处理持挂失销户定期存单办理业务的案例
挂失并取走本人银行存单内的他人资金行为的认定
挂失并取走本人银行存单内的他人资金行为的认定题目：关于挂失并取走本人银行存单内的他人资金行为的认定近年来，我国银行业的快速发展使得人们的金融活动越来越频繁，同时也使得安全问题越来越突出。
在这样的环境下，银行档案管理、金融交易安全备受人们重视。
然而在实际生活中，也经常发生一些不良行为。
如有些人为窃取他人金融资产，采用伪造或篡改身份证件、恶意挂失银行卡、冒充本人及其他手段，以规避银行的监管，取得他人的金融资产。
本文就是以这种情况为切入点，旨在对挂失并取走本人银行存单内的他人资金行为予以认定。
一、案例分析某市民小李，于2020年5月份存入15万人民币至某银行定期储蓄存款账户中，定期为一年。
到期后，交行工作人员联系小李，告知其定期存款已经到期，可到银行办理续存或提取操作。
小李当即前往银行，却惊讶地发现12.53万元的存款已经被人取走。
经查明，实行行窃的为小李的堂妹小红。
根据交行的资料显示，小红于2020年6月2日、3日和6月4日连续三天分别取走拥有小李名字的存单的部分资金。
小红取款时在银行柜台呈现小李的身份证，进行了自助取款操作，最终逃遁。
当小李到银行查询时，银行证实是其才申请挂失的本人身份证件持有人进行了故意行骗，冒充成小李本人进行了取款，损害了小李的合法权益。
二、认定分析1.挂失行为鉴于小红取出小李的资金时，小李并没有将自己的储蓄卡挂失，更没有委托人行挂失。
故小红伪造的挂失申请单是不存在法律效力的。
2.身份识别小李在银行开户时提交的身份证原件被拍摄并存储在银行的档案内，银行柜员在操作系统中输入小李的身份证号时，系统自动显示小李完整的身份信息，故该行窃的人员通过冒用小李的身份证号码成功登陆了小李的账户。
银行卡的基本属性是不可分离，因此，任何人在进行账户转移、取款等交易前，必须出示本人的身份证和银行卡，并在银行确认其身份和银行卡的持有权后方能进行。
但实践中，身份证的真实性并不能完全得到保障，有可能会有重复的身份证号、身份信息泄露等情况。
个人定期当日存取款风险事件的案例
个人定期当日存取款风险事件的案例
一、案例经过
业务运营风险管理监测人员发现网点柜员于办理了一笔金额为1万元的个人定期开户业务，随后又办理了一笔本金同为1万元的个人定期存单到期销户业务，监测人员针对存款业务是否为客户持现金存入、是否存在虚存的违规行为下发查询进一步核实。
经网点人员调阅录像核实：客户持一张金额为1万元的个人定期到期存单办理个人定期存单到期转存业务，柜员办理存款业务时客户并未持现金存入，其在为客户办理个人定期开户交易后又操作一笔个人定期存单销户业务，形成先存后取、逆向操作的违规行为，此业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照《业务操作流程》进行业务处理，对于个人定期存款到期转存业务，柜员应按“先借后贷”的顺序先办理个人定期存款到期销户业务，再办理新开户业务，柜员随意将业务处理顺序颠倒，一旦出现客户遗忘密码等不能正常取款的情况，极易形成银行垫款等风险隐患。
（二）柜员在先存后取、逆向操作后并未及时上报网点主管，也未采取任何纠错方法予以补救，说明柜员的风险防范意识淡薄，对此类违规操作未引起足够重视，进而引发风险事件。
三、案例启示
（一）不断加强柜员对业务制度及基本记账规则的日常学习及业务培训，通过学习掌握各项规章制度、操作流程，提高柜员依法合规办理业务的自觉性，杜绝违规操作形成的风险事件。
（二）提高柜员的风险防范意识，业务操作过程中坚持做到“有章必循”，严格遵循业务操作流程，操作定型，通过对典型案例的培训学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员的自我保护意识，防范因操作风险引发的风险隐患。
（三）加强各级管理、操作人员的责任意识培养，认真对待每一笔业务，切实将风险防范意识渗透到实际业务操作中，有效避免违规操作，从而提高网点的核算质量。
工商银行服务暖心事迹
工商银行服务暖心事迹
工商银行是中国最大的商业银行之一，为客户提供各种金融服务。
在长期服务过程中，该银行秉持着“服务至上”的理念，一直在为客户提供温暖周到的服务。
以下是工商银行服务暖心事迹：
1. 一位老客户在某支行办理业务时，发现自己的存折遗失了。
工作人员经过查询，发现该客户的存款账户里有一定数额的钱，但账户已经多年没有操作，因此无法通过系统找回存折。
考虑到该客户的年龄较大，也无法再办理新的存折，工作人员立即帮助该客户办理了一张存折，并将账户中的钱款全部取出，交给该客户本人。
