我的理财生活-通向财务自由之路

我的理财生活-通向财务自由之路
标签：财务、理财
HP公司的前任CEO菲奥里纳·卡莉在离开HP后的一句感言写道：“感谢上天对我的眷顾，能够让我买得起这个世界上任何我想要的东西。”作为一名IT从业人员，菲奥里纳·卡莉可以说一直是我的偶像，她的人格魅力不但体现在组织力、执行力、判断力等方面，还有财力。

而今现实中的中国，我想每个人的人生目标估计都有这么一条：我要有钱，有很多很多的钱。有了钱就可以买豆浆，喝一碗扔一碗；有了钱，咱也坐公共汽车买票了；有了钱，咱也上公园挺直了腰杆从正门走了。

既然有这么伟大的人生目标，就想个办法实现吧！中国有句古语：工欲善其事,必先利其器。于是，在我27岁的时候（今年我31岁），看了大量的理财书籍，尤其是罗伯特·清奇的《穷爸爸富爸爸》系列丛书。正好这期间，我老婆也成为了中国的第一批RFP（香港注册财务策划师），在她进修RFP的期间，我们一直在共同讨论学习相关的财务理论知识，虽然我没有取得证书（学费2万5千元，关键是别人单位组织的，自己想去交钱都没有办法，除非直接去香港），但是，在研究讨论中也学会了不少的财务管理知识。总结了一下财务管理的一些观点，我觉得这几条对我或者对大多数国人来说特别有用。
1、 存钱不能走向财务自由之路。
2、 30岁之前要用体力赚钱，30岁之后就需要用脑力赚钱，或者说是30岁之后用钱来生钱。
3、 要根据每个人不同的特点进行财务规划，例如对于比较保守的人不要劝他进行期货交易
4、 国家的保障都是靠不住，无论是社保还是养老保险。所以最好的保障办法就是要靠自己，比如购买商业保险，或者挣足够多的钱，或者购买房产，将来靠租金养老。
5、 任何时候都不要把鸡蛋放在一个篮子里面，购买股票的同时别忘了购买一些投资风险比较小的国债、基金或者黄金。

现在来一条一条啰嗦一下，将经济确实是个令人头痛的事情，免不了与数字打交道，所以我还是尽量以调侃的口气来写吧。

1、 存钱不能走向财务自由之路。
我是生于70年代的人，小时候受的教育就是节约节约在节约。衣服破了，打个补丁或者接一块继续穿；吃饭的时候，要用最后一口饭把装菜的碗涮一下，这样，炒菜的油就不会被浪费。不过，比起60年代的人我们还是幸福好多，人家遇到了自然灾害，抠出的鼻屎都舍不得一个人吃。从这一点可以看出，存钱是靠不住的，60年代的人抠出的鼻屎70年代的人肯定不吃，70年代的人涮一下碗80年代的人肯定不会这么做，衣服破了也绝对不会想到

去补一下。

来一些实际的数据：自己98年刚刚参加工作，第一个月工资1100元，比父母们的1、20元的第一个月工资那可是高多了，这期间也就过去了20年，工资涨了50多倍。转眼一晃，快10年过去了，现在我一个月的收入也早就超过1万元，当年梦想着百万富翁的感觉随着房子的升值也早就达到了。10年间，我得工资基本上也涨了10倍，物价似乎从麦当劳、肯德基来看，没有怎么涨，但是从猪肉和一碗面来看，至少也涨了5倍。

那么，靠节约能不能实现财务自由呢？

如果单纯的算一个静态的数额模型，我每个月需要花费6000元左右，房屋目前无贷款，但是物业管理+水电等杂费需要1000元，养车2500元，两口人吃饭3000元（基本上都在外面吃饭），似乎我一个人还能够节约出好几千，一年就是5万左右，10年后也有50万了，似乎这个数字还不错。但是，看看最近的CPI以及过去了这3个10年，明显存钱绝对不是一个好的主意。80年代的时候，父母总说，要是有了1万元，就可以不用工作了，下半辈子什么都有了；90年代的时候，父母也说，要是有个100万元，就可以不用工作了，下半辈子就不愁了；跨入了21世纪，谁现在要是敢说，有个1000万，下半辈子可以不愁了，我肯定会非常怀疑他的智商。

2、 30岁之前要用体力赚钱，30岁之后就需要用脑力赚钱，或者说是30岁之后用钱来生钱
30岁之前，我一直是个纯正的IT人员，总觉得通过自己的努力，认真写程序、维护系统，考几个证书，将来肯定可以获得一个比较高的薪水的职位，什么都不用担心。不过，迈入30之后发现，IT从业人员的薪水似乎很多年没有变过了，任务越来越重，周围的人的抱怨似乎也越来越多，更重要的是，自己的编写程序的能力似乎大不如以前了。就算还能够一直写程序，就算一直有这样的一份工作，似乎这辈子也挣不到1000万。看来这种理财方法不行，应当找点其他的路子。幸好，这种思考不是从30岁才刚刚开始，否则一切都晚了。

