2007浅析农村信用社加强信贷队伍建设的重要性和紧迫性-定稿0

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对农村信用社加强风险管理的思考(信贷部)

对农村信用社加强风险管理的思考(信贷部)对加强农村信用社风险管理的思考内容摘要：如何加强农村信用社风险管理，已成为现阶段农村信用社必须面临和亟待加强的一个重要课题。

本文通过实践，阐述了加强农村信用社风险管理的必要性和紧迫性，分析了农村信用社风险及形成的原因，提出了加强风险管理的对策和建议。

关键词：风险管理农村信用社对策一、加强风险管理的必要性和紧迫性随着金融体制改革的不断深化，风险问题是目前金融业面临的严峻问题，防范和化解金融风险是金融部门和金融工作都的一项非常艰巨的任务，故强化风险管理意义十分重大。

2、农村信用社的经营现状需要强化风险管理。

农村信用社经过近几年的发展，已具备了一定的经营规模，成为金融行业不可忽视的新生力量.有的地方已发展成为农村商业银行。

但是还有一些地方，农村信用社经营状况不容乐观，信贷资产质量劣，风险贷款占比大，经营效益差，有的甚至资不低债。

这些问若不及时解决，将严重威胁农村信用社的生存，后果不堪设想.因此，需强化风险管理，使这些农村信用社尽快步走出困境。

3、强化风险管理是促进农村信用社发展壮大的必然选择。

农村信用社是自主经营、自担风险的经济实体，其发展壮大既需要良好的外部环境，也需要提高自身经济实力和市场竞争力，由于农村信用社经营管理的特殊性，许多农村信用社的自律机制尚未建立或发生实质作用，抵御风险的能力还比较脆弱。

同时，潜在的风险也不可低估。

这些都严重制约着农村信用社市场竞争力的提高，影响了农村信用社的发展壮大。

因此，只有切实防范和化解农村信用社的各种风险，才能提高农村信用社的市场竞争能力，才能促使其不断发展壮大.二、农村信用社风险的成因1、规章制度不健全，内控机制不完善，风险管理意识薄弱。

主要表现在规章制度缺乏全面性、系统性和科学性，对一些业务经营存在监控盲区。

有些规章制度已不适应业务发展需要，急需修订完善；在新业务开发推广或新的管理模式推行时，没有相应配套的规章制度。

浅议农村信用社信贷风险管理的思考

浅议农村信用社信贷风险管理的思考【摘要】农村信用社作为农村金融体系中的重要组成部分，其信贷风险管理至关重要。

本文从农村信用社信贷风险的来源、存在的问题、有效策略、技术手段应用和提升管理水平等方面进行探讨。

文章指出加强信贷风险管理的必要性，提出未来发展方向和总体建议。

通过本文的分析可以深入了解农村信用社信贷风险管理的现状和挑战，为进一步提升农村信用社的风险管理水平提供参考。

【关键词】农村信用社、信贷风险管理、发展背景、重要性、风险来源、管理问题、管理策略、技术应用、提升管理水平、建议、加强必要性、发展方向、总体建议。

1. 引言1.1 农村信用社的发展背景农村信用社是中国农村金融体系中的重要组成部分，是为农村居民和农村经济提供金融服务的机构。

随着我国农村金融改革的推进，农村信用社得到了快速发展。

农村信用社的发展背景主要有以下几个方面：农村信用社是国家实施“三农”政策的重要载体之一。

在扶持农民、支持农村经济发展的大背景下，农村信用社扮演着连接政府政策与农村实际需求的桥梁作用。

农村信用社的发展也是适应农村金融需求多样化的需要。

随着农村经济结构的转变和农民收入水平的提高，农村居民对金融服务的需求也日益增加，农村信用社的发展填补了传统金融机构无法覆盖的空白。

农村信用社的发展还受到国家政策的大力支持和引导。

政府出台一系列扶持政策，鼓励和引导农村信用社做好服务，发挥其在农村金融体系中的重要作用。

农村信用社的发展背景是多方面因素共同作用的结果，既受农村经济发展需求的推动，也得益于国家政策的支持和引导。

农村信用社将在我国农村金融体系中发挥越来越重要的作用。

1.2 信贷风险管理的重要性信贷风险管理是农村信用社经营中至关重要的一环。

随着农村经济的不断发展和农户对信贷需求的增加，信贷风险也在不断增加。

如果农村信用社不能有效管理信贷风险，将会面临贷款违约、资金链断裂等风险，甚至可能导致整个信用社的倒闭。

加强信贷风险管理，提高风险控制的能力，对于农村信用社的稳健经营和长期发展具有重要意义。

浅析农村信用社加强客户经理队伍建设持续提升金融市场核心竞争力

浅析农村信用社加强客户经理队伍建设持续提升金融市场核心竞争力邓兆卫德州市德城区农村信用合作联社【摘要】现代金融银行业的激烈竞争，要求农村信用社必须建立高效、快捷、便利的经营机制，其中最重要的一个环节就是客户经理制。

本文基于核心竞争力和客户经理制的相关理论，分析了农村信用社“客户经理”的现状和加强客户经理队伍建设的建议，实施客户经理制的必要性，结合当前农村信用社实施客户经理制过程中遇到的问题，提出了加强客户经理队伍的建设，持续提升金融市场核心竞争力的可行措施。

【关键词】客户经理队伍建设客户经理制度金融市场竞争力随着国家“大力发展富有竞争性的农村金融市场”政策的逐步落实，诸多金融机构先后涉足“三农”，县域金融市场竞争日益加剧，农村信用社的原有市场正在被不断侵蚀，生存空间进一步受到挤压。

