同业拆放_存放同业_同业拆借的区别
同业拆借市场的名词解释
同业拆借市场的名词解释同业拆借市场是指银行与其他金融机构之间进行短期资金融通的市场。
在这个市场中，银行之间可以进行资金的借贷，以满足自身的短期流动性需求。
同业拆借市场在金融机构之间起到了重要的调节作用，有助于平衡资金供求关系，维护金融体系的稳定运行。
本文将对同业拆借市场进行深入研究，探讨其定义、功能、运作机制以及存在的问题与挑战。
一、同业拆借市场定义1.1 同业拆借同业拆借是指银行之间通过协商一定利率和期限，互相进行资金借贷的行为。
这种形式可以满足银行在短期内对流动性需求的迅速调整。
1.2 同业拆借市场同业拆借市场是指为了促进和规范银行之间进行同业拆借能够能够能够能够能够能够能夠能能能能能能有序开展而设立的交易平台。
通过这个市场，银行可以更加方便地找到合适利率和期限的对手方，并进行资金的借贷。
二、同业拆借市场的功能2.1 流动性调节功能同业拆借市场可以帮助金融机构调节流动性风险。
当一家银行面临流动性困难时，可以通过同业拆借市场向其他银行借入资金，以满足短期流动性需求。
反之，当一家银行资金过剩时，可以通过同业拆借市场将多余的资金出借给其他银行。
2.2 利率发现功能同业拆借市场可以提供一个供求双方进行交易的平台，通过交易活动反映出当前的资金供求状况和利率水平。
这有助于形成利率曲线，并为其他金融市场提供参考。
2.3 风险管理功能同业拆借市场也是一种风险管理工具。
通过参与这个市场，银行可以分散风险、提高流动性管理能力，并且能够能夠能能夠能夠有助于控制和监测系统性风险。
三、同业拆借市场的运作机制3.1 参与主体在同业拆借市场中，主要参与主体是各类商业银行、性银行、农村信用社、城市信用社等金融机构。
这些机构通过与其他机构协商利率和期限，进行资金借贷。
3.2 交易方式同业拆借市场的交易方式主要有两种：一是以协商方式进行的双边拆借，即两家银行通过直接协商，确定利率和期限进行资金借贷；二是通过同业拆借市场进行的多边拆借，即多家银行通过同业拆借市场进行竞价交易。
经济师《初级金融》高频考点
第一章知识点：现金流通1.现金流通的概念：是以现金形态作为流通手段和支付手段所进行的货币收付。
2.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为现金发行；再由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域，形成企事业单位库存现金和居民手持现金的过程，称为现金投放；而随着企事业单位和个人用现金进行各种支付，流通中的现金又流回商业银行和其他金融机构的过程，称为现金归行；商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程称为现金回笼。
3.现金流通的程序和渠道知识点：货币供给的概念和口径货币供给的层次划分一般依据资产的流动性，即各种货币资产转化为通货或现实购买力的能力来划分不同的货币层次，进而有了不同口径的货币供给量。
我国的货币供应量分为几个层次：M 0＝流通中的现金（流动性最强）M 1＝M 0＋单位活期存款M 2＝M 1＋居民储蓄存款＋单位定期存款＋单位其他存款＋证券公司客户保证金＋外资、合资金融机构存款＋住房公积金中心存款＋非存款类金融机构存款M 3＝M 2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定额存单等第二章知识点：影响利率的因素1.平均利润率平均利润率是利率水平的上限。
2.借贷成本3.资金供求状况借贷资本的供给大于需求，利率下降；借贷资本的需求大于供给，利率上升。
4.借贷期限（正比）5.借贷风险6.国家宏观经济政策：紧缩的货币政策，提高利率；扩张的货币政策，降低利率。
7.国际利率水平：当国内利率水平高于国际利率水平，外国资本就会向国内流动；反之，当国内利率水平低于国际利率水平时，国内资本就会流向国外。
知识点：贷款利息的计算1.票据贴现计息贴现利息的决定因素是贴现票据的票面金额、贴现率和贴现期。
其中，贴现率就是办理贴现使用的贴现利率，贴现期就是票据自贴现日起至票据到期日的前一日止的时间，如票据承兑人在异地，则贴现天数的计算需加上三天邮程。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
拆放同业款项科目
拆放同业款项科目
拆放同业款项科目是指在金融机构之间进行借贷业务，其中一方作为出借方，另一方作为借款方，按照约定时间和利率进行还款。
在会计核算中，拆放同业款项科目通常分为两个子科目：同业存款和同业拆借。
