姓名修改业务误选择内部调整的案例

客户姓名修改业务引起的案例

客户姓名修改业务误选择内部调整的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员办理一笔个人客户信息开户三要素修改业务，提交授权资料有介质、身份证和标注原因为：“客户聂XX，因大机移行错误，造成客户姓名与本人身份证不符，现将孟XX故调为聂XX，下挂一活期存折为聂XX所持有”的特殊业务凭证。

授权人员在审核时发现，柜员录入的调整类型为“内部调整”，便以“调整类型选项错误”为由拒绝了该笔业务，最后，该柜员使用“姓名修改”办理了此业务，及时避免了一起风险事的发生。

二、案例分析
（一）这是一起新柜员不熟悉业务流程、现场负责人未认真审核就签章确认的案例。

（二）柜员办理该客户姓名修改时，调整类型应选择“证件变更”中的“姓名修改”，再划折输入密码后即可办理，柜员使用“内部调整”显然是错误的。

（三）此笔业务如果柜员使用“内部调整”，不划折输入密码，致使系统没有执行介质验密操作流程，不能通过系统硬控制确认客户所持介质，势必形成风险事件。

反映了柜员和现场负责人对修改信息的业务流程不熟悉、认识有偏差，风险意识较淡薄。

三、案例启示
（一）新柜员要加强业务学习，提高风险防范意识。

在遇到自己不懂的业务要多向现场负责人和老柜员请教，严格按照修改客户信息业务操作流程办理，杜绝随意使用内部调整类型带来的风险隐患。

（二）现场负责人员要提高履职意识，熟练掌握我行的各项规章制度和核算手续，对柜员办理特殊业务要进行辅导和审核，确实起到事中控制作用。

企业网络安全防范方案——案例分析

企业网络安全防范方案——案例分析随着信息时代的到来，企业网络已经成为了企业最为重要的信息交流渠道之一。

然而，网络的便捷性和开放性也给企业带来了极大的风险。

网络攻击、数据泄露等安全问题已经成为企业发展过程中必须面对的难题。

因此，制定一套科学的企业网络安全防范方案至关重要。

本文将从一个实际案例出发，介绍一个企业如何从安全策略、技术保障、日常管理等方面来制定一套完善的企业网络安全防范方案，以确保企业信息的安全性。

一、案例概述该企业是一家提供金融信息服务的公司，客户遍布全国各地。

企业客户资料数据量大、交易频繁，数据信息安全大小事关企业的声誉和利益。

在此背景下，企业决定对其网络安全问题进行排查和整改，并寻求一套完善的网络安全防范方案。

二、安全策略1. 制定明确的网络安全政策企业应从管理角度进行制定安全策略，完善相关规章制度，明确网络管理人员和普通员工的网络安全责任和权利。

网络管理员要有相应的安全管理培训，掌握网络管理的基本知识和技能，从而提高其网络安全管理能力。

2. 强化网络账号管理对于企业网络账号，应严格控制开通权限，并禁止员工之间随意内部调整，避免关键业务账号被异常使用或数据泄露。

3. 数据备份管理数据备份对于企业而言是至关重要的，同时需要保证数据的加密、备份、传输等环节安全。

同时，数据备份还需要进行定期验证和演练，以确保数据一旦丢失可以有效快速地恢复。

三、技术保障1. 防火墙企业可以通过配置防火墙实现对内、外网的控制和数据包过滤，以保证其网络安全。

2. VPN（虚拟专用网络）VPN可使企业在互联网上建立隧道连接，确保数据传输的安全性。

同时，VPN也可以实现员工在远程工作时的链接，从而提高员工的工作效率。

3. IDS\/IPSIDS\/IPS为企业提供了一种主动的、多层次的安全保障手段，可迅速响应并处理网络安全事件。

四、日常管理1. 全面检测企业网络漏洞检测企业网络漏洞是保障企业网络安全的关键步骤。

企业需要定期使用安全工具对其网络漏洞进行扫描，发现问题及时排除漏洞。

银行各种安全风险案例分析汇编

客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。

当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。

而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。

经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。

一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。

于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。

二、案例分析柜员未认真审核客户签名。

在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。

本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。

如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。

三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。

而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。

（二）切实提高现场管理人员的履职能力。

现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。

因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。

柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。

汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。

其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。

修改客户姓名不规范导致的风险事件

修改客户姓名不规范导致的风险事件
一、案例经过
近日，客户严某因更改姓名持身份证与户籍证明到支行某网点办理修改户名业务。

户籍证明出具时间有效期为两个月，柜员办理业务时身份证件已过有效期，修改依据不充分，因此被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员未严格按照操作规程办理。

