浅谈商业银行存在的风险点及防范措施
商业银行存在的风险及规避风险的方法
目录目录 (1)商业银行存在的风险及规避风险的方法 (1)一、商业银行存在的风险 (1)1、商业银行存在的信贷风险问题 (1)2、商业银行操控风险存在的不足 (2)3、商业银行会计风险受哪些因素影响？ (2)二、商业银行规避风险的方法 (3)1、健全会计内控制度流程 (3)2、提高会计制度的执行力 (3)商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险1、商业银行存在的信贷风险问题近年来，国内商业银行信贷问题逐渐突出，存在的风险也愈演愈烈，然而信贷风险管理的成功与否不仅关系着我国商业银行的盈利问题，对商业银行未来发展之路有重大作用。
从以下几个方面来谈下国内商业银行在信贷风险方面存在的问题：1）.资产质量恶化很多时候，商业银行除了在财政方面存在资金问题，这主要是因为金融资产公司存在的不良信贷资产，但并没有发现，从而导致了商业银行整体的资产质量降低，严重影响风险对资产的危害。
2）.风险识别的预警管理银行信贷风险管理中，风险识别是非常重要的一个步骤，然而如今国内商业银行普遍存在对信贷风险预警系统设置及维护不足等现象，这就说明国内银行在此方面还有待加强，不断完善预警管理系统。
3）.风险的控制力度虽然商业银行对信贷业务风险的监控足够全面，但针对信贷中的每种款项的细节问题，银行还不能完全掌握。
比如银行信贷进入企业生产环节后就比较难控制，或者说已经失去了控制。
简单从3个方面介绍商业银行存在的信贷风险问题，希望对大家了解此方面知识点有参考性的帮助。
从文中谈到的信贷问题，希望我国商业银行尽快找出相应的解决方法，以免信贷风险愈演愈烈。
2、商业银行操控风险存在的不足近年来，我国银行业操作风险问题越发突出，尤其是近两年呈现急速上升的趋势。
从发生的金融问题来看，真的是触目惊心！从目前情况来看，商业银行虽然在风险防范上出台了各种措施，但在某种条件下较受限，所以没有什么大的改观。
所以，商业银行操作风险存在的不足问题需要亟待解决。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法引言概述：商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着为经济主体提供融资、支付结算、风险管理等重要职能。
然而，商业银行在履行这些职能的过程中也面临着各种风险。
本文将探讨商业银行存在的风险，并提出规避这些风险的方法。
一、信用风险1.1 不良贷款风险商业银行在贷款过程中，存在借款人无力偿还贷款的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.1.1 加强贷前审查商业银行应加强对借款人的信用评估，综合考虑其还款能力、还款意愿、担保条件等因素，确保贷款风险可控。
1.1.2 建立风险管理体系商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警等环节，及时发现和应对不良贷款风险。
1.2 信用违约风险商业银行在与其他金融机构、企业等进行交易时，存在对方违约的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.2.1 建立合作火伴评估机制商业银行应对与其合作的金融机构、企业进行评估，综合考虑其财务状况、经营能力、信用记录等因素，选择可靠的合作火伴。
1.2.2 控制风险暴露度商业银行应控制与某一特定金融机构、企业的交易规模，分散风险，降低信用违约风险的影响。
1.3 信用评级风险商业银行在进行信用评级时，存在评级不许确的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.3.1 引入第三方评级机构商业银行可以委托第三方评级机构对借款人进行评级，减少自身评级风险。
1.3.2 建立内部评级模型商业银行可以建立内部评级模型，提高评级准确性，降低信用评级风险。
二、流动性风险2.1 资金流动性风险商业银行存在资金流动性不足的风险，导致无法按时履行支付和债务偿还义务。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：2.1.1 建立合理的资金管理机制商业银行应根据业务规模和风险承受能力，制定合理的资金管理政策，确保资金充裕。
2.1.2 多元化融资渠道商业银行应通过多元化融资渠道，如发行债券、吸收存款等方式，增加资金来源，降低资金流动性风险。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法引言概述：商业银行作为金融体系的核心组成部分，承担着存款、贷款、支付结算等重要职能。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，商业银行也面临着各种风险。
本文将从五个方面阐述商业银行存在的风险及规避风险的方法，以帮助银行更好地管理风险。
正文内容：1.信用风险1.1 客户信用评估：商业银行应建立完善的客户信用评估体系，包括评估客户的还款能力、财务状况和行业前景等因素。
1.2 分散风险：商业银行应通过分散贷款投放地域、行业和客户来降低信用风险，避免过度集中风险。
1.3 风险管理工具：商业银行可以利用担保、保险和信用衍生品等风险管理工具来规避信用风险。
2.市场风险2.1 外汇风险：商业银行应建立外汇风险管理体系，包括制定外汇风险限额、使用外汇衍生品进行对冲等措施。
2.2 利率风险：商业银行应对利率风险进行敏感性分析，制定合理的利率风险管理策略，如利率互换、利率期货等。
2.3 市场流动性风险：商业银行应合理管理流动性风险，包括建立流动性缓冲区、制定应急流动性计划等。
3.操作风险3.1 内部控制：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括明确岗位职责、分离职责、建立风险管理部门等。