如何应对这种不利局面，银行之间的竞争主要体现在客户经理的素质和能力上，是否拥有一支数量充足、质量过硬的客户经理队伍，对农村信用社在同业竞争中的成败具有重要影响，进一步加强客户经理队伍建设迫在眉睫。

一、客户经理现状分析１．现行管理模式单一，制约客户经理潜能发挥。

目前，大部分农村信用社对客户经理的管理仍停留在由基层网点单独管理的旧模式，已不能适应当前激烈竞争形势的需要，制约了客户经理潜能的进一步发挥。

主要表现为：一是各基层网点各自为战，缺乏有效的统一规划，不利于在全辖范围内开展客户经理的选拔、培养、使用，影响了客户经理资源的有效配置。

二是基层网点管理水平高低不一，在一定程度上影响了客户经理主观能动性的发挥。

２．缺少正规系统培训，市场营销尚处于起步阶段。

目前系统内部组织的培训内容主要集中在合规教育、业务操作、内控防范等几个大方面，专业的市场营销培训相对较少。

由于大部分客户经理由原来的信贷员演变而来，市场营销基础知识薄弱，营销能力偏重依靠个人素质。

虽然确立了“以客户为中心，以市场为导向”的营销理念，但还是处于由“等客上门”到“主动上门营销”的初级阶段，大部分客户经理对市场营销仅停留在概念阶段，缺乏规范的营销流程及相应的公关技巧，与市场营销管理日益成熟的各大银行相比差距较大。