这次服务得到了老客户的高度评价和感激。
2. 一位客户因为个人原因需要紧急办理一笔业务，但由于银行系统出现故障，无法及时办理，这位客户非常着急。
工作人员见状，立即拨打了客户的电话，耐心地解释了原因，并主动提出帮助客户寻找其他办法。
客户最终通过工作人员的帮助，得以在其他支行完成了业务办理。
3. 一位客户在银行柜台办理业务时，突然晕倒在地。
工作人员立即叫来医生进行抢救，并安排客户前往医院接受进一步治疗。
在此期间，工作人员一直陪伴在客户身旁，为其提供安慰和帮助。
经过医院的诊断，该客户最终恢复了健康，并对工作人员的热心服务表示感激。
以上这些事迹，展现了工商银行服务至上的理念和服务水平，
也得到了客户的高度赞扬和认可。
可以说，工商银行是一家让人感到温暖和信任的银行。
成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例
成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例一、案例经过一名男子持一份定期存单到营业网点提取现金，网点柜员在为其办理业务时，首先对该笔存单要素进行了认真审查，发现这是一张开户日为2010年9月3日，金额为1万元的一年期定单，户名为“***”，存单要素齐全，已过期一年。
经联机查询，发现系统中无该笔存款信息，立即告知现场管理人员，现场主管询问该男子是否存款人本人，并请他出示身份证件，该男子说没带身份证，并要求网点快点为其办理取款业务。
现场主管一边询问该男子，一边通过电话联系开户网点，查找开户登记簿进一步核实后确认该存单已挂失支取。
现场主管将核实情况告诉客户，说如不信可到开户网点进行查询确认，该男子听后，说可能时间长忘了，网点随即没收了该定单。
至此成功堵截一起利用挂失存单冒领存款事件。
二、案例分析这是一起利用已挂失存单冒领银行存款案例。
本案例中，该男子持存单到网点取款，在确认该笔存款已挂失支取的情况下，该男子回答“可能时间长忘记了”，不排除故意利用已挂失存单骗取银行资金的可能，由于网点工作人员工作认真细致，并通过开户网点找到挂失登记簿，确认该笔存款已挂失支取，以确凿的事实证明银行已履行了存款支付义务，原存单已失去有效性。
整个处理过程有理、有据、有节，既化解了纠纷、风险，又有效地维护了我行的合法权益。
三、案例启示（一）强化风险防意识。
目前，银行面临的外部风险防范形势依然严峻，利用假存单、已挂失存单骗取银行资金的事例屡有发生，因此网点工作人员在工作中应增强风险防范意识，以严谨细致的工作态度认真审核凭证要素，以大机查询信息为依据，发现疑点，认真核实。
（二）严格按操作规程进行操作。
在办理业务时，严格按照操作规程进行操作，不随意减少业务处理手续，以严肃认真的态度办理每一笔业务。
（三）妥善保管会计档案资料。
对挂失登记簿等永久保管的会计档案资料，要按照制度的规定妥善保管，当客户对相关业务内容有争议时，以有力的证据进行证明，切实维护银行的合法权益。
定期存款被司法机关扣划的案例
定期存款被司法机关扣划的案例
一、案例经过
一客户持定期一本通存折前来办理定期存款支取。
经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在其他网点柜台支取。
客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。
柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。
当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。
业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是由其他网点执行司法机关扣划时支取了。
二、案例分析
已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。
三、案例启示
（一）规范办理特殊业务。
司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。
（二）加强档案的建设、管理。
对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。
（三）加强对员工教育、强化文明服务。
组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。
采取空白定期存单挂失规避反交易的案例
