生活中的投资理财
个人理财家庭理财规划方案
个人理财规划案列分析1 方案摘要刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。
妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。
儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。
刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。
他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。
贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。
家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。
有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。
有股票现值100000元。
13年5月30日买入三年期国债150000元。
另外。
5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。
一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。
另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。
富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析2.1 家庭基本情况表2.1 家庭成员概况表2.2 客户理财目标１、为孩子去英国读大学准备教育基金。
2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。
具体理财建议：1、短期目标：1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。
2）购买商业保险，提高抗风险的能力。
2、中长期目标：1）合理规划投资组合，增加投资收益。
2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。
3）退休规划，保障生活质量。
2.3 客户财务状况注：工资、奖金收入假设为税后收入2.3.1 财务比率表格化分析表2.3.1 财务比率表格化分析2.3.2 资产负债情况分析1）、负债比率：①资产：总资产145.7万元，其中金融资产约占26.56％，实物资产占62.24％。
生活中有哪些省钱妙招_个人投资理财产品有哪些
2021年生活中有哪些省钱妙招_个人投资理财产品有哪些生活中有哪些省钱妙招1有了欠债，就要尽可能快地把它还清。
网上有很多关于欠债的段子。
说什么现在能借到钱才是王道，欠钱的才是爷!想说的是，这些态度和观点其实都是严重错误的。
一旦自己意识到自己欠了很多外债，不管这些钱你是欠银行的还是欠私人的，都会承受巨大的压力。
而这些压力反过来又会大大削弱自己再去赚钱时所必须的创造性。
况且，如果经常不断地被别人催债，也的确很难再坚持自己的赚钱和存钱计划。
2设定一个明确而具体的存钱目标。
如果没有一个明确而具体的存钱目标，存钱很快就会变成一件无聊而枯燥的任务。
存钱不会让自己感到快乐，也会很容易就放弃自己的计划。
一个笼统的庞大计划(比如存钱买一套大房子)似乎永远无法企及，但是如果自己的计划更详细，更具体，比如说想要购买的房子位于什么地方，大小，有多少个房间，那么，存下来的每一笔钱都会让自己觉得自己距离实现目标更近了一步。
这也会激励着自己坚持下去。
3生活中的必要开支，第一时间支付。
每个人或家庭都有一系列的必要开支，比如水电费、手机话费、信用卡还款等。
可以把所有这些必要开支加在一起，在此基础上，计算出每个月必须得存下来多少钱。
如果每个月收到工资之后，立刻就把这些开支一一转账支付给别人，那么就很清楚自己这个月还剩下多少钱。
为了不漏掉任何一项必要的开支，甚至还可以在银行账户上设置自动转账功能。
4冷静购物。
冲动消费或冲动购物是老百姓们做出的一种常见的情绪化行为，那时候会觉得OK，没问题。
因为购物或消费的确会在一瞬间让自己觉得特别爽。
但是，过后可能就会非常后悔和懊恼。
一是钱花出去了，二是购买的东西自己的确不需要，放在家里还占地方。
所以我们要尽量避免冲动消费或冲动购物。
5利用商家的各种优惠活动。
现在几乎每个商家都会针对老客户推出一些优惠活动。
只要注意甄别，一些优惠活动还是很实惠的。
譬如说，现在每家银行都会推出信用卡或借记卡优惠活动，以现金返还、航空里程或贵宾服务的方式来回馈老客户。
理财简短的小故事
理财简短的小故事1.简短理财幽默小故事投资理财小故事从前，有一个很有钱的富翁，他准备了一大袋的黄金放在床头，这样他每天睡觉时就能看到黄金，摸到黄金。
但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被歹徒偷走，于是就跑到森林里，在一块大石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。
