内保外贷及信用证套利具体操作步骤
内保外贷流程
内保外贷流程内保外贷是指国内企业通过自有资金或国内融资渠道筹集资金，再通过跨境融资渠道将资金引入国外，以支持其境外子公司或关联方的经营活动。
内保外贷流程是指企业进行内保外贷业务时所需要经过的一系列程序和步骤。
下面将详细介绍内保外贷的流程。
首先，企业需要进行内部决策和准备工作。
这一阶段，企业需要明确内保外贷的目的和需求，评估自身的资金实力和风险承受能力，确定内保外贷的规模和期限，并制定内保外贷的实施方案。
同时，企业还需要进行内部审批程序，明确内保外贷的责任部门和人员，确定内保外贷的管理制度和流程，以及进行内部风险评估和控制。
其次，企业需要选择合适的国内融资渠道。
国内融资渠道包括银行贷款、债券发行、股权融资等多种形式。
企业需要根据自身的实际情况和需求，选择合适的融资渠道，并与融资机构进行洽谈和协商，达成融资协议。
接下来，企业需要进行跨境融资准备工作。
这一阶段，企业需要开立境内外汇账户，办理跨境融资登记备案，履行外汇管理手续，制定跨境融资方案，并选择合适的跨境融资工具和产品。
同时，企业还需要进行境外市场调研，了解境外融资环境和政策法规，选择合适的境外融资机构和合作伙伴。
然后，企业需要进行跨境融资操作和管理。
这一阶段，企业需要与境外融资机构签订融资合同，履行相关手续和程序，进行资金划付和结算，履行贷款或债券发行的相关义务，进行资金监管和风险控制，以及进行境外资金使用和管理。
最后，企业需要进行内保外贷的监督和管理。
这一阶段，企业需要建立内保外贷的监督和管理机制，加强内部控制和风险管理，履行相关报告和披露义务，进行内外部审计和监督，及时调整内保外贷方案和措施，以及保障内保外贷业务的稳健运行和合规管理。
总之，内保外贷是一项复杂的跨境融资业务，企业在进行内保外贷时需要进行全面的准备和规划，选择合适的融资渠道和工具，严格履行相关手续和程序，加强内外部监督和管理，保障内保外贷业务的稳健运行和合规管理。
希望本文对内保外贷流程有所帮助，谢谢阅读。
跨境担保外汇管理操作指引
附件2跨境担保外汇管理操作指引第一部分内保外贷外汇管理一、担保人办理内保外贷业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订内保外贷合同。
二、内保外贷登记担保人签订内保外贷合同后，应按以下规定办理内保外贷登记：（一）担保人为银行的，由担保人通过数据接口程序或其他方式向外汇局资本项目信息系统报送内保外贷相关数据。
（二）担保人为非银行金融机构或企业（以下简称为非银行机构）的，应在签订担保合同后15个工作日内到所在地外汇局办理内保外贷签约登记手续。
担保合同或担保项下债务合同主要条款发生变更的（包括债务合同展期以及债务或担保金额、债务或担保期限、债权人等发生变更），应当在15个工作日内办理内保外贷变更登记手续。
1、非银行机构到外汇局办理内保外贷签约登记时，应提供以下材料：（1）关于办理内保外贷签约登记的书面申请报告（内容包括公司基本情况、已办理且未了结的各项跨境担保余额、本次担保交易内容要点、预计还款资金来源、其他需要说明的事项。
有共同担保人的，应在申请报告中说明）；（2）担保合同和担保项下主债务合同（合同文本内容较多的，提供合同简明条款并加盖印章；合同为外文的，须提供中文翻译件并加盖印章）；（3）外汇局根据本规定认为需要补充的相关证明材料（如发改委、商务部门关于境外投资项目的批准文件、办理变更登记时需要提供的变更材料等）。
2、外汇局按照真实、合规原则对非银行机构担保人的登记申请进行程序性审核，并为其办理登记手续。
外汇局对担保合同的真实性、商业合理性、合规性及履约倾向存在疑问的，有权要求担保人作出书面解释。
外汇局按照合理商业标准和相关法规，认为担保人解释明显不成立的，可以决定不受理登记申请，并向申请人书面说明原因。
担保人未在规定期限内到外汇局办理担保登记的，如能说明合理原因，且担保人提出登记申请时尚未出现担保履约意向的，外汇局可按正常程序为其办理补登记；不能说明合理原因的，外汇局可按未及时办理担保登记进行处理，在移交外汇检查部门后再为其办理补登记手续。
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程(修订版)模版
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程（修订版）第一章总则第一条为支持中国企业走出去，推动本行融资性对外担保业务发展，规范操作流程，防范相关风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇操作指引》等法律、法规、国际惯例及本行有关规定，特制定本操作规程。
第二条本规程所指融资性对外担保，即“内保外贷”，是指为应申请人真实、合理、合法的业务需求，由本行作为担保人开出以境外金融机构为受益人的融资类保函（含备用信用证，下同），境外金融机构据以向债务人（以下称被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。
本行保证在被担保人未履行特定融资项下偿还义务时，本行将依据保函条款向境外金融机构履行偿付/付款义务。
本行融资性对外担保项下的主合同包括但不限于借款、债券发行、融资租赁等合同，以及法律、法规、外汇管理政策认定的其他融资合同。
根据业务需求，本行可应申请人要求开立以境内金融机构为受益人的反担保函，由境内金融机构转开融资性对外担保到境外金融机构。
