货币银行学4
货币银行学考试题(带答案)四
《货币银行学》试题及答案五、计算：（共2题，每题10分，共20分）1、以为客户2000年1月1日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为10000元，年利率为6%。
问：（1）该客户2001年1月1日支取，可得本利和为多少？（2）该客户2003年1月1日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度）（3）该客户2003年3月3日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度、活期利率为1%）利息的计算公式：I=P·r·n S=P(1+r·n)S=P (1+r)nI=S-P=P[(1+r)n -1]2、假定A 、 B 公司都想借入五年起的1000万美元的借款，A 想借入与6个月期相关的浮动利率借款，B 想借入固定利率借款，但两家公司信用等级不同，故市场向他们提供的利率不同，如下：公司 固定利率 浮动利率A 10.00% 6个月期LIBOR+0.3%B 11.20% 6个月期LIBOR+1.00%问：（1）A 、B 分别在哪种利率上有比较优势？（2）A 、B 是否可以进行互换业务操作？如果可以如何进行？答：（1）A 在固定利率上有比较优势 ； B 在浮动利率上有比较优势（2）可以进行互换业务操作；A 向市场借入固定利率借款； B 向市场借入浮动利率借款；本金不动， 只互换利息。
1、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。
甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买一份1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。
试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。
甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：（1）、如果在期权到期时，德国马克汇率等于或低于100德国马克=59.00美元，则看涨期权就无价值。
买方最大亏损为支付的期权费， 即125000马克×0.04美元/马克=5000美元（2分）（2）、如果在期权到期时，德国马克汇率升到100德国马克=63.00美元，买方通过执行期权可赚取125000×（00.5900.63 ）÷100=5000美元，扣掉期权费以后，他刚好盈亏平衡。
奥鹏北语14秋《货币银行学》作业4满分答案
14秋《货币银行学》作业4
一,单选题
1. 中央银行的
A. 业务对象是一般的企业、单位和个人
B. 与商业银行间是一种简单的调控与被调控关系
C. 不要对商业银行及其他金融机构的业务活动进行管理
D. 与商业银行在金融活动中所起的作用不同
正确答案：D
2. 银行管理的职能不包括
A. 计划职能
B. 管理职能
C. 组织职能
D. 指挥职能
正确答案：B
3. 以下有关汇率说法正确的是
A. 即期汇率是指外汇买卖达成协议时并不发生立即的收付行为，而是在约定的某一将来时间按照约定汇率再进行实际收付时的汇率
B. 官方汇率也称法定汇率，是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制订并公布的本国货币与其他国家货币之间的外汇牌价
C. 远期汇率高于即期汇率的差额叫贴水
D. 直接标价法下：卖出价在前，买入价在后
正确答案：B
4. 以下有关保险的说法错误的是
A. 是一种经济制度
B. 是以保险人经过科学计算，通过收取保险费的方式建立起来的保险基金，用于对被保险人因所投保危险的发生所造成的财产损失给予补偿，或者对人身损失给予物质保障的制度
C. 不是一种法律关系
D. 是同风险或危险密切联系的
正确答案：C
二,多选题
1. 中央银行与商业银行及其他金融企业有着明显的区别包括
A. 金融活动的范围不同
B. 从事金融活动的身份不同
C. 从事金融活动的目的不同
D. 从事金融活动的方式不同
正确答案：ABCD。
货币银行学(米什金原书第4版)知识点串讲
货币银行学（米什金原书第4版） 串讲第一部分重要知识点梳理第二章重要知识点1．逆向选择（adverse selection）答：逆向选择是指在买卖双方信息非对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场；或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出尽可能地有利于自己而不利于别人的选择。
逆向选择主要是交易前的信息不对称造成的。
逆向选择的存在使得市场价格不能真实地反映市场供求关系，导致市场资源配置的低效率。
一般在商品市场上卖者关于产品的质量。