农村工作中的农村信用体系建设

农村工作中的农村信用体系建设近年来，随着中国农村经济的快速发展，农村工作成为推动整个国民经济发展的重要动力。

作为农村工作的一项基础工作，农村信用体系的建设成为了亟待解决的问题。

本文将从多个角度探讨农村工作中的农村信用体系建设，以期对这一问题有更深刻的认识。

一、农村信用体系的意义农村信用体系是农村经济发展的基础，它能够建立农民之间的互信和信任，促进农村经济的繁荣。

在传统的农村关系中，信用已经成为了一个重要的因素，而信用体系的建设可以更好地发挥信用的作用，提高农民的生产、经营和消费能力。

二、农村信用体系的建设现状目前，我国农村信用体系建设尚处于初级阶段。

农村信用体系缺乏统一的标准和规范，信用信息不对称导致信息交流困难，信用评估体系不完善等问题不容忽视。

农村信用体系的建设亟待加强。

三、农村信用评价指标的研究农村信用评价指标是评估农民信用状况的重要工具，其对农村信用体系建设具有重要意义。

农村信用评价指标应包括信用记录、履约能力、还款能力、信用行为等方面，通过科学合理的指标体系，全面准确地评估并整理农民的信用状况。

四、农村信用体系建设中的信息传递问题信息传递是农村信用体系建设中的重要环节，而目前农村信息传递渠道尚不完善，存在信息不对称、信息散落等问题。

应建立起可靠、高效的信息传递机制，提高信息的透明度和准确性，以促进农村信用体系的建设。

五、农村信用体系建设的监管机制农村信用体系建设需要健全的监管机制来保证其正常运行。

政府应加强对农村信用体系建设的引导和监督，建立相关的法规和制度，明确各方的权责，为农村信用体系建设提供有力的保障。

六、农村信用体系建设与扶贫工作农村信用体系的建设与扶贫工作密切相关。

通过建立健全的信用体系，可以对农村贫困地区的贫困户进行信用评价，提供帮助、支持和信贷担保，帮助他们摆脱贫困，实现可持续发展。

七、农村信用体系对农产品质量安全的影响农村信用体系的建设对保障农产品质量安全具有重要作用。

加强农村信用体系建设

加强农村信用体系建设农村信用体系建设是推动农村经济发展、提升农民生活质量的重要举措。

随着中国农村经济的快速发展和城乡差距的逐渐缩小，加强农村信用体系建设已经成为一个迫切的任务。

本文将从不同角度探讨加强农村信用体系建设的重要性、现状和挑战，并提出相应的解决方案。

首先，加强农村信用体系建设对于推动乡村振兴战略具有重要意义。

当前，中国正处于实施乡村振兴战略的关键时期，而信用体系是实施该战略不可或缺的基础性工作。

一个完善健全、透明公正、可靠可行的信用体系将有助于提高乡村各种资源配置效率，打破信息不对称难题，吸引更多社会资本进入乡村发展。

其次，加强农村信用体系建设有助于解决当前存在的金融服务不足问题。

由于传统金融机构对于小微企业和个人借贷存在较高风险偏好，导致农村金融服务不足。

而建立健全农村信用体系，可以通过信用评估、信用保证等手段，为农村居民和企业提供更多金融服务机会，促进农村经济的发展。

第三，加强农村信用体系建设有助于提高社会治理水平。

一个健全的信用体系不仅可以为经济发展提供支撑，还能够对社会行为进行规范和引导。

通过对个人和企业的信用记录进行公示和奖惩机制的建立，可以激励人们遵守法律法规、遵守合同精神，并对失信行为进行惩戒。

这有助于提高社会诚信水平，并进一步促进社会治理。

然而，在加强农村信用体系建设过程中仍然存在一些挑战和问题需要解决。

首先是信息不对称问题。

由于信息获取成本高、信息发布渠道有限等原因，在一些偏远地区或贫困地区，往往缺乏有效的信息获取渠道和途径。

其次是数据质量问题。

由于缺乏统一标准、数据采集手段不完善等原因，农村信用数据的准确性和真实性存在一定的问题。

此外，还存在着法律法规不完善、信用评估机构不规范等问题。

为了解决这些问题，需要采取一系列措施。

首先，加强农村信息化建设，提升信息获取和传递能力。

通过建设农村互联网信息服务平台、加强电子商务发展等手段，提高信息透明度和可获取性。

其次，完善数据采集和管理机制。

浅谈加强银行信贷队伍建设

核，以量化的形式来做好考核，将日常考核与制度有效结合才能够有效规范信贷行为。二是将信贷队伍的长期考核评比与信用环境造成一定的负面影响。的建设相结合。当前，要有效拓展目标市场，应该从长远入手，以培
结合银行及信贷员岗位实际，要做好信贷队伍建设，必须做到四个结合：一是日常考核与制度执行相结合。按照相关法律法规，以及银行的规章制度和纪律，对信贷员进行日常考核管理。另外，对信贷员对制度的执行情况，业务的完成和办理情况进行相应的考
一
、
在银行管理中重视人的因素
制，确保信贷员履职工作落到实处；建立 “ 尽职免责，失职追责 ”的
信贷员队伍是一支由一定业务水平、具备相应能力的自然人所责任追究机制。五要加强内外监督，防范信贷风险。一方面要／ＪＯｇＷ组成，并且任何一项信贷业务的开展都离不开人。要有效防范风险、内部业务检查和人员排查，通过异常业务发现信贷员的异常行为，控制风险，并将银行的信贷业务逐步扩大，必须依靠信贷员队伍 பைடு நூலகம் 并开展有针对性的人员排查，及时发现内部信用风险和道德风险；
说与其他各项业务有着一定的区别，并且各个银行在信贷业务上有着各自不同的方式，因此，到其他银行进行相关学习和取长补短很有必要；其次，当前的信贷员业务水平参差不齐，有的信贷员对业务掌握不全面，风险意识不强，而贷款业务种类很多，对风险的控制要