第三条本行融资性对外担保业务纳入对法人客户的统一授信管理，授信额度的审批、使用和管理参照《银行贸易融资授信管理办法》的有关规定执行，业务审批权限参照现行相关规定执行。
第四条本行融资性对外担保根据《见索即付保函统一规则》（URDG758）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600 号）或《国际备用信用证惯例》等国际惯例和《银行外汇保函业务管理办法》开立，并严格遵守国家反洗钱法律法规的相关规定。
第五条本行办理融资性对外担保（内保外贷）业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订融资性对外担保（内保外贷）合同。
所有合同文本必须按照行内规定进行法律审查。
第六条本行在办理融资性对外担保业务时，应按以下规定办理内保外贷登记、注销登记、担保履约及对外债权登记工作。
（一）内保外贷登记: 担保人签订内保外贷合同后，应办理内保外贷登记。
内保外贷及信用证套利具体操作步骤
内保外贷及信用证套利具体操作步骤第一篇：内保外贷及信用证套利具体操作步骤内保外贷及信用证套利具体操作步骤香港银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
9.香港银行叙做信用证项下押汇，向香港企业放款，同时配套NDF到期日，境内银行付人民币到香港银行，香港银行购汇还贷，NDF交割，兑现收益。
内保外贷及信用证套利具体操作步骤内保外贷具体操作步骤：1.联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请融资性保函额度。
2.联系香港的银行以香港公司名义提供相关资料申请保函融资额度。
3.向香港的银行申请配套保函融资额度的NDF额度。
4.双方额度均通过审批后，境内公司向境内银行申请单笔保函业务，提供单笔需要的申请资料，并存入全额人民币保证金质押，定期一年。
5.香港银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
6.香港公司用收到的美元贷款进行真实付汇。
7.一年到期后，购汇偿还美元贷款，交割NDF,收益兑现。
人民币信用证具体操作步骤：1.联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请信用证开证额度。
2.联系香港的银行以香港公司名义提供相关资料申请信用证贴现额度。
3.境内企业提供开证资料以全额人民币质押申请开立人民币贸易信用证。
4.境内银行向香港银行开出一年期信用证。
5.香港公司向香港银行交单。
6.香港银行在系统登记交单议付，并向境内银行寄单。
7.境内银行承兑信用证，承兑期限一年。
8.香港公司申请押汇。
9.香港银行叙做信用证项下押汇，向香港企业放款，同时配套NDF到期日，境内银行付人民币到香港银行，香港银行购汇还贷，NDF交割，兑现收益。
NDF及套利操作案例融资保函的定义：融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。
该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。
操作指引内保外贷外保内贷物权担保跨境担保其他事项外汇管理
操作指引：内保外贷、外保内贷物权担保、跨境担保和其他事项的外汇管理引言外汇管理是指对外汇业务进行监管、管理和控制的一系列政策和措施。
在国际贸易和投资活动中，内保外贷、外保内贷物权担保、跨境担保以及其他事项的外汇管理起到至关重要的作用。
本操作指引将详细介绍这些方面的概念、政策和流程，方便相关企业和个人合规经营。
一、内保外贷内保外贷是指境内非金融企业在国内外以非居民的贷款资金进行国际融资活动的一种方式。
内保外贷的操作需要遵循以下步骤：1.确定资金用途：企业首先需要明确使用内保外贷的资金用途，确保与实际经营活动相符。
资金用途一般包括进口结算、出口退税等。
2.办理银行业务：企业需要选择一家合法授权的银行进行内保外贷操作。
银行将审核贷款申请并提供相应的外汇额度。
3.履约与支付：在内保外贷合同签署后，企业需按时履行合同义务并按规定支付借款利息和偿还本金。
4.监测与报告：企业在使用内保外贷的过程中需要注意合规经营，并按规定向相关部门进行外债监测和报告。
二、外保内贷物权担保外保内贷物权担保是指借款人将其在国际金融机构获得的贷款以物权担保形式再贷回国内。
下面是外保内贷物权担保的操作步骤：1.选择金融机构：借款人首先需要选择一家境外金融机构进行贷款操作。
借款人应仔细审查金融机构的资质和声誉。
2.签署借贷合同：借款人与金融机构签署借贷合同，明确贷款金额、利率、担保措施等具体事项。
3.实施物权担保：借款人将获得的贷款以物权担保形式再贷回国内，需按照国内相关法律规定办理担保手续。
4.履行合同义务：借款人需按照合同约定按时支付利息和偿还本金，并履行其他合同义务。
5.外汇监管：借款人在外保内贷物权担保过程中，需遵守相关外汇管理政策和程序，并按规定进行监测和报告。
三、跨境担保跨境担保是指在境内外提供担保的一种跨国业务。
以下是跨境担保的相关操作：1.确定担保主体：担保主体可以是境内企业、境外企业或个人。
担保主体需具备相关资质和信用。
外保内贷业务操作流程
