招商银行个人贷款“循环授信”

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招商银行武汉分行个人住房同名转按揭循环授...

附件招商银行武汉分行个人住房同名转按揭循环授信业务操作办法第一章总则第一条为了更好地开拓我行个人资产业务，丰富个人贷款产品种类，以满足客户的多种融资需求，根据《招商银行个人银行服务规范-资产业务》、《招商银行武汉分行转按揭贷款管理实施细则》、《招商银行武汉分行个人住房循环授信实施细则（第二版）》、《招商银行武汉分行个人财产抵押贷款实施细则（第二版）》等有关规定，特制定本办法。

第二条个人住房同名转按揭循环授信业务（以下简称“同名转按”）是指客户在他行办理个人住房按揭贷款尚未结清时，向我行申请以按揭房产作最高额抵押的个人住房循环授信额度，我行审批通过后，通过转按揭或其他方式结清原贷款，并将原贷款所购房产作最高额抵押，我行给予客户循环授信额度的业务。

第三条为保证同名转按业务的顺利办理，根据借款申请人的申请，采取3种不同的操作流程：（一）借款申请人在还清他行按揭贷款前向我行提出同名转按申请，我行审批同意后，出具《招商银行武汉分行个人住房循环授信业务承诺书》（附1）。

借款申请人用自有资金结清原按揭银行贷款，在重新办妥以我行为抵押权人的抵押登记手续后，我行根据与借款申请人签订的循环授信协议及借款合同，发放额度项下贷款。

（二）借款申请人在还清他行按揭贷款前向我行提出同名转按申请，我行审批同意后，借款申请人同时向与我行有合作关系的担保公司申请为其贷款提供阶段性担保。

在取得担保人同意担保的相关担保法律文本后，我行根据原贷款余额发放转按揭贷款，用于结清他行贷款，由担保公司负责办理原贷款的结清手续、抵押注销手续，并协助我行办理新房产抵押登记手续后，我行在授信额度内发放其他用途的贷款。

（三）借款申请人在还清原按揭贷款前向我行提出同名转按申请，我行审批同意后，出具《招商银行武汉分行个人住房循环授信业务承诺书》，由第三方代借款申请人垫款结清原贷款，在重新办妥以我行为抵押权人的最高额抵押登记手续后，我行在授信额度内发放转按揭贷款和其他用途贷款，并将转按揭贷款划至垫款人的账户。

警惕商业银行个人住房循环授信业务风险

警惕商业银行个人住房循环授信业务风险当今，许多城市人都有或多或少的房贷，高额的贷款本金和利息给人们的生活带来很大经济压力。

一般情况下，人们贷款购房后，房子就成为了一项固定资产，房贷在若干年内清偿，这种方式使得房子和房贷都成了“死”的东西。

在这种情况下，不少商业银行推出了一种新型的理财工具--个人住房循环授信业务。

该业务的模式是：人们将房屋抵押给银行，从而获得房产价值一定比例的贷款额度，在授信期间内，个人可以提取资金进行消费和投资，贷款人只要在首次办理按揭的时候审批一次，即可获得循环授信额度。

深圳发展银行于2005年5月份推出该业务。

贷款人在首次办理按揭时审批一次，即可获得循环授信额度，额度最高达房产价值8成，可以在房产抵押期限内分次提取，循环使用，最长贷款期限30年内。

民生银行在2005年9月底也推出了该业务，授信额度最高可达500万元。

招商银行在该业务基础上，还推出了“随借随还”业务，客户可以再办理一个关联活期，将闲置资金存入该账户，并设定账户金额大于多少后开始用于还贷，银行每天自动扣除这部分资金还房贷。