采取空白定期存单挂失规避反交易的案例一、案例介绍客户到网点办理银行卡转存定期存单业务，金额**万元。
该笔业务远程授权后屏幕显示失败，但因大机系统故障，柜员在重新办理了银行卡转定期开户业务并授权成功后，系统又显示账户已下账。
按照正常业务操作流程，该笔业务未打印定期存单，应该进行反交易，但网点现场管理人员考虑到业务金额较大、易形成风险事件，为规避反交易，网点直接将空白定期存单交客户保管，要求客户于次日到网点办理存单挂失业务后，对客户交回的作废定期存单私自撕毁处理，以掩盖真实业务内容。
事发后，该行对该笔严重违规行为高度重视，对相关责任人员进行严肃处理。
二、案例分析柜员为新上岗人员，对系统故障、通讯异常等突发状况缺乏应对经验，没有及时将异常情况拷屏留存备查；而网点认为此笔业务无法提供系统故障的佐证。
于是，在对违章规避行为的监测发现心存侥幸的情况下，网点为简化上报手续、减轻责任追究、逃避考核处罚，不按照规定的反交易流程进行账务处理，而是为掩盖真实业务内容有意采用绕道的违规方式来调整错误账项，将一笔正常的因系统通讯故障造成的反交易风险事件，人为的扩大成主观故意的严重违规行为，使风险事件的性质发生了根本改变，最终形成“违规行为”，给网点造成了较大的操作风险，也给相关人员带来了经济及行政处罚。
三、案例启示（一）持续警示教育，牢固树立合规操作意识持续开展案件防范教育和风险知识培训活动，加强《员工违规行为处理暂行规定》中关于对违规行为处罚规定，告诫员工一旦发生违规行为，将付出巨大“成本”，通过违规案例启示和分析，引导员工深入理解“违规行为”的处理规定和“零缺陷”工作精神，深刻认识到“1%的错误将带来100%的问题”，牢固树立规则意识和对工作差错的零容忍态度，规范业务行为，珍惜职业生命。
（二）确保执行，进一步强化各个层次的履职管理一是强化现场管理人员的履职管理。
网点负责人及网点现场管理人员要切实承担起网点事中控制和现场管理职责，充分揭示风险、主动防控风险、全面化解风险。
成功堵截利用已挂失存单进行冒领银行资金的案例
成功堵截利用已挂失存单进冒领银行资行金的案例一、案例经过客户持银行定期存单到营业网点要求办理取款业务，金额*万元，存期一年。
营业网点主任热情接待了她，并提醒客户此存单已到期，并立即把定期存单交给前台柜员办理取款业务，该柜员接到存单后，首先认真审核了凭证要素，在操作过程中，随机提示该存单已销户，追问客户是否挂失支取，客户予以否认，柜员遂将存单转交当班现场主管，经核实发现客户已办理挂失销户。
网点现场主管当即收缴存单，上缴上级部门。
二、案例分析(一)定期存单是所有人持有的重要的债权凭证，是银行据以向存款人支付款项的依据，存单的真伪和有效性直接关系着支付的效力。
银行只有对其签发的真实、有效的存单进行支付，才能免除其对真实存单所有人的付款义务。
本案例中，客户所持存单为已挂失销户存单，银行已履行存款支付义务，已失去有效性，不应再对其办理存单支取业务，否则必将造成银行资金损失。
(二)案例是一起典型利用已挂失存单进行冒领银行银行资金的风险事件，具有“真要素、真凭证、无效性”特点，如柜员工作不细心，不严格按操作规程办理业务，有可能造成银行资金损失。
(三)近年来，全球金融诈骗、金融犯罪案件一直居高不下，时有发生，其诈骗手段也日趋多样化、智能化，从全国银行业外部欺诈案件情况看，利用假存单、无效存单等个人支付凭证进行诈骗已成为外部欺诈的重要手段，务必引起银行营业网点的高度警惕和重视。
三、案例启示(一)强化风险防范意识。
网点柜员、现场主管在办理业务过程中，一定要增强风险防范意识，要认真审核凭证要素、有效性，真正做到思想上重视，行动上落实，才能有效防范风险。
(二)严格按操作规程进行操作。
在办理业务过程中，不要随意简化、减少业务处理手续，要严格按操作规程进行操作，发现疑点，立即核实。
(三)加强业务知识培训学习。
充分利用晨会、周学习日，加强业务知识和规章制度的学习，对上级行下发的风险提示、案件通报要认真学习，剖析，从中吸取经验、教训，不断提高风险防范能力。
挂失业务引起纠纷的案例
挂失业务引起纠纷的案例
一、案例经过
客户因活期储蓄存折、银行卡丢失，到营业网点办理个人储蓄挂失业务，因客户的储蓄存折未设置密码，银行柜员在办理“个人客户挂失业务受理/处理（存单、折挂失）交易”授权后，系统提示“帐户是无密码帐户”，不支持；柜员遂做“储蓄账户调整”交易，修改印密标志，系统提示“存折帐户只能划折输入”，亦不支持；柜员继续做“个人客户挂失业务受理/处理（存单、折挂失）交易”对银行卡进行挂失受理时，因该客户在丢失卡、折时，身份证一同丢失，故客户使用临时身份证办理挂失。