保险市场上投保人关于自身的情况等等都有可能产生逆向选择问题。
解决逆向选择问题的方法主要有：政府对市场进行必要的干预和利用市场信号。
3．货币市场（money market）答：货币市场通常是指以短期金融工具为媒介，融资期限在一年以内（包括一年）的资金交易市场，又称短期资金市场。
货币市场主要是由短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场等构成。
货币市场的主要特征表现为：期限短、流动性强、风险小等。
货币市场的主要交易对象有：银行存款、短期证券和商业票据等。
3．道德风险（moral hazard）答：道德风险是指在双方信息非对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。
道德风险是信息不对称问题在交易后的影响产生的。
道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。
道德风险分析的应用领域主要是保险市场。
解决道德风险的主要方法是风险分担。
4.信息不对称（asymmetric information）答：信息不对称是指市场上的某些参与者拥有，但另一些参与者不拥有的信息；或指一方掌握的信息多一些，另一方所掌握的信息少一些。
信息不对称会导致资源配置不当，减弱市场效率，并且还会产生道德风险和逆向选择。
在很多情况下，市场机制并不能解决信息不对称问题，只能通过其他的一些机制来解决，特别是运用博奕论的相关知识来解决机制设计问题。
货币银行学习题集-第四章
提示需要在学习通中打开•取消•立即打开立即打开第四章金融市场本章摘要1.金融市场有广义与狭义之分。
广义的金融市场应当包括所有的融资活动，例如，银行以及非银行金融机构的借贷活动;企业通过发行债券、股票实现的融资活动;投资者通过购买债券、股票实现的投资过程;通过租赁、信托、保险等种种途径所进行的资金的集中与分配活动，等等。
但是，在日常生活中，通常将金融市场限定在有价证券交易的范围，比如，股票市场、债券市场等，这便是狭义的金融市场概念。
2.金融市场的交易对象是金融工具，或称金融产品，或称金融资产，其实是从不同的角度进行的称谓:与商品市场上的交易对象是商品、服务产品相对应，金融市场上的交易对象是金融产品。
就其作为区分不同金融交易行为的载体来说，称之为金融工具。
对于持有者来说，则称之为金融资产。
3.金融市场的融资方式分为直接融资与间接融资两大类。
直接融资，也称为直接金融，是指货币资金直接从资金供给者流向资金需求者，是货币资金的供给者和需求者之间直接发生信用关系的融资方式。
间接融资，也称为间接金融，方式是指货币资金的供给者和货币资金的需求者之间的资金融通通过各种金融机构中介的资产负债业务来进行。
4.金融市场的功能是:实现资金从储蓄向投资的转化，促进经济效率的提高;降低交易的搜寻成本和信息成本;金融市场的定价机制能够引导资金合理流动，实现资源的有效配置;为金融资产提供充分的流动性;实现风险分散和风险转换;为金融间接调控体系的建立提供了基础。
5.金融市场按照不同的标准可以划分为货币市场和资本市场，债务市场与股权市场，现货市场和期货市场，国内金融市场和国际金融市场。
6.货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。
这是一个典型的以机构投资者为主的融资市场。
货币市场一般没有确定的交易场所，货币市场的交易主要通过计算机网络进行。
货币市场可以按照金融产品的不同划分为票据贴现市场、银行同业拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等。
货币银行学第04章金融商品与金融市场
3）可转换证券
可转换证券是指其持有者可以在一定时期内 按一定比例或价格将之转换成一定数量的另 一种证券的证券。可转换证券通常是转换成 普通股票。按发行时证券的性质,可转换证券 主要分为可转换债券和可转换优先股票两种。
4）互换
互换也称调期或掉期,是指交易双方约 定在合约有效期内,以事先确定的名义 本金额为依据,按约定的支付率(利率、 股票指数收益等)相互交换支付的约定。 互换主要有两种类型:一种是货币互换; 另一种是利率互换。
4.1 .2金融商品的分类
1）按金融商品的期限划分，可分 为短期金融商品和长期金融商品
短期金融商品：商业票据、短期公债、 银行承兑汇票、可转让大额定期存单 等
长期金融商品：股票、公司债券、金 融债券及中长期公债等
2）按发行者的性质划分，可分为 直接金融商品和间接金融商品
直接金融商品：商业票据、股票、国 库券、公司债券等
第4章 金融商品与金融市场
4.1 金融商品
4.1 .1金融商品概述
1)金融商品的概念
金融商品也称为金融工具，是指在金 融活动中产生的能够证明债权债务关系 或资金所有权关系的、具有法律效力的 “书面文件”，它对于债权债务双方所 应承担的义务与享有的权利均有法律约 束意义。
2）金融商品的特征
