财务管理与生活
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可以共同基金投資方式來累積退休 基金。並可符合理財鐵律：分散投 資，降低風險。
安全籃
人ຫໍສະໝຸດ Baidu旦夕禍福，世事難料，總要防患未然 。 凡事都要預期最佳狀況，作最壞的打算 。
‧預留備用現金 ‧盡己所能購買最好的醫療保險 ‧購買人壽保險，保障依賴你的人
夢想藍
每個人都應該有夢想！只要有計畫，訂定 明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有 可能的。 ‧短期夢想---貨幣型基金具保本，保息，高 流動性且合法節稅的利基。 ‧中期夢想---平衡型基金同時投資股票和債 券屬於緩慢而穩定，但可以帶你達成目標。 ‧長期夢想---股票型基金時間越長，越能承 受較大的風險，獲取更大的報酬。
會計學的客觀紀錄基礎—透過財富 流量和存量的紀錄
財務學的運作方式手段—提供最佳 的策略和方法
個人財務規劃目的
積極的目的 ---不虞匱乏的豐富人生
消極的目的 ---晚年之際，工作能力喪失， 生活準備金安全無慮
良好個人財務規劃
對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投 資工具
降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資 工具
例 : 以購屋為例
設定三個目標
1. 短程目標 : 建立足夠的經濟能力 2. 中程目標 : 籌措足額的頭期款 3. 長程目標 : 如何將貸款還清，擁
有屬於自己的房子
五、理財目標的優先順序
人的慾望無窮，見一個，愛 一個，見二個，愛一雙，但 資源有限，無法實現博愛的 精神，故列出優先順序相當 重要。
六、決定理財策略
肆、淺談人生規劃
XXX
一、理財愈早開始愈好
當我們需要資金時，已不能依靠 慢慢累積，因此及早作好適當的 理財計劃是非常重要的。
二、認識自己，了解家人
人的成長環境不同，思想觀念亦 不同,所做的決策當然也不一樣 ，
所以認真審慎的評估自己的個性 與需求是相當重要的
家庭成員需求亦應一併考慮
三、規劃開銷，編列預算
财务管理与生活
2020/9/9
個人財務規劃
壹、認識財務管理
XX
貳、財務規劃觀念
XX
參、致富理財工具
XX
肆、淺談人生規劃
XX
壹、認識財務管理
XXX
為何要做個人理財規劃？
錢不是萬能，沒有錢萬萬不能 人有二隻腳，錢有四隻腳 開源和節流—賺錢、用錢、存錢
財務規劃的重要性
個人財務規劃定義
經濟學的極大化的精神—最少的代 價，獲取最大效用
4.〔我不懂什麼理財的！〕 --- 您不理財，財不理您
打破理財迷思
5.〔一個錢打２４個結！〕 --- 規劃≠吝嗇
6.〔立遺囑？有沒有搞錯！〕 --- 不要把您的遺產或負債， 成為家人的糾紛或負擔
二、您知不知道？
1. 您知道您已經知道的事情嗎？ 2. 您知道您不知道的事情嗎？ 3. 您知道您應該知道的事情嗎？ 4. 您不知道您不知道的事情嗎？
三、培養與學習
培養正確理財觀念 →不要成為金錢奴隸
學習理財知識 →５Ｗ加１Ｈ
參、致富理財工具
XXX
致富理財工具
三個籃子理論
退休籃-------保障未來 安全籃-------保障全家安穩 夢想籃-------實現夢想
好好裝滿這三個籃子，絕對可以 創造出豐盈的財富及財務安全。
退休籃
[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢 ，提撥一定比率，投資在退休帳戶；且 未到退休年齡絕對禁止領出。
理財的計畫在執行時最大的重 點就是消費習慣的控制
決定開銷----什麼該買，什麼又 是急迫要的
編列預算是實踐理財最好的方法 要愈容易愈好
四、訂定清楚的財務目標
1.必須知道確切的金額需求，才 能做準備資金的計劃
2.有了時間的規劃，才會有進度 的壓力
訂定財務目標時，應注意其是否 能實現及輕重緩急，是否深思過 ，且要簡單有彈性
為意外做準備-設定流動性高的 預備金
貳、財務規劃觀念
XXX
財務規劃觀念
一、打破理財迷思 二、您知不知道？ 三、培養與學習
一、打破理財迷思
1.〔生吃都不夠，還能曬成乾？ 〕
2.〔-我--一積直沙在成賺塔錢，啊聚！少〕成多 --- 增加財富≠ 累積財富
打破理財迷思
3.〔我很忙碌！〕 --- 時間是理財的根本
分為三個部份 1. 財務策略 : 開源節流 2. 投資策略 : 正確投資觀念 3. 節稅策略 : 預防措施
七、定期檢討理財計劃