同业存款是指金融机构之间存放资金的活动，属于短期性业务，存款期限通常在一天到七天之间。
同业存款的计息方式和利率一般由存款方和承接方协商确定。
同业拆借是指金融机构之间进行的借贷业务，分为拆出和拆入两种。
拆出是指金融机构将闲置资金借给其他金融机构，拆入是指金融机构借入其他金融机构的资金。
同业拆借的期限一般在一周到一个月之间，利率由借出方和借入方协商确定。
拆放同业款项科目在财务报表中的作用非常重要，能够反映金融机构之间的融资状况和流动性风险。
同时，拆放同业款项也是银行间市场的重要组成部分，对于维护金融市场的平稳运行具有重要作用。
- 1 -。
同业存放与同业拆借业务的比较分析与改进建议
现 行考核体制 以及同存和拆借 在定 价 参与 主体等方 面的差异 密切相 关 首先 , 在月末等考核时点 银 行
大 口径 的存款考核指标可包含同业存款 . 超 额储 备率
等流动性指标也 受到 同存吸收的资金规模的影响 各
行不超过实收资本 的 2 倍 ; 财务公 司 过 实收资 本 的 100% 等
二
同业存放 与同业拆借业务
异 同点的比较分析
固定点 差形成
且人 民银行规定对于不同交易对手 的
信 用点差在 1 年 内应保持不变 : 对于非报价行 的交 易 机 构 , 拆 出价 与 s h i bo r 利率 无需直 接挂钩 , 报价一般 参考 自身业务成本 匹配 的资产 收益或 回购利率确定
作 为两种货 币市场融资工具 , 同业存放与同业拆
A A 一以下为 !00% ; 多边开发银行权重为 %
(二) 定价机制
根 据 2005 年之 后人 民银 行放开金融 机构 同业存
0 1屯 日 0 1.加
呢口 13
0翻临
心冬25
叫 .14
0 5丈日 以卜 2 月 嘴 .13
数据来谏 :w I 旧 资讯 , 货币中介报价
封
期利 差波动会更 为明显 (见 图 1 ) , 导致金融机构 易于
款帐户 : 若存入方为非银行机构 . 则存出方无需开户 . 存入账户 由存入方指定
关协议文本
成机制 进 而为我 国利率市场化 以及基准利率体 系建 设奠定基础 鉴于 当前 同业存款开展过程 中市场秩序 较乱 监管存在盲 区, 同业拆借 中交易主体 期限分
双方协 商拟定 资金 存放 的相
包括约定双方的权利和义务等 . 该 文本 同业拆借则属于 网上交易 在全国
同业拆借同业存放与存放同业的区别
同业拆借同业存放与存放同业的区别————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：同业拆借概述同业拆借（放）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。
他的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。
对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。
同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。
同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系，目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介，这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息，为有需求者牵线搭桥。
还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。
同业拆借期限短，一般为1至2天至多不过1-2周，拆款利息即拆息按日计算，拆息变化频繁，甚至一日内都会发生变化。
[编辑]同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短；(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；(4)同业拆借基本上是信用拆借。
同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。
1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。
[编辑]同业拆借的原则同业拆借一般遵循以下原则1．自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。
同业拆借业务介绍什么是同业拆借同业拆借是指金融机构之间
同业拆借业务介绍一、什么是同业拆借同业拆借是指金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
