定期存款到期不能支取的案例
个人定期当日存取款风险事件的案例
个人定期当日存取款风险事件的案例
一、案例经过
业务运营风险管理监测人员发现网点柜员于办理了一笔金额为1万元的个人定期开户业务，随后又办理了一笔本金同为1万元的个人定期存单到期销户业务，监测人员针对存款业务是否为客户持现金存入、是否存在虚存的违规行为下发查询进一步核实。
经网点人员调阅录像核实：客户持一张金额为1万元的个人定期到期存单办理个人定期存单到期转存业务，柜员办理存款业务时客户并未持现金存入，其在为客户办理个人定期开户交易后又操作一笔个人定期存单销户业务，形成先存后取、逆向操作的违规行为，此业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照《业务操作流程》进行业务处理，对于个人定期存款到期转存业务，柜员应按“先借后贷”的顺序先办理个人定期存款到期销户业务，再办理新开户业务，柜员随意将业务处理顺序颠倒，一旦出现客户遗忘密码等不能正常取款的情况，极易形成银行垫款等风险隐患。
（二）柜员在先存后取、逆向操作后并未及时上报网点主管，也未采取任何纠错方法予以补救，说明柜员的风险防范意识淡薄，对此类违规操作未引起足够重视，进而引发风险事件。
三、案例启示
（一）不断加强柜员对业务制度及基本记账规则的日常学习及业务培训，通过学习掌握各项规章制度、操作流程，提高柜员依法合规办理业务的自觉性，杜绝违规操作形成的风险事件。
（二）提高柜员的风险防范意识，业务操作过程中坚持做到“有章必循”，严格遵循业务操作流程，操作定型，通过对典型案例的培训学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员的自我保护意识，防范因操作风险引发的风险隐患。
（三）加强各级管理、操作人员的责任意识培养，认真对待每一笔业务，切实将风险防范意识渗透到实际业务操作中，有效避免违规操作，从而提高网点的核算质量。
客户身份证号码变更导致定期存单无法支取的案例分析
客户身份证号码变更导致定期存单无法支取的案例分析一、案例经过某客户持45000元五年期的到期定期存单办理支现业务，柜员在为客户办理销户支现时，系统要求客户出示有效证件，原因是：45000元的本金，加到期利息9800余元，合计取款金额超过5万元，属于大额现金支取，客户必须出示有效身份证件，而客户认为：存单金额为45000元，不属于大额，且客户在5年前存款时，柜员也没有告知，同时，因在这五年期间，客户由于身份证到期重新补办，但补办的新身份证号与旧身份证号码不一致，与我行五年前定期存单的开户信息也不相符，导致客户到期存单无法及时支取，在给客户进行耐心的解释后，客户同意去派出所开具相关证明。
二、案例分析（一）银行《储蓄条例》明确规定，个人客户在办理5万元（不含5万元）以上大额（含等值外币）取款业务时，必须向营业机构提供本人有效身份证件；若委托他人代为办理，还需提供代理人有效身份证件。
（二）此案例中，客户在办理定期存款取现时，本金与利息金额合计已超过5万，属于大额支现，需出示身份证等有效证件，而客户认为存单45000元，不属于大额，客户错误的以为只要本金不超5万元的存单到期支取不用出示有效身份证件。
三、案例启示（一）加强业务学习。
柜面人员应该加强业务学习和技能培训，对于所经办的各项业务必须烂熟于心，熟知所经办业务的流程，确保每一笔业务依法合规，这样才能从根本上控制风险（二）加强沟通能力培养。
柜员在办理业务时，要把客户的利益放在首位，想客户所有想，加强与客户的沟通联系，要用自己的专业知识为客户提供优质的服务，树立我行良好的服务形象。
（三）加强柜面宣传教育。
做好金融知识的宣传，在储户存款时，柜面人员及大堂经理应尽到说明义务，例如存单到期本息合计已超过5万元的属于大额，支取时需出示有效身份证件等，让客户真正的了解金融业务的各项规章制度，保障客户的利益不受损失。
银行服务10案例
服务是银行柜面人员的基本职责，也是银行业力争客户的有力手段，谁的服务好、谁的质量高，谁就能在竞争中取得主动，在竞争中站稳脚跟。
然而我们面对的客户群体是一个由低到高的群体，范围之广、难度之大，使我们在柜台营销服务的过程中，不是每一次都能成功，难免也会遇到挫折与失败。
1案例：细心才能了解客户具体情况一位三十多岁的瘦高男青年走到柜台前。
柜员说：“先生，请问您要办理什么业务？”客户说：“开户。
”柜员说：“请您在说一下！”他说话的声音很低，柜员几乎都没有听见，就不假思索地说：“请你大声点。
”顾客很生气，并向行长进行了投诉。
在谈话中，柜员才知道，顾客刚做完手术，恢复不久。
案例分析：细致、细心地去发现情况的确很重要，当顾客重复一遍后，柜员还没有听见，可以问：“请您大声一点好吗？是不是哪里不舒服？”顾客说刚做完手术，恢复不久。
柜员要体谅他的痛苦，说：“对不起，先生，请重复一下您的要求。
”并在他重复的同时凑到跟前仔细倾听，然后快速地为他办好业务，并关切地说：“先生，请慢走。
”只要我们心中重视客户，把客户放在首位，我们就能吸取教训，为客户提供更加优质化，满意化的服务。