隔三差五地，这个富翁就会到森林里埋黄金的地方，看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。
有一天，一位歹徒尾随这位富翁，发现了这颗大石头底下的黄金，第二天就把这袋黄金给偷走了。
富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，非常伤心，正巧森林里有一位长者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对这位富翁说：“我有办法帮你把黄金找回来！”话一说完，这位森林长者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黄金的这颗大石头涂成黄金色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。
写完之后，森林长者告诉这位富翁：“从今天起，你又可以天天来这里看你的黄金了，而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。
”富翁看了眼前的场景，半天都说不出话来……别以为这个森林长者的脑袋有问题，因为在森林长者的眼里，如果金银财宝没有拿出来使用，那么藏在洞穴里的一千两黄金，与涂成黄金样的大石头就没什么两样。
如果你对守财奴、或是只知道死守着钱在银行、不肯善于利用的人，讲了一大堆投资理财的观念还是没用时，不妨换个方法，讲个这样的故事给他听，一定会立刻见效！大家都知道犹太人是最有生意头脑的民族，在美国，从银行、科技、铁路运输，到房地产、保险等产业，都有犹太人的集团势力，犹太人在商场上的影响力已经扩及到美国的政坛，连历任的美国总统也要对犹太人敬畏三分。
为什么犹太人这么会做生意？除了天生的民族特性之外，犹太人的家庭从小就会对他们的小孩灌输金钱理财的观念，如果遇到艰深难懂、或是平淡无趣的理财观念，犹太人的父母就会举各种故事做例子，开启孩子们好奇求知的理财欲望，难怪犹太人个个都很精明。
就像犹太人一样，“听故事学理财”是一个很好的学习投资理财的方法，一个幽默风趣、寓意动人的故事或是自然法则，绝对比长篇大论的投资理论，更能让人对金钱理财的学问心领神会，而且永久不忘。
生活中常见的投资理财方式
生活中常见的投资理财方式投资理财是指在经济波动的情况下，通过合理的有效的及时的组合和投资来获得收益的行为。
投资理财是给予买卖各种金融工具和资产的过程。
它是一种承诺现金流变动从而影响未来财富的行为。
以下是一些生活中常见的投资理财方式：一、债券投资债券投资是指投资人持有公司及政府发行的债券，在债券到期时获得本金及其利息收益的行为。
债券是公司或政府在被投资者面前发行的“债务”，也是由投资者投入的资金减去本金利息后变为股票的金融产品。
债券投资非常受欢迎，它的收益被广泛认可，是很安全的投资之一。
债券投资的收益一般不受投资者投资周期及投资价值变动的影响。
它有很强的流动性，短期投资实行收益自主，可以抵消通货膨胀的影响，投资回报率也可以很高。
二、股票投资股票投资指投资者以有限的份额购买企业股票，持有获得公司分红及股价上涨的收益的行为。
买卖股票的投资者可以从股票的价格变化及公司的分红中获取收益，股息及股票价格的上涨也会使得股票投资的收益更为可观。
股票投资的投资回报率和市场的表现有很大关系，股票投资能带来很高的收益，但其风险也很大。
投资者可能面临股票价格突然下跌，造成投资者损失甚至无法获得任何回报的情况。
三、宝石投资宝石投资指投资者持有宝石，利用宝石的价格上涨获取收益的行为。
像金、银、钻石、宝石等宝贵的矿石投资具有较大的流动性，购买时有比较明确的投资价值，能够为投资者带来可观的收益。
宝石投资是一种相对安全的投资，不受到国家经济影响，也不受到宏观经济环境的影响，但宝石投资者们对宝石市场动向很敏感，因此必须要清楚地了解宝石交易市场和宝石市场动态变化，把握投资趋势，才能获取满意的投资收益。
四、房地产投资房地产投资是指投资者以持有房地产获取收益的行为。
房地产投资属于长期投资，因为其投资回报率比较高，可以获得持久的收入回报。
投资者在进行房地产投资时，应注意选择合适的房地产，要仔细分析投资项目的发展前景，预估输出价值，以及房地产市场的风险及投资回报情况。
适合普通人的投资理财方法
问大家三个问题：“放下手头上的工作，你还有其他的收入来源吗？”“扣除每个月的花销，你还能剩下5000块钱吗？”“如果你现在生一场大病，你的积蓄应付的来吗？”扎心吗？扎心就对了！如果你不想被生活狠狠地踩在脚下，就得多赚钱。
或许有人会说：赚钱谁不想，可关键是如何才能赚到钱？01“我劝你太辛苦的钱不要赚”“996”拿命换钱，值得吗？网传有个23岁的年轻女孩，加班到凌晨1点半，然后在下班的路上不幸猝死，而她就职于某互联网大厂。
有网友评论说，“该公司加班猝死的女孩年薪是150万，不知道真假，这么高年薪？好像拿命换钱也不错~"年薪150万，但是"魔鬼式"无休止加班，有钱赚没命花，你会动摇吗？“会”不少网友斩钉截铁的说。
为什么会有人愿意“拿命换钱”呢？归根结底，还是因为缺钱。
人生的很多选择，是因为无可奈何。
难道我们底层人民除了“拿命换钱”，别无他法了吗？有，那就是躺赚的金钱思维！比如广东有个富豪，手里有十几栋房子，什么事都不用干，睡醒就可以收房租，这就是躺赚。
