定更加有效的处置方案和决策提供依据。
台账中记录的数据可以为机构的风险控制和经营决策提供参考，从而更好地保护金融机构的利益。
3. 加强合规管理：建立和完善异地大额不良贷款处置台账，有助于金融机构遵守相关法律法规和监管要求，确保处置过程的合法合规。
通过规范的台账管理，可以有效防范不良贷款处置过程中的潜在风险和违规行为，维护金融市场的稳定和信誉。
二、异地大额不良贷款处置台账的内容1. 不良贷款信息记录：包括贷款类型、客户名称、贷款金额、担保方式、到期日期等基本信息，以及不良贷款的分类、风险等级、处置状态等详细信息。
2. 处置情况跟踪：及时记录不良贷款的处置进展，包括处置方案的制定、实施情况、回收情况、处置收益等。
同时，还需记录涉及的相关部门、人员和日期，以便形成完整的处置过程记录。
3. 风险评估与反馈：针对不良贷款的风险特征，进行综合评估，并及时将评估结果反馈给相关部门和责任人，以便制定针对性的风险控制措施和处置方案。
4. 报告与分析：定期向上级机构提交不良贷款处置台账的报告，包括不良贷款的数量、金额、占比等数据，并进行分析，提出处理建议和措施。
三、实际操作中的注意事项1. 数据的及时性和准确性：金融机构应建立健全数据的采集和更新机制，确保采集的数据准确无误，避免因数据错误或滞后导致的风险误判。
银行（信用社）对账系统操作流程[2020年最新]
![银行（信用社）对账系统操作流程[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s3/m/dbaa96eba48da0116c175f0e7cd184254b351be7.png)
银行（信用社）对账系统操作流程[2020年最新]对账系统操作流程1目的本文件规定了XX行（以下简称“本行”）对账系统操作流程及控制要点，旨在加强本行银企集中对账工作，规范银企对账系统的操作，有效防范经营风险，保证集中对账工作有序开展。
2适用范围适用于本行银企对账中心业务。
3定义、缩写与分类3.1定义：银企集中对账系统是指接收综合业务系统原始数据，生成对账单，并由对账中心通过影像设备对对账单回执进行扫描识别，实现银企集中对账的系统。
3.2缩写：对账系统3.3分类：1.面对面对账是指由行社专职对账人员负责发放和回收回执的对账方式，必须坚持双人办理并逐笔勾对发生额，由专职对账人员与网点客户经理共同负责。
2.邮递委托对账是指对账单通过邮局发放，并由邮局负责在规定时间内收回对账回执的对账方式。
4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责对账中心/主在对账过程中发现的问题继续核查。
任岗对账中心/对账管理岗1．负责集中对账系统中对公账户的认定；2．负责集中对账系统中的退信处理、回执处理、未达账处理、统计报告等业务处理；3．在对账过程中发现的问题，要进行分析、报告，督促整改；5．对账工作中发现的重大问题及异常情况，在第一时间按内部控制流程向行社社主要负责人进行书面报告；6．负责整理、归集对账资料。
及时将对账协议、对账单回执等对账资料进行整理、装订，并作为重要档案资料保管。
分支机构/委派会计岗1．负责及时收集、整理、规范、保存账户信息；2．负责配合对账中心处理对账过程中发现的异常情况；3．负责配合对账中心做好上门对账工作。
协助对账中心发送、回收对账单据与回执，对逾期未收回的对账单据回执进行催收；4．受理客户对账查询；5．及时发送账户明细对账单（分户账页）。
外部机构/邮递员负责及时准确投递对账单。
5原则与基本规定5.1原则：对账工作应贯彻和坚持“质量为先，风险为重，兼顾效率”的原则。
（一）真实性原则。
对账结果必须真实反映会计核算和业务处理结果的信息，不相符的应予反映。
不良贷款台账系统操作流程
不良贷款台账系统操作流程1、首先把原来的系统复制到另外一个盘,重命名“台账系统2011.10月原始版本”以免做错导致数据混乱。
2、用管理员的账户密码admin进入系统。
系统设置—机构信息—修改把信用社机构名称修改在6个字之内（包含6个字）如：邵阳县长阳铺信用社可以修改成“邵阳县长阳铺”也可以修改成“长阳铺信用社”;邵阳县河伯分社可以修改成“河伯分社" 邵阳县河伯信用社修改成“河伯信用社”有记载6个字之内的不需要修改。