农村信用社信贷管理现状及对策思考

农村信用社信贷管理现状及对策思考1. 引言近年来，随着中国农村经济的快速发展，农村信用社的信贷管理面临着越来越大的挑战。

农村信用社作为农村金融机构的重要组成部分，对于促进农村经济的发展起着重要作用。

然而，农村信用社的信贷管理存在一些问题和不足，需要寻求合理的对策来加以改进。

本文将就农村信用社信贷管理的现状进行分析，并提出相关的对策思考。

2. 农村信用社信贷管理现状分析2.1 信贷管理流程不够顺畅农村信用社在信贷管理过程中存在流程繁琐、办事效率低下等问题。

由于农村信用社通常规模较小，缺乏完善的信息系统支持，导致信贷审批流程需要耗费大量时间与人力。

此外，由于信贷管理流程复杂，信贷员和客户之间的沟通不畅，影响了信贷审核进程。

2.2 信贷风险管控不够完善在信贷管理中，农村信用社往往存在着风险管控不够完善的问题。

由于信贷需求多样化，且农村信用社的客户主要是以农民为主，对借贷风险的认知不足，容易导致不良贷款增加。

此外，农村信用社在借贷审核过程中对担保物的评估不准确，也容易产生信贷风险。

2.3 信贷政策不够明确农村信用社在信贷管理过程中往往面临着政策不够明确的问题。

由于农村信用社是地方性金融机构，受地方政策影响较大。

然而地方政策的改变往往不连贯，导致农村信用社难以准确把握不同政策的调整要求，并根据要求进行信贷管理。

3. 对策思考3.1 推动信息技术与金融服务的融合农村信用社应推动信息技术与金融服务的融合，通过建立完善的信息系统，提高信贷管理的效率与准确性。

信贷管理流程应简化，利用信息系统实现数据共享、自动化审批等功能，降低办事流程的繁琐性，提高办事效率。

3.2 加强信贷风险管理农村信用社应加强对信贷风险的管理，加强对客户的信用调查，提高风险识别能力。

同时，应加强对担保物的评估，确保担保物能够对贷款起到有效保障作用。

此外，农村信用社应建立健全的不良贷款管理制度，对不良贷款进行及时催收和处理。

3.3 加强政策指导与支持农村信用社需要加强与地方政府的沟通，积极争取政策指导与支持。

农村信用社在新形势下做好信贷支农工作的对策

农村信用社在新形势下做好信贷支农工作的对策引言在我国农村经济发展中，信贷支农工作一直都是农村信用社的重要任务。

近年来，随着经济新形势的出现，信贷支农工作面临着新的挑战和机遇，因此，农村信用社需要采取一系列对策，以确保信贷支农工作的顺利进行。

加强技术支持在新形势下，加强技术支持是农村信用社做好信贷支农工作的重要对策之一。

农村信用社应引入先进的信息技术，建立起高效的信贷风险评估和管理系统。

通过数据分析和挖掘，农村信用社可以更精准地评估借款人的风险，并采取相应的措施来减少不良贷款的风险。

此外，农村信用社还应加强对农户的技术培训，提高农民的信贷素质和还款能力。

完善信贷产品另一个重要的对策是完善信贷产品。

农村信用社在新形势下应根据不同农户的需求推出更多样化、差异化的信贷产品。

比如，针对大规模农业企业可以提供长期、大额的信贷支持；对于小微农民可以推出灵活、低利率的小额贷款产品。

农村信用社还应积极发展农业保险和农业信用担保业务，为农户提供全方位的金融服务。

加强合作与联动在新形势下，加强合作与联动是农村信用社做好信贷支农工作的必备对策。

农村信用社应积极与农业相关企业、乡村合作社等组织建立合作关系，通过共享信息和资源，提高信贷支农的效率和质量。

同时，农村信用社还应与政府部门、银监会等机构加强合作，共同推进信贷支农工作。

通过合作与联动，可以实现资源共享、风险分担，进一步提高信贷支农的服务水平。

创新服务模式在新形势下，创新服务模式是农村信用社做好信贷支农工作的重要对策之一。

农村信用社可以通过建立线上信贷平台、推广手机银行等方式，为农户提供更加便捷、高效的信贷服务。

同时，农村信用社还可以推出信贷+农技+农资一体化的服务模式，为农户提供全方位的支持，帮助农业发展。

此外，农村信用社还可以开展信贷咨询和培训活动，提高农户的金融知识水平，增强他们的金融意识和信用意识。

加强风险管理在新形势下，加强风险管理是农村信用社做好信贷支农工作的关键对策。

浅谈农村信用社信贷队伍的现状及对策

浅谈农村信用社信贷队伍的现状及对策众所周知，信贷资产是金融企业发展的生命线。

农村信用社作为金融企业之一，要想加快发展，就必须重视金融资产管理，加强信贷员管理工作。

信贷员作为信贷资产的直接掌控者，可以说与农村信用社发展直接相关，信贷队伍建设直接影响信贷资产质量的好坏，甚至关系到农信事业的长远发展。

如何以人为本加强信贷管理，促进农村信用社整体发展，笔者在此谈一谈自己的看法。

标签：农村信用社信贷队伍1 当前信用社信贷员管理现状信贷员队伍存在的几个不容忽视的问题：一是年龄结构不合理。

二是队伍整体素质不高。

而且相当一部分员工因年龄大，所掌握的金融知识已经老化，其知识更新能力弱，难以适应当前业务发展电子化的需求，甚至有个别员工连电脑启动都不会。

三是工作压力大，贷款管理难度大。

信用社贷款普遍存在金额小，笔数多，客户分散的问题，贷款管理难度大。

四是后备队伍建设不够。

2 对策与建议上述问题存在由来已久，信贷员队伍建设的滞后必然引起的是信用社信贷资产风险难以控制，直接影响信用社的长期稳定发展。

针对上述问题，笔者认为可以从完善以下五个机制入手，加强信贷队伍建设。

2.1 完善人员配置机制一是合理核定信贷岗位。

合理设置信贷岗位，避免信贷投放单兵作战，在有条件的信用社逐步实行个贷、企贷、按揭贷款中心管理，按贷款类别设置不同客户经理，集中投放管理。

并对不同的贷款部门实行不同的岗位补贴。

二是充实调整信贷人员。

要优先选拔年轻的、文化层次较高的，思想作风优良、与农民感情深厚的人员，把他们充实到信贷岗位锻炼。

成绩突出的，要优先提拔，提高信贷人员的整体活力。

三是完善进出机制。

信用社网点绝大部分在农村，面对的客户分散、户数多，很多客户的资料都是由信贷员下乡摸索掌握的，甚至有些客户资料并无纸质或电子资料记载，全由信贷员自己一手掌握，信贷员轮换或调换很可能会造成客户流失和信息缺失、断档。

因此要循序渐进，建立合理的流动机制。

一方面建议畅通进入渠道。

农村信用社如何加强信贷管理的思考与建议

农村信用社如何加强信贷管理的思考与建议摘要：本文对当前农村信用社信贷管理现状进行简要介绍，然后从农村信用社发展的现状出发，制定相关的管理完善措施，借此希望为后期的农村信用社发展提供基础的依据。

关键词：农村信用社；信贷管理；思考近年来，随着我国农村经济发展脚步的不断加快，农村信用社的发展迎来了前所未有的机遇和挑战。

农户贷款作为当前农村信用社的一项主要业务，虽然能够在一定程度上满足农民的贷款需求，具有广阔的发展市场。

但是对于农村信用社本身的发展来说，却存在一些风险，其中对农村信用社发展威胁最大的就是农户贷款信用风险，一旦农户贷款信用无法保证，那么势必会给农村信用社的发展造成巨大的经济损失。

因此，对当前农村信用社信贷管理现状进行分析，并在此基础上采取切实可行的措施提高管理水平至关重要，需要引起农信社的高度重视。

一、农村信用社信贷管理由于农户贷款类型比较复杂，其中涉及农户种植业贷款、承包户工业贷款、农户养殖业贷款、承包户商业贷款、农户生活贷款以及其他行业贷款等，农村信用合作社贷款管理根据实际的情况，例如从贷款户的经营特征来出发，在借贷之前明确农户的相关资料及偿还能力，还需根据贷款户的家庭经济来作出判断，考虑到其贷款用途、金额、归还时间、贷款者背景等方面的信息，灵活的作出管理，在保证农村信用合作社贷款有效管理的同时，也要适用于个体农业经营资金的流动性。

由于农村信用合作社贷款的主要特点包括贷款金额小、贷款户调查不易、贷款户过于分散、清收费用高等，在催收账款时，不能对其采取强硬的措施，也不能一味依赖法律途径来解决问题，因此，大部分农村信用社贷款管理最好在贷前选择当地业务员进行全面的调查，易于开展农村信用社贷款工作。

二、农村信用社信贷管理现状虽然目前农村信用社信贷管理工作被相关部门给予了高度重视，并采取了一系列措施提高管理工作水平，然而就整体效果来看，却仍然存在一些不足之处，这些问题大致体现在以下几个方面：1、风险识别不足农村信用社农户贷款风险识别是指对潜在的风险进行分类和鉴别，并作出准确的判断，但是随着当前农村信用社服务逐渐多样，加大了风险识别的难度，致使易于出现判断的差错性，也会对信贷决策产生一定的影响，导致发生更大的风险，给农村信用社带来更为严重的损失。

