客户风险等级划分尽职调查表格模板
客户风险评估调查表
8、行情关注：A偶尔看看B经常关注C时%以下
B60%以下C100%以下
10、您可容忍亏损的百分比：A20%以上B10-20%C10%以下
评估方法：
1、评分：每项中A、B、C依次为10、6、2分。
2、评估结论：40分及以下为低风险承受能力；40-70分为中等风险承受能力；70分及以上为高风险承受能力。
客户风险评估调查表
营业部：客户类别：
姓名
资金账号
联系电话
1、您的年龄：A 30岁以下B 30-50岁C 50岁以上
2、证券投资年限：A 10年以上B 5-10年C 5年以下
3、投资经验：A丰富B一般C新入市
4、投资目的：A盈利B尝试学习
5、希望投资品种：A股票B基金C国债
6、交易方式：A全部方式B非现场交易C现场交易
公司客户风险评估表模板
公司客户风险评估表模板一、引言在商业活动中，识别和评估客户风险是非常重要的。
有效的风险评估可以帮助公司避免潜在的损失，同时也能更好地把握商业机会。
本模板旨在提供一个基本的客户风险评估表，帮助公司了解客户的背景、财务状况、信用记录、商业信誉等方面的情况，以便做出更明智的商业决策。
二、评估表内容1. 基本信息：包括客户的名称、地址、联系方式等。
2. 财务状况：评估客户的收入、支出和资产状况，了解其财务稳定性。
考虑因素包括月收入、负债比、历史信用评级等。
此外，还应关注客户的账户余额、交易频率等细节。
3. 信用记录：评估客户的信用行为，包括是否按时付款、欠款金额等。
对于信用记录不良的客户，应进一步了解原因。
同时，还应关注客户的信用历史长度、是否有过拖欠记录等。
4. 商业信誉：评估客户在商业活动中的表现，包括合同履行情况、纠纷处理能力等。
了解客户与其他合作伙伴的关系，以及客户在行业内的声誉。
此外，还可以通过搜索网络公开信息，了解客户是否有过不良商业行为或法律纠纷。
5. 行业风险：了解客户所处行业的基本情况，包括行业波动、政策影响等。
评估客户业务受行业风险的影响程度，以便制定相应的风险管理策略。
6. 法律环境：评估当地的法律环境对客户业务的影响，包括税务、合同法规等。
如果存在不确定因素，应及时与客户沟通并寻求解决方案。
7. 风险等级：根据以上评估结果，将客户风险等级分为低、中、高三档。
在具体应用时，可以根据公司的业务特点和风险承受能力进行调整。
三、评估表使用方法1. 收集信息：在与潜在客户进行初步沟通时，应主动收集以上所需信息。
如有必要，可以要求客户提供相关证明文件，确保信息的准确性和完整性。
2. 初步评估：根据收集的信息，结合公司的业务特点进行初步评估，确定风险等级。
3. 调整与反馈：对于风险等级较高的客户，需要进一步了解具体风险点，以便制定相应的应对措施。
同时，根据实际情况调整风险等级或提供额外的审核步骤。
反洗钱客户风险等级评估表
评分对照说明： 风险等级共分4级，总评分与风险等级之间的关系为：0分~25分为低风险，25分（含）~50分为一般风 风险，75分（含）~100分为高风险。
客户洗钱风险评级（对公）
评定日期： 权重分配Pi 第一项：分值100分 一 100 1 50 0 50 40 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 3.1客户存在犯罪\金融违规\金融欺诈等方面的历史记录 3.2客户涉及权威媒体的负面报道评论 3.3未曾发现客户有过负面消息 3 50 50 50 0 权重分配Pi 第二项：分值100分 二 100 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现大额交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现大额交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现大额交易记录。(高于3次/天) （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现可疑交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现可疑交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现可疑交易记录。(高于3次/天) 第三项：分值100分 2 2.1 100 50 0 25 50 50 0 25 50 权重分配Pi 三 100 1 20 20 2 2.1.1除法定代表人、股东以外的他人代办。 40 20 20 3 40
二、风险子项（交易）
1.反洗钱交易监测记录 1.1反洗钱系统中大额交易记录出现频率
1.2反洗钱系统中可疑交易记录出现频率
三、风险子项（金融业务）
1.非面对面交易 1、客户开通网上银行\手机银行业务。 2.代理交易 2.1客户的账户由他人代办。 2.2代办的账户多次涉及可疑交易报告。 3.特殊业务类型的交易频率
分值 （0分~5分） 100 0 0 0 0 0 0 0 0 分值 （0分~5分） 100 100 50 0 0 50 50 0 0 50 分值 （0分~5分） 0 0 0 0
风险等级确认表
可能发生，很少发生在客户身上（本企业未发生过）
不可能
