促进广西村镇银行可持续发展的对策研究

一
各 项 贷 款 达 １ ８ ４４ ７万元 ， 中 “ 农 ” 款 １ ５ 万 ， 其 涉 贷 ４２ ６ 有效 地 支 持了新农 村建设 。截至 ２ ０ ０９年 ２月 ２ ０日， 安民兴村镇银行 兴
各项存款余额 近 ８ ０ ０万元， ０ 除了面向个人创业发放贷款外 ， 已
向工 业 集 中区投 放 贷 款 ３０Ｏ万 元 用 于基 础 设 施 建设 ，向地 方 ０ 公路 建 设 和 三 大 水 库 移 民 安 置征 地 各 投 放 贷 款 ５ ０ 元 ， 力 ０万 大 支 持 了 地 方 经 济 的发 展 ； 至 ２ １ 截 ０ ０年 ６月 ２ 日 ， 开 业 一 年 ９ 仅 半时间， 兴安 民兴村镇银行就缔造了全国村镇银行业 内发展速 度第一的骄人成绩 ， 资产总额已达 ６ ． ７亿多元 ， 各项存款 ４６ ． 亿
镇银行面临的信贷风 险。（ ） 西的县政府则可 以和金 融投 资 ２广 公 司 等 签 订 中小 企 业 信 用 担 保 合 作 协 议 ， 合 为 本 县 的 中小 企 联 业提供贷款担保 ， 至还可 以由县政府出资成立县助农 担保公 甚 司 ，专 门为大担保公 司不愿 意接 而又有担 保需求 的小农户 服
、
广 西村镇 银 行的发 展概 况
在新一轮农 村金 融体 制改革 的背景 下 ， 广西也积极地筹备 建 立 村 镇 银 行 。 ０ ８年 ６月 ３ ２０ ０日 ， 册 资 本 ２００万 元 人 民 币 注 ０ 的广西 首家村镇银行——平果 国民村镇银行 在平果县正式 开 业 运 行 。 果 国 民村 镇 银 行 是 由宁 波 鄞 州农 村 合 作 银 行 发起 组 平 建 的新 型农 村 金 融 机 构 ，是 一 家 具 有 独 立 企 业 法 人 的 金 融 机
促 进广 西村 镇 银行 可持 续 发展 的对 策研 究
李 晓健
（ 西 经济 管理 干 部 学 院 ， 西 南 宁 ５ ００ ） 广 广 ３ ０７
【 摘 要 】 村镇 银行 作为我国新一轮农 村金 融体 制改革的产物 ， 推进 广西新农村建设和地方经济发展 中发挥 在
着 重 要 作 用 ， 展 势 头 良好 ， 在 其 发 展 中还 存 在 有 待 进 一 步 完 善 的方 面 ， 要 通 过 导 入 企 业 识 别 系统 、 大 宣传 力度 发 但 需 加 和政策支持力度、 完善支农配套体 系建 设、 提高业务经营水平、 强信贷风险管理及健全绩效薪酬机制等措施来推进广 加 西村 镇 银 行 的可 持 续发 展 。
额贷款 特别是支 持特色农 业 的小 额贷 款达到一 定 比例 的村镇 银行进行 一定 的风险补偿 或奖励 ， 供专项利 息补贴 ， 提 激励 村 镇银行 加大对支持 特色农 业 的农 户和微 小经济 体的信贷 支持
力度。 ２加 强 建 设 可 以 推 动 ． １广 建 立 农 户 和 农 村 小 企 业 担 保 基 金 ， 保 基 金 可 来 源 于 财 政 扶 贫 担 贴息资金 ， 也可 以民间资金为 主体 ， 实行会员 制管理 ， 以降低 村
Ｉ 牧稿 日期 】 ０ １ Ｏ — ０ ２ １－ １ ２ 【 者简介 】 ｆ 乍 李晓健（ ７ ） 女， １ ７ 一 ， 广西北海人， ９ 广西经济管理干部学院财税金融系副教授 ， 究方 向： 研 农村金融。
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信息管理 ， 这就造成 了农 村借款人信用 评估难 、 信用跟踪难 、 信 与 员 工 的行 为 中 ， 过 员 工 的 礼 仪 、 务 操 作 等 行 为 展 示 村 镇 通 业 用约束难 ， 从而增大 了广西村镇银 行的信贷风险 。 银 行 的企 业 文 化 。
