银行代收业务系统
银行代收费业务操作流程模版
银行代收费业务操作流程模版银行代收费业务是指商户将收到的代收费用委托银行进行代收，并由银行统一清算的业务。
本文将介绍银行代收费业务的操作流程模版，以供参考。
第一步：开户商户首先需要向银行开立代收费业务户口。
常见的开户材料包括：•营业执照•税务登记证•单位银行账号•法人身份证商户需按照银行要求填写开户申请表，并提供上述材料。
经过银行审核通过后，商户即可获得代收费业务户口。
第二步：签约商户获得户口后，需要与银行签订代收协议。
在签订代收协议前，商户需了解银行提供的相关业务和收费标准。
商户需要根据自己的业务需求选择合适的代收服务，如：按金额代收、按笔数代收等，同时确定代收的收费标准。
商户需按照银行要求填写代收协议，并在协议中约定代收款项、代收费用及结算方式等事项。
一旦双方达成一致，商户即可开始使用银行代收费服务。
第三步：交易商户收到客户的代收款项后，需将款项信息录入系统，包括付款人、收款人、收款账号、代收金额等。
商户也可以委托银行进行代收，将款项信息提交给银行即可。
银行收到商户提交的款项信息后，进行实时处理。
如果代收成功，银行将款项清算至商户的代收费业务户口，并扣取相应的代收费用。
商户可以通过银行提供的系统查询款项状态和代收费用等信息。
第四步：结算商户在规定的时间内提出结算申请。
银行按照商户要求对代收款项进行结算，并将结算金额划拨至商户指定的银行账户。
商户可查看结算明细和结算金额等信息，进行账务核对。
第五步：异常处理在代收过程中，可能会出现部分代收失败或退款等情况。
商户可以向银行申请核查并进行处理。
结论以上为银行代收费业务的操作流程模版，商户可以根据自己的业务需求和银行要求进行具体操作。
在代收过程中，商户需注意款项信息的准确性和及时性，保持良好的业务交流和合作。
银联代收付业务产品介绍
代付
是指付费单位在提供付款目标相关银行账户信息及对应款项 后，通过银联代收付系统，向目标账户划款的业务模式，如 代付保险理赔、分红、代理服务费等。
3
适用行业
保险行业保费代缴 快速消费品回款 租赁行业回款 公共事业缴费 其他行业周期性回款、付款
保保险行业保费代缴 • 行业保费代缴
四、产品优势介绍
五、总公司接口人
32
同质产品对比--银行直连接口
1. 支持全国交易：有助于商户全国业务的推广和财务的集中管理 2. 支持代理商户：收单机构可以选择代理多家商户做交易 3. 风险可控：协议明确低风险实名制的商户性质；发送真实商户交易 4. 方便对账：提供界面下载对账文件，提高经营稳定性 5. 支持收支两条线：收单机构配合使商户的交易本金全额入账，手续
业务定价
统一报价：
手续费2元/笔。推广期一些行业可以享受优惠。
分润比例
分润比例按126号文执行
商户入网流程 商户
收单机构
审核并提交测试资料
提供收支两条线、 异地结算专业服务
提交投产申请
总公司
代收业务开通银行渠道
代收银行渠道：
工行、农行 、建行、交行、招行 、深发展 、民生 、平安 、兴业；
Welcome to
Hp银rUe联AseW网nEt上aI tTi代eocn收hn付ol业og务ie介s 绍
中国银联 互联网业务部
主要内容
二、业务流程说明 三、业务操作展示
四、产品优势介绍 五、总公司接口人
2
业务定义
代收 是指收费单位得到持卡人授权后，委托银联从持卡人的银行 卡帐户中扣除收费款项的业务形式，如代收保险费等。
户对上传的文件进行审批执行 6. 安全技术：采用业内标准的https、数字证书技术，来保证系统的访
银行各系统简介
银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
中国某银行代收付业务介绍
多元化服务
定制化服务
中国某银行代收付业务提供了个性化的定制服务，满足不同用户 的需求和偏好。
多种合作模式
该银行提供了多种合作模式，包括B2B、B2C等，为企业和个人 用户提供了更多的选择。
全球化服务
该银行的代收付业务支持全球化的服务，为跨国企业和海外用户提 供了便捷的支付体验。
04
中国某银行代收付业务的 风险及控制措施
04
3. 与专业的信息安全机构合作
，进行定期的信息安全风险评
估和检测。
05
4. 对客户信息进行加密和备份 ，确保信息不泄露和损坏。
06
法律风险及控制措施
总结词：法律风险是中国某银行代收付业务的重 要风险，必须遵守法律法规并采取相应措施防范 。
详细描述
1. 深入了解和遵守相关法律法规，确保业务操作的 合法性。
05
06
4. 加强业务监督和审计，确保资金流动的合 规性和透明度。
信息安全风险及控制措施
总结词：信息安全是中国某银
行代收付业务的重大风险，必
须采取有效措施防范。
01
详细描述
02
1. 建立完善的信息安全管理制
度，确保客户信息的保密性和
完整性。
03
2. 对员工进行信息安全培训， 提高员工的信息安全意识。
中国某银行代收付业务介绍
2023-11-07
目 录
• 代收付业务概述 • 中国某银行代收付业务种类 • 中国某银行代收付业务的优势 • 中国某银行代收付业务的风险及控制措施 • 中国某银行代收付业务的未来发展趋势及建议 • 中国某银行代收付业务案例分析
