浅谈农商行不良贷款清收措施
清收农村信用社不良贷款工作方案
清收农村信用社不良贷款工作方案
为优化农村金融环境，维护金融稳定，推进我县农村信用联社改革步伐，县委、县政府遵照国务院深化农村金融体制改革要求，在农村信用联社基础上组建农村商业银行(以下简称农商行)，为确保组建工作稳步实施，根据《XXX省人民政府关于加快农村金融发展的意见》(XXX发〔20XX〕XX号)、《XXX省人民政府关于进一步深化农村信用社改革的意见》(XX政发〔X〕XX号)、《XXX省人民政府办公厅关于开展清收农村信用社不良贷款工作的通知》(XXX发〔XXX〕XX号)文件精神和相关法规政策，经县委、县政府研究决定，集中力量、集中时间组织对全县农村信用社的不良贷款开展全面清收。现结合我县实际，制定本方案。
一、指导思想
以深入学习践行党的群众路线为契机，以国家务院、省人民政府关于进一步深化农村信用社产权制度改革意见为指针，全面落实县委、县政府关于县信用联社产权改革工作部署要求，加快组建XXX农商行进程，采取市场手段、法律手段和行政措施相结合，全面清收农村信用社不良贷款，净化诚信环境，维护金融资金安全，增强金融服务经济发展能力，加速推进我县经济社会又好又快发展。
二、目标任务
(一)全县总目标：全面完成全县国家公职人员农村信用社(以下简称农信社)不良贷款的清收任务;全面完成全县行政事业、集体、企
业单位农信社不良贷款的清收任务;全面完成全县整个农信社不良贷款的清收任务。
(二)乡镇清收任务：清收范围为镇乡办场所辖地农信社网点，清收目标任务原则上以隶属农信社网点分配为准，完成所辖信用社网点的不良贷款清收任务(具体见清收目标任务分配表)。
银行不良贷款清收经验交流材料——多措并举促压降 真抓实干出成效
银行不良贷款清收经验交流材料——多措并举促压降真抓实干出成效
长期以来不良贷款居高不下一直是困扰XX农商行泥河支行经营发展的“绊脚石”。如何盘活清收存量不良贷款，有效化解资产风险，是业务发展的难点，也是各行社当前关注的重点。XX年，泥河支行在不良贷款清收上真抓实干，多措并举，成效明显。
一、基本情况
由于历史原因，泥河支行不良贷款长期居高不下，前清后升，严重制约业务经营和当地信用体系建设。截至XX年12月末，表内不良贷款余额高达万元。XX 年上半年，XX农商行泥河支行结合自身实际，盘活存量严控增量，提高资产质量，化解信贷风险，集中精力，多措并举，大力清收盘活不良贷款，起到明显实效。1-7月份，净压回不良贷款110多万元。
二、主要做法
提前谋划积极部署
不良贷款严重制约了泥河支行的业务发展，为了尽快搬移这块“绊脚石”，盘活沉淀资金，XX年初泥河支行干部职工早谋划、早部署，为XX年不良贷款清收攻坚战打下坚实的基础。首先泥河支行将该行全部
不良贷款重新进行一次大梳理，做到清收时有的放矢；其次严把放款关，贷款发放前做到实地调查，扭转了社会上“一个身份证能贷一万元款”的错误认识，做到清前堵后；三是积极与所在地的镇村领导沟通，争取镇村领导的理解和支持；四是任务到人，及时将总行下达的压降任务分解到信贷员，使人人有压力、笔笔贷款有专人管护落实。
多措并举取得实效
在各方面条件成熟之后，泥河支行对不良贷款清收开始主动出击。主要采取以下形式清收：
一是采取团队清收：由于不良贷款形成的时间长、根源错综复杂，有些贷款依靠一般信贷员单打独斗很难取得实质性效果。XX年初，泥河支行就成立了不良贷款清收小组，由支行行长或副行长带队，定期不定期对有还款能力而持观望态度的借款人轮番“轰炸”。晓之以理、动之以情，抱着不收回贷款绝不收兵的决心进行清收，共计收回不良贷款28笔、金额523230元，其中：1万元以下的就清收了23笔、金额142730元。高某于XX年3月份以小产权房向泥河支行借款40万元，一直没有归还，清收小组在掌握了高某已经在沙溪集镇出售双证齐全的商品房消息后，于XX年春节前后数次到高某处催收，高某在强大催讨压力下不
农村商业银行不良信贷资产的清收和处置
农村商业银行不良信贷资产的清收和处置作者：暂无
来源：《现代审计与经济》 2017年第4期