农村信用社信贷风险分析及应对措施

农村信用社信贷风险分析及应对措施1. 引言1.1 农村信用社的重要性农村信用社在我国农村金融体系中扮演着非常重要的角色。

作为农村金融的重要渠道，农村信用社不仅可以为农民提供融资支持，同时也可以促进农村经济的发展和农民收入的增加。

农村信用社的设立和发展，可以更好地满足农村居民的金融服务需求，促进农村经济的发展，加快农村现代化进程。

农村信用社除了在农村金融领域发挥着重要的作用外，还能够促进金融机构的互联互通，实现城乡金融的衔接。

农村信用社通过发展信贷、储蓄、支付等业务，可以为农村居民提供多样化的金融服务，助力农村经济的蓬勃发展。

1.2 农村信用社信贷风险的现状目前，随着我国农村金融体系的不断完善和发展，农村信用社在农村金融服务中扮演着至关重要的角色。

农村信用社作为农村金融机构的重要组成部分，为农村居民和农村企业提供了融资渠道，促进了农村经济的发展。

随着农村经济的快速发展和金融市场的不断开放，农村信用社信贷风险也逐渐凸显出来。

农村信用社信贷风险主要表现为信贷违约风险、信贷集中度风险和信贷政策风险。

由于农村信用社的客户多为农村居民和农村小微企业，信用状况较难准确评估，容易导致信贷违约。

由于农村信用社在某些地区的信贷集中度过高，一旦发生不良贷款，就会对农村信用社的资金安全造成影响。

农村信用社的信贷政策不够完善，容易受到外部环境的影响而出现风险。

农村信用社信贷风险的现状值得关注。

农村信用社需要加强风险管理，建立科学的风险评估模型和风险防范机制，完善内部控制，提高信贷管理水平，以降低风险发生的可能性，确保农村信用社能够稳健发展。

2. 正文2.1 农村信用社信贷风险分析农村信用社信贷风险分析是评估信贷活动可能面临的各种风险的过程，通过对风险的全面分析和评价，帮助农村信用社更好地识别、管理和应对信贷风险。

在进行信贷风险分析时，可以从以下几个方面进行考虑：需要对农村信用社的信贷政策和流程进行全面审查，包括贷款审批标准、利率制度、风险评估方法等，以确保这些政策和流程的合理性和有效性。

农村信用社如何加强信贷管理的思考与建议

农村信用社如何加强信贷管理的思考与建议
庄许捷
摘要：相比于其他商业银行，农村信用社信贷管理较为粗放，比如客户准入把关不严、违规问题屡查屡犯、信贷队伍素质不高等，要真正解决问题，提高管理水平，必须找准管理症结，有针对性的完善管理。本文就从农村信用社问题及背后反映的管理症结入手，提出提升信贷管理水平的措施建议。关；管理症结；措施建议
信贷管理粗放、不良贷款前清后增等问题是农村信用社发展的突出问题，影响着农信社的改革发展。指标的下滑、风险的暴露往往只是表象，如果简单采取 “ 压不良” 的方式，风险只会被短暂 “ 捂住 ” ，解决
不了实际问题。在问题的背后找准管理的症结，扎扎实实的完善基础管理，才能真正提高信贷和风险管理水平。问题及背后反映的管理症结（一）为什么信贷违规问题屡查屡犯，难以杜绝。各级审计检查查出的大量违规问题，多数属同质同类，即使大面积处罚后仍屡查屡犯，操作人员为什么不 “ 愿 ”合规，为什么不 “ 惧怕 ”处罚，为什么能违规。实际暴露出了一些管理问题：一是岗位制约和内控不到位，不能事前、事中预防违规；二是缺乏有效的激励约束机制，贷款放好放坏对薪酬没有明显影响，不能有效引导员工主动合规；三是责任追究避重就轻，抓小放大，追究面广但没有抓住核心。（二）为什么客户准入把关不严，新增贷款质量难以保证。新增贷款质量不高，说明贷款结构还不够合理，优质客户贷款占比偏低。背后的管理问题有，管理者经营理念更偏好于规模；营销力量分散，调查、风险审查及审批专业性不强，管理人员对客户拓展维护没有起到应有的作用；产品设计准入门槛笼统，缺少标准化要求， “ 他行贷不出来可以在农信社贷” ，形成 “ 劣币驱逐良币”效应，优质客户反而不愿光顾农信社。（三）为什么信贷队伍专业素养不高，营销管理效能不佳。信贷队伍的建设没有得到足够重视，没有建立起信贷人员准人和培养机制，人

加强农村信用社信贷管理十分重要

加强农村信用社信贷管理十分重要当前，农村信用社管理，仍是影响农村信用社健康发展的重要课题。

那么，加强农村信用社信贷管理，强化员工素质，建立防范风向管理机制十分重要。

一、要培养合格的信贷队伍。

重视农村信用社要加强信贷队伍建设，既要培养人才又要引进人才。

加强信贷人员对相关国家法律、法规的学习，加强职业道德教育，培养其综合能力和业务素质。

更主要是强化其职业道德，信贷人员应该抵制各种诱惑，严格执行贷款审批制度、担保制度，不能流于形式，对不该、不能发放的贷款，杜绝发放。

这样从贷款的起点彻底杜绝信贷资产发生风险。

二、要建立健全内控制度。

农信社不良贷款的形成既有政策因素、社会因素问题，也有内部管理上的问题。

要提高农信社风险贷款的防范能力，根据业务的发展变化不断完善内控制度，在确保国家金融政策、法律法规得以贯彻落实的情况下，建立健全信贷管理体系和事后监督协调运转的内部控制制度，抑制内部违规行为，不断强化信贷员和信贷会计及事后监督岗位之间相互制约的机制作用，完善信贷操作的合规合法情况，把信贷风险控制在原始的萌芽之中。