01
代收付业务概述
定义与特点
定义
代收付业务是指银行接受客户委托，根据客户提供的收款人信息或付款人信 息，通过银行渠道向收款人或付款人划转资金或提供资金划转服务的业务。
建行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册[整理]
![建行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册[整理]](https://img.taocdn.com/s3/m/323684aa647d27284a735145.png)
建行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册[整理] 建设银行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册建设银行代收代付集中处理系统项目组2008年9月目录1 系统概述 ........................................................... 2 1.1 系统背景 .................................................... 2 1.2 系统目标 .................................................... 2 2 系统初始化配置 ............................................... 2 3 系统操作 ........................................................... 7 3.1 导入密钥文件 ............................................ 7 3.2 系统管理 .................................................... 9 3.2.1 操作员维护.......................................... 9 3.2.2 修改密码............................................ 12 3.2.3 综合设置............................................ 12 3.2.4 更新密钥文件.................................... 13 3.2.5 修改加密密码.................................... 14 3.2.6 导出本单位密钥................................ 15 3.3 业务操作 .................................................. 16 3.3.1 新建批次............................................ 16 3.3.2 打开批次............................................ 23 3.3.3 邮件重发............................................ 30 3.3.4 批次处理............................................ 31 3.3.5 查询................................................ 39 3.3.6 帮助 (45)1 系统概述1.1 系统背景为给客户提供方便快捷的代收代付金融服务，中国建设银行针对相关业务特点，开发出批量代收代付业务后台集中处理系统，并配套开发客户端软件。
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建设银行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册建设银行代收代付集中处理系统项目组2008年9月目录1系统概述 (2)1.1系统背景 (2)1.2系统目标 (2)2系统初始化配置 (2)3系统操作 (7)3.1导入密钥文件 (7)3.2系统管理 (9)3.2.1操作员维护 (9)3.2.2修改密码 (12)3.2.3综合设置 (12)3.2.4更新密钥文件 (13)3.2.5修改加密密码 (13)3.2.6导出本单位密钥 (14)3.3业务操作 (15)3.3.1新建批次 (15)3.3.2打开批次 (22)3.3.3批次处理 (29)3.3.4查询 (37)3.3.5帮助 (43)1系统概述1.1系统背景为给客户提供方便快捷的代收代付金融服务，中国建设银行针对相关业务特点，开发出批量代收代付业务后台集中处理系统，并配套开发客户端软件。
该软件的应用将大大提高代收代付业务的处理效率，为客户带来安全、快捷的操作体验。