极少发生在客户身上（行业内未发生过）
严重性分类
描述
灾难性
产品污染导致消费者死亡
严重性
产品污染导致消费者严重疾病
中度
产品污染导致消费者轻微疾病
可忽略
产品污染对消费者产生危害性极其轻微。
注：对灾难性、严重性、中度潜在危害进行控制。
7.2
风险评估图
频繁
A
可能
B
偶尔
C
较少
D
不可能
E
灾难性ⅰ
极高风险
6
8
12
1
2
严重性ⅱ
3
高风险
11
15
4
7
中度ⅲ
5
中等
低风险
9
10
14
16
可忽略ⅳ
13
17
类
描述
频繁
经常发生，客户持续暴露（每月一次以上）
可能
正在发生，客户经常暴露（每季一次以上）
偶尔
将会发生、零星发生（每年一次以上）
客户风险评估表
本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载客户风险评估表地点： ________________时间： ________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容客户风险评估表评分标准*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表** 参照地区国民生产总值表全国范围差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)备注*限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打''中”超过1年的应收款占应收款总额的50%以上单个客户的应收款占应收款总额的50%以上超过1年的应收款占应收款总额在30%到50%之间单个客户的应收款占应收款总额在30%至50%之间超过1年的应收款占应收款总额在20%到30%之间有单个客户的应收款占应收款总额在20%至30%之间超过1年的应收款占应收款总额在10%到20%之间有单个客户的应收款占应收款总额在10%至20%之间超过1年的应收款占应收款的总额小于10%单个客户的应收款占应收款的总额不超过10%占销售额小于20%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额20%到40%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额40%到60%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额60%到80%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的50%以上有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的30%到50%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的20%到30%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的10%到20%占销售额80%以上的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间4.3 客户群的稳定程度*4. 1 客户集中程度4. 2 应收款的质量4. 2. 1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度没有单个客户的销售额占借款单位的总销售额的10%以上4. 借款单位本身的状况分析好(100%)5.3领导者在位的稳定性N. A.好的标准中的三项缺二项以上好的标准中的三项缺一项企业经营有书面的明确的讣划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高备注较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)N. A.N. A.现任领导者一年内离位可能性高N. A.N. A.N. A.现任领导者一年内离位可能性儿乎没有5. 2 领导者的管理能力5. 1 领导者的可信程度N. A.5. 借款单位的最高领导者的素质备注差(0%)好(100%) 较差(25%)中(50%)较好(75%)N. A.N. A.财务负责人问讯利息率情况，但不提降息或降费率的要求6.借款单位的财务•负责人素质6. 1.财务负责人的可信程度6. 2.财务负责人的管理能力6. 3.资金成本意识6.4.费用控制意识6・5.财务负责人在位的稳定性财务负责人非常清楚利息与风险的关系，非常计较利息率和费率的高低报表无明显虚假现象，但所用科U欠规范有书面的简单的财务管理制度，岗位责任制不健全N. A.遵守会计法规，提供的报表真实可信内部有书面的健全的财务管理制度，岗位责任制明确现任财务负责人一年内离位可能性儿乎没有N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.借款单位的控股股东或主要经营者为在中国有一定影响的国内外企业或国有企业，而且信眷较好N. A.借款单位的控股股东或主要经营者为较有影响的跨国公司或中国公司，信眷程度很高杂乱无序基本整洁，略有零乱之处非常整洁有序N. A.N. A.N. A.