3.2 业务流程规范：商业银行应规范业务流程，包括制定操作规范、建立审批流程、加强内部审计等。
3.3 人员培训和监督：商业银行应加强员工培训，提高员工风险意识，并建立有效的监督机制。
4.流动性风险4.1 资产负债管理：商业银行应通过合理的资产负债管理，确保流动性充足，如建立流动性应急计划、优化资产负债结构等。
4.2 储备资金：商业银行应建立适当的储备资金，以应对突发性流动性需求。
4.3 合理定价和费用收取：商业银行应根据流动性风险的特点，合理定价和收取费用，以补偿流动性风险带来的成本。
5.法律合规风险5.1 法律风险管理：商业银行应建立法律合规风险管理体系，包括制定合规政策、建立合规风险管理部门等。
5.2 合规培训和监督：商业银行应加强员工的合规培训，提高员工的法律风险意识，并建立有效的合规监督机制。
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略商业银行作为金融行业的重要组成部分，承担着吸收储户存款、放贷、结算、融资、投资、信用证担保等多种金融业务。
由于其业务范围广泛、涉及资金风险、信用风险、市场风险等多个方面，商业银行经营管理中存在着诸多风险，这些风险会影响到银行的稳健经营甚至危及银行的生存。
商业银行需要不断加强风险管理工作，采取有效的防范策略，以确保银行的安全与稳健。
本文将从资金风险、信用风险、市场风险等多个维度来分析商业银行经营管理中存在的风险，并提出相应的防范策略。
资金风险是商业银行经营管理中最基本的风险之一。
资金风险主要是指银行无法按时兑付客户存款或履行其他负债的能力，从而导致流动性风险。
资金风险的主要表现为资金缺口风险和流动性风险。
资金缺口风险是指银行面临的资产和负债的到期时间不匹配，导致短期内无法兑付到期负债的风险；流动性风险是指银行资产无法在市场上迅速变现，无法满足客户和市场的资金需求。
为了防范资金风险，商业银行需要加强资产负债管理，合理控制各项资产和负债的期限匹配，及时发现和解决资金缺口问题，提高流动性，确保资金安全。
商业银行还应建立健全的风险预警机制，做好应急预案，确保在资金风险暴露时能够及时应对和处理。
信用风险是商业银行经营管理中最为常见和普遍的风险之一。
信用风险是指由于借款人、发行人、交易对手无法按时履约而造成的风险。
信用风险的主要表现为违约风险和展期风险。
违约风险是指借款人、发行人无法按时支付本息或履行其他还款义务而导致的风险；展期风险是指信贷资产无法按照原定的期限要求实现，而需要延长期限以获得回收或者变现，从而导致资产流动性降低和资金利用效率下降。
为了防范信用风险，商业银行首先需要加强信用风险管理，建立健全的信用评级体系和风险分类管理制度，对风险进行科学测评和定价，确保信贷资产的质量。
商业银行要加强风险监测和控制，建立风险分散化机制，控制单一客户和单一业务集中度，降低信用集中风险。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险1.信用风险：商业银行在贷款、债券投资等业务中存在借款人或债务人无法按时偿还本金和利息的风险。
2.市场风险：商业银行在证券投资、外汇交易等业务中存在市场价格波动导致的资产价值损失风险。
3.流动性风险：商业银行在资金流入和流出不平衡时，可能无法及时满足客户的提款需求，导致流动性风险。
4.操作风险：商业银行在日常运营中可能出现的内部失误、欺诈行为、系统故障等导致的损失风险。
5.法律风险：商业银行在法律法规变化或诉讼纠纷等方面存在的风险。
6.声誉风险：商业银行在经营过程中可能因为恶意传闻、不当行为等导致声誉受损的风险。
二、规避商业银行风险的方法1.建立有效的风险管理体系：商业银行应建立完善的内部控制和风险管理体系，包括设立独立的风险管理部门，制定风险管理政策和流程，进行风险评估和监测，并及时采取相应的风险控制措施。
2.加强信贷审查和风险评估：商业银行应加强对借款人的信用调查和贷款审查，确保借款人具备还款能力和意愿。
同时，对不同类型的借款人进行风险评估，根据评估结果确定贷款额度和利率。
3.分散风险：商业银行应通过分散投资组合、分散贷款业务等方式降低风险集中度，避免过度依赖某一行业或某一客户，减少单一事件对银行的影响。
4.控制杠杆比率：商业银行应控制自身的杠杆比率，避免过度借贷和过度杠杆化，以减少财务风险。
5.加强内部控制和合规管理：商业银行应建立健全的内部控制制度，确保业务操作的合规性和规范性。
加强对员工的培训和监督，防止内部失误和欺诈行为。
6.建立流动性管理机制：商业银行应建立流动性管理机制，包括合理的资金筹集和运用规划，确保在资金供给紧张时能够及时满足客户的提款需求。
7.积极应对市场风险：商业银行应加强对市场风险的监测和预警，制定相应的风险控制策略。
同时，要加强对外汇市场、股票市场等的研究和分析，做好投资决策。
8.加强合规风险管理：商业银行应密切关注法律法规的变化，及时调整业务模式和运营策略，确保合规经营。
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略商业银行是金融体系的重要组成部分，其经营管理中存在着各种风险。
这些风险可能会导致银行出现资产损失、信用风险、操作风险等问题，严重影响到银行的业务稳定和发展。
因此，商业银行必须采取一系列防范措施，降低各种风险对银行的影响。
本文将重点介绍商业银行经营管理中存在的风险和相应的防范策略。
一、信用风险信用风险是指因借款人或其他交易对手未按照合同规定履行义务而导致的资产损失风险。
商业银行在发放各种信贷业务时，都需要面临信用风险。
信贷业务的质量直接关系到银行的盈利水平和稳定性。
当贷款利率或其他有关条件发生变化，或借款人本身的经济状况发生变化时，银行的信用风险也会出现变化。
防范策略：1、建立科学的信贷决策模型，加强对客户的信用风险评估，对高风险客户进行精准定价和风险控制。
2、加强对借款人的贷前和贷中管理。
例如，商业银行可以要求借款人提供担保物或其他担保措施，以降低违约风险。