1.2系统目标系统提供代收代付清单编辑功能，支持手工输入和导入文件（EXCEL,TXT）两种编辑方式。
对生成的代收代付清单进行加密，提供权限管理功能，具备较高的安全性。
提供回执对账功能，辅助财务人员高效、准确地完成工作任务。
2系统初始化配置系统安装环境为：windows2000,windowsXP,windows2003，Vista。
建议用户使用windows系列操作系统，不提倡使用Vista操作系统。
用户与建行签订相关协议后，银行将为用户提供客户端安装程序和唯一的密钥文件，密钥是身份识别方式，它能保证客户端软件的安全。
安装程序和密钥文件分别为：setup.exe,xxxxx.zip.双击setup.exe显示如下界面：点击“下一步”按钮：显示许可协议：仔细阅读许可协议后，选择同意协议条款，并点击“下一步”按钮：点击“更改（Ｈ）”按钮,选择安装目录，之后点击“下一步（Ｎ）”按钮，选择快捷方式安装目录，并选择针对的用户。
银行代收管理系统解决方案
银行代收管理系统解决方案慧星软件科技目录一、前言.............................. 错误!未指定书签。
（一）、传统收费方式及其特点................................... 错误!未指定书签。
（二）、银行实时收费的特点 ........................................ 错误!未指定书签。
二、系统架构及业务流程................ 错误!未指定书签。
（一）、系统架构................................................................... 错误!未指定书签。
（二）、业务流程................................................................... 错误!未指定书签。
三、软件简介.......................... 错误!未指定书签。
（一）、实时代收服务软件.............................................. 错误!未指定书签。
（二）、实时代收前台软件.............................................. 错误!未指定书签。
（三）、批量扣款导入导出软件................................... 错误!未指定书签。
（四）、软件系统的安全措施 ........................................ 错误!未指定书签。
四、网络结构及硬件设备................ 错误!未指定书签。
（一）、网络结构................................................................... 错误!未指定书签。
银行业务系统介绍
银⾏业务系统介绍核⼼业务系统：按照服务对象的不同，可分为⼆⼤类。
第⼀类，服务对象为银⾏客户，提供的服务包括存款、贷款、结算、代理等。
第⼆类，服务对象为银⾏⾃⼰，提供的服务包括⽹点/柜员管理、总账、内部账、现⾦、凭证、报表等。
国际业务系统：该系统包括国际结算和外汇清算两部分，能够⾃动处理信⽤证、托收、汇款、头⼨管理、外汇买卖平盘等业务，实现了国际结算、SWIFT通讯、资⾦清算和账务处理的⽆缝连接，⾃动清分信息、⾃动清算资⾦、⾃动处理账务、⾃动核对账务对公信贷业务系统：对私(个⼈)信贷业务系统：银⾏信贷管理是指商业银⾏如何配置信贷资⾦，才有利于发展经济并增加⾃⾝盈利的决策活动。
其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提⾼贷款经济效益；建⽴合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。
中间业务系统：中间业务是未来银⾏最有前景的业务。
所谓中间业务，是指商业银⾏不运⽤或较少运⽤⾃⼰的资⾦，以中间⼈的⾝份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类⾦融服务并收取⼿续费的业务。
它是在基本⾦融产品（如储蓄活期、借记卡等）的基础上提供的增值服务。
商业银⾏通过此类增值服务，不仅可以扩⼤储蓄存款、增加⼿续费收⼊，同时可以为客户提供多种优质、便捷的服务，从⽽更好的保持和发展客户关系，增加客户的忠诚度.⽬前商业银⾏的中间业务主要有本、外币结算、银⾏卡、信⽤证、备⽤信⽤证、票据担保、贷款承诺、衍⽣⾦融⼯具、代理业务、咨询顾问业务等。
在国外，商业银⾏的中间业务发展得相当成熟。
美国、⽇本、英国的商业银⾏中间业务收⼊占全部收益⽐重均在40%左右，⽽我国⽬前商业银⾏表外业务的规模⼀般占其资产总额的15%以上。
公司⽹银系统、个⼈⽹银系统、 CIF系统(CustmerInformationFile客户信息⽂件)：⽬前各商业银⾏核⼼账务数据逐步完成⼤集中后，处理系统主要包括核⼼账务处理系统和分布在各省市分⾏的外围业务处理系统，后者⼜包括了中间业务、⽹上银⾏、⼿机银⾏、电话银⾏、银券通等多种处理系统。