外保内贷业务操作流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行内保外贷业务操作规程模版
xx银行内保外贷业务操作规程第一章总则第一条为规范我行内保外贷业务操作，防范和控制风险，促进业务健康发展，根据国家有关法律法规、监管政策和x银行相关制度规定，特制定本操作规程。
第二条本规程所称内保外贷业务，是指担保行根据境内企业（申请人）申请，以境外企业（借款人）为被担保人向境外融资行（受益人）开出融资性保函或备用信用证（以下统称保函），境外融资行据此向境外企业提供融资的业务。
第三条本规程所称担保行是指x银行授权开办涉外融资性保函业务的境内各分支机构；境外融资行是指x银行境外机构、与x银行有密切合作关系的境外代理行；被担保人是指申请人愿意为其承担全部融资风险的境外子公司或合作企业。
第四条内保外贷业务坚持“内外联动、分工协作、利益分享、风险共担”的原则，优先选择x银行境外机构作为融资行。
担保行负责申请人的风险管理，融资行负责借款人的风险管理和融资用途监督。
第二章业务管理第五条保函项下融资用途须符合国家监管政策以及当地监管规定，主要用于满足境外中资企业境外投资或生产经营的融资需求，不得将担保项下资金以借贷、股权投资或证券投资等形式直接或通过第三方间接调回境内使用，包括但不限于以下行为：（一）融资资金用于偿还被担保人自身或其他境外公司原有贷款，而原有贷款曾以股权或债权形式调回境内；（二）融资资金直接或间接用于购买境外标的公司的股权，而标的公司主要资产在境内；（三）监管部门认定的其他调回方式。
第六条内保外贷业务保函有效期原则上不得超过五年，超过五年的，须报总行审批。
第七条除符合信用贷款条件或有权审批行批准以信用方式用信的客户外，担保行须严格落实保证金要求和采取相应的反担保措施。
（一）非低信用风险保函最低保证金比例为２０％，总行级核心客户及行业重点客户，经有权审批行批准可适当减免保证金。
保证金币种与保函币种不同的，须适当提高保证金缴存比例或采取其他相应措施规避汇率风险。
（二）除保证金以外的风险敞口部分，须严格落实反担保，同时采取适当降低抵（质）押率、提高保证人资质要求等措施加强反担保标的管理。
操作指引(内保外贷、外保内贷、物权担保、跨境担保其他事项外汇管理)
附件3：第一部分内保外贷外汇管理操作指引一、境内担保人办理内保外贷业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行对外签约。
二、内保外贷登记境内担保人签订内保外贷合同，应到外汇局办理内保外贷登记。
（一）境内金融机构通过数据接口程序或其他方式向外汇局资本项目信息系统报送内保外贷相关数据。
（二）除金融机构以外的其他境内机构（以下简称为非金融机构），应在正式签订担保合同后15个工作日内到外汇局办理内保外贷登记手续。
担保合同或担保项下债务合同主要条款发生变更的（包括债务合同展期），应当在15个工作日内办理内保外贷变更登记手续。
1、非金融机构到外汇局办理内保外贷登记时，应提供以下材料：（1）关于办理内保外贷登记的书面申请报告（内容包括公司基本情况、担保余额、本次担保交易内容要点、其他需要说明的事项。
有共同担保人的，应在申请报告中说明）；（2）担保合同和担保项下主债务合同（合同文本内容较多的，提供合同简明条款并加盖印章）。
（3）外汇局根据本规定认为需要补充的相关证明材料。
2、外汇局按照真实、合理、合规等原则对担保人的登记申请进行审核，并为其办理登记手续。
担保人未在规定期限内到外汇局办理担保登记的，如能说明合理原因，且担保人提出登记申请时尚未出现担保履约意向的，外汇局可按正常程序为其办理补登记；不能说明合理原因的，外汇局可按未及时办理担保登记进行处理。
3、经外汇局批准，部分非金融机构可以参照金融机构通过资本项目系统报送内保外贷数据。
同一内保外贷业务下存在多个境内担保人的，可自行约定其中一个担保人到所在地外汇局办理登记手续。
三、金融机构作为担保人提供内保外贷还应符合以下规定：1、办理内保外贷业务的金融机构，经行业主管部门批准，具有相应担保业务经营资格。
以境内分支机构名义提供的担保，应当获得总行或总部授权。
2、在任意一个工作日末，单家法人机构融资性内保外贷项下付款责任本金余额，不超过其上年度末经审计的净资产的50%。
操作指引内保外贷外保内贷物权担保跨境担保其他事项外汇管理
操作指引：内保外贷、外保内贷、物权担保、跨境担保、其他事项及外汇管理导言：随着经济全球化的深入发展，跨境贸易与跨境投资日益频繁，跨境融资成为企业发展的重要途径。
为了规范和管理跨境担保事务，保证国内经济和金融安全，中国政府制定了涉及内保外贷、外保内贷、物权担保、跨境担保、其他事项及外汇管理的相关政策。
本文将为您提供详细的操作指引，帮助您更好地理解和应用这些政策。
一、内保外贷操作指引内保外贷是指国内居民以自己在国内拥有的资产负债，为境外非居民提供贷款担保。
内保外贷旨在支持中国企业扩大境外经营活动，增加汇率收入。
具体操作指引如下：1. 申请资格：申请内保外贷的企业应具备合法的企业资质和信用记录，并满足相关审批要求。
另外，企业所提供的担保资产必须符合中国银行业监督管理委员会的相关规定。
2. 申请流程：企业向指定银行提出申请，提交相关申请表格和附件。
银行将对申请进行审查，核实担保资产的真实性和合法性。
经审查通过后，银行将向境外非居民提供贷款，并要求企业按时履行还款义务。
3. 监测与报告：企业需按时和银行共享相关经营信息，包括境外经营活动的实际收入、资产负债情况等。