3、建立高效的不良资产处置机制，及时处理不良贷款，避免形成欠款的逾期和违约。
二、市场风险市场风险是指银行在进行市场买卖业务时，由于外部因素的不确定性而导致的资产损失风险。
商业银行有时需要进行货币、汇率、股票等多种市场交易活动，这使得银行在市场价格波动或汇率波动等严峻情况下产生风险。
1、建立合理的市场风险管理框架，对拟进行的市场买卖业务进行风险评估和监控，及早发现和纠正潜在的市场风险。
2、加强市场信息搜集和分析能力，及时掌握市场状况，及早做出决策。
3、通过市场风险对冲策略，进行一定的投资组合调整和对冲交易，以减少市场风险的影响。
三、操作风险操作风险是指由于人为操作失误、管理不当或内部管控体制缺陷等原因导致的资产损失风险。
商业银行的操作风险非常普遍，其中可能存在因未能掌握技能、不当决策、违反操作规范或人为错误等因素而产生的损失。
1、建立科学的操作风险评估模型，全面分析操作风险因素，并将其纳入风险管控机制中。
2、确立全面的内部管理责任制，将风控工作托付给专业的风险管理机构，加强各部门之间的信息沟通和协调，共同打造风险防控体系。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险作为金融机构，商业银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和声誉造成不利影响。
1. 信用风险：商业银行的主要业务之一是发放贷款，而贷款违约风险是信用风险的主要来源。
当借款人无法按时偿还贷款本息时，银行将面临损失。
2. 市场风险：市场风险主要涉及银行持有的金融资产价值的波动风险。
例如，股票、债券和外汇市场的价格波动可能对银行的投资组合造成损失。
3. 流动性风险：流动性风险是指银行无法按时满足借款人和存款人的资金需求。
当银行面临资金流出的压力时，如果无法及时筹集足够的资金，将导致流动性危机。
4. 操作风险：操作风险是由于内部流程、系统或人为错误而导致的风险。
例如，内部欺诈、错误的交易记录和技术故障都可能导致银行遭受损失。
5. 法律风险：商业银行在法律合规方面面临着风险。
例如，违反反洗钱法规、违反消费者权益保护法律等都可能导致银行面临罚款和声誉受损。
二、规避商业银行风险的方法为了降低风险对商业银行的影响，银行可以采取以下方法来规避风险：1. 严格的风险管理政策：商业银行应制定并执行严格的风险管理政策，包括风险评估、风险监控和风险控制等措施。
通过对借款人的信用评估和资产质量的监控，银行可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行控制。
2. 多元化的资产组合：商业银行可以通过将资金分散投资于不同类型的金融资产，来降低市场风险。
例如，将资金投资于股票、债券和其他金融产品，可以分散风险，减少对某一特定市场的依赖。
3. 健全的内部控制制度：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括风险管理、内部审计和合规等方面的控制措施。
通过内部审计和合规检查，可以及时发现和纠正潜在的操作风险。
4. 提高资本充足率：商业银行应确保资本充足率达到监管要求的水平。
充足的资本可以提供抵御损失的缓冲，降低银行破产的风险。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险商业银行作为金融机构，在运营过程中面临着多种风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1. 信用风险：商业银行的主要业务是贷款和借贷，因此信用风险是最主要的风险之一。
信用风险指的是借款人或借贷机构无法按时偿还本金和利息的风险，可能导致银行资产质量下降，甚至出现违约。
2. 市场风险：市场风险是指由于市场价格波动引起的风险，包括利率风险、汇率风险和股票价格风险等。
商业银行的资产和负债往往存在着利率和汇率的敏感性，市场波动可能对银行的盈利能力和资本充足性产生不利影响。
3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行在短期内无法满足资金需求的风险。
当银行面临大量存款提现或贷款违约时，可能导致银行资金不足，无法及时偿还债务，进而引发流动性危机。
4. 操作风险：操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、欺诈行为等原因导致的风险。
商业银行的业务涉及到大量的操作流程和信息处理，如果操作不当或存在漏洞，可能导致资金损失和声誉受损。
5. 法律风险：法律风险是指商业银行在业务活动中可能面临的法律诉讼、合规风险等。
商业银行需要遵守各种法律法规，如果违反法律规定或合规要求，可能面临罚款、诉讼或声誉受损等风险。
二、规避商业银行风险的方法为了规避上述风险，商业银行可以采取以下方法：1. 加强风险管理：商业银行应建立健全的风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门和制定风险管理政策、流程和指标等。
通过风险评估、监控和控制，及时发现和应对风险。
2. 分散风险：商业银行应通过分散投资、分散贷款和分散客户等方式来降低信用风险和市场风险。
通过投资组合的多样化和客户的分散，可以减少单一借款人或单一资产对银行的影响。
3. 加强内部控制：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括风险管理、合规管理、内部审计和内部监控等。
通过内部控制，可以减少操作风险和法律风险，保障银行的正常运营。
浅谈商业银行存在的风险点及防范措施
浅谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。
其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。
2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。