根据借贷关系同业拆借的参与者分为资金拆出方及拆入方，金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。
资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。
二、同业拆借利率的确定在直接交易情况下，拆借利率由双方自由议定的。
通常交易双方可参考利率为Shibor （上海银行间同业拆放利率），Shibor 是由信用等级较高的18家商业银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。
交易双方再根据社会资金的松紧程度和供求关系通过直接协商确定拆借利率。
三、同业拆借的意义及作用（1）满足资金调剂需求，在保持足够流动性以满足支付需求的同时获得最大限度的利润。
（2）加强资产负债管理，实现最优的资产期限和种类组合。
（3）流动性风险缓冲，一旦出现事先未预料到的临时流动性需求，金融机构可在不必出售那些高盈利性资产情况下，很容易地通过同业拆借市场从其他金融机构借入短期资金来获得流动性。
这样，既避免了因流动性不足而可能导致的危机，也不会减少预期的资产收益。
（4）同业拆借市场利率通常被当作基准利率，对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义，同业拆借利率的高低灵敏地反映着货币市场资金的供求状况。
四、财务公司同业拆借业务开展情况作为非银行金融机构，财务有限公司于2010年11月获得中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场，目前已取得16家金融机构同业授信，授信额度达到56亿元，与多家金融机构开展同业拆借交易，今年前5个月累计交易金额达98亿元，极大地提高了公司服务集团主业的能力，提升了公司经营的稳定性、流动性和盈利性。
银行发展同业存放业务的思考
《金融发展研究》第5期刘兰设（山东银监局，山东济南250001）银行发展同业存放业务的思考近年来，在货币市场资金趋紧的宏观背景下，信贷供需矛盾突出，商业银行同业业务快速升温。
分析同业存放业务的来龙去脉，探讨其业务实质和问题所在，不仅对促进其健康发展具有重要的现实意义，也是加强银行风险监管、规范同业业务发展的必然需要。
一、同业存放业务特征（一）功能定位传统的同业存放业务主要是基于资金清算的需要，《金融企业会计制度》对“同业存款”的定义是“金融企业之间因发生日常结算往来而存入本企业的清算款项”，也明确了其清算（结算）的性质。
随着同业存放业务的发展，非结算类存放款项日益增多，已经成为银行融通资金、拓展业务、配置资产与负债结构的重要着力点。
（二）交易对象按现行监管统计制度的规定，认定为金融同业的机构主要包括银监会监管的银行类金融机构、信用社、非银行金融机构和证券公司、期货公司、小额贷款公司、境外同业等。
2006年以前，保险公司定期存款计入同业存款，活期存款不计入；2006年（含）以后，保险公司存款均不再纳入同业存款范畴。
（三）利率定价2005年3月17日前，人民银行规定同业存款利率上限为超额准备金存款利率；之后，人民银行放开了金融机构同业存款利率，改由双方协商确定，迈出了我国存款利率市场化的第一步。
目前，同业存款利率主要参考上海银行间同业拆放市场利率（Shibor ）或在人民银行指导利率的基础上协商确定。
（四）与拆借的区别结合《同业拆借管理办法》，同业存放与同业拆借的主要区别：一是交易主体不同，同业拆借的交易主体仅限于具有同业拆借市场资格的法人机构及其授权的一级分支机构；而同业存放的交易主体一般没有限制。
二是限额要求不同，中资商业银行的拆入、拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%；而同业存放则无金额限制。
三是期限要求不同，同业拆借最长期限不超过1年，不得展期；而同业存放则无存放时间限制。
四是业务功能不同，同业拆借主要是为了调剂头寸和临时性资金余缺；而同业存放一般用于业务清算。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
《金融会计》试题1答案
《金融会计》试题1答案一、名词解释（本大题共5小题，每小题2分，共10分）1.通存通兑:是指某一个银行在某一个范围内（全国、省或县市），一个服务网点（储蓄所）开出的存单，可以在任何一个服务网点上兑现现金。
不收取任何手续费。
2.外汇存款:是指单位和个人将所持有的外汇资金存入银行，并在以后随时或约期支付的一种存款。