当你睡觉什么都不干的时候，你的收入还在增加，这就是赚钱最好的方式。
如果你想要在2021年实现财富的快速积累，就必须拥有躺赚的金钱思维。
02她靠“钱生钱”每月躺赚2W+我们都知道想要赚钱，“钱生钱”是来的最快的方式，那么普通人该如何做呢？这里不得不提到@小雨，她研究生毕业后直接进入了人人羡慕的体制内工作。
但工作5年后，月薪只涨了500元，而原本学业不如自己的同学，收入早已翻翻，想辞职跳槽，可又迟迟下不了决心。
一个偶然的机会，她发现靠理财“钱生钱”，可以让自己的收入增加。
她每天都抽出半个小时跟着老师学习新的理财知识。
通过学习，她从刚开始什么都不懂的理财小白，到逐渐掌握各种理财工具，合理配置资产组合，工资外的收入部分逐步增多起来。
▲小雨的理财笔记短短几年里，她的收益从每个月300、1000、3000，再到现在就算不工作也能躺赚一两万。
现实生活理财活动案例
现实生活理财活动案例
在现实生活中，理财活动是人们日常生活中必不可少的一部分。
以下是一些常见的现实生活理财活动案例：
1. 存款理财：许多人会将闲置资金存入银行，通过定期存款、活期存款等方式进行理财，以获取更高的利息收益。
2. 股票投资：股票投资是一种风险较高的理财方式，但是也能带来高额收益。
许多人会通过研究市场趋势、公司业绩等信息来进行股票投资。
3. 保险投资：保险不仅可以保障人们的生命安全、财产安全，还可以作为一种理财方式。
人们可以购买各种类型的保险，如寿险、医疗保险、车险等，以获取理财收益。
4. 房地产投资：房地产投资是一种长期稳健的投资方式。
许多人会购买房产并出租，以获取房租收益。
5. 网络理财：随着互联网的发展，许多人开始通过网络平台进行理财。
例如，投资股票、基金、P2P网贷等。
以上是一些常见的现实生活理财活动案例，人们可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的理财方式。
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幼儿园金融知识启蒙：生活中的理财故事
幼儿园金融知识启蒙：生活中的理财故事金融知识启蒙是一个人一生中非常重要的一环，而最好的学习方式就是通过生动的故事来传达知识。
在幼儿园阶段，就可以通过一些简单而有趣的理财故事，帮助孩子们建立正确的消费观念和储蓄意识。
在本文中，我们将通过几个生活中的理财故事来启发孩子们对金融知识的认识，帮助他们在幼小的心灵中树立正确的理财观念。
故事一：节俭与储蓄从小就养成节俭的好习惯是非常重要的，一个简单的故事可以帮助孩子们明白这一点。
有这样一个小女孩，每天拿着零用钱去买糖果和玩具，一点也不懂得节俭。
直到有一天，她听到了一个关于小蚂蚁的故事。
故事讲述了小蚂蚁为了过冬而不断储存食物，与草蜢不同，草蜢却一直在玩耍，最后冬天来了，草蜢一无所有，而小蚂蚁却过得很好。
从此，小女孩学会了储蓄和节俭的重要性，明白了金钱不能随意挥霍，要学会储蓄。
故事二：聪明的投资在生活中，投资是一门非常重要的理财技能。
一个关于小猫咪的故事可以帮助孩子们懂得如何进行聪明的投资。
故事讲述了小猫咪捡到一袋金币，一开始打算把金币都花在美食和玩具上，但经过一次家庭活动后，小猫咪决定把一部分金币投资在自己的小店铺上，最终取得了成功。
通过这个故事，孩子们可以了解到投资的重要性，以及如何进行理性的投资决策。
故事三：共享和慈善懂得共享和慈善也是金融知识启蒙的重要组成部分。
一个有关小松鼠的故事可以很好地解释这一点。
故事讲述了小松鼠尽自己所能地为别人做了好事，遇到困难时，其他动物也都愿意伸出援手帮助它。
孩子们通过这个故事可以懂得，人生不仅仅是追求物质财富，更重要的是要学会共享和慈善，这样才能获得更多的快乐和满足感。
了解这些生活中的小故事，孩子们可以在娱乐中学到金融知识的启蒙，树立正确的理财观念。
在日常生活中，父母和老师还可以通过让孩子们亲身体验购物、储蓄、投资、慈善等活动，进一步强化金融知识启蒙的理念。
不仅如此，父母和老师也要在家庭和学校中不断强调和普及金融知识，以帮助孩子建立正确的金融观念。
个人投资理财计划
个人理财计划(一)大二， 21 岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或者兼职，每月父母提供生活费 XXX 元。
每月基本生活费XXX 元，通讯费 XXX 元，其他费用 XXX 元，每月大概平均剩余 XXX 元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业，考一些资格证，或者是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要竭力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
1、银行存款。
对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵便性、具有增值的稳定性、安全性。
在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。
