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商业银行管理学习题12

Chapter 12

Managing and Pricing Deposit Services

Fill in the Blank Questions

1. _________________________ are the stable base of deposited funds that are not highly sensitive

to movements in market interest rates and tend to remain with a depository institution.

Answer: Core deposits

2. Some people feel that everyone is entitled access to a minimum level of financial service no matter

their income level. This issue is called the issue of _________________________.

Answer: basic (lifeline) banking

3. _______________ is a way of pricing deposit services in which the rate or return or fees charged on

the deposit account are based on the cost of offering the service plus a profit margin.

《商业银行管理学》课后习题答案与解析

《商业银行管理学》课后习题及题解

第一章商业银行管理学导论

习题

一、判断题

1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4.在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5.商业银行具有明显的企业性质,所以常用于企业管理的最优化原理如边际分

享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地

位。

7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展

开的各种业务及相关的组织管理问题。

9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能

如期收回。

二、简答题

1.试述商业银行的性质与功能。

2.如何理解商业银行管理的目标？

3.现代商业银行经营的特点有哪些？

4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？

5.如何看待"三性"平衡之间的关系？

三、论述题

1.论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。

2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案

一、判断题

1.√

2.×

3.×

4.√

5.×

6.√

7.×

8.√

9.√

二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理

习题

一、判断题

1. 新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

商业银行管理学试卷及答案

福建农林大学2013年第一学期函授试卷

课程名称：商业银行管理学专业学号姓名题号一二三四五总得分

得分

评卷人复核人

得分评卷人一、单选题（每小题1分，共20分）

1. 近代银行业产生于（）。

A.英国

B.美国

C.意大利

D.德国

2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行

B.曼切斯特银行

C.汇丰银行

D.利物浦银行

3. 现代商业银行的最初形式是（）。

A.股份制银行

B.资本主义商业银行

C.高利贷性质银行

D.封建主义银行

4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行

B.浙江兴业银行

C.中国通商银行

D.北洋银行

5. （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.调节经济的功能

6. 单一银行制度主要存在于（）。

A.英国

B.美国

C.法国

D.中国

7. 商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债

B.一般商品

C.商业资本

D.货币资本

8. 银行的资产中，流动性最强的有（）。

A.库存现金

B.托收中的款项

C.存放同业款项

D.在央行的超额准备金存款

9. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A.发行成本比较高

B.对商业银行的股东权益产生稀释作用

C.资金成本总要高于优先股和债券

D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

10. 附属资本不包括（）。

A.未公开储备

B.股本

C.重估储备

D.普通准备金

11. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

4月全国自考银行信贷管理学试题及答案解析

全国2018年4月高等教育自学考试

银行信贷管理学试题

课程代码：00073

第一部分选择题(共40分)

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．信贷资金的第二重支付是指（）

A．g-G B．G-W

C．W-W'D．G

2．根据我国《担保法》，可以作为贷款抵押物的有（）

A．机器设备B．所有权有争议的财产

C．学校教学设施D．土地所有权

3．导致企业经营性现金流入增加的是（）

A．收回投资B．发行债券

C．借款D．收到租金

4．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当并足以使抵押物价值减少时，银行可采取的措施是（）

A．抵押物的转让B．抵押物的保全

C．抵押权的实现D．抵押物的保险

5．在贷款宽期限内（）

A．银行不计息B．借款人只归还本金

C．借款人要归还本息D．借款人只归还利息或本息都不归还

6．我国公积金个人住房贷款实行的利率政策是（）

A．低进高出B．高进低出

C．低进低出D．高进高出

7．商业银行存款管理的核心内容是（）

A．增加存款总量B．控制存款成本

C．合理配置存款结构D．提高存款稳定性

8．按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A．4% B．8%

C．10% D．12%

9．受客户委托发起组织银团贷款的银行是（）

A．经理行B．代理行

C．牵头行D．安排行

10．某企业持有一张面额为100万元的银行承兑汇票，承兑日为2018年5月8日，到期日为2018年8月8日。该企业于2018年6月9日向银行申请贴现，贴现率为月息3‰，则贴现实付金额为（）

商业银行管理学习题6

商业银⾏管理学习题6

Chapter 6

Measuring and Evaluating the Performance of Banks and Their Principal Competitors

Fill in the Blank Questions

1. __________________________ is the risk that has to do with the quality of the bank's assets and,

in particular, the bank's loans.