下面谈谈我的理财生活。

我在25、6岁的时候因为周末闲着无聊，就开着车到处在城里面转，看看有没有什么好一些的房子。不过，因为财力有限，始终没有敢于下手。但是，人活着总不能闲着，出了周末爬爬山，看看房子，就养了一条狗，都说狗能够旺财，至少我们要把准备工作做充分嘛！看看狗能不能做一下我们家的理财顾问，帮我搞点手气，买彩票一中就是500万的那种；要不就是坐公共汽车，捡到一个包，里面全是钱，背着都很重；再次也就是每天上班的路上都能够捡到100元。每天就坐着类似于这样的梦，为了早日实现这些美

梦，把我们家的狗照顾的好好的，就差没有给它买个电动玩具了。

因为有了狗，总住在单位的宿舍觉得不是很方便。周末带着狗一家三口一起去看房，几乎把深圳市2000年之后新开发的楼盘都看过了，这样看了将近2年，终于买了1套三房二厅，当时单价还很便宜，梅林片区，才5000多一平米。但是等到快要入伙的时候，发现小区的花园太小，溜狗不方便，于是决定换一套花园大一些的房子。05年的时候，看准了一套福田区委附近的房子，立刻定了一套小户型，当时正好股市还是熊市，因为没有钱付首期，只好从股市把资金都抽了出来，发现付了首期以后还略有一些结余。正好，这个楼盘在清盘，又定了一套三房两厅，不过，大房子的首期不够付了，只好厚着脸皮跟双方四个父母借了一些钱交了首期。唉！太没有面子了，我都这么大岁数了，还要靠父母的支持，不孝呀！就这样，3套房子供了半年后发现有点扛不住了，每个月都是将近2万元的住房还款。还贷的压力非常大，心理状态不是一般人能够承受的，我们每天都生活在找钱的状态中，总希望天上纷纷掉钞票。这样下去肯定不是解决办法，立刻，我和老婆召开了政治局常委扩大会议，狗狗也参与了旁听。这次会议相当于遵义会议对于中国革命史的历史意义，从此，奠定了我们的理财思路，从此我们有了正确的理财发展方向。经过我和老婆的讨论，一致认为赚钱就是为了更好的生活，不能因为想要赚钱影响了生活质量。解决办法就是把梅林的房子卖掉，房子卖掉后，一下子轻松很多，虽然仅仅赚了几万元钱（如果今天卖可以多赚100多万），还了一些贷款本金后，把车子也给换了。等到福田的房子入伙后，简单的装修将一套小户型的房子出租，因为地点好，花园也很漂亮，不久租客就进驻了，这个时候我溜狗的时候脚步都轻盈了很多。说明一个深刻的道理，狗确实能够旺财！要发财，先养狗。

现在，那套放租的房子每个月可以带来3000元的租金收入，基本上还算不错，预计随着房价的上涨人民币的贬值，人口的城市化率越来越高，这个房子的租金每年可以上涨3%-5%左右。如果能够买到5套左右这样的房子，基本上就多了2个白领在帮我们打工。所以，今后在经济情况允许的时候，还会继续购买一些比较超值的小户型房产。

该小户型的基本情况：房屋面积68平米，95年购买的时候总价42万，目前的市场价格为120万实收，我估计还个价，110万实收难度不大，本身已经增值261%，每个月的租金收入为3000元，年收入为36000元，资金回报率为8.57%，比现行的银行利率高多了。

其他的三

条一起讲吧，毕竟关联度比较高。
每个人的性格不一样，现在最流行格言不就是性格决定人生吗？什么样的性格决定什么样的人生，决定什么样的理财思路。激进的人可以买股票、期货，保守的人把钱放在银行，其他的人寻找一些基金或者高收益的理财产品。当然，这些具体的理财也需要根据不同的年龄层次来划分，比如80岁的老人，再去买期货和股票，绝对没有任何意义，还是多买一些保险有个保障，然后想办法到处玩玩，满足一下最后得心愿，有个轻松愉快的老年生活来得实在。

我从98年开始炒股，历经9年，积累了大量的基础知识，并且，04年考过了证券分析师的资格，所以，我根据自己的特点选择了炒股这条理财道路。不过，波澜壮阔的06年行情因为要还房贷没有参与，仅仅从07年1月开始，目前盈利将近4倍，对自己不算太满意。因为如果满意了，就是骄傲，骄傲就要失败，小时候就被教育过了。对于自己的炒股能力我自己比较自信，也从来不去听一些小道消息或依靠任何力量炒股，我已经不需要得到任何人的赞许或者认同，毕竟，尊重市场顺势而为成为我的股市至理名言，市场给自己认同才是第一的，一切都是市场说了算。虽然我也天天坚持写股票博克，但是从来就没有打算靠这个来吸引人气，而是通过自己的实战经验，不断地总结，不断提高自己的技战术水平。