上级机构名称统一修改为“邵阳县联社”保存-退出。
3、在信贷电脑中（放贷款的系统)连接内网,点击执行台账管理系统文件安装目录下“系统在线升级.exe”升级主程序,升级成功后，然后在群共享中下载”报表更新补丁。
rar“压宿文件,解压后将解压的文件里面的复制，粘贴到台账管理系统文件目录下，覆盖目录下的原文件。
出现对话框，点击“是”。
3、启动台账系统，直接用2010年12月31日进入，看标题栏，显示20111115的话，且统计能够预览表格，表示升级成功。
然后把里面的数据清空，再做下数据备份。
4、然后在2010年12月的系统日期下直接导入2010年12月的基础数据及还款数据（1是基础数据，2是还款数据）。
记得千万不要做数据初始化，那样的话就会导致笔录的表外信息全部丢失.数据导入成功后，然后进入“客户基本信息”-—>“收回方式补充"菜单里面全部是收回明细数(不能打印）. 一笔笔的点击查看，看是否有上月是不良，本月是正常然后收回的。
如果有先点击上面的账号，显示名字后，在收回方式那里点击“手工调整”.没有上述情况的话就不要管;如果核销了贷款,核销的流水数据也全部在收回方式补充能看得到，我们做的时候就要把是核销的贷款一笔笔核对出来，(记得保留综合系统核销的时候核销贷款的账号）然后通过账号单击查找，收回方式那里选择“呆账核销”，最后与财务报表核对是否表外金额相符。
核销的就不要像以前一样一笔笔的录入，可以直接到表外明细。
不良资产管理系统操作手册
四川省农村信用社不良资产管理系统操作手册版本:V1.0文档审批/修订记录说明：“简要说明”主要是对修订原因和修订的内容进行简单说明.目录1.引言 (1)1。
1文档用途 (1)1。
2适用范围 (1)1.3名词术语 (1)1。
3。
1.农村信用社 (1)1.3.2.权限 (1)1。
3.3.用户 (1)2。
基础设置 (2)2。
1客户端要求 (2)2。
2客户机设置(IE) (2)2。
2。
1弹出窗口设置 (2)2。
2.2 IE安全设置（导出EXCEL功能需要） (3)2。
2。
3 IE浏览器插件设置（限装了第三方插件并影响不能正常访问系统的计算机） (7)3。
业务功能 (7)3.1。
系统登录 (7)3。
2.1待处理任务 (8)3。
2.2台帐EXCEL下载 (11)3。
3.清收处置 (12)3.3。
1台账隐性不良贷款 (12)3。
3。
2抵债资产 (13)3。
3。
3其他非信贷资产 (15)3.4.明细查询 (17)3。
4。
1信贷资产 (17)3。
4。
1.1 台账隐性不良贷款 (17)3。
4。
1。
2 逾期90天以上应调未调不良贷款 (18)3.4。
2非信贷资产 (19)3.4.2。
1 其中:抵债资产 (19)3。
4.2。
2 抵债资产调整明细 (20)3。
4。
2。
3 其他非信贷资产 (21)3。
5。
汇总统计 (23)3.5。
1信贷资产 (23)3。
5.1。
1 隐性不良贷款经营指标完成情况 (23)3.5。
1。
2 隐性不良贷款合计 (23)3.5.1。
3隐性不良贷款合计（按网点） (24)3。
5。
1.4 台账隐性不良贷款 (25)3。
5。
1.5 台账隐性不良贷款（按网点） (25)3.5。
1。
6 逾期90天以上应调未调不良贷款 (26)3.5。
1。
7 逾期90天以上应调未调不良贷款(按网点） (26)3。
5。
2非信贷资产 (27)3。
5.2。
1 非信贷资产统计（含抵债） (27)3.5.2.2 其中：抵债资产 (28)4.基础管理功能 (28)5。
不良资产管理系统操作手册
资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载不良资产管理系统操作手册地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容四川省农村信用社不良资产管理系统操作手册版本：V1.0文档审批/修订记录说明：“简要说明”主要是对修订原因和修订的内容进行简单说明。
