合规风险题库及参考答案要点

合规风险防控知识题库一、单选题1、检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（C）。

A、商业银行上级管理部门；B、人民银行相关管理部门；C、银行业监督管理部门；D、工商行政管理部门。

2、（C）对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A、商业银行行长；B商业银行分管副行长；C、商业银行董事会；D、商业银行监事会。

3、（D）应监督高级管理层合规管理职责的履行情况。

A、商业银行行长；B、商业银行董事长；C、商业银行监事长；D、商业银行监事会。

4、（A）应及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件。

A、商业银行高级管理层；B、合规管理部门；B、合规管理部门负责人；D、合规管理岗位。

5、（B）应定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

A、合规管理部门；B、合规负责人；C、合规管理岗位；D、分管合规的领导。

6、合规负责人（B）分管业务条线。

A、可以；B、不得；C、直接；D、间接。

7、商业银行应建立合规管理部门与（B）在合规管理方面的协作机制。

A、内部审计部门；B、风险管理部门；C、信贷管理部门；D、人力资源部门。

8、商业银行合规管理职能的履行情况应受到（A）定期的独立评价。

－1－A、内部审计部门；B、纪检监察部门；C、事后监督部门；D、风险管理部门。

9、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（D）。

A、董事长；B、行长；C、监事长；D、合规负责人。

10、商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（C）备案。

A、上级行；B、人民银行；C、银监会；D、工商部门。

11、商业银行应当按照（C）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A、商业银行总行；B、银行会；C、中国人民银行；D、国务院。

12、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（C）予以处分。

A、半年内；B、一年内；C、二年内；D、三年内。

13、商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。

由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（D）罚款。

A、10万元以上50万元以下；B、30万元以上100万元以下；C、50万元以上150万元以下；D、50万元以上200万元以下。

14、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得（B）罚－2－款。

A、一倍以上三倍以下；B、一倍以上五倍以下；C、一倍以上十倍以下；D、二倍以上十倍以下。

15、商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的。

由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（C）罚款。

A、5万元以上30万元以下；B、10万元以上50万元以下；C、20万元以上50万元以下；D、50万元以上100万元以下。

16、未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（C）罚款。

A、50万元以上100万元以下；B、50万元以上150万元以下；C、50万元以上200万元以下；D、50万元以上300万元以下。

17、商业银行违反《商业银行法》规定，但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处（D）罚款。

A、2万元以上20万元以下；B、3万元以上30万元以下；C、4万元以上40万元以下；D、5万元以上50万元以下。

18、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承－3－受能力，是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（B）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。

19、商业银行在对集团客户授信时，应要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。

A、5%；B、8%；C、10%；D、15%。

20、商业银行应加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展对整个集团客户的（D），掌握其整体经营和财务变化情况。

A、贷后检查；B、跟踪调查；C、风险监测；D、联合调查。

21、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（B）以下的交易。

A、0.5%；B、1%；C、1.5%；D、2%；E、2.5%。

22、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。

A、2%；B、5%；C、8%；D、10%。

23、商业银行实施有条件授信时应遵循（D）的原则。

A、公平公证；B、诚实信用；C、先实施授信、后落实条件；D、先落实条件、后实施授信。

24、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（D）。

A、65%；B、70%；C、75%；D、80%。

25、商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（C）以下。

A、40%；B、45%；C、50%；D、55%。

－4－26、商业银行使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经（A）批准，并办好交接和登记手续。

A、主管领导；B、会计主管；C、行长；D、部门经理。

27、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行（B）的原则。

A、垫款；B、不垫款；C、少垫款；D、多垫款。

28、对现金业务授权抹帐操作时，授权人应对（B）进行认真复核。

对转帐业务授权抹帐操作时，授权人应对资金去向进行认真核对。

A、业务的规范性；B、现金的收付；C、资金去向；D、资金的多少。

29、银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行（B）制。

A、单人审核；B、双人审核；C、直接审核；D、立即审核。

30、银行邮寄接收信用卡应坚持（B）拆封。

A、单人；B、双人；C、三人；D、本人。

31、应明确营业网点接受检查的规程和程序，实行（A）的检查制度。

A、三证一陪同；B、两证一陪同；C、三证齐全；D、双人陪同。

32、《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构对违反（C）规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。