不同階段的理財計劃，會面對 不一樣的財務問題，故定期檢 討相當重要。 1.注意外在環境的改變 2.既定目標的執行，追蹤，改
善，更改
安全籃
人ຫໍສະໝຸດ Baidu旦夕禍福，世事難料，總要防患未然 。 凡事都要預期最佳狀況，作最壞的打算 。
‧預留備用現金 ‧盡己所能購買最好的醫療保險 ‧購買人壽保險，保障依賴你的人
夢想藍
每個人都應該有夢想！只要有計畫，訂定 明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有 可能的。 ‧短期夢想---貨幣型基金具保本，保息，高 流動性且合法節稅的利基。 ‧中期夢想---平衡型基金同時投資股票和債 券屬於緩慢而穩定，但可以帶你達成目標。 ‧長期夢想---股票型基金時間越長，越能承 受較大的風險，獲取更大的報酬。
會計學的客觀紀錄基礎—透過財富 流量和存量的紀錄
財務學的運作方式手段—提供最佳 的策略和方法
個人財務規劃目的
積極的目的 ---不虞匱乏的豐富人生
消極的目的 ---晚年之際，工作能力喪失， 生活準備金安全無慮
良好個人財務規劃
對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投 資工具
降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資 工具
例 : 以購屋為例
設定三個目標
1. 短程目標 : 建立足夠的經濟能力 2. 中程目標 : 籌措足額的頭期款 3. 長程目標 : 如何將貸款還清，擁
有屬於自己的房子
五、理財目標的優先順序
人的慾望無窮，見一個，愛 一個，見二個，愛一雙，但 資源有限，無法實現博愛的 精神，故列出優先順序相當 重要。
六、決定理財策略
肆、淺談人生規劃
XXX
一、理財愈早開始愈好
當我們需要資金時，已不能依靠 慢慢累積，因此及早作好適當的 理財計劃是非常重要的。
二、認識自己，了解家人
人的成長環境不同，思想觀念亦 不同,所做的決策當然也不一樣 ，
所以認真審慎的評估自己的個性 與需求是相當重要的
家庭成員需求亦應一併考慮
三、規劃開銷，編列預算
财务管理与生活
2020/9/9
個人財務規劃
壹、認識財務管理
XX
貳、財務規劃觀念
XX
參、致富理財工具
XX
肆、淺談人生規劃
XX
壹、認識財務管理
XXX
為何要做個人理財規劃？
錢不是萬能，沒有錢萬萬不能 人有二隻腳，錢有四隻腳 開源和節流—賺錢、用錢、存錢
財務規劃的重要性
個人財務規劃定義
經濟學的極大化的精神—最少的代 價，獲取最大效用
4.〔我不懂什麼理財的！〕 --- 您不理財，財不理您
打破理財迷思
5.〔一個錢打２４個結！〕 --- 規劃≠吝嗇
6.〔立遺囑？有沒有搞錯！〕 --- 不要把您的遺產或負債， 成為家人的糾紛或負擔
二、您知不知道？
1. 您知道您已經知道的事情嗎？ 2. 您知道您不知道的事情嗎？ 3. 您知道您應該知道的事情嗎？ 4. 您不知道您不知道的事情嗎？
三、培養與學習
培養正確理財觀念 →不要成為金錢奴隸
學習理財知識 →５Ｗ加１Ｈ
參、致富理財工具
XXX
致富理財工具
三個籃子理論
退休籃-------保障未來 安全籃-------保障全家安穩 夢想籃-------實現夢想
好好裝滿這三個籃子，絕對可以 創造出豐盈的財富及財務安全。
退休籃
[先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢 ，提撥一定比率，投資在退休帳戶；且 未到退休年齡絕對禁止領出。
理財的計畫在執行時最大的重 點就是消費習慣的控制
決定開銷----什麼該買，什麼又 是急迫要的
編列預算是實踐理財最好的方法 要愈容易愈好
四、訂定清楚的財務目標
1.必須知道確切的金額需求，才 能做準備資金的計劃
2.有了時間的規劃，才會有進度 的壓力
訂定財務目標時，應注意其是否 能實現及輕重緩急，是否深思過 ，且要簡單有彈性
為意外做準備-設定流動性高的 預備金
貳、財務規劃觀念
XXX
財務規劃觀念
一、打破理財迷思 二、您知不知道？ 三、培養與學習
一、打破理財迷思
1.〔生吃都不夠，還能曬成乾？ 〕
2.〔-我--一積直沙在成賺塔錢，啊聚！少〕成多 --- 增加財富≠ 累積財富
打破理財迷思
3.〔我很忙碌！〕 --- 時間是理財的根本
分為三個部份 1. 財務策略 : 開源節流 2. 投資策略 : 正確投資觀念 3. 節稅策略 : 預防措施
七、定期檢討理財計劃
不同階段的理財計劃，會面對 不一樣的財務問題，故定期檢 討相當重要。 1.注意外在環境的改變 2.既定目標的執行，追蹤，改
善，更改