多元 ， 各项贷款 ２８ ． 亿元 ， 累计实现利润 ５ ０多万元 。 ０
二 、 西村镇银 行发展 中面 临的 问题 广
（ ） 会 认 同度 不 高 一 社
与国有商业银行 、 农村信用社 、 邮政储 蓄银行等相 比， 广西 村 镇 银 行 的社 会 认 同 度 不 高 ， 会 影 响 其 可持 续 发 展 。究 其 原 这 因主 要 有 ： 一 ， 众 对银 行 的认 知 是 需 要 时 间 的 ， 广 西 村镇 其 公 而 银 行 是 从 ２０ ０ ８年 才 开 始 成 立 的 ， 立 的 时 间 短 ， 响 力 不 够 ； 成 影 其 二 ， 传 力 度 不 够 ， 西 村 镇 居 民 和 中小 企 业 对 设 立 村 镇 银 宣 广
（ ） 三 业务 发展 水 平 有 待 提 高 １网 点设 置 少 。在 金 融 服 务 业 讲 求 便 民 的 前 提 下 ， 便 与 ＿ 方 否 已 经成 了 吸储 的一 大先 决 条件 。 广 西 村 镇 银 行 是新 兴 的 金 而 融机 构 ， 础 设 施 尚不 完 善 ， 业 网 点 少 ， 村 镇 居 民 和企 业 存 基 营 给 取款 带 来 不 便 。 ２中 间 业 务 发 展 不 充 分 。 目前 ， 西 村 镇 银 行 最 主 要 的 盈 ． 广 利 来 源 是 贷 款 业 务 ， 未 能 充 分 开 展 代 理 业 务 、 财 业 务 、 息 而 理 信 咨询 等 中 间业 务 ， 约 了 其 可 持 续 发 展 。 制 ３业 务 创 新 能 力 不 强 ， 乏 差 别 化 金 融 产 品 ， 色 服 务 不 ． 缺 特 足 。 １银 行 品牌 是 银 行 产 品个 性 化 的体 现 ， 银 行 及 其 提供 的 （） 是 产 品不 同 于其 他 银 行 的重 要 标 志 。 金 融 产 品 同质 化 严 重 的 竞 在 争 时代 ， 有 银 行 产 品 品 牌 就 没 有 银 行 形 象 ， 有 竞 争 力 。 广 没 没 而 西村 镇 银 行 在 产 品创 新 方 面 欠 缺 ， 与 同 业 相 比 同质 性 产 品 多 ， 差别 化产品少 ， 缺乏 具有竞争优 势 的品牌产 品 ， 响了其竞 争 影
行的意义 、 目的和村镇银行 的金融产品缺乏 了解 ， 对其信誉存
在 担忧 和怀 疑 。 （ ） 农 配 套体 系不 健 全 ， 贷 风 险增 大 二 支 信
１ 村 信 用体 系不 健 全 。广 西 对 农 户 和农 村 企 业 的征 信 制 ． 农 度不完善 ， 农村 地区的信用体 系不健 全 ， 多农户的信用资料 许 不 全 ， 些 甚 至还 处 于 纸 制 化 人 工 处 理 阶 段 ， 有 使 用 电子 化 有 没
【 键 词 】 村镇银行 ； 关 可持续发展 【 中图分类号 】 ８ ２７７ Ｆ ３． 【 ６ 文献标识码 】 Ａ
【 文章编号 】 ０４ ２６ （０ ）５ ０ ３ — ３ １０ — ７ ８ ２ １ ０ — １４ ０ １
镇 银 行 、 阳兴 阳村 镇 银 行 。 田 广 西 村镇 银 行 成 立 后 ， 展 势 头 良好 ， 发 全力 为三 农 、 中小 企 业 、 体 工 商户 提 供 金 融 服 务 ， 宽 了农 村 资 金 的融 资 渠道 。比 个 拓 如 ， 至 ２０ 截 ０ ９年 ５月 中旬 ， 果 国 民 村 镇 银 行 已经 为 农 户 、 平 个 体工 商户 、 企业发放贷款 １０多笔 ， ５００多万元 ， ７ 共 ０ 余额 ４３０ ０