随着我国市懒，营造你追我赶的清收氛围。为熟悉等优势，通过引入并购场经济的深入发（二）依法维护债权。加强方、变更出资人等方式对欠债企展，当前，我国与公安、检察、法
院等部门的联业进行兼并重组，优化股权结的农村商业银行系，充分借助司法手段强制清构、盘活存量资产、化解过剩产（以下简称农商收，严厉打击拒不还债、恶意逃能，在实现社会资
源优化配置的行）不良信贷资废债务的行为。对一般性的诉讼同时，有效化解不良债权风险。
产问题已经成为贷款案件，协调司法部门实行快（二）积极运用“互联网+”了一个突出的问审快结；对骗贷或者恶意拖欠不模式。互联网技术的飞速发展，题。农商行不良还的，要向公安
部门报案或向法为处置不良贷款提供了新的途信贷资产的形成院起诉，坚决不能不了了之；对径。
近年来，“互联网+”模式逐原因复杂，既有已胜诉未执行的贷款，要加强与渐被引入到不良信贷资产处置领原农村信用社历法院的联动，全力收回贷款，最域，并出现了一些成功案例。总史原因形成的不大限度保全信贷资产。的来看，互联网平台在不良信贷良信贷资产，也（三）采取限制性措施。积资产处置中可以发挥公开拍卖、有近年来由于经极争取地方党委、政府有
关部门撮合交易、信息咨询、数据服济发展方式转型的支持，借助银行业协会的资源务、众筹
投资等功能。实践表和经济增长放缓和平台，对逃废金融债务的赖账明，线上处置可以扩大客
户覆盖的客观因素影响而形成的不良信户、钉子户建立城信“黑名面，提高动销率和溢价率。
农商行不良贷款清收典型交流材料
农商行不良贷款清收典型交流材料
尊敬的先生/女士，
您好！我是来自某农商行不良贷款清收团队的负责人。根据我们最近的调查报告，我们发现您在我们银行的贷款存在逾期情况。为了保障您的权益，我们希望与您进行充分的沟通和合作，以找到最合适的解决方案。
请您知晓，不良贷款的清收是银行的合法权利，我们希望能够与您一同合作，共同解决这个问题，以维护双方的利益和形象。为了更好地了解您的当前情况和解决问题的可能方式，我们愿意与您进行交流和会面。具体事宜如下：
1. 交流方式
我们可以通过电话、邮件、或者面对面会议的方式与您进行交流。您可以选择最合适的方式与我们联系，以便我们能够更加及时地了解您的问题和需求。
2. 信息确认
为了确保您的信息准确性，我们诚挚地请求您提供一些个人资料，并与我们所掌握的信息进行核对。这将有助于我们准确把握您的债务情况，并制定有效的解决方案。
3. 问题解决
在我们了解到您的具体情况之后，我们将积极为您解答相关问题，并制定相应的还款方案，以逐步缓解您的经济压力。我们将根据您的财务状况和还款能力，综合考虑利益双方的需求，寻找最佳的解决方案。
4. 合作协议
一旦我们达成共识并制定了解决方案，我们将与您签订相应的合作协议，明确双方的权益和责任，以确保问题得到妥善解决，并建立长期的信任和合作关系。
衷心希望您能够积极配合我们的工作，因为只有两方共同的努力和沟通才能达到最好的解决方案。我们相信，通过合作和互信，我们一定能够化解贷款逾期问题，并为您银行征信记录的修复提供帮助。
谢谢您对我们工作的关注和支持！如果您有任何问题或需要进一步的信息，请随时联系我们。我们期待与您尽早进行详细的交流，并共同找到最佳解决方案。
农商银行不良贷款清收工作总结(共4篇)
农商银行不良贷款清收工作总结（共4篇）
篇：银行清收不良贷款工作
农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料