Answer: Credit risk

2. __________________________ are the assets of a financial institution that will mature or be

repriced within a set period of time.

Answer: Interest Sensitive Assets 利率敏感性资产

3. __________________________ is the risk that the value of the financial institution's asset

portfolio资产组合 (particularly government or other marketable securities) will decline in value.

Answer: Market risk

商业银行经营管理学习题

一、名词解释：

１、分行制

２、外源资本

３、内源资本

４、核心资本

５、附属资本

６、资本充足率

７、外国债券

８、欧洲债券

９、超额存款准备金

１０、基础头寸

１１、信用贷款

１２、保证贷款

１３、质押贷款

１４、消费者贷款

１５、不良贷款

１６、关注贷款

１７、次级贷款

１８、５Ｃ

１９、“做市商”（造市商）

２０、国库券

２１、经营性租赁

２２、转租赁

２３、回租租赁

２４、杠杆租赁

２５、信托投资

２６、表外业务

２７、互换

２８、流动性风险

２９、利率风险

３０、信贷风险

二、简答

１、简述商业银行功能

２、为何资本充足能降低银行经营风险？

３、银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？

４、简述商业短期贷款的渠道和管理重点

５、商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？

６、影响商业银行超额存款准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额存款准备金数量？

７、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策时应考虑哪些因素？

８、商业银行贷款定价的原则是什么？

９、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？

１０、银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？

１１、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？

１２、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？

１３、市场利率与证券收益率和证券价格有什么关系？

１４、商业银行利用证券投资进行避税的前提条件是什么？

１５、什么是融资性租赁？它有哪些主要特征？

１６、试分析影响租赁的几个主要因素

１７、什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？

１８、为何要对表外业务活动加强监督？如何加强监督？

《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料

《商业银行经营管理学》试题库

一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）

1、商业银行起源于（）

货币兑换商货币经营业钱庄票号

2、商业银行的前身是（）

货币兑换商货币经营业钱庄票号

3、成为现代银行业产生标志的是（）

巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）

4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）

大清银行招商银行东方银行通商银行

5、商业银行在金融体系中的地位是（）

主导地位主体地位中心地位领导地位

4、商业银行具备最早的功能是（）

支付中介信用中介信用创造调节经济

5、商业银行最基本的功能是（）

支付中介信用中介信用创造调节经济

6、商业银行最特殊的功能是（）

支付中介信用中介信用创造调节经济

7、被称为“金融百货公司”的银行是（）

商业银行专业银行政策性银行中央银行

8、商业银行的经营目的是（）

追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控

9、商业银行的最高权力机构是（）

股东大会董事会监事会总经理（行长）

10、商业银行的常设性决策机构是（）

股东大会董事会监事会总经理（行长）

11、商业银行的最高行政长官是（）

股东大会董事长监事会主席总经理（行长）

12、商业银行内部监督机构是（）

董事会监事会总经理（行长）各业务委员会

13、我国商业银行实行的是（）

单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制

14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）

经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境

15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）

银行管理学习题集(新)-1

银行管理学习题集

（第二版）

第一章银行的性质、经营原则和存在的经济学

一、名词解释

1、金融中介机构

2、商业银行

3、流动性

4、逆向选择

5、道德风险

二、问答

1、简述商业银行的主要功能。

2、简述商业银行的目标

3、简述商业银行的三大经营原则及各项原则间的关系

三、论述

论述商业银行之所以存在与发展的原因。

第二章银行业的市场结构

一、名词解释

1、银行规模效率

2、范围经济

3、X效率

4、赫芬达指数

5、主办银行制

二、问答

1、简述银行范围效率及其原因

2、简述银行X效率

3、简述“利益冲突”理论和风险隔火墙

4、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？

三、计算

某一经济社会体中的一行业现有资产业务总量为30亿元，假设该行业仅有三大企业，利用行业集中度和赫芬达指数比较该行业以下两种情形下的竞争程度（单位：亿）：

表一

四、论述

论述世界上主要国家银行业市场结构模式，并结合我国现有模式分析以上银行业市场结构模式对我国的可借鉴性。

第三章银行内部组织结构

一、名词解释

1、内部组织结构

2、委托代理

3、功能化部门结构

4、扁平化结构

5、虚拟银行业务

二、问答

1、简述商业银行公司治理结构。

2、简述商业银行中的委托代理问题及不同市场结构国家的解决方式。

3、简述商业银行组织结构的基本形式。

三、论述

论述商业银行组织结构的发展趋势和面临的问题。

第四章银行资本管理

一、名词解释

1、经济资本

2、资本充足率

3、核心资本

4、附属资本

5、风险加权资产

6、目标标准比率

二、问答

1.简述会计资本、经济资本与监管资本的关系。

1、简述商业银行资本的构成及作用。

商业银行管理学课后题答案(第三版全)