投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2、股票投资。
在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特殊是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
股票是股分有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股分资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价，股票己成为个人投资的重要目标。
3、投资基金。
不少人想投资股市，提供最新和免费模板参考但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。
投资基金是指通过信托、契约或者公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。
与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。
个人理财投资规划方案
个人理财投资规划方案个人理财投资规划方案「篇一」一.基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。
很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二.目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三.理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理财规划1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去2.办一张银行卡，定期存取款项3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(350元)，一份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的次数，减少对商品的接触.6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。
其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。
家庭投资理财计划书
家庭投资理财计划书光阴的迅速，一眨眼就过去了，我们的工作又进入新的阶段，为了今后更好的工作发展，不妨坐下来好好写写计划吧。
好的计划都具备一些什么特点呢？下面是店铺为大家收集的家庭投资理财计划书，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
家庭投资理财计划书1理财目标：1、两年内购买一套两居室2、五年后养育一个孩子3、建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2，200/9，000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财方案7篇
家庭理财方案7篇家庭理财方案篇1家庭理财规划方案：家庭理财合理配置三份钱一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，家庭理财规划方案里应该准备三份钱——第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
银行活期、定期，或者货币基金，这些简单投资的共同特点就是流动性很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。
这部分投资的共同特点是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。
第三份钱：投资的钱。
如果还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风险高的投资，包括买股票，投资房地产，和小伙伴合资做生意。
现在多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。
从保障规划上来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。
所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。
如双方都有较完善的医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。
但目前重大疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。
另外，80后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。
若双方医保不完善，则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合，全面覆盖各项风险。