银行各系统简介
2. 对各类银行结算账户在金融机构之间、地区之间的流向情况进行统计,并可以查询存款人所有开
户资料信息和账户信息,为司法等部门查询提供条件;
3. 实现和同城交换系统,支付系统的对接,及时发现违规账户的情况,为异常开销户和异常支付交
易的监测提供信息,有利于防范逃废债务和打击洗钱犯罪活动;
机的一种;
该业务系统功能包括：ATM机管理、账户信息查询、账务明细查询、取款、互联互通存款、行内卡卡转账、
互联互通行内卡卡转账等
POS业务系统
POS业务系统负责管理POS机具、POS类联机交易、交易风险管理、交易会计清算的功能及流程;
功能包括：POS签到、POS签退、余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、预授权完成、
反洗钱系统
根据人民银行规定,金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报,这就需要业务人员仔细考察每
笔交易的金额及去向,对业务员来说,这是件既费时又没有意义的工作,为了减轻业务人员的工作量,
故开发反洗钱系统,帮助业务人员监控业务数据；功能包括：大额交易管理、可疑交易管理等
报表平台
银行向外部监管部门PBOC、CBRC、SAFE和行内相关部门如总行、审计、财务等提供财务和业
国际结算系统
银行为客户提供贸易或非贸易外币结算的业务系统,业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、
出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等
保理业务系统
业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、
异常处理、逾期管理、报表管理等
外汇清算系统
4. 对银行人民币结算账户的开立、变更、撤销进行审核,存储,监控,统计及查询等功能;
代收代付系统
▪随着经济的日益发展，传统的代收付模式存在很多的问题。
企业面临的问题有：客户必须选择在企业的开户行进行代收付业务；多个银行背景概述小额支付系统支持经过批准的清算组织作为特许参与者接入系统集中办理代收代付业务，从而实现小额支付系统公共清算平台面向企事业单位的延伸。
代收业务是指定期代收水费、电费、通讯费等代扣业务、代付业务是指定期支付公司、保险金等代付业务。
清算组织集中办理代收付业务是指收、付款单位（简称委托单位）委托清算组织（简称代收付中心）提出代收/付业务指令，代收付中心负责将业务指令经小额支付系统转发至委托单位的开发行，开户行通过办理定期借记业务或者定期贷记业务完成款项的代收和代付，并将处理结果返回给代收付中心及委托单位。
我司集中代收付系统能够提供各类代收代付业务，可以顺利接入人行的中国现代化支付系统（CNAPS）。
系统应用架构系统功能集中代收付业务平台主要包括下列功能：1. 协议代理点的服务：包括缴费人信息管理、帐户卡管理（发放、中止/重发、停用）；三方协议的管理（协议定制、修改、中止等）2. 缴费人网上服务功能：用户存取控制、客户信息的修改、帐户卡帐户管理、代扣费交易记录的展现、交易数据统计分析以及网上协议的定制、修改、取消等3. 系统后台管理功能系统参数管理：主要包括企业资料管理、客户结算控制管理以及数据查询等功能。
结算功能：主要包括记账、清算、结算、对账、运行控制等功能。
本功能与账户管理功能构成账户管理系统的核心功能。
交易处理功能：主要包括各种业务受理、提交结算、接收结算回应、返回回应以及数据查询、统计、对账、运行控制等功能。
本功能构成业务处理系统的核心功能。
计费功能：主要包括计费标准管理、计费、扣费以及计费通知、数据查阅、统计等功能。
4. 后台调度控制逻辑：包括后台核心调度模块、银行帐户代付、银行帐户代扣以及帐户卡扣款等代收付功能，是系统的核心处理部分。
客服、充值平台：该平台用于实现系统参与方的投诉处理、扣款交易的通知以及帐户卡充值；是系统对外的主要服务渠道。
银联代收代付业务演示课件
资金划拨 结算与报告
04
银联代收代付业务安全保障
安全保障措施
数据加密传输
风险交易监控
多重身份验证 数据备份与恢复
风险控制措施
限额管理 根据用户风险承受能力和交易历史设 定交易限额，防止大额损失。
黑名单管理
将可疑或不良用户列入黑名单，禁止 其进行交易。
反洗钱监控
对可疑资金流动进行监控，及时上报 可疑交易。
通过银联网络，向指定 账户发起收款或付款指令。
交易成功后，银行将交 易结果通知商户或用户， 并完成资金清算。
02
银联代收业务
代收业务概述
代收业务是指银行或支付机构接 受客户委托，在约定的时间和范 围内，代替客户收取或支付资金
的服务。
代收业务主要应用于电商、物流、 教育、医疗等行业的资金结算和 支付场景。
内部审计
定期进行内部审计，检查业务操作合 规性及风险控制效果。
应急处理措施
应急响应小组
成立专门的应急响应小组，负责处理各类紧 急事件。