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。

商业银行管理学习题8

Chapter 8

Risk Management: Financial Futures, Options, Swaps, and other Hedging Tools

Fill in the Blank Questions

1. A(n) _________________________ is an agreement between a buyer and a seller today which

calls for the delivery of a particular security in exchange for cash at some future date for a set price.

Answer: financial futures contract 金融期货合约

2. A(n)________________ allows the holder the right to either sell securities to another investor (put)

or buy securities from another investor (call) for a set price before the expiration date.

Answer: option 期权

3. A(n)_________________________ means that the buyer of the option contract is betting that the

商业银行管理学习题15

Chapter 15

The Management of Capital

Fill in the Blank Questions

1. __________________ is the amount in excess of par value paid by the bank's shareholders.

Answer: Surplus 盈余

2. _________________________ are the net earnings of the bank which have been kept by the bank

rather than distributed as dividends to stockholders.

Answer: Undivided Profits (or retained earnings) 未分配利润

3. When items on a bank's balance sheet are multiplied by the appropriate risk-weighting factor they

are often called _________________________.

Answer: risk-weighted assets 风险加权资产

4. The fact that a bank may suffer deficiencies in quality control, inefficiencies in producing and

delivering of services, weather damage, aging or faulty computer systems, errors in judgment by management and fluctuations in economy that could adversely affect the bank's performance is

商业银行经营管理学模拟卷答案

《商业银行经营管理学》综合练习题

一、单选题（每小题1分，共45分）

1. 近代银行业产生于（C）。

A.英国

B.美国

C.意大利

D.德国

2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（A）。

A.英格兰银行

B.曼切斯特银行

C.汇丰银行

D.利物浦银行

3. 现代商业银行的最初形式是（C）。

A.股份制银行

B.资本主义商业银行

C.高利贷性质银行

D.封建主义银行

4. 1897年在上海成立的（C ）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行

B.浙江兴业银行

C.中国通商银行

D.北洋银行

5. （A ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.调节经济的功能

6. 单一银行制度主要存在于（B ）。

A.英国

B.美国

C.法国

D.中国

7. 商业银行的经营对象是（D）。

A.金融资产和负债

B.一般商品

C.商业资本

D.货币资本

8. 银行的资产中，流动性最强的有（A）。

A.库存现金

B.托收中的款项

C.存放同业款项

D.在央行的超额准备金存款

9. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（D）。

A.发行成本比较高

B.对商业银行的股东权益产生稀释作用

C.资金成本总要高于优先股和债券

D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

10. 附属资本不包括（B）。

A.未公开储备

B.股本

C.重估储备

D.普通准备金

11. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（B）。

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

12. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（A）。

《商业银行管理学》课后习题参考答案

《商业银行管理学》课后习题参考答案第一章

1．金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用？（1）配置功能（2）节约功能（3）激励功能（4）调节功能

2．商业银行在整个金融体系中有哪些功能？（1）金融服务功能（2）信用创造功能

3．美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么？比较英美

和日德的银行制度差异。美国：是金融制度创新和金融产品创新的中心，

拥有健全的法律法规对银行进行管制；竞争的激烈，使得美国商业银行具

有完善的管理体系和较高的管理水平；受到双重银行体系的管制，即联邦

和州权力机构都掌握着管制银行的权利。

英国：成立最早，经验丰富，实行分支行制；银行系统种类齐全、数

量众多，按英国的分类，英国的银行主要包括清算银行，商人银行，贴现行，其他英国银行和海外银行等机构；不存在正式的制度化的银行管理机构，惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行；典型的实行分业经营