无论双方是否有医保，商业保险都是必要补充，只是保额和项目因人而异。
还有一点非常重要，投保商业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。
这样双方任一方发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭理财规划方案：家庭理财规划勿忘父母孩子80后夫妻的父母，一般处在即将退休或刚刚退休的年龄，面临的最大风险就是健康。
如果双方父母有社保和退休金，维持正常的医疗和养老生活问题不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不从心，需要更多的资金补偿。
生活中的投资理财方式
生活中的投资理财方式生活中的投资理财方式分析11、买黄金等硬通货最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。
买黄金本身不会增值，只能叫保值。
因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。
当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。
现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的。
安全等级：很不安全，主要风险是被盗、被害，弄不好人财两空。
2、存银行保守的理财。
收益率=利率。
安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。
收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。
3、买保险被国内人民广泛误解的理财。
我之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的`是到时候收益会有多少。
其实，保险是为了保险，真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。
我倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。
保险保险，钱出去就别想着回报。
4、买国债、企业债偏保守的理财。
比存银行更明智。
比银行利息要高一些，国债还免利息税。
同时，可以方便地通过市场交易变现。
等于是以活期的方式获得定期的利息。
风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。
企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
5、买货币式基金偏积极的保守理财。
货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。
生活中的投资理财方式分析21、买股票式基金积极的理财。
对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。
风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。
国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。
理财就是理生活：生活理财省钱108招_记录
《理财就是理生活：生活理财省钱108招》阅读札记目录一、内容概述 (2)二、理财基础理念 (3)1. 理财的重要性 (3)2. 理财的基本原则与策略 (5)3. 个人理财规划的重要性 (6)三、生活理财省钱技巧 (7)四、生活理财案例分析 (9)1. 成功案例分享与启示 (9)2. 常见误区与问题解析 (10)3. 案例中的省钱妙招总结 (11)五、理财工具与平台介绍 (12)1. 银行理财产品介绍 (14)2. 互联网金融平台分析 (15)3. 证券与基金投资工具使用指南 (16)4. 其他理财工具与平台推荐 (18)六、长期规划与风险控制 (19)1. 个人财务长期规划的重要性及方法 (20)2. 投资风险控制策略与方法介绍 (21)3. 保险规划与个人风险管理建议 (22)4. 持续学习与更新理财知识的重要性 (23)七、总结与展望 (24)一、内容概述在翻阅完《理财就是理生活：生活理财省钱108招》我深感其实用性与时效性。
本书以简明扼要的语言，结合生动的案例和实用的小贴士，为我们揭示了理财与生活的紧密联系，并提供了切实可行的省钱攻略。
书中首先从理念上引导读者认识到理财的重要性，不仅仅是追求物质上的富足，更是通过对财务的有效管理来实现个人生活目标和生活质量的提升。
这种观念的转变对于提升我们的生活品质具有重要意义。
作者详细阐述了理财的各个环节，包括如何制定预算、如何储蓄、如何投资以及如何应对突发状况等。
这些建议都是基于日常生活经验总结出来的，因此具有极高的可操作性和实用性。
本书还特别关注了生活中的省钱技巧，从购物打折到餐饮消费，从交通出行到旅游度假，作者都给出了具体的建议和策略，帮助我们在日常生活中实现省钱的目标。
《理财就是理生活：生活理财省钱108招》是一本非常值得一读的理财书籍。
