《货币银行学》第四章金融机构体系概述
货币银行学第04章 金融体系
二、金融中介产生和发展的原因
（一）交易成本（Costs of Trading） 存在于金融交易中的交易中成本，即从事金融 交易所花费的时间和金钱，是那些有余钱要贷 的人们所面临的主要问题。
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第二节
银行金融中介
一、中央银行（Central Bank） ▲ 中央银行（central bank）是由政府出面组 织或授权赋予旨在集中管理货币储备，并统一铸 造和发行货币的银行，它是国家最高的最具有权 威的金融机构。 代表国家发行通货、制定和执行 货币金融政策、处理国际性金融事务、对整个金 融体系实施监管等等。
1．识别成本
识别成本包括搜寻成本和核实成本。
搜寻成本是指寻找投资机会的成本。
核实成本是指一旦投资项目经鉴别之后对最终 投资效益进行评估的成本。
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2．监督与实施成本 监督成本发生在整个投资过程中，为的是确 保资金使用的既定目标以及关于使用补充投入的 承诺得以兑现。 对监督与实施成本的解释和对核实成本的解 释是类似的。 金融中介被委以监督和实施责任的代理人， 保证对其存款人进行固定金额的支付，而收入的 其余部分则成为了自己的收益。 金融中介的建立就把监督和实施问题从最终 投资者那里转到代理人自己的层面上来，从而减 少了投资者的监督与实施成本。
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第一节
金融体系概述
一、金融机构的一般界说 ▲ （一）金融机构的概念 金融机构（Financial Institution）是指专门 从事各种与融资活动有关的组织或个人。
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货币银行学第四章金融机构体系
货币银行学第四章金融机构体系1. 金融机构的定义金融机构是指为满足社会经济中货币和资金需求而设立的各类组织或机构，其主要功能是接受储户的存款，提供贷款和理财服务，以及进行信用中介和支付结算等金融中介活动。
根据业务特性和组织结构的不同，金融机构可以分为商业银行、非银行金融机构、证券公司、保险公司等各类金融机构。
2. 商业银行的特点及功能商业银行是金融市场中的重要组成部分，其主要特点包括：•资金来源多样：商业银行主要通过接受储户存款、发行债券和股票等方式筹集资金。
•风险管理能力强：商业银行通过建立风险管理体系，对风险进行识别、测量、监控和控制，以保护存款人的资金安全。
•信用创造能力强：商业银行可以通过贷款发放和信用中介等方式创造信用，对经济增长和社会发展具有重要促进作用。
商业银行的主要功能包括：•存款业务：商业银行接受储户的存款，包括活期存款、定期存款等不同类型的存款。
•放款业务：商业银行通过贷款业务向企业或个人提供融资支持，推动经济发展。
•理财业务：商业银行可以根据客户需求提供理财产品，实现风险和收益的平衡。
•信用中介和支付结算：商业银行扮演着信用中介的角色，为市场主体提供支付结算、承兑汇票等服务。
3. 非银行金融机构的分类及功能非银行金融机构是指除商业银行以外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司等各类金融机构。
根据功能和业务特点的不同，非银行金融机构可以分为以下几类：•证券公司：证券公司主要从事证券经纪和承销、证券投资咨询、自营投资、资产管理等业务，为投资者提供证券交易和投资服务。
•保险公司：保险公司主要提供各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为个人和企业提供风险保障和理财服务。
•信托公司：信托公司主要从事信托业务，包括信托资产的募集、信托财产的管理，为受托人提供投资管理和财产保护服务。
•金融租赁公司：金融租赁公司主要从事设备融资租赁、房地产融资租赁等业务，为企业提供融资和租赁服务。
货币银行学复习提纲
《货币银行学》复习第一章货币第一节货币的职能货币是商品交换长期发展的必然产物。
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币具有价值尺度、交换媒介、贮藏价值和支付手段四种职能。
其中价值尺度和交换媒介是货币的基本职能，而贮藏价值和支付手段是货币的派生职能。
一、价值尺度（Standard of Value）1、概念：货币可以用来表现商品的价值并衡量商品价值的大小。
2、特点：货币在执行价值尺度职能时只要是观念的或想象的货币就可以，而不需要现实的货币。
用货币表现出来的商品价值就是价格。
二、交换媒介(Medium of Exchange)1、概念：货币在商品交换中充当交易媒介。
2、特点：必须是现实的货币；可以是没有十足价值的货币符号。
3、执行交换媒介的货币必要量取决于三个因素：流通中商品的数量；商品价格；货币流通速度。
三、贮藏价值(Store of Value)1、概念：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和收藏。
2、特点：必须是现实的、足值的货币。
货币作为贮藏价值，具有自发调节货币流通的作用。
四、支付手段(Means of Payment)1、概念：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税、支付工资和租金。
2、特点：货币在执行支付手段职能是必须是现实的货币。
第二节货币形式及其演变货币形式的演变集中在货材料的变化上。