近年来，随着农村经济的蓬勃发展和农村合作银行改革的不断深化，我县农村合作银行存贷款业务得到了长足发展。截止2008年底，西乡农村合作银行各项存款余额l7.78亿元、各项贷款余额11.94亿元，分别占全县金融机构各项存款总额和各项贷款总额的53.6%、85.3％，存、贷款规模总量和所占市场份额均居全县金融机构之首，成为我县农村金融的主力军和支持县域经济发展的坚强后盾。由于历史遗留问题和其它诸多方面的原因，我县农村合作银行形成了一些不良贷款，存在前清后增现象，不仅制约了农村合作银行的发展，而且直接影响到我县农业和农村经济快速发展。为了切实抓好不良贷款清收，进一步提高农村合作银行信贷资产质量，增强支农资金实力，促进农村金融事业良性发展，以更好地支持县域经济发展，按照省政府办公厅《关于帮助农村信用社清收旧贷依法打击逃废债行为的通知》(陕政办发〔2005〕89号)和市政府办《转发省联社汉中办事处关于开展农村信用社不良贷款清收攻坚年活动实施意见的通知》（汉政办发〔2009〕8号）要求，经县政府研究，决定将2009年确定为全县农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”（以下简称“攻坚年”）。为确保“攻坚年”活动顺利开展，取得实效，特提出以下实施意见：
一、不良贷款现状和清收目标(一)现状：截止2008年末，西乡农村合作银行不能正常周转使用的不良贷款余额达8226.08万元，占贷款总量的比例达6.89％，其中占比高于6％的有合行营业部、沙河支行、城东支行3家。(二)清收目标：通过近一年“攻坚年”活动的开展，实现西乡农村合作银行2009年不良贷款净降1000万元的目标，力争净降1500万元，不良贷款占比控制在6％以下。
农村商业银行不良信贷资产的清收和处置
农村商业银行不良信贷资产的清收和处置
作者：张宏
来源：《现代审计与经济》2017年第04期
随着我国市场经济的深入发展，当前，我国的农村商业银行（以下简称农商行）不良信贷资产问题已经成为了一个突出的问题。农商行不良信贷资产的形成原因复杂，既有原农村信用社历史原因形成的不良信贷资产，也有近年来由于经济发展方式转型和经济增长放缓的客观因素影响而形成的不良信贷资产，还与银行自身的风险管理水平有关。农商行不良信贷资产占比居高不下，既阻碍经营发展又损害声誉，而且还不同程度地影响经济的平稳发展和持续增长。因此，积极盘活农商行不良信贷资产，防控农商行信用风险，对农商行不良信贷资产进行合理清收和处置显得尤为重要。
一、农商行不良信贷资产的清收策略
（一）落实责任制。在全面落实不良贷款责任认定的基础上，以责任追究推动清收处置工作。实行农商行“一把手”负责制，层层签订责任书，明确清收责任，要求相关责任人限期收回。要把清收工作成效与提拔使用、考核奖励等挂起钩来，奖勤罚懒，营造你追我赶的清收氛围。
（二）依法维护债权。加强与公安、检察、法院等部门的联系，充分借助司法手段强制清收，严厉打击拒不还债、恶意逃废债务的行为。对一般性的诉讼贷款案件，协调司法部门实行快审快结；对骗贷或者恶意拖欠不还的，要向公安部门报案或向法院起诉，坚决不能不了了之；对已胜诉未执行的贷款，要加强与法院的联动，全力收回贷款，最大限度保全信贷资产。
（三）采取限制性措施。积极争取地方党委、政府有关部门的支持，借助银行业协会的资源和平台，对逃废金融债务的赖账户、钉子户建立城信“黑名单”，对其高档消费、出行等给予限制；对恶意逃废债务的企业、个人以及法人代表、实际控股人、股东、董事会成员等在媒体上、大屏幕上公开曝光。
农商银行不良资产处置方案
农商银行不良资产处置方案
一、背景介绍
随着经济环境变化和市场经济发展，每个银行的不良资产都在不断积累。农商银行作为农村企业、农民和农村金融服务的主力军，其不良资产处理方案对于维护农村金融稳定具有重要意义。
二、不良资产处置原则
农商银行不良资产处置方案应遵循以下原则：
•着眼于风险控制：处理不良资产前应先了解其风险程度，进行全面评估和分类管理。
•市场化处置：以市场为导向，优先采用公开拍卖等市场化方式进行处置。
•多元化处置：采用多种方式进行处置，包括转让、重组、兑付等多种方式。
•合规合法：处置过程应遵守相关法律法规，保证资产处置的合规合法性。
三、不良资产处置流程
1. 不良资产管理
银行应加强不良资产管理，每年进行一次全面评估，进行分类管理，采取针对性的处置。
2. 清收处置
针对不良资产进行清收，包括催收、诉讼等方式，以提高不良资产的清收率。
3. 处置准备
在清收基础上，对不良资产进行评估和定价，为后续处置做好准备工作。