员工职业化程度较高，有培训，但不普遍N. A.员工职业化程度高，对各层次员工有系统的培训员工职业化程度低，没有任何培训N. A.N. A.中信不知道所有者情况和下属企业的情况知道所有者是谁，但与所有者及所有者的下属企业的关系不够清楚很清楚所有者情况或借款单位没有与其他企业有母公司、子公司关系9. 2. 财务报表中详细数据的可信程度9. 3.会计原则9. 4.报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10. 2.与我行的合作时10. 3.存贷比较差(25%)备注中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)报表种类不全，项SJ要素不全，有些报表出现不平现象，报表项口和报表之间逻辑关系和勾稽关系混乱没有提供报表或没有提供报表以外的任何文字说明，不同期间会讣政策变动频繁且没有合理解释，违背审慎会计原则报表未经会计师事务所审计不愿提供任何在其他银行的负债情况合作时间1年以下日均存贷比低于15%报表种类齐全项LI完整，每种报表都符合平衡关系且上下期数据衔接，报表项目之间和报表之间符合逻辑关系和平衡关系提供完整报表说明或财务状况说明书，会计政策连续一致，若有变化也能提供明确说明，符合审慎会计原则经过中国公认的会计师事务所审计对我方如实公开全部负债情况合作时间5年以上日均存贷比在25%以上N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.报表种类齐全项LI完整，每种报表都符合平衡关系，个别项LI上下期数据不衔接或不符合逻辑关系提供报表说明，但不很完整，会计政策有一定变化时能作出相关说明，重大会计事项符合审慎会计原则经过地区性的会讣师事务所审计对我方只提供大概负债情况合作时间1-5年日均存贷比在15至IJ 25%之间10. 4.在我行的还贷情况曾出现过1次贷款逾期30天以内的现象，但无欠息或为首次贷款N. A.N. A.以往均能按期还本付息，无任何逾期记录差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)备注有过1次本金逾期30天以上现象或欠息记录。
客户风险承受能力调查表
客户风险承受能力调查表资产管理合同编号 : ______________尊敬的客户：根据中国证券监督管理委员会颁布的《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》第十五条规定“为多个客户办理特定资产管理业务的，资产管理人在签订资产管理合同前，应当保证有充足时间供资产委托人审阅合同内容，并对资产委托人资金能力、金融投资经验和投资目的进行充分了解，制作客户资料表和相关证明材料留存备查，并应指派专人就资产管理计划向资产委托人作出详细说明。
”鉴于该监管条款，敬请您认真对待下列内容，并真实填写。
填写人承诺：本人在本调查表上填写的信息真实、准确。
填写人（填写人为个人客户本人或机构客户授权代理人）姓名： ______________ 身份证号码： __________________________风险承受能力调查表职业个个人及家庭年收入证券投资资金占收入比重人填投资目的写投资年限投资经验风险偏好机构类型机证券投资资金占收益比重构填投资目的写投资年限投资经验风险偏好□政府机关□商贸□金融□房地产□IT 行业□其他□50 万以上□ 10-50 万□ 10 万以下（ * ）□50%以上□ 50%-20%□ 20%以下□在高风险承受能力范围内使资产最大化地增值□在中风险承受能力范围内使资产增值□在低风险承受能力范围内使资产保值，以抵消通胀为主要目的（ * ）□ 5 年以上□ 3-5 年□ 3 年以下（ * ）□丰富□中等□一般（ * ）□积极型□稳健型□保守型（ *）□机关及事业单位□企业□其他机构□ 1 亿以上□ 1000 万 -1 亿□ 1000 万以下□50%以上□ 50%-10%□ 10%以下□在高风险承受能力范围内使资产最大化地增值□在中风险承受能力范围内使资产增值□在低风险承受能力范围内使资产保值，以抵消通胀为主要目的（ * ）□ 5 年以上□ 3-5 年□ 3 年以下（ * ）□丰富□中等□一般（ * ）□积极型□稳健型□保守型（ *）尊敬的客户，本计划属于中低风险的投资品种，如果您没有勾选任何带“ * ”号的选项，表明您的风险承受能力至少为中等风险承受能力，与本计划的风险收益特征匹配。
客户风险等级划分尽职调查表
KYC客户风险等级划分尽职调查表□个人客户□公司客户制表时间客户名称客户号（ CIF ）一、以下内容是本行与客户初次建立业务关系（或提供一次性金融服务）时填写：（一）高风险类别A按客户所在地域因素□1、国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；□2、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；□3、缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；□4、贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区。