这两个月，除了炒股，还在兴业银行开通了黄金的现货交易，利用纯熟的K线图理论知识，20天已经实现了7%的收益。

打算等到明年奥运会前后，将投资比例作个调整，按照股票：基金：黄金=5：4：1的比例来设置。

当然，在做这些投资的时候，我为我自己和老婆分别购买了2份比较不错的商业保险，一旦出现比较重大的疾病或者其他的情况，不至于短时间内对家庭财务产生比较重大的危机。所以，RFP的理论还是具有非常积极的理论指导作用。这个保险也很不错，不但属于保本增值产品，而且还能够享受40万身故和30万重大疾病保障。每年每个人也只需要交纳5000元的趸缴费。

今后的理财思路

未来十年，股市应当还有一段行情可以做，不是号称黄金十年嘛！这方面我特别看好资源类股票、新能源类股票和零售类股票。资源类股票不单纯是矿业资源，比如中国移动，其实也是一种资源类股票，中国移动的资源就是广大的人民群众的资源，是一种长尾战略。零售类的股票，我主要是看好中国未来十年巨大的零售购买力，很多好的股票还没有体现出本身应有的价值。可惜的是中国移动和百丽集团没有能够在国内上市，新能源类的公司最好的我认

为是金风科技，目前还未见到公司的相关上市报道。

当然，如果未来的理财全部放在股票上，我觉得永远都无法作到财务自由。毕竟，股票是一种心境的比赛，是一种修心的游戏。靠这个走上财务自由之路的，很少很少。所以，必须要开拓自己的蓝海。

如何实现自己的蓝海战略？其实，最重要的首先是发现自己的优势，而不是花大量的精力去补短。用自己的优势去做自己认为能够成功的事情，我想，人生的最终价值相对而言就容易实现一些。比如，菲奥里纳·卡莉如果一直决定补自己的短，去研修法律，几十年后，她可能是个优秀的律师，但是绝对不可能达到想买什么就买什么的高度。她发现了自己的优势，就是与生俱来的洞悉力和执行力，并且将这种优势运用到商业中，从而获得了个人巨大的成功。

那么我的优势是什么？我个人觉得我的优势在于思维活跃和执行力，将我的很多方案、思路按照一定的商业模式来整合，坚定地去执行，一定可以实现未来我的蓝海，从而实现我的财务自由。为了达到这种人生目标，我又从以下方面来着手。

一、广泛的结交比自己能力强的人做朋友
朋友是最宝贵的财富，这个无须多说，跟成功的人士做朋友才能学会他们成功的方法，自己才能更加快的成功；

二、培养自己的兴趣爱好，锻炼自己的口才
兴趣爱好可以拉近人与人之间的距离，才会在交流的时候不断涌现新的思维和观点，从兴趣爱好中也能够发现很多的商机，我始终认为爱玩的人、会玩得人总比没有兴趣爱好的人要成功一些。

三、利用自己的优势做一些目前市场还没有的创意
既然自己的优势在于思维和执行力，而且，自己是IT从业人员，不妨做一个网站，既然地球是平的，那么网站作为草根阶层的工具一下子拉近了人与人之间、企业与企业之间的距离。做一个好的网站缺的不是其实技术，而是好的思维模式和商业手段。目前，我先利用自己的技术做一些尝试，力争在2年之内做成功一个网站。不过，暂时因为商业机密，不能说出自己的思路和网站的名称。

四、发现好的项目要勇敢的去投资，用钱来生钱
深圳市创业板就要开了，很多年轻人有非常好的思路和创意，也有非常好的人脉和技术，他们缺乏的就是资金。如果我能够找到这样的一些好的项目，可能只需要投入一点点，却可以成就一番大的事业，从而达到钱生钱的目的。我预测这种天使投资环境，明后年在中国会有一个非常大的发展，为了培养一些自己的眼光和判断力，又需要去重复以上的三步，所以，这四个步骤是环环相扣，紧密联系的。

五、继续做一些股票、基金、黄金、房地产类的投资
这些投资一方面是锻炼自己的思维，修炼心性，一方面也是掌握第一手的市场资料，只要比大多数人步子快一些，你永远可以通过这些投资不断地增值。

最后，我再说一次，无论将来财务想要达到什么自由状态，其实，人活着就是要轻松一些，不能为了赚钱而失去很多生活的乐趣，不能为了赚钱而失去生活的品质，小家庭需要相亲相爱，精神文明物质文明双丰收！