4. 处置方式选择
选择合适的不良资产处置方式，应综合考虑风险程度、市场状况、处置收益等因素。
5. 处置执行
根据选择的不良资产处置方案，执行处置工作，包括组织拍卖、签署转让合同、办理转移登记等。
6. 后续监管
处置完成后，银行应加强后续监管，确保处置流程合规，避免不良资产再次产生。
四、不良资产处置案例
以下为农商银行不良资产处置的案例：
1. 转让股权
农商银行发现某企业不良贷款，经过评估后，决定采取转让股权的方式进行处置。银行按照市场价格确定股权转让价格，并进行公开竞价，最终成功转让股权，实现资产处置。
清收不良贷款经验交流材料
清收不良贷款经验交流材料
清收不良贷款为扎实开展农村信用联社清收不良贷款压降与控新工作，今年来，联社不断强化措施，先后组织人员赴外考察学习，通过借鉴成功的和做法，紧密结合自身实际，推动不良贷款分账经营，集中管理清收模式的开展。
首先,成立组织，落实责任。
该行要求各基层支行成立清收小组，集中力量开展农商行清收不良贷款清收工作，切实将不良贷款作为当前的一项头等大事来抓，每一笔贷款责任落实到人，任务明确到人，考核细化到人。
通过政府力量处置银行不良贷款努力发挥地方政府的作用。
一是完善地方政策法规，改善信用环境。
地方政府虽然不能直接制定法律法规，但可以在社会信用体系建设遏制债务人恶意逃废金融债务方面有所作为，出台相应的政策和规定，支持金融债权人的不良资产处置工作；二是在培育不良资产处置市场方面，需要吸引大量的民营企业外资投资主体和个人等进入市场，地方政府应出台相应的配套政策法规予以支持，以切实改善不良投资交易环境；三是在规范不良资产处置中介市场方面的作用。
不良资产处置高度依赖中介机构的诚信和服务质量，地方政府对此应有必要的规划安排和指导。
要通过政府的引导和规范约束，建立完善的不良资产评估拍卖法律服务中介市场，为不良资产处置提供规范高效的中介服务；四是利
用政府行政资源的特殊优势，充分发挥其在不良资产处置过程中的作用。
比如在金融债权人处理债务人抵押的国有划拨土地问题上，在确定安置企业职工和清偿金融债务比例，在土地重新规划整合与利益分配等方面,企业贷款，政府的作用是决定性的；五是直接参与不良资产项目的处置。
浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
目前农商行的不良贷款清收工作是重中之重，各家农商行都高度重视，如何做好不良贷款清收工作，使不良贷款清收有效落实、有效推进,确保不良贷款清收取得实效，谈谈我的粗浅认识及应采取以下方法。
一、提高认识、高度重视、掀起清收热潮。
清收不良贷款已进入“深水区”、“难攻段”全行上下要树立打“持久战”、“攻堡垒”的思想，大造宣传声势，大抓司法清收，重点突破违规违法贷款和大额贷款的清收，高速推进清收进程，形成你追我赶，互相竞赛的良好清收氛围。纷纷实行、“白+黑”工作制，全员总动员，挨户走、家家到，不放弃每笔不良贷款。要强化领导，创造显效清收成果，强化组织保障、服务保障、制度保障，攻坚克难，奋力拼搏，
二、领导牵头、组织严密、分工明确、责任到人。
总行及各支行行长要身先士卒，明确清收范围、目标及清收对象，落实信贷外勤人员清收责任，下达清收计划，使得人人头上有任务、人人有压力，人人有动力，充分挖掘信贷外勤人员的工作积极性和清收贷款的主观能动性。
三、摸清情况、多措并举、攻坚克难。
一是摸清每笔不良贷款具体情况，认真分析，一户一策，，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。
二是利用人脉，以“情”攻关。清收小组对清收对象逐一入户，上门讲政策、讲感情，一次没有看到人，就二次、三次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。
三是以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策，进入失信黑名单给生活带来的困扰等。培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户，软化钉子户。