目录TOC \o "1-4" \h \z \u HYPERLINK \l "_Toc329190876" 1. 引言 PAGEREF _Toc329190876 \h 1HYPERLINK \l "_Toc329190877" 1.1 文档用途 PAGEREF_Toc329190877 \h 1HYPERLINK \l "_Toc329190878" 1.2 适用范围 PAGEREF_Toc329190878 \h 1HYPERLINK \l "_Toc329190879" 1.3 名词术语 PAGEREF_Toc329190879 \h 1HYPERLINK \l "_Toc329190880" 1.3.1. 农村信用社 PAGEREF _Toc329190880 \h 1HYPERLINK \l "_Toc329190881" 1.3.2. 权限 PAGEREF_Toc329190881 \h 1HYPERLINK \l "_Toc329190882" 1.3.3. 用户 PAGEREF_Toc329190882 \h 1HYPERLINK \l "_Toc329190883" 2. 基础设置 PAGEREF_Toc329190883 \h 2HYPERLINK \l "_Toc329190884" 2.1 客户端要求 PAGEREF_Toc329190884 \h 2HYPERLINK \l "_Toc329190885" 2.2 客户机设置(IE) PAGEREF _Toc329190885 \h 2HYPERLINK \l "_Toc329190886" 2.2.1弹出窗口设置 PAGEREF_Toc329190886 \h 2HYPERLINK \l "_Toc329190887" 2.2.2 IE安全设置（导出EXCEL功能需要） PAGEREF _Toc329190887 \h 3HYPERLINK \l "_Toc329190888" 2.2.3 IE浏览器插件设置（限装了第三方插件并影响不能正常访问系统的计算机） PAGEREF _Toc329190888 \h 7HYPERLINK \l "_Toc329190889" 3. 业务功能 PAGEREF_Toc329190889 \h 7HYPERLINK \l "_Toc329190890" 3.1. 系统登录 PAGEREF_Toc329190890 \h 7HYPERLINK \l "_Toc329190891" 3.2. 1待处理任务 PAGEREF_Toc329190891 \h 8HYPERLINK \l "_Toc329190892" 3.2.2台帐EXCEL下载 PAGEREF _Toc329190892 \h 11HYPERLINK \l "_Toc329190893" 3.3. 清收处置 PAGEREF_Toc329190893 \h 12HYPERLINK \l "_Toc329190894" 3.3.1台账隐性不良贷款 PAGEREF _Toc329190894 \h 12HYPERLINK \l "_Toc329190895" 3.3.2抵债资产 PAGEREF_Toc329190895 \h 13HYPERLINK \l "_Toc329190896" 3.3.3其他非信贷资产 PAGEREF _Toc329190896 \h 15HYPERLINK \l "_Toc329190897" 3.4. 明细查询 PAGEREF_Toc329190897 \h 17HYPERLINK \l "_Toc329190898" 3.4.1信贷资产 PAGEREF_Toc329190898 \h 17HYPERLINK \l "_Toc329190899" 3.4.1.1 台账隐性不良贷款PAGEREF _Toc329190899 \h 17HYPERLINK \l "_Toc329190900" 3.4.1.2 逾期90天以上应调未调不良贷款 PAGEREF _Toc329190900 \h 18HYPERLINK \l "_Toc329190901" 3.4.2非信贷资产 PAGEREF_Toc329190901 \h 19HYPERLINK \l "_Toc329190902" 3.4.2.1 其中：抵债资产 PAGEREF _Toc329190902 \h 19HYPERLINK \l "_Toc329190903" 3.4.2.2 抵债资产调整明细PAGEREF _Toc329190903 \h 20HYPERLINK \l "_Toc329190904" 3.4.2.3 其他非信贷资产 PAGEREF _Toc329190904 \h 21HYPERLINK \l "_Toc329190905" 3.5. 