2案例：接待老年客户一天一位70多岁的老人来到营业网点，谨小慎微的说能否咨询一下业务，他已去过好多网点都没弄明白，虽然经过讲解但他还是搞不明白怎么存钱，怎么样才能把钱存好，我们的柜员正忙，于是大堂经理把他让到座位上为他详细说明，经过一个多小时，才为这位老人弄明白，使老人深受感动。
案例分析：老人的反映能力慢，需要更加耐心、细致的服务，他们也能成为我们的潜在客户。
通过我们的服务，感动了老人，把儿女的存款都放在我们行里。
及时发现有服务需求的顾客，为之提供及时优质的服务。
客户的满意是银行生存与发展的基准。
3案例：凭证填写不规范某企业出纳员来我行用现金支票支取现金，柜员审核票面时发现支票大写日期“贰零零陆”写成“贰零零六”，所以柜员对企业出纳员说明情况后，要求企业重填一张现金支票，企业出纳员回到企业后拿回一张填制好的现金支票，柜员再一次审核票面时发现，大写金额有误，并再一次要求企业出纳重填支票，企业出纳非常生气，认为柜员有意刁难，柜员说：“我这是按制度办事，不能给你取款。
一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析
一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一、案例介绍一天上午10点多，某营业网点刚刚开始营业，一位40多岁的女客户即来到柜台前要求代理支取一笔定期存单。
银行柜台工作人员审核证件后有些疑惑，遂询问该客户：“您这里只有代理人的身份证，按照制度流程要求，也需提供存单持有人当时开户时使用的证件。
您带来的户口簿无法作为注销存单的证件。
”客户面露不悦的表情，回答道：“这张存单没有密码，且已到期，为何不能代理支取？”银行工作人员和颜悦色地进一步解释道：“银行目前的流程非常严密，凡代理销户，不管是否到期均要录入双方有效证件（还必须提供存单持有人开户时所用证件），由系统自动联动进行核查与拍照传输资料。
而您提供的存单持人有户口簿不是客户当时开户时使用的证件，仅凭代理人的有效证件无法做销户处理。
”听了这些话，客户这才说出了实话，称存单持有人已去世，身份证也已上交本地公安局，并且注销。
柜员于是指导该客户到公证处办理手续，然后才可到银行依照流程处理相关业务。
客户表示理解银行的规定，并尽快办妥所有手续，再到银行来支取款项。
二、案例分析客户持本人身份证及存单持有人户口簿到银行代理支取款项。
银行柜台工作人员按照流程要求提示顾客需提供存单持有人开户时使用的身份证，遭到了客户的拒绝。
工作人员继续耐心解释，终于了解到客户的真实情况。
并指导客户按照正确流程进行处理。
这一切，最终得到了顾客的理解，并表示将会积极配合。
由此可以看出，操作流程的严密性在堵塞漏洞与防范风险方面有着至关重要的位置。
三、案例启示（一）在遵章守纪的前提下，加强员工的合规风险意识。
目前，代理业务属风险点之一。
在实际操作过程中，对于不到期的定期存单销户已由系统严格控制，如客户身份的核实。
但是，对于活期存款，如卡取现或者定活两便存单销户为代理现象者，柜台工作人员仍有疏忽和大意的情况。
所以，需要进一步进行警示教育。
（二）不断完善和优化前台使用的系统流程。
杜绝人为原因造成的风险事件的发生。
逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示
逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示一、案例介绍XX年4月14日，某网点柜员在办理一客户的定期存款到期支取30000元存本取息业务时，未按照正确流程先取后存，而是按照客户的填单先操作了存款业务，发现虚存后未按正确的流程进行反交易处理，而是直接自行逆向操作进行了本息支取。
次日，被业务运营风险系统监测该柜员存在虚存后逆向操作的规避反交易行为。
二、案例分析此笔风险事件存在着极大的风险隐患，极易造成重大损失，是目前行内重点整治的操作风险之一。
其暴露出以下方面的问题：（一）操作柜员精力不集中、办理业务不认真是形成差错的主要原因。
该柜员上班时间未集中注意力办理业务，思想上麻痹大意，导致违反了“现金收入应先收款后记账，现金付出应先记账后付款”的业务规定。
（二）违反正确的差错处理流程。
发现交易代码错误、业务操作反向时，应及时进行反交易处理。
该柜员未按照正确的处理流程进行反交易处理，而是逆向操作对虚存的现金进行了支取。
（三）发生差错后，未及时向当班现场管理人员汇报，也未让当班同事知情，绕开了员工之间相互监督、相互提醒这一重要环节，私自错误处理，隐瞒实情直至内控检查中心发出查询书。
（四）该柜员心存侥幸心理，认为存取款业务存在存款本金存入和本息支取金额上的差异，该笔业务自己不做反交易，系统也不易监测出来。
该柜员存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是以一种更大的风险掩盖一起普通的核算差错。
三、案例启示该事件发生后，当事网点组织全体员工对这起风险事件进行了深入的分析和讨论，并再次学习《员工违规行为处理规定》。