农商行不良贷款清收的难点及对策
农商⾏不良贷款清收的难点及对策
“三类⼈员”贷款，即党政领导⼲部和国家公职⼈员、⾦融系统⼯作⼈员、农商⾏内部员⼯贷款。长期以来，农商⾏普遍存在“三类⼈员”拖⽋贷款的现象，致使不良贷款在整个贷款的⽐重居⾼不下。这严重阻碍了农商⾏对“三农”经济活动的信贷投⼊，抑制了其农村⾦融主⼒军作⽤的发挥，影响了⾃⾝经济效益的提⾼。当前，农商⾏正处在爬坡过坎的关键时期，分析研究“三类⼈员”贷款成因和难点，强⼒对“三类⼈员”贷款“亮剑”，便成为当务之急。
清收“三类⼈员”⽋款的难点
⼀是司法机构执法不⼒，⾦融债权保全难。
对长期拖⽋本息、多次催要⽆果的贷户，农商⾏多数采取诉诸法律。但是，农商⾏虽能取得胜诉，但执⾏却⼀拖再拖：或⾏政⼲预司法，法院不积极主动；或法院执⾏不⼒，贷款⼈转移了资⾦财产；或被执⾏⼈东躲西藏，法院⽆法执⾏；或借款⼈⽆⼒还贷，法院束⼿⽆策。在这种情况下，农商⾏常常是只赢官司不赢钱。
⼆是企业改制成风，改制企业贷款处置难。
近年来，企业改制之风⽅兴未艾，⼤量国企、乡企等借破产、改制、重组、兼并、重组等种种⼿段“轻装上阵”，变相逃废农商⾏债务，令农商⾏苦不堪⾔。在通常情况下，改制企业贷款⾦额⽐较⼤，少则⼏百万，多则上千万；改制形式多样，转产、租赁、承包、破产、重组等，应有尽有；同时，地⽅保护主义严重，只关注企业的利益，很少考虑农商⾏的权益，有些甚⾄纵容企业，实施“假破产，真逃债”，这使得农商⾏雪上加霜。
三是认识不到位，公职⼈员清收难。
部分公职⼈员诚信意识差，存在躲、逃、赖、悬等侥幸⼼理，主要表现为对催收不配合，有的清收对象还在等待观望。同时，个别党政⼲部、国家公职⼈员⾝处要害部门，农商⾏考虑到⼯作的开展，清收时⽆法理直⽓壮。
清收农商银行不良贷款专项行动实施方案范文
清收农商银行不良贷款专项行动实施方案范文为进一步优化我市农村金融环境，推动我市信用环境建设，打造诚信
社会体系建设，确保金融机构资金良性循环，推动全市经济社会发展，经
研究，在全市集中开展清收不良贷款专项行动，特制定如下实施方案：
一、指导思想按照《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩
戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》（国发〔某某〕某某号）要求，充分运用行政措施和法律手段清收不良贷款，加强社会信用体系建设，提
升整体信用环境，打造诚信某某某，为我市经济持续健康发展提供动力。
二、清收范围和工作目标（一）清收范围。某某某市人民政府购买的
2亿元债务包内不良贷款；某某某农商银行9亿元不良贷款；某某春城农
商银行4亿元不良贷款。
（二）工作目标。明确三个时间段，第一个时间段是到某某年12月
末清收回来1亿元以上；第二个时间段是到某某年12月末再清收回来2
亿元以上；第三个时间段是到2022年底再清收回来2亿元以上。持续增
速直到清收完毕。
三、组织领导为有效开展清收不良贷款工作，依法打击逃废债行为，
确保清收工作有序正常开展，特成立某某某市清收不良贷款工作领导小组，组成人员如下：
组长：某某某副市长副组长：某某某市财政局局长某某某市法院常务
副院长某某某市检察院副检察长、党组副书记某某某市公安局副局长成员：某某某市人社局局长某某某市农业农村局局长某某某市住建局局长某某某
市融媒体中心主任某某某市金融服务中心副主任某某某人民银行某某某支
行行长某某某某某银监分局某某某监管办主任李某某某某某某农商银行董
事长某某某某某农商银行行长某某某某某某经济开发区管委会副主任某某
银行不良贷款清收经验交流资料——多措并重促压降 真抓实干出成效
银行不良贷款清收经验交流资料——多措并重促压降真抓
实干出成效