银行定期对企业进行风险评估，确保企业能够按时还清贷款本息。
如发生风险或违规行为，银行有权暂停或终止提供贷款。
二、外保内贷操作指引外保内贷是指境外非居民以自身或境内居民提供的担保，向中国境内居民或企业提供贷款。
外保内贷的目的是促进境外资金流入，并为中国境内居民或企业提供低成本的融资渠道。
以下是具体操作指引：1. 申请条件：境外非居民或境内居民（个人或企业）需同时满足中国政府规定的外保内贷条件，如信用记录良好、资产稳定等。
此外，还需要提供担保资产的相关证明文件。
2. 申请流程：申请人向中国境内的金融机构提交贷款申请，提供相应的资料和证明文件。
金融机构将对信用记录和资产状况进行审查，核实申请人提供的担保资产。
审查通过后，贷款将划入申请人指定的账户。
3. 还款与管理：申请人需按时履行还款义务，保证贷款本息的按时支付。
内保外贷业务详细资料(流程+清单)
内保外贷业务详细资料一、基本规定（一）内保外贷业务，是指在境内企业向我行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由我行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业或参股企业（以下简称境外投资企业）开出以我行境外营业机构为受益人的保函（含备用信用证，下同），由我行境外营业机构向境外投资企业提供融资的业务。
（二）反担保人是指在我国境内注册的优质企业；被担保人（借款人）是指反担保人的境外投资企业；贷款人是指我行境外营业机构（含境外分行、全资子银行和控股银行，下同）；担保人是指我行境内分行（含总行营业部，下同）。
（三）内保外贷总额度是指经国家外汇管理部门批准的我行为境内企业办理内保外贷业务的一揽子对外担保额度。
（四）内保外贷总额度由总行向国家外汇管理部门统一申报。
在审批同意的总额度内，担保人为内保外贷业务提供的对外担保无须再逐笔向国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）报批，但仍须在当地外汇局办理相应的登记手续。
二、业务分工（一）担保人负责营销所属境外投资企业有融资需求的境内企业，分析融资需求情况；联系反担保人，就有关协议条款进行协商，落实反担保措施；做好反担保人资信和承保能力等事项的贷前调查、初审工作；在融资出现风险时，负责会同贷款人向反担保人和借款人追索相应款项；负责提出内保外贷额度的年度需求。
（二）总行国际业务部负责根据分行的业务需求，测算年度内保外贷总额度，商公司业务一部、公司业务二部等相关部门，经有权签批人同意后向国家外汇管理部门申报内保外贷总额度；负责在全行范围内分配内保外贷额度；负责联系协调贷款人；负责对保函条款进行逐笔技术性审查；监控并定期向国家外汇管理部门报送我行总额度的使用情况。
（三）总行公司业务一部和公司业务二部负责就国际业务部测算的内保外贷总额度提出相关意见；负责联系协调担保人和反担保人。
（四）信用审批部负责对内保外贷业务中的对外担保进行审查（对外担保额度占用反担保人等额贷款授信额度），并报有权签批人审批。
内保外贷怎么做？——详细操作流程解析
内保外贷怎么做？——详细操作流程解析本文纲要1. 概念及政策演变2. 登记办理流程1）材料清单2）审核要点3）申请报告模板3. 案例解析4. 常见问题答疑一、概念及政策演变内保外贷属于外管定义下的跨境担保的一种。
根据《跨境担保外汇管理规定》（汇发[2014]29号）中的定义，跨境担保是指担保人向债权人书面作出的、具有法律约束力、承诺按照担保合同履行相关付款义务并可能产生资金跨境收付或资产所有权跨境转移等国际收支交易的担保行为。
按照担保当事各方的注册地，跨境担保分为内保外贷、外保内贷和其他形式跨境担保。
内保外贷是指担保人注册地在境内，债务人和债权人注册地均在境外的跨境担保。
（如图1所示）外保内贷是指担保人注册地在境外，债务人和债权人注册地均在境内的跨境担保。
（如图2所示）除前述内保外贷和外保内贷以外的其他跨境担保情形，归为其他形式跨境担保。
目前其他形式的担保具体分为以下几种类型，大多是银行已有的产品。
除外汇局另有明确规定外，担保人、债务人不需要就其他形式跨境担保到外汇局办理登记或备案。
担保人债权人债务人物权登记地产品举例境内境外境内内保外债境内境内境外跨境直贷境外境外境内外保外债境外境内境外跨境直贷境内境内境内境外港股质押？境外境外境外境内境内债券质押？在实操中，企业通过境内的银行开出保函或备用信用证为境外公司提供融资担保，或者企业自身为境外企业提供担保，可实现对境外企业的增信，为境外公司获得融资提供支持。
由于境内外资金成本存在差异，内保外贷也经常被用于跨市场的资金套利业务。
通过银行保函，从海外获得低成本的融资。
在市场上是一种常见的充分运用两个市场、两种资源的业务模式。
内保外贷涉及的外汇政策法规主要有：•1.《外汇管理条例》（国务院令2008年第532号）第十九条规定，申请人签订对外担保合同后，应当到外汇管理机关办理对外担保登记。
•2.《跨境担保外汇管理规定》（汇发[2014]29号），该文件详细规定了跨境担保的形式、登记原则、程序、用途等，是跨境担保的主要文件。
内保外贷操作流程
内保外贷操作流程一、内保外贷定义“内保外贷”，是指境内银行在预先获准的对外担保额度内，为境内企业在境外注册的全资附属企业或参股企业（下称“境外投资企业”）提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。
