农村信用社流动性需求与运用探析

地区资金需求量较大 ， 加之 国家鼓励农村信用社 加大 对农 村地 区信 贷投入 ，银 监部 门允 许信 用 社 年内可以适 当突破存贷 比例 ， 因此 ， 近年末 ， 农村 信用社 贷 款规模 压缩 任务 很重 ，存 贷 比例一 度 突 破 ９％甚 至 １０ 考 虑 到支 农 再 贷 款 ） ２ １ ０ ０ ％（ 。 ００年 末， 赤峰市农村信用社存贷 比例达 ７ ． ％。 ５９ ７ （ ） 支农 再 贷款依 赖程 度提 高 。一 是 虽然 四 对 相对于其他金融机构 ，赤峰市农村信用社执行优 惠的存款准备金政策 ，目前为 １． ５ １ ％至 １． ３ ％区 ２
被称为二级 准备 金 的证 券投资虽 然变现 能力强 ， 且
具备一定的盈利能力 ，但是占总资产的比重很小。 资产分布的不均衡 ， 使农村信用社的支付压力都集
中于一 级准备 上 ， 使得农 村 信用社 必须 留存 充裕 的
一
级准备 金 。
（ ） 款 负债 高比例使 流 动 性波 动很 大。在 四 存
（ ） 一 流动 性 需求存 在地 区差 异Biblioteka Baidu。由于 赤峰 市
信用社存款余额 １２ ２ ９ ． 亿元 ，比 ２ ０ 年末增加 １ ０３ １８ ２ ４． 亿元 ， ９ 年均增长 ４ ． 其 中储蓄存款余额 ２ ％； ７ １７ ３ ５ ． 亿元 ， ０ 贷款余额 １５ 亿元 ， ２０ 年末增 ４． ６ 比 ０３ 加 １５ ４亿元 ， 均增 长 ４ ． ； １． ８ 年 ８ ％ 全市农 村 金融 机 ６ 构 实现 利润 ３ ９亿元 ，比 ２ ０ 年 末 增加 ３ ３亿 ． ４ ０３ ． ４ 元， 增长 ６ ． 倍 。到 ２ １ １ ３ ０ ０年末 ， 市各农村金 融机 全 构 的历史 包袱得到化解 ， 历年亏损挂账 为零 。 （ ） 二 农村 信 用联社备 付金 率稳 步提 高。截 至 ２ １ 年底 ， ００ 赤峰市农村信用社备付金 总额为 ５ ． ２ ５ 亿 元 ， 中库存 现 金 ４６亿 元 ， 其 ． 存放 其 它金 融 机 构
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金稳定性差 ；二是农村信用社贷款的需求易受季 节性 因素的影响 ， 这两方面共 同促成农信社现金 需求 的波 动 ｌ 生较大 ，对农 村信 用社 留存 的一 级准 备 形成 巨大 的支 付压 力 。 （ ）保持 资产 流动性 与提 高盈利 能力存在 矛 三 盾。 农村信用社的资产分为现金资产 、 证券投资 、 贷 款、 固定资产等项 目。 一般来说， 现金资产的流动陛 最强 ， 证券投资的流动性次之 ， 贷款的流动性更次 之 ， 资产则不具有流 动性 。 目前实 际情 况 中， 固定 但 农村信用 社资金分 布呈 现不均衡 的状态 。 具体 表现 在 ： 称为 一级 准备 金 的现金 资产 、 被 存放 同业 存 款 和存放 自治区联社存款 占总资产 的比重普遍较高 ；
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关 词： 村 社 流 性 控 与 用 键 农 信用 动 制 运
的 流 动性 也 逐 渐 由 充裕 变得 吃 紧 。本 文 以赤 峰 市为 例 ， 过 分 析 农 村 信 用 社 的 流 动性 需 求 与运 用状 况 ， 通
鬻 探 流 性管 存 的问 并 相 建 析其 动 理中 在 题，提出 关 议。
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农 村 信 用社 流 动 性 需求与 运 用棵 析
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（ 国人 民银 行 赤 峰市 中心 支 行 赤 峰 ０ ４ ０ ） 中 ２ ００
（ 中国人民银行敖汉旗支行 新 惠镇 ０ ４ ０ ） ２ ３ ０
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内 摘 随 农 经 的 速 展 对 贷 需 也 幅 增 ，为 农 力 的 村 用 容 要：着 村 济 快 发 ，信 的 求 大 度 长作 支 主 军 农 信 社
金相 对不 足 ， 在一 定 流动性 紧缺 。 存
（ ） 动性 需求存 在 季节性 差异 。储 蓄存 款 二 流 在农 村信 用社 的存 款总 量 中 占绝对 比重 ，一 是 资
（ ） 村信 用社 存 贷比上 升 。虽 然农 村 信用 三 农
社存 款稳 步增 长 ， 流动性 较 为充裕 ， 是 由于农 村 但
农村 信用 社 的资 金来 源 中 ，存 款类 负债 占绝对 优
势 的地 位 ， 比在 ６ ％～ ０ ， １ 期 以下 存 款 占 ０ ７％ 且 年
的 比例较 高 。被 动 负债 的高 比例 和非稳 定 性 给农
问 ， 由于信 贷 支农投 入 的逐年 加大 ， 但 仅靠 存 款增 长已经不能满足农村信贷的需求 ；二是支农再贷
款对于平衡农村信用社存贷 比例具有重要作用 ， 在保证支持地方信贷投入需求 的前提下 ，借人支 农再 贷 款对 于农村 信用 社是 一个 不错 的选择 。
二 、 村 信用社 流 动性 需求特 点 农
３． ３ ７亿元 ， 额存 款 准备金 ７２亿 元 。备付金 率 为 超 ．
２ ．ｌ 比 ２ ０ ６ ％， ０ ３年增 长 ９ ９ ． 百分 点 。 ４个
各旗 县 区经济 发展不 平衡 ，导 致各 农村 信用 社流
动性 需求 也存 在差异 。 分析显 示 ， 地方 法人 金融机
构 流动 性需 求与 经济 发展速 度 正相关 。南 部旗 县 经 济发展 相对 较 快 ， 金相对 充裕 ， 资 存在 一 定 流动 性 过剩 ， 而北 部旗 县则 经济发 展 相对落 后一 些 ， 资
、
赤峰 市 总体经 营状 况
（ ） 村 信 用社 资金 实 力增 强 ， 款稳 步增 一 农 存 长。由于国家对农村信用社较宽松的货币政策环 境， 使其支付 能力有很 大改善 。农 村信用 社在支 持 地方经济 建设 中影 响逐步扩 大 ， 社会影 响力有 了很 大提高 。 同时 ， 农村信 用社遍布 乡镇 的网点优 势 ， 使 其吸储能力 显著增强 。 至 ２ １ 截 ０ ０年末 ， 赤峰市农村