三、强化风险管理。

农信社在各种风险中应重点强化信贷风险管理，提高资产质量。

首先是贷款投向上应该消弱风险，行业上不能过于集中，在借款个体上，贷款不能垒大户。

目前农信社普遍存在累加了信贷风险。

要根据农信社实际情况同当地经济发展紧密联系起来，发展有特色的金融产品，把资金投向特色农业、林业及个体经济发展中去，支持区域经济发展，在小额贷款、短期贷款方面做足文章，发挥农信社小银行的作用。

四、要规范贷款操作流程。

贷款操作流程是指贷款过程的基本要素和各项环节，是保证贷款正常运行的重要前提，也是合规合法性的具体体现，主要包括：建立信贷关系、贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵押、贷款发放、贷后检查监督、贷款收回、逾期处理、信贷制裁等环节。

在信用社实际工作中，建立信贷关系十分重要，近年来农信社为农户发放“贷款证”，评定信用等级，就是建立信贷关系的体现。

浅谈加强银行信贷队伍建设

浅谈加强银行信贷队伍建设作者：李仲一来源：《新西部下半月》2013年第05期【摘要】本文认为，加强银行信贷队伍建设至关重要。

因此，必须做好以下几点：注重管理中人的因素；做好四个结合（日常考核与制度执行相结合；长期考核评比与信用环境的建设相结合；信贷员的发展与教育培训相结合；信贷员的风险防范意识与公平公正的责任追究机制相结合）；注重信贷员队伍综合能力的提升；考核中要做到量质并重；健全有效机制；树立风险意识和服务意识。

【关键词】银行；信贷队伍建设；措施银行的信贷业务是其重要业务之一，而银行的信贷员水平和能否很好的经营信贷业务密切相关，可以毫不夸张的说，没有过硬的信贷员队伍就难以成就好的银行。

因此，加强信贷员队伍建设，就成了我们不得不面对的问题。

那么，如何加强银行信贷队伍建设呢？本文认为应该做好以下几个方面，从而进一步推进银行信贷工作的健康发展。

一、在银行管理中重视人的因素信贷员队伍是一支由一定业务水平、具备相应能力的自然人所组成，并且任何一项信贷业务的开展都离不开人。

要有效防范风险、控制风险，并将银行的信贷业务逐步扩大，必须依靠信贷员队伍的努力工作。

这就要求我们充分认识到管理中人的因素，突出对信贷员队伍也就是说对人的管理，具体说来应该做到：第一，做好人员准入管理。

对于信贷员队伍要不断注入新的血液，将新的人员逐步引入，在引入人员过程中，无论是采用何种用人方式，都要确保人员在具备相应能力的同时，更要注重将品德作为一项指标。

第二，做好人员培训管理。

根据信贷业务的范围以及银行实际，采取灵活多样的培训方式，可以选用以老带新、集中培训、委托培训等，要注重对培训质量的考核，进而有效促进信贷员的能力提升。

第三，做好信贷员晋升管理。

对于信贷员队伍，要给他们一定物质报酬的同时，还要结合管理学理论，重视他们自我提升的需求，给他们建立完善的职业生涯，有效提高其工作积极性和热情。

二、做好四个结合结合银行及信贷员岗位实际，要做好信贷队伍建设，必须做到四个结合：一是日常考核与制度执行相结合。

全面加强信贷队伍建设

全面加强信贷队伍建（一）信贷业务是复杂度高、风险大的银行业务。

信贷业务的健康发展，与信贷人员的职业胜任力和良好的职业道德密切相关。

为建立有效的管理与激励约束机制，严格信贷人员的专业培训，切实防范信贷人员的道德风险，全面加强我行信贷人员队伍建设，努力形成可持续发展的长效机制。

一、突出重点，高度重视信贷队伍建设，明确职责分工通过建立有效的信贷人员激励约束机制，吸引和稳定优秀信贷人员，逐步形成一个良性循环的长效机制，对我行具有重要的意义和现实意义。

各级行必须高度重视信贷队伍建设，加强领导，精心组织，严格管理。

各级行行长是信贷队伍建设的第一责任人，对信贷人员的按配备、人员绩效的落实、培训费用的保障、培训质量和信贷队伍的稳定负总责；人力资源部负责信贷人员的招聘质量、考评管理、职级晋升的落实等；信贷业务部负责信贷人员培训、合规经营、考核实施等。

二、构建良性循环的准入、退出、调动管理机制，稳定信贷队伍（一）明确信贷人员的准入，严把准入关。

信贷人员的招聘包括人品道德、社会经验、逻辑推理能力、沟通交流、财务法律知识等内容（见附件1），必须通过公正、严格的笔试和面试程序，录取胜任力高的人员。

信贷业务部要密切配合人力资源部的招聘和选拔工作，参与招聘的全过程。

录用后，各级分支行要与信贷员、审查审批人员等信贷人员签订承诺书，信贷人员承诺对获悉的企业内部机密和客户机密承担保密义务，承诺遵循有关职业道德要求（见附件2）。

（二）严格执行信贷人员退出，保证有效退出机制。

对于存在道德风险问题的信贷从业人员，要坚决清理出信贷队伍；违法犯罪的，一律移交机关；对于不能胜任信贷业务工作的人员，应调离信贷队伍，安排其他适合的岗位；对于主动要求退出信贷业务的，应认真做好思想工作，对于坚决要求离开的，应在做好离岗审计后准予调离。

（三）明确信贷人员的调动条件和程序，切实保证人员的补充机制。

各级领导与机构调动信贷人员，均应写明原因、后续人员的补充安排等，报上级机构的信贷部门和人力资源部门，调动理由充分、正当，且后续人员补充安排合理的，经批准同意后执行。