《业务操作规程》规定，客户变更证件或姓名时，须提供本人有效身份证件以及有权机关证明，对于姓名变更的必须出具户籍所在地公安机关的身份变更证明，业务人员审核无误后办理。

该柜员对于客户提供的资料审核不认真，未发现户籍证明上注明有效期，造成依据过期的户籍证明进行操作，由操作风险进而引发法律风险。

（二）现场管理和远程授权人员履职不到位。

网点现场管理人员未充分发挥有效监控作用，事中控制流于形式，对业务人员需要审核资料的准确性、合规性审核不严格、不认真，使过期的户籍证明未得到及时发现和纠正。

三、案例启示
（一）必须严格按照操作规程办理业务。

柜员对经办的每一笔业务必须严格按照操作规程办理，认真审核客户提供各类资料的真实性和有效性，审核无误后方能按照客户意愿为客户快速准确地办理相应的业务。

（二）必须有认真仔细负责的工作态度。

柜员在日常业务办理过程中，认真仔细负责的态度是业务办理的首要基础，只有端正这种态度，对经手的业务资料进行严格的审核，才能保证业务质量，提升自身业务素质。

（三）网点负责人必须认真进行履职。

网点负责人必须加强对柜员进行业务培训，使柜员养成良好规范的操作习惯。

对业务进程中发生的业务要加强事中控制和有效监督，杜绝和防控操作风险事件的发生。

修改客户姓名引起的案例

修改客户姓名引起的案例
一、案例经过
网点柜员办理一笔个人客户信息开户修改业务，提交授权资料有介质、身份证和标注原因为：“客户万**，因系统移行错误，造成客户姓名与本人身份证不符，现将方**故调为万**，下挂一活期存折为万**所持有”的特殊业务凭证。

授权人员在审核时发现，柜员录入的调整类型为“内部调整”，便以“调整类型选项错误”为由拒绝了该笔业务，最后，该柜员使用“姓名修改”办理了此业务，及时避免了一起风险事的发生。

二、案例分析
（一）这是一起柜员不熟悉业务流程、现场负责人未认真审核就签章确认的案例。

（二）柜员办理该客户姓名修改时，调整类型应选择“证件变更”中的“姓名修改”，再划折输入密码后即可办理，柜员使用“内部调整”显然是错误的。

（三）此笔业务如果柜员使用“内部调整”，不划折输入密码，致使系统没有执行介质验密操作流程，不能通过系统硬控制确认客户所持介质，势必形成风险事件。

反映了柜员和现场负责人对修改信息的业务流程不熟悉、认识有偏差，风险意识较淡薄。

三、案例启示
（一）柜员要加强业务学习，提高风险防范意识。

在遇到自己不懂的业务要多向现场负责人请教，严格按照修改客户信息业务操作流程办理，杜绝随意使用内部调整类型带来的风险隐患。

（二）现场负责人员要提高履职意识，熟练掌握银行的各项规章制度和核算手续，对柜员办理特殊业务要进行辅导和审核，确实起到事中控制作用。

柜员随意简化操作流程的案例

柜员随意简化操作流程的案例
一、案例经过
2013年X月XX日，业务运行风险管理系统展现某网点一笔“当天个人结算账户密码重置即发生异常支付”的风险事件。

监测员调阅该笔业务及相关交易凭证影像发现，客户史某持派出所证明和有效身份证在某柜员处办理了一笔金额为10万元的定期存单密码重置和销户业务，身份证姓名和该笔存单的户名不符，但派出所证明注明客户存单上的户名为曾用名，与有效身份证姓名为同一人。