通过反省和深思，得到如下启示：（一）网点反复强调不得虚存实取、逆向操作，规避反交易，柜员仍顶风违禁，说明管理人员重传导，轻落实，并未让制度观念、风险意识在网点深入人心，对网点人员言论中暴露的思想上的麻痹，认识上的偏差，没有进行有效的引导，没有采取果断、坚决的手段予以制止和纠偏，导致柜员心存侥幸，得过且过。
逆向操作引发的案例
逆向操作引发的案例
一、案例经过
网点柜员在为客户办理定期转存业务时触发“个人定期当日存取款”监督模型。
经现场调阅录像核实：客户自带现金1000元同时要支取3万元到期定期存单及活期取款2000元，办理定期存款33000元。
而经办柜员将客户活期存款取出后未支取到期定期存单就为客户办理了定期存款33000元。
柜员这种先存后取的逆向操作行为被定性为未按流程办理业务的风险事件。
二、案例分析
（一）柜员工作疏忽，责任心不强，缺乏合规意识，是形成风险事件的主要原因。
（二）在办理业务过程中制度流于形式。
《支付结算办法》明确规定，办理现金业务必须先收款后记账。
柜员违反操作规程，先记账后办理取款业务。
此种做法存在极大的风险隐患，极易引发客户和银行间的纠纷。
三、案例启示
（一）增强柜员工作责任心和合规操作意识，从源头上防堵业务风险，消除风险隐患。
网点负责人、现场营业经理及柜员应共同分析形成风险事件原因，认真落实整改，加强员工责任心教育，提高对业务操作风险危害性的认识。
（二）开展业务培训教育，切实提高业务素质，规范流程操作。
使员工熟悉掌握各项业务的流程和风险要点。
严格执行各项规章制度，坚决杜绝办理业务不合规，操作流程不规范、以习惯作法代替制度要求的陋习，按规章操作，依流程办理。
（三）加强现场管理工作，强化事中风险防控。
不断强化管理人员履职能力，督促网点负责人及现场管理人员的管理职责，充分发挥现场管理人员的监督检查和防范风险的重要作用，确保各项业务安全运行。
定期转存逆向操作引发的风险
定期转存逆向操作引发的风险一、案例经过风控中心监督人员对网点风险事件进行监测时，发现一笔金额为7000元的定期业务存在先存后取逆向操作现象，当即下发查询查复书要求网点核实。
经查：客户提供现金5000元及一张到期定期存单2000元，合计7000元要求办理一年定期存款，柜员办理业务时未先支取到期定期存单，而是先开7000元的定期存单，然后再支取2000元的定期存单，造成逆向操作，违反了现金业务操作流程的规定，形成风险事件。
二、案例分析（一）这是一笔违反银行规章制度的业务案例，柜员采用先存后取的方式，加大了被风险冲击的力度，留下了操作风险隐患。
如果客户忘记密码或者不续存的话,则往往会形成反交易风险事件。
（二）从该柜员办理业务的过程中可以发现，由于业务的不同步办理，会造成库存现金账实不符。
说明该柜员对基本规章制度了解不透彻，对风险隐患认识不清，在没有对定单销户的情况下先开户后销户，这种逆向操作办理业务一旦形成损失，后果不堪设想。
（三）虽然该笔业务没有酿成银行资金上的损失，但从该柜员办理业务的顺序看柜员未按业务流程办理，违反了“转账业务先记借方后记贷方”的记账原则，先办理存款业务后办理取款业务，这样的违规操作一旦形成习惯，给银行带来资金损失的风险是非常大的。
三、案例启示（一）案例反映了个别柜员对规章制度的执行力明显缺失，程序意识不强，风险隐患认知度较低。
为此，网点要加强制度和操作流程的学习，使柜员在提高业务技能的同时充分认识和把握每项业务流程的风险点，增强风险防范意识和能力，杜绝违规逆向操作，确保同类风险事件不再发生。
（二）加强员工警示教育，提高风险防范意识。
营业网点要充分利用晨会和每月的案防分析会学习一些典型案例，让员工充分认识不遵守规章制度，先存后取逆向操作的危害性，提高在业务处理过程中的风险防范意识，牢固树立依法合规意识，不断提升自我保护能力。
（三）网点要充分认识逆向操作行为存在的潜在风险隐患，教育员工防范业务风险。
抵押质押案例
抵押质押案例【篇一：抵押质押案例】存单质押经典案例分析存单质押案例分析：1995年12月c公司向a银行某办事处申请贷款130万元，某投资公司(简称b公司)存入a银行办事处150万元，办成一年定期，以此为c公司提供担保。
之后，c公司与a银行办事处签定了，期限10个月，b公司工作人员孙某在担保合同上签字并盖章。
后经查明，担保合同上的公章和b定代表人的名章系孙某伪造，孙某与c公司的总经理武某涉嫌诈骗被公安机关立案侦查。
一年后，b公司向a银行办事处支取存款，被拒付，由此形成诉讼。
存单质押经典案例分析存单质押法律分析：本案涉及到的是存单质押，即《担保法》中规定的权利质押。
所谓质押是指债务人或第三人将质物移交债权人占有，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该质物折价或拍卖、变卖该质物的价款优先受偿，权利质押就是以权利凭证为质物的担保方式。
哪些权利可以质押，《担保法》第75条作了列举性和概括性的规定，其中第一项明确规定存款单可以质押，第四项则概括性的规定依法可以质押的其他权利。