从货币发展的历史来看，货币可以分为：一、实物货币(Material Currency)二、金属货币(Metallic Currency)三、代用货币(Substitute Currency)四、信用货币(Credit Currency)五、电子货币(Electric Currency)第四节货币制度一、货币制度(Monetary System)的内容：1、确定货币金属2、确定货币单位3、金属本位币和辅币的铸造、发行和流通程序：（1）本位币（Standard Money）：①概念：又称主币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法货币。
货币银行学教学大纲
《货币银行学》教学大纲一、课程名称：《货币银行学》或《金融经济学》二、教学内容、目的及方法（一）课程的主要内容：《货币银行学》是金融学专业的一门专业基础课，财经类其他专业的学科核心课。
其主要研究对象是货币和货币制度、信用、利率和利息、银行及其他金融机构、金融市场及其工具、货币金融理论等。
其具体内容包括以下10个方面：1、货币与货币制度2、信用、利息和利率3、金融机构体系4、金融市场及金融工具5、商业银行6、中央银行及其货币政策7、货币需求、供给与社会总供求8、通货膨胀与通货紧缩9、金融创新10、金融与经济发展（二）本课程的教学目的与基本要求：通过学习使学生掌握金融经济学的基本概念、基本知识和基本理论，了解货币、货币运行和货币调控的基本规律，能够对现实经济中的金融现象、问题以及宏观金融政策及其效果做出理性思考与分析。
具体要求如下：1、熟练掌握等金融学的基本概念、基本知识和基本理论，并了解与此相关的前沿问题；在此基础上，对我国金融领域的基本现状及相关问题有初步的了解；2、会运用金融学的基本知识和基本理论对现实问题做出有一定深度的分析；3、对经济主体在相应的宏观金融政策环境下可能采取的经济行为做出判断；4、通过学习货币供求机制与原理，学会宏观金融分析方法并对实际问题做出相应的解释；5、了解我国金融发展及改革趋向。
（三）课程的教学方法：本课程教学注重理论与实际相结合，采取课堂讲授、讨论与案例分析相结合的方法；在教学手段上逐步实现采用多媒体教学。
三、推荐教材（一）必读教材：江其务主编：《货币银行学》，陕西人民出版社，2002年。
（二）选读教材：1、胡庆康：《现代货币银行学教程》(第二版)，复旦大学出版社，2001年；2、黄达主编：《货币银行学》，中国人民大学出版社，1999年；3、米什金著：《货币金融学》，中国人民大学出版社，1998年；4、Zvi Bodie，Robert C. Merton著, 《金融学》中国人民大学出版社，2000年。
课程教学日历(经管类课程用表)
课程教学日历（经管类课程用表）课程名称：＿＿货币银行学＿＿主讲教师：＿＿＿李庚寅＿＿＿2009＿2010＿学年度＿国际经济贸易系＿系＿国际经济与贸易＿专业＿08＿级＿1、2＿班系（部）主任：年月日注：本表一式三份，由主讲教师填写，经批准后，分别交系（部）秘书、教务处各1份，教师自存1份。
广东外语外贸大学南国商学院全日制本科教学日历2009～2010学年第2学期课程名称货币银行学课程性质必修课学时 54学时学分 3学分适用专业（方向）经济学各专业及方向学生年级、人数 08电子商务开课单位经济系国际金融教研室授课教师姓名、职称李庚寅教授教务处制二00九年九月填写说明一、本表格相关内容必须与人才培养方案（教学计划）一致。
填写时，统一用宋体、5号字。
表格可视需要放大或缩小，页面不够可以另外加页，但不能改变基本格式。
课程教学不涉及表中相关栏目的，可不填写。
二、“教研室主任（签字）”、“系主任（签字）”只需签最后一页。
三、“课程性质”指必修课、专业选修课或公共选修课等。
“开课单位”填写授课教师所在系（部）和教研室；无教研室的只填系（部）或任职单位名称。
“学时分配”栏中，各种类别所占学时的总和应等于总学时。
四、“考试（考核）”方式填写开卷考试、闭卷考试、实验操作、操行评定、撰写论文、其他等。
采用多种考试（考核）方式的，可以填写其中两种主要形式。
五、“教材类别”填写面向21世纪规划教材，教育部或相关部委、行业协会推荐教材，获省部级奖励教材，公开出版教材、自编教材等。
推荐教材、奖励教材应写明推荐单位、奖励单位。
六、“多媒体技术”指利用计算机综合处理文字、声音、图像、图形、动画等信息技术，不包括纯文字的powerpoint；“授课语言”中的“全外语”指全部用某种外语编写的教材并全部用该语种教学；“双语”指全部用某种外语编写的教材并用这种外语授课的课时至少达到该课程总课时的50%。
七、某一门课程由多名教师共同讲授，应在封面“授课教师”栏目中列出所有授课教师姓名，并在第1页“教学任务安排”相关栏目中填写教学分工情况。
《货币银行学》复习知识点整理(完整版)
货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。
3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。
4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。
5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。
6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。
7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。
8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。