4.系统内电子汇划及清算业务：是指系统内各行之间通过资金清算系统进行异地资金汇划的业务。
5．银行承兑汇票：是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
二、单项选择题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1．下列应当确认为负债的是（D）A．一项诉讼中，本行为被告B．一项诉讼中，本行为原告C．承兑商业汇票D．单位活期存款2．商业银行总账的登记依据是（C）A．会计凭证B．分户账C．科目日结单D．登记簿3．某单位定期存款一笔，金额100000元，2022年3月10日存入，定期1年，存入时1年期存款利率2.25%，活期存款利率0.99%。
该单位于2022年3月20日支取该笔存款本息，2022年2月21日1年期存款利率调整为1.98%，活期存款利率调整为0.72%。
该笔存款利息计算时（B）A．存期内利率2.25%，过期部分的利率0.99%B．存期内利率 2.25%，过期部分的利率0.72%C．存期内利率2.25%，过期部分的利率1.98%D．存期内利率1.98%，过期部分的利率0.72%4．汇兑结算方式的汇入行收到收款人未在本行开户的汇款应当登记在（D）A．发出托收登记簿B．定期代收登记簿C．现金收付登记簿D．应解汇款登记簿5．某行当天轧算的应收汇差是（C）A．辖内往来各科目借方余额大于贷方余额B．辖内往来各科目贷方余额大于借方余额C．辖内往来各科目借方发生额合计大于贷方发生额合计D．辖内往来各科目贷方发生额合计大于借方发生额合计6．对于表外核算的“未收贷款利息”应按期计算复利，复利计算后（C）A．计入损益B．记入利息收入C．不计入损益，在表外核算D．计入其他营业收入7．抵押贷款逾期1个月不能归还贷款本息的，银行可以按合同规定作价变卖处理抵押品，抵押品处理后取得的净收入低于贷款本息的，其低于的部分，（D）A．由贷款损失准备金抵补B．列作银行的损失C．由借款人偿还D．转入逾期贷款户8．外汇买卖账户平仓的银行，下列______轧算为汇兑收益。
同业拆借市场名词解释
同业拆借市场名词解释同业拆借市场是指金融机构之间进行短期资金融通的市场。
按期限长短，可分为隔夜拆借和定期拆借两种形式。
比如某家商业银行要筹集一笔钱准备投入一个新项目中去，但这笔资金却不在自己的资产负债表上反映出来，而必须转存到另外一家银行。
这时候就需要使用短期借款，即先从同业拆借市场上借入一笔钱，再从这家银行的账户上提取现金并送给对方，把借款支付给那家银行。
如果借款不能及时归还，就要付利息。
商业银行向其他银行借款，本身是要付利息的，所以，商业银行向同业拆借市场借款，实际上就是从该市场上获得一笔无成本资金。
参与同业拆借市场的银行一般都是国有银行、股份制银行或城市信用社等。
由于这些银行也要维持日常的营运费用，因此这些银行都愿意把闲置的资金拿到同业拆借市场上去贷出，以换取流动性好的资金。
而拆借市场则吸收了这些银行发放的短期资金，使之变成可以在短期内使用的长期资金。
至于借入资金的银行，由于它可以免费使用这笔资金，因此能在较低的资金成本下保证资金的使用。
具体而言，在同业拆借市场上，拆入资金的银行可以在规定的借款期内每天把拆出资金换回等额的拆出资金，也可以每天拆入等额的拆出资金；而拆出资金的银行则必须将拆出资金在规定的借款期限内全部归还。
如果逾期未还，就要加付罚息。
利率通常在1%~2%，有的甚至更高。
但由于拆借市场上银行众多，拆借交易十分频繁，所以拆借市场的利率通常会低于资金市场上的利率。
但对借款者来说，这里仍然具有许多优点：一是风险小，利率低，二是周转快，资金到手后可立即投入经营。
当然，银行在拆借市场上借款，除了可以获得资金成本低、期限灵活的优点之外，还可以获得一些隐性好处。
比如，很多商业银行可以用相互拆借资金的办法来防止头寸过度集中。
虽然短期资金市场没有正规的法律保障，但由于这个市场上的交易活动都是在大银行之间展开的，所以拆借双方在资金市场上获得了较强的抗挤提风险能力。
因此，拆借市场是一种既不违背信用原则又使用杠杆的方法来控制货币供应量的重要手段。
同业拆借
同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收大于支，另一些金融机构支大于收，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。
资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。
一个金融机构的资金拆入大于资金拆出叫净拆入；反之，叫净拆出。