其他可以质押的权利在《担保法解释》第97条作了规定：以公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质的，按照《担保法》第七十五条第(四)项的规定处理。
从理论上讲，质物应当是特定的，可以折价或变卖，即质物具有可执行性，除此之外的其他动产或者权利不宜出质。
例如财产单，它是保险人和被保险人订立保险合同的书面证明，不是有价证券，不具有可执行性，因此财产保险单不宜用于担保质押。
以存款单出质的，按照《担保法》第76条的规定，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人，质押合同自权利凭证交付之日起生效。
质押与抵押的本质区别就是质物的转移占有，这也是质押合同生效的要件。
在存款单质押的实务中还存在一个问题：存款到期日(指定期存单)与债务到期日不一致，在这种情况下如何处理呢?《担保法》第77条规定，存款单到期日先于债务履行期的，质权人可以在债务履行期届满前兑现，并与出质人协议将兑现款用于提前清偿所担保的债权或者与出质人约定向第三人提存。
《银行会计实务》 案例库 单位存款业务处理
工程二单位存款业务处理案例一未按规定投资，验资遭拒。
案例二制造假章，购置支票，造成客户资金被盗案例三定期存款提前支取纠纷案例四某银行经理伪造单位定期存款开户证实书骗取2000万案例五银行职员挪用公司款项案例一未按规定投资，验资遭拒。
案情：2021年12月，李卫成和王建新各投入50万元人民币共同设立戴尔铸机厂，注册资金100万元人民币，其后委托正道会计师事务所进行验资，被告知该账户无法验资。
经查：其会计王丹携带工商行政管理机关核发的?企业名称预先核准通知书?及有关资料到银行申请开立银行存款账户，银行职员为其开立人民币一般存款账户，当李卫和王建新分别向该账户存入款项50万元和60万元用于验资及企业日常流动资金后，转账支付立成参谋筹建费用10万元，思考：为什么该账户不能验资？案例分析：验资需符合一定的规定，该单位及银行均违反了有关规定，因此事务所不同意验资是合理的。
1、一般存款账户适用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付；临时存款账户适用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
由于其账户开立只能用于验资，属临时账户。
2、用于注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。
且只能按成立合同或章程规定出资方式和金额办理。
案例二制造假章，购置支票，造成客户资金被盗案情：2021年12月10日，某市公安局经侦支队接到山东某计算机公司报案称，该公司通过资金中介人田某和赵某，于2021年9月21日将200万元人民币存入某银行文东支行，同年10月9日，该公司与银行打对账单时，发现200万元存款在存入当天即被转走。
12月12日，公安机关对该案立案侦查。
经侦查，9月20日，赵某谎称帮助文东支行的朋友完成存款任务，并以高息为诱饵，骗取山东某计算机公司在该行存款。
该银行工作人员霍某利用工作之便，偷出存款企业开户时的预留印鉴卡，再由田某等比照刻出假章，并以山东某计算机公司名义购置空白支票，然后开出支票，将存款200万转入急需资金使用的刘某账户，最后四人将200万元私分。
存款保险法律案例(3篇)
第1篇一、案情简介本案涉及XX银行因存款保险制度引发的纠纷。
2019年，某市居民张先生（以下简称张先生）在XX银行开设了一笔定期存款，存款金额为100万元。
根据当时的存款保险制度，XX银行的存款保险限额为50万元。
不幸的是，2020年，XX银行因经营不善被依法接管。
张先生在得知此消息后，对存款的安全性产生了担忧。
2020年12月，张先生向存款保险基金管理机构（以下简称“存款保险机构”）提出了存款保险赔偿申请。
存款保险机构经调查核实，确认张先生的存款金额超过存款保险限额，因此只对张先生超出限额的部分进行赔偿。
张先生对这一结果表示不满，认为存款保险制度违反了其合法权益，遂将存款保险机构诉至法院。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 存款保险制度是否合法？2. 存款保险机构对超出限额部分的存款是否应当赔偿？3. 张先生的合法权益是否受到侵害？三、法院判决1. 存款保险制度的合法性法院经审理认为，根据《存款保险条例》的规定，存款保险制度是为了保障存款人合法权益，维护金融稳定，促进银行业健康发展而设立的法律制度。
存款保险制度符合我国金融法律体系的基本原则，是合法有效的。
2. 存款保险机构对超出限额部分的存款是否应当赔偿法院认为，存款保险制度明确规定了存款保险限额，即存款保险机构只对存款人存款账户内本金余额在存款保险限额内的存款承担赔偿责任。
对于超出存款保险限额的部分，存款保险机构不承担赔偿责任。
因此，存款保险机构对张先生超出限额部分的存款不承担赔偿责任。