它不仅教会了我们如何理财，更引导我们学会如何更好地生活。
只要我们按照书中的方法去实践，就一定能够在理财的道路上走得更远，从而实现个人生活目标和生活质量的全面提升。
正确的理财方法有哪些介绍
正确的理财方法有哪些介绍正确的理财方法有哪些介绍1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。
那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。
那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产 3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。
因为开车撞人倾家荡产的例子。
坐飞机的例子：一个月如果有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是信什么东西，只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。
所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。
__一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
3、多少钱可以开始理?不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
4、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
家庭理财方案(最新3篇)
家庭理财方案（最新3篇）1、定时积极的存款2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。
如：节能，节水设施等。
要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
7、学会一些小型维修技术对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。
7、可以通过做兼职来增加收入在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。
实用家庭理财小常识
实用家庭理财小常识实用家庭理财小常识4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年预期年化收益率。
如在银行存款10万元，年预期年化利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。
比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
家庭理财六句格言健康投资是最佳的首选：投资项目生命是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富。
嬴得健康才能嬴得生命，赢得生命才能嬴得时间，时间就是金钱。
投资理财的最佳顾问是你自己：不要盲从别人，不要迷信专家。
因为行家的分析未必都是对的，而要靠自己的耳朵去听正确的消息，靠自己的`眼睛去看实际的情况，用自己的大脑去分析与判断，寻找最佳的投资方案和途径。
投资要有战略眼光：短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。
选择好的投资，小钱会生大钱。
反之，则可能会像”肉包子打狗，有去无回。
金钱在于运动：金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。
当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。
投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。
投资没有常胜将军市场经济瞬息万变，投资也有不测风云。
要想掌握投资诀窍，难免需付点学费。
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影响债券投资价值的因素
内部因素 期限 利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级 外部因素 基础利率 市场利率 外汇汇率 通货膨胀水平
债券估价公式
到期一次还本付息债券估价公式
p=M（1+i*n）/(1+r*n) P为债券内在价值，M为票面价值，i为票 面利率，r为必要收益率，n为距到期剩余 期数。 一年付息一次债券估价公式 P= ∑[C/(1+r*t)]+M/(1+r*n) t为第t次付息,C为每期收到的利息
储蓄种类和方法
储蓄种类： 活期存款 零存整取 整存整取 整存零取 存本取息 定活两便 通知存款 教育储蓄 储蓄方法: 平分存储法 不等分储蓄法 递进式存储法 组合存储法 自动转存法
股票
定义： 股份有限公司发行的、 用以证明投资者的股 东身份和权益、并以 此获得股息和红利的 有价证券。 特征： 收益不确定性 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者要求高