柜员未按操作流程先修改客户姓名，形成风险事件。

二、案例分析
（一）柜员随意简化业务操作流程是导致风险事件发生的最主要的原因。

客户有效身份证姓名和存款介质的姓名不符，柜员应先凭派出所证明和有效身份证修改个人客户基本信息，将客户姓名调整正确，再办理相关的业务。

（二）现场主管、远程授权人员履职不到位，柜员违规操作没有及时制止而是放任自流。

三、案例启示
（一）加强业务人员的业务培训，熟悉业务流程，提高柜员的业务水平及现场主管、远程授权人员的履职能力。

（二）柜员要增强风险意识，加强工作责任心，规范操作行为，严格按照各项规章制度和操作流程办理业务，从操作源头上杜绝风险事件。

修改客户信息业务形成风险事件引发的案例

修改客户信息业务形成风险事件引发的案例
一、案例经过
客户在我行系统开户姓名与现身份证件上的姓名不一致，系统中的姓名是其曾用名，因此，此客户持现身份证件在我行无法办理业务。

近日，客户持户籍证明到网点办理个人客户信息修改业务，经办柜员凭客户提供的户籍证明使用交易修改客户姓名，但因工作疏忽，姓名应改为**方，误改为**芳，柜员将修改信息打印出来，待柜员让客户签字时，发现户名修改有误，便又重新修改。

一笔客户信息修改业务，由于经办柜员工作疏忽导致修改两次，结果其中一次错误修改业务被风险监控中心确认为风险事件。

二、案例分析
此案例风险事件形成的主要原因是经办柜员在修改客户信息时，工作不细心，没有认真遵守操作规程，在进行客户信息修改时未能认真进行机内录入信息与原始资料信息两者的核对，同时，远程授权人员对网点修改客户信息业务授权审核不认真，授权审核流于形式，从而形成风险事件。

三、案例启示
（一）加强对柜员的业务素质和工作责任心教育，要求柜员做任何业务都必须认真遵守规章制度、严格执行操作规程，认真按照业务操作流程办理业务，对待各项工作要有认真负责的态度，以减少工作中不必要的差错。

（二）柜员要增强制度观念，严格遵守各项操作规程，提高员工的思想素质和业务熟知程度，使规章制度真正落实到每一个操作环节，经办、授权要各履其责，严密操作手续，防止差错事故的发生，努力消除各种操作风险，提高业务核算质量。

草率修改客户信息留下隐患

草率修改客户信息留下隐患[案例经过]网点柜员在为客户办理银行卡开卡业务时，发现该客户身份证号在银行系统中已存在且对应户名为他人，此为两个不同客户身份证重号现象。

对此，该柜员未按银行有关制度规定的重号处理流程办理，而是将系统内原已存在他人客户的客户编号对应的户名改为客户，并将他人客户原来在系统中留存的15位身份证号码改为客户的18位身份证号码，注销了他人客户原来注册的网上银行，并用他人客户原有的客户编号为客户办理了开卡业务。

在此次业务办理过程中，现场主管人员与授权柜员未严格把关，在修改客户户名没有提供有效依据的情况下，通过了现场审核及远程授权，最终导致他人客户在银行所有账户均转到客户名下。

后经核查人员发现，督促其整改。

[案例分析]本案例中，网点相关人员在客户与他人客户姓名不存在明显相似之处的情况下，草率地将系统内他人客户原有客户编号项下对应的户名改为客户，导致该客户编号下原属于他人客户的账户资产均转归客户所有。

倘若客户有意转移这部分资产，将对他人客户造成巨大损失，给银行也会带来诉讼和声誉风险。

上述风险形成的原因是经办柜员对《关于印发<居民身份证号码重号业务处理流程（试行）>的通知》等身份证重号业务操作流程不熟悉、网点现场主管及远程授权人员工作责任心不强，没有认真把关。

[案例启示]由于历史原因，银行主机系统存在多种类型的身份证重号现象，处理不当，将引发账户归属等风险。

此案例启示我们，一线员工必须不断加强业务制度流程的学习，在办理业务过程中遇到自己不熟悉的新情况新问题时，应多向周围同事及专业部门请教，思考可能存在的风险点，严格按制度、流程操作。