这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。
该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。
3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。
其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施诈骗；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。
印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。
客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。
其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。
二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策导言商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、信用中介、风险管理等多重角色。
然而，随着经济的不断发展和金融市场的逐渐开放，我国商业银行也面临着一系列问题和挑战。
本文将深入探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以促进其可持续发展。
问题一：风险管理不足深度分析我国商业银行在风险管理方面存在不足，主要表现在以下几个方面：1.信用风险管理不够严格：商业银行在贷款发放时，往往未能充分评估借款人的信用状况，导致不良贷款增加。
2.市场风险监测不足：金融市场波动性增加，商业银行未能充分监测市场风险，导致投资损失。
3.操作风险高：商业银行的内部操作风险也较高，包括员工不当行为、技术故障等。
对策1.强化信用风险管理：商业银行应加强信用评估，建立完善的风险管理体系，规范贷款发放流程。
2.加强市场风险监测：商业银行应投资更多资源用于市场风险监测和风险防范。
3.提升内部管理：建立健全的内部控制机制，规范员工行为，减少操作风险。
问题二：资本充足度低深度分析商业银行的资本充足度对其稳定运营至关重要，但我国商业银行的资本充足度相对较低，主要原因包括：1.不良贷款问题：不良贷款增加导致了资本损失，压缩了资本充足度。
2.快速扩张：部分商业银行过快扩张，未能及时充实资本。
对策1.加强资产质量管理：商业银行应积极处理不良贷款，加强风险防范，提高资产质量。
2.谨慎扩张：在扩张时要审慎，确保充分的资本支持。
问题三：竞争激烈深度分析我国商业银行竞争激烈，市场份额分散，利润压力大，主要原因包括：1.过度依赖利差：商业银行主要收入来自利差，市场竞争使得利润空间有限。
2.新型金融科技公司崛起：金融科技公司的崛起威胁着传统商业银行的市场份额。
对策1.多元化经营：商业银行应通过提供更多金融产品和服务来多元化经营，减少对利差的依赖。
2.加强科技创新：积极采用新技术，提高服务效率，保持竞争力。
问题四：监管不足深度分析监管不足是我国商业银行面临的又一个问题，表现在：1.监管缺位：监管部门未能及时监测和应对金融风险。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险商业银行作为金融机构，在运营过程中面临着各种风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。
1. 信用风险：商业银行的主要业务之一是贷款业务，贷款风险是商业银行面临的主要风险之一。
当借款人无法按时偿还贷款本息，或者违约时，商业银行将面临信用风险。
2. 市场风险：商业银行在进行投资和交易时，面临市场价格波动带来的风险。
包括利率风险、汇率风险、股票价格波动等。
3. 流动性风险：商业银行需要保持足够的流动性，以满足客户的存取款需求。
当客户大量提取存款或者市场流动性不足时，商业银行将面临流动性风险。
4. 操作风险：商业银行的运营过程中可能浮现的内部操作失误、人为疏忽、系统故障等问题，都会给银行带来操作风险。
5. 法律风险：商业银行需要遵守各种法律法规，如果违反法律法规，将面临法律风险。
二、规避商业银行风险的方法为了规避商业银行面临的各种风险，银行可以采取以下方法：1. 建立健全的风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警和风险控制等环节。
通过科学的风险管理体系，可以及时发现和应对各种风险。
2. 加强信用风险管理：商业银行应加强对借款人的信用评估，建立科学的贷款审批流程，确保贷款风险可控。
同时，可以通过建立风险准备金、购买信用保险等方式来规避信用风险。
3. 多元化经营：商业银行应通过多元化经营来分散风险。
不仅要发展传统的贷款和存款业务，还可以拓展其他业务领域，如投资银行业务、信托业务等，以降低单一业务风险。
4. 加强流动性管理：商业银行应合理管理自身的流动性风险。
可以通过建立流动性风险管理指标、建立流动性应急计划等方式来应对流动性风险。
5. 强化内部控制：商业银行应加强内部控制，防止操作风险的发生。
可以通过建立健全的内部审计制度、加强员工培训等方式来提高内部控制水平。
6. 遵守法律法规：商业银行应严格遵守各种法律法规，确保合规经营。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法商业银行是金融体系中非常重要的组成部份，为经济发展提供了资金支持和金融服务。
然而，商业银行也面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
本文将详细介绍商业银行存在的风险，并提供一些规避风险的方法。
一、信用风险信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。