（1）期限性 （2）流动性 （3）风险性 （4）收益性
1）商业票据
商业票据是企业之间由于信用关系形 成的短期无担保债务凭证的总称。它 是在商业信用的基础上产生的。传统 的商业票据有商业汇票和商业本票两 种。
2）银行票据
银行票据是在银行信用的基础上由银 行签发的或由银行承担付款义务的信 用凭证。它包括银行汇票、银行本票 和银行支票。
3）大额可转让定期存单
货币银行学(第五版)第4章 金融市场 题库及答案
第四章金融市场一、填空题1．广义的金融市场包括：货币市场、、外汇市场和黄金市场。
2．我国于1996年成立了全国中心。
3．的商业票据市场是最发达的票据市场。
4．场外交易也称为。
5．外汇市场的主要交易对象是。
6．外汇市场的价格是。
7．金融互换包括货币互换和。
8．货币市场具有期限短、流动性强和特点。
9．我国第一家专业化票据经营机构于2000年11月在开业。
10．股票市场的组织结构主要分为一级市场和。
二、单项选择题1．金融市场按中介特征划分为直接金融市场和（）。
A.间接金融市场B.有形市场C.无形市场D.公开市场2.商业票据最发达的金融市场是（）。
A.英国B.美国C.法国D.德国3．资本市场包括股票市场、债券市场和（）。
A.贴现市场B.国库券市场C.基金市场D.同业拆借市场4．外汇市场的主要交易对象是（）。
A.汇率B.基金C.外汇D.债券5．世界上实行间接法的国家有英国和（）。
A.美国B.德国C.法国D.日本6．基础性金融市场有货币市场、资本市场和（）。
A.期货市场B.期权市场C.货币互换D.外汇市场7．衍生性金融市场有期货市场、期权市场、互换市场和（）。
A.外汇市场B.资本市场C.货币市场D.远期市场三、多项选择题1．金融市场的要素构成包括（）。
A.金融市场的主体B.金融市场的工具C.金融市场的媒体D.金融市场的组织方式E.金融市场的客体2．金融市场的功能包括（）。
A.融通资金的功能B.资源配置功能C.宏观调控功能D.经济“晴雨表”功能E.投资功能3．货币市场包括（）。
A.同业拆借市场B.票据贴现市场C.可转让定期存单D.短期债券市场E.债券回购市场4．资本市场包括（）。
A.股票市场B.长期债券市场C.基金市场D. 同业拆借市场E. 票据贴现市场5．狭义外汇包括（）。
A.外国货币B.外币支付凭证C.外币有价证券D.特别提款权和欧元E.其他外汇资产6．外汇市场的主要参加者包括（）。
A.外汇银行B.外汇经纪人和外汇交易员C.中央银行D.一般客户E.外汇投机者7．金融期货包括（）。
货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)
货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)货币银行学(黄达)重点整理第一单元1、名词解释货币：货币是特别的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有普通的交换手段;货币固定充当普通等价物的商品。
货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的事情下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是经过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须同意和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币并且作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均能够自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这算是劣币驱赶良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成群及分量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍并且作为本位货币。
2、简答题1、货币制度包含哪些内容？答：概括的说，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充脚的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或别兑现本位制，是指别以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、啥是“劣币驱赶良币”的规律？答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
货币银行学 第四章 商业银行
3、贴现付款额的计算
