3.4.1知识点 5银行卡(完成)
银行基本知识点总结
银行基本知识点总结银行是指一种以吸收公众存款和向企业、个人提供贷款为主要业务的金融机构，是现代经济体系中必不可少的一部分。
银行业在现代社会中扮演着非常重要的角色，为经济活动提供了资金的流通和融资服务。
本文将对银行的基本知识点进行总结，包括银行的定义、种类、功能、监管机构以及银行业常见的业务和产品等内容。
一、银行的定义和种类1. 银行的定义银行是指吸收公众存款，向企业、个人提供贷款并提供其他金融服务的金融机构。
银行的主要职能包括储蓄、信贷、支付结算、外汇兑换、信用咨询、发行金融工具等。
银行作为金融系统中的主要组成部分，承担着金融中介的角色，促进了资金的流通和经济的发展。
2. 银行的种类根据不同的业务范围和服务对象，银行可以分为中央银行、商业银行、政策性银行和国际性银行等多种类型。
（1）中央银行是国家的货币发行机构，负责制定和执行货币政策，维护货币稳定和金融体系的稳定。
中央银行的主要职责包括发行货币、管理外汇储备、维护金融稳定等。
（2）商业银行是向公众提供金融服务的金融机构，主要包括零售银行和投资银行两种类型。
零售银行提供个人和家庭的存款、贷款、支付、信用卡、保险等金融服务，而投资银行则主要从事企业融资、证券交易、资产管理等业务。
（3）政策性银行是由政府设立或持股的银行，以促进经济发展和社会福利为宗旨，承担着国家政策性金融机构的职责。
政策性银行的主要任务是承担国家特许的重大基础设施建设、战略性行业的重点项目和环保节能项目的融资和投资。
（4）国际性银行是国际间从事金融活动的银行，主要服务对象是跨国公司和大型金融机构。
国际性银行的主要业务包括跨国贸易融资、跨境支付结算、外汇交易等。
二、银行的功能银行作为金融体系中的中介机构，具有多种重要功能，包括储蓄、信贷、支付结算、外汇兑换、风险管理、信用评价等。
1. 储蓄银行吸收公众存款，提供储蓄、存款和理财等服务，满足公众的储蓄需求。
通过储蓄业务，银行可以筹集大量的资金，并为存款人提供安全、便捷的储蓄渠道。
银行卡基本知识介绍PPT课件
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要 素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承 性。
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫光 灯下可以识别
飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
卡片有效期
卡号起首 数为 “35” ，共16 位。卡号 前四位以 印刷字体 显示在第 一组凸印 卡号上方
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验
证卡片真伪时使用
特殊凸印J防伪标志
VISA 新式标识及卡样（特殊版
面）
新式标识及卡样（多种版面设计）
MasterCard 旧式卡样 识别
MasterCard 新式卡样 卡识别
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号
前四
双连地球
位为
印刷
银行卡培训内容
银行卡培训内容银行卡培训内容现代的信息科技使人们仅凭一张小小的塑胶卡片，就可以在全国乃至全球任何银行卡特约单位购物、消费或在银行柜台或自动取款机（ATM）上取现金，这种可在全国乃至全球使用的卡片，就是银行卡。
随着人们交流的日益频繁，随着人们对银行卡这种电子钱包的接受，也随着外国人到我国经商、旅游、消费的需要，目前我店受理的银行卡业务日益增多，银行卡又分国内卡和国际卡两大类。
国内卡部分：国际卡部分：银行卡介绍：1、以类型分类：①借记卡：即储蓄卡，不能透支，最普遍的一种卡。
②信用卡（贷记卡）：可透支，视银行授权额度透支。
③彩照卡：加有照片和身份证号码的银行卡。
④纪念卡：各银行或发卡组织发行的带有纪念意义的银行卡。
⑤联名卡：发卡组织或发卡银行与公司、财团联合发行的银行卡。
⑥专用卡：发卡行指定使用范围的卡。
⑦智能卡：一种带有IC芯片的卡。
2、以信用额度分类：（一般指信用卡）①银卡：即普通卡，国内信用卡银卡一般信用额度在4000元—5000元之间。
②金卡：一般信用额度在5000元—10000元之间。
③白金卡：一种彰显身份的银行卡，一般发行数量都较少，也称为贵族卡。
3、以使用范围分类：分国内卡：（只限在中国境内使用），现在国内发行的；（国内的银联卡其实已跨出国门，现在银联卡在香港、澳门、新加坡都可以使用。
）国际卡：国际通用卡，我国工商银行、中国银行、建设银行等也有发行国际卡。
4、卡面信息（资料）正面：1、银行名、银行标志。
2、卡号（信用卡凸印，储蓄卡平印）。
3、有效期或发行日期（信用卡为有效期〈前2位月，后2位年〉，储蓄卡为发行日期。
4、凸印持卡人姓名拼音（MR—先生，MS—女士，DWK—单位）。
5、其他：银联或VISA或万事达或该银行卡独有标志。
反面：1、磁条。
2、签名条，上面应有持卡人的签名。
3、银行简短说明。
4、如彩照卡则有照片和身份证号码。
银行卡的受理一、检查卡的真伪和合法性。
1、直观卡的表面，检查凸部或平印资料是否按规定编排，凸字是否规则均匀，有无涂改、打磨痕迹，背面签字是否清晰，有无涂改、是否被钻孔、剪角。
银行卡讲解
１．客户持存款人本人的卡、身份证件到银行
任意网点办理卡补磁业务；如为代理人的，还 应提供代理人的身份证件。联网核查身份证件 的真实、有效性。 ２． 审核无误后，在综合系统中卡补磁 （125035）交易。其他流程同储蓄存折补磁操 作。
１．客户持本人身份证、借记卡于开户网点可
办理换卡业务，需填写换卡申请书；如为代办 人办理的，还应出具代理人的身份证件。 ２．柜员联网核查存款人及代理人的身份证件 真实、有效性，审核是否为本网点签发的借记 卡，是否与相关账户信息相符，账户是否已挂 失、销户、冻结止付；审核借记卡是否确实损 坏不能再用。 ３．柜员在综合系统中换卡（125027）交易， 手工输入旧卡号，新卡需刷磁输入，收取工本 费，打印换卡申请书及手续费凭证。