村 镇 银 行 是 经 中 国 银行 业 监 督 管理 委员 会 依据 有 关 法 律 、 法 规 批 准 ， 境 内外 金 融 机 构 、 内非 金 融 机 构 企 业 法 人 、 内 由 境 境
自然人 出资 ， 在农 村地 区设立 的主要 为当地农 民、 农业 和农 村 经济发展提供金融服务 的银行业金融机构 ， 是我国新一轮农村 金融体制改革的产 物。 ２０ ０ ６年 １ ２月 ２ ０日 ， 国 银 监 会 发 布 了 《 于 调 整 放 宽 农 多万元 ， 中涉及“ 中 关 其 三农 ” 的贷款达到 ８％以上 ， ２ 大力支持了“ 三 村 地 区银 行 业 金 融 机 构 准 人 政 策 的 若 干 意见 》 首 先 在 四川 、 ， 青 农 ” 的发 展 ； ２ １ 至 ００年 ５月 底 ， 项 贷 款余 额 １ １ 各 ５ ７万元 ， 比 ４ 同 海、 甘肃 、 内蒙古 、 吉林 、 湖北 六省（ ） 区 进行新 型农村金 融机构 增长 ８ ６ 万元 ，有效地推动 了当地的经济发展和新农村的建 ６ ４ 试点 。２０ ０ ７年 １ ２ 月 ２日 ， 国银 监会 出 台 了《 中 村镇 银 行 管 理 暂 设 。［ １ １ 北部 湾村 镇 银 行 截 至 ２ ０ 田东 ０ ９年 ７月 ３ １日共 累计 发 放 行规定》 规范 了村镇银行的建立 。 ， 可见设立村镇银行是 中国银 监会调整放宽农村地 区银行业金融 机构 准人政策 ， 从根本上解 决农村地区银行 业金融机构 网点覆盖率低 、金融供给不足 、 竞 争不充 分等问题 的创新之举 ， 是切 实提高农村金 融服务深度和 广 度 的 具体 行 动 。２０ ０ ７年 １ Ｏ月 １ 日， 国银 监 会 又将 新 型 农 ２ 中 村 金 融 机构 的试 点 扩 大 到 ３ 个 省 市 区 。 １
务 。 （ ） 西 区政 府 应 大 力 推 动 建 立 包 括 覆 盖 所 有 农 户 和农 村 ３广
力 。 ２ 广西村镇银行在利用信 息 、 （） 技术和人才等为 客户 提供 特 色服 务方面还 比较欠缺 ， 未能充 分满 足客户 差异化 、 个性化 的 需求 。
（ ） 效 薪酬 机 制 有待 完 善 四 绩 中 国银 监 会 ２ ０ ０ ７年 制 定 的 《 镇 银 行 管 理 暂 行 规 定 》 指 村 中 出 ：村 镇 银 行 要 建 立 适 合 自身 业 务 特 点 和 规 模 的 薪 酬 分 配 制 度 、 向激 励 约 束 机 制 ， 镇 银 行 高 管 以 其 持 有 的 股 份 依 法 享 正 村 有资产收益和 承担债务责 任 ， 因违反 法律 、 法规 或村 镇银行 章
构 ， 成 立 进 一 步 激 活 了广 西 农 村 金 融 市 场 ， 其 带来 新 的 竞争 、 新 的活力 和新 的商机 ， 对广西农村金融改革产生 了良好 的示范效 应。 以农村合作银行作 为主要发起人 的广西农合机构第一家试 点 村 镇 银 行 —— 田 阳兴 阳 村 镇 银 行 也 于 ２ １ ０ ０年 ９月 ２ ８日开 业 ， 志 着 广 西 农 村 金 融 服 务 体 系 又 增 添 了新 的生 力 军 ， 志 标 标 着 广 西 农 村银 行 业 金 融 机 构 的改 革 发 展 迈 入 了一 个 新 阶 段 ， 也 标 志 着 广 西 农 村 金 融 在 支 持 社 会 主 义 新 农 村 建 设 中又 迈 出新 的 步伐 。 目前 ， 西 共 有 ８家 村镇 银 行 ， 别 为 ： 果 国 民村 镇 广 分 平 银 行 、 安 民兴 村 镇 银 行 、 兴 田东 北 部 湾 村 镇 银 行 、 江 兴柳 村镇 柳 银行 、 东兴 国民村镇银行 、 临桂 国民村镇银行 、 州灵 山泰业村 钦