9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。
10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。
12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。
13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。
15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。
17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。
即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。
19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。
二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？答：社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地发展，渗进国民经济活动的每个方面。
2、货币的基本职能有哪些？答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段？答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些？答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行准备制度。
货币银行学金融体系
货币银行学金融体系1. 什么是货币银行学货币银行学是一个研究货币和银行的学科，旨在研究货币在经济体系中的作用以及银行在货币创造和支付系统中的角色。
它涉及到货币的起源、发展和功能，以及银行的组织、经营和监管等方面。
2. 金融体系的构成金融体系是指由货币银行和其他金融机构组成的一系列经济机构和市场，用于进行货币和金融资产的流动和交易。
它是现代经济体系中重要的基础，对经济的发展和稳定起着关键作用。
金融体系的主要构成包括货币银行、证券市场、保险机构和其他金融机构等。
货币银行是金融体系的核心，它负责发行货币、管理支付系统并提供储蓄和贷款等金融服务。
证券市场则提供了股票、债券等金融工具的发行和交易，为企业和个人筹集资金。
保险机构提供风险管理和保险服务，为个人和企业提供保障。
其他金融机构包括投资基金、租赁公司、信托公司等，它们提供各种金融中介服务，促进金融市场的运作。
3. 货币在金融体系中的作用货币是金融体系中最基本的媒介，它的作用可以从三个方面来看。
首先，货币作为价值尺度，为经济中的各种商品和服务赋予了相对价值。
通过货币的定价机制，人们可以方便地比较和交换各种商品和服务。
其次，货币作为流通媒介，使经济交换更加便利。
货币的使用大大减少了商品交换的成本，提高了交易的效率。
人们可以通过货币来购买所需的商品和服务，而不必进行直接的商品交换。
最后，货币作为贮藏手段，为个人和企业提供了财富的储存和转移方式。
人们可以将财富存储为货币形式，以便在需要时使用，这也为金融体系的稳定和流动提供了基础。
4. 银行在金融体系中的角色银行在金融体系中起着重要的角色，主要表现在以下几个方面。
首先，银行作为货币的发行者和管理者，负责货币的创造和流通。
银行通过发放贷款和接受存款等活动，为经济体提供流动性，促进经济的发展。
其次，银行作为支付机构，提供支付服务和支付工具，为人们的经济活动提供便利。
通过银行的支付系统，人们可以方便快捷地进行购买、转账和结算等操作。
(完整word版)《货币银行学》复习内容整理
《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。
2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。
3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。
5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。
6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。
第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。
2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。
3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。
第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。
2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。
2、了解金融创新的基本方式和内容。
3、了解商业银行的经营模式。
第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。
2、深入理解CAPM模型的基本内容。
3、了解期权定价模型的内容。
第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。
2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。