一、各家商业银行积极开展这项业务的原因主要有以下五个方面第一，规避国家政策约束，变相扩大贷款规模，增加盈利。

从去年第一季度开始，我国经济增长迅速，其中固定资产投资增长迅猛，房地产价格持续上升，银行新增贷款规模庞大是主要特点。

在这种情况下，我国政府收紧宏观经济政策，从土地供给，银行贷款等方面进行调控。

这些年来，我国各商业银行的中间业务盈利能力不断增强，但不可否认的是我国商业银行的主要盈利仍来自于存贷款利率差。

因此在国家宏观调控和自身盈利动机的矛盾调整中，各家商业银行寻求可以规避政策约束的渠道，继续发放贷款。

第二，通过扩大贷款规模达到降低不良贷款率的目的。

现在我国主要的商业银行都已公开上市，在符合《巴塞尔协议》中有关不良贷款率的相关规定外，这些上市商业银行还要接受国际范围内广大投资者的考核。

对于商业银行来说，不良贷款率是市场衡量其风险和收益的重要指标。

授信额度可循环的定义

授信额度可循环的定义
授信额度可循环是指银行或其他金融机构根据借款人的信用状况和还款能力，在一定期限内提供一定额度的贷款，该额度可以循环使用。

也就是说，借款人在还清上一笔贷款后，授信额度会恢复，可以继续使用该额度进行新的贷款申请。

这种授信方式的特点是借款人可以在额度内随时借款，并且可以多次重复使用该额度，从而满足短期资金需求或应对临时资金短缺的情况。

授信额度的确定通常基于借款人的信用评级、收入和其他相关信息。

银行或金融机构会根据这些信息评估借款人的还款能力和风险，并据此确定授信额度。

可循环授信额度的好处在于，它为借款人提供了一个相对灵活的融资方式，可以满足短期资金需求，同时避免了频繁申请贷款的繁琐手续和时间成本。

需要注意的是，可循环授信额度并不是无限制的借款。

借款人需要在授信期限内控制借款金额和还款时间，以确保授信额度能够循环使用。

此外，银行或金融机构可能会根据市场环境和借款人信用状况的变化调整授信额度。

因此，借款人需要关注自己的还款情况和信用状况，并保持与银行或金融机构的良好沟通。

招商银行的授信流程

招商银行的授信流程招商银行作为中国领先的商业银行之一，拥有丰富的授信业务经验和实力。

对于个人客户和企业客户来说，获得银行的授信是开展业务、投资发展的重要途径之一。

授信流程的顺利与否直接关系到客户能否获得所需的资金支持。

下面我们详细介绍一下招商银行的授信流程。

一、银行客户准备阶段1.准备资料：在申请授信之前，客户需要准备相关的资料，包括个人身份证明、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、资产负债表、利润表、现金流量表等。

不同类型的授信需要的资料不同，客户需要根据银行的要求进行准备。

2.了解授信种类：招商银行提供多种类型的授信产品，包括信用贷款、保函、担保、银团贷款等。

客户需要根据自身需求选择合适的授信产品。

3.初步沟通：客户可以通过招商银行的官方网站、客服电话等渠道了解授信产品的基本情况，同时可以根据需要向银行进行初步咨询。

二、授信申请阶段1.填写申请表：客户需要填写授信申请表，并提交相关资料给招商银行。

申请表中需要填写客户的基本信息、授信额度、担保方式等内容。

2.评估资格：银行会对客户的资格进行初步评估，包括客户的信用状况、还款能力、风险控制等方面。

3.风险评估：银行会对客户的风险进行综合评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

根据评估结果，确定授信额度和担保措施。

三、审批阶段1.内部审批：招商银行内部会成立专门的审批团队，对客户的授信申请进行审核。

审批团队会对客户提供的资料进行深入分析，根据风险评估结果、市场情况等因素做出审批决定。

2.外部审批：有些情况下，银行会将客户的授信申请提交给外部评审机构或合作机构进行审批。

外部审批结果会对银行的决策产生一定影响。

3.审批结果：审批完成后，银行会向客户发送授信审批结果，包括授信额度、担保方式、利率等内容。

客户需要根据结果进行下一步的操作。

四、签订合同1.协商条款：当客户接受银行的授信条件后，双方需要进行合同条款的协商。

客户可以根据自身情况进行谈判，确保合同内容符合自己的需求。

银行个人贷款循环授信额度管理办法模版

xxxcc村镇银行个人贷款循环授信额度管理办法第一章总则第一条为规范和促进我行个人贷款业务发展，满足客户多样化融资需求，提高业务办理效率，提升市场竞争力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，《信贷业务担保管理办法》及我行个人贷款业务相关管理规定制订本办法。

第二条本办法所称个人贷款循环授信额度是指对符合我行授信条件的自然人客户，授予客户在一定的时间内周转使用若干信用的最高控制额度。

在授信限额和有效期限内，客户可以根据需求选择我行个人贷款产品，循环支用贷款，以满足个人日常消费和经营周转需求的个人贷款业务。

第三条相关个贷产品管理办法明确可申请个人循环授信额度的，在申请循环授信额度时应同时遵循相应个贷产品管理规范和本管理办法的要求。

第四条本办法适用于xxxcc村镇银行所辖各级经营机构。

第二章借款人条件第五条借款人基本条件（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）在本地具有常住户口或合法居留身份；（三）有正当合法的职业和稳定的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力和意愿；（四）具有良好的信用状况，无违法犯罪记录或个人不良嗜好；第六条借款人具体条件借款人必须满足我行相应个贷产品对借款主体的具体要求。