生活中的投资理财
为什么理财？
保值：抵御通货膨胀的损失， 使我们辛苦挣来的钱保值 增值：分享社会经济发展的成果， 使辛苦挣来的钱的购买力增加 3% 10000元 5% 8% 20年后 5537 元 4155 元
2145 元
2018年2月份，全国居民消费价格同比上涨2.9%。其中，城市 上涨3.0%，农村上涨2.7%；食品价格上涨4.4%，非食品价格上涨 2.5%；消费品价格上涨2.5%，服务价格上涨3.6%。1-2月平均，全国 居民消费价格比去年同期上涨2.2%。 2月份，全国居民消费价格环比上涨1.2%。其中，城市上涨 1.3%，农村上涨1.1%；食品价格上涨4.4%，非食品价格上涨0.5%； 消费品价格上涨1.4%，服务价格上涨1.0%。
目录
理财的基本概念 风险 主要理财工具介绍 心得体会
理财的概念
理财（ Financial management）即对于财产（包含有形财产和无形财 产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营， 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达 成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通 过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具 体实施该规划方案的过程，也称理财。
股息是股东定期按一定比率从上市公司分取得盈利。 红利是上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。 获取股息和红利，是股民投资上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利。
影响股票投资价值的因素
内部因素 公司净资产 股利政策 盈利水平 股份分割 资产重组 现金流 负债 利润率 资产回报率 外部因素 宏观经济因素 行业因素 市场因素 财政政策 货币政策
风险
风险无处不在，在现实投资活动中风险就更多了。 关于风险的定义迄今为止没有统一的认识。有损害 可能说、损失不确定说、预期结果离差说。但他们 都有着共同的一点，就是与不确定性相联系。不确 定性更多的指事前不知道所有可能的后果，或者知 道可能的后果但不知道它们出现的概率。
风险承受能力
保守型
保护本金不受损蚀和保持资 产的流动性是首要目标。对 投资的态度是希望投资收益 极度稳定，不愿用高风险来 换取收益，通常不太在意资 金是否有较大增值。 高度追求资金的增值，愿意 接受可能出现的大幅度波动 以换取资金高增长的可能性。 为了最大限度的资金增值， 常常将大部分资金投入到高 风险品种中。
债券的信用评级
债券信用评级(bond credit rating)是以企业 或经济主体发行的有价债券为对象进行的 信用评级。债券信用评级大多是企业债券 信用评级，是对具有独立法人资格企业所 发行某一特定债券，按期还本付息的可靠 程度进行评估，并标示其信用程度的等级。 这种信用评级，是为投资者购买债券和证 券市场债券的流通转让活动提供信息服务。 世界两大评级机构标准普尔与穆迪。
按投资对象分：股票型、债券型、货币 型、混合型 按投资目标分：成长型（风险高收益 高）、收入型（能够提供稳定收益的股 票和债券为投资对象）、平衡型 按运作方式：开放式、封闭式 按募集方式：公募基金、私募基金 其他特殊基金：保本基金、基金中的基 金、QFII（合格境外机构投资者）和 （合格境内机构投资者）QDII基金
股市术语
开盘价 收盘价 成交量 整理 多头 空头 牛市 熊市 利多 利空
跳空 除息 除权 配股 送股 转股 换手率 印花税 ST股票
新股申购技巧
做足前期准备功课 多只新股优先考虑冷门股 积极参与超级大盘股申购 新股连发选后者 选择合理下单时间10:30-11:30和1:302:30 集中资金优势
稳健型
渴望有较高的投资收益但不 愿承担较大的风险；可以承 受一定的投资波动，但是希 望投资风险小于市场的整体 风险，希望投资收益长期、 稳定增长。
专注于投资的长期增值，常 常会为提高投资收益而采取 行动，并愿意为此承受较高 的风险。
冒险型
进取型
风险承受能力与投资组合
高投Βιβλιοθήκη 型 成长型投机型风 险 、 收 益
债券投资风险 大银行也在这里栽过
再投资风险：买短期低利率债券，到期后 市场利率下降，再无高利率投资机会。 利率风险：市场利率与债券价格是反向变 化的，利率走高债券价格下降，利率走低 债券价格上涨。债券剩余期限越长，利率 风险越大。 信用风险：发行者不能按期还本付息的风 险。政府债券<金融债券<企业债券。 通货膨胀风险：债券实际收益率=你名义 收益率-通货膨胀率。 流动性风向：一项金融资产能够以合理的 价格进行转让的难易程度。
不把鸡蛋放在一个篮子里
彼得 林奇建议：一个小的投资组合股票 数量在3-10支之间为宜。 缓慢增长型公司 稳定增长型公司 隐蔽资产型公司 周期型公司 快速增长型公司 困境反转型公司
债券