贴现付款额 ＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天） 例：某顾客持一张面额为10000元，还有90天才到 期的票据申请贴现，年贴现率为8%，则 贴现付款额 ＝10000×（1－8%×90/360）=9800（元）
贴现、转贴现和再贴现
贴现 是指银行应客户的要求，买进其未到付款日
4、银行资产证券化;
5、金融创新趋势；
第二节 商业银行的业务
银行资本 负债业务 商业 银行 的主 要业 务 存款负债 其他负债 现金资产 贷款 证券投资 各种担保性业务 承诺性业务 金融衍生工具交易
资产业务
广义表外业务
狭义的表外业务
中间业务
（一） 负债业务
是指银行吸收资金形成资金来源的业务。
四、 商业银行的组织制度
（一） 外部组织形式
1． 分支银行制：也称总分行制。 2．单一银行制：也称单元银行制，是指业务只 由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机 构的银行组织制度。 3． 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购 买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些 银行的组织形式。 4． 控股公司制：也叫集团银行制，指由一家控 股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控 股公司下设多个子公司的组织形式。
贷款的原则
1.分级.分类授权。 分级授权：是指在统一法人管理体制下，总行.一级 分行.二级分行逐级向下授权和转授权,下级行必须在上级行 的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级 行审批。 分类授权：是指考虑不同地区经济发展水平.信贷市 场潜力.银行的经营管理水平.资产质量和效益等因素,对分行 进行分类,相应授予不同额度的信贷业务审批权限。 2.实行统一授信制度。 统一授信制：是指对于同一客户的各类授信业务统一 确定最高的额度，并加以统一控制的信用风险管理制度。 3.对客户的信用进行等级评定。
货币银行学 第四章 利率及其决定
第四章 利率及其决定
第四节 利率的作用
储蓄的利率弹性 ——利率作用之深入分析1
第四章 利率及其决定
第一节 利息 利息的实质 马克思分析论证了利息实质上是利润的一部 分，是利润在贷放货币资本的资本家与从事 产业经营的资本家之间的分割。 在典型的资本主义社会中，利息体现了贷放 货币资本的资本家与从事产业经营的资本家 共同占有剩余价值以及瓜分剩余价值的关系。
第四章 利率及其决定
第四章 利率及其决定
第二节 利率及其种类
一般利率与优惠利率
商业银行优惠利率是指低于一般贷款利率 的利率。优惠利率一般提供给信誉好、经 营状况良好且有良好发展前景的借款人。 在我国，优惠贷款利率属于官定利率。优 惠利率的授予对象与国家的产业政策相联 系，一般提供给国家认为有必要重点扶植 的行业、部门及企业。
第三节 利率的决定
S
S M
S
r1 r0
见图。图中的M0是尚 未增加ΔMS的货币供 给量；M1是增加了 ΔMS之后的货币供给 量。
I M D
I O M0 M1
第四章 利率及其决定
第三节 利率的决定
影响利率的风险因素
影响投资风险的因素,决定利率对风险补偿 （风险溢价）的要求： ——需要予以补偿的通货膨胀风险； ——需要予以补偿的违约风险； ——需要予以补偿的流动性风险； ——需要予以补偿的偿还期限风险； ——需要予以补偿的政策性风险……
基准利率（benchmark interest rate）：指在多种 利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发 生变动，其他利率也会相应变动。 利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平
风险“溢价”，是由于风险的存在而必须超出机会成本补偿支付 更多的金额。
货币银行学第四章 金融市场
与远期协议比较，特点 1）买卖的是标准化合约。合约金额和交割时间、 地点都是标准化的。 2）与期货交易所的清算公司结算，无违约。 3）必须在清算公司开立专门的保证金账户，并 每日结算。 4）可以以对冲交易（平仓）结束期货头寸，无 须实物交割。 5）场内公开竞价确定期货交易的价格
利率期货举例(选读) 例题：一家香港公司因经营上的需要在1993年2 月20日从银行借入200万港元3个月期周转性贷款。 当时，市场利率为2.75%，该公司担心3个月内贷款 利率上升而使借款成本上升，决定利用利率期货进 行套期保值。利率期货合约的报价为100减去市场 利率，当日报价为97.25。该公司卖出二手3个月期 期货合约共200万港元（每手100万港元）。 5月20日，现货市场利率升至3.85%，期货市场 上港币利率期货报价跌为96.15。
2、价格形成与发现 3、二级市场价格决定了一级市场价格。 4、国民经济的“晴雨表”