事件上报机制
建立完善的事件上报机制，确保问题及时被 发现和处理。
业务连续性计划
制定业务连续性计划，确保在重大事故或灾 难情况下，业务能迅速恢复。
定期演练
定期进行应急演练，提高应对突发事件的能 力。
代收业务能够提供便捷、高效、 安全的资金结算和支付服务，提
高企业运营效率，降低成本。
代收业务优势
01
便捷性
02
高效性
03
安全性
04
降低成本
代收业务办理流程
03
银联代付业务
代付业务概述
代付业务定义 代付业务背景
代付业务优势
01
某银行网络代收代付系统的设计与实现
理想方案，有效的对交易双方行为进行约束和监督[5]。
3．网络代收代付系统可以实时查询交易情况，为用户提供方便及时的退款和止付服务。
4．安全性是电子商务迅猛发展的关键，也是银行考虑开发网络代收代付平台的最重要原因。
银行本身拥有良好的安全防护体系，银行开发的网络代收代付系统使用国际上流行的安全协议，并配以密钥体系传输关键数据，有力的保障了网络支付的数据安全性[6]。
5．网络代收代付系统具有开放性，支持多银行、多卡种、多终端的支付模式。
6．为掌握法令即将开放可能引发的电子商务金流商机，银行办理网络交易代收代付业务，将可获得网络银行业务、电子化代收业务及信用卡收单业务的拓展，亦可获得代收代付及信用卡收单等手续费与资金池金流的帐款保管运用收益。
7．以消费者保护的立场而言，由银行担任网络交易代收代付业者，在银行的直接支付环节中增加一中介，双方通过网络交易时，消费者将款项不直接打给卖方而是付给银行网络代收代付系统，银行网络代收代付系统通知卖家发货，收到商品后，消费者通知付款，银行网络代收代付系统将款项转至卖家账户。
作为电子商务中网上支付强有力的支持，银行网络代收代付系统不但可以接收、处理并向银行传递客户的支付指令，而且可以进行跨行之间的资金清算。
最重要的是可以开展金融增值服务，开发更多的金融产品，比如水电费、暖气费缴纳，物业和小区管理费结算，以及理财产品、基金、外汇、保险、以及金币和纪念币的销售。
银行网络代收代付系统既可以拓展银行与企业的合作，做大做强银行网络业务，也有助于某商业银行保持同行业领先优势。
银行网络代收代付系统除可提供消费者与小型卖方价金保管机制等电子商务金流服务，未来可发展网络虚拟账号储值服务，俾强化兰州银行消费金融之深度与广度。
同时以银行的稳健形象搭配网络交易代收代付的机制，可有效降低网络交易中的个人资料外泄及诈骗行为，对于我国交易安全及电子商务发展实利多于弊。
1.3国内外发展现状我国电子商务已经进入高速发展期，与欧美国家的差距正在缩小。
(客户管理)建行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册
（客户管理）建行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册建设银行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册建设银行代收代付集中处理系统项目组2008年9月目录1系统概述21.1系统背景21.2系统目标22系统初始化配置23系统操作73.1导入密钥文件73.2系统管理93.2.1操作员维护93.2.2修改密码123.2.3综合设置123.2.4更新密钥文件133.2.5修改加密密码133.2.6导出本单位密钥143.3业务操作153.3.1新建批次153.3.2打开批次223.3.3批次处理293.3.4查询373.3.5帮助431系统概述1.1系统背景为给客户提供方便快捷的代收代付金融服务，中国建设银行针对关联业务特点，开发出批量代收代付业务后台集中处理系统，且配套开发客户端软件。
该软件的应用将大大提高代收代付业务的处理效率，为客户带来安全、快捷的操作体验。
1.2系统目标系统提供代收代付清单编辑功能，支持手工输入和导入文件（EXCEL,TXT）俩种编辑方式。
对生成的代收代付清单进行加密，提供权限管理功能，具备较高的安全性。
提供回执对账功能，辅助财务人员高效、准确地完成工作任务。
2系统初始化配置系统安装环境为：windows2000,windowsXP,windows2003，Vista。
建议用户使用windows系列操作系统，不提倡使用Vista操作系统。
对于已经安装了客户端1.0的客户，须要和建行重新签订协议，银行将为用户提供客户端升级程序和唯壹的密钥文件，密钥是身份识别方式，它能保证客户端软件的安全。
升级程序和密钥文件分别为：update.exe,xxxxx.zip.双击update.exe显示如下界面：点击“下壹步”按钮：显示许可协议：仔细阅读许可协议后，选择同意协议条款，且点击“下壹步”按钮：点击“更改（Ｈ）”按钮,选择安装目录，之后点击“下壹步（Ｎ）”按钮，选择快捷方式安装目录，且选择针对的用户。
总行版批量代收付客户端工具用户手册