B按客户身份因素□1、被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止交易名单的；□2、被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的；□3、外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员。
（二）中风险类别A按客户所在地域因素□1、被称为“避税天堂”的国家或地区（离岸金融中心）；□2；其他风险程度较高的国家或地区。
B按客户身份因素□1、客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性存在较为明显存在问题的；□2、客户资产与客户年龄、职业等身份特征明显不符、存在疑点的；□3、多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息或代理人信息相同的；□4、其他存在一定身份风险的（具有董事权、股东权的个人、未成年、无独立行为能力的残疾人等）。
C按行业因素□1、娱乐服务行业；□2、典当与拍卖行业；□3、废品收购行业；□4、艺术品收藏业；□5、未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的。
(三 )低风险类别□1、在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区；□2、国家行政机关、军队、武警、公共教育机构、注册慈善机构等；□3、经营状况和形象良好的国有上市公司或行业领头企业；□4、能够提供文件证明是国家或地方政策支持企业的；□5、身份相关资料齐全且在有效期内，符合开立个人结算帐户要求且无特殊身份的个人客户。
□高风险等级□中风险等级□低风险等级经办复核高风险特殊审查二、以下内容是客户关系存续期间进行重新识别时填写：（一）客户地域、行业、身份变化情况1、发生以下变化的，应调入高风险等级1）联合国等权威组织或国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；2）因涉嫌违法违规案件被国家有权机关列入犯罪嫌疑人或被金融监管部门通报予以关注的；3）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的。
xx银行20-客户风险分析记录表
审批人（签署）：
年 月 日
分行法律与合规部：
年 月Байду номын сангаас日
注：重新识别或客户风险等级调整时使用。拟采取第2项措施时，依《招商银行反洗钱规定》第三十二条审批，拟采取4、5项措施时，经支行分管行长审批后报分行法律与合规部审核
版本1
客户风险分析记录表
编号： 年 号
管理机构
客户类型
客户名
客户号
证件类型
证件号码
现风险等级
客户身份背景分析
客户行为分析
客户业务背景及交易分析
分析结论：
拟采取的措施（可多选）
1.维持风险等级，继续关注
2.调整风险等级为：
3.报告可疑交易
4.报告重点可疑交易
5.交易限制措施（可注明）：
分析人员（签署）： 年 月 日
客户风险评估表
客户风险评估表客户姓名：_________________________客户代码：_________________________评估日期：_________________________评估人：_________________________1. 个人信息a. 年龄：_________________________b. 性别：_________________________c. 婚姻状况：_____________________d. 子女状况：_____________________e. 职业：_________________________f. 教育程度：_____________________g. 收入来源：_____________________h. 家庭资产：_____________________i. 健康状况：_____________________j. 个人债务：_____________________2. 投资经验a. 投资目标：_____________________b. 投资时间：_____________________c. 投资额度：_____________________d. 投资产品：_____________________e. 投资知识水平：_________________f. 投资经验：_____________________g. 投资风险承受能力：_____________3. 风险偏好a. 投资标的：_____________________b. 投资周期：_____________________c. 投资额度：_____________________d. 期望收益率：___________________e. 风险容忍度：___________________f. 投资偏好：_____________________g. 投资交易频率：_________________4. 投资目标a. 资本保值：_____________________b. 收入增长：_____________________c. 资本增值：_____________________d. 避免通货膨胀：_________________e. 实现财务独立：_________________f. 其他：_________________________5. 投资限制a. 最大亏损承受能力：_____________b. 预留现金比例：_________________c. 单笔交易金额上限：_____________d. 投资比例限制（股票、债券等）：_e. 其他限制：_____________________评估结论：根据客户提供的个人信息、投资经验和风险偏好等相关信息，经过综合评估，客户的投资风险承受能力为_____________，应该注重_____________，并制定相应的投资策略和控制措施。