第三章循环授信额度相关规定第七条循环授信额度可采取抵押、保证、质押等各种担保方式，对于满足条件的借款人还可以办理信用授信。

同时个人经营性贷款不允许多头授信。

第八条循环授信额度对应的担保方式为最高额担保，包括最高额抵押、最高额质押、最高额保证。

最高额担保是指在最高债权额限度内，对一定期间内连续发生的债权作担保。

第九条授信限额及期限（一）最高额质押担保额度借款人可以我行人民币定期存款，一、二、三星风险等级的人民币理财产品设定最高额质押担保。

限额应满足我行相关质押贷款产品的质押率要求，授信额度的有效期最长为一年，且不超过质押物权利凭证有效期。

（二）最高额房地产抵押担保额度借款人可以本人或第三方名下的具有完全产权，能够上市交易且具有较强变现能力的房地产设定最高额抵押担保。

招商银行个人贷款“随借随还”业务管理办法

招商银行个人贷款“随借随还”业务管理办法附件招商银行个人贷款“随借随还"业务管理办法第一章总则第一条为大力推动我行个人资产业务的发展~增强我行个人资产业务的市场竞争力～总行依托个人资产系统研发了个人贷款“随借随还”功能~并根据其特点和本行相关制度制定本办法。

第二条本办法适用于各分支机构开展“随借随还”业务.“随借随还"适用于在我行办理了个人住房循环授信业务的客户申请使用．第三条“随借随还”是指我行个人住房循环授信业务的客户在与我行签署相关协议后~可以通过我行网上银行和电话银行等电子渠道自助办理借款或还款业务的功能~具体包括自助借款、自助提前还款和自动提前还款三项功能.其中选择开通自动提前还款功能、设臵自动提前还款专户后~存入该账户的人民币活期存款每天由系统自动扣划用于提前偿还贷款本金．第四条自助借款功能是针对住房循环授信额度开通的功能~自助提前还款和自动提前还款功能是针对授信项下贷款开通的功能。

第二章申请对象和条件第五条申请对象为具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力的自然人～同时应满足以下条件：1,一,在我行办理了最高额抵押的住房循环授信业务~且授信额度当前处于有效状态。

,二,具有稳定的职业和收入来源~具有按期偿还贷款本息的能力．各分行应谨慎选择客户类型～对于小自营业主等从事不稳定职业、较易出现经济纠纷~导致抵押房产被查封的客户~应审慎办理~即使开通自助借款功能~也应对自助借款额度比例进行严格控制。

,三,在我行个人资产系统当前无拖欠～在“个人信用信息基础数据库”中当前无拖欠~近6个月没有出现超过15天以上的拖欠记录~没有出现超过３0天的拖欠记录.如因其他非个人信用原因造成拖欠的～应提供书面证明.第六条经办行应与申请人约定~开通住房循环授信业务的“随借随还"功能后～原则上５年内不得撤销以我行为抵押权人的最高额抵押,如确需撤销抵押登记～应提前1个月通知我行～并应向我行支付违约金.违约金的具体收取标准由各分行自行确定．第三章业务基本规定第七条贷款币种仅限人民币。

招商银行无抵押贷款知识介绍

招商银行无抵押贷款知识介绍个人信用授信业务指给予符合招行银行有关条件的高端优质客户一定的授信额度，在授信额度的有效期和可用额度内，被授信人(借款人)可多次向招行银行申请发放具有明确消费用途的个人贷款，无需提供担保的授信业务。

产品特色无需担保：被授信人无需抵押、质押、保证等担保条件，仅凭自身信用就能向银行借款;循环使用：授信额度项下发放的贷款，偿还的部分可以循环使用;提款方便：获得授信额度后，申请者可随时向招行提出用款申请，贷款快速到帐。

申请条件借款人是具有中华人民共和国国籍，在贷款所在地有自有房产，具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有效的身份证明;借款人遵纪守法、诚实守信，无不良资信记录和行为记录;是招行金葵花客户、信用卡金卡或“一卡通”金卡客户;在招行认可的优质企业工作，并有一定的职务或级别、职称达到一定标准;满足招行要求的其它条件。

办理流程申请：借款人持有效身份证件和招行要求的有关资料，填写授信申请表，向经办行提出授信申请;审批：招行对借款人信用情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人;签约：申请获得批准后，借款人与招行签订信用授信协议，招行给予借款人授信额度;用款：借款人获得授信额度后，可随时向经办行提出用款申请，经办行将贷款发放至借款人个人账户。