同业拆借市场有两个利率，拆进利率表示金融机构愿意借款的利率；拆出利率表示愿意贷款的利率。
在直接交易情况下，拆借利率由交易双方通过直接协商确定；在间接交易情况下，拆借利率根据借贷资金的供求关系通过中介机构公开竞价或从中撮合而确定，当拆借利率确定后，拆借交易双方就只能是这一既定利率水平的接受者。
目前，国际货币市场上较有代表性的同业拆借利率有以下四种：美国联邦基金利率、伦敦同业拆借利率(LIBOR)、新加坡同业拆借利率和香港同业拆借利率。
同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。
当同业拆借率持续上升时，反映资金需求大于供给，预示市场流动性可能下降，当同业拆借利率下降时，情况相反。
2主要交易编辑同业拆借交易有多种多样，按照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借；按期限长短分，有隔夜（1天）、7天、1个月、4个月等品种。
交易类型（1）头寸拆借，一般为日拆。
（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。
交易方式同业拆借一般通过各商业银行在中央银行的存款准备金账户，由拆入银行与拆出银行之间用电话或电传通过以下列三种方式进行：（1）要求拆入的银行直接与另一家商业银行接触并进行交易；（2）通过经纪人从中媒介，促成借贷双方面议成交；（3）通过代理银行沟通成交，即拆出行和拆入行都用电话通知代理行，由代理行代办交易，其大致过程是由拆出银行通知中央银行将款项从其准备金账户转到拆入银行的账户，中央银行借方记拆出银行账户，贷方记拆入银行账户，由此完成拆借过程。
同业拆借、同业存放与存放同业的区别
同业拆借概述同业拆借（放）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。
他的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。
对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。
同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。
同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系，目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介，这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息，为有需求者牵线搭桥。
还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。
同业拆借期限短，一般为1至2天至多不过1-2周，拆款利息即拆息按日计算，拆息变化频繁，甚至一日内都会发生变化。
[编辑]同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短；(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；(4)同业拆借基本上是信用拆借。
同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。
1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。
[编辑]同业拆借的原则同业拆借一般遵循以下原则1．自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。
2．短期融通原则同业拆借是一种短期性借贷，其资金来源是拆出行暂时的超额准备，其资金运用是解决拆人行临时性的资金需要。
同业拆借定义
同业拆借定义
同业拆借是指在金融市场中，两家银行之间进行短期资金借贷的一种交易行为。
换句
话说，同业拆借是两家银行之间互相借贷资金以解决短期资金需求和流动性问题的一种方式。
同业拆借的交易双方通常是中央银行与商业银行、商业银行与商业银行之间进行。
它
的交易对象包括国债、央行票据、银行承兑汇票等金融资产。
同业拆借的利率通常按照市
场利率、政策利率或发行国债的利率等基准利率浮动。
同业拆借的期限一般为1天、7天、14天、21天和28天等短期期限。
同业拆借的目的是帮助市场银行解决大规模的资金需求或流动性不足的问题。
市场银
行通常需要大量的流动资金以保证其日常经营活动的正常运转。
如果市场上的资金需求量
较大，那么同业拆借就是一种解决短期资金缺口的便捷方式。
通常情况下，同业拆借是在