客户等级分析表
七、客户等级
A级:准客户。
对产品和价格等接受度都很高，已涉及价格谈判阶段，成交几率很高。
B级：
意向准客户。
对产品等方面接受度比较高，但对房源、价格等存在一定疑虑。
C级：意向潜客户：对项目已了解，并表达会考虑购买的意愿，但还有很多问题需要考虑。
D级：潜客户。
对产品已了解，兴趣一般但没否定，或仅来取资料的。
E级：无效客户：市调或直接表示不考虑的。
C级：
比较有兴趣，表示会来现场看。
D级：兴趣一般，或对价格等有疑义。
E级：
无效客户，直接表示不考虑。
来人
来电。
客户强化尽职调查表填写样本
单位客户尽职调查表
以下部分由管户客户经理调查后填写
行业类型
客户名称
注册地址
办公地址
姓名
移动电话
办公电话
法定代表人
(负责人)信息
证件类型
证件号码
证件有效期
亲见法定代表人(负责人）人时间
年月日时分
证件号码有效期
控股股东或实际控制人姓名
证件类型
备注：控股股东或实际控制人取前两位大股东
联系人电话
联系人姓名
本次尽职调查方式
□上门调查□电话访谈□其他
人民币□基本账户□一般结算户□临时账户□专用账户
账户类型
外币□经常项目账户□投资项目账户□NRA账户
□经常性收支□代发业务□缴纳税费□投资□存款或理财□货款管理□其开户主要目的
他
经营范围、主
营业务或主营
产品
公司背景及经
营情况
尽职调查结论：
尽职调查人签名调查日期。
客户风险等级划分尽职调查表
KYC客户风险等级划分尽职调查表□个人客户□公司客户制表时间客户名称客户号（ CIF ）一、以下内容是本行与客户初次建立业务关系（或提供一次性金融服务）时填写：（一）高风险类别A按客户所在地域因素□1、国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；□2、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；□3、缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；□4、贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区。
B按客户身份因素□1、被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止交易名单的；□2、被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的；□3、外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员。
（二）中风险类别A按客户所在地域因素□1、被称为“避税天堂”的国家或地区（离岸金融中心）；□2；其他风险程度较高的国家或地区。
B按客户身份因素□1、客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性存在较为明显存在问题的；□2、客户资产与客户年龄、职业等身份特征明显不符、存在疑点的；□3、多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息或代理人信息相同的；□4、其他存在一定身份风险的（具有董事权、股东权的个人、未成年、无独立行为能力的残疾人等）。
C按行业因素□1、娱乐服务行业；□2、典当与拍卖行业；□3、废品收购行业；□4、艺术品收藏业；□5、未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的。
(三 )低风险类别□1、在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区；□2、国家行政机关、军队、武警、公共教育机构、注册慈善机构等；□3、经营状况和形象良好的国有上市公司或行业领头企业；□4、能够提供文件证明是国家或地方政策支持企业的；□5、身份相关资料齐全且在有效期内，符合开立个人结算帐户要求且无特殊身份的个人客户。
□高风险等级□中风险等级□低风险等级经办复核高风险特殊审查二、以下内容是客户关系存续期间进行重新识别时填写：（一）客户地域、行业、身份变化情况1、发生以下变化的，应调入高风险等级1）联合国等权威组织或国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；2）因涉嫌违法违规案件被国家有权机关列入犯罪嫌疑人或被金融监管部门通报予以关注的；3）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的。