提示开卡成功后，在综合业务系统使用“商户
告知书打印 (125830)”交易，输入告知书编 号，输入商户名称，根据提示打印告知书及手 续费凭证，并打印借贷方凭证（打印在报表打 印机上）。 ７．在已开好的商联卡的签名条处盖上相应金 额的数字，告知客户密码为6个1。在告知书的 相应位臵盖储蓄专用章、经办员人名章，收费 凭证加盖办讫章。将告知书第二联及手续费第 三联交给客户，并提示妥善保管和使用。 ８．经办柜员在现金收入凭证上加盖办讫章。 将现金收入凭证、商户告知书右下角打号，按 流水顺序放入传票中。收费凭证、打印的借贷 方凭证、成功/失败清单放入批处理里。该业务 完成。
（１）客户本人持身份证、借记卡及结算存折到原 开户网点办理销户业务。柜员审核客户提供的资料 的真实性有效性。 （２）柜员在综合业务系统使用“有折正常销卡 （125754）”交易，按照系统提示输入相关信息。 待销卡业务操作完毕后，方可在活期销户中对存折 进行销户处理，相关操作流程见个人结算账户销户。 （3）柜员在传票指定位臵加盖办讫章、人名章， 右下角打号，按流水顺序放臵好传票。将已销户的 借记卡从磁道中间剪V字角作废，并在《废卡登记 簿》登记。废卡的保管，按照总行规定办理。
银行卡业务培训资料
银行卡业务培训资料银行卡业务培训资料是为了帮助银行员工提升银行卡业务知识和技能而设计的培训材料。
本文将详细介绍银行卡业务的基本概念、操作流程和注意事项，以及常见问题的解答，旨在帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识，为客户提供更优质的服务。
一、银行卡业务概述银行卡业务是指银行通过发行和管理银行卡，为客户提供各种金融服务的业务。
银行卡是一种具有支付、存取款、转账、查询等功能的塑料卡片，广泛应用于个人和企业的日常金融活动中。
二、银行卡的种类1. 储蓄卡：储蓄卡是最常见的银行卡之一，用于存取款和查询余额。
持卡人可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行操作。
2. 信用卡：信用卡是一种借记卡，持卡人可以在一定额度内进行消费，并在还款日前还清欠款。
信用卡具有方便快捷、灵活还款等特点。
3. 借记卡：借记卡是一种与持卡人银行账户直接关联的卡片，持卡人可以通过借记卡进行支付、存取款等操作。
三、银行卡业务操作流程1. 银行卡开户：客户前往银行办理开户手续，填写相关表格，提供身份证明和其他必要材料，银行核实后为客户办理银行卡开户。
2. 银行卡激活：客户收到银行卡后，需要通过ATM机或网上银行等渠道进行激活，设置密码等操作，确保卡片可以正常使用。
3. 存款和取款：客户可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行存款和取款操作。
存款时需要填写存款单，取款时需要提供有效身份证明。
4. 转账和支付：客户可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行转账和支付操作。
转账时需要提供收款人账户信息，支付时需要提供商户信息。
5. 银行卡挂失和补办：客户如果遗失银行卡，应及时联系银行进行挂失，以防止他人盗用。
挂失后，客户可以申请补办新卡。
四、银行卡业务注意事项1. 保管好银行卡：客户应妥善保管银行卡，避免丢失或被盗用。
不要将密码泄露给他人，定期更换密码，确保账户安全。
2. 注意账户余额：客户应定期查询账户余额，确保账户有足够的资金支付消费和还款。
四川省会计从业资格考试《会计基础》专用教材(考点精讲-银行卡)【圣才出品】
2.5 银行卡考点1 银行卡的概念和种类（1）概念银行卡是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（2）作用银行卡减少了现金和支票的流通，使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化。
（3）分类银行卡根据不同的划分依据，具有不同的分类，具体如表2-22所示。
表2-22 银行卡的分类转账卡含储蓄卡。
转账、存取现金和消费考点2 银行卡账户与交易（1）银行卡交易的基本规定①单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
单位卡不得支取现金。
②发卡银行对贷记卡的取现应当每笔进行授权，每卡每日累计取现不得超过2000元人民币。
发卡银行应当对持卡人在自动柜员机（ATM机）取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过20000元人民币。
储值卡的面值或卡内币值不得超过1 000元人民币。
③发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标：a．同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币），单位卡不得超过5万元（含等值外币）。
b．同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3％。
无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。
c．贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10％。
d．外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80％。
e．准贷记卡的透支期限最长为60天。
④发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项：扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物；向保证人追索透支款项；通过司法机关的诉讼程序进行追偿。