但又因该客户的银行卡在开户时未实行实名制，系统录入信息的身份证号码为0，与临时身份证号码不符，无法挂失；柜员马上对客户身份证号码进行修改，交易画面提示“请刷介质”，因客户银行卡已经丢失无法刷卡，不能修改客户证件号码，随即柜员使用内部调整交易，但这需要查询客户当初开户时的资料、需客户所在单位提供加盖公章的证明（因该客户为代发工资户）。
因特殊交易需远程授权，在反复提交授权、系统反复不支持、反复与授权中心沟通的情况下，该客户最终办好该笔挂失，该笔业务足足办了2个小时，客户对此非常不满。
二、案例启示
（一）上述业务网点在第一时间针对客户办业务出现的问题，积极联系解决，安抚客户不满情况，避免了投诉事件的发生。
（二）银行目前系统尚不健全，有相当一部分的个案业务，系统不支持无法办理，这极易造成客户的不满，有损于银行的形象，容易形成银行的声誉风险。
（三）建议柜员在办理业务时，一定要履行告知义务，如客户开立个人储蓄账户不留密码时，柜员应告知客户，不留密码不利于资金安全，如存折丢失不易挂失。
妥善办理卡内有定期存款的挂失销户业务的案例
妥善办理卡内有定期存款的军人保障卡挂失销户业务的案例一、案例经过近日，一即将退伍的士兵持单位介绍信及相关证件来到网点，要求将军人保障卡挂失销户。
网点经办柜员仔细询问客户并查询该卡片信息后发现，卡片内有一笔本金为13000元、存期为6个月的定期存款。
按照常规，系统是不支持卡内有定期存款的军人保障卡的挂失销户的。
经办柜员随即向网点负责人报告，网点负责人及时向分行主管部门进行了报备处理，要求将客户卡内的定期存款从卡内调出。
7天后，客户前来挂失销户时，顺利地将卡内定期存款调出，既及时为客户办理了挂失销卡业务，又避免了客户定期存款利息的损失，客户对我行高度的责任心和业务技能表示赞赏。
二、案例分析本案例中，网点为客户办理卡内有定期存款的军人保障卡的挂失销户，以前没有遇到过。
网点工作人员没有简单的拒绝或推脱，而是以高度的职业素养，本着“以客户为中心”的服务理念，及时与分行相关部门协调，想方设法为客户解决难题，既及时为客户办理了挂失销卡业务，又避免了客户定期存款利息的损失，从而赢得了客户的肯定。
三、案例启示（一）坚持首问负责制。
当柜面服务中遇到以前没有遇到的复杂业务时，不能简单一推了之，而应换位思考，替客户着想，想方设法为客户解决实际困难。
（二）高超的业务素养是提高服务质量的有效保障。
柜面可能会遇到各类复杂业务，这就需要柜员在日常工作中认真学习，不断钻研，拓宽知识面。
在遇到复杂问题时及时向有关部门请教，不断提高自身处理复杂问题的能力，从而为客户提供优质快捷的服务。
（三）做好应急预案是处理好复杂业务的有效途径。
当遇到复杂的问题时，网点要未雨绸缪，提前和有关部门沟通，做好业务处理预案，对各种可能出现的问题做到了然于胸，才能遇事不慌，并最终为客户解决难题。
由他人代办个人账户挂失销户业务的案例
由他人代办个人账户挂失销户业务的案例
一、案例经过
网点一位新入行柜员上传一笔个人账户挂失销户业务，该笔业务挂失时为代理人办理，此销户上传的影像资料里，有客户本人证件和代理人证件。
远程授权员通过电话核实，确认该笔业务为代理挂失销户，即以“挂失销户必须由客户本人办理”为由拒绝授权。
二、案例分析
（一）银行《关于储蓄账户挂失业务处理有关问题的通知》明确规定“正式挂失期满后，储户办理补领新存单（折）或支取存款手续，必须由存款人本人办理”；也明确规定挂失开户业务、挂失销户业务、挂失换卡（折）业务、密码重置业务均严禁他人代办。
（二）根据银监会有关规定：“对于因老弱病残、出国、意外事件等特殊原因，无法办理须由持卡人本人亲自办理业务的特殊客户，各银行业金融机构应开设绿色通道，做到特事特办，急事急办，做好柜台延伸业务，必要时可提供上门服务。
”
（三）柜员因为代理人说持卡人本人不方便则受理了该笔业务由他人代办，极易造成业务被他人代办而引发冒领或盗取客户存款的情况，导致客户与银行潜在的资金纠纷。
三、案例启示
（一）注重学习。
加强柜员责任心和新入行柜员业务技能的培训，老员工做好“传、帮、带”，新员工多“看、学、问”，正确引导柜员严格按规章制度办理业务，把握各类业务的风险点，有效防范操作风险。
（二）加强履职。
加强现场管理人员的履职能力，起到事中把关作用，规范柜员操作，养成良好的操作习惯，提高风险防患意识，确保服务质量，杜绝风险事件的发生。
银行各种安全风险防范案例汇编
银行各种安全风险防范案例汇编规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。