第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。
2、了解货币政策的信用传导渠道。
3、了解货币政策中介指标及其条件。
第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。
2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。
第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。
第十章内外均衡理论1、名词解释：米德冲突。
2、理解内外均衡的基本内容。
3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则：是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。
这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。
其思想根源，可以上溯到费雪效应，即利率与通胀存在着紧密的关系。
货币银行学第四章 金融市场
与远期协议比较，特点 1）买卖的是标准化合约。合约金额和交割时间、 地点都是标准化的。 2）与期货交易所的清算公司结算，无违约。 3）必须在清算公司开立专门的保证金账户，并 每日结算。 4）可以以对冲交易（平仓）结束期货头寸，无 须实物交割。 5）场内公开竞价确定期货交易的价格
利率期货举例(选读) 例题：一家香港公司因经营上的需要在1993年2 月20日从银行借入200万港元3个月期周转性贷款。 当时，市场利率为2.75%，该公司担心3个月内贷款 利率上升而使借款成本上升，决定利用利率期货进 行套期保值。利率期货合约的报价为100减去市场 利率，当日报价为97.25。该公司卖出二手3个月期 期货合约共200万港元（每手100万港元）。 5月20日，现货市场利率升至3.85%，期货市场 上港币利率期货报价跌为96.15。
2、价格形成与发现 3、二级市场价格决定了一级市场价格。 4、国民经济的“晴雨表”
2.长期债券市场 一级市场：平价、溢价、折价发行 二级市场：买卖流通市场 债券评级：AAA、AA、A……BBB……C
3.基金市场 投资基金是通过发行基金股份将投资者分散的资 金集中起来，由专业人员分散投资于股票、债券或 其他金融资产的资产组合，并将投资收益分配给基 金持有者的一种金融中介机构。
4.3.3 金融期权市场
1 .金融期权及其相关概念
期权是一种能在未来某特定时间内或特定时点以 特定价格买进或卖出一定数量的某种特定商品的权 利。 在特定的履约日，期权购买者既可以行使他拥有 的这项权利，也可以放弃这一权利； 期权出售者，在收进期权购买者所支付的期权 费以后，在履约日，只要期权购买者要求行使其权 利，就必须无条件履行合约的义务。
远期利率协议
远期外汇协议
2.金融期货市场： 金融期货是指在特定的交易场所通过竞价方式成 交，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的 价格买进或卖出某种金融商品的契约。 分为： ①外汇期货是指交易双方通过公开竞价确定汇率， 在未来某一时期买入或卖出某种货币。 ②利率期货是指交易所通过公开竞价方式买入或 卖出某种利率的有息资产，在未来的一定时间按合 约交割。 ③股票价格指数期货是指以股指为交易对象，买 卖双方通过交易所竞价确定成交价格——协议股票 指数，合约的金额为股票指数乘以通过的约定乘数， 到期时以现金交割。
《货币银行学》课程教学大纲
《货币银行学》课程教学大纲课程代码：MURM1019课程性质：专业选修课程授课对象：管理科学、物流管理、国际物流等专业开课学期：每学年第2学期总学时：34学时学分：2学分讲课学时：34学时指定教材：姚长辉，《货币银行学》，北京大学出版社，2012年参考书目1、陈雨露，《国际金融》，北京大学出版社，20152、高鸿业，《西方经济学（宏观部分·第六版）》，中国人民大学出版社，2014年3、高鸿业，《西方经济学（微观部分·第六版）》，中国人民大学出版社，2014年4、富兰克林•艾伦格伦•雅戈，《金融创新力》，中国人民大学出版社，2014年5、货币纪录片主创团队，《货币》，中信出版社，20126、庞忠甲，陈思进，《货币的逻辑》，中国友谊出版公司，2014教学目的：使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融等基本范畴有较系统的掌握；使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力；提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。
系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的货币银行问题。
第一章货币与货币制度课时：1周，共2课时第一节货币概述一、货币的起源1、货币起源于商品交换2、货币是价值形式长期演变的结果二、货币的本质1、货币是商品2、货币是特殊商品三、货币的定义第二节货币形式的演变一、实物货币二、金属货币三、代用货币四、信用货币五、电子货币第三节货币的职能一、价值尺度二、流通手段三、支付手段四、世界货币五、储藏手段第四节货币制度一、货币制度及其构成要素二、货币制度的演变三、我国的货币制度思考题：1、货币是否等于现金？2、货币是否等于收入？3、货币是否等于财富？4、货币形态为什么不断由低级向高级演变？第二章国际货币体系与汇率制度课时：1周，共2课时第一节国际货币体系一、什么是国际货币体系二、以美元为中心的国际货币体系三、欧洲货币联盟与欧元四、货币制度与主权第二节外汇与外汇管理——外汇界说再释一、外汇界说再释二、外汇流程三、外汇管理与管制四、可兑换与不完全可兑换五、我国的外汇管理和人民币可兑换问题第三节汇率与汇率制度一、汇率二、汇率及其标价法三、汇率汇种四、固定汇率制与浮动汇率制比较五、人民币汇率制度第四节汇率与币值、汇率的决定一、货币的对内价值与对外价值二、汇率决定理论的基本内容三、汇率决定的国际借贷说四、汇率决定的购买力平价说五、汇兑心理说思考题：1、如何理解汇率的自由波动？2、人民币汇率国际化的条件？第三章信用课时：2周，共4课时第一节信用概述一、信用的本质信用不是一般的借贷行为，而是以还本付息为条件的借贷行为。