2.长期债券市场 一级市场：平价、溢价、折价发行 二级市场：买卖流通市场 债券评级：AAA、AA、A……BBB……C
3.基金市场 投资基金是通过发行基金股份将投资者分散的资 金集中起来，由专业人员分散投资于股票、债券或 其他金融资产的资产组合，并将投资收益分配给基 金持有者的一种金融中介机构。
4.3.3 金融期权市场
1 .金融期权及其相关概念
期权是一种能在未来某特定时间内或特定时点以 特定价格买进或卖出一定数量的某种特定商品的权 利。 在特定的履约日，期权购买者既可以行使他拥有 的这项权利，也可以放弃这一权利； 期权出售者，在收进期权购买者所支付的期权 费以后，在履约日，只要期权购买者要求行使其权 利，就必须无条件履行合约的义务。
远期利率协议
远期外汇协议
2.金融期货市场： 金融期货是指在特定的交易场所通过竞价方式成 交，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的 价格买进或卖出某种金融商品的契约。 分为： ①外汇期货是指交易双方通过公开竞价确定汇率， 在未来某一时期买入或卖出某种货币。 ②利率期货是指交易所通过公开竞价方式买入或 卖出某种利率的有息资产，在未来的一定时间按合 约交割。 ③股票价格指数期货是指以股指为交易对象，买 卖双方通过交易所竞价确定成交价格——协议股票 指数，合约的金额为股票指数乘以通过的约定乘数， 到期时以现金交割。
货币银行学原理-第4章
∑ 报告期每种股票的价格 × 每种股票的数量 × 基日指数 股票价格指数 = ∑ 基期每种股票的价格 × 每种股票的数量
货币银行学原理
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4.3.2 股票市场
（4）股票的交易方式
①现货交易 ②期货交易 ③信用交易 ④期权交易
货币银行学原理
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4.3.3 证券投资基金市场
1．证券投资基金市场的含义
货币银行学原理
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4.2.2 票据市场
3．票据流通市场
（1）票据的背书:就是转让人在商业票据的背面 进行转让签字的行为。 （2）票据的贴现：是持票人以未到期的票据向银 行兑取现款，银行扣除自贴现日至到期日的利息后， 给付现款以融资的行为。
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4.2.3 回购协议市场
货币银行学原理
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4.1.3 金融市场的特点
以融资期限长短不同 金 融 市 场 按金融交易次序不同 按交易对象不同 按交割时间不同 按有无固定场所划分 可划分为短期金融市场和长期 金融市场 可划分为发行市场和流通市场 分为货币市场、 资本市场、 外汇 市场和黄金市场 可分为现货交易市场和期货交 易市场 可分为有形市场和无形市场
1．外汇市场的定义
外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、 外汇市场 大型跨国企业参与的，通过中介机构或电讯系统联 结的，以各种货币和以货币计价的票据为买卖对象 的交易市场。
货币银行学原理
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4.4.1外汇市场 4.4.1外汇市场
2．外汇市场的基本交易种类
外汇现货交易 外汇期货交易 掉期交易
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4.2.3 回购协议市场
货币银行学课件第四章金融机构体系
4-16
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例： 你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%， 他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 （5）组织货币流通： 通过对货币流通的管理和调节，促使货 币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
4-5
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《货币银行学》模拟试题（四）一、填空题（每题1分，共10分）1．中央银行的基本职能有（）、（）和（）。
2．股票可以分为（）和（）两种。
3．目前我国存贷款利率是由（）决定的。
4．传统的三大货币政策工具是（）、（）和（）。
5．按照贷款的保障方式分类，贷款可分为（）和担保贷款两种。
