月银行从业考试个人理财真题及答案
2024年银行从业资格个人理财考试试题及答案
2024年银行从业资格个人理财考试试题及答案2024年银行从业资格个人理财考试试题及答案银行从业资格个人理财考试是银行业从业人员必须通过的考试之一，对于想要从事银行行业工作的人来说，这是一个必要的资格证书。
本文将分享2024年银行从业资格个人理财考试试题及答案，帮助大家更好地了解个人理财考试的内容和形式，为备考提供参考。
一、试题回顾1、单选题(1) 下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。
A. 风险管理规划 B. 事业规划 C. 投资规划 D. 退休规划答案：B(2) 下列金融产品中，具有保本性质的是（）。
A. 股票 B. 期货 C. 零息债券 D. 普通股答案：C2、多选题(3) 下列风险中，属于个人理财规划需要考虑的风险有（）。
A. 市场风险 B. 操作风险 C. 信用风险 D. 法律风险 E. 政治风险答案：ABCDE(4) 下列关于个人理财产品的表述中，正确的是（）。
A. 个人理财产品具有个性化特点 B. 个人理财产品的收益与风险完全由银行承担 C. 个人理财产品收益与风险完全由客户承担 D. 个人理财产品具有一定的流动性 E. 个人理财产品一般不具有流动性答案：AD 3、判断题 (5) 个人理财规划的目的是实现个人财务状况的优化和财务目标的实现。
（）答案：对(6) 股票和债券属于固定收益类金融产品。
（）答案：错二、试题分析从上述试题可以看出，2024年银行从业资格个人理财考试主要考察以下几个方面的内容：1、个人理财规划的内容和意义，以及与银行其他业务的关系。
2、金融市场和货币市场的基本情况，以及各种金融产品的特点和风险。
3、个人理财规划中需要考虑的风险因素，以及风险管理的方法和工具。
4、个人财务状况的分析和评估方法，以及如何根据个人情况制定相应的理财计划。
5、个人理财规划的制定和实施过程，以及如何根据市场变化和个人情况调整理财计划。
三、备考建议针对以上考察内容，提出以下备考建议：1、系统学习个人理财规划的相关知识，掌握个人理财规划的基本原理和方法。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（）。
A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 A2、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 B3、流动资金管理措施不包括（）。
A.编制Y"金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 D4、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。
A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 D5、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 D6、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。
A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 B7、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。
A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 B8、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。
A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 C9、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定的决定。
2023年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是。
A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期 收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”的品牌价值重要体现在 。
A 、 “以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面C 、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”的经营层级分为。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为 。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、 综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出 理财计划 VI、执行和监控理财计划。
对的的顺序应为 。
A、I,III,VI,V,IV,IIB 、III,I,IV,V,VI,IIC、III,v,II,I,VI,IV D 、III,I,IV,II,V,VID9、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者将5 000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。
A. 7 500B. 7 052.55C. 8 052.55D. 8 5002.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下（）描述是错误的。
A. 销售人员可以是不具有理财从业资格的人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C. 销售过程的风险确认可以低于网点标准D. 销售过程应当录音并妥善保存E. 从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户3.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。
吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。
吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。
吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答下题。
假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是()元。
A. 19480B. 20680C. 22300D. 230804.(多项选择题)(每题 1.00 分) 教育规划包括（）。
A. 子女教育规划B. 配偶教育规划C. 客户自身教育规划D. 教育基金E. 教育费用5.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财业务的鼻祖是（）A. 美国B. 德国C. 瑞士D. 法国2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。
A. 流动性较强B. 在通常情况下，信托资金可以提前支取C. 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D. 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续并缴纳手续费E. 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。
A. 10％B. 10．38％C. 10．31％D. 10．575％4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。
A. 2002年，第一个理财产品问世B. 2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C. 2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D. 2005年年底，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品5.(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A. 金融远期合约B. 金融期货合约C. 金融期权D. 金融互换6.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
A. 家庭成员信息B. 客户性格特征C. 财务信息D. 风险属性7.(判断题)(每题 1.00 分) 研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。
（）8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于货币市场特征的是（）。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A. 风险和收益的平衡B. 风险最小化C. 效用最大化D. 收益最大化2.(单项选择题)(每题 1.00 分)房地产开发企业以优惠价格出售其开发的商店给购买者个人，购买者个人在一定期限内将购买的商店无偿提供给房地产开发企业对外出租使用，则对购买者个人少支出的购房价款的征税规定为( )。
A. 不征收个人所得税B. 按照“财产租赁所得”应税项目征收个人所得税C. 按照“财产转让所得”应税项目征收个人所得税D. 按照“偶然所得”应税项目征收个人所得税3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人，无法的，应当予以公告。
A. 10B. 5C. 15D. 204.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识——熟悉——了解——理解的过程。
客户关系的基础是（）。
A. 忠诚B. 信任C. 利益D. 双赢5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于开放式基金的特点的是（）。
A. 有固定期限B. 规模不固定，但有最低规模要求C. 可以随时提出购买或者赎回申请D. 现金分红6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资，对此以下观点正确的有（）。
A. 该加工厂为个人独资企业B. 该加工厂实为合伙企业C. 王某应以个人财产对企业债务承担无限责任D. 王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任E. 王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪项不属于免责事由？（）A. 自然火灾发生，导致不能继续履行合同B. 地震发生导致不能继续履行合同C. 山洪暴发导致不能继续履行合同D. 因故意或重大过失，造成对方财产损失的8.(多项选择题)(每题 2.00 分)投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源，下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容有( )。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。
A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。
A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（）的职业道德准则。
A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。
A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共60题）1、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D2、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 C3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 D4、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 C5、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。
A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 A6、下列不需要要组织专家论证的是（）。
A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D7、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 C8、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。