网点主管和远程授权人员要带头学习新制度、新流程，加强新业务、特殊操作的审核和监督，把好事中控制关。

代理人信息录入有误的风险案例分析

代理人信息录入有误的风险案例分析
案例经过：
近日，网点柜员受理了一笔代理大额取现业务，支取金额为5万元整，柜员对客户提交的卡主身份证及代理人身份证进行了联网核查以及人脸识别，但在系统经办取现交易时，由于柜员疏忽的将代理人的姓名打漏了一个字，导致取款凭证上打印出来的代理人标识栏位的姓名与实际不符，客户当场并未发现并手持错误姓名的取款回执离开了支行，该笔业务的不规范操作存在了极大的风险隐患。

案例分析：
在该案例中，柜员虽然按照了人行个人大额取现的反洗钱规定对卡主本人及代理人进行了身份证的联网核查，但是在经办交易时却没有严格审查录入的代办人信息，导致取款凭证上打印出错误的代理人信息。

取款凭证属于原始的记账凭证，不仅用来记录经济活动，还可以明确经济责任，如果有不法分子利用错误凭证上的漏洞，认为代理人签字和打印出来的代理人姓名不一致，不承认有过该笔取款或者认为被冒名取现，造成纠纷，有可能会导致银行承担法律责任，客户和银行的资金损失以及银行的声誉受损，引发一系列负面影响。

案例启示：
1. 加深对于反洗钱制度的理解和把握，重视身份核实环节，严格按照规定录入证件信息，提高对现金业务的风险意识，加强业务操作的规范性，做到尽职免责，严格按照规定办理业务。

2. 认真执行双人复核制度，不仅应复点现金实物，对相关的记账凭证也应该起到审核把关的防范作用，明确每笔业务的风险点，及时发现及时纠正，将风险隐患消灭在萌芽状态。

代理开户业务未录入代理人信息且签名有误的案例

代理开户业务未录入代理人信息且签名有误的案例一、案例经过业务运营风险管理系统监测到一笔监测模型为“个人定期当日存取款”的风险事件，通过调阅凭证发现，客户胡某持本人及刘某共三张定期存单办理定期到期转存业务，开户凭证上客户签字均为存款人本人，但签字笔体相似，且凭证上客户刘某的签名错误，监督人员随即下发了查询。

经核查，该笔业务均为客户胡某来银行办理业务。

柜员在办理其中一笔户名为刘某的定期开户业务时，未录入代理人的相关信息，且在开户凭证上签为刘某的名字，并误将刘某的名字中其中一个字写错，凭证未签署代理人的姓名。

经分析，柜员在业务操作中既有工作疏忽，审核不仔细的问题，也有执行制度规定不严谨的问题，最终该笔业务已被确认为风险事件。

二、案例分析（一）根据个人金融业务操作规程的要求，办理开户业务时若他人代理开户，需输入代理人姓名、证件类型及号码。

此笔业务柜员操作不严谨，未严格执行操作要求，形成开户信息录入不完整。

（二）柜员在办理此笔开户业务时，按规定已对客户身份信息进行了联网核查，但未发现开户客户刘某为女同志，实际办理业务为男同志，误视同客户本人办理了开户业务，反映了柜员在工作中对客户的身份识别不认真，或重视程度不够。

（三）对于需客户签字确认的凭证，柜员应认真审核客户签字是否正确，防止由于客户签字笔误而带给银行的后续风险。

三、案例启示（一）柜员在业务处理过程中，应对客户签名的真实性、合规性、完整性负责，办理业务应认真细致，不放过任何一个可能发生风险事件的环节，才能确保所办业务的准确性和合规性，从而减少风险事件的发生。

（二）提高柜员操作风险环节防范意识和自我风险防范意识,充分认识到客户签名是办理业务的重要环节。

防止出现他人代签或签错的现象发生，不能因一时工作疏忽而引发风险事件。

（三）现场管理人员应严格履职，切实发挥现场审核把关的作用。

对每笔业务的重要环节要加强监管，及时发现和纠正柜员受理业务过程中存在的问题，避免风险事件的发生。

银行法律案例培训课件(3篇)