Table-6客户风险评估表
附表6 客户风险评估表1. 借款单位的相对优势1.1 借款单位所运营行业的相对增长率1.2 借款单位相对于这个行业的增长率2. 行业的竞争环境名称占总销售额比____________%行业1 ______行业2 _________________%_____________%行业3 ______2.1 供求状况行业1行业2行业32.2 产品替代性行业1行业2行业32.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒行业1行业2行业32.3.2 技术和政策壁垒行业1行业2行业32.4 供应商的讨价能力行业1行业2行业32.5 借款单位在本行业的竞争地位行业1行业2行业33 主营业务的重要性3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性4 借款单位本身的客户状况分析4.1 客户集中程度 4.2 应收款的质量 4.2.1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度 4.3 客户群的稳定程度5.借款单位的最高领导者的素质5.1 领导者的可信程度5.2 领导者的管理能力 5.3 领导者在位的稳定性6. 借款单位的财务负责人的素质6.1 财务负责人的可信程度 6.2 财务负责人的管理能力 6.3 资金成本意识6.4 费用控制意识6.5 财务负责人在位的稳定性7. 借款单位的企业文化 7.1 员工整体素质 7.2工作环境8. 借款单位股东8.1 借款单位股东的资信情况9. 借款单位的财务报表的可信程度9.1 所有权的清晰程度9.2 财务报表中详细数据的可信程度 9.3 会计原则9.4 报表审计情况10. 借款单位的信贷历史情况 10.1 提供在其它银行借贷信息的意愿 10.2与我行的合作时间10.3 存贷比10.4 在我行的还贷情况评分标准1. 借款单位的相对优势1.1 借款单位所运营行业的相对增长率*1.2 借款单位相对于这个行的增长率2. 行业的竞争环境2.1 供求状况2.2 产品替代性2.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒进入行业的资金需求大N.A. 进入行业的资金需求中等N.A. 进入行业的资金需求小2.3.2 技术和政策壁垒进入行业的技术和政策要求高进入行业的技术或政策要求高进入行业的技术或政策要求一般进入行业的技术或政策要求低进入行业的技术和政策要求低2.4 供应商的讨价能力2.5 借款单位在本行业的竞争地位主营业务的重要性总体业务中的重要性*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表** 参照地区国民生产总值表*** 全国范围*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率4. 借款单位本身的状 况分析 4.2 应收款的质量 4.2.1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度 4.1 客户集中程度4.3 客户群的稳定程度** 限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”5. 借款单位的最高领导者的素质以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之N.A. 以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款5.1 领导者的可信程度企业经营有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强好的标准中的三项缺一项好的标准中的三项缺二项以上5.2 领导者的管理能力5.3领导者在位的稳定性现任领导者一年内离位可能性几乎没有N.A. N.A. N.A. 现任领导者一年内离位可能性高好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%)N.A.N.A. N.A.备注6.借款单位的财务负责人素质6.1.财务负责人的可信程度6.2.财务负责人的管理能力6.3. 资金成本意识6.4. 费用控制意识6.5.财务负责人在位的稳定性7. 文化7.1. 员工整体素7.2.工作环境9. 表的可信程度9.1.所有权的清晰程度8. 借款单位股东 8.1.借款单位股东的资信情况9.2.财务报表中详细数据的可信程度9.3. 会计原则9.4. 报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10.1.提供在其它银行借贷信息的意愿10.2.与我行的合作10.4.在我行的还贷情况以往均能按期还本付息，无任何逾期记录曾出现过1次贷款逾期30天以内的现象，但无欠息或为首次贷款有过1次本金逾期30天以上现象或欠息记录好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%)N.A. N.A.备注。