它指的是借款人无法按时偿还贷款本金和利息的风险。
为了规避信用风险，商业银行可以采取以下措施：1. 严格的贷款审查：商业银行应该建立一个完善的贷款审查机制，对借款人的信用状况、还款能力、财务状况等进行全面评估，确保贷款的安全性。
2. 风险分散：商业银行应该将贷款分散到不同的行业和地区，避免集中在某个行业或者地区，以降低信用风险。
3. 抵押担保：商业银行可以要求借款人提供抵押物作为贷款担保，以减少信用风险。
二、市场风险市场风险是商业银行面临的另一个重要风险。
它指的是由于市场波动引起的资产价值下降的风险。
为了规避市场风险，商业银行可以采取以下措施：1. 多元化投资组合：商业银行应该将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低市场风险。
2. 定期风险评估：商业银行应该定期评估投资组合的风险水平，并根据评估结果进行调整，及时应对市场风险。
3. 使用金融衍生品：商业银行可以使用金融衍生品，如期货、期权等，来对冲市场风险。
三、流动性风险流动性风险是商业银行面临的另一个重要风险。
它指的是商业银行无法及时偿还存款或者贷款的风险。
为了规避流动性风险，商业银行可以采取以下措施：1. 建立充足的流动性储备：商业银行应该建立足够的流动性储备，以应对突发的资金需求。
2. 多元化资金来源：商业银行应该多元化资金来源，不仅依赖于存款，还可以通过债券发行、股权融资等方式获取资金，以降低流动性风险。
3. 建立合理的负债结构：商业银行应该合理安排负债结构，确保短期负债和长期负债的平衡，以减少流动性风险。
四、操作风险操作风险是商业银行面临的另一个重要风险。
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略随着社会经济的发展和金融市场的不断扩大，商业银行的业务范围也日益扩大，但同时也带来了各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。
为了保证银行的正常经营，必须采取一些风险防范措施。
一、信用风险信用风险是指银行在进行借贷和其他信用业务时因客户违约而可能遭受损失。
为了规避信用风险，商业银行可以采取以下措施：1.加强客户评级管理，分类评估客户信用风险，购买信用保险，减缓风险。
2.加强对客户资信状况的审查和监控，及时了解客户的经营、财务状况和行业市场动态，保持客户信息的及时更新。
3.设置贷款额度的控制，控制单个客户或者行业的贷款占比，避免过度集中风险。
二、市场风险市场风险是指由于市场价位或汇率等波动，导致银行账户原有的后续现金流量，在市场情况发生变化时，出现损失的风险。
为了规避市场风险，商业银行可以采取以下措施：1.严格落实市场风险管理制度和风险管理规定，确保投资过程中的合规性、完整性和透明性。
2.设立风险控制部门，实时监控风险状况，对于可能带来风险的操作进行逐步承担风险。
3.根据银行的资产负债情况和市场走向，灵活调整投资组合，避免出现严重的市场风险。
三、操作风险操作风险是指银行由于不当操作或者技术故障导致的损失风险。
为了规避操作风险，商业银行可以采取以下措施：1.对员工的操作进行规范，建立完善的内部控制机制，保障员工的专业能力和素质，减少操作失误，降低风险。
2.使用科学的信息技术，建立高效的业务流程，增强银行的操作风险管理能力。
3.做好应急预案，以便在出现突发情况时能够迅速应对，减少操作风险带来的损失。
四、法律风险1.加强银行法律意识的培养，建立完善的法律风险管理制度和规章制度，确保各项业务合法、规范、风险可控。
2.全面了解相关法律法规的变化情况，根据法律规定进行操作，避免在业务操作中产生违法违规情况。
3.与专业律师或法律部门进行有效的沟通，对银行的各种业务进行风险评估和管控，提前预防出现法律风险。
银行业存在的风险与防范的建议
银行业存在的风险与防范的建议一、引言随着全球经济的快速发展，银行作为金融体系中的核心组成部分，承担着资金存储与流动、信贷和支付等重要职能。
然而，银行业也面临着各种潜在的风险。
本文将探讨银行业存在的风险，并提出相应的防范建议。
二、市场风险市场风险是指由于市场价格波动造成银行资产价值下滑或者收益损失的风险。
尤其是在股票市场和汇率市场上，这种风险更加显著。
为了减少市场风险带来的影响，银行需要采取以下措施：1. 多元化投资组合：通过投资不同类型和地域的资产，可以减少特定市场风险对整个投资组合的影响。
2. 设置止损机制：设立适当的止损点位，及时平仓以避免持续亏损。
3. 定期监控和调整：针对市场变化情况及时监控并调整投资组合，保持良好的风险控制。
三、信用风险信用风险是银行业中最常见也是最主要的风险之一，特指借款人或其他交易对手未能按时偿还本金和利息。
为防范信用风险，银行应采取以下举措：1. 严格审查借款申请：加强对借款人的背景调查和贷款资格审查，确保其还款能力和意愿。
2. 分散资金投放：通过将资金分散投放给多个借款人或在不同行业间进行分散投资，可以减少因单个借款人违约而造成的损失。
3. 建立有效的追偿机制：及时采取法律手段收回拖欠贷款，并确保担保物品得到合理处置。
四、流动性风险银行经营活动所面临的流动性风险指的是在一定时间内面临现金支付义务而无法得到足够流动性支持。
为了预防和缓解这种风险，银行需要：1. 管理流动性依赖度：确保所需资金来源多样化，避免过于依赖市场融资渠道。
2. 建立流动性应急预案：制定并实施适当的应急措施，以应对突发流动性需求。
3. 加强资金监测和预测能力：通过使用先进的风险管理工具和模型来监测、预测和评估银行的流动性状况。
五、操作风险操作风险是由于内部过失、员工错误、不规范的业务流程或系统故障引起的潜在损失。
为了减少操作风险造成的影响，银行可以采取以下方法：1. 强化内部控制：建立完善的内部控制体系，确保业务流程、员工操作符合规范，并及时识别和纠正问题。
商业银行支付结算业务的主要风险点及防范措施