中央银行的控制和监督之下进行的，以确保拆借的资金安全。
同业拆借还可以通过影响市场利率来调整货币供给总量和市场利率水平。
当央行希望
通过货币政策来调整市场利率时，它可以通过向市场银行提供或收回资金来控制货币供应
的总量和市场利率的水平。
同业拆借是使这些操作变得更容易的途径之一。
总之，同业拆借是一种简便的金融交易形式，可以帮助市场银行解决资金需求和流动
性问题，同时也可以帮助央行控制货币供应和调整市场利率。
存放同业及拆放同业等
一、同业存款的概念：各金融企业之间，由于资金划拨以及办理货币结算，而相互代收、代付款项所发生的资金往来。
发生的两种情况：1.同城中国人民银行未设立票据交换场所，商业银行相互进行资金清算；2.地域性银行委托全国性银行代办全国业务。
二、存放同业款项（资产类）同业存放款项（负债类）三、单项存放款项的核算。
如本行收款时，本行做借：存放同业款项贷：活期存款-收款人户他行，借：活期存款-付款人户贷：同业存放款项双项存放款项的核算约定使用本行提出票据，通过“存放同业款项”本行提入票据，通过“同业存放款项”四、同业往来差额的清算按规定每10天清算1次，于旬后3日内办理，制定一方为主动清算银行。
同业存放款项余额>存放同业款项余额，应付资金借：同业存放款项贷：存放同业款项存放中央银行准备金存款同业存放款项余额<存放同业款项余额，应收资金借：同业存放款项存放中央银行准备金存款贷：存放同业款项一、同业拆借的概念。
指跨系统的各商业银行和金融机构之间临时融通资金的一种短期借贷行为。
一般规定：1.主体，具有法人资格的银行和非银行机构。
2.分为同业头寸拆借和同业短期拆借。
期限分别为7天和7天以上4个月以内。
3.不能用现金方式进行直接拆借；4.拆出资金的范围只限于交足存款准备金和留足备付金后剩余的款项。
二、账户设置1.“拆放同业”和“拆放金融性公司”（资产类）2.“同业拆入”和“金融性公司拆入”（负债类）三、会计处理1.拆出行的处理拆出资金：借：拆放同业贷：存放中央银行准备金存款收回本息：借：存放中央银行准备金存款贷：拆放同业金融企业往来收入2.拆入行的处理拆入资金：借：存放中央银行准备金存款贷：同业拆入归还资金：借：同业拆入金融企业往来支出贷：存放中央银行准备金存款区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购），而存放同业则不需要。
区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。
同业拆借市场名词解释
同业拆借市场名词解释同业拆借市场是除中央银行之外的金融机构之间进行短期资金融通的市场，即金融机构之间利用资金融通的地区差、时间差调剂资金头寸，由资金多余的金融机构对临时资金不足的金融机构短期放款。
存在问题管理体制拆借市场的扩张与收缩缺乏内在调控机制。
运行机制同业拆借市场缺乏市场交易中介组织监管体制缺乏一支训练有素的监管队伍基本概述特点同业贴现市场具备以下特点：（1）融通资金的期限一般比较短，拆解资金的期限多为一日或者几日，最长不超过一年；（2）参予贴现的机构基本上就是在中央银行开户存款帐户，交易资金主要就是该帐户上的多余资金；（3）同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；（4）同业贴现基本上就是信用贴现。
同业贴现可以并使商业银行在不必维持大量超额准备金的前提下，就能够满足用户存款缴付的须要。
年1月3日，我国创建起至了全国统一的同业贴现市场并已经开始试运营。
类型（1）银行同业银行同业拆借市场是指银行业同业之间短期资金的拆借市场。
各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就会自然产生银行同业之间的资金拆借交易。
这种交易活动一般没有固定的场所，主要通过电讯手段成交。
期限按日计算，有1日、2日、5日不等，一般不超过1个月，最长期限为天，期限最短的甚至只有半日。
拆借的利息叫“拆息”，其利率由交易双方自定，通常高于银行的筹资成本。
拆息变动频繁，灵敏地反映资金供求状况。
同业拆借每笔交易的数额较大，以适应银行经营活动的需要。
日拆一般无抵押品，单凭银行间的信誉。
期限较长的拆借常以信用度较高的金融工具为抵押品。
（2）短期贴现短期拆借市场又叫“通知放款”，主要是商业银行与非银行金融机构(如证券商)之间的一种短期资金拆借形式。
其特点就是利率多样，贴现期限不紧固，随时可以福兰县，随时偿还债务。
交易所经纪人大多使用这种方式向银行借款。
核心思想就是，银行与客户间签定短期贴现协议，规定贴现幅度和借款方式，在幅度内随用随借，借款Fanjeaux多就是股票、债券等有价证券。