第1篇一、课程背景随着金融市场的不断发展，银行业务日益复杂，法律风险也随之增加。

为了提高银行从业人员的法律风险意识，增强风险防范能力，本课件旨在通过分析典型案例，帮助学员了解银行法律风险，掌握应对措施。

二、课程目标1. 了解银行法律风险的基本概念和常见类型。

2. 分析典型银行法律案例，掌握案例中的法律问题和处理方法。

3. 提高银行从业人员在业务操作中的法律风险防范意识。

4. 学习如何运用法律手段维护银行合法权益。

三、课程内容第一部分：银行法律风险概述1. 银行法律风险的定义及特征- 定义：银行在经营过程中，因法律法规、政策变动、合同履行、操作失误等因素导致的经济损失或信誉损失的风险。

- 特征：不确定性、复杂性、连锁性、潜伏性。

2. 银行法律风险的类型- 合同风险- 贷款风险- 操纵风险- 知识产权风险- 侵权风险第二部分：典型银行法律案例分析1. 案例一：贷款合同纠纷- 案情简介：某银行与借款人签订贷款合同，约定贷款用途、利率、还款期限等。

借款人未按约定用途使用贷款，且逾期还款。

银行起诉借款人，要求偿还贷款本金及利息。

- 法律问题：贷款合同的有效性、贷款用途的合法性、逾期还款的处理。

- 处理方法：审查贷款合同，确认合同有效性；调查贷款用途，确认合法性；根据合同约定和法律规定，采取诉讼或仲裁等方式追偿。

2. 案例二：金融诈骗案- 案情简介：某银行客户经理在办理业务过程中，被诈骗分子利用虚假身份信息骗取贷款。

银行发现后，立即采取措施追回部分损失。

- 法律问题：诈骗罪的认定、银行在防范诈骗方面的责任。

- 处理方法：加强客户身份审核，提高风险防范意识；与公安机关合作，追查诈骗分子，维护银行合法权益。

3. 案例三：侵权责任纠纷- 案情简介：某银行在营业场所内发生客户受伤事故，客户起诉银行要求赔偿。

- 法律问题：银行在安全保障方面的责任、侵权责任的承担。

- 处理方法：调查事故原因，确认银行是否存在过错；根据法律规定，承担相应的赔偿责任。

客户信息调整业务处理不合规的案例

客户信息调整业务处理不合规的案例一、案例经过支行受理某客户提供身份证及有曾用名的户口簿，申请调整其户名为曾用名的准结算账户的印密及通兑标志，由无密码、不通兑修改为有密码和通兑，客户原开户证件为户口簿，证件号码为户号加出生日期。

客户现出示的身份证上的姓名是现用名，且客户现已超16周岁，经柜员联网核查，客户曾用名已无效，但柜员未先对客户姓名、证件类型及号码进行修改，便将账户调整为个人结算账户标志、印密及通兑标志，业务处理不合规，且柜员办理了上述三笔业务后，又忘记修改客户姓名、证件类型等信息，最终形成风险事件。

二、案例分析当客户信息与系统原录入信息不一致时，柜员应立即核实客户身份，根据客户本人身份证、公安机关证明或注明曾用名的户口簿等真实、有效、完整的相关资料，及时将客户姓名调整正确。

确保客户身份证件号码所对应客户信息的唯一性，进而才能为客户正常办理其他业务，否则即形成逆向操作。

上述案例中，柜员风险意识淡薄，未认识到个人客户信息的完整性、准确性和有效性，经联网核查客户身份并审核客户相关资料无误后，认为先调整姓名或先调整账户标志是一样的，未先对客户的姓名进行修改，便将账户调整为个人结算账户标志、印密及通兑标志，且调整账户标志后忘记修改客户姓名、证件类型等信息，违反了相关规定。

三、案例启示（一）加强对员工风险防范意识的培养。

通过典型案例的分析讨论，使员工明确并熟练掌握各项业务的规章制度、内部控制要求、潜在风险和风险防控重点，提高员工对风险意识的敏感度和对制度的执行力，从而提高业务操作的准确性。

（二）加强对网点现场管理人员的培训，提高现场管理人员的履职能力，在柜员办理特殊重要交易时要加强审核督导，及时纠正偏差、堵塞漏洞，有效监督并规范柜员操作，使柜员能准确把握风险点，将风险消灭在萌芽状态。

（三）规范柜员的业务操作流程。

特别是加强柜员对特殊重要业务的相关制度及重要环节的培训，要加强学习客户身份证件要素维护的相关规定和操作流程，做到以制度为准绳，杜绝主观因素介入，杜绝操作随意性，避免因对业务办理的依据和流程不熟悉不了解而引发风险事件。