3. 张先生的合法权益是否受到侵害法院认为，张先生的存款确实因XX银行被接管而无法取出，但根据存款保险制度的规定，存款保险机构只对存款保险限额内的存款承担赔偿责任。
因此，张先生的合法权益并未受到侵害。
综上所述，法院判决驳回张先生的诉讼请求。
四、案例分析本案涉及存款保险制度的法律适用问题，对于存款保险制度的理解和适用具有重要意义。
1. 存款保险制度是保障存款人合法权益的重要法律制度。
银行各种安全风险案例汇编(一)
堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。
在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。
经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。
客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。
现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。
二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。
该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。
三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。
社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。
上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。
同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。
（二）加强印章管理，规范印章使用方法。
目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。
但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。
银行各种安全风险案例汇编
冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例一、案例经过近期，客户林XX到某网点办理个人帐户实时重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额30多万元。
次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。
经核实，客户林XX 办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未谨慎从事即给予继续办理，导致客户冒名办理实时重置密码和大额取款业务成功。
网点已及时联系其弟弟并证实两笔业务是由其哥哥代理，客户本人已到网点补签名确认两笔交易的真实有效。
二、案例分析（一）代理个人帐户实时重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。
但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。
（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。
（三）实时重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。
三、案例启示（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。
（二）本案例中由于代办人和客户本人是亲兄弟，长相十分相像，如果不仔细核对就容易造成失误。
中国建行武胜支行老人百万存款案例
中国建行武胜支行老人百万存款案例2019年，北京的肖大爷在一次身体检查中，发现自己患了癌症。
好在通过吃药、化疗等治疗手段，肖大爷的病情逐渐稳定了下来。
医生经过仔细地检查后，表示：肖大爷的病情已经得到了控制，回去之后，注意饮食，按时服药，定期回医院复查即可。
就这样，肖大爷在医生的建议下，出院回家静养了一段时间。
然而好景不长，2020年的一天，肖大爷再次感到身体不适，感觉有复发的迹象。
他不敢马虎，急忙回到医院进行检查。
医生的检查结果让肖大爷大吃一惊：自己的病情又复发了。
医生对肖大爷说：老人家，您目前的情况不太好。
您最好尽快办理住院，以便接受下一阶段的治疗。
肖大爷答应了医生的要求，回家去找自己的银行卡，准备去银行看看，自己的卡里还有多少钱。
肖大爷记得，自己在银行卡里有一笔定期存款，算算时间，应该已经到期了。
这次去银行主要就是把这笔定期存款取出来，去付住院费。
这不查不知道，一查还得了！那天，肖大爷在（退休前的）同事的陪伴下，早早地来到了银行。
这家银行就开在肖大爷家附近，名叫建行武胜路支行。