商业银行支付结算业务的主要风险点及防范措施一、主要风险点商业银行支付结算业务面临的主要风险点包括以下几个方面：1. 操作风险：指银行员工在办理支付结算业务时，因操作不当或违规操作导致的风险。
例如，错误的账务处理、不规范的票据审核等。
2. 欺诈风险：指不法分子利用支付结算业务进行欺诈活动，给银行和客户带来损失的风险。
例如，虚假交易、洗钱等。
3. 法律风险：指银行在办理支付结算业务时，因违反相关法律法规或合同约定，导致法律纠纷或处罚的风险。
例如，客户隐私保护、信息安全等方面的法律问题。
4. 信用风险：指银行在为客户办理支付结算业务时，因客户违约或破产等原因，导致银行遭受损失的风险。
例如，客户未能按时还款、供应商违约等。
5. 技术风险：指银行在提供支付结算服务时，因技术故障或安全漏洞等原因，导致服务中断或数据泄露的风险。
例如，网络攻击、病毒入侵等。
二、防范措施针对以上风险点，商业银行可以采取以下防范措施：1. 建立风险防控体系：银行应建立完善的支付结算业务风险管理制度，明确各级人员的职责和操作规范。
同时，应定期对业务流程进行审查和优化，确保业务操作的规范性和有效性。
2. 强化对银行工作人员的培训与管理：银行应加强对员工的风险意识和合规意识培训，提高员工的业务素质和操作技能。
同时，应建立科学的管理机制，对员工的工作表现进行全面、客观的评估和考核。
3. 严格落实安全管理制度：银行应建立健全的安全管理制度，确保客户信息的安全性和保密性。
同时，应加强对交易数据和账务记录的监控和分析，及时发现和处理异常交易和风险事件。
4. 积极推广安全支付方式：银行应积极推广安全、便捷的支付方式，如电子支付、移动支付等，降低传统支付方式的风险。
同时，应加强对新型支付方式的监管和研究，及时掌握行业动态和风险趋势。
5. 加强与客户的沟通与合作：银行应加强与客户的沟通和合作，及时了解客户需求和反馈，提高客户满意度和忠诚度。
同时，应加强对客户的宣传和教育，提高客户的合规意识和风险意识。
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略商业银行作为金融行业的重要组成部分，在为实体经济提供资金支持的也面临着各种风险的挑战。
风险管理是商业银行经营管理中的重要环节，在风险防范方面，商业银行需要建立完善的风险管理体系，提高内部控制水平，从而确保经营稳健、持续发展。
本文将从商业银行经营管理中存在的风险入手，探讨相应的防范策略，以期为商业银行的风险管理提供一些借鉴和参考。
一、信用风险信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一，它指的是因债务人不能按时履行合约中的还款义务而给商业银行造成的损失。
信用风险主要来源于借款人的违约风险、担保人的违约风险以及市场环境的不确定性等。
有效防范信用风险，商业银行可以从以下几个方面着手：1. 严格的风险评估与控制。
商业银行应建立完善的风险评估模型，对借款人进行全面的信用调查和分析，评估其还款能力和还款意愿，制定合理的信用额度，并严格控制信用风险的集中度。
2. 多元化的信贷业务。
商业银行应采取多元化的信贷业务布局，降低对某一行业、某一地区和某一借款人的信贷集中度，以分散信用风险。
3. 健全的担保措施。
商业银行在发放信贷时，应注重借款人的抵押品或担保品的质量和数量，确保担保措施健全，减少信用风险的损失。
4. 健全的信贷管理制度。
商业银行应建立健全的信贷审批、监控和追踪机制，及时发现和解决信用风险隐患，提高信贷管理的水平。
二、市场风险市场风险指的是商业银行因外部市场因素波动而产生的风险，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。
市场风险是商业银行面临的另一个重要风险，其防范策略如下：1. 健全的风险管理体系。
商业银行应建立健全的市场风险管理体系，包括市场风险测量模型、风险限额管理制度、风险敞口控制等，加强对市场风险的监测和测算，及时发现和控制风险。
2. 多元化的资产配置。
商业银行在资产配置时，应采取多元化的投资策略，通过分散投资组合，降低市场风险的损失。
3. 健全的风险敞口管理。
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略商业银行是经营风险最高的金融机构之一，其经营管理中存在着多种风险，这些风险可能对银行的经营业绩和声誉造成不利影响。
因此，银行需要采取一系列的风险防范措施，以保障自身的安全稳健发展。
本文将从信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和政治风险等几个方面，介绍商业银行经营管理中存在的风险与防范策略。
一、信用风险信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一，因为此风险直接涉及银行业务的核心——贷款业务。
商业银行在贷款业务中有可能出现借款人违约、借款人资质不足、抵押物价值下降等信用风险，这些风险可能导致银行无法获得贷款本金和利息，对银行经营业绩产生负面影响。
防范策略：商业银行应该通过多渠道获取借款人的信用纪录和资质，建立完善的风险评估机制。
此外，银行需要通过抵押和担保等手段，加强对贷款业务的风险控制，确保贷款发放的安全性。
二、市场风险市场风险是指商业银行在经营过程中，由于市场价格波动、汇率波动等因素而导致的风险。
银行在投资、交易、资产负债表管理等方面都有可能遭受市场风险，如果没有妥善的风险控制措施，银行就有可能遭受严重的财务损失。
防范策略：商业银行应该建立完善的风险管理体系，采取分散化、多元化、国际化等策略来降低市场风险的影响。
此外，银行需要拥有一支具有高度专业和风险敏感性的管理团队，能够及时识别市场风险并做出调整。
三、流动性风险流动性风险是指商业银行在各种市场条件发生变化时，无法及时变现投资、资产和负债而面临的风险。
如果银行缺乏流动性资本储备，就有可能遭受严重的流动性风险，影响商业银行正常的运营。