汇总统计 PAGEREF_Toc329190905 \h 23HYPERLINK \l "_Toc329190906" 3.5.1信贷资产 PAGEREF_Toc329190906 \h 23HYPERLINK \l "_Toc329190907" 3.5.1.1 隐性不良贷款经营指标完成情况 PAGEREF _Toc329190907 \h 23HYPERLINK \l "_Toc329190908" 3.5.1.2 隐性不良贷款合计PAGEREF _Toc329190908 \h 23HYPERLINK \l "_Toc329190909" 3.5.1.3隐性不良贷款合计（按网点） PAGEREF _Toc329190909 \h 24HYPERLINK \l "_Toc329190910" 3.5.1.4 台账隐性不良贷款PAGEREF _Toc329190910 \h 25HYPERLINK \l "_Toc329190911" 3.5.1.5 台账隐性不良贷款（按网点） PAGEREF _Toc329190911 \h 25HYPERLINK \l "_Toc329190912" 3.5.1.6 逾期90天以上应调未调不良贷款 PAGEREF _Toc329190912 \h 26HYPERLINK \l "_Toc329190913" 3.5.1.7 逾期90天以上应调未调不良贷款（按网点） PAGEREF _Toc329190913 \h 26HYPERLINK \l "_Toc329190914" 3.5.2非信贷资产 PAGEREF_Toc329190914 \h 27HYPERLINK \l "_Toc329190915" 3.5.2.1 非信贷资产统计（含抵债） PAGEREF _Toc329190915 \h 27HYPERLINK \l "_Toc329190916" 3.5.2.2 其中：抵债资产 PAGEREF _Toc329190916 \h 28HYPERLINK \l "_Toc329190917" 4. 基础管理功能 PAGEREF _Toc329190917 \h 28HYPERLINK \l "_Toc329190918" 5. 常见问题解答： PAGEREF _Toc329190918 \h 31HYPERLINK \l "_Toc329190919" 5.1. 问：怎么我进不了系统？PAGEREF _Toc329190919 \h 31HYPERLINK \l "_Toc329190920" 5.2. 问：为什么我点击“P.导出/打印”按钮不能正常导出EXCEL？ PAGEREF _Toc329190920 \h 31 HYPERLINK \l "_Toc329190921" 5.3. 问：借调人员数据权限不对。
债务管理系统流程
债务管理系统流程随着社会经济的发展，人们的生活水平不断提高，借贷行为也越来越普遍。
然而，随之而来的债务管理问题也越来越引人关注。
为了更好地管理债务，许多金融机构采用了债务管理系统，其流程如下:一、债务登记债务管理系统首先要进行债务登记。
债务登记是指将债务人的身份信息、负债情况、还款能力等重要信息录入系统，并生成一个借款人信息档案。
此外，系统要对债务人信息进行二次审核，以确保信息的真实性和可靠性。
所有的债务信息都必须经过严格的审核才能够在系统中得以登记。
二、债务核查在借贷行为中，不可避免会出现一些不良记录，如欠款、逾期等情况。
为了避免这些不良记录对借款人的信用评级产生负面影响，债务管理系统需要进行债务核查，以确定借款人是否有不良债务记录。
如果有不良债务记录，系统将采取相关措施，并通知借款人及有关机构。
三、还款提醒借款人在借款的期限内必须按时进行还款，否则将会面临相应的法律风险。
债务管理系统在还款期限到期前会通过短信、邮件等方式向借款人发出还款提醒，以确保借款人按时还款。