加强信贷队伍建设重要性

加强信贷队伍建设重要性第一篇：加强信贷队伍建设重要性浅析农村信用社加强信贷队伍建设的重要性和紧迫性目前，农村信用社收入的来源主要是贷款利息收入，贷款质量的高低直接影响农村信用社的经营成果，提高信贷资产质量，是确保农村信用社可持续发展的前提。

人是第一生产力，农村信用社要实现又好又快发展，必须发挥人的作用。

因此，如何加强信贷队伍建设是摆在我们面前的一个现实而又紧迫的课题。

一、农村信用社信贷队伍现状令人堪忧近几年，农村信用社改革和发展的步伐不断加快，业务规模日益膨胀，但信贷管理滞后、信贷队伍建设与业务规模不匹配的矛盾日渐突出。

通过我们对全市农村信用社信贷队伍的调查，认为主要存在以下问题。

（一）信贷人员数量严重不足。

目前，全市农村信用社贷款余额达178亿元，是1994年行社分门的5 倍多，是2004年底的1.7倍，而信贷人员数量不仅没有增加反而有减少趋势。

经调查统计，今年年初全市农村信用社信贷人员762人，占全市在岗员工总数的21.6%，其中一线客户经理只有487人，仅占13.8 ％。

由于换岗或内部退养等原因，到10月末全市农村信用社信贷人员降为746人，一线客户经理降虽然县联社加大了客户经理改革，推行“三包一挂”制度，但进入实际操作层面却遇到了种种困难。

一是客户经理收入没有实质性突破，有的不能按承诺兑现，吃“大锅饭”现象仍然存在；二是信贷授权管理办法落不到实位，客户经理工作受外界干预太多，导致贷款形成风险责任难以界定；三是贷款免责制度未建立，考核机制不合理。

目前在客户经理考核中仍存在过多强调责任和要求，忽视奖励的问题，近几年被处罚的员工大部分是一线客户经理，在一定程度上挫伤了信贷人员的积极性。

上述问题的存在，已经成为制约信贷资产质量提高的重要因素，这些问题之所以长期得不到解决，主要有以下因素：一是认识不到位，补员不及时。

目前，有些联社对信贷岗位的重要性认识不足，对信贷队伍建设重视程度不够，片面认为信贷业务操作简单，业务素质要求不高，在信贷人员配备上仍然存在“老、低、差”问题，即内勤年龄老的、学历低的、工作能力差的推向了外勤信贷岗位，没有及时补充新生力量。

加强信用队伍建设的措施

加强信用队伍建设的措施信用队伍建设是维护社会诚信和促进经济发展的重要保障。

为了提高信用队伍的素质和能力，我们需要采取一系列的措施。

下面将介绍一些有效的措施，以加强信用队伍建设。

加强信用意识培养。

信用意识是信用队伍建设的基础。

我们应该通过宣传教育、培训等方式，提高人们对信用的认识和重视程度。

只有树立起信用意识，才能真正理解信用的价值和意义。

加强信用队伍的专业素养培养。

信用工作需要一定的专业知识和技能。

我们应该加强对信用队伍的培训和教育，提高他们的专业素养和能力。

只有具备了专业知识和技能，信用队伍才能更好地履行职责，提供优质的信用服务。

加强信用队伍的道德修养培养。

信用工作是一项高度道德性的工作，信用队伍必须具备高尚的道德品质和道德意识。

我们应该加强对信用队伍的道德教育，培养他们的道德修养，使他们能够诚实守信、恪尽职守，为社会提供可靠的信用服务。

加强信用队伍的监督管理。

信用队伍的建设不能仅仅依靠个人的自觉，还需要加强对他们的监督管理。

我们应该建立健全的信用队伍管理制度，加强对信用队伍的日常监督和考核，及时发现和纠正问题，确保信用队伍的工作质量和效果。

加强信用队伍与社会的互动合作。

信用工作需要与社会各界密切合作，共同推动信用建设。

我们应该加强与企业、政府、社会组织等各方的合作，共同制定和推行信用规范和标准，共同参与信用评价和信用管理工作，共同推动社会信用体系的建设。

加强信用队伍建设是实现社会诚信的重要举措。

通过加强信用意识培养、专业素养培养、道德修养培养、监督管理和互动合作等措施，我们能够提高信用队伍的素质和能力，为建设诚信社会做出积极贡献。

希望以上措施能够引起广大信用队伍成员和相关部门的重视，共同努力，加强信用队伍建设，促进社会信用体系的健康发展。

我们相信，在全社会的共同努力下，信用队伍必将更加强大，为社会发展注入信心和动力。

农村信用社改革必要性简要分析

关于完善农村信用社体制改革和加强管理的思考一、必要性（一）改革有利于促进农村经济发展农村信用社是我国农村金融体系的核心力量，是农村金融的主力军和联系农民群众的金融纽带，在金融服务“三农”方面有着不可替代的位置和作用。

但随着对农村经济的发展，我国城乡一体化进程明显加快，企业规模化扩张，农业产业化经营，农村信用社原有体制和经营模式已不能适应农村金融服务的需要，改革农村信用社，促进其进一步发展状大，更好地支持农村经济结构调整，促进城乡经济协调发展，是农村经济深化改革发展的必然要求。

（二）改革有利于完善法人治理结构长期以来，农村信用社存在产权不明晰，法人治理结构不完善，导致了农村信用社经营管理水平低下，经营观念落后，严重束缚了农村信用社的发展。

改革农村信用社产权制度，明确出资人的产权和权责分配，彻实解决好“谁出资、谁管理、谁负责”问题，形成所有权、经营权、监督权三权分离、相互制衡、相互监督的法人治理结构，使其真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，确保农村信用社健康快速发展。