A、劳动法；B、合同法；C、票据法；D、会计法。

33、个人理财业务中，应实行职责分离、相互制衡。

做到负责客户营销的，不得办理业务（C）。

A、接待；B、咨询；C、操作；D、拓展。

34、《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财－5－计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句（B）。

A、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资；B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资；C、本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资；D、本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资；35、贴现票据到期前（C）天，经营部门应及时通知会计部门办理委托收款。

A、5天；B、10天；C、15天；D、20天。

36、柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可以（D）。

A、视频监控下无需入柜；B、信任同事帮助看管；C、网点主任代管；D、入柜加锁。

37、银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），现金及重要空白凭证可以（C）。

A、每天营业终了碰库；B、每周碰库一次；C、每日三碰库；D、每日两碰库。

38、某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（D）。

A、上缴网点主任；B、上缴会计主管；C、交给原网点其他柜员；D、上缴重要空白凭证保管员。

39、银行系统出现异常后，柜员可以（C）办理业务。

A、自行手工填制重空；B、业务主管手工填制重空；－6－C、业务主管授权、柜员手工填制重空；D、拒绝办理业务。

40、客户凭储蓄卡进行交易时，柜员操作失误，出现错录发生额，客户尚未离开柜台时，必须凭储蓄卡进行冲正，并由客户输入密码，经（A）授权方可进行撤消交易。

A、综合柜员或会计主管；B、网点负责人；C、双人核对；D、复核员。

41、对贴现申请人行使追索权应在被拒绝对付或者被拒绝付款之日起（C）月内行使，确保追索权利有效。

A、1个月；B、3个月；C、6个月；D、12个月。

42、在票据时效期限内，银行汇票未用退回，出票行经审查无误，应银行汇票第二联、第三联（B）栏内填明“未用退回”字样A、汇款金额大写；B、实际结算金额大写；C、多余金额；D、备注。

43、下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（D）。

A、未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）；B、擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网；D、未及时发放客户证书；44、下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（C）。

A、未经报批使用抵债资产；B、抵债资产处置暗箱操作；C、抵债资产市场价格贬值过快。

45、会计主管（主办会计或营业经理）负责督促柜员在每日规定期－7－间内、日终轧账前，对（D）的汇划来账和汇划往账的相关退回报文进行查询、打印并及时进行账务处理或事务回复。

A、当日；B、上一工作日；C、次日的当日。

D、当日及上一工作日46、会计主管（主办会计或营业经理）应督促柜员执行现金业务（B）轧账制度，不定期审核日间库现金的真实性，对日间库上缴、寄存现金、钱箱封箱等过程进行监督。

A、一日一次；B、一日两次；C、两日一次；D、两日两次。

47、会计主管（主办会计或营业经理）应加强对本机构可疑账户、可疑交易的业务指导和管理，加强柜员对防范可疑账户、可疑交易的意识教育，及时上报个人（F）大额取现明细，甄别和上报可疑交易。

A、5万元以上；B、10万元以上；C、20万元以上；D、30万元以上；E、40万元以上；F、50万元以上。

48、会计主管或主办会计（B）负责对本机构所有内部账户余额进行一次清理、核对，对不符合挂账要求或科目、账户使用错误的挂账及时进行处理。

A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。

49、节假日前，安排柜面营业人员的倒班计划，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保持（A）。

A、三人当班、两人临柜；B、三人当班、三人临柜；C、两人当班、两人临柜；D、两人当班、一人临柜；50、会计主管或主办会计应加强对参数表日常维护审批、授权管理，每年至少抽查（A）参数维护中的制度执行情况。

A、1次；B、2次；C、3次；D、4次。

－8－51、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（C）。

A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。

52、银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少（C）一次。