据肖大爷表示：自己多年前就在这里办了张银行卡，平时若是需要拿工资来存款、理财、账户交易，都会到这家银行，并且用这张银行卡，在这里的工作人员的指导下，来办理业务。
同事帮肖大爷拿了张号码，很快银行的工作人员就叫到了这张号。
肖大爷在同事的搀扶下，来到柜台前面。
肖大爷把银行卡递给工作人员，在工作人员的指导下，输入了密码。
肖大爷问：“妹子，你看我卡里有个定期存款是不是快到期了？到期了的话，我想把这笔钱取出来。
”然而工作人员的话却让肖大爷的心凉了半截：“定期存款？大爷，您是不是记错了？电脑上并没有显示，您这张卡里有办理定期存款的业务啊。
”肖大爷“腾”地一下，就站了起来：“没有？怎么可能没有？我记得清清楚楚！我就是办理了一笔定期存款！”工作人员被吓了一跳，但还是没有改变自己的说法：“真的，大爷。
不信您自己看。
电脑上真的没有你说的那笔定期存款，没有任何相关记录。
银行各种安全风险案例汇编
银行风控研究小组定期存款被司法扣划的案例一、案例经过一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。
经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在X网点柜台支取。
客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。
柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。
当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。
业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是于X日由X网点执行X司法机关扣划时支取了。
二、案例分析已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。
三、案例启示（一）规范办理特殊业务。
司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。
（二）加强档案的建设、管理。
对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。
（三）加强对员工教育、强化文明服务。
组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。
故意规避反交易的案例一、案例经过网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。
柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。
此笔业务确认为风险事件。
二、案例分析柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。
单位定期存款支取引发的风险事件
单位定期存款支取引发的风险事件
一、案例回放
监控中心在对某网点一笔单位定期存款到期支取业务进行监测时发现，其单位定期存款证实书的“证实书联”与银行“留底联”号码不符。
经核实，该企业前期办理了同金额的单位定期存款，但到期日不同的两笔单位定期存款，柜员误将网点留存的证实书“留底联”抽错，从而引发风险事件。
二、案例分析
（一）风险防范意识淡薄，业务处理存在薄弱环节。
单位定期存款证实书按空白重要凭证管理，单位定期存款到期支取，柜员应抽取“留底联”，与客户递交的证实书联核实真伪，确认凭证合法有效，才能进行资金划转。
凭证号码错误，说明柜员未按照支付票据要素进行审核，受理环节出现漏洞，极易引发虚假凭证盗用客户资金的风险。
（二）制度把控不严格，现场审核流于形式。
该案例中两笔业务的单位定期存款证实书“留底联”均抽错，表明现场管理人员制度执行力和业务技能均显不足，极易引发内部执行风险和操作风险。
三、案例启示
（一）风险防范常态化。
目前，外部欺诈风险突出，各类假票据事件频发，应加强柜员业务技能培训，将风险防范意识贯彻业务操作始终，使柜员时刻保持高度的工作责任感，克服麻痹大意思想，做到警钟长鸣，防患于未然。
（二）风险防范制度化。
现场审核人员应加强对业务操作风险环节的控制力，把好审核关，应加强风险防范制度化管理，做到责任分明，履职到位，避免出现各岗位人员履职不到位引发风险事件，谨防由内部操作失误引发外部欺诈风险。
关于存单纠纷案例的相关规则
关于存单纠纷案例的相关规则存单纠纷是指存款人与存款银行之间因存单的存取、兑付等问题发生的争议。
本文将从存单的定义、存单纠纷案例、相关规则等方面进行探讨，并提出解决存单纠纷的建议。
一、存单的定义和特点存单是存款人与银行之间作为存款凭证的一种债务凭证，是存款人存款到银行后，由银行签发给存款人的凭证。
存单具有金额固定、有效期限、支持权益等特点。
其作为银行的债权债务关系证明，具有较强的具体化特征。
存单纠纷的案例1.存款人存款后发现银行存单金额错误。
存款人在存款后，发现存单金额与其实际存入的金额不符，要求银行更正存单金额发生争议。