客户风险等级划分要素表
客户风险等级 高 客户类型 自然人 提取要素 国籍/区域 具体标准 具备以下任一条件的 投保人系来自FATF关注区 FATF关注区 FATF关注区包括巴勒斯坦、伊朗、伊拉克、叙利亚、沙特、阿富汗、 印度、巴基斯坦、俄罗斯、菲律宾、泰国、印度尼西亚、格鲁吉亚、斯里兰卡、亚 美尼亚、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、乌兹别克斯坦、土库曼斯坦等 反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区） 单笔或一年内累计(分别提取2007年和2008年)购买投资型产品、保险卡产品达到人 具备以下任一条件的 注册地所在地为FATF关注区(同上)或英属维京群岛、开曼群岛、百慕大群岛、巴哈 马等离岸公司相对集中国家(地区) 单笔或一年内累计(分别提取2007年和2008年)购买保险卡产品达到人民币500万元 以上 不符合高风险非自然人标准但具备以下任一条件的 非中国国籍 大额交易行为 可疑交易行为 单笔或一年内累计(分别提取2007年和2008年)购买投资型产品、保险卡产品达到人 不符合高风险非自然人标准但具备以下任一条件的 大额交易行为 可疑交易行为 单笔或一年内累计(分别提取2007年和2008年)购买保险卡产品达到人民币300万元 以上
险种和金额 非自然人 注册地 险种和金额 中 自然人 国籍 交易行为 险种和金额 非自然人 交易行为 险种和金额
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
客户风险定性评估表
8. 借款单位股东 8.1 借款单位股东的资信情况
N.A. N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
9 9.1 9.2 9.3 9.4
借款单位的财务报表的可信程度 所有权的清晰程度 财务报表中详细数据的可信程度 会计原则 报表审计情况
N.A. N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
供求平衡 1年内不会有明 显的替代行业和 产品出现 进入行业资金需 求中等 进入行业技术要 求一般 供应商讨价能力 一般
供略大于求 已开始受替代产 品的威胁
供远大于求 已出现大量更适 合市场需求的替 代品 进入行业资金需 求小 进入行业技术要 求低 供应商讨价能力 强
2.3 行业壁垒 2.3.1 资金壁垒 2.3.2 技术壁垒 2.4 供应商的讨价能力
N.A.
N.A.
N.A.
提供的报表有明显虚 假，或有过违反会计 法规的历史 缺乏基本的财务制度 和岗位责任制 财务负责人对利息率 和费率毫不计较，对 此不过问或提出付过 高的利息率或费率以 获得大笔贷款 管理费用增长速度高 于销售额增长速度2% 以上 现任财务负责人一年 内离位可能性高
N.A.
N.A.
非常整洁有序
N.A. N.A.
8. 借款单位股东 8.1.借款单位股东的资信 借款单位的控股股 借款单位股东的资信 情况 东或主要经营者为 较有影响的跨国公 司，信誊程度很高 9. 借款单位的财务报表 的可信程度 9.1.所有权的清晰程度 很清楚所有者情况 所有权的清晰程度 或借款单位没有与 其他企业有母公司 、子公司关系
6.4. 费用控制意识
管理费用增长速度 低于销售额增长速 度2%以上 现任财务负责人一 年内离位可能性几 乎没有
尽职调查表格(范本)
-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
尽职调查评价报告
企业 名称 项目 名称 项目 经理 项目 来源 所处 行业
项目 简要 介绍
企业
性质
投资
期限
受理
投资回
日期
报率
□银行推荐 □中介机构介绍 □公司内部人员提供
□回头客户 □慕名而来 □其他
具体 用途 调查
需求 量调 查
期限 调查
预计 现金 流入 量
投资 退出 方式 的可 靠性 调查
预计 现金 流出 量 现金 净额
10
股权 回购 分析
风险因 素分析
及 风险防 范对策
实地调查的日 期
企业 实地 调查 过程 描述
企业资 料的收 集及真 实性核 实 经营数 据真实 性的提 取方式 及核实 其他情 况的核 实
3
经济 实力 调查
经营 业绩 调查
4
上下 游客 户关 系
主要上游客户及结算方式： 原材料供应商 合作 供货商品 年限
年供货量
市场价 格
货款结算方式
主要下游客户及结算方式：
客户名称
合作
年限
销售商品
年订货量 销售 货款结算
价格
方式
5
企业
财务
状况
及变
财 务
化趋 势
状
况
调
查
单位：元
库存 截止： 年 月（最近的主要明细情况）
上年是否年检：
电话：□自有 □租赁
电话：□自有 □租赁
□自有 □租赁
执照号： 地税登记号：
股东 及其 出资 比例
客户尽职调查表
一、公司基本信息
*基础信息
公司名称
公司类型
成立时间
营业期限
法定代表人
法定地址
注册资金
员工人数
*公司简介
主营业务及主要产品
资产
拥有（实际占有和使用）或通过租赁等方式实际占有的土地使用权清单
*商标、商号、专利、非专利技术、特许经营等无形资产清单
在建工程情况
子公司基本信息Βιβλιοθήκη 主要客户及相关信息主要供货商及相关信息