A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】 B9、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、团体年金保险属于（）。
A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 A2、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 D3、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 A4、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。
老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 C5、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。
A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A6、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 A7、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。
A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C8、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2013年6月银行从业考试《个人理财》真题及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。
每题的备选项中，只有一个符合题意）1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。
A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
A．14 486.56B．67 105.4C．144 865.6D．156 454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
A．方差B．标准差C．预期收益率D．变异系数5、 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。
A．哈里·马柯维茨B．尤金·法玛C．夏普、特雷诺和詹森D．理查德·罗尔6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A．弱型有效市场B．半弱型有效市场C．半强型有效市场D．强型有效市场7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。
A．稳健型B．成长型C．进取型D．平衡型8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A．14B．0.O724C．3.5D．0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。
A．某企业从银行获得了3年期贷款B．某人在银行购买了10 000元的短期国库券C．普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D．某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A．系统性风险B．非系统性风险C．信用风险D．财务风险11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。
A．价格风险B．再投资风险C．通货膨胀风险D．违约风险 12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。
A．总额差异的重要性小于细目差异B．要定出追踪的差异金额和比率门槛C．依据预算的分类个别分析D．如果实在无法降低支出，就要设法增加收入 13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。
A．适应性B．客户经济支付能力C．客户风险承受能力D．选择性 14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A．货币型理财产品B．贷款类银行信托理财产品C．股票挂钩类结构性理财产品D．QDI1基金挂钩类理财产品15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。
A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金 16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险 17、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。
A．货币与财政政策B．操作风险C．战争D．国际金融市场发生“金融危机” 18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。
A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B．国际局势紧张时，黄金价格会上升C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨 19、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。
A．先于B．同时于C．滞后于D．无法确定 20、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。
A．创业基金B．对冲基金C．收入型基金D．成长型基金21、属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A．资产负债表B．损益表C．现金流量表D．利润表 22、以下公式中错误的是（）。
A．资产—负债=净资产B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C．普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率D．复利现值=终值×(1+利率)期限 23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。
A．通货膨胀率B．客户寿命C．工资薪金收入成长率D．投资报酬率 24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A．资产配置B．证券选择C．基本面分析D．投资策略 25、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。
A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期 26、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A．中国人民银行B．中国银监会C．中国银行业协会D．中国证监会 27、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。
A．5%B．10%C．15%D．20% 28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。
A．登记结算公司B．商业银行C．证券交易所D．证券公司 29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C．在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金30、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。
A．法律法规B．行业自律规范C．所在机构的规章制度D．以上选项都应遵守31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责 32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（）。
A．熟知向客户推荐的产品特性B．熟知产品设计过程C．熟知产品的收益和风险D．熟知业务处理流程33、高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。
A．上升B．下跌C．不变D．都有可能 34、 GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。
A．本国公民B．国内居民C．常住居民D．不包括外国人的常住居民 35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。
A．其他理财机构理财业务的发展B．客户对理财业务的认知度C．政治、法律与政策环境D．中介机构发展水平 36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。
A．货币市场B．财政政策C．金融市场D．利率 37、下列关于年金的说法中，错误的是（）。
A．年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B．年金的利息不具有时间价值C．年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D．年金可以分为期初年金和期末年金 38、王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）． A．20%B．23.7%C．26.5%D．31.2% 39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。
A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期 40、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。
A．商业票据B．银行贷款C．可转换公司债券D．回购协议41、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。
A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 42、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。
A．理财顾问服务 B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划 D．非保证收益理财计划 43、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（）。
A．银行承兑汇票B．储蓄业务C．保证最低收益的理财计划D．保本浮动收益的理财计划 44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。
A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况C．向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D．牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 45、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 46、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。
A．信用风险B．操作风险C．声誉风险D．流动性风险 47、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
A．弱型有效市场B．半弱型有效市场C．半强型有效市场D．强型有效市场 48、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）。
A．城市商业银行B．证券投资基金公司C．信托投资公司D．金融资产管理公司 49、从法律角度看，保险是一种（）行为。
A．代理B．约定C．合同D．承诺 50、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A．掌握所推介产品的特性B．具备相应的学历水平和工作经验C．具备相关监管部门要求的行业资格D．具备国家理财规划师资格51、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。
A．与银行资产分开管理B．按照理财合同约定管理和使用C．进行正常的会计核算D．为每一个理财计划制作明细记录 52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。