银行各种安全风险案例汇编(一)

堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。

在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。

经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。

客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。

现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。

二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。

该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。

三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。

社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。

上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。

同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。

（二）加强印章管理，规范印章使用方法。

目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。

但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。

修改客户信息姓名不符引发风险事件的案例

修改客户信息姓名不符引发风险事件的案例一、案例经过网点柜员为少数民族客户修改姓名，依据身份证和派出所出具的证明材料为客户修改了户名，凭证与资料经网点主管签章上传远程授权审核通过。

风控中心监测人员下发查询：修改个人信息业务原客户姓名与派出所出具的证明客户原姓名不符，请核实。

经网点调阅当日凭证核实派出所证明，远程授权人员也调取当日影像仔细查看证明姓名与身份证姓名，发现派出所出具的证明将原客户姓名打错，柜员和授权人员都未认真仔细将客户的身份证名与派出所证明名核对，由此引发风险事件。

二、案例分析这是一起典型的因工作疏忽造成的风险事件。

由于客户提供的资料作为业务凭证资料是银行办理业务的重要依据，也是日后发生纠纷时作为法律的依据。

上述案例中，因柜员工作疏忽大意未认真查看客户提供的变更资料，上传远程授权，授权人员履职不到位，也未认真仔细审核客户提供的变更资料与身份证件姓名是否一致，未认识到个人客户信息的完整性、准确性和有效性。

差错发生后，网点柜员还要联系客户，重新让客户开理证明，给客户带来不便。

三、案例启示（一）柜员是所有业务风险的第一道防线，对业务的真实性、合规性、完整性负首要责任。

因而要严格按照操作规程认真审核凭证资料的真实性和完整性，养成严谨的工作态度和良好的操作习惯，杜绝因责任心不强、随意操作而形成的差错事故，避免业务处理完成后不合规引发的风险事件。

（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一把关人，要充分发挥现场监督的作用，认真审核业务的真实性，督促柜员严格按各项制度规定和操作流程办理业务。

（三）加强事中控制力度，远程授权人员切实履行好工作职责，牢固树立授权风险控制的工作理念。

认真仔细地审核每笔业务凭证，把好最后一道审核关，才能有效防范操作风险事件的发生。

案例分例

案例分例前台1、Double Checking开重房事情经过：一、某天，当班同事两个人同时帮没有预订的不同客人办入住手续，一同事出售962房并电脑已应机，另一同事未刷新电脑系统也未咨询另一同事同时也卖了962房。

导致两批客人相遇，引起客人投诉。

二、某客人要求转房后接待员未极时将电脑转房处理，导致另一间房未应机又卖给别的客人注意事项：两个人同时在办理入住时应相互协调好，电脑随时刷新房态。

以后解决方法：入住的客人电脑需及时入机，当值接待员接到客人转房间一定要填写转房单，并报HSKP，电脑一定也要转过去方可，上班的同事需相互协调配合好。

2、漏收房租事情经过：早上退房，客人到前台结帐，其客人押金是两间房一起的。

当值接待员询问客人是否两间房费用一起结，客人马上反应说，什么两间一起结？当值接待员吕倩见到客人这样说就只收了一间房的费用，也没多想就将客人预授权还给客人，后来另一间房850到了退房时间未到前台退房，查房间是有房卡无行李的，所有把此房暂退，后查单发现此房无押金。

处理方法：几间房一起付押金的情况下，需全部房退完才可将押金退还给客人，特别是刷预授权的客人，如主房先退房，与客人解释押金需全部退房后方可取消。

只要有房未退都需有足够的押金。

以后解决方法：以后凡是两间房以上一起刷押金，需填写付款承诺书，如退房时表示各自付，押金则要等到房间退房之后方可取消押金还给客人，避免漏帐。

3、关于退押金事宜发生事经情经过：2007年7月4日，早班接待员退959房，客人没有出示押金单，并称押金单是其公司帮付的，可把钱退还他本人，接待员听客人如此说，又因959确是此客人在住又还了房卡，所以也未加多确认就把钱退还给住客。