《货币银行学》第四章金融机构体系概述
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第三节 我国的金融机构体系
二、商业银行
国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行
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第三节 我国的金融机构体系
三、政策性金融机构
政策性银行 政策性银行
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
政策性金融资产管理公司
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第三节 我国的金融机构体系
分行制
这种制度与上述单一制相反，即在总行下面设立众多的 分支机构。
集团银行制 连锁银行制
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第四节 西方国家的金融机构体系
二、专业银行
开发银行
专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。
投资银行
以谋利为目的而设立。
储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款，并为居民个人提供必要的银行服 务。
进出口银行
四、非银行金融机构
保险公司 证券公司 投资基金 信托投资公司 财务公司 信用合作组织 邮政储蓄机构 金融租赁公司
五、在华外资金融机构
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第四节 西方国家的金融机构体系
一、商业银行
单一银行制
就是每一个商业银行即由一家构成，不设分支机构。这 种制度的目的是企图限制银行业的竞争，目前仅美国实行这 种制度。
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开篇案例：我国的金融机构体系
截至2003年底，我国银行业金融机构总资产已达到28万亿元人民币， 与改革开放初期的1980年相比增加了103倍。 据中国银行业监督管理委员会有关负责人介绍，目前银行业金融资产 占全部金融机构资产总额的95%。银行业间接融资作为中国金融业的主体， 在社会经济发展中发挥着十分重要的作用，有力地支持了国民经济持续、 快速、健康发展。 目前，我国银行业已形成以国有商业银行为主体，其他银行业金融机 构并存，功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多层次机构体系。 截至2003年底，我国银行业金融机构包括：4家国有商业银行、3家政 策性银行、11家股份制商业银行、4家资产管理公司、112家城市商业银行、 192家外资银行营业机构、209家外资银行代表处、723家城市信用社、34 577家农村信用社、3家农村商业银行、1家农村合作银行。还包括，74家信 托投资公司、74家财务公司、12家金融租赁公司和遍布城乡的邮政储汇等 非银行金融机构。
【精选】我国的金融机构体系
我国现行的金融机构体系目录一、金融机构概述------------------------------------------------------------------2 金融机构含义、功能作用及一般体系的构成-----------------------------2二、我国金融机构体系的发展-----------------------------------------------------------2 1、新中国金融机构体系的建立----------------------------------------------------2 2、“大一统”模式的金融机构体系-------------------------------------------------2 3、1979年以来市场化金融机构体系的改革---------------------------------------3三、 与社会主义相适应的现代金融机构体系-------------------------------------------3 4、我国现行的金融机构体系---------------------------------------------------------------3关键词：中国 银行 金融结构一、金融机构概述：1、含义：金融机构是专门从事各种金融活动的经济组织，是金融活动的具体组4 11201628织者，是伴随商品货币经济而产生并服务于商品货币经济的信用精英呢机构。
2、金融机构的功能作用：（1）信用中介功能；（2）降低交易成本，提高融资效率功能；（3）给社会提供支付机制的功能；（4）分散风险功能；（5）提高资产流动性的功能；（6）超时空的资金转移功能。