（三）改革有利于化解历史包袱由于历史原因，农村信用社与农业银行脱离代管关系时，被动接收了大量的风险贷款，以及合并城市信用社、农村基金会时带入的不良贷款，农村信用社在不良资产和政策性包袱的重压下,经营管理困难，长期亏损。

只有进行改革，通过体制和机制的不断创新，通过改制或者是溢价发行股票、用溢价部分冲销不良贷款，以及央行专项票据置换、减免税等方式来消化历史包袱，激发农村信用社的活力，提升服务能力，改善经营状况，提高风险抵御和综合竞争能力，总根本上改变农村信用社的经营面貌。

（四）改革有利于增强资本实力长期以来，农村信用社股权人数多、入股金额小、缺乏有条件的法人股东和战略投资者，一方面各农村信用社进行了多次增资扩股，股权设置和股本金结构不断优化。

但由于股权分散导致股东会的先天缺陷，使得农村信用社难以建立决策、执行、监督相制衡的有效机制，造成农村信用社的法人治理结构难以完善。

论文：浅谈农信社加快实施贷款营销的意义与策略

论文:浅谈农信社加快实施贷款营销的意义与策略贷款市场营销是以客户需求为中心的企业经营指导思想,是以市场为导向的经营活动,重点考虑贷户需要什么，把发现和满足贷户需求作为经营活动的核心.在此方面,农信社由于受历史、体制、人才等诸方面的影响，多年来仍没有形成较为完备的贷款市场营销体系，信贷资金局限在很小的空间内简单、低效、往复使用，有的甚至贷款结构、贷户群体几乎长期没有大的变化，更谈不上发展意识,营销观念，很难与市场优良客户实现双向选择对接。

尤其今后县(区)联社统一法人后,无法实现信贷资金在大市场、大营销环境下向高效益、低风险客户群体科学、合理、高效拓展与流动，很可能因未及时开展市场营销而造成短期内信贷闲置资金的积聚,甚至陷入有鱼无水、投放无门的境地。

因此，在农信社深化改革,加快发展之际,应不失时机地树立科学发展观,加快贷款市场营销体系建设,制定独具特色的贷款市场营销策略已成燃眉之急。

一、树立市场营销意识,培育营销人才,构建和完善营销体系树立市场营销意识不能简单、片面地理解成为将贷款作为一种金融产品搞单方面推销,要营销能够被客户接受和需要的金融产品，核心思想是把客户需求放在绝对第一的位置，然后经过营销策划,赢得市场优质客户，达到获取最大效益的目的。

只有树立科学的贷款市场营销观念,细分客户市场,根据客户需求创造相应的产品，由被动放贷走向主动选择贷户。

有了营销观念，还要培育营销人员，形成组织机构,才能构建完备的营销体系。

一是实施内勤减员并岗,推行柜员管理，将精简人员向信贷营销岗位倾斜，筛选出具有良好营销意识、业务能力、出色策划能力的职工调整到营销岗位，组建专职队伍。

二是聘请各金融机构或社会上有经验的营销人才,进行经常性强化培训，尽快提高营销人员素质。

借鉴、吸收他行成功经验,逐步建立和完善适合自身经营实际的贷款市场营销体系。

二、以多种方式巩固和拓宽贷款市场营销渠道1、以小额信用贷款为“主打产品"巩固农村市场,以开展“信用户”、“信用村、(镇）”评定为基础,以“信用贷款证”为载体，采取柜台服务与现场集体办公相结合的方式积极开办小额信用贷款。

农村信用社探讨信贷文化的必要性主题演讲稿范文

农村信用社探讨信贷文化的必要性主题演讲稿范文众所周知,农村信用社深化改革第一个重要的目标是防范化解金融风险。

分析农村信用社不良贷款形成的原因，无非有以下三个方面的原因：一是社会因素，二是借款人因素，三是信用社自身因素。

具体分析每一笔不良贷款形成就会发现，无论是社会信用环境、政策性因素、体制因素，还是企业改制、逃废债务、骗贷逃贷，还是信用社管理不善、盲目放贷、信贷管理不严等原因，都有一个共同特点，就是责任没有明确到人。

过去政府行为发放的贷款形成不良，其根本原因是计划经济留下来的大锅饭思想在作怪，认为都是国家的钱，不必较真，这是典型的不负责任，怎么谈得上责任明确借款人和信用社是一对矛盾，具有双方面作用，可以是共同发展共同促进，也可以是互相约束互相打击排挤，制约发展直至矛盾激化。

当企业经营正常时，大多数表现为前者，当借款人经营出现问题时，或借款人不合作时，就会表现为后者。

问题的关键是，何时发现、由谁发现经营出现问题，或借款人有不合作倾向。

这要靠信用社的预警系统敏感度、管理人的敏捷度和约束机制的有效性，这也是农村信用社信贷管理的关键。

而管理的主体是人，是人的责任心，如果明确这样一个人时时刻刻密切关注借款人经营和行为，第一时间采取行动，就会把矛盾消灭在萌芽状态。

信用社方面的原因分析，从根本上讲，就是我们没有建立起一套有效控制机制，限制贷款发放人的行为，从贷款的发放、运用、收回全程控制住贷款，也就是在贷款循环过程中，某个环节出了问题，使得贷款周转没有进行完整。

纵观不良贷款的形成过程，每一笔不良贷款都或多或少存在着人为因素，或是没有把握好政策，或是不执行制度,或是没有及时发现及时处理，或是存在麻痹思想，或是存在违反程序现象，或是徇私舞弊现象，等等等等不一而论，但有一个共同特点就是没有真正落实到责任上，信用社主任一换了之，信贷员放的贷款有主任签字挡着，找信用社主任的贷款有联社审贷委员会批文，审贷委员会审议的贷款由集体拍板，到底由谁负责很难确定。