【注意】单位人民币卡办理商品交易和劳务供应款项的结算，不得将销货收人的款项存入其账户。
（2）银行卡的资金来源①单位卡的资金来源单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得缴存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。
银行卡基础知识(周五版)
• 银行卡概述 • 银行卡的办理和使用 • 银行卡的收费与优惠 • 银行卡的风险防范 • 银行卡的未来发展
01
银行卡概述
银行卡的定义与功能
定义
银行卡是由银行发行的一种电 子支付工具，具有消费、转账
、取现等功能。
消费支付
持卡人可以在商店、餐厅等商 家使用银行卡进行消费支付。Fra bibliotek行卡的年费与手续费
年费
银行卡年费是指银行卡年度使用费， 持卡人可按发卡行规定的条件和期限 享受年费豁免。
手续费
银行卡办理、挂失、转账、取现等操 作可能产生一定的手续费，具体金额 和收费标准因银行和业务类型而异。
银行卡的积分与优惠活动
积分
银行卡积分是指持卡人使用信用卡或 储蓄卡消费后，根据消费金额或次数 累积的奖励点数，可兑换礼品或服务 。不同银行积分规则不同。
防范措施
不在公共场合透露密码信息；定期更换密码；使用动态验证码进行交易确认；开通账户变动短信通知服务，及时 掌握账户动态。
05
银行卡的未来发展
银行卡的数字化趋势
移动支付的普及
01
随着智能手机的广泛应用，移动支付已成为银行卡数字化趋势
的重要体现。
云端存储与数据共享
02
银行卡信息通过云端存储，实现数据共享，方便用户在不同平
04
银行卡的风险防范
银行卡盗刷的风险及防范措施
银行卡盗刷的风险
不法分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息，进行盗刷，造成持卡人经济损失 。
防范措施
设置复杂的密码，避免使用生日、电话号码等容易被猜到的密码；定期更换密码 ；不轻易透露密码信息；使用芯片银行卡，提高银行卡信息的安全性。
个人财务管理实务操作指南系列
个人财务管理实务操作指南系列第1章个人财务规划与管理概述 (4)1.1 个人财务规划的重要性 (4)1.2 财务管理的基本原则 (4)1.3 制定个人财务目标 (5)第2章个人收支管理 (5)2.1 收入管理 (5)2.1.1 收入分类 (5)2.1.2 收入记录 (5)2.1.3 定期收入评估 (5)2.1.4 提高收入 (5)2.2 支出管理 (5)2.2.1 支出分类 (6)2.2.2 支出记录 (6)2.2.3 支出控制 (6)2.2.4 支出优化 (6)2.3 现金流分析 (6)2.3.1 现金流计算 (6)2.3.2 现金流分析 (6)2.3.3 现金流预测 (6)2.4 月度预算编制 (6)2.4.1 收入预算 (6)2.4.2 支出预算 (6)2.4.3 预算执行与监控 (6)2.4.4 预算调整 (6)第3章银行与支付工具 (6)3.1 银行账户管理 (6)3.1.1 银行账户的分类 (7)3.1.2 选择合适的银行账户 (7)3.1.3 银行账户的日常管理 (7)3.1.4 银行账户的注销与转移 (7)3.2 支付工具的选择与使用 (7)3.2.1 常见支付工具概述 (7)3.2.2 选择合适的支付工具 (7)3.2.3 支付工具的注册与绑定 (7)3.2.4 支付工具的使用与风险管理 (7)3.3 网上银行与手机银行操作 (7)3.3.1 网上银行概述 (7)3.3.2 手机银行概述 (8)3.3.3 网上银行与手机银行的注册与登录 (8)3.3.4 网上银行与手机银行的操作注意事项 (8)3.4 银行卡安全防范 (8)3.4.2 银行卡的使用与保管 (8)3.4.3 银行卡风险防范 (8)3.4.4 银行卡被盗刷的处理 (8)第4章信用卡与信用管理 (8)4.1 信用卡选择与使用 (8)4.2 信用卡还款策略 (9)4.3 信用评分与信用维护 (9)4.4 信用风险防范 (9)第5章理财产品与投资规划 (10)5.1 理财产品分类及特点 (10)5.1.1 银行储蓄产品 (10)5.1.2 债券 (10)5.1.3 股票 (10)5.1.4 基金 (10)5.1.5 保险产品 (10)5.1.6 信托产品 (10)5.2 投资风险评估与选择 (10)5.2.1 风险与收益匹配原则 (10)5.2.2 分散投资原则 (10)5.2.3 长期投资原则 (11)5.3 投资组合构建 (11)5.3.1 确定投资目标 (11)5.3.2 选择投资品种 (11)5.3.3 分配投资比例 (11)5.3.4 定期调整投资组合 (11)5.4 投资收益与风险监控 (11)5.4.1 定期关注投资收益 (11)5.4.2 风险监测与预警 (11)5.4.3 投资经验总结 (11)5.4.4 咨询专业意见 (11)第6章保险规划 (11)6.1 保险基础知识 (11)6.1.1 保险概念 (11)6.1.2 保险分类 (12)6.1.3 保险合同 (12)6.2 保险产品选择 (12)6.2.1 人身保险选择 (12)6.2.2 财产保险选择 (12)6.3 家庭保险规划 (12)6.3.1 家庭风险分析 (12)6.3.2 保险需求分析 (12)6.3.3 家庭保险组合 (12)6.4 保险理赔流程 (13)6.4.2 理赔申请 (13)6.4.3 理赔审核 (13)6.4.4 理赔赔付 (13)6.4.5 理赔跟踪 (13)第7章税务规划 (13)7.1 税收基础知识 (13)7.1.1 税收的定义与特征 (13)7.1.2 税种的分类 (13)7.1.3 税收优惠政策 (13)7.2 个人所得税筹划 (13)7.2.1 个人所得税的基本概念 (13)7.2.2 个人所得税筹划方法 (14)7.3 家庭税务规划 (14)7.3.1 家庭税务规划的重要性 (14)7.3.2 家庭税务规划方法 (14)7.4 税务风险防范 (14)7.4.1 税务风险的表现 (14)7.4.2 