3、金融机构体系的一般构成银行机构：中央银行，商业银行，专业银行（储蓄银行，不动产抵押银行，资产银行）政策性金融机构：开发性金融机构，农业政策性金融机构，进出口政策性金融机构，住房政策性金融机构，中小企业政策性金融机构。
货币银行学课件第四章金融机构体系
4-16
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例： 你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%， 他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 （5）组织货币流通： 通过对货币流通的管理和调节，促使货 币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
4-5
《货币银行学》读书笔记
《货币银行学》读书笔记
金融机构体系概况:
1979年以前，我国基本上是单一的国家银行体系，即中国人民银行既行使金融管理和货币发行的职能，又从事借贷、储蓄、结算、外汇等业务经营活动，是各项信用活动的中心。
之后，陆续恢复、分设、成立了一些新的银行和非银行金融机构。
经过十几年的改革，现已形成以中国人民银行为领导，国有商业银行为主体，包括政策性金融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存、分工协作的金融体系。
中国的金融机构按其他地位和功能大致可分为四大类。
第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行，在国务院领导下对金融业实施监督管理。
第二类是银行：
包括（1）政策性银行，如国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
（2）商业银行，按其性质和业务范围又可分为：国有商业银行，即国家独资的商业银行，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行；
股份制商业银行，如交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等；正在组建的城市商业银行；以及住房储蓄银行。
第三类是非银行的金融机构。
主要包括国有以及股份制的保险公司，城市信用合作社以及农村信用合作社，信托投资公司，证券公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，投资基金机构，信用担保机构，证券登记公司，及其他非银行金融机构。
货币银行学与金融机构
货币银行学与金融机构一、引言货币银行学是研究货币和银行运作的学科，而金融机构则是指各种金融机构实体。
本文将结合这两个主题，探讨货币银行学与金融机构之间的关系以及它们在现代经济中的作用。
二、货币银行学的基本概念1. 货币货币是一种被广泛接受并作为交换媒介使用的价值符号。
货币在经济中具有流通、价值储藏和支付手段的功能。
在货币银行学中，人们研究货币的起源、发展以及货币在经济中的作用。
2. 银行银行是一种金融机构，通常提供存款、贷款和支付等服务。
银行在货币银行学中被视为货币的储存和流通的中心。
银行的发展和运作方式对经济稳定和发展具有重要影响。
3. 货币供应货币供应是指在一定时期内，整个经济体系中可用于支付的货币总量。
货币供应的大小对经济的稳定性和通货膨胀等因素产生重要影响。
三、金融机构的分类与功能1. 商业银行商业银行是最常见的金融机构，其主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行在货币银行学中具有重要地位，扮演着经济中资金调剂和信用创造的重要角色。
2. 中央银行中央银行是国家货币政策的制定者和执行者，其职责是管理国家的货币供应和利率水平，维护金融体系的稳定。
中央银行在货币银行学研究中被视为最重要的金融机构。
3. 证券公司与投资银行证券公司和投资银行主要从事证券交易、股票发行和资本市场的运作。
它们在货币银行学中扮演着促进资本市场发展和资金流动的角色。
4. 保险公司保险公司主要提供风险转移和理财服务，它们在货币银行学中与风险管理和资本市场有着紧密联系。
5. 其他金融机构除了上述几类金融机构外，还有许多其他类型的金融机构，如信托公司、典当行等。
这些金融机构各具特色，在货币银行学中也扮演着不同的角色。
四、货币银行学与金融机构的关系货币银行学与金融机构之间存在着密切的关系。
货币银行学研究货币和银行体系的运作，而金融机构是货币和银行运作的实体承载者。
货币银行学提供理论基础和研究方法，而金融机构则实施和应用这些理论。
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保险公司 证券公司 投资基金 信托投资公司 财务公司 信用合作组织 邮政储蓄机构 金融租赁公司
五、在华外资金融机构
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第四节 西方国ห้องสมุดไป่ตู้的金融机构体系
一、商业银行
单一银行制
就是每一个商业银行即由一家构成，不设分支机构。这 种制度的目的是企图限制银行业的竞争，目前仅美国实行这 种制度。
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第二节 金融机构的构成、分类与职能
二、金融机构的职能
便利支付结算 促进资金融通 降低交易成本 改善信息不对称 转移与管理风险
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第三节 我国的金融机构体系