总行版批量代收付客户端工具用户手册第一章功能简介 (3)第二章业务处理流程 (4)一、业务处理基本流程 (4)二、基本功能 (5)三、功能要点 (5)第三章批量代收付客户端工具系统操作流程 (6)一、初始设置 (7)二、新建文件 (9)三、导出转换数据 (14)四、导入数据 (23)五、数据明细操作 (29)六、汇总信息 (36)七、跨行行名行号查询 (36)八：数据校验 (38)九：信息更新 (38)功能项一：银行机构配置信息导入更新 (38)功能项二：币种配置信息导入更新 (39)功能项三：业务摘要配置信息导入更新 (41)功能项四：证件类型配置信息导入更新 (42)功能项五：跨行行名配置信息导入更新 (42)第一章功能简介总行版批量代收付客户端工具可以帮助客户快速、轻松的制作符合银行系统接口格式批量代收付文件，同时从客户角度出发，为客户提供了简单明了的初始设置、批量代收付文件制作、及加密、行名行号查询等众多辅助功能的客户端工具，方便客户使用，保证了客户数据的有效、安全。
考虑到未来银行系统升级，此软件亦提供了升级更新的空间，客户可自行通过下载方式，使用“更新功能”对银行机构、跨行行名行号等信息进行替换更新，满足了银企业务发展需要。
总行版批量代收付客户端工具与银行批量预处理系统接口紧密衔接，并可根据客户自身金融服务需求，事先定义客户使用及银行服务业务类型等要素，生成符合银行系统处理需要的代收、代付文件，满足了银行（批量预处理系统）进行后续处理。
功能一览表第二章业务处理流程一、业务处理基本流程图2-11.选择文件类型，包括：C1-人民币/外币行内代付D1-人民币/外币行内代收C2-人民币跨行代付(小额定期贷记)C3-人民币跨行代付(大小额普通贷记)D2-人民币跨行代收(小额定期借记)2.增加明细对于不同类型的文件，明细要素项有所不同；对于已增加的明细，还可进行修改、删除等操作；该工具会对所有已增加的明细进行汇总，包括笔数以及金额信息，在窗口下方显示。
建设银行代收代付集中处理系统1
建设银行代收代付集中处理系统客户端用户操作手册建设银行代收代付集中处理系统项目组2008年9月目录1系统概述 (2)1.1系统背景 (2)1.2系统目标 (2)2系统初始化配置 (2)3系统操作....................................................................................... 错误!未定义书签。
3.1导入密钥文件 ........................................................................ 错误!未定义书签。
3.2系统管理 ................................................................................ 错误!未定义书签。
3.2.1操作员维护...................................................................... 错误!未定义书签。
3.2.2修改密码.......................................................................... 错误!未定义书签。
3.2.3综合设置.......................................................................... 错误!未定义书签。
3.2.4更新密钥文件.................................................................. 错误!未定义书签。
3.2.5修改加密密码.................................................................. 错误!未定义书签。
中行代收代付业务
代收代付一、功能说明“代收代付”服务下包括“快捷代发”、“快捷代收”、“普通代发”、“普通代收”等功能，为企业客户提供在线发放工资及其他款项的代付服务以及主动从对方个人或企业账户向本单位企业账户扣划资金的代收服务，处理时效性高、操作便捷，实现混合卡提交、大批量上传等功能。
二、处理系统：三、服务限额：含对接和WEB普通代收服务无限额。
四、业务规则1、快捷代发：以批量方式发起从本单位对公账户向收款方对公或对私账户的汇款交易●上传批量文件：通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具，生成TXT格式的批量转账文件，上传网银系统发起批量代发交易。
单批代发交易的最大笔数为40000笔/批，批量文件上传后系统实时反馈交易批次号，文件上传后请通过“10日内上传文件处理结果”功能查询上传处理结果，如整批上传失败请修改文件后重新上传整批文件。
●业务类型：工资类中可提交用途为工资和奖金的代发业务，其他类中可提交用途除工资以外的代发业务，用途为奖金的代发业务如业务类型选择为工资类则交易明细信息的查询权限按工资类业务控制，仅具有查询交易明细权限的操作员可以查看。
●短信提醒：通过该功能您可在交易处理完成时自动收到银行发送的短信提醒，告知您款项发放情况，包括交易状态、成功失败业务笔数等信息。