同时，系统还会自动计算借款人所需要还款的金额和还款日期，并在还款日期前向借款人发送提醒信息，以保证借款人按时还款。
四、还款管理借款人进行还款时，债务管理系统会对还款金额进行核对，并将还款金额自动划入相应的借款人账户中。
如果借款人还款不足或未按时还款，系统将对借款人采取相应的违约处理措施。
此外，债务管理系统还会自动生成还款记录，并存入系统中的账户信息中，以便于后续追责和查询。
五、保全管理借款人在借贷过程中，可能会提供一些抵押品或担保物，以保证其还款能力。
由于抵押品和担保物的价值不断变化，因此债务管理系统需要不断进行对其价值的评估，以保证其真实性和价值的准确性。
同时，系统还需要对抵押品和担保物的保全情况进行监督和管理。
通过债务管理系统，借款人和金融机构可以更好地管理借贷关系，确保债务的安全和可靠。
同时，债务管理系统也为社会各界提供了更加完善、高效的债务管理服务。
银行不良资产核销操作规程模版
x x银行流程体系文件不良资产核销操作规程x编制部门：版次号：生效日期：目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (3)5.1不良资产核销流程 (3)6内外部规章制度索引 (6)6.1外部法律法规 (6)6.2内部规章制度 (6)7附录 (7)8记录 (7)0目的和范围为规范xx银行（以下简称“本行”）对呆账核销策划工作及呆账核销资料的收集、整理、审核、批准及核销后期管理、清收等环节的控制，达到呆账核销工作合理有序，便于呆账核销的清收、管理及责任追溯的目的，按照《金融企业呆账核销管理办法》，特制定本办法。
本规程适用于本行呆账核销及相关业务的管理。
1定义、缩写和分类1)本规程所称有权审批人，包括本行董事会、董事会风险管理委员会、董事长、行长。
2)本规程所称审核部门，包括总行风险管理部、人力资源部、会计结算部、内审办公室等部门。
2职责与权限部门岗位职责权限董事会本行不良资产核销的最高决策和审批机构。
有权审批人在董事会的授权范围内，负责拟核销资产的审批工作。
总行法律事务部1)负责制定、改进不良资产核销管理流程，对各分、支行不良资产核销业务的咨询、指导；2)负责对所管理的拟核销资产的报告、档案资料的收集、完善等工作；3)负责对已核销资产的清收、管理工作。
总行计财部负责相关准备金的提取及不良资产核销归口管理工作。
分、支行负责对所管理的拟核销资产的报告、档案资料的收集、完善等工作。
审核部门负责对拟核销资产所涉程序、业务、人员等方面合规性、合法性审核。
、3基本规定(1)不良资产管理行（部）应指定专人负责档案资料的收集、整理工作。
(2)根据不良资产发生的实际情况及相关机关对申报（备案）工作的安排，随时上报、随时审核审批（备案）、及时核销。
逾期帐款管理流程图
作日内 1 个工 作日内 1 个工 作日内
〈呆帐处理 单〉
任务 任务程序、重点及标准 名称 程序 营销中心按照营销管理规定销售产品后， 财务部对 客户的应收帐款及帐龄进行分析 对客户应收帐款进行核对， 应取得或编制《应收帐 款明细表》进行复核加总；然后将《应收帐款明细 表》数额与企业总帐、明细帐合计数进行核对，看 是否相符； 再将应收帐款总帐余额扣除已提的坏帐 准备， 核对是否与会计报表上的余额相符，同时也 要核对明细帐余额扣除对应的坏帐准备余额后的 总额是否与会计报表的余额相符。 对应收帐款进行帐龄分析，应编制〈应收帐款帐 龄分析表〉 ，将重要的客户及其余额列示表中，对 不重要的或余额较少的客户及其余额可以汇总列 示。将〈应收帐款帐龄分析表〉中所列示的应收帐 款加总，并扣除相应的坏帐准备，看是否与〈资产 负债表〉中的应收帐款余额相符。 通过财务部帐龄分析了解客户的逾期帐款情况， 编 写〈逾期帐款催款单〉 重点 对流动性强的户头，此类客户交易多，信誉好，能 够比较及时付清购货款项。 企业应保证货源，并给 予优厚的信用政策。 流动性一般的户头， 此类客户对货款有一定的付现 能力， 但也是常拖欠。 对此， 企业应一方面应健全、 完善销售制度， 严格按合同供货、 收款； 另一方面， 要加强货款的催收工作， 必要时也可给予一定的优 惠政策，促使其及时付款。 流动性差的户头， 此类客户或信誉差，或付款能力 弱。对于这样的客户，企业必须对其限制供货，甚 至不给于赊帐。 标准 帐龄分析可以按照不同的标准确定出回收率低的 销货帐及帐龄区间内比例最大的应收款。 在此基础 上， 财务部可按照帐龄长短，或按原因分析所揭示 问题的严重性，或按应收帐款的地区、行业分布， 提出应收帐款的管理重点， 并拒以轻重缓急，编制 〈应收帐款催收计划〉 ，有效、快捷地收回应收帐 款。