的国家。

日本：货币的统一发行集中到中央银行－日本银行；商业银行按区域

划分的，具体可分为两大类型，即都市银行和地方银行；受到广泛的政府

管制；二战前仿效英国业务分离的做法，之后随着环境的变化和经济的发

展日本银行从1998年开始实行混业经营。

德国：由统一的中央银行－德意志联邦银行，统一发行货币，且德意

志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。德国银行高度

集中，实行全能化的银行制度，密集程度是欧盟各国中最高的。

区别：英美在其业务上侧重存款的管理，而日德则侧重在贷款方面。

英美制度完善，有利于银行之间的竞争，日德法律体系发展相对缓慢。

4．根据你对我国银行业的认识，讨论我国银行业在国民经济中的地

商业银行管理学练习及答案

商业银行管理学练习

第六章

1、解：补全损益表的空缺项目：

计算过程：

总利息收入=贷款利息与服务费收入+证券利息与股利=65+12=77

利息总支出=存款利息支出+非存款借款的利息支出=49+6=55

利息净收入=总利息收入-利息总支出=77-55=22

非利息总支出=工资和雇员福利+营业费用+其他非利息开支=12+5+3=20

税前经营收入=利息净收入-贷款损失准备金+（非利息收入和服务费收入-非利息净支出）=22-2+（7-20）=7税前净经营收入=税前经营收入+证券收益=7+1=8

净运营收入=税前净经营收入-税赋=8-1=7

净收入=净运营收入+特别项目净收入=7-1=6

ROE=NI/TE=6/80=7.5%

ROA=NI/TA=6/980=0.61%

利息净收益=NII/TA=22/980=2.24%

资产利用率=总收益/总资产=（77+7）/980=8.57%

权益乘数=总资产/权益资本-980/80=12.25

税收管理效率=净利润/税前净经营利润=6/8=75%（中文书p142页公式与PPT略有不同）

非利息净收益=-13/980=-1.33%

经营净收益=净经营收益/总资产=7/980=0.71%

收益率=（利息收入/生息资产）-（利息支出/付息债务）=（77/830）-（55/650)）=0.82%

净利润率=净利润/总收益=6/(77+7)=7.14%

支出控制效率=税前净经营收入/总收益=8/84=9.52%

资产管理效率=总收益/总资产=84/980=8.57%

基金管理效率=总资产/权益资本=12.25

商业银行管理学习题5

Chapter 5

The Financial Statements of Banks and Their Principal Competitors

Fill in the Blank Questions

1. Fed funds purchased is an example of ______________________ along with Eurodollar

borrowings.

Answer: nondeposit borrowings

2. The short term securities of the bank, including T-Bills( 国库券) and commercial paper, are often

called _________________________ because they are the second line of defense to meet

dema nds for cash满足现金需要的第一道防线

Answer: secondary reserves

3. _________________________ is a noncash expense on the bank's income statement which

allows the bank to account for future bad loans.

Answer: Provision for loan losses 贷款损失预提

4. _________________________ is the difference between interest income and interest expenses

商业银行管理学复习题

复习题1

一、判断题

1、《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。（）

2、五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。（）

3、一般情况下商业银行向中央银行借款只能用于调剂头寸，补充储备不足。（）

4、质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。（）

5、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。（）

6、贷记卡是先存款后消费，借记卡是先消费后还款。（）

7、敏感性缺口为负，市场利率上涨时，银行净利息收入呈上升的趋势。（）

8、新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。（）

9、商业银行证券投资中的梯形期限策略多为中小银行采用。（）

10、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

二、名词解释题

1、回购协议

2、次级贷款

3、承诺费

4、操作风险

5、ROE

三、简答题

1、商业银行的职能是什么。

2、商业银行存款定价的方法及各自的内涵是什么。

3、简要分析商业银行人力资源的特点。

4、衡量商业银行流动性的市场信号指标有哪些。

5、简述商业银行贷款的分类。

6、商业银行兼并与收购的动机是什么。

四、论述题

1、论述商业银行资产和负债管理理论演变的三个阶段，以及各自强调的管理

重心和所处环境差异是什么。

2、试从交易成本和信息不对称的角度论述商业银行在金融市场中的作用。

五、计算

1、张三看中了一套100平方米的住房，房价是2000元/平方米，房款为200，000元。按照银行规定，张三首付了30%的款项，余下的款项靠住房贷款支持，贷款期限为5年，贷款利率为6.12%。问张三每月应等额偿还本息多少元？