定义 社会上有资金需求的 经济体为了筹集资金 而向投资者发行的， 承诺其在债券规定的 期限届满时偿还本息 的债务凭证。 特征 安全性高 比银行存款收益高 不能抵御通货膨胀 流动性强
国泰智能机器车股票
基金投资风险
基金品种本身的风险：投资对象风险、 流动性风险、折价风险 基金管理人的风险：操作风险、道德风 险 系统性风险：整个市场的风险
投机 型
成长型 收入型
成长型
收入型 收入型 保本 型
保本 型
保本型
低
风险承受能力
高
国外流行的四分法理财
收 益 收藏品、彩票1% 期货2% 风 险
投机型
期权2%
投资连结 房地产5% 保险5% 股票5% 成长型 基金5%
债券基金10% 分红、 万能保险10% 收入型 国债10% 银行存款36% 传统寿险9%
债券分类
按发行主体：政府债券、企业债券、金融 债券 按付息和收益方式：固定利率债券、浮动 利率债券、息票累计债券、贴现债券、永 久债券 按存在形态：实物债券、凭证式债券、记 账式债券 按期限长短：1年期以下为短期债券、10 年以上为长期债券，介于二者之间为中期 债券。企业债券5年以上为长期、1年以下 为短期、二者之间为中期
基金
定义 是一种利益共享、风 险共担的投资方式， 即通过基金发行单位， 集中投资者的资金， 由基金托管人托管、 基金管理人管理和运 用，从事股票、债券 等金融工具的投资， 以获得投资收益和资 本增值。（狭义） 特点 专业性强 风险较低 收益稳定 流动性好 投资成本低
基金的分类
债券基本要素
面值：票面价格，我国发行的国债面值为 100元 本金：购买债券是投入的总金额，即投资 人借给发行人的总金额。 到期期限：发行到还清本息的期限。 发行价格：一级发行市场价格，有溢价发 行、平价发行、折价发行。 转让价格：二级市场上的交易价格。 债券利率：印在票面上的利率 ，一般固 定。浮动利率债券与市场利率有关，也跟 发行人信用水平有关。
保本型
主要理财工具介绍
储蓄 股票 债券 基金 保险 黄金 外汇 信托 房地产 衍生金融工具
选择理财工具需考虑 的因素：
风险程度 获利能力 可流动性
投资期限
储蓄
定义： 是指居民个人将暂时 不用或结余的货币资 产转移到商业银行， 到期获得本金和利息 的一种投资方式。 特点： 安全性好 流动性高 风险较低 回报率低 难以抵御通货膨胀
央行一年期存款基准利率
2007-12-21 基准利率 4.14%
1.5%
商业银行存款利率
银行 活期存 款 定期存款（整存整取） 三个月 1.1 1.35 1.35 1.35 1.35 1.35 1.35 1.4 1.4 1.4 1.1 1.75 1.4 1.4 1.4 1.4 1.54 1.85 2.86 半年 1.3 1.55 1.55 1.55 1.55 1.55 1.55 1.65 1.65 1.65 1.3 2 1.65 1.65 1.65 1.65 1.82 2.05 3.08 一年 1.5 1.75 1.75 1.75 1.75 1.75 1.75 1.95 1.95 1.95 1.5 2.25 1.95 1.95 1.95 1.95 2.1 2.25 3.3 二年 2.1 2.25 2.25 2.25 2.25 2.25 2.25 2.4 2.41 2.4 2.1 2.75 2.4 2.4 2.35 2.7 2.835 2.85 4.125 三年 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 3 2.75 2.8 2.75 3.05 3.1 3.1 2.8 3.2 3.575 3.5 4.675 五年 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 3 3 2.8 3.1 3.2 3.2 2.8 3.2 3.705 5.225 央行 0.35 工商银行 0.3 农业银行 0.3 建设银行 0.3 中国银行 0.3 交通银行 0.3 招商银行 0.3 中信银行 0.3 光大银行 0.3 浦发银行 0.3 平安银行 0.35 深圳发展 0.35 银行 广发银行 0.3 华夏银行 0.3 民生银行 0.3 兴业银行 0.3 华融湘江 0.385 银行 江都农村 0.35 商业银行 温州银行 0.385 零存整取、整存零取、存 本取息 一年 三年 五年 1.35 1.55 1.55 1.35 1.55 1.55 1.35 1.55 1.55 1.35 1.55 1.55 1.35 1.55 1.55 1.35 1.55 1.55 1.4 1.65 1.65 1.4 1.65 1.65 1.35 1.55 1.65 1.1 1.3 1.5 1.4 1.4 1.4 1.4 1.54 2.85 2.86 1.7 1.55 1.57 1.65 1.65 1.82 2.9 3.08 1.7 1.45 1.75 1.65 1.95 2.1 3 3.3 通知存款 一天 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.8 0.8 0.63 0.63 0.55 0.8 0.8 0.8 0.88 七天 1.1 1.1 1.1 1.1 1.1 1.35 1.1 1.1 1.1 1.35 1.35 1.235 1.235 1.1 1.35 1.35 1.35 1.485