2017年农村商业银行风险管理分析报告

2017年农村商业银行风险管理分析报告
2017年12月
目录
一、风险管理概述 (5)
1、完善风险管理体系和架构 (5)
2、加强风险管理制度化建设 (7)
3、培育正确的风险管理文化，建设职业化风险管理队伍 (7)
4、推动风险管理的定量化 (7)
5、将风险管理纳入考核体系 (8)
二、风险管理框架 (9)
1、董事会及其专门委员会 (10)
（1）风险管理委员会 (10)
（2）关联交易控制委员会 (11)
（3）审计委员会 (12)
（4）薪酬与提名委员会 (12)
（5）战略与三农金融服务委员会 (12)
（6）金融消费者权益保护委员会 (13)
2、高级管理层及其下设委员会 (14)
（1）全面风险管理委员会 (14)
（2）资产负债管理委员会 (15)
（3）授信管理委员会 (15)
（4）不良资产管理委员会 (15)
（5）信息科技管理委员会 (16)
（6）投资决策委员会 (16)
（7）金融创新委员会 (17)
（8）责任认定管理委员会 (17)
（9）考核管理委员会 (17)
（10）招标采购委员会 (18)
3、总行与风险管理有关的主要部门 (18)
三、信用风险管理 (18)
1、授信业务风险管理 (18)
（1）贷前调查 (19)
①调查环节 (19)
②人员设置 (20)
③信用评级 (20)
④抵质押物 (21)
（2）贷款审批 (22)
（3）贷款发放 (22)
（4）贷后管理 (23)
①贷后检查 (23)
②风险预警 (23)
③贷款分类 (24)
（5）不良贷款的管理 (26)
（6）不良贷款的核销 (26)
2、资金业务风险管理 (27)
四、操作风险管理 (28)
1、操作风险的识别、评估、计量、监测、控制/缓释 (28)
（1）操作风险的识别 (28)
（2）操作风险的评估 (29)
（3）操作风险资本计量 (29)
（4）操作风险的监测 (30)
（5）操作风险控制/缓释 (30)
2、操作风险管理的系统支撑 (31)
五、市场风险管理 (32)
1、市场风险的识别、计量、监测、控制 (32)
2、市场风险管理的系统支撑 (33)
六、流动性风险管理 (33)
1、流动性风险的识别、计量、监测、控制 (33)
（1）流动性风险识别 (33)
（2）流动性风险计量 (34)
（3）流动性风险监测 (34)
（4）流动性风险控制 (35)
2、流动性风险管理的系统支撑 (35)
七、信息科技风险管理 (36)
1、信息科技风险的识别、监测、控制 (36)
（1）信息科技风险识别 (36)
（2）信息科技风险监测 (36)
（3）信息科技风险控制 (36)
2、信息科技风险管理的系统支撑 (37)
八、声誉风险管理 (38)
1、声誉风险的识别、评估、监测、控制 (38)
（1）声誉风险识别 (38)
（2）声誉风险评估 (39)
（3）声誉风险监测 (39)
（4）声誉风险控制 (39)
2、声誉风险管理的系统支撑 (40)
一、风险管理概述
根据宏观经济形势的发展趋势，结合业务发展现状和未来发展战略，本行审慎确定不同产品和业务的风险偏好，注重对风险管理的适时调整与控制，倡导“通过承担适度的风险来获取适度的回报”。

本行风险战略目标为：以《ZZ农商银行2014-2018年发展战略规划》为指导，以落实新巴塞尔协议为目标，从风险战略、风险治理架构、管理流程、责任机制、人才队伍建设、风险文化等方面，深入推进全行风险管理体系建设，聚力打造整体统一、有机协调、运转高效的全面风险管理体系，并将风险管理切实延伸到全行各项业务、工作当中，实现“发展转型”与“风险控制”的动态平衡。

本行坚持资本约束下的总体风险管理原则，通过全面、独立、审慎、与本行业务相匹配的风险管理体系的建设，将内控措施渗透到各个业务流程、环节和岗位，实现本行风险管理的全面覆盖。

本行面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、科技风险、声誉风险等。

本行自2010年成立以来，一直致力于改善和加强风险管理水平，在过去几年中，本行在组织架构、风险管理文化、管理制度及流程、内部管理系统及计量工具、风险预警体系、风险报告体系和考核体系建设等方面采取一系列措施，主要包括：
1、完善风险管理体系和架构
本行推行垂直的、自上而下的风险管理模式，并建立分工明确、。