一、中央银行和金融监管机构
中央银行——中国人民银行 中央银行——中国人民银行 —— 金融监管机构
中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会
专门从事对外贸易及非贸易外汇结算，是一种专门从事国 际金融业务的专业银行。
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第四节 西方国家的金融机构体系
三、其他金融机构
保险公司 退休及信托投资基金组织 信用合作社
四、外资（合资）银行 外资（合资）
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本章小结
最早的金融机构是商业银行，商业银行的前身是货币经营业。 早期的商业银行主要提供贸易结算和融资服务，工业革命后才有 了为工业企业服务的股份制商业银行。金融业务的快速发展又使 许多专业化的金融机构发展起来，包括合作银行的产生，储蓄银 行的出现，保险公司的建立和养老基金的形成，投资银行的出现， 基金管理公司的兴起等。 西方各国金融机构主要有：商业银行、投资银行、开发银行、 储蓄银行、进出口（外贸）银行、保险公司、退休及信托投资基 金组织、信用合作社、外资（合资）银行等。 我国已形成了以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性金 融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存，分工协作， 相对完整的金融机构体系。随着改革深入和经济发展，我国的金 融机构体系还将不断发展、完善。
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开篇案例：我国的金融机构体系
截至2003年底，我国银行业金融机构总资产已达到28万亿元人民币， 与改革开放初期的1980年相比增加了103倍。 据中国银行业监督管理委员会有关负责人介绍，目前银行业金融资产 占全部金融机构资产总额的95%。银行业间接融资作为中国金融业的主体， 在社会经济发展中发挥着十分重要的作用，有力地支持了国民经济持续、 快速、健康发展。 目前，我国银行业已形成以国有商业银行为主体，其他银行业金融机 构并存，功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多层次机构体系。 截至2003年底，我国银行业金融机构包括：4家国有商业银行、3家政 策性银行、11家股份制商业银行、4家资产管理公司、112家城市商业银行、 192家外资银行营业机构、209家外资银行代表处、723家城市信用社、34 577家农村信用社、3家农村商业银行、1家农村合作银行。还包括，74家信 托投资公司、74家财务公司、12家金融租赁公司和遍布城乡的邮政储汇等 非银行金融机构。
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第四章 金融机构体系概述
共计3课时
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第四章 金融机构体系概述
知识目标 银行的产生过程； 金融机构的构成与分类； 金融机构的功能； 我国金融机构体系的构成； 西方金融机构体系的构成。 技能目标 了解银行的产生过程和发展的方向； 掌握金融机构的构成与分类； 理解金融机构的功能； 了解我国和西方金融机构体系的构成，并能够分析二 者的差异。
分行制
这种制度与上述单一制相反，即在总行下面设立众多的 分支机构。
集团银行制 连锁银行制
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第四节 西方国家的金融机构体系
二、专业银行
开发银行
专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。
投资银行
以谋利为目的而设立。
储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款，并为居民个人提供必要的银行服 务。
进出口银行
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第一节 银行的产生与发展
一、早期银行与对外贸易的关系 二、从商人银行到商业银行的蜕变 三、股份制商业银行的建立 四、中国近代商业银行的出现 五、银行的发展
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第二节 金融机构的构成、分类与职能
一、金融机构的构成及分类
融资类金融机构 投资类金融机构 保障类金融机构 信息咨询服务类金融机构
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第三节 我国的金融机构体系
二、商业银行
国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行
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第三节 我国的金融机构体系
三、政策性金融机构
政策性银行 政策性银行
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
政策性金融资产管理公司
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第三节 我国的金融机构体系
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