招商银行信用贷款申请条件有哪些?招商银行是国内最早开始办理信用贷款的银行,具体来说就是招商银行给予符合条件的客户一定的贷款信用额度,在有效期内客户不需要任何担保、抵押即可获得用于消费的贷款。

招商银行信用贷款具有申请材料简便、所需手续便捷的特色,客户在有效期内可以随时申请,最高可贷款达到300万元人民币,最长贷款期限为两年。

那哪些客户可以申请呢?据小编了解,凡是欲申请招商银行信用贷款的客户需要具备以下条件:(1)申请者需要年满18周岁以上,且具有完全民事行为能力;(2)招行认定的优质客户群体,其中满足以下条件之一即可,其中包括招行已有的贷款客户、招行私人银行客户、金葵花客户和信用卡白金卡用户、公务员、事业单位人员、优质企业员工等;(3)申请者征信良好，无不良信用记录等。

招商银行个人贷款循环授信

招商银行个人贷款循环授信集团档案编码：[YTTR-YTPT28-YTNTL98-UYTYNN08]招商银行个人贷款“循环授信”本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。

在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款可以天天还，急需用钱时可以随时、随地贷款，满足消费者不同阶段的多样化贷款需求呢招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。

招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。

与一般个人贷款产品相比较，对于借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用于购车、装修、教育以及其他消费用途等。

贷款循环用融资有渠道招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，并且可一次性获得最长达30年的授信期限。

客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就可以在80万元的授信额度内，循环使用。

一般来说有两种情况，一种是根据抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就可以在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用于装修、买车、教育等等。

另外，客户在还款过程中还可以一边还一边借，比如授信额度是80万元，贷了80万元，几年过后还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就可以再从银行贷20万元出来。

现在你的房产在你需要钱的时候，可以随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流动起来，让房产价值得到充分的利用。

还款方式自由选贷款省钱又省心据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可根据客户资金使用情况，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。

银行个人综合授信贷款管理及操作办法

银行个人综合授信贷款管理及操作办法一、前言个人综合授信贷款是指银行向个人客户综合授予信用额度，方便客户在资金需求时能够快速满足，并且不需要再次逐一审批。

在银行业务中，个人综合授信贷款管理与操作至关重要，下面将简要介绍个人综合授信贷款的管理与操作办法。

二、个人综合授信贷款管理办法1、信用评估银行通过客户的资信状况、经济状况、履约能力、家庭状况、业务拓展等各种因素，对客户进行全面评估，以此为依据，综合授予信用额度。

2、信用额度管理银行根据客户不同的资信状况、反映出的信誉质量，对每个客户设置不同的信用额度，实现个性化服务，保证客户能够得到更好的贷款服务。

3、信用额度调整在个人综合授信贷款的过程中，可能会由于客户信用状况或者银行业务调整等原因，导致需要对信用额度进行调整。

因此银行为各个客户设置了不同的调整周期，有些是半年一次，有些是年度调整一次，以保证个人综合授信贷款的通畅运作。

4、贷款审批申请人递交贷款申请时，银行根据审批程序进行贷款审批。

审批程序一般包括资料准备、信息审核、伦理审核、风险评估、授信额度的确定等。

三、个人综合授信贷款操作办法1、证明材料银行要求客户提供充足的证明材料来证明其信贷状况。

证明材料包括身份证、户口簿、收入证明、资产证明、婚姻证明等。

2、还款方式在个人综合授信贷款的过程中，银行要求客户及时按照贷款合同及还款安排完成每期还款。

还款方式包括等额本息还款、等额本金还款等。

3、利率利率是指贷款服所支付的手续费。

在个人综合授信贷款过程中，银行会根据不同的信贷状况，设置不同的利率标准，保证贷款服务的公平性和灵活性。

4、担保方式银行要求客户进行担保，来降低贷款风险。

担保方式包括抵押、质押、保证等担保方式。

综上所述，个人综合授信贷款管理与操作办法是银行业务中一个重要的环节，旨在为客户提供更好的贷款服务，并保证银行的风险控制。

个人综合授信贷款的管理和操作办法应当严格执行，并及时进行调整，以适应市场需求和银行业务发展。

招行银行的个人信贷产品介绍

招行银行的个人信贷产品介绍招商银行作为中国领先的商业银行之一，广泛提供多种多样的金融产品和服务。

个人信贷产品是其中之一，旨在满足客户个人消费、投资等多种需求。

本文将为您介绍招行银行的个人信贷产品，帮助您了解并选择适合自己的信贷产品。

一、产品概述1.1 个人信贷产品种类招行银行的个人信贷产品种类丰富多样，包括但不限于以下几种：（1）个人消费贷款：旨在满足客户购车、购房、旅游、教育等个人消费需求。