到了中班时，有人持959房押金单来前台要求退钱时又退不了钱给客人而导致客人不满。

处理方法：当班同事与客人解释钱已退给住客，并建议客人联系住客确认，后客人联系住客证实已退还钱给住客，客人才肯离天。

以后解决方法：1、不是住客交的押金，又没有押金单，住客强烈要求退给他本人的情况下，需住客与交押金人确认同意并核对资料后才可退给住客并留下客人的联系方式。

办公厅工作失误20例

办公厅工作失误20例[案例1]新闻稿中把领导的重要职务“免掉”了2008年10月23日，市委、市政府为参加全国妇代会的西安代表举行欢送会，我负责采写这次活动的新闻稿。

参加完活动后，我以最快的速度起草完新闻稿，略加修改后便交处长审核。

处长认真核改完主要内容后，又对稿子中所涉及领导的姓名和职务进行了重新核对。

突然，处长的笔在一位领导的名字前停了下来，抬头问我：“领导的职务怎么少了一项？”我定睛一看，原来，本应是“市委常委、副市长***”的表述，却被写成了“副市长***，”“市委常委”这一重要职务没写上。

处长修改完后放下笔，严肃地对我说：“我们与领导比较熟悉，写不写这位领导同志的市委常委职务，在我们看来好像没有什么，但电视新闻播出和报纸刊发后，很可能会在观众和读者中引起误会。

我们怎么能随便就把领导的重要职务给“免掉”呢？”听到这里，我的心不由得一紧，在这样的细节上掉以轻心、考虑不周，带来的后果绝不是我们想的那样简单。

[案例2]给领导活动安排了两个不同时间2007年3月20日，我处收到高新区管委会紧急来文，拟以市委名义邀请省委领导会见并宴请美国某公司总裁，会见时间拟定为23日下午6时。

我对来文进行了认真核改，正准备送审时，管委会的同志打来电话，告知会见时间原定的23日下午6时改为中午12时。

我将时间更改后随即交处长审核。

可没过几分钟，处长就来问我：“这个请示件的正文与附件会见时间不一致，到底应该是哪个时间？”这时我才意识到，自己在仓促中只把正文的会见时间作了修改，却忘了把附件中对应的时间更改过来。

这样，处长手里拿的这份请示件就出现了正文和附件中领导会见时间不一致的问题。

试想一下，这样的请示如果上报，省委办公厅的同志就弄不清省委领导到底该在哪个时间出席会见活动，如果再打电话询问，或者按附件中的时间确定省委领导出席活动……想到这样的后果，我手心顿时捏出了汗。

[案例3]会议纪要发送范围漏掉了落实主体单位2008年11月12日，市委召开常委扩大会议，传达中央关于进一步扩大内需，促进经济平稳较快发展的措施和省委常委扩大会议精神，安排部署我市贯彻落实工作，市级有关部门和各区县党政主要负责同志列席了会议。

客户签名错误引发的案例

客户签名错误引发的案例
一、案例经过
网点柜员办理银行卡代理存款业务。

存款人和代理人是夫妻，代理人办理应签代理人姓名，结果错签存款人姓名，柜员要求划掉存款人姓名改签代理人姓名，因此造成业务凭证涂改。

其确认为风险事件。

二、案例分析
原始业务凭证是银行与客户间发生业务关系的法律凭据，如果发生经济纠纷，业务凭证将是最有效的法律证据。

客户签名不真实就会造成业务事实不明确，法律责任不清楚，极易引发客户与银行间的经济纠纷，损害银行的声誉和信誉，将使银行遗留潜在的法律风险隐患。

当前业务凭证“漏客户签章或签章不正确”引发的风险事件时有发生，部分柜员对柜面业务规范性操作依然不到位，对客户签名的真实性、合规性审核不认真，风险防范意识薄弱，没有意识到非客户本人签名可能带来的风险事件甚至法律案件。