税务风险防范措施 (14)第8章负债管理 (15)8.1 负债类型与影响 (15)8.1.1 负债类型 (15)8.1.2 负债影响 (15)8.2 负债优化策略 (15)8.2.1 优先偿还高利率负债 (15)8.2.2 合理利用低利率负债 (15)8.2.3 调整负债期限 (16)8.2.4 整合负债 (16)8.3 贷款选择与还款规划 (16)8.3.1 贷款选择 (16)8.3.2 还款规划 (16)8.4 负债风险防范 (16)8.4.1 控制负债规模 (16)8.4.2 增强还款能力 (16)8.4.3 了解负债合同条款 (16)8.4.4 定期评估负债风险 (16)第9章财产传承与退休规划 (16)9.1 财产传承规划工具 (16)9.1.1 遗嘱 (17)9.1.2 信托 (17)9.1.3 人寿保险 (17)9.1.4 家庭有限合伙企业 (17)9.2 退休规划要点 (17)9.2.1 评估退休需求 (17)9.2.3 储蓄和投资 (17)9.2.4 社保和商业养老保险 (17)9.3 养老保险规划 (17)9.3.1 社会养老保险 (18)9.3.2 商业养老保险 (18)9.3.3 个人储蓄型养老保险 (18)9.4 退休金投资策略 (18)9.4.1 资产配置 (18)9.4.2 定期调整 (18)9.4.3 分散投资 (18)9.4.4 长期投资 (18)第10章家庭财务危机应对 (18)10.1 财务危机的类型与原因 (18)10.2 应对财务危机的策略 (18)10.3 紧急资金储备 (19)10.4 财务重建与恢复 (19)第1章个人财务规划与管理概述1.1 个人财务规划的重要性个人财务规划对于每个人而言都。
通华收银宝POS端操作手册说明书
通华收银宝POS端操作手册（联迪A8）文档版本控制信息版本日期说明人员1.0.02018-11-25建立文档崔秀坡1.0.22021-09-24文档优化1.0.32021-12-06“左侧栏”功能说明傅宇翔1.0.42021-12-17“屏保”、“联机初始化”功能说明傅宇翔1.0.52022-03-021、“打印语言设置”、“热敏打印联数”傅宇翔功能优化说明2、终端PayNow支付说明傅宇翔1.0.62022-05-251、“冲正查询”功能2、“结果弹窗时间设置”功能1.1.02022-09-011、调整部分图片和说明信息傅宇翔2、优化“冲正查询”功能与冲正处理机制1.1.12022-11-251、“订单支付”功能傅宇翔傅宇翔1.1.22023-01-051、“PayNow支付”二维码界面调整2、新增扫码支付正扫支付方式选项界面1 概述本POS程序的交易支持的交易方式包括外卡收单，微信支付，支付宝支付三种商品，支持的交易类型有：消费，DCC交易，撤销，退货，退款，预授权等，此文档对这些功能做出详细的说明和描述，主要为装机人员和收银员提供操作指引。
2 用户2.1 管理员主要进行系统的相关初始化设置，签到时默认的管理员的用户名和密码请联系客户经理获取。
主要的设置项包括：商户信息设置、通讯参数设置、系统参数设置（语言设置），终端秘钥管理（联机初始化）四项。
其他设置POS会自动完成，无需手工配置。
2.2 收银员普通操作员签到即为收银员角色，负责主要的收银操作实务，签到时默认的收银员的用户名和密码请联系客户经理获取。
2.3 收银主管默认的主管授权密码请联系客户经理获取。
主要职责为在需要交易授权的2场景，如撤销退货交易，为收银员进行授权。
3 终端收银宝功能3.1 后台管理员功能列表一级菜单二级菜单说明商户参数设置输入关联本终端机器的商户号和终端号信息设置交易管理设置交易开关控制终端支持的交易类型开关设置（根据商户实际开通的交易产品类型为准）交易输密控制消费撤销、预授权撤销等交易输入密码验证开关设置交易刷卡控制消费撤销、预授权完成撤销刷卡验证开关设置扫码交易控制扫码交易（正扫、反扫）开关、摄像头切换等设置其他交易控制终端其他功能开关设置，如手输卡号交易、主管密码验证等开关设置系统参数设置凭证号、批次号、打印联数等收银员端功能设置通讯参数设置通讯类型商户网络连接服务器地址设置其他网络通讯连接方式设置应用升级设置检查应用升级版本重置网络参数恢复终端默认网络连接设置密钥管理联机初始化下载更新商户后台配置信息密码管理系统管理密码更改系统管理密码安全密码更改系统安全密码其他功能设置清除交易流水清除终端交易流水、冲正失败流水下载功能下载后台系统配置的卡Bin，IC卡等信息参数打印测试终端打印功能上传日志上传终端操作日志3.2 后台管理员操作描述3.2.1 管理员登录收银宝应用后台设置，通过管理员账号登录进行操作，首次对终端进行商户信息关联设置，更改交易、更改商户信息等操作时使用该账号操作。
银行卡基本知识介绍(精)课件
03
银行卡的常见问题与解决
银行卡的挂失与补办
总结词
银行卡丢失或被盗后，应立即进 行挂失，以避免资金损失。
挂失方式
可通过电话、网络或到银行柜台 进行挂失。
补办流程
提供身份证明并填写相关表格后 ，等待新卡制作完成即可。
注意事项
在挂失期间，银行将承担因银行 卡丢失或被盗而产生的风险。
银行卡的收费问题
01
银行卡积分可兑换礼品或享受优惠，是持卡人 分规则，如消 费金额、次数等。
兑换方式
03
持卡人可选择兑换礼品、抵扣消费金额或参与 其他优惠活动。
优惠活动
04
部分银行会不定期推出针对银行卡用户的优惠 活动，如折扣、赠品等。
04
银行卡的风险与防范
银行卡的盗刷风险
总结词
强调银行卡交易与结算过程中的风险 防范措施。
总结词
说明银行卡交易过程中的手续费收取 情况。
总结词
介绍银行卡结算的概念、流程和时间 。
银行卡的安全与防范
总结词
介绍银行卡盗刷的概念 和常见手段，以及如何
防范盗刷。
总结词
强调密码安全的重要性 ，以及设置和保护密码
的方法。
总结词
介绍银行卡丢失或被盗 后的处理方法和注意事
总结词
银行卡盗刷是指犯罪分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息和密码，盗取卡 内资金的行为。