二、单项选择题（每题1分，共10分）1．格雷欣法则是（）出现的一种现象。
A．金本位制B．金银复本位制C．信用货币制度D．银本位制度2．房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（）。
A．银行信用B．商业信用C．消费信用D．国家信用3．以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是（）。
A．官方利率B．公定利率C．市场利率D．浮动利率4．银行最基本的职能是（）。
A．创造信用流通工具B．充当支付工具C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本D．充当信用中介5．某企业将一张面额10，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为12%，该企业可取得现金（）元。
A．9640 B．8800 C．9700 D．103006．票据贴现属于商业银行的（）。
A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．存款业务7．从经济现象发生变化，需要采取对策加以矫正始，直到中央银行实施货币政策工具为止的时间叫（）。
A．内在时间差B．外在时间差C．中间时间差D．决策时间差8．目前，我国将货币划分为（）。
A．一个层次B．二个层次C．三个层次D．四个层次9．当出现通货膨胀时，应该采用的政策是（）。
A．紧缩性财政政策和紧缩性货币政策B．紧缩性财政政策和扩张性货币政策C．扩张性财政政策和扩张性货币政策D．扩张性财政政策和紧缩性货币政策10．影响和决定货币存量总量大小的最重要因素是（）。
A．财政收支B．银行信贷收支C．企业收支D．其他维修部门收支三、多项选择题（每题1分，共10分）1．信用货币能够发挥货币职能所必需的条件是（）。
A．国家法令强制流通B．中央银行合理调控其供给量C．为社会广泛接受D．无人反对E．单位货币所代表的价值稳定2．目前，我国可以提供消费信用的机构包括（）。
A．政府商业部门B．商业企业C．商业银行D．中国人民银行E．房地产商3．金融资产包括（）。
A．在银行的存款B．拥有的公司股份C．现金货币D．对外出租的房屋E．应收的货款4．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？（）A．增加资本金B．增加利润积累C．加大投资力度D．减少资产总额E．降低高风险资产比重5．中央银行调低利率的政策效果是（）。
A．货币需求量上升B．货币供给量下降C．刺激经济增长D．物价水平下降E．股票价格指数上升6．基础货币包括：A．公众的手持现金B．财政存款C．法定存款准备金D．超额准备金E．同业存款7．下列哪些情况可引起基础货币减少〔〕。
A．央行收回再贷款B．央行增加再贷款C．央行购买国债D．央行卖出国债E．央行减少外汇储备8．中央银行增加基础货币供给的途径有：A．再贴现B．再贷款C．财政借款D．从市场上买入国债E．买入黄金与外汇9．影响广义货币乘数大小的因素有A．法定存款准备金率B．现金比率C．超额准备金率D．证券交易保证金比率E．活期存款占定期存款的比率10．影响现金比率的因素有（）A．银行的服务水平B．利率水平C．信用卡的使用情况D．收入水平E．支票的使用情况四、名词解释（每题3分，共15分）1．派生存款2．货币供应量3．中间业务4．预防性货币需求5．存款准备金五、简答题（每题5分，共30分）1．“货币乘数必然大于1。
”这一说法是否真实?还是不能确定?试解释之。
2．简述金融期权市场及特点。
3．如果中央银行买入100万元的债券，同时商业银行归还100万元的再贷款，货币供应将会发生什么变化?4．如果你的银行已经没有超额准备金，这时，一位信誉良好的客户来到银行要求贷款。
你是否应简单地回绝这位客户，并向他解释银行已没有超额准备金来发放贷款了?请说明原因。
5．简述股票与债券的主要区别。
6．简述目前我国货币供应量及层次划分。
7．什么是货币市场，其主要的交易品种有哪些？六、案例分析题（10分）某人于2004年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2006年1月份到期。
但在2005年1月5日由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。
上述决定是否合理？试阐述你的理由。
（2004年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2005年1月活期存款利率为0.72%，2005年1月份1年期贷款利率为5.58%）七、论述题（10分）假设商业银行体系资产负债表的初始状况如下图，现行法定存款准备金率为10%，若中央银行将法定存款准备金率调低至5%，不考虑未给出的其他因素，商业银行体系的资产负债表会发生什么样的变化？试列出计算过程或依据，并画出新的商业银行体系的资产负债简表。