（2）借记卡透支贷款：适用于客户用借记卡透支消费后需要分期偿还的情况。

（3）个人经营贷款：针对个体工商户或小微企业提供的用于企业经营发展等目的的贷款。

（4）教育贷款：主要面向学生及其家长，用于支付学费、教育培训等相关费用。

（5）旅游贷款：专门针对旅游消费需求，提供快速便捷的贷款服务。

1.2 产品特点招行银行的个人信贷产品具有以下几个特点：（1）灵活多样：根据不同的客户需求，招行银行提供的个人信贷产品种类繁多，能够满足客户在不同场景下的需求。

（2）便捷高效：客户可以通过招行手机银行、网上银行等多种渠道随时申请个人信贷产品，大大提高了申请和审批的效率。

（3）利率优惠：招行银行为个人信贷产品提供竞争力的利率政策，确保客户享受到最优惠的利率。

二、个人消费贷款个人消费贷款是招行银行为满足客户个人消费需求推出的一款信贷产品。

该产品可以帮助客户实现购车、购房、装修、旅游等个人消费目标。

2.1 产品特点（1）额度灵活：招行个人消费贷款根据客户的信用状况、还款能力等因素来设定贷款额度，以满足客户个性化的消费需求。

（2）期限选择：客户可以根据贷款用途的不同和自身的还款能力选择不同的贷款期限，最长可达10年。

（3）利率优惠：招行个人消费贷款的利率根据市场情况和客户的信用等级浮动，受益于招行银行在金融市场的优势地位，客户可享受到较优惠的利率。

2.2 申请条件申请个人消费贷款需要满足以下条件：（1）年满18周岁或以上的中国公民；（2）具有良好的信用记录和还款能力；（3）提供相关的贷款材料，如身份证件、收入证明等。

招商银行个人贷款“循环授信”

招商银行个人贷款“循环授信”本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。

在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款可以天天还，急需用钱时可以随时、随地贷款，满足消费者不同阶段的多样化贷款需求呢？招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。

招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。

客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就可以在80万元的授信额度内，循环使用。

现在你的房产在你需要钱的时候，可以随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流动起来，让房产价值得到充分的利用。

停本还息还款方式，购买新房的首选还款法。

招行循环利息计算方式[001]

招行循环利息计算方式招商银行是中国大陆一家具有较高信誉度的商业银行。

在招行的贷款产品中，循环利息是其中一种收费方式。

循环利息是指在客户使用信用卡透支资金、贷款或者分期付款时计算的利息。

下面将对招行循环利息计算方式进行详细介绍，以帮助大家更好地理解。

循环利息的计算方式主要分为两种情况：信用卡循环利息和贷款循环利息。

首先，我们先来了解信用卡循环利息的计算方式。

招行信用卡的透支资金将按照每月的账单周期进行结算，一般为每个自然月的账单日。

信用卡循环利息的计算方式是根据信用卡的透支本金、透支期限和透支利率来计算。

透支本金指的是客户在特定透支期内使用的信用卡资金总额，透支期限为透支开始日期至还款日期的天数，透支利率则是银行规定的信用卡的年利率。

招行信用卡的循环利息计算公式为：循环利息 = 透支本金× 透支利率× 透支期限 / 365。

其次，我们来了解贷款循环利息的计算方式。

招行个人贷款产品中的循环利息主要是指个人消费贷款的利息计算方式。

贷款循环利息的计算方式与信用卡循环利息略有不同。

在贷款循环利息中，利息计算以贷款余额为基础。

贷款余额指的是客户贷款后剩余未还的本金。

贷款循环利息的计算公式为：循环利息 = 贷款余额× 循环利息利率× 循环利息期限 / 365。

需要注意的是，无论是信用卡循环利息还是贷款循环利息，逾期还款都将导致额外的逾期利息产生。

一旦逾期，将会造成利息的不断累积，给客户带来较大的负担。

因此，及时还款是非常重要的。

招行循环利息计算方式的了解对于客户合理规划资金使用、避免不必要的利息支出至关重要。

通过清楚地了解循环利息的计算方式，客户可以更好地了解信用卡和个人贷款的利息计算规则，从而更好地进行资金管理和借贷行为，避免因利息支出过高而造成经济压力。

总之，招行循环利息的计算方式相对简单明确，主要根据透支本金、透支期限和透支利率或贷款余额、循环利息利率以及循环利息期限来计算。

循环贷款授信协议

循环贷款授信协议1. 引言本循环贷款授信协议（以下简称“本协议”）由贷方（以下简称“甲方”）与借方（以下简称“乙方”）共同订立，旨在对乙方提供循环贷款授信服务。

2. 协议内容2.1 贷款方式根据本协议，甲方同意向乙方提供循环贷款，并将贷款金额存入乙方指定的银行账户。

2.2 贷款额度双方约定的贷款额度为________________。

（注：请填写具体贷款额度）2.3 利息与费用2.3.1 利息：乙方贷款期间需按照甲方规定的利率计算利息，具体利率为____________________（注：请填写具体利率）。