境外为贸易型企业的，其净资产与总资产的比例一般不得低于10%；境外为非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%，贷款用途主要包括：流动资金贷款、项目、股本贷款、贸易融资等。
二、操作流程注：申请人指境内母公司；借款人指境外子公司或投资参股公司；担保人指境内银行；受益人指境外银行（1）、向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向外管局办理境外投资外汇登记手续。
申请人所取得的相关资料：1.境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证；2.商务部的境外投资批准证书；3.外管局关于公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资外汇登记证。
（2）、借款人在受益人处开立帐户提供资料。
境外借款人需要向受益人提供的资料：1.商业登记证；2.注册证书；3.公司章程；4.境内申请人即母公司的营业执照、验资报告、其股东身份证明文件等) 。
（3）、申请人向担保人申请开立融资性保函或备用信用证。
申请人向担保人提供资料清单如下：1.开立对外保函/备用信用证申请书/申请人承诺书；2.开立对外保函/备用信用证协议；3.保证金入帐凭条或不同担保方式下抵押、担保合同；4.经审计的境内企业与境外投资企业的资产负债表、损益表；5.境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证；6.商务部的境外投资批准证书；7.外管局关于公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资外汇登记；8.与受益人签定的贷款（融资）合同意向书。
（4）、担保人为申请人向其总行申请内保外贷额度。
担保人向其总行申请占用对外担保余额指标需要提交的资料《关于为XXX（境外投资企业）开立XXX（担保方式）融资性对外担保的请示》（5）、总行批复同意占用对外担保余额指标。
总行批复文件：《关于XX分行为XXX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批复》（6）、担保人在完成单笔保函/备用证内部审批流程后向受益人开立融资性保函/备用证。
企业怎么办理内保外贷业务
企业怎么办理内保外贷业务“内保外贷”业务是在预先获准的对外担保额度内，境内银行为境内公司的境外投资子公司提供对外担保，境内公司反担保境内银行，最后境外银行给境外子公司发放相应的贷款的行为。
在这种业务中，境内的银行开出保函或备用信用*为境内企业的境外子公司提供融资担保，在对外担保额度内时无须逐笔审批。
因此，和其他的融资型担保相比，“内保外贷”业务大大缩短了业务流程。
“内保外贷”的贷款用途不限，主要包括：流动资金贷款、项目/股本贷款、贸易融资等。
三种模式“内保外贷”在具体*作时有3种模式。
第一种，境内母公司为银行提供反担保。
即境外子公司（借款公司）的境内母公司通过给银行提供反担保，向银行申请保函额度，从而最终担保子公司在境外取得贷款授信。
在这种*作模式中，母公司申请保函额度的方式可以为现金质押、财产抵押、权利质押及信用授信。
母公司限于担保子公司融资*活动，同时母公司的.反担保需符合银行的其他规定（一般银行有详细说明）。
第二种，银行为境外公司向境外合作银行的借款提供担保。
在这种模式中，银行提供对外担保可以为保函、备用信用*等形式。
而且，银行与境外合作银行需就保函及备用信用*的具体条款达成一致。
第三种，境外合作银行对境外公司提供授信。
这种模式中，境外合作银行根据境内银行的资信状况和境内母公司对境外公司的参股比例来确定对境外公司的授信额度。
境外合作银行与境外公司确定贷款利率报价，同时境外公司需在境外合作银行处开立账户。
企业应具备三种条件在办理“内保外贷”业务时，境外企业应具备三种条件。
其一，境外企业已在境外依法注册，包括境内机构在境外注册的全资附属企业和参股企业。
其二，境外企业已向外汇局办理境外投资外汇登记手续。
其三，被担保人为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例一般不得低于10%；被担保人为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。
需要重点强调的是，在“内保外贷”业务中，境外借款主体——境外企业必须要有中资法人背景。
信用证套利入门实操教程
套利流程图
大陆进出口公司 1.申请开立远期365天进口信用证 大陆商业银行 5. 2. 开将 信贴 用现 证资 以金 此回 循流 环内 陆 公 司 重 新 质 押 离岸公司 承 兑 6. 议 付 并 寄 送 单 据 开 出 信 用 证
7.承兑电贴现 3. 信用证通知离岸公司 4. 按照信用证所需文件向其交单
Hale Waihona Puke 案一（理财产品）1. 理财产品收益：4.9%-5.3%/年，用于质押开信用证 2. 信用证开证手续费：0.05% 4. 代开证手续费：0.075% 3. 信用证议付费： 0.05% 4. 香港信用证福费廷贴现费用：4.35% - 4.4% 6. 资金流转一次后最低收益： 0.375% 本方案在去掉资金方资金成本和提单物流费用后，作为没有足够资 源的主体或中介时，该笔交易实为亏损。但由于结构性存款为银行 开证行客户经理的重要考核指标，以该方案质押，绝对是用来和银 行之间合作议价的筹码