同业拆借名词解释
同业拆借名词解释同业拆借（Interbank Market）是指银行与其他金融机构之间进行短期资金借贷的市场。
该市场提供了金融机构之间的借贷通道，以满足流动性需求，调节市场利率，以及进行套期保值等金融活动。
同业拆借最早起源于20世纪30年代的美国，当时金融机构需要通过互相借贷来缓解银行系统的短期流动性问题，同时也为市场提供了评估短期信贷风险的机会。
随着金融市场的发展，同业拆借逐渐发展成为全球金融市场中非常重要的一部分。
同业拆借市场通常分为公开市场和非公开市场。
公开市场是指由中央银行或其他金融机构组织的交易市场，通过拍卖等方式公开进行，其价格和利率也是公开的。
而非公开市场则是指金融机构之间进行的直接协商和交易，通常价格和利率由交易双方自行协商确定。
在同业拆借市场中，参与方主要有商业银行、投资银行、保险公司和基金等金融机构。
商业银行通常是其中最主要的参与者，它们通过同业拆借市场可以获取到所需的短期资金，用于满足客户的资金需求或进行其他投资。
投资银行通常作为借款方，借入短期资金用于进行投资活动。
而保险公司和基金等机构通常以投资者的身份参与同业拆借市场，将资金出借给其他金融机构获得收益。
同业拆借的期限通常较短，最常见的期限为一天、一周、一个月或三个月。
根据借款方的信用状况和拆借期限的长度，同业拆借的利率会有所不同。
一般来说，拆借期限越短，利率越低；而借款方的信用状况越好，利率也会相应下降。
同业拆借市场的重要性不仅在于提供了金融机构之间的融资渠道，也在于它对整个金融市场的影响。
同业拆借市场的利率通常被看作是金融市场的基准利率之一，其他金融产品的利率也会参考同业拆借市场的利率进行定价。
此外，同业拆借市场也反映了金融机构之间的信用风险情况，当市场出现信用紧张时，同业拆借市场的利率会相应上升。
总之，同业拆借是金融机构之间进行短期资金借贷的市场，通过该市场，金融机构可以获取到所需的流动性和资金支持，同时也提供了评估短期信贷风险和市场利率的机会。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
同业拆放，主要是指银行同业间互相拆入/拆出资金，是银行筹措资金的一种行为。
使用同业拆解利率。
这种业务通俗些说，类似于银行之间的相互借贷；存放同业，是指银行将一部分闲置资金或因办理支付结算等业务之需要，而在其他银行开立账户，存入相应款项。
也成为同业存款。
同业拆借，是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。
金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。
严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。
同业存款，可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。
国内同业存款，是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。
国外同业存款，是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户，是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。
也就是说，一种是贷款，一种只是一般意义上的存款
存放同业与拆放同业的区别？
区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购），而存放同业则不需要。
区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。
区别3：程序不同，存放同业需事先在存放行开立同业存款帐户，而拆放同业不需要开立帐户。
区别4：期限不同，根据人行的规定，目前人民币拆借的最长期限不超过1年，而同业存放的存期可以在1年以上。
区别5：利率不同，拆借利率通常要略高于存放同业利率。
区别6：金额不同，目前中资商业银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%，而存放同业则无金额限制。
区别7：会计信贷管理方面：拆借有专门的“拆放银行业”科目，以及拆出资金利息收入科目，而存放同业用的就是普通的“存放同业款项”科目以及“金融机构往来利息收入”科目等；信贷方面，在损失专项准备的提取、信贷资产五级分类、非信贷资产五级分类等方面都有所不同。
区别8：运作目的不同，存放同业一般是清算目的，拆放同业一般盈利目的。