详细描述
银行卡盗刷通常发生在持卡人未留意的情况下，犯罪分子利用伪造的银行卡在 ATM机或POS机上盗取资金。为了防范盗刷风险，持卡人应保持警惕，注意保 护银行卡信息和密码，避免在公共场合泄露个人信息。
银行卡的信息安全
银行卡的发展历程
总结词
全国收银员培训银行卡教材(DOC 39页).doc
收银员培训银行卡教材学习单元1 银行卡基础知识一、银行卡的种类和特点1.银行卡概述（1）银行卡的发展来自资料搜索网(www.天狼) 海量资料下载银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。
银行卡的发展是市场经济发展的产物，也是货币信用发展的一种表现。
追踪银行卡发展的轨迹，大体可以归纳为三个阶段：第一阶段（20世纪初——40年代末），商业信用阶段：银行卡最早起源于美国。
1915年美国的一些商店、饮食业为了扩大销售、招揽生意、方便顾客，创立了一种“信用筹码”，其雏形类似一种金属徽章，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，持卡人可以先赊销货物或消费，事后付款，这可以说是信用卡的萌芽；1920年，美国各大电气、石油公司推出了签帐卡，供顾客用电和加油使用，其实质相当于先消费、后付款的信用卡；1946年，美国的狄纳斯俱乐部和运输公司发行了用于旅游、娱乐的信用卡；1949年，美国大来公司推出了在餐馆使用的签帐卡；1950年，美国狄纳斯俱乐部在全美组织信用卡联合经营，凡是参加联营饭店、餐馆所发行的信用卡均可以通用，大大扩展了信用卡的使用范围。
第二阶段（20世纪50年代——80年代）银行信用阶段：1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡，这是银行信用卡的先河。
到1959年，美国有60多家银行开始发行信用卡。
银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷，它将仅限于买卖双方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系的银行性质的信用卡。
银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功能更多，它使商业性质的信用卡发生了质的升华。
第三阶段（20世纪90年代——现在）综合信用阶段：在这一阶段，随着网络技术的发展和银行卡应用领域的扩大，银行卡实现了国际化，银行卡的发行主体出现了多样化，银行卡的信用融合了银行信用、商业信用、个人信用甚至国家信用的综合特征。
银行卡基本知识
银联卡识别—银联卡
• （一）银联信用卡识别
•
正面内容
1、发卡机构名称
2、发卡机构标志
3、信用卡的使用范围
4、凸印的信用卡卡号(4组4位数共16位)，平面
印刷的卡号前四位数字(预印码)
5、信用卡的有效截止日期，信用卡一定会有有效期,并以“月/ 年”(MONTH/YEAR)的格式表示
6、持卡人性别、姓名，有的信用卡没有凸印的持卡人性别标识 “ＭＲ” 或 ”ＭＳ” ，信用卡正面凸印的姓名可以用汉语拼音 或英文字母表示
的英文字母或数字组成。
8.持卡人的英文姓名凸印或印刷在左下角。 9.在紫光灯下卡片正面有“和平鸽”的荧光暗记。 10.签名条由特殊材料制成，不可撕下。上印有
VISA斜写字样，一经书写不可修改，如用化学 药品涂改将显示“VOID”字样。 11.签名条上印有16位卡号，后三位是安全密码。
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2021/3/16
1.VISA卡开头数字为“4” 2.卡号为16位，分成四组是4-4-4-4（16
位） 3.卡号前四位以印刷字体显示在首组卡
号的上方或下方。 4.镭射标志为“飞翔的和平鸽” 5.卡号下方为有效日期“月/年”
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2021/3/16
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Ⅰ、VISA卡特征
6.VISA的保安标志为“V” 7.蓝/白/黄组成VISA商标，周边兰色边框由微缩
• 签名条上最后三位数字，供电话授权用
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2021/3/16
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大来卡识别
大来卡的防伪特征
签名条上最后三位数 字，供电话授权用
带有深蓝色、长阴影的蓝白色圆 环和大来信用证标识英文字样2 部分组成
全息防伪大来标识和世 界地图的标志
卡号首位数为“30、36、 38”，共14位。其排列为： 4-6-4
银行卡基本知识(最终版)
第二节
银行卡的定义及分类
一、银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、
三、双币种卡
（一）双币种卡的识别
有银联和国际组织两个标志
1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方
2、国际信用卡组织的标识和防伪标志
3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样，还 有
卡号和卡号校验码
（二）双币种卡受理的注意事项
银联标识
VISA全息防伪标识图案
VISA标识
第三章 银行卡识别及风险防范
第三章 银行卡识别及风险防范
▪ 第一节 银行卡的识别
一、信用卡的识别
1
（一）正面内容
1、发卡机构名称；
2
2、发卡机构标志
3、凸印的信用卡卡号及平面
6
印刷的卡号前四位数字
3
4、信用卡的有效截止日期；
5、持卡人姓名；
7
6、全息防伪标志： 7、“银联”标识图案
8
5
4
8、银行卡插入自助设备方向指示
第三章 银行卡识别及风险防范