三、案例启示
（一）提高操作人员风险防范意识。

基层网点应该通过执行规章制度、规范操作规定，促使柜员熟知岗位行为规范和禁止事项，强化合规意识，严守行为底线、自觉远离违规，有效防范和及时消除差错事故风险事件。

柜员办理业务应对客户签名的真实性、合规性负责，只有不放过任何可能发生风险事件的环节，才能确保业务的准确性、完整性，避免差错事故和风险事件的发生。

（二）基层网点应该提高制度执行能力和风险控制能力。

树立高度责任意识，做到认真仔细操作定型，提高业务处理的准确性。

必须按照规定程序处理业务差错，切忌弄虚作假掩盖差错。

提高柜员操作风险防范意识，充分认识客户签名是办理业务的重要环节，客户签字必须要在柜员视线范围内进行，银行工作人员应该进行必要提醒，防止出现他人代签或签错的现象发生，避免因工作疏忽而引发风险事件甚至法律案件。

投标时授权委托书姓名错误

尊敬的评审委员会：
我单位在贵单位发布的（项目名称）项目投标过程中，授权委托书中的被授权人姓名存在错误，特此说明并请求贵单位予以更正。

具体情况如下：在授权委托书中，我单位原意为授权（正确姓名）同志代表我单位参加投标，但错误地填写为（错误姓名）同志。

该错误系我单位在填写过程中疏忽所致，与我单位的意愿和真实情况不符。

为确保投标过程的公正、公平，维护我单位的合法权益，特此向贵单位说明情况，并请求贵单位将授权委托书中的被授权人姓名更正为（正确姓名）。

我单位对此次错误表示诚挚的歉意，并对由此给贵单位带来的不便深感抱歉。

我单位将认真吸取教训，加强内部管理，避免类似错误再次发生。

同时，我单位对此次投标过程充满信心，并将严格按照招标文件的要求，认真履行合同义务，为贵单位提供优质的服务。

为确保我单位的投标权益，特此恳请贵单位予以更正。

如贵单位需要我单位提供其他相关材料，我单位将积极配合，确保投标过程的顺利进行。

在此，我单位再次对贵单位表示衷心的感谢，并期待与贵单位的合作。

此致
敬礼！
（单位名称）
（单位地址）
（联系人及电话）
（日期）。

姓氏选择、公序良俗与法律解释--最高法院第89号指导案例与姓名权立法解释评述

一、事实概要、立法解释与判决要旨
（一）事实概要与两造理由① 2009 年 1 月，吕晓峰（原告法定代理人）的女儿（原告）诞生，吕晓峰为其起名“北雁云依”，既没有随其姓吕，也没有随母亲姓张。2009 年 2 月，吕晓峰在燕山派出所（被告）办理户口登记时遭到了拒绝。燕山派出所认为，姓名“北雁云依”不符合办理户口登记的条件。事后，吕晓峰以燕山派出所的具体行政行为侵犯了其女儿的合法权益为由，于 2009 年 12 月向济南市历下区人民法院提起行政诉讼。原告诉称，被告的具体行政行为不合法，理由主要有三：首先，《民法通则》第 99 条规定了公民的姓名权，自我命名权属于自然人的权利，任何人不得干涉；《婚姻法》第 22 条所规定的“子女可随父姓，可以随母姓”只是对男女平等的表达，并不是必须随父姓或母姓。第二，我国的姓氏是不断增加的，而不是固定的，法律未限制公民的姓氏选择，只要姓名不存在有损国家尊严、违背民族美德等情况，皆可自由选取。“北雁云依”四字取自中国古典诗词，寓意美好。第三，公安机关作为具体行政行为依据的内部通知意见属于下位法，与作为上位法的《民法通则》《婚姻法》不一致，不能适用。被告辩称，其具体行政行为合法，理由主要有四点：首先，《婚姻法》第 22 条是我国法律对子女姓氏问题作出的专门规定，其与《民法通则》第 99 条是特别法与一般法的关系，应当优先适用。第二，《婚姻法》第 22 条并没有规定可以随第三方姓，按照依法行政的原则，法律没有明确规定的，行政机关就不能实施，也不能作扩大解释。第三，山东省公安厅颁布的《关于规范常住户口管理若干问题的意见（试行）》②和山东省卫生厅、山东省公安厅
姓氏选择、公序良俗与法律解释
选择父母以外的新姓氏（普通法系国家以及丹麦、挪威和斯洛文尼亚）。⑥在我国台湾地区，虽然子女姓氏仍然要在父姓、母姓中选择，但随着“妻冠夫姓”“子女从父姓”“养子女从收养者之姓”的原则被废除，家庭同姓的传统已经动摇。⑦