监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。
因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。
下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。
该业务被评定为风险事件。
二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。
在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。
（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。
（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。
三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。
（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。
（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。
对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。
二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。
处理客户持挂失销户定期存单支取存款的案例
处理客户持挂失销户定期存单支取存款的案例
一、案例经过
客户持个人定期存单到营业部办理支取业务。
柜员办理该笔业务时，发现此存单已无记录，后经调阅档案核查，发现该账户已挂失销户，通过挂失申请书上的签名，客户确认当时系自己办理支取手续。
二、案例分析
网点处理该笔业务时，并没有因为定期存单年代久远系统无信息处理带来麻烦而把客户推来推去，显露出不耐烦，而是自始至终都很有耐心，努力维护我行形象。
通过调阅以前年度档案资料，最终确认客户本人签字，体现客户填写资料真实性、完整性的重要。
如果当初非客户本人签名或漏签名，客户可能很难承认曾经办理过存单挂失销户业务，给银行带来巨大风险隐患。
三、案例启示
（一）养成按章操作、定型操作的良好习惯是对我行员工的职业要求。
规章制度是银行合规操作的压力线，也是保护员工的生命线，任何人只能遵守而不能超越。
本案例中如果经办人员有一点疏漏，后续就有可能导致巨大隐患。
日常业务中，员工必须养成按章操作、定型操作的良好习惯，只有这样才能在繁杂的业务中不乱不错，确保账务核算质量，维护自身利益。
（二）树立优质服务、文明服务的美好形象是银行员工的工作职责。
营业网点每日接触客户形形色色，办理业务亦多种多样，本案中柜员不怕麻烦，热情为客户解决实际问题，解除存单疑惑，消除客户对银行的不信任，既提升银行美誉度，又以优质服务、文明服务赢得了客户、赢得了市场。
银行各种安全风险案例汇编(一)
堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。
在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。
经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。
客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。
现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。
二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。
该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。
三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。
社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。
上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。
同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。