目前，银联标准卡可在香港、澳门 地区和新加坡、泰国、韩国等100多个
国家畅通使用，今后中国银联争取实 现“中国人走到哪里，银联卡就用到 哪里”。
使用银联标准卡的好处（续） 多功能的银行卡
使用银联标准卡的好处（续） 丰富的持卡人服务内容
银行卡知识
银行卡知识1、什么是银行卡？银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
2、银行卡有哪些主要作用？（1）具有推动社会经济发展的积极作用① 减少现金流通，节约货币流通费用；② 简化收款手续，避免繁重的现金清点及保管运送作业，节约社会劳动；③ 为持卡人提供方便、快捷、安全的结算服务；④ 刺激社会需求，促进商品销售，加速商品流通，推动经济发展。
（2）具有提高商业银行综合实力的重要作用① 丰富商业银行金融工具，完善服务功能，提高服务质量；② 促进商业银行改善经营状况，创造效益，增强竞争能力；③ 提升商业银行形象，提高商业银行实力；④ 带动商业银行其他业务的发展；⑤ 推动我国商业银行向国际化、现代化方向转化。
3、银行卡的类型主要有哪些？随着银行卡业务的发展，银行卡的种类不断增多，用途也多种多样。
1999年3月1日中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》规定：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。
《银行卡业务管理办法》根据不同的划分标准，将银行卡大致分为以下几种类型：（1）按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡① 信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的用户，用于在指定商户购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证，也是持卡人信誉的标志。
信用卡是银行卡中出现最早、同时也是最重要的一个分类。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金，划分为贷记卡和准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡，具有一定的免息还款期。
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
银行卡小知识
银行卡小知识一、什么是银行卡？银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、结算转账、存取现金等全部或部分的信用支付工具。
银行卡以其方便、安全、时尚等特点日益成为消费者的首选支付工具。
二、银行卡分类（一）按照是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。
（1）信用卡是指有一定信用额度，持卡人先消费、后还款的银行卡。
信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
（2）借记卡是指没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。
借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。
转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账计算、存取现金和消费功能。
专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。
储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
（二）按照发行对象的不同分为个人卡和单位卡。
\个人卡\是指发卡银行向个人发行的银行卡；\单位卡\是指发卡银行向企业、机关、事业单位和社会团体法人签发的，并由法人授权特定人使用的银行卡。
三、银行卡申领个人申领银行卡须提供公安部门规定的本人有效身份证件；单位申领要出具人民银行核发的开立基本账户的许可证。
持卡人可向发卡银行索取银行卡章程，明确银行卡的种类、使用限制、计息收费标准和双方的权力义务等内容。
四、银行卡的计息和收费银行对贷记卡和储值卡内的存款是不支付利息的。
对准贷记卡和借记卡（不含储值卡）内的存款按人民银行规定支付利息。
贷记卡非现金交易透支可享受免息还款期，免息还款期最长为60日，在免息还款期内持卡人还清银行资金，则无须支付非现金交易的透支利息。
但持卡人透支超过银行规定的信用额度或选择最低还款额待遇（贷记卡持卡人在免息期内无法全额还款，而选择按照发卡银行规定的最低还款额度还款），不再享受免息待遇。
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第四节 银行卡
【例题【1·随单堂选练题习】】甲公司在某开户银行开立了一个单位人民币卡账户，甲公 司拟通过该账户办理的下列业务中，正确的是（ ）。 A.存入销售收入8万元 B.从一般存款账户转存银行借款50万元 C.从基本存款账户转存10万元 D.缴存现金6万元 【答案】C 【知识考点】单位卡 【解析】单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得6 存 取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
6.发卡行受理注销之日起45日后，被注销信用卡账户方能清户。
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第四节 银行卡
（二）【交随易堂的练基习本】规定 1.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