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不良贷款台账系统操作流程
1、首先把原来的系统复制到另外一个盘，重命名“台账系统2011.10月原始版本”以免做错导致数据混乱。
2、用管理员的账户密码admin进入系统。
系统设置-机构信息-修改把信用社机构名称修改在6个字之内（包含6个字）如：邵阳县长阳铺信用社可以修改成“邵阳县长阳铺”也可以修改成“长阳铺信用社”；邵阳县河伯分社可以修改成“河伯分社”邵阳县河伯信用社修改成“河伯信用社”有记载6个字之内的不需要修改。
上级机构名称统一修改为“邵阳县联社”保存-退出。
3、在信贷电脑中（放贷款的系统）连接内网，点击执行台
账管理系统文件安装目录下“系统在线升级.exe”升级
主程序，升级成功后，然后在群共享中下载”报表更新补丁.rar“压宿文件，解压后将解压的文件里面的
复制,粘贴到台账管理系统文件目录下，覆盖目录下的原文件。
出现对话框，点击“是”。
3、启动台账系统，直接用2010年12月31日进入，看标题栏
，显示20111115的话，且统计
能够预览表格，表示升级成功。
然后把里面的数据清空，再做下数据备份。
4、然后在2010年12月的系统日期下直接导入2010年12月的基础数据及还款数据（1是基础数据，2是还款数据）。
记得千万不要做数据初始化，那样的话就会导致笔录的表外信息全部丢失。
数据导入成功后，然后进入“客户基本信息”——>“收回方式补充”菜单里面全部是收回明细数（不能打印）。
一笔笔的点击查看，看是否有上月是不良，本月是正常然后收回的。
如果有先点击上面的账号，显示名字后，在收回方式
那里点击“手工调整”。
没有上述情况的话就不要管；如果核销了贷款，核销的流水数据也全部在收回方式补充能看得到，我们做的时候就要把是核销的贷款一笔笔核对出来，（记得保留综合系统核销的时候核销贷款的账号）然后通过账号单击查找，收回方式那里选择“呆账核销”，最后与财务报表核对是否表外金额相符。
核销的就不要像以前一样一笔笔的录入，可以直接到表外明细。
5、统计-不良贷款统计-形态统计表核对表外的核销与置换余额是否与12月的财务报表相符。
比财务报表少，相应的科目补录一笔进去（今年收回的我们就做一笔录入，金额就是与9月份财务报表相差的数据。
因为今年9月以前不存在新核销的数
据）。
6、上报—备份记得单月的报表当月要打印出来。
特别是统计里面的形态统计表、责任人贷款统计表、新增不良贷款统计表2张，责任人收回统计表，收回方式统计表，累计收回统计表、十大户统计表，诉讼统计表。
以及查询里面的本月新增明细。
因为本月不打印，下月查询上月数据就会造成数据混乱。
：【客户经理】是统计中的【管理责任人】，【原放款人】是统计中的【包收责任人】；
7、按原来的流程一直做到4月。
统计上报备份以后。
通过—查询-不良贷款明细-生成数据-导出EXCEL 按借款时间。
姓名排序，（剔除表外呆帐贷款和票据置换贷款），再进入5月份台帐管理系统，接收数据后，在5月份查询中的“本月新增不良贷款明细”导出按借款时间、姓名排序，与4月份不良贷款明细表进行对比，把4月不良贷款明细与5月新增不良贷款明细表中有重复的统计出来（分：次级、可疑、损失统计）。
可以只对2010年以后发放的新增明细进行对比，新增明细如果是2010年以前发放的贷款那肯定是重复数据。
8、5月份按照原来的流程做完统计。
然后点击数据处理-数据调整进行新增金额修改。
填写在右边框，左边不能填写内容，调整后次级发生额=5月次级发生额-4月不良贷款明细与5月新增不良贷款明细表中的重复数。
成功后不要再进行新增不良贷款统计表统计（可预览）。
这个操作只有五月份的报表才做，其他月份不要。
9、然后按照流程做后面月份的报表。
每个月的报表做好以后都要记得备份。
按月在内网进行上传。