理财寄语资料大全

标准差11.7％17.5％20％22.4％24.9％

高态度80-100分货币0％0％0％0％0％债券50％40％30％20％10％股票50％60％70％80％90％预期报酬率7.5％8％8.5％9％9.5％标准差17.5％20％22.4％24.9％27.5％

经以上调查，判定客户属于高风险能力与高风险承受态度的投资人，由于客户的风险态度和承受能力都非常优秀,为保证资产的收益性.我们做以下的资产投资组合为:在留足够准备金的情况下，将其全部资产都配置在风险资产上。股票型基金８０%，债券型基金２０%。比照客户的实际情况设置了投资组合：

项目收益率标准差

比例3年内3年后

债券型基金６% ６% １０% ２０%

股票型基金１２% １５% ２０% ８０%

3年内预期收益率E（R）=０.０６*０.２+０.１２*０.８=１０.８%

3年后预期收益率E（R）=０.０６*０.２+０.１５*０.８=１３.２%

３、客户资产结构设定

１）应急准备金准备：根据客户收支情况，准备１００００元即可。考虑客户已持有信用卡，应急资金建议以货币市场基金形式保存，这样不仅可以保持一个高于活期存款的收益，也不影响应急使用。

外提供保障非常必要。此类险种保费比较便宜，我们预估年保费约为１００元。

由于终身寿险平均保费较高，万能寿险首期保费较高，其他的一些险种不适合客户情况，因此暂不考虑。

２、购房计划：

根据客户的实际情况和房地产的市场的近况，我们觉得交通便捷的城市边缘小户型房屋比较适合，小易的女友虽然表示过一起负担首付，但金额难以确定，所以暂不考虑。本计划按小易独自负担首付计算。如若在实际情况中小易的女友也承担了相当比例的首付的话，请及时通知我们，我们会根据情况做出调整，为客户提出新的建议。

购房是目前客户理财目标中支出最大的，而且客户表示过因为时间以及精力问题难以投资股票，综合考虑这些情况，我们建议加大股票型基金的投资比例。具体为股票型基金配置１２万元，债券型基金配置３万元（由于１６万中有１万元做了紧急备用金，故可用于投资的资金只有１５万）。这样在三年后买房时预计可拥有资金１６８５９１+３５７３０＝２０４３２１元。可以支付小户型房屋的首付了。

３、结婚计划：