短信提醒的手机号为您申请网银服务时预留的手机号码，如需临时更换可直接修改回显信息，需彻底修改可到网银开户行修改预留信息。
●页面批量制单：通过该功能您可在页面中一次性填写多笔交易信息并批量发起交易，每笔交易的业务类型、付款人、收款行类型（包括中国银行和其他银行）、指定付款日期、用途、客户业务编号、附言、短信提醒信息均相同，该功能下单次最多可提交20笔代发交易，交易信息提交后实时反馈批次号并发送复核或授权人员处理。
2、快捷代收：以批量方式发起从对公或对私账户向本单位对公账户的收款交易●上传批量文件：通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具，生成TXT格式的批量转账文件，上传网银系统发起批量代收交易。
信用社(银行)综合业务系统代收代发操作流程
＃＃信用社（银行）综合业务系统代收代发操作流程综合业务系统中对日常工作的代收代发业务提供良好的支持平台，现结合实际操作中大量的代发业务，整理出如下代发操作流程，可适应于代发粮补及代发工资等。
一、第一次无帐号批量开户的操作步骤（一）、准备工作对公业务尚未开通前，代发项目只能通过4641过渡入帐。
对公业务开通后，代发项目可直接通过对公存款类帐户转帐入帐，但前提是代发单位的帐号必须正常且有足够的余额，以便代发时从该帐号对应转帐扣款，若该帐户余额不足将会影响代发项目的入帐从而操作失败。
（二）、5100新增代发项目通过“5100 代收代发项目管理”交易完成。
具体办法：在查询界面的机构码处输入本地机构码提交后，屏幕下方才会显示出“A增加E编辑U修改……”的菜单提示，这时按A键就进入到了参数配置界面，其中：单位帐号：为代发单位的2011帐号。
单位编号：各网点自己定义，但单位编号在每个机构必须唯一。
单位名称：应与2011帐号中户名完全一致。
项目编号：各网点自己定义，但同一机构同一单位的不同代发项目的项目编号不得重复。
项目名称：由各网点自己定义。
立项日期、进度、代发标志、数据格式、打印格式均使用系统默认值，直接回车即可。
录入标志：按空格键选择为“批量录入”。
摘要：根据提示输入。
如201为代发工资，8101为早稻补贴，8102为中稻补贴，347为低保等。
回车后进入到明细1-15，此处无需输入任何内容，全部回车到最后系统提示是否修改参数时选择Y即可。
（三）、5103磁盘录入数据文件名为转换后的标准格式数据文件。
综合业务系统中代发文件的标准格式如下：20位客户帐号10位户名10位客户序号10位证件类别20位证件号码16位金额20位纳税编号其中：20位纳税编号可以不录入，金额字段长度包括小数点，字段之间不能加空格或分隔符，如果某个字段不足规定长度，则必须补足空格。
系统规定代发数据的文件名必须为：dsf+单位编号+项目编号，无后缀。
银行代收业务的定义
银行代收业务的定义全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行代收业务是指客户授权银行从其指定的账户中代为收取特定的款项。
这种业务通常适用于大宗交易、企业代发工资、保费、房租等场景。
银行代收业务主要通过银行间清算系统进行结算，确保资金的安全稳定流转。
银行代收业务的流程一般包括以下几个环节：客户向银行提出代收委托申请，明确收款人和收款账号、收款金额及代收期限等信息。
银行根据客户的需求设置代收款项，并签订相关的协议。
接着，客户将代收通知书或者代收清单发送给欠款人，通知其支付指定款项至指定代收账户。
欠款人收到通知后，按照指示进行相应的支付操作。
在欠款人完成支付后，银行会将款项即时划入客户的指定账户中，完成代收流程。
银行代收业务具有以下几个特点：省时省力，能够便捷、高效地进行资金收取与划拨，减少了客户的操作成本和时间成本。
资金安全有保障，银行作为中间人参与代收，确保了资金的安全性和可靠性。
对客户信誉要求不高，即使客户信誉较差，银行也可以通过代收业务来帮助客户完成资金往来。
具有一定的隐私保护，银行代收业务保护客户的隐私信息，确保支付过程的安全性和保密性。
银行代收业务的应用范围非常广泛，涉及到各行各业的资金往来。
在商业领域，代收业务常用于大宗商品交易、企业代发工资等场景，为商家提供了便捷的结算渠道。
在金融领域，代收业务常用于保费、贷款还款、信用卡还款等支付情况，方便客户及时支付款项。
在公共服务领域，代收业务也常用于公共事业费用的缴纳，如水电费、物业管理费等，为居民提供了便捷的缴费方式。
银行代收业务在现代社会起到了非常重要的作用，为各类企业和个人提供了便捷、安全的资金往来方式。
随着科技的不断发展，银行代收业务也在不断创新，推出了更多的便捷服务，让客户的资金管理更加方便快捷。
希望在未来的发展中，银行代收业务能够更好地满足客户的需求，成为金融服务行业的重要组成部分。
第二篇示例：银行代收业务是指商户将销售商品或提供服务后所应收取的款项委托给银行代为收取的一种业务。
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1银行代收业务系统