2.3.2 费用：乙方同意支付由贷款产生的相关费用，包括但不限于手续费、保证金等。

具体费用及支付方式详见附件《贷款费用清单》。

2.4 贷款期限贷款期限为____________________（注：请填写具体贷款期限）。

2.5 还款方式乙方同意按照以下还款方式偿还贷款本金和利息：2.5.1 分期还款：乙方在贷款期限内按照分期计划偿还贷款本金和利息。

2.5.2 一次性还款：乙方在贷款期限结束时一次性偿还贷款本金和利息。

2.6 提前还款乙方有权在贷款期限届满之前提前偿还贷款，但需支付提前还款违约金，具体金额按照甲方规定执行。

3. 甲方权利和义务3.1 贷款审批甲方有权对乙方的贷款申请进行审批，并有权决定是否同意提供循环贷款。

3.2 贷款发放甲方有权将贷款金额存入乙方指定的银行账户，作为贷款发放。

3.3 利息调整甲方有权根据市场利率调整贷款利率，并提前通知乙方。

3.4 监督还款甲方有权监督乙方按时还款，并有权采取必要的措施保障债权的实现。

4. 乙方权利和义务4.1 贷款用途乙方保证所借贷款仅用于_______________（注：请填写具体贷款用途）。

4.2 及时还款乙方承诺按时还款，确保贷款本金和利息按约定时间和方式偿付。

4.3 贷款信息提供乙方同意向甲方提供真实、准确的贷款信息，并定期向甲方提交贷款相关报表。

个人循环授信额度合同

个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）（2020年6月版）合同编号：##（上海）个循抵字（2020）第（）号甲方（借款人）：证件种类：通讯地址：邮编：乙方（贷款人及抵押权人）：##银行股份有限公司上海分行地址：电话：传真：负责人：职务：丙方（抵押）：证件种类：通讯地址：邮编：甲方向乙方申请个人循环授信额度，丙方愿以自有财产为此额度提供抵押担保，乙方经审查同意授予此项额度。

现甲乙丙三方按照有关法律规定，经协商一致，特订立本合同，并愿遵守合同所有条款。

本合同由特别约定条款和普遍性条款两部分构成。

特别约定条款与普遍性条款不一致的，视为对普遍性条款的修改。

特别约定条款第一条额度内容1、额度金额: (折合)人民币(大写) 拾柒万玖仟元整小写: ，其他币种汇率按各具体业务实际发生时乙方公布的外汇牌价折算。

2、额度期限:从2020年9月23日起至2030年9月23日止，共计120个月。

额度期限起始日期以乙方审查同意的日期为准，如乙方审查同意的额度期限起始日期晚于本条约定的起始日期，额度期限终止日期按照上款额度期限月份相应顺延；额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。

第二条授信使用条件本合同已生效，并且额度项下相关担保(包括抵押/预抵押、质押、保证)手续已办妥。

其他:无。

第三条提前还款违约金的收取甲方提前还款时，乙方不收取违约金。

第四条丙方抵押担保的范围本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）拾柒万玖仟元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。

第五条抵押物本合同项下的抵押物为：，权证号第05 9号。

抵押物情况详见附件《抵押》第六条额度的其他担保无。

第七条本合同按中华人民共和国法律订立，适用中华人民共和国法律。

合同旅行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，应向乙方住所地人民法院提起诉讼的方式解决争议。

循环贷账户标识和授信协议标识

循环贷账户标识和授信协议标识以前都是觉得就是记录你每一次的申请记录，贷款记录，发现没那么简单比如以前的征信，招联金融，每次借款，都是一次贷款记录，导致很多人征信报告一大片贷款，都是招联的现在换成了循环贷，你在招联给的额度里，每次申请，不会形成一个独立的贷款，而是归到招联金融的那个授信协议里体现也不是每次点，都是贷款审批，而是贷后管理，比如中邮循环贷，你第一次申请，是贷款审批，还了几期，有了额度，在授信额度里再申请，就不是贷款审批，查询就变成了贷后管理，同时也不会形成一个贷款记录，而是给你归类到循环账户里，只在那里体现授信你多少金额，你目前用了多少如果以前的招联金融的，也可以合并到一个就好了，我的征信业不至于那么多条数。