1. 资金方 要求：可以在短时间内调动RMB2000万以上资金；贷款利息应接受在年利息20%以 下；贷款周期最短可接受为2天。 2. 主体(进出口贸易公司) 要求：为外管局规定A类企业，在人行有做跨境人民币备案,最好是注册两年以上， 经营范围应与转口或进口贸易货物相匹配。 3. 物流 要求：提供真实两头在外提单或四大仓储公司仓单或进出口报关单，价格需控制在千 分之三以下. 4. 开证支行客户经理 要求:必须是银行内的中高层客户经理，五年以上在同一家银行工作经验。 5. 贴现中介 A. 开征行包办，自开自贴 B. 境内有福费廷贴现渠道的银行 C. 直接开证到境外银行贴现。 6. 外管局及相关监管部门联系人 要求：专业财务对所有单证，银行水单备案整理。并负责记账和国际收支申报，严 格把握应收应付账款记账。
人民币跨境套利
“现在流行人民币内保外贷，一个亿可以滚成几十亿存款，零风险，欢迎咨询。
”顺着一条微博线索，记者以武汉某中型外贸企业驻港代表的身份，拨通了傅姓“中介人”的电话。
听明来意后，他开始详解合法套利的整个流程。
“首先，提供营业执照和财务报表等文件，若之前有其他银行的授信额度，最快半个月可通过银行的信贷调查。
”“公司规模有要求吗？”“有真实贸易背景，注册资本1亿元以上即可。
审查通过后，将不少于5000万元人民币存入汇丰银行的上海网点，由境内分支向汇丰香港开具信用证保函，同行运作效率最高，3天一圈，每笔利差约年化0.9%。
”记者质疑是否需提供真实报关单，并配合“保税区一日游”掩人耳目。
对面传来一阵嘲笑。
“海关要真查，深圳保税区第一个遭殃。
你到底是不是做外贸的？单据、合同都可以作假，何必浪费物流成本。
”据这位身在上海的“中介人”透露，外管局之所以出台四项措施严打转口贸易，是因为查处了一批非外贸企业掺杂其中。
“一些从事批发零售的制造商见利眼红，从来没出口过也去报关，这才捅破了窗户纸。
”傅中介说，自己首选A类企业，即可直接凭出口报关单、合同或发票等任何一种能够证明交易真实性的单证在银行直接办理付汇，进出口收汇无需联网核查。
“信用纪录优良的B类企业（贸易外汇收支由银行实施电子数据核查），也可参与1亿元以下的套利。
”不过，恒生企业及商业银行业务主管林燕胜接受本报查询时称，香港银行在接到在岸保函后，若此前未有实际接触，会要求企业再次提交所有单据，不排除派人赴保税区或关口亲自查验所报货物，需时最长1个月。
但外贸资深人士透露，银行一般只在授信阶段审查较严，若境内分支成功发出保函，境外同行拒绝人民币贸易融资的可能性几乎为零。
1亿人民币贷款从香港银行提出后，接下去急需回流。
傅中介称，银行客户经理会提供香港或离岸公司注册，钱至少需要流转2次以上才能申请贸易回流。
“如果经常与内地进行贸易结算，香港公司会好一些。
”一名香港公司注册中介人士认为，离岸企业容易给人留下逃税的印象，从监管角度来说，对香港公司的关注度相对较低。
内保内贷流程
内保内贷流程内保内贷是指企业在向银行申请贷款时，可以提供自有资产或其他企业资产作为贷款的担保，这种贷款方式被称为内保内贷。
内保内贷流程相对较为复杂，需要企业和银行之间进行多次沟通和协商，下面将详细介绍内保内贷的流程。
首先，企业需要向银行提交内保内贷申请。
在提交申请之前，企业需要准备好相关的资料，包括企业的财务报表、资产证明、担保物评估报告等。
这些资料将作为银行审核贷款申请的依据，因此需要确保资料的真实性和完整性。
银行收到申请后，将对企业的资质和担保物进行评估。
银行会派出专业的评估师对企业的财务状况和担保物进行评估，以确定企业的还款能力和担保物的价值。
评估结果将直接影响银行是否批准贷款申请以及贷款的额度和利率。
在评估通过后，银行将与企业进行贷款谈判。
在谈判过程中，银行会根据评估结果和企业的实际需求，确定贷款的具体条件和条款，包括贷款额度、利率、还款期限等。
企业需要充分表达自己的需求和意见，并与银行进行充分的沟通和协商，以达成双方都能接受的贷款条件。
谈判达成一致后，双方将签订内保内贷合同。
合同中将明确规定贷款的具体条件和条款，以及双方的权利和义务。
企业需要仔细阅读合同内容，确保自己能够理解和接受所有条款，并在必要时向律师寻求意见。
合同签订后，银行将向企业发放贷款。
企业在收到贷款后需要按照合同的约定使用贷款资金，并按时足额还款。
同时，企业还需要按照合同的要求提供担保物的保管和管理，确保担保物的价值不受损失。
在贷款期间，银行将对企业的经营状况和担保物进行监管。
企业需要按照合同的约定向银行提供财务报表和担保物的评估报告，以便银行对贷款进行监管和管理。
同时，企业需要保持良好的经营状况，确保能够按时足额还款。
最后，贷款到期后，企业需要按照合同的约定还款。
如果企业无法按时还款，银行将有权采取相应的法律手段追索欠款，并有权处置担保物以收回贷款。
因此，企业需要严格遵守合同约定，确保能够按时足额还款，以避免因逾期还款而产生的不良后果。
外保内贷流程
外保内贷流程外保内贷是指企业向银行申请贷款时，由企业提供的保证金或担保来作为贷款的担保方式。
这种贷款方式在企业融资中占据着重要的地位，有助于提高企业的融资能力和融资渠道，同时也有利于降低企业的融资成本。
下面将详细介绍外保内贷的流程。
首先，企业需要选择合适的担保方式，可以选择抵押担保、质押担保、保证担保等方式。