分布在各银行网点的代收费临柜软件由银行自行开发，各收费网点每日收费的明细清单将即时传送到相应的汇缴结算户，由汇缴结算户统一审核后上传财政部门。
1.1 临柜软件的业务需求
1.1.1系统初始化
银行定期接收财政基础数据，保持银行系统的非税基础数据和财政基础信息一致；
财政基础数据包括：单位信息、项目信息、单位项目信息、单位票据认证信息、大厅信息、
大厅单位项目信息、票据种类、票据名称；
1.1.2银行录入或下载收费数据
缴款人到银行代理网点缴款时，银行代理网点可以手工录入一般缴款书的票面信息，也可以到财政下载相应的一般缴款书信息；
票面存在校验码的则需要检查校验码是否正确；没有校验码的则需要校验：单位是否存在，
项目是否存在，单位是否有项目，单位是否有此票号，金额是否超出项目标准；
不允许重复下载接收财政一般缴款书信息；
为银行提供生成票据校验码算法；
1.2 银行预审的业务需求
1.2.1预审
完成汇缴银行的银行预审功能：将个网点采集的信息汇总后，根据财政设置好的基础信息进行审核，审核通过后上传财政部门。
业务规则：
1、针对有票据校验码的电脑票，采用校验码核对的方式，根据收费信息中的九项信息（开票
时间+票号+单位代码+项目编号+数量+金额('###.00')+银行编号+银行账号+特殊标志）计算出校验码和原校验码进行核对，相同则审核通过，不同则审核不通过。
2、对于没有票据校验码的手工票，需要对以下信息进行校验：单位、项目编码是否正确，票
据编号是否正确，单位是否有此项目，单位是否有此票，项目是否过期，单位是否废止，金额是否超标。
进行校验时用的时间为单位开票时间。
1.2.2上传财政
上传财政汇缴银行当日收缴的收费数据、退付数据和待查数据；另外需要上传财政对帐单据，供财政核对银行收费数据；
对帐单内容：收费数据总金额、退付数据总金额、待查数据总金额、收费数据起止日期；
2财政与单位的非税系统数据传输协议定义
编写时间：2004/02/24 编写人：田爱辉
修改时间：2004/02/27 修改人：金可栋
2.1.1接口程序设计
接口程序包含两个：财政对单位的服务器、单位客户端。
2.2 报文种类与数据种类及同业务数据的对照关系
报文种类代
码数据种类代
码
报文种类名称数据种类名称数据流向
00 000 身份验证身份验证双向
10 100
下载基础数据
单位信息
单
位
从
财
政
下
载101 项目信息
102 银行信息
103 大厅信息
104 单位项目信息
105 大厅单位项目信息
106 票据种类
107 票据名称
108 字轨
109 财政区划
110 文件
111 收费类别
20 200
下载对帐信息
收费信息同
上201 财政审核通过的退付
202 财政审核通过的调整
203 财政审核通过的减免
204 财政审核通过年度目标
30 300 上传收费数据单位上传缴款书信息同下
40 400
上传申请信息退付申请单
位
上
传
给
财政
401 调整申请
402 减免申请
403 退票申请
404 集中汇缴收费数据
405 年度目标
406 用票申请
50 500 响应消息响应消息财政给单
位
2.2.1身份验证报文的组织形式
报文段报文段格式说明
报文头报文请求用户+报文种类+报文序号+
报文时间
“+”号为数据字段分隔符号：
chr(31)
报文体--帐户+密码“--”号为数据类型分隔符：chr(30)
“+”号为数据字段分隔符:Chr(31)
报文尾--CRC校验码@ “--”号为数据类型分隔符：Chr(30)
“@”号为报文结束符号：chr(4)
“报文种类”与“数据种类”
为了考虑本协议的灵活性，由下面的报文格式可以看出，本协议支持一次请求或传输多
个数据表格。
在报文头放置“报文种类”便于辨认该报文传输的是基础数据、业务数据、身份验证信息还是响应信息。
在报文体放置“数据种类”用于辨认其后的记录属于哪个数据表。
请参考“报文种类”与“数据种类”同业务数据的对照关系小节。
报文序号：报文的发送序号，序号格式NNNNNNNN，起始序号：00000001
报文时间：
报文的发送时间，19位字符，时间格式：“yyyy-mm-dd h:mm:ss”，示例：“2003-07-09 09:03:03”。
2.2.2数据请求报文的组织形式
报文段报文段格式说明
报文头报文请求用户+报文种类+报文序号+
报文时间
“+”号为数据字段分隔符号：
chr(31)
报文体--数据种类1+条件1（关键字+字段+
比较符+比较值）+条件2（关键字+字
段+比较符+比较值）+…
--数据种类2+条件1（关键字+字段+
比较符+比较值）+条件2（关键字+字
段+比较符+比较值）+…
--
…………………………………………
条件与数据种类及条件间的“+”号为
换页符：chr(12)
“--”号为数据类型分隔符：chr(30)
“…..”为其他类似格式的数据
“条件”内部的“+”号为数据字段分隔
符:Chr(31)
报文尾--CRC校验码@ “--”号为数据类型分隔符：Chr(30)
“@”号为报文结束符号：chr(4)
报文序号：抄送身份验证报文中的报文序号
2.2.3数据发送报文的组织形式
报文段报文段格式说明。