2.存单过期未兑付。
存款人到期后，要求银行兑现存单，但银行以种种理由拒绝兑付。
3.存单丢失后被他人兑付。
存款人存单丢失后，不慎被他人冒领并兑付，存款人要求银行承担责任。
4.存单被伪造或变造。
存款人在持有存单时，发现存单被伪造或变造，要求银行确认存单的真实性。
5.存单被抵押或转让。
存款人将存单抵押或转让给第三方，但第三方未能履行约定，引发纠纷。
二、相关规则1.存单的法律地位和定义。
中国法律规定存单是一种法定的银行业务凭证，具有法律效力。
2.存单的签发和保管。
银行应当按照规定签发存单，并妥善保管存单。
存款人应当妥善保管存单，避免存单被盗用。
3.存单的变造和伪造。
存单的伪造或变造是违法行为，银行应通过技术手段防止存单的伪造和变造。
4.存单的兑付和到期处理。
银行应当根据存单约定的到期日进行兑付，如无法兑付应提前通知存款人。
存单到期后仍未兑付的，银行应支付逾期利息。
5.存单纠纷的解决途径。
存单纠纷可以通过协商、仲裁或诉讼等方式解决。
存款人可以向相关监管机构投诉举报。
三、解决存单纠纷的建议1.存款人要保管好存单，定期核对存单金额与银行记录是否一致，及时发现问题并向银行提出解决要求。
2.银行要加强存单管理，确保存单的签发和保管工作，防止存单被伪造或被冒领。
3.存单纠纷发生时，双方应先进行协商，尽量达成一致意见。
大额现金服务案例
大额现金服务案例
一、案例经过：
近日，一女士到南京东路支行咨询定期存款利率，客户经理主动接待，耐心细致地向客户介绍我行不同期限的定期存款产品与利率，同时建议客户如果资金短期内不用可，以存入三年定期，安全稳健还可以锁定长期收益。
客户犹豫再三，担心中途要用钱无法支取，客户经理随即介绍我行最近发行的一年与两年期可转让大额存单，利率较央行基准上浮50%，如果需要提前使用资金，可通过我行网上银行进行转让交易，比提前支取利息损失更少。
综合考虑之后，客户最终还是决定存三年的定期存款。
客户经理又耐心地指导客户将卡上的100万通过手机银行转入我行卡内，成功开立三年期大额存单。
二、案例分析：
在当前理财产品转型与利率下行的双重影响下，越来越多的客户青昧定期存款。
作为专业营销人员，要做好客户的教育与引导，鸡蛋不要放在一个篮子里，提高资产配置的意识，增强客户对我行的黏性。
三、案例启示：
1、在当前银行产品高度同质化的形势下，专业、优质、高效的服务是我行挖转他行客户的利器。
面对客户不同的金融需求，我们要有针对性的提供适合的产品与选择，同时站在客户的角度，为其考虑分析，这样才能源源不断地挖掘新
的优质客户。
2、网点营销人员要加强学习，熟知我行的各类产品及特点，这样才能够在了解客户的金融需求之后，第一时间给客户推荐适合的产品与服务。
3、不管在接待熟悉客户还是陌生客户时，服务先行。
优质的服务，是挖掘他行客户的敲门砖，面对客户的金融需求，多换位思考，为客户提供合适的方案，这样既能提高营销成功率，又能为我行增加优质客户。
银行支取错误定期存款案例的题目
银行支取错误定期存款案例的题目案例经过：
2017年5月19日，我行柜员为客户办理定期存款转存业务，柜员在询问了客户办理业务的种类后，便使用组合服务流程为客户办理了2万元定期存单的支取、利息2156.40元的存入、新的2万元存单的开立，并打印让客户签字。
客户签字时发现利息不对，当明确原因是此定期存单约转还有一年才到期时，要求柜员办理反交易，柜员不得不按客户意愿进行了反交易处理。
该笔反交易以不了解客户真实意愿为驱动因素被确定为三类风险事件，风险分值5分。
案例分析：
关于定期存款提前支取业务，目前实行系统提示，即当客户前来网点办理定期存款提前支取时，大机会自动提示“账户存期为*年，约转存期为*年，到期日为*年*月*日，今日账户未到期，（距到期日***），销户利息为***，是否继续？”，这时就要求柜员与客户进行有效沟通，讲明该笔业务提前支取会有利息损失，再次确认客户意愿，若客户经过考虑，不想提前支取了，即撤销该笔业务，若客户确有急事需提前支取，则给予办理，从而减少或避免反交易。
案例启示：
1、从服务客户的角度考虑，我行柜员在办理此类业务时，应根据系统提示，热情详细为客户做好讲解工作，使客户感受到我行服
务的贴心与周到。
2、从减少客户的损失角度考虑，我行柜员在办理此类业务时，应采取简单有效的方式为客户算好这笔账，让客户切身感受到银行为客户的精打细算。
3、从提高我行运营质量考虑，只要为客户解释到位了，业务办理过程中反交易量就会减少，风险事件发生量与风险暴露水平就会随之下降，我行运营质量就会相应提升。
银行存款案例
银行存款案例某某银行存款案例背景介绍：某某银行是一家知名的大型银行，在全国范围内设有多家分行和支行，为广大客户提供多样化的金融服务。
该银行以其稳定、安全的特点吸引了众多客户。
案例描述：小明是一名大学生，他在毕业后找到了一份稳定的工作，并开始了自己的存款计划。
他选择了某某银行作为自己的银行存款的首选。
小明根据自己的收入情况和生活需求，决定每个月将部分收入存入银行以备不时之需。
