生活中的财务管理与个人理财

支出
外食 食
食品採購
衣
服裝
房貸
租金
電話通訊
住
水電瓦斯
家用維修
土地及房屋稅
住屋保險
汽車貸款
汽車維修
行
汽油費
交通費用
汽車保險
撫育 子女教育費
育
成長教育費
度假旅遊費 樂
娛樂交際費
保險 人壽保費
稅
所得稅
投資 投資儲蓄
健康 健康保健
奉養 奉養
奉獻 奉獻
借貸
借別人錢 還別人錢
當月支出總計
一月 二 月 三 月 四 月 五 月 六 月 七 月 八 月 九 月 十 月 十 一 月 十 二 月 總 計 項 目 總 計
大纲提要
v 理财的哲学—惠娟 v 理财阶段性—美兰 v 理财面面观—宇文 v 富足人生—贵雯
学生：萧惠娟
理财来自个人价值观
v 家庭环境塑造的 价值观
v 社会价值塑造的 价值观
v 消费导向的价值 观
学生：萧惠娟
有多大,或多少有价值 的财产,而是指你能多 惬意地以自己的方式过
着自己想要的生活
v 创造和金钱或财富有关 的正面信念
v 控制开销 v 养成储蓄习惯,提早
投资 v 追求自己的权利,不
要造成损失
学生：马贵雯
计划性
v 定期了解投资市场的 动向
v 善加利用理财工具 v 风险规划 v 设定目标,具体行动,
务必达成
学生：马贵雯
谢谢大家
有梦最美，富足人生
的知识和技能及信息来源等，都影 响投资决策的方向及品质。
学生：陈宇文
投资理财的方法~工具的选择篇
金融机构所提供的金融商品
v 储蓄性商品(活期存款、定期存款) v 投资性商品(股票、期货、公司债) v 服务性商品(信用卡、保管箱) v 风险移转性商品 (人寿、产物保
险) v 非金融机构提供的理财工具 (珠宝、黄金、古董等)
15%股票 20%股票型基金 20%定時定額基金 20%儲蓄型壽險 15%債券型基金 10%週轉金
55-65歲
中低 醫療、養老
13%股票 27%定時定額基金 33%債券型基金 27%保險+週轉金
65歲以上
低
安享愉悅的老年生活
10%股票型基金
90%債券型基金
学生：欧美兰
年收支表
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不同年龄理财规划
*年轻时可积极投资 *中年时侧重风险 *老年时各以年齡稳層的建議理为財配原置建则
人生階段 風險承受度
重大理財需求
建議配置
25-40歲 40-55歲
高 中等
結婚、購屋、子女養育、 奉養父母
儲備養老金、提高生活品 質、為子女建立經濟基礎
50%股票型基金或股票 20%定時定額基金 15%保險 15%週轉金
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公司薪資 本業收入
顧問收入
收入
借貸
投資收入 別人還錢 借貸
當月收入總計
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学生：陈宇文
投资理财的方法~实战篇
v 踏入理财的第一步就是记帐 v 设立短、中、长期的目标 v 赚钱存钱，只求零负债 v 随时增加你的财商(财务能
力) v 货比三家不吃亏 v 定期检视你的财务状况
学生：陈宇文
诚实面对
v 定时,定期检験自己 财务
v 不要随波逐流 v 不要有不良习惯
学生：马贵雯
省一块钱=赚一块钱
v 学习是最重要的投资
学生：萧惠娟
创造和金钱或财富 有关的正面信念
v 我有能力创造财富 v 财富带来力量．自
由和安全
学生：萧惠娟
学习是最重要的投资
v 事业范畴内的知识 v 投资工具及财务管理的
知识
学生：萧惠娟
如何设定个人理财目标
v 1.目标明确 v 2.目标要量化 v 3.目标排列优先级
学生：欧美兰
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学生：欧美兰
ห้องสมุดไป่ตู้
投资理财的方法~基本认知篇
1.鱼与熊掌不可兼得—报酬与风险的对立 关系
2.不要把所有鸡蛋，放 在同一篮子里—投资组 合
学生：陈宇文
投资理财的方法~考虑要素篇
v 必须考虑所能投资理财的金额大小 v 考虑家庭现有的财务状况 v 家庭的财务需求及投资理财目标 v 赋税的考量 v 金融资产的安全性及变现性 v 投资者个人的生涯规画偏好、投资
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