企业需要根据自身的实际情况和融资需求来选择最合适的担保方式，以确保获得贷款的成功。
其次，企业需要向银行提交相关的贷款申请材料，包括企业的基本信息、财务报表、经营情况、担保方式及担保物的相关资料等。
这些材料是银行评估企业信用和贷款风险的重要依据，企业需要认真准备和完善这些材料，以提高贷款申请的成功率。
接着，银行将对企业的信用状况、经营状况、担保方式及担保物进行评估，对企业的贷款申请进行审批。
在审批过程中，银行可能会要求企业提供进一步的资料或进行现场调查，以全面了解企业的真实情况。
一旦贷款申请获得银行的批准，企业需要与银行签订贷款合同，并提供相应的担保物。
在签订合同前，企业需要仔细阅读合同条款，确保自身权益不受损害，同时也要履行好相关的义务和承诺。
最后，银行将按照合同约定，将贷款资金划入企业指定的账户。
企业在使用贷款资金时，需要按照合同约定和银行的要求进行合理使用，并按时偿还贷款本息。
总的来说，外保内贷的流程包括担保方式选择、贷款申请、审批批准、合同签订和贷款发放等环节。
企业在进行外保内贷时，需要全面了解流程和相关规定，做好充分的准备和配合，以确保贷款申请的顺利进行和成功获批。
同时，企业也需要履行好贷款合同中的各项义务和承诺，以维护自身的信用和合法权益。
通过外保内贷，企业可以获得更多的融资渠道和更灵活的融资方式，有助于企业的发展和壮大。
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内保外贷及信用证套利具体操作步骤2014-04-12老陈中国行业投融资平台微信公众号：banking01 是专业分享金融最新动态，行业分析，相关政策解读，并购资讯，金融机构项目需求，企业融资等金融综合服务平台，受到了全国各大金融机构的关注包括信托丶银行丶PE（VC）丶资管丶担保公司丶资产评估公司丶会计师事务所丶证券公司丶律所丶财富管理公司以及数百位企业家等四千多人的关注！有投融资需求的朋友请微信留言，谢谢关注！香港银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
9.香港银行叙做信用证项下押汇，向香港企业放款，同时配套NDF到期日，境内银行付人民币到香港银行，香港银行购汇还贷，NDF交割，兑现收益。
内保外贷及信用证套利具体操作步骤内保外贷具体操作步骤：1.联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请融资性保函额度。
2.联系香港的银行以香港公司名义提供相关资料申请保函融资额度。
3.向香港的银行申请配套保函融资额度的NDF额度。
4.双方额度均通过审批后，境内公司向境内银行申请单笔保函业务，提供单笔需要的申请资料，并存入全额人民币保证金质押，定期一年。
5.香港银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
6.香港公司用收到的美元贷款进行真实付汇。
7.一年到期后，购汇偿还美元贷款，交割NDF,收益兑现。
人民币信用证具体操作步骤：1.联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请信用证开证额度。
2.联系香港的银行以香港公司名义提供相关资料申请信用证贴现额度。
3.境内企业提供开证资料以全额人民币质押申请开立人民币贸易信用证。
4.境内银行向香港银行开出一年期信用证。
5.香港公司向香港银行交单。
6.香港银行在系统登记交单议付，并向境内银行寄单。
7.境内银行承兑信用证，承兑期限一年。
8.香港公司申请押汇。
9.香港银行叙做信用证项下押汇，向香港企业放款，同时配套NDF到期日，境内银行付人民币到香港银行，香港银行购汇还贷，NDF交割，兑现收益。
NDF及套利操作案例融资保函的定义：融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。
该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。
NDF（Non-Deliverable Forward），意即“无本金交割远期人民币交易”。
是企业与银行约定远期人民币汇率及交易金额，并于未来指定日期，就先前约定汇率与即期市场汇率之差价结算差额，而无须交割本金。
它是境外企业针对有我国的外汇管制，为规避人民币汇率风险所衍生出来的金融工具，一般只能由境外银行承做。
DF：国内远期结售汇（DF，Deliverable Forward)。
NDF与国内远期结售汇业务的区别在于：1、没有本金的交付，只要把到期日的市场汇率与合约议定价格的差价进行交割清算，不需要占用企业的资金；2、叙做NDF业务，不需要真实的贸易背景；三、交割货币为美元或其它流动性好的国际货币，如欧元、日元；四、NDF在期限上更为灵活，最长可做15年，而远期结售汇最长为1年。
目前海外NDF市场对人民币升值的预期强于境内市场，NDF贴水大于DF贴水，即NDF市场与DF市场的人民币兑美元汇率存在价差，从而产生套利空间。
进口贸易汇率解决方案公司进口贸易中主要需求是如何有效规避汇率风险，锁定乃至降低付汇成本。
目前汇率风险主要体现在人民币对美元的汇率风险以及美元对其他货币（如欧元、英镑等）的汇率风险。
预计未来一年内，人民币对美元的汇率升值趋势不变，且升值速度会逐步加快，波动幅度逐步加大。