长时间以来不良借款居高不下一直是困扰XX农商行泥河支行运营开展的拦路虎。怎么盘活清收存量不良借款，有用化解财物危险，是事务开展的难点，也是各行社当时重视的要点。2014年，泥河支行在不良借款清收上真抓实干，多措并重，成效显着。一、基本情况因为前史原因，泥河支行不良借款长时间居高不下，前清后升，严峻限制事务运营和当地信誉系统建造。到2013年12月末，表内不良借款余额高达997 23万元。2014年上半年，XX农商行泥河支行结合本身实践，盘活存量严控增量，进步财物质量，化解信贷危险，集中精力，多措并重，大力清收盘活不良借款，起到显着实效。1-7月份，净压回不良借款110多万元。二、首要做法（一）提早策划活跃布置不良借款严峻限制了泥河支行的事务开展，为了赶快搬移这块拦路虎，盘活沉积资金，2014年头泥河支行干部职工早策划、早布置，为2014年不良借款清收攻坚战打下坚实的根底。首要泥河支行将该行悉数不良借款从头进行一次大整理，做到清收时有的放矢；其次严把放款关，借款发放前做到实地调查，扭转了社会上一个身份证能贷一万元款的错误认识，做到清前堵后；三是活跃与所在地的镇村领导交流，争夺镇村领导的理解和
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浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
目前农商行的不良贷款清收工作是重中之重，各家农商行都高度重视，如何做好不良贷款清收工作，使不良贷款清收有效落实、有效推进,确保不良贷款清收取得实效，谈谈我的粗浅认识及应采取以下方法。
一、提高认识、高度重视、掀起清收热潮。
清收不良贷款已进入“深水区”、“难攻段”全行上下要树立打“持久战”、“攻堡垒”的思想，大造宣传声势，大抓司法清收，重点突破违规违法贷款和大额贷款的清收，高速推进清收进程，形成你追我赶，互相竞赛的良好清收氛围。纷纷实行、“白+黑”工作制，全员总动员，挨户走、家家到，不放弃每笔不良贷款。要强化领导，创造显效清收成果，强化组织保障、服务保障、制度保障，攻坚克难，奋力拼搏，
二、领导牵头、组织严密、分工明确、责任到人。
总行及各支行行长要身先士卒，明确清收范围、目标及清收对象，落实信贷外勤人员清收责任，下达清收计划，使得人人头上有任务、人人有压力，人人有动力，充分挖掘信贷外勤人员的工作积极性和清收贷款的主观能动性。
三、摸清情况、多措并举、攻坚克难。
一是摸清每笔不良贷款具体情况，认真分析，一户一策，，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。
二是利用人脉，以“情”攻关。清收小组对清收对象逐一入户，上门讲政策、讲感情，一次没有看到人，就二次、三次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。
三是以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策，进入失信黑名单给生活带来的困扰等。培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户，软化钉子户。
在全市农商行不良贷款集中清收工作推进会上的讲话
在全市农商行不良贷款集中清收工作推进会上的讲话
尊敬的各位领导、各位同事：
大家好！今天我们在这里开展全市农商行不良贷款集中清收工作推进会议，就是要督促各地农商行要进一步加强风险控制，加力推进不良贷款的清收工作，确保银行资产的安全。
当前，我国经济发展进入了新的阶段，也面临着新的挑战。特别是在全球贸易摩擦不断升级的背景下，国内市场环境也出现了不稳定因素，各行业的经济压力也进一步加大。在这种情况下，我们一方面需要加强金融服务，在积极促进实体经济发展的同时，要注重风险防范；另一方面，对于已经出现的不良贷款，也要采取更有效的措施，加快清收，避免形成金融风险。
而随着金融市场的发展，不良贷款的问题也越来越成为各金融机构关注的焦点。尤其是对于农商行这样的银行来说，不良贷款问题更是必须引起高度重视。因为农商行业务覆盖范围广，涉及到的客户对象也更为多样，金融风险也存在较高的风险。早期不良贷款的发生，只有采取及时有效的清收措施，才能最大程度地减少损失，确保资产质量的稳定。