防范策略：商业银行需要建立灵活的流动性风险管理机制，并建立充足的流动性资本储备以应对各种突发情况。
银行还需要制定完善的资产负债表管理政策，并进行灵活的现金管理和资产配置，以保障流动性的安全性和稳定性。
四、操作风险操作风险是指商业银行在业务操作中可能出现的人为失误、系统失灵、欺诈行为等风险。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法商业银行是金融体系中的重要组成部分，承担着资金融通、支付结算、信用创造等重要职能。
然而，商业银行在运营过程中也面临着一定的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了规避这些风险，商业银行需要采取一系列的措施和方法。
一、信用风险：信用风险是指借款人或交易对手未能按时履约或无法履约所导致的风险。
商业银行应通过以下方式规避信用风险：1. 严格的信用评估：商业银行应建立完善的信用评估体系，对借款人进行全面的信用调查和评估，包括借款人的财务状况、还款能力等方面的信息，以确保借款人具备偿还能力。
2. 分散化投资组合：商业银行应将资金投向不同行业、不同地区的借款人，以降低信用风险的集中度，避免因某个特定行业或地区的经济波动而导致的信用风险。
3. 建立风险准备金：商业银行应根据风险评估的结果，按照一定比例提取风险准备金，以应对可能出现的信用风险损失。
二、市场风险：市场风险是指由于市场价格波动或市场环境变化而导致的风险。
商业银行应采取以下方法规避市场风险：1. 建立风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括市场风险的测量、监控和控制等方面，以及相应的风险管理政策和流程。
2. 多元化投资组合：商业银行应将资金投向不同的资产类别，包括股票、债券、外汇等，以分散市场风险，降低投资组合的波动性。
3. 建立风险限额和止损机制：商业银行应设定风险限额和止损机制，当市场风险超过一定限度时，及时采取措施减少风险敞口，避免进一步损失。
三、操作风险：操作风险是指由于内部操作失误、人为疏忽或系统故障等原因导致的风险。
商业银行应采取以下方法规避操作风险：1. 建立健全的内部控制制度：商业银行应建立完善的内部控制制度，包括风险管理、审计、合规等方面的规定和流程，确保操作过程的合规性和有效性。
2. 加强员工培训和管理：商业银行应加强对员工的培训和管理，提高员工的业务素质和风险意识，减少人为疏忽和操作失误的发生。
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浅谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。
其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。
2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。
这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。
该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。
3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。
其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施诈骗；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。
印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。
客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。
其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。
二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。
4、章、证、押（压）的管理风险章、证、押管理的风险主要是会计部门章、证、押（压）保管不善，未严格执行分工制约、交接登记等制度规定的手续，为内部人员所利用，办理非法的结算业务等引发的风险。
其主要表现为：章、证、押（压）未进行有效的三分管，办理结算业务一手清；岗位责任制不落实；会计业务用公章与重要空白凭证、汇票专用章、压数机、密押器、汇票凭证保管、使用管理制度执行不到位，使用交接及相关检查登记制度未有效执行等。
危害主要表现为内部作案和内外勾结，监守自盗，一旦作案得逞往往形成较大的资金损失，造成非常严重的后果。
5、凭证审核风险凭证审核环节的风险包括收入凭证与支付凭证审核两大类，主要是由于对凭证要素审查不严，造成银行与客户之间的纠纷或者使犯罪分子诈骗成功，基于票据法及相关司法解释形成的银行支付风险。
主要表现：一是凭证审查不严，发生凭证要素不全、账号户名不符、大小写不符、上下联次不符等现象，比如储蓄客户提交的大小写不符的凭证，持票人提交的汇票联和解讫通知联不一致，在发生纠纷或被犯罪分子利用的时候，造成资金损失的风险。
二是折角验印不认真，印鉴审核流于形式。
如验印时只折角而不与预留印鉴核对；三是折角验印的准确性较差。
由于犯罪分子采用先进的电子仿真技术伪造客户印鉴，致使肉眼很难鉴别出真伪印鉴之间的细微差别。
6、银行承兑汇票承兑、贴现的风险银行承兑汇票是商业银行发案率较高、风险危害较为突出的一种结算品种。
其风险的主要表现：一是银行对承兑申请人资信审查不力，为不具备承兑条件的单位承兑，出现申请人到期无法全额偿付银行资金；二是银行对申请人商品交易的真实性审查不严，申请人利用虚假合同骗取银行信用；三是越权承兑、化整为零，逃避上级行监督管理，或不按规定的企业资信等级收取保证金，银行承担垫款风险；四是由于内控机制不健全，导致内外勾结，内部人员作假骗开银行承兑汇票，这类风险给银行造成的危害较大：五是贴现环节票据审查不严格，不按照规定的流程操作进行查询和查复，以及对假身份证件缺乏足够的防伪手段，导致犯罪分子诈骗成功形成银行资金损失。