小明来到某某银行的支行，向工作人员咨询有关存款的信息。
工作人员详细地向他介绍了该银行的存款种类和利率等信息。
根据小明的需求，工作人员建议他选择一款活期存款和一款定期存款，以便更好地满足他的资金需求。
活期存款是一种随时可以取款的存款方式，非常适合小明的日常生活和开销。
小明决定将每个月的生活费和部分闲置资金存入活期存款账户中。
该银行活期存款的利率较高，小明可以获得每年3%的存款利息。
定期存款是一种固定期限的存款方式，需要事先设定存款期限，并在此期限内无法提前支取。
小明考虑到将来可能会有一些重要开支，如购车、买房等，并不需要全部的资金用于日常生活。
因此，他决定将每个月剩余的部分收入存入定期存款账户中。
根据各期限的不同，该银行的定期存款利率也会有所不同。
小明选择了一款期限为3年的定期存款，该款的利率为每年5%，这意味着小明将可以获得较高的利息。
小明开设了活期存款和定期存款账户后，他将每个月的收入根据比例存入两个账户。
这样，不仅可以满足小明的日常生活需求，还能让他的闲置资金获得更高的利息。
在存款期限结束后，小明可以选择将定期存款继续存入或取出，以适应自己的资金需求。
影响与启示：这个案例展示了一个普通大学生如何通过银行存款规划自己的资金，并最大程度地获得收益。
通过选择活期存款和定期存款相结合的方式，小明平衡了日常生活开支和未来的重要支出，同时还能获得较高的利息。
这个案例启示我们，在遇到一笔钱时，不仅要考虑如何支出和利用，还应该思考如何让这笔钱为自己创造更多的利益。
银行投诉案例
银行投诉案例银行投诉案例700字某甲在某银行开启定期存款，存款期限为一年，存款金额为10万元。
在存款到期之前，某甲致电该银行咨询存款利率，工作人员告知存款利率为4%。
然而，当存款到期后，某甲收到的利息却只有3%。
某甲对此感到十分不满，认为银行存在欺诈行为，于是决定向银行投诉。
某甲撰写了一封投诉信，详细阐述了自己的遭遇，并要求银行赔偿差额利息。
在投诉信发出后的几天内，某甲收到该银行的回复。
然而，回复信中，银行声称出现误解，他们在电话中告知的4%存款利率是现时利率，而某甲在电话中没有明确询问是否为现时利率。
由于某甲没有在存款合同中明确指定利率类型，银行按照合同中的利率计算利息，即3%。
银行指出某甲在存款合同中签署了合同，合同中明确了利率、存款金额和存款期限，不存在欺诈行为。
某甲收到银行的回复后感到非常气愤，认为银行在电话中故意误导，以获取他更多的存款。
某甲决定继续投诉，并将投诉信寄给银行的监管机构。
监管机构收到某甲的投诉后展开了调查。
调查发现，某甲在电话中确实没有明确询问利率类型，但银行工作人员也没有明确告知利率类型。
该银行存在应事先告知客户现时利率的义务。
由于银行未能尽到告知义务，导致某甲发生了误解。
监管机构认为，银行在电话中故意模糊利率类型的信息，以获取更多的存款，存在欺骗消费者的嫌疑。
监管机构要求银行向某甲支付差额利息，并对相关工作人员进行严肃处罚，并要求银行加强培训，确保工作人员充分了解并履行告知义务。
收到监管机构的通知后，该银行向某甲致歉，并赔偿了差额利息。
该银行还对相关工作人员进行了处罚，并加强了内部培训，确保类似情况不再发生。
通过此案例，可以看出银行作为金融机构，在开展业务过程中要遵守合法合规的原则，不得误导消费者。
对于消费者的投诉，应该及时回复，并采取有效措施解决问题，以保护消费者的合法权益。
监管机构在发现违规行为时应及时介入，维护市场秩序和消费者权益。
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定期存款到期不能支取的案例
一、案例经过
一客户手持两笔个人定期存单急匆匆至营业大厅来办理存单支取业务。
在柜员审核过程中发现存单持有人已故，本人身份证已收回，现由其女儿代理支取。
该存单金额共计人民币数十万元，存期五年，到期约转。
当天若客户要求支取现金必须提供本人证件和代理人证件，对已故的应提供公证处开具的公证书才能办理。
经过询问，客户已在两年前通过公证书办理过存单密码重置业务。
当天客户是从外地赶来办理的，因已到期。
对没有证件和依据不能办理后，客户表现得很不满，要求马上提款走人。
最后经过双方努力，我们全力配合，客户重新出具公证书，办理存单支取业务。
二、案例分析
此案例中造成业务不能及时办理主要原因是由于经办人员在处理业务过程中，未对客户提醒到位，工作方法简单，将责任直接推给客户，未站在客户的角度上解决问题。
三、案例启示
上述案例提示我们在办理此类业务时：
（一）是要做好提醒工作，客户手持公证书前来办理业务时，应及时告知客户，公证书要收回，存单户名要更改。
我们应做存单销户处理，支取后由继承人重新开户，以免时间久后客户忘记密码而无法支取。
（二）是要做好配合工作。
对此类出现的历史遗留问题，我们应该尽量做好解释工作，配合客户寻找途径帮助解决问题。
（三）是要做好安抚工作。
对于面临客户出现不满情绪时，我们应该做好服务，安抚客户的情绪，急客户之所急，让他们感受到我们的诚意。
最终客户把存款留下，还表示感谢。
这也体现了银行真正的客户营销服务意识。