在这一背景下，我们将不良贷款的集中清收工作提上议事日程。此次推进会议的目的就是要进一步加强与各地农商行的沟通交流，制定更详细更具体的各阶段工作方案，统筹考虑各种应对方案，确保更快、更稳定、更安全地解决不良贷款问题。
对于各位行领导和同事来说，我们必须要充分认识到：不良贷
款的风险能够最大程度地控制好，还需要加强管理能力、提高专业素养、强化法律意识等方面的能力和经验。
同时，我们还应该进一步加强风险的管控，把握客户的信用状况和偿还能力，再定期对不良贷款进行监控，及时转化为逾期贷款和坏账，为之后的清收工作打下坚实的基础。
在全市农商行不良贷款集中清收工作推进会上的讲话
在全市农商行不良贷款集中清收工作推进会上的讲话
尊敬的各位领导、各位同事：
大家好！
近年来，全市农商行的不良贷款问题日益严重，已经成为制约我市金融业发展的一个重要因素。为加强不良贷款的管理和清收工作，提高农商行的风险防控能力，我们召开了这次不良贷款集中清收工作推进会，旨在研讨问题，破解难题，协同作战，共同打赢清收战。
首先，让我们来看看当前不良贷款问题的严峻性和危害性。
一、不良贷款问题严峻
我市各农商行不良贷款率呈上升趋势，2018年已经达到了
3.1%。特别是一些小微企业和个人贷款的不良率更是高达10%以上。这些不良贷款对银行和借款人都会带来极大的损失。对于银行来说，不良贷款会使其流动性和资本金压力增大，甚至可能面临资不抵债的困境；对于借款人，则可能面临资产负债表逆转和信誉遭受破坏的危险。
二、不良贷款问题危害严重
不良贷款不仅会对银行和借款人造成损失，还会对金融市场的稳定性和社会经济发展带来负面影响。在不良贷款高企的情况下，银行的资金将会得不到充分利用，从而影响市场的流动性；
同时，不良贷款也会影响银行的信誉，影响其在市场上的竞争力。不良贷款同时还将导致银行的盈利降低，对银行的经营决策能力、资本金实力等方面形成威胁。
因此，我们必须高度重视不良贷款的清收工作，采取有效措施加以解决，达到切实维护银行和借款人的利益，维护金融市场稳定的目的。
那么，在清收不良贷款时，我们应该采取哪些措施呢？
一、审慎核查不良贷款的前期工作
农商行在发放贷款时必须严格执行审核程序，掌握贷款人的基本情况，严格按照最高准则控制风险，树立风险意识，加强风险管理，提高风险识别和应对能力。前期工作做好，才能清收不良贷款。
农商银行压降不良贷款策略——以珙县农商银行为例
农商银行压降不良贷款策略
农商银行压降不良贷款策略 ————以珙县农商银行为例以珙县农商银行为例
以珙县农商银行为例
2017年04月25日
截至2016年初，受内外经济及经营因素影响，珙县农商银行账面不良贷款余额达20，959万元，较年初增长13，910万元，不良贷款占比9.9%；截至2016年6月末，不良贷款20，764万元，占比9.41%，不良贷款金额较年初下降136万元。
深入查找不良贷款成因
深入查找不良贷款成因 不良贷款形成原因，有诸多因素，既有外部客观的，又有内部主观的。
外部影响因素包括煤炭企业悉数关停、民间借贷活跃、企业法人代表“跑路”、担保公司出现风险、诉讼贷款执行难、农户小额贷款风险、接收的抵债资产处置难等。
其中，珙县农商银行直接涉及煤炭行业形成的不良贷款共7户12笔，金额4790万元，欠息750万元。融资性担保公司贷款共计120笔，贷款余额8831万元。已形成不良贷款63笔、金额5517万元。小额不良贷款已达7331万元等。
内部主观原因包括贷款发放未坚持审慎性原则，带“病”放贷；操作风险，重贷轻管、重放轻收、责任追究不到位，信贷管理制度执行流于形式；道德风险，部分信贷人员职业操守、道德规范薄弱，不作为、乱作为，无视信贷规章及有关法律法规等。
多项举措压降不良贷款
多项举措压降不良贷款 不良贷款是制约甚至威胁许多农商银行未来发展的“毒瘤”，为让农商银行能够卸下包袱，轻装上阵，笔者认为应当采取以下措施进行化解：
