合规文化知识考试题库

合规文化知识考试题库一、填空题：1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。

答案：75%2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于 %，核心资本充足率不低于3%。

答案：63、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行做起。

答案：全体员工全体员工4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为个月。

答案：35、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 %。

答案：606、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是。

答案：董事会下设的风险管理委员会7、将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。

答案：银监会8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

答案：全员主动合规合规创造价值诚信与正直9、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

答案：董事会10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。

商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

答案：信用风险市场风险操作风险11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是。

答案：商业银行董事会12、合规负责人的职责中，主要包括、、。

答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报、或的行为，并充分保护举报人。

答案：违法违反职业操守可疑14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。

答案：诚信举报制度15、商业银行在合规负责人离任后的个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

答案：十16、、、属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据答案：业务条线、分支机构的经营范围、分支机构的业务规模17、、、属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度。

答案：合规政策、合规管理程序、合规指南18、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。

内部审计方案应包括合规管理职能和的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对的评估。

答案：适当性有效性合规性19、对商业银行合规风险管理进行日常监督的部门中主要包括、、答案：风险管理委员会、审计委员会、合规管理委员20、监事会应监督和合规管理职责的履行情况。

答案：董事会高级管理层21、商业银行发现重大违规事件应按照的规定向银监会报告。

答案：重大事项报告制度22、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以为主，为辅。

必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

答案：实地调查间接调查23、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。

商业银行的绩效考核应体现和的价值观念。

答案：倡导合规惩处违规24、合规工作方案以为本，覆盖不同业务部门，并确保与部门之间的协调。

答案：风险其他风险管理二、单选题：1、开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室或小组，并运用管理会计和内部核算，考核小企业贷款业务的成本和收益。

A、分开B、联合C、集中D、单独答案：D2、银行开展小企业贷款业务实行。

A、客户经理制B、专管员制度C、团队制度D、外包制度答案：A3、《银行开展小企业贷款业务指导意见》发布日为A、06年6月26日B、05年6月28日C、06年7月26日D、05年7月28日答案：D4、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。

视需要，可采取方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。

A、分期定额B、分期不定额C、定期定额D、定期定额答案：A5、信贷人员应对贷款建议中所含信息的负责。

A、真实性、保密性和可靠性B、可靠性、完整性和真实性C、真实性、专业性和可靠性D、真实性、全面性和可靠性答案：D6、信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的，并着重对借款企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出专业的分析和判断。

必要时，应把借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。

A、调查报告B、评价报告C、财务报告D、财务简表答案：D7、各银行应有负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。

A、专门支行B、专门部门C、专门机构D、专门人员答案：B8、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括贷款和周转资金贷款。

A、固定资产B、流动资金C、长期D、短期答案：A9、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和为基础。

A、抵押物B、质押物C、个人信用D、担保答案：C10、银行在允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。

A、法律法规B、银监局C、人民银行D、本行规定答案：A11、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户，进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供公司章程B、做出口头说明C、提出书面申请D、提供书面报告答案：D12、银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的机制。

A、风险定价B、自由竞争C、双方协商D、最大收益答案：A13、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行。

A、平等利率B、固定利率C、浮动利率D、差别利率答案：D14、商业银行与客户的业务往来，应当遵循原则。

A、为客户的交易信息保密的原则B、自愿、平等、诚实交易的原则C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则D、平等、自愿、公平的原则答案：C15、到期未偿还贷款的催收工作应由负责。

但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人员接管。

A、审批人员B、法规人员C、信贷人员D、合规人员答案：C16、商业银行各业务条线和分支机构的应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工答案：B17、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》共分章48条。

A、5B、6C、7D、8答案：C18、撰写调查报告应遵循适用、精炼和标准化，在天内向同一客户多次授信时，经确认客户资信未发生实质性变化，原有调查报告在补充有关情况后继续有效。

A、70B、80C、90D、100答案：C19、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网答案：D20、客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。

核实应以为主。

A、电话访谈B、实地调查C、间接调查D、外部调查答案：B21、合规负责人的职责中，不包括。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、分管业务条线答案：D22、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的资产负债表和，作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。

A、财务状况变动表B、损益表C、现金流量表D、利润表答案：C23、以下不属于法律风险的是。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险答案：A24、对企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情况、缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。

A、小型B、微小C、中小型D、中型答案：B25、以下不属于操作风险事件的是。

A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全D、决策失误答案：D26、商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行。

A、四级分类B、六级分类C、五级分类D、风险分类答案：D27、以下说法错误的是。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

答案：C28、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于Ａ、４％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、１０％答案：A29、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括：A、向商业银行提供资产评估B、商业银行抵债资产的接受和处置C、透支D、向商业银行提供法律服务答案：C30、对关系人申请的授信业务，授信审批人员。

A、不需回避B、申请回避C、适当回避D、尽量回避答案：B31、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。

B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。

D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

答案：C32、对于有章不循的责任人，要。

A、及时进行教育B、对其进行审计C、从严追究有关高管人员的法律责任D、将其调离原岗位，并严肃处理答案：D33、国务院银行业监督管理机构的派出机构在的授权范围内，履行监督管理职责。

Ａ、法律Ｂ、行政法规Ｃ、国务院Ｄ、国务院银行业监督管理机构答案：Ｄ34、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据A、业务条线经营范围B、分支机构的经营范围C、分支机构的业务规模D、人员的数量答案：D35、《中华人民共和国商业银行法》于年月日起施行。

A 、1996年７月１日B 、1996年10月１日C 、1996年8月１日D 、1995年７月１日答案：D36、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是。