（二）加强印章管理，规范印章使用方法。
目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。
但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。
“储蓄所撤销对存款的挂失但未告知储户存款被冒领”案
“储蓄所撤销对存款的挂失但未告知储户存款被冒领”案【案情介绍】原告何某某之子白某某在建设银行某储蓄所存入定期1年的储蓄存款人民币3万元，后因白某某车祸死亡，该笔存款的存单下落不明。
车祸次日，何某某委托亲戚陈某某去该储蓄所办理挂失止付手续。
陈某某在挂失申请书上写明挂失原因系因车祸丢失存单，并提供本人身份证，在身份证号码后注明“代”字，其余栏目由储蓄所业务员经查询存款确实在账后代填。
该储蓄所向陈某某收取了挂失手续费，在挂失申请书上加盖了业务章，并出具挂失申请书第三联单据给陈某某。
嗣后，储蓄所内部核算科经审查认为，该笔挂失缺乏储户本人身份证，违反银行挂失原则，挂失无效，便通知该储蓄所立即撤销挂失。
该储蓄所撤销该挂失后，未告知何某某和陈某某。
其间，有人凭取款人所持的存单支付了该笔存款的本息共32443.12元。
待何某某委托陈某某到该储蓄所要求支取该笔存款本息时，该储蓄所工作人员还告知其应提供财产继承公证书、户口簿等有关证件。
何某某持上述证件要求取款时，该储蓄所才将存款已被他人领走的事实告知何某某。
何某某向法院起诉，要求支付存款本息并赔偿其经济损失。
【法律问题】1．债的消灭概述2．债的消灭的具体原因【法理分析】一、债的消灭概述债的消灭也叫做债的终止，或者债的权利、义务终止，是指债的当事人间的债的关系在客观上已经不复存在，债权与债务归于消灭。
关于债的消灭的原因，我国《合同法》规定为7种，即：（1）清偿；（2）解除；（3）抵销；（4）提存；（5）免除；（6）混同；（7）其他原因。
这些原因综合起来，可以分为以下三种：（1）基于债的目的达到而消灭。
债的目的达到，就是债权人的预期利益得到了满足。
债权实现了，债的利益也就实现了，债也就消灭了。
清偿和混同，都是因为债的目的的实现而使债消灭。
（2）基于当事人的意思而消灭。
如果当事人意思一致要消灭债的关系，那当然可以消灭，例如合同因当事人协商一致而解除。
如果当事人一方要消灭债的关系，且享有消灭债的关系的权利的，那么也可以消灭债的关系，例如单方解除免除债务和抵销。
定期存单法律案例(3篇)
第1篇一、案例背景某银行与储户李某于2010年1月1日签订了一份定期存单，约定李某在该银行存款人民币10万元，存期为一年，利率为2.5%。
李某按照约定将款项存入该银行。
2011年1月1日，定期存单到期，李某到银行取款时，银行告知李某，由于国家利率调整，其存款利率调整为2%。
李某对此表示不满，认为银行未按照原约定的利率支付利息，违反了双方签订的定期存单的约定。
李某遂向法院提起诉讼，要求银行支付按照原约定利率计算的利息。
二、案件争议焦点1. 银行是否应按照原约定的利率支付利息？2. 定期存单的利率调整问题如何处理？三、法院审理过程1. 庭审阶段在庭审过程中，李某向法庭提交了双方签订的定期存单，证明双方之间存在存款关系，并约定了存款利率。
银行则辩称，国家利率调整属于不可抗力因素，根据《合同法》的规定，银行有权调整存款利率，李某应按照调整后的利率计算利息。
2. 质证阶段李某对银行提交的证据提出质疑，认为银行未提供充分证据证明国家利率调整属于不可抗力。
银行则补充提交了相关政策文件，证明国家利率调整的合法性。
3. 庭审辩论阶段李某认为，银行未按照原约定的利率支付利息，违反了双方签订的定期存单的约定，损害了其合法权益。
银行则认为，根据《合同法》的规定，银行有权调整存款利率，李某应按照调整后的利率计算利息。
4. 法院判决经过审理，法院认为，李某与银行签订的定期存单合法有效，双方应按照约定履行义务。
关于利率调整问题，法院认为，虽然国家利率调整属于不可抗力因素，但银行在签订定期存单时已明确约定了利率，李某对此明知。
因此，银行在利率调整后未按照原约定支付利息，构成违约。
法院判决银行按照原约定的利率支付李某利息。
四、案例分析1. 定期存单的性质定期存单是银行与储户之间签订的具有法律效力的合同，约定了存款金额、存期、利率等条款。
储户按照约定将款项存入银行，银行则按照约定支付利息。
定期存单具有以下特点：（1）合同性质：定期存单属于合同，具有法律约束力。
个人定期当日开销户引发风险的案例