姓名
性别
年龄
学历专业
持股比例、持股性质
从业经历
*标识的为必填项
*债权债务
*二、经营情况
营业执照上的经营范围
公司主营业务的国内国外市场情况以及调研项目占主营业务的比重（自己查阅或者跟客户交流所知的）
近3年的营业总收入、利润总额
*三、股东及股权结构、法人代表变更情况
研发及技术能力
资质及证书
核心竞争力
企业自成立以来的法人代表，所有股东、董事会成员的变动情况
当前各股东的基本信息
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□个人客户□公司客户制表时间
客户名称客户号（CIF）
一、以下内容是本行与客户初次建立业务关系（或提供一次性金融服务）时填写：
（一）高风险类别
A按客户所在地域因素
□1、国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
□2、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
□2、国家行政机关、军队、武警、公共教育机构、注册慈善机构等；
□3、经营状况和形象良好的国有上市公司或行业领头企业；
□4、能够提供文件证明是国家或地方政策支持企业的；
□5、身份相关资料齐全且在有效期内，符合开立个人结算帐户要求且无特殊身份的个人客户。
□高风险等级□中风险等级□低风险等级
经办
复核
高风险特殊审查
（二）中风险类别
A按客户所在地域因素
□1、被称为“避税天堂”的国家或地区（离岸金融中心）；
□2；其他风险程度较高的国家或地区。
B按客户身份因素
□1、客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性存在较为明显存在问题的；
□2、客户资产与客户年龄、职业等身份特征明显不符、存在疑点的；
□3、多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息或代理人信息相同的；
2、发生以下变化的，应调入中风险等级
1）因交易行为异常被各金融机构发函要求协助调查的；?
2）办理业务所用的身份证明文件已经失效，未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由的；
3）被本行转入个人睡眠户或对公久悬不动户的。
（二）客户交易情况
1、发生以下情况的，应调入高风险等级
1）客户与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等名单的个人或单位发生交易；
2）年度内被本行报送可疑交易累计达到三次以上(含三次)的客户。
2、发生以下情况的，应调入中风险等级
1）年度内被本行报送可疑交易的客户；
2）资产或交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务等明显不符且无合理解释的；
3）客户存在因知悉身份资料将被调查而中止交易行为的；
4）客户存在化整为零，逃避大额交易监测行为的。
□4、其他存在一定身份风险的（具有董事权、股东权的个人、未成年、无独立行为能力的残疾人等）。
C按行业因素
□1、娱乐服务行业；
□2、典当与拍卖行业；
□3、废品收购行业；
□4、艺术品收藏业；
□5、未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的。
(三)低风险类别
□1、在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区；
□3、缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；
□4、贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区。
B按客户身份因素
□1、被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止交易名单的；
□2、被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的；
□3、外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员。
时间
是否调整/调整依据
原等级
现等级
经办
复核
高风险特殊审查
2010/Leabharlann 1/7本年被报送一次可疑交易
低
中
××
××
××
注：1、活跃客户应定期重新识别，其中：高风险客户至少每半年一次，中低风险客户至少每年一次；
2、个人睡眠户和对公久悬不动户在首次判别后，如未激活为活跃客户，可不做定期重新识别。
二、以下内容是客户关系存续期间进行重新识别时填写：
（一）客户地域、行业、身份变化情况
1、发生以下变化的，应调入高风险等级
1）联合国等权威组织或国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
2）因涉嫌违法违规案件被国家有权机关列入犯罪嫌疑人或被金融监管部门通报予以关注的；
3）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的。