在实际工作中，银行承兑、贴现风险是风险较大、防范较难、损失较重的风险。
7、往来类业务风险往来类业务风险主要是指未按制度规定，对往来类业务进行及时核对或核对不认真，内部人员钻此漏洞转移或挪用资金，形成银行资金损失的内部管理风险。
其主要表现：一是犯罪分子利用银企对账不及时的问题，挪用客户账户资金或打时间差；二是对人行往来、同业往来、系统内往来、内部往来账户未按照规定及时换人进行勾对，或未按照规定逐笔勾对而只对余额进行勾对等，为内部人员利用此漏洞转移或盗窃银行资金进行内部作案提供可乘之机。
这是内部作案的典型手段和方式。
8、现金业务风险现金业务风险主要是在现金业务开展中，由于制度执行不力造成内控制约不健全，由此引发尾箱、金库管理、上门收款、大额现金审批、调缴款等环节产生的涉及现金安全的各种内部风险隐患。
9、账实及报表的核对风险账实核对风险主要指重要空白凭证、重要科目、现金及其他实物的账卡簿管理方面存在的风险，既引起管理风险，也有信息决策风险。
主要表现：不按规定进行账实核对、或账实核对存在超长时滞，相关信息不吻合。
如单位定期存款账与单位定期存款证实书底卡不符；汇出汇款账与银行汇票底卡不符；银行承兑汇票、贴现票据表外科目账与银行承兑汇票底卡不符；重要空白凭证表外科目账、登记簿与实物不符；库存现金账与实际库存现金不符等；各种信息不吻合虚假等，这些都极易造成银行的资产损失或资金、决策的风险。
二、防范商业银行柜员风险的对策1、牢固树立稳健经营的指导思想，正确处理安全和效益的关系。
安全原则是商业银行经营的首要原则在商业银行的经营管理活动中。
一定要夯实制度基础，牢固树立安全效益、稳健经营的指导思想。
（1）必须正确处理风险防范与业务发展之间的关系。
拓展业务决不能以加大风险为代价，否则无异于饮鸩止渴。
对业务新品种的开发和推广，金融服务新方式的出台、金融新机构的设立，必须以是否有完善的会计制度和有效的内部控制制度作为前提条件。
上级行要改变对下级行的考核体系，不能以存款作为下级行工效挂钩、评价各级行领导业绩的指标的重点，切实为基层行转变观念、规范经营、规范管理创造条件。
（2）必须正确处理风险防范与经营效益之间的关系。
商业银行要牢固树立管理就是效益的观念，坚决克服重业务轻管理的倾向。
在工作中既要注重存款、贷款指标，同时更要注重综合柜员风险的防范。
风险防范需要增加成本，但发生了风险更会增加损失，减少效益。
因此，务必要正确处理好风险防范和提高效益之间的关系，既要提高经营效益，又要防范风险的发生，实现二者的有机统一。
2、强化商业银行业务内部制约机制，贯彻落实各项制度要求商业银行综合柜员风险的防范，有赖于业务部门内部制约机制的健全。
（1）加强制度基础建设，完善会计内控制度。
商业银行制定的各项规章制度，主要是用来规范操作、防范风险的，如果制度本身存在漏洞，或者已经滞后于业务的发展，那就会给犯罪分子以可乘之机。
商业银行应在深入调查的基础上，结合各自实际组织情况对现有的业务制度进行清理，在全面综合考虑各项业务特点的基础上，建立统一的、标准的、操作性强的柜员岗位责任制和业务操作流程。
（2）改进现有的业务管理模式，落实制度要求。
对营业机构会计主管实行派驻制，其行政关系隶属于上级行，代表上级行对所在机构会计业务进行日常监督和管理，其行为对上级行负责，不受所在行牵制，从而消除基层行领导缺乏制约带来的风险。
3、建立综合柜员约束、激励机制，发挥柜员的主观能动作用。
有章不循、违规操作是商业银行业务部位发生案件的最直接原因。
要解决这个问题，最根本的途径就是要建立健全约束、激励机制，充分调动柜台人员的积极性。
（1）加强会计监督检查，加大惩处力度。
内部控制是否有效关键在于各项制度是否得到落实和不折不扣的执行，因此，必须加强会计制度执行情况的检查。
会计检查要形成制度，不能走过场、流于形式。
对有章不循、违规操作的行为不管是否造成损失都要严肃查处，决不能姑息迁就。
要充分运用非现场监控手段，通过科学的指标体系进行评估监测，及时发现违规经营、经营不善、风险隐患等问题，从而达到问题早发现、风险早防范、损失早控制的目的。
（2）建立奖励机制，充分调动业务人员积极性。
商业银行在对有章不循、违章操作的行为加大惩处的同时，还应制定一套有效的奖励办法，建立奖励机制。
对那些经营管理好，防范风险或堵截案件有功的单位和个人，给予一定的物质奖励和精神奖励。
具体奖励金额可以与举报、堵截案件的金额相挂钩；在提拔、任免干部时，把个人执行规章制度的情况作为考核依据。
通过以上措施的建立，鼓励业务人员与各种违法违规行为作斗争。
4、提高综合柜员队伍的素质，适应业务发展要求商业银行的内部控制制度的建立和实施，有赖于一支政治素质好、业务素质硬、管理水平高的柜员队伍。
为此，我们需要：（1）明确营业柜台岗位的最低人员数量配置要求，保证一线人员的数量，确保内控机制的落实。
（2）对柜台人员加强政治思想教育和道德教育，造就一支政治强、公正廉洁、爱岗敬业的员工队伍。
（3）加强对柜台人员的业务基本理论、基本知识和基本技能的教育，开展多层次、多形式、多渠道、短时间、针对性强的岗位培训，达到熟练地掌握各项业务技能。
（4）要选好各级会计主管人员，会计主管不仅要政治素质好，精通会计业务，还要有较强的组织能力，善于用人，调动柜台人员的积极性。
（5）对柜台要害岗位的人选应严格把关，经常考核，如发现生活异常，参与赌博等不良行为，教育无效，要调离要害岗位。
5、加强技术防范成本投入，切实防范业务风险目前，犯罪分子的作案手段越来越高明，科技含量越来越高。
如通过扫描等高科技手段伪造印鉴、通过网络虚开账户等等，对这些案件，业务人员通过目测验印、电报查询等老办法去防范已毫无效果。
因此，商业银行要充分依托银行业务电子化建设，增加对票币、证件的高级别鉴伪设备，运用支付密码系统、开发往来业务的自动勾对系统等，提高银行防范风险的科技含量。