个人定期当日开销户引发风险的案例一、案例经过日前，业务运营风险管理系统展现一笔“个人定期当日开销户”的风险事件，经核实，柜员受理客户一笔定期存款业务，客户应存港币柜员误存为人民币，交易成功发现币种输错后，柜员未按规定进行反交易处理，而是要求客户将该笔错存的款项办理销户支取手续，而且凭证上也未注明原因，由于该柜员的不当操作，在业务运营风险系统中触发了“个人定期存款当日开销户监测”风险事件。
二、案例分析（一）根据我行制度规定，定期开户时因户名、金额或币种有误等，均应进行反交易处理，不得销户。
本案例的发生主要原因是柜员规避反交易，该柜员为了规避反交易，采用定期存款当日销户支取的办法处理，这种情况属于“未按流程办理业务”。
（二）案例中的柜员发现错输存期时未做反交易处理，却做提前支取手续，错在未按流程办理，这种业务处理的结果虽然说与正常流程操作的结果相同，很难引起操作者的足够重视，也正是“结果”的一致性，往往被一些柜员所认同，但如果被犯罪分子所利用，后果是非常可怕的。
三、案例启示（一）前台经办柜员应树立正确对待风险事件的观念，出现了操作失误应用正确的更正方法将风险降低，却不可顾此失彼，为了逃避风险监控中心的监测，而违反制度规定的约束，本末倒置形成更大的风险隐患。
因此，建议柜员重视业务操作的规范性，把规章制度和操作规程的学习运用落实到实处。
（二）加强柜员风险教育和风险防范意识，引导柜员站在风险的角度看待问题、分析问题，认识违规操作所引起的严重后果，正确对待工作中出现的差错，办理业务时既要控制反交易，也不要违章规避反交易，要如实反映业务发生的真实面貌，否则只会加大风险隐患，提高风险分值和风险级别。
（三）网点应教育柜员增强工作责任心，认真规范地处理好每个环节，如在日常业务处理中因操作不到位发生风险事件后,应树立严谨的工作态度，采用正确的整改方式积极整改，杜绝违规行为的再次发生，防止风险事件扩大造成风险损失。
银行特事特办挂失服务案例
银行特事特办挂失服务案例
“您好，滦州农商银行营业部”滦州农商银行营业部工作人员话音未落，电话那头便急切地问道：“你好，我大哥的粮补卡丢了，现在着急取钱给他治病，这可怎么办啊？”
“您别着急，卡丢了当天就能补办出来，麻烦您跟我说一下详细情况，我们这边给您解决问题。
”
经过该行营业部工作人员的耐心引导和详细咨询，了解到这位客户的大哥由于意外事故瘫痪在床，急需资金进行治疗，却在这个节骨眼儿上找不到粮补卡，由于身体原因无法亲自到柜台办理挂失业务。
该行工作人员了解情况后，立刻报告给营业部主任，迅速启动特事特办应急服务机制，随即安排两名员工前往客户家中为其办理银行卡挂失相关手续，之后又为该客户开辟柜台绿色通道优先办理，仅用不到一个半小时就将挂失业务办理完毕，并通过即时制卡程序为客户补发原卡号卡片，避免了更换卡号给客户带来的其他不便，解决了客户的燃眉之急。
一直以来，滦州农商银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，不断提升服务质量，着力解决客户最关心、最直接、最现实的问题，真正做到为客户解难事、办实事、办好事，让特殊客户享受高质量的银行服务，切实打通普惠金融“最后一公里”。
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处理持挂失销户定期存单办理业务的案例
一、案例经过
客户持个人定期存单到营业部办理支取业务。
柜员办理该笔业务时，发现此存单已无记录，后经调阅档案核查，发现该账户已挂失销户，通过挂失申请书上的签名，客户确认当时系自己已办理支取手续。
二、案例分析
网点处理该笔业务时，并没有因为定期存单年代久远系统无信息处理带来麻烦而把客户推来推去，显露出不耐烦，而是自始至终都很有耐心，努力维护银行形象。
通过调阅以前年度档案资料，最终确认客户本人签字，体现客户填写资料真实性、完整性的重要。
如果当初非客户本人签名或漏签名，客户可能很难承认曾经办理过存单挂失销户业务，给银行带来巨大风险隐患。
三、案例启示
（一）养成按章操作、定型操作的良好习惯是对银行员工的职业要求。
规章制度是银行合规操作的压力线，也是保护员工的生命线，任何人只能遵守而不能超越。
本案例中如果经办人员有一点疏漏，后续就有可能导致隐患。
日常业务中，员工必须养成按章操作、定型操作的良好习惯，只有这样才能在繁杂的业务中不乱不错，确保账务核算质量，维护自身利益。
（二）树立优质服务、文明服务的美好形象是银行员工的工作职责。
营业网点每日接触客户形形色色，办理业务亦多种多样，本案中柜员不怕麻烦，热情为客户解决实际问题，解除存单疑惑，消除客户对银行的不信任，既提升银行美誉度，又以优质服务、文明服务赢得了客户、赢得了市场。