目前企业为降低付汇成本而通常使用的做法：现汇支付（不产生结售汇成本和汇率风险）、现汇结汇+远期购汇（可以通过现汇结汇价和远期购汇价之间的价差套利）等。
方案：境内人民币定期存款质押贷款购汇+境外NDF方案★方案优点：更有效地使公司享受人民币升值好处，增加企业财务收益，降低付汇成本。
按目前报价水平测算，公司可以获取付汇金额1%以上的无风险收益。
★适用范围：该方案适用于公司所有对外付汇的情况。
★方案说明：人民币定期存款质押贷款购汇：公司将拟购汇或拟对外支付的现汇结汇后的人民币资金以定期存款方式存入我行，以该定期存款质押向我行申请外汇贷款对外支付，贷款到期后以该定期存款购汇还贷。
境外NDF：公司境外关联公司与我行签订NDF合约，简要条款如下：NDF合约-公司买美元卖人民币本金额：1000万美元交易日：2013 年 6 月 12日起息日：2013 年 6 月 14日定价日：2014 年 6 月 12日到期日：2014 年 6 月 14日远期合约汇价：6.2990最终定价：USD/CNY在定价日北京时间上午约9：15路透信息终端显示的美元兑人民币汇价美元买家：公司美元卖家：银行到期收取/支付：如最终定价＜6.2990，则公司支付美元差额=1000万美元X[6.2990/最终定价]-1]如最终定价＞6.2990，则外贸公司收取美元差额=1000万美元X[1-（6.2990/最终定价）]如最终定价=6.2990，则无需交收★举例说明：公司日前拟用现汇1000万美元对外支付，按上述方案操作，1）即期将美元结汇（7.6295），折合人民币76,295,000.002）办理人民币一年期定期存款，利率3.06%；3）贷款美元1000万，利率？%，对外支付；4）境外子公司办理一年期NDF业务，交易汇率为7.2990一年后....1）公司获取人民币本息78,629,627.00；2）在国内办理购汇：ⅰ到期中间汇率为7.4000，银行售汇价为7.4150，则公司可购美元10,604,130.41即公司在我行美元一年期贷款利率不高于7.20%，就有套利机会。
ⅱ到期中间汇率为7.2990，银行售汇价为7.3140，则公司可购美元10,750,564.26NDF获得0美元，合计：10,750,564.26即公司美元一年期贷款利率不高于7.50%，就有套利机会。
ⅲ到期中间汇率为7.1500，银行售汇价为7.1650，则公司可购美元10,974,127.98NDF支付208,391.60美元，合计：10,765,736.38即公司美元一年期贷款利率不高于7.65%，就有套利机会。
（本例仅为参考，不构成实际成交依据）目前我行美元贷款基准利率为6.1%左右，如公司按上述方案操作，无风险套利空间为1%以上。
公司每付汇1亿美元计，可获利100万美元以上。
出口贸易汇率解决方案公司出口贸易中主要需求是如何有效规避人民币汇率升值风险，锁定乃至提高结汇价格。
方案：境内远期结汇+境外NDF方案★方案优点：通过NDF市场与境内DF市场价格的差异获取无风险套利，间接达到提高结汇价格的目的。
★适用范围：该方案主要适用于公司出口收汇的情况。
★方案说明：远期结汇：公司根据出口计划及收汇时间表，与我行签订远期结汇协议，约定好未来结汇时间、结汇金额，结汇价格。
NDF：签订好远期结汇协议后，境外关联公司与我境外分行签订期限、金额相同，方向相反的NDF协议。
NDF合约-公司买美元卖人民币本金额：1000万美元交易日：2007 年 6 月 12日起息日：2007 年 6 月 14日定价日：2008 年 6 月 12日到期日：2008 年 6 月 14日远期合约汇价：7.2990最终定价：USD/CNY在定价日北京时间上午约9：15路透信息终端显示的美元兑人民币汇价美元买家：公司美元卖家：银行到期收取/支付：如最终定价＜7.2990，则公司支付美元差额=1000万美元X[7.2990/最终定价]-1]如最终定价＞7.2990，则外贸公司收取美元差额=1000万美元X[1-（7.2990/最终定价）]如最终定价=7.2990，则无需交收★举例说明：如公司预计12个月后收到1000万美元货款，与我行签订一年期远期结汇协议，一年期远期结汇价格为7.3626；同时公司境外子公司与我香港分行签订一年期NDF协议，买入1000万美圆，价格为7.2990。
一年后…1）人民币中间价7.4000，银行即期结汇价格7.3850则公司机会损失:(7.3850-7.3626)Ｘ1000万美元＝224,000人民币公司NDF收益：(7.4000-7.2990)X1000万美元/7.4=136,486.48美元折人民币：1,007,952.65公司套利收益：1,007,952.65-224,000.00=783,952.65人民币2）人民币中间价7.2460，即期结汇价格7.2310公司机会收益:(7.3626-7.2310)Ｘ1000万美元＝1,316,000人民币公司NDF支付：(7.2990-7.2460)X1000万美元/7.2460=73,143.80美元折人民币：528,902.81公司套利收益：1,316,000.00-528,902.81=787,097.19人民币（本例仅为参考，不构成成交依据）过去几年中，由于海外市场对人民币汇率升值预期总是大于国内预期，所以NDF市场与境内DF市场人民币兑美元价格存在差异，为企业提供了无风险套利的空间。
在人民币充分升值之前，这种空间始终存在。
如公司出口收汇均采用上述方法，以1亿美元计，可套利700万元人民币以上。