单位卡不得支取现金。 2.信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。 【提示1】现金提取是指持卡人通过柜面和自动柜员机等自助机具，以
日
时
入
结 算
交易信息
账
确认交易信息 清算机构
发卡机构
22 金融业收单机构
每日23:00进行轧差清算
第四节 银行卡
五、银第行四卡节收单银业行务卡 （一）银行卡收单业务概念 1.银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在
特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资 金结算服务的行为。
（三第）四按节照银发行行卡对象不同 1.单位卡 （1）单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算。 （2）单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得
存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。 （3）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，不
得提取现金。
2.个人卡
4பைடு நூலகம்
第四节 银行卡
第四节 银行卡
5.发【卡随银堂行练通习过】下列途径追偿透支款项和诈骗款项： ①扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质物； ②向保证人追索透支款项； ③通过司法机关的诉讼程序进行追偿。
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第四节 银行卡
【考题【·单随选堂题练】习（】2018年）根据支付结算法律制度的规定，下列关于单位 人民币卡账户使用的表述中，正确的是（ ）。 A.支取现金 B.存入销货收入 C.支付商品交易款项 D.透支 【答案】C 【解析】单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入。不得存 取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位人民币卡可办理商品交1易2 和 劳务供应款项的结算，但不得透支。
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2019-04-16
第四节 银行卡
【考题【·多随选堂题练】习（】2018年）根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行 卡交易的表述中，正确的有（ ）。 A.信用卡持卡人不得通过银行柜面办理现金提取业务 B.信用卡持卡人通过ATM办理现金提取业务有限额控制 C.借记卡持卡人在ATM机上取款无限额控制 D.储值卡的面值具有上限
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第四节 银行卡
【例题【3·随多堂选练题习】】根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行卡收单机构 对特约商户管理的表述中，正确的有（ ）。 A.特约商户是单位的，其收单银行结算账户可以使用个人银行结算账户 B.对特约商户实行实名制管理 C.对实体特约商户与网络特约商户分别进行风险评级 D.对实体特约商户收单业务实行本地化经营，不得跨省域开展收单业务 【答案】BCD 【知识考点】银行卡收单业务 【解析】选项A，特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算
现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金； 【提示2】现金转账是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本
人银行结算账户； 【提示3】现金充值是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到9本
人在非银行支付机构开立的支付账户。
第四节 银行卡
3.信【用随堂卡练持习卡】人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计 不得超过人民币1万元；
2.借记卡：（不可以透支）
（1）转账卡
（2）专用卡
（3）储值卡
专用卡
2 储值卡
第四节 银行卡
（二第）四按节照银币行种卡不同 1.人民币卡 2.外币卡
（1）VISA（维萨） （2）MasterCard（万事达） （3）American Express（美国运通） （4）Diners（大来）
3
第四节 银行卡
3.个人贷记卡的申请年龄：年满18周岁。 4.单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取 现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位外币卡账户的资金应从其单位 的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。严禁将单位的款项转入7 个 人卡账户存储。
第四节 银行卡
5.【持随卡堂人练在习还】清全部交易款项、透支本息和费用后可申请销户。单位人 民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，单位外币卡账户的资金应当转 回相应的外汇账户，不得提取现金。
收单机构 6.5元
3.25元
发卡机构
网络服务费 3.25元
中国银联 6.5元
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第四节 银行卡