商业银行体系资产负债简表单位：亿元参考答案一、填空题1．发行的银行、银行的银行、国家的银行2．普通股、优先股3．中国人民银行4．法定存款准备率、再贴现率、公开市场业务5．信用贷款二、单选题1．B 2．C 3．C 4．D 5．C 6．B 7．A 8．C 9．A 10．B三、多选题1．ABCE 2．BCE 3．ABCE 4．ABDE 5．ABCE6．ACD 7．ADE 8．ABCDE 9．ABE 10．ABCDE四、名词解释1．派生存款是指由银行的贷款与投资活动所创造出来的存款。
2．货币供应量是指全社会的货币存量，是全社会在某一时点承担流通手段和支付手段的货币总额。
它主要包括机关团体、企事业单位、城乡居民所拥有的现金和金融机构的存款等各种金融资产。
3．中间业务是指商业银行通过为客户办理支付、进行担保和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务。
4．预防性货币需求是指为了防止未来收入和支出的意外变化而保留的货币余额，是收入的增函数。
5．存款准备金是指商业银行所持有的可以随时用于满足客户提取存款与进行清算的流动资产储备。
等于法定存款准备金与超额准备金之和。
五、简答题1．不能确定。
根据狭义货币乘数和广义货币乘数，如果r+e大于1，则货币乘数可能小于1。
但是，在现实经济生活中r+e是小于1的，所以货币乘数大于1。
2．金融期权是指期权购买者在支付一笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以协定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。
金融期权的特点是：合约的标准化；保证金制度；对冲与履约；头寸限制等。
3．中央银行在市场上购买100百万元债券后，使得商业银行超额准备金从而基础货币增加100万元；商业银行归还100万元再贷款的同时，其超额准备金从而基础货币减少100万元，最终基础货币数量保持不变，如果货币乘数是稳定的，则货币供应量不会发生变化。
4．根据相关的统计数据表明，银行80%的利润来自20%的优质客户，作为一家银行注意与优质客户保持良好的关系，及时为他们提供资金支持是非常重要的。
因此，我不会简单的回绝这位客户，而是会向他说明情况。
并积极筹措资金，如向中央银行借款，向同业借款或者抛掉所持有的证券等，争取在最短的时间内满足这位客户的贷款要求。
5．股票是一种所有权证书，债券是一种债权证书。
股票没有期限，不还本，债券一般到期还本付息。
股票的风险较大，债券的风险较小。
股票的股息收益不固定，债券的利息收益一般是事先确定的。
6．货币供应量指在一定时点上,一国所拥有的流通手段与支付手段的总和。
目前我国货币供应量具划分为三个层次:M0:流通中现金M1=M0+活期存款M2=M1+定期存款+储蓄存款+其它存款7．货币市场是指融资期限在一年以内的短期金融交易市场。
货币市场交易的品种主要有：短期国债、同业拆借、商业票据、大额可转让定期存单回购协议等。
由于这些交易品种的流动性很强，近似于货币，所以称之为货币市场六、案例分析题答案要点：判断一种行为合理与否的标准是收益与成本对比原则。
假定存款人不取存款，其收益为2年期定期存款的收益：5×2×2.25%=2250元其成本为一年期贷款的利息成本：5×5.58%=2790元其收益明显小于成本，因此不取存款的行为不合理。
更何况，提前支取存款还可以获得一定的活期存款的收益，这将在一定程度上降低提前支取存款的损失，也即变相降低不取款行为的收益。
假定存款人提取存款，其收益为：5×0.72%=360元取款与不取款的净损失为1890元，从另一角度看，就是不取款行为的真实收益仅为1890元，这一收益大大小于一年期贷款的成本。
由此判断，上述居民的选择是不合理的，应该提取存款。
七、论述题答案要点：变化后的商业银行资产负债简表为：商业银行体系资产负债简表单位：亿元计算依据：（二者任选其一或两者兼有）1 ．商业银行进行存款创造必须有法定准备金作基础，或必须以法定准备金为支持，在5% 的法定存款准备金率下，100 亿元的法定准备金可以支持2000 亿元的活期存款，因此，活期存款变为2000 亿元，法定准备金为100 亿元，贷款和投资为1900 亿元。
2 ．商业银行原有法定准备金100 亿元，在新的5% 的法定存款准备金率下，1000 亿元的活期存款只需要50 亿元法定准备金，因此，商业银行获得了50 亿元的超额准备金。
在我们的假设中，商业银行不持有超额准备金，因此，50 亿元的超额准备金被全部用于发放贷款或投资，按照5% 的法定存款准备金率，50 亿元的超额准备金可以创造出1000 亿元的派生存款，50 亿元的超额准备金也就被全部用于支持存款创造，转变为法定准备金，因此，活期存款变为2000 亿元，法定准备金为100 亿元（即50 亿元+50 亿元），贷款和投资变为1900 亿元。