哎！相当于现在你的循环贷，变成了一张信用卡的征信形式认真分析，还有很多学问，比如有钱花，显示你的总额度38000，你已经用了18000，账号里显示你有可用额度20000，但是你去审批，又给你秒拒，为什么呢?，因为征信报告上，授信协议那一栏，显示百度给你的授信额度可能就是你已经使用的额度18000，所以app里显示你还有20000可以使用，就是逗你玩的，所以你一点申请，他们连你征信都不会查，就给你秒拒数字解读，是将个人的信用情况做一个量化评分，用来衡量主体信用情况的好坏，或者说对信息主体未来信贷违约可能性的预测，分数越高，违约可能性越低。

相对位置是主体的数字解读值在全部人群中百分比排序位置。

信贷交易提示信息，各类信贷业务的信息汇总。

信贷交易违约信息，资产处置业务：有贷款走到了资产处置地步，比如违约后拍卖房产、车辆以及公司设备等都属于资产处置；垫款业务：我们通常说的担保人代偿逾期(透支)信息汇总。

呆账和逾期信息汇总，不多介绍。

几个概念：所谓循环贷，是指授信机构会给授信人一个授信额度，授信额度和期限内，随借随还，可分次提款，按占用金额和时间计息。

如：客户2015年5月1日有2万额度，期限为2年，在2015年5月10日，客户提款1万，期限为1年，2016年5月10日到期；2015年8月10日，客户再次提款1万，期限为1年，2016年8月10日到期。

个人循环授信合同范本

个人循环授信合同范本甲方（借款人）：____________乙方（贷款人）：____________签订日期：____年____月____日鉴于甲方因个人消费或经营需要，向乙方申请循环授信贷款；乙方同意在符合本合同约定的条件下向甲方提供循环授信贷款。

为明确双方权利义务，经协商一致，特订立本合同。

第一条定义1.1 循环授信额度：指甲方在本合同约定的授信期限内，可循环使用的贷款最高额度。

1.2 授信期限：指甲方在本合同约定的期限内，可申请贷款的时间范围。

1.3 贷款利率：指甲方使用循环授信额度时，乙方按照本合同约定收取的贷款利率。

第二条授信额度及期限2.1 乙方同意向甲方提供人民币（大写）__________元整的循环授信额度。

2.2 本合同项下的授信期限为____年，自本合同生效之日起计算。

第三条贷款利率及计息3.1 本合同项下的贷款利率为年利率____%。

3.2 贷款利息自甲方实际提款之日起计算，按实际提款金额和占用天数计收。

第四条贷款用途4.1 甲方应将贷款用于合法的个人消费或经营活动，不得用于非法用途。

第五条贷款提取5.1 甲方在授信期限内可多次提取贷款，但每次提取的金额不得超过循环授信额度的剩余额度。

5.2 甲方提取贷款时，应向乙方提交书面申请，并按照乙方要求提供相关材料。

第六条还款6.1 甲方应按照乙方要求的还款方式和时间，及时足额偿还贷款本金及利息。

6.2 甲方逾期还款的，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。

第七条担保7.1 甲方应按照乙方要求提供相应的担保。

7.2 担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金及乙方实现债权的费用。

第八条违约责任8.1 甲方未按本合同约定使用贷款或逾期还款的，应承担违约责任。

8.2 乙方有权要求甲方立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项。

第九条合同的变更和解除9.1 经双方协商一致，可以变更或解除本合同。

9.2 甲方违反本合同约定的，乙方有权单方面解除本合同。

个人循环授信合同范本

个人循环授信合同范本【个人循环授信合同】合同编号：_______甲方（授信方）：_______乙方（借款方）：_______根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方给予乙方循环授信额度事宜，达成如下协议：一、授信额度1.1 甲方同意在乙方遵守本合同约定的前提下，向乙方提供最高不超过人民币【】元（大写：【】元整）的循环授信额度。

1.2 乙方可以根据自己的资金需求，在授信额度内循环使用，但每次使用前需向甲方提出申请，并经甲方审核同意。

二、授信期限2.1 本合同的授信期限自【】年【】月【】日起至【】年【】月【】日止。

2.2 授信期限届满后，甲方有权根据乙方的还款情况、信用状况等因素决定是否续签本合同。

三、利率和费用3.1 乙方使用授信额度所发生的借款，利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮【】%执行。