5.银第行四卡节结银算行手卡续费 （1）商户结算收单服务费 收单机构向商户收取的收单服务费由收单机构与商户协商确定具体费率。 （2）发卡行服务费或者银联网络服务费
发卡行服务费按照单笔刷卡消费的交易金额一定比例结算： （1）借记卡交易：0.35%（单笔不超过13元） （2）贷记卡交易：0.45% （3）全额减免（含网络服务费）：非营利性的医疗机构、教育机构、 社会福利机构、养老机构、慈善机构。
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第四节 银行卡
【答案【】随BD堂练习】 【解析】选项A，信用卡持卡人可通过柜面办理现金提取业务；选项B，信用 卡持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人 民币1万元；选项C，发卡银行应当对借记卡持卡人在自动柜员机（ATM机） 取款设定上限，每卡每日累计提款不得超过2万元人民币；选项D，储值卡的 面值或卡内币值不得超过1 000元人民币。
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账户，或其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户。
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第四节 银行卡
3第.银四行节卡业银务行与卡风险管理 风险等级较高
疑似风险事件的
对其开通的受理卡种和交易类型延迟资金结算 进行限制
采取强化交易监测
暂停银行卡交易
设置交易限额
收回受理终端（关闭网络支付接口）
延迟结算
涉嫌违法，向公安机关报案
增加检查频率
/
建立特约商户风险准备金
/
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第四节 银行卡
五、银第行四卡节收银单行业卡务
（1）收单业务的主体
银行卡收单机构
签订 协议
①银行业金融机构 ②持牌支付机构
资金结算
网络支付机构 资金结算
特约商户
实体特约商户
网络特约商户
含企事业单位、个体工商户、自然人 21
第四节 银行卡
五、银第行四卡节收单银业行务卡流程图
持卡人
刷卡消费
特约商户
次
即
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第四节 银行卡
二、银【行随卡堂账练户习和】交易 （一）申领、注销和丧失 1.单位或个人申请信用卡，应按规定填制申请表，连同有关资料一并送
交发卡银行，发卡银行可根据申请人的资信程度要求其提供担保。担保的方 式可采用保证、抵押或质押。
2.银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和 转借。
银行卡收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银 行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的 支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并 完成资金结算服务的支付机构。
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第四节 银行卡
（二第四）节银行银卡行收卡单业务管理规定 1.特约商户管理 （1）“实名制”管理。 （2）收单机构应当对“实体特约商户”收单业务进行“本地化”经营 和管理，不得跨省域开展收单业务。 （3）特约商户为个体工商户或自然人的，可使用其同名个人银行结算 账户作为收单银行结算账户。 2.风险事件 套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息
第四节 银行卡 四、银行卡清算市场
个人 单位
资金 结算
资金
商户（卖方）
A银行
资金清算
B银行
协调银行商户的清算活动
银行卡清算机构
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第四节 银行卡
第四节 银行卡 四、银行卡清算市场
（一）主体资格 自2015年6月1日起，符合条件的内外资企业。 （二）最低注册资本 10亿元人民币。 （三）官办机构（唯一经国务院批准同意） 中国银联股份有限公司。
6.发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费 等服务费用不得计收利息。
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第四节 银行卡
【例题【2·随单堂选练题习】】根据支付结算法律制度规定，关于信用卡计息和收费的下 列表述中，正确的是（ ）。 A.发卡机构向信用卡持卡人按约定收取的违约金，不计收利息 B.发卡机构向信用卡持卡人提供超过授信额度用卡的，应收取超限费 C.发卡机构向信用卡持卡人收取的取现手续费，计收利息 D.发卡机构向信用卡持卡人收取的年费，计收利息
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第四节 银行卡
4.资第金四退节回银账行户卡 收单机构应根据交易发生时的“原交易信息”发起银行卡交易差错处理、 退货交易，将资金退至持卡人“原银行卡”账户。
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第四节 银行卡
5.第银四行节卡结银算行手卡续费
特约商户
刷卡消费 10000
商户结算收单服务费 收单机构与商户协议收取 60
借记卡：0.35%；≤13元 信用卡：0.45%；
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第四节 银行卡
三、银【行随卡堂计练息习与】收费 1.发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中