——分析成因，台账管理。逐户对不良贷款成因进行分析，建立不良贷款台账，实行名单制管理，序时登记，从易到难，户户见面，一户一策制定清收方案。
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当前，降低不良贷款已经成为防范化解农商行风险和提高经营效益的重点，也是当前深化农信社大队伍逐步改制农商行的关键和重中之重。因此，必须采取必要措施加大力度清收和转化不良贷款，营造农商行经营和发展的良好环境，充分发挥农商行在助农、惠农中起到的重要作用。本文结合实践和有关政策，针对清收不良贷款的措施谈一些粗浅的想法和思考。
一、统一思想是前提
信贷资产质量的管理作为农商行的生存之本、发展之基、效益之源。因此，要清醒地认识到清收不良贷款工作的重要性和迫切性，要把这项工作放在战略的高度上来认识，不断灌输全辖员工尽最大努力保全信贷资产的思想，克服重重困难，最大程度上降低风险和减少资金的损失。员工在思想上更要充分认识到不良贷款严重制约农商行的健康快速发展，清收的情况好与否也直接关系到其自身的生存和发展。
二、加强领导是基础
实现不良资产的盘活清收，必须落实组建专门机构、配备专职人员、实行专业管理措施和实施专项考核四个要素。对此，还要明确清收计划，考核清收任务完成情况并积极落实奖惩措施，协调各方关系。作为清收的基础环节，在有效机制上如果出现了漏洞，将会给清收工作带来很大的压力和难题。一般来说，从最初成立清收小组开始就应该形成一整套甚至多种方案细则，同时积极协助依法清收不良贷款，专业处置化解资产风险。
三、跟踪排查是重点
对于发放的贷款，应及时做好跟踪调查工作。特别是针对风险较大的贷款品种，更应对此高度关注。重视排查部分对企业被租赁、出售、拍卖等改制过程中“悬空”的贷款，积极采取跟踪企业改制的措施，并达到降低不良贷款的目的。实现跟踪改制后企业承担原企业债务，实现互惠互利，共同发展。在普通贷款实现跟踪排查是必要的，是实现降低风险自查的有效途径。这不仅是对发放贷款质量的统计，更是对信贷的资产负责。
四、政府支持是关键
农商行要不断通过地方政府汇报、请示，争取理解和支持，凭借法院等执法部门的力量，帮助自身一起攻坚清收不良贷款的重要任务。特别是对赖账不还或有诈骗行为恶意逃废农商行债务的“赖债户”、“钉子户”，法院执行局对拒不偿还贷款的贷款户，实施申请强制执行，并依法拘留。在清收贷款的活动中，采取行政、经济、法律相结合的手段，重点抓好有影响的贷款清收，起到打击一个、震动一片、教育一方的作用，即达到清不良贷款，又促进规范和整顿农商行秩序的目的。
农商行与政府要做到密切配合，以宣传为先导，以政策攻心为武器，以法律清收为保障，多法并举，多策并用。
五、落实责任是核心
对农商行贷款发放中所涉及的相关责任人，采取“解铃还须系铃人”的办法。对相关责任人追究责任，清收已形成的不良贷款，并制定按月清收的计划，对清收情况进行考核，促进贷款责任人收回不良贷款。对清收贷款敷衍、流于形式、玩忽职守或效果不佳者，要给予党纪、政纪甚至开除处分。
责任的落实认定作为银行内部的自查措施，在一定程度上起到了至关重要的作用。
六、借力清收是目的
在各种有效机制的成熟下，深入开展评定信用农户，不算采取“回头看”的办法，对照条件加以巩固、完善和发展，营造良好的社会信用环境。进一步解放思想，积极探索清收不良贷款的新路子。继续加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。一要确保诉讼有效，二要选准起诉对象，三要有效保障农商行的权利得到实现，提高依法收贷效果。四要进一步加强与公检法及司法等部门的沟通协作。不断完善清收不良贷款的办法和制度，增强清收不良贷款工作的紧迫感和责任心。
长期以来，由于受历史及政策因素的影响，导致一些农商行不良贷款居高不下，不良贷款已经成为制约自身生存发展的桎梏，清收工作已迫在眉睫。要不断克服困难，树立必胜信心，千方百计保全信贷资产，肯吃苦耐劳，农信社改革成果就不会前功尽弃，农金人洒下的辛勤汗水就不会付之东流。