3.2 乙方在使用授信额度过程中，如发生逾期还款，甲方有权按照逾期利率加收罚息，罚息利率为借款利率上浮【】%。

3.3 乙方在使用授信额度过程中，如需甲方提供其他服务，甲方有权按照相关收费标准向乙方收取相应费用。

四、还款方式4.1 乙方在使用授信额度后，应按照约定的还款期限和还款方式进行还款。

4.2 乙方可以选择一次性还款或分期还款，具体还款方式由甲乙双方协商确定。

4.3 乙方应确保在约定的还款日前将应还本金、利息及费用足额划转至甲方指定的账户。

五、违约责任（1）要求乙方立即偿还全部或部分借款本金、利息及费用；（2）收取逾期罚息；（3）宣布本合同项下的全部借款立即到期，要求乙方立即偿还；（4）依法采取法律手段追究乙方的法律责任。

5.2 乙方同意，甲方为实现债权而发生的诉讼费、律师费、保全费、执行费等费用，由乙方承担。

六、争议解决6.1 本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

6.2 凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权将争议提交甲方所在地人民法院诉讼解决。

个人循环授信贷款

个人循环授信贷款第一篇：个人循环授信贷款个人循环授信贷款是指您（借款人）在昆明市商业银行批准的授信贷款额度和有效期内可根据实际情况循环使用的人民币担保贷款。

服务特色一次申请，可多次循环使用；在授信期限内，用途符合规定随借随还；贷款手续简便，借款成本较低，方便个人理财；按申请个人循环授信贷款的用途可分为个人循环授信消费性贷款和个人循环授信经营性贷款两类。

申请对象和申请条件贷款申请对象为具有完全民事行为能力的自然人。

申请还应同时具备以下条件：1.须具有合法有效的身份证明；2.借款申请人年龄加贷款年限不得超过法定离退休年龄年；3.具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明；4.无不良资信记录和行为记录；5.有昆明市商业银行认可的资产作为抵（质）押物贷款额度和贷款期限额度个人循环授信额度确定以担保授信为主，个人信用授信为辅的原则。

借款人提供昆明市商业银行认可的抵押、质押或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度或信用额度。

首次核定个人循环授信贷款额度＝抵押额度＋质押额度＋信用额度质押额度：不超过借款人提供的质押权利面值的90%抵押额度：不超过经昆明市商业银行认可的抵押物评估价值的70% 信用额度：根据借款人经昆明市商业银行评定的信用等级、信用调节系数、抵押贷款额度、期限等确定，实行逐年递增有效期个人循环授信消费性贷款有效期最长为10年。

个人循环授信经营性贷款有效期最长为5年。

利息计算利率：贷款利率按照中国人民银行公布的对应期限的同档次利率执行，可在中国人民银行规定范围内上下浮动。

利率调整：个人循环授信贷款利率按月、按季、按年调整。

其他规定：展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。

还款方式贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。

贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法。

借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，合同签订后，不得更改。

招商银行授信业务

3、案例分析：国内某著名房地产集团
在我行有总对总授信额度10亿人民币，为充分利用该额度，满足集团在跨国经营过程中的资金需求，在集团公司提供反担保的前提下，占用我行对外担保额度，国内分行向离岸业务部开出备用信用证，以该备用信用证作为保证条件，离岸业务部为其香港公司提供离岸授信1 亿港币，推动了该集团国际化战略的顺利实施。

2、适用对象：多为国家或地方重点支持的交通、基础设施建设、高科技工业或重点工程。 3、产品优势：可联合多家银行为离岸客户提供长期、稳定、低成本的资金来源。 4、业务流程：提出银团贷款申请 -〉审批 -〉融资放款 5、案例分析：某香港集团有限公司通过40余年的经营，已发展成为总资产超过40亿美元的大型红筹公司，其设在香港的全资航运公司已跻身世界航运公司前列，是国际市场的主导者之一。为了支持该航运公司降低船舶融资的成本，招商银行与汇丰银行、法国巴黎银行、工银亚洲等世界知名银行共同牵头，成功地为其安排了近2亿美元的银团贷款。该银团贷款得到了市场的热烈反应，获得了中外多家银行的超额认购，使公司获得了长期购房授信：授信申请人向我行申请授信额度，授信项下发放的第一笔贷款用于购买普通商品住房（包括一手楼和二手楼），并将所购住房办理最高额抵押手续，抵押给我行作为授信担保。已贷款转授信：已经在我行办理个人住房贷款的借款人，向我行申请授信额度，同时将原住房抵押变更为最高额抵押，并将原住房贷款作为授信额度项下的第一笔贷款。
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