贷前调查风险管理及报告撰写

课程大纲

第 1 天

课程一（上午）：中小企业信贷发展现状及痛点

一、国外中小企业信贷发展情况

二、我国中小企业信贷发展情况

三、中小企业信贷发展的痛点

课程二（上午）：多维度风险控制解决方案

一、以内控角度

二、以流程角度

三、以项目角度

四、中小企业信贷产业链客户核心风险点

1、欺诈

2、过渡负债

3、上下游严重拖欠

3、盲目扩张

休息 10 分钟

课程三（上午）：贷前调查实施

一、贷前调查的准备工作

1、心理准备

2、资料准备

3、工具准备

4、初步客户画像二、调查实施

1、面访面谈

1）借款主体面访面谈

2）员工（财务、主要负责人、底层员工）面访面谈3）邻居面访面谈

4）亲属面访面谈互动：模拟与企业负责人面谈2、现场勘查勘查地点：

1）经营场地

2）仓库车间

3）办公环境/氛围

4)家庭居住地勘查要素：

1. 经营情况

2. 财务情况

3.产品、服务/竞争对手

4.经营发展思路

5.家庭情况

6.社会关系

7.上下游渠道

8.公共关系

9.社会口碑

10.经营人/负责人背景

3、电话调查、网络核查、上下游核查等

4、大数据核查运用

午休

课程五（下午）贷前调查重点及要点

一、贷前调查容易忽视的问题

1、贷款企业及实际控制人

2、企业的股权结构

3、企业的关联企业及交易

4、企业的隐形负债

5、企业贷款的合法合规性

二、重点关注的风险点

1、经济周期与企业生命周期的关系

2、财务造假的方式及识别

3、第一还款来源有效性和稳定性

4、上下游的合作关系及变化趋势

休息 10 分钟

课程五（下午）贷款审查的技能技巧

一、贷款审查的思路及授信原则

1、宏观角度

2、中观角度

3、微观角度

二、客户还款能力分析

1、影响企业贷款风险的主要因素

2、企业经营状况分析

3、企业财务状况分析

4、企业贷款担保情况分析

三、客户还款意愿分析

1、企业行业中的地位

2、实际控制人的社会地位及背景

3、企业的历史信用记录

四、贷款额度测算及方法

1.信用评估的维度

2.评分卡的设计规则及要素

3.评分卡的使用（案例展示）

五、授信方案的设计

1、期限管理

2、还款计划设计

3、贷款风险及控制措施

4、项目效益评估

第 2 天

课程六（上午）：授信案例分享

一、某汽车经销商授信案例

二、某机械有限公司授信案例

（案例讨论）

休息 10 分钟

课程七（上午）：审查报告撰写要求

一、授信尽职调查报告的格式

二、授信尽职调查报告的写作要求

1、面对企业，深入实际

2、掌握信贷政策，注意“三性”统一

3、意见和实际情况要一致

三、撰写授信尽职报告应遵循的原则

1、客观原则

2、简要原则

3、充分揭露原则

4、一致性原则

5、机密原则

四、关于撰写调查报告的几点建议

1、自己的判断

2、对照提纲有腹稿

3、以前模板的作用

4、专业机构报告的价值

5、中立客观的角度

6、重点突出

午休

课程八（下午）：审查报告撰写务实及放款前注意事项一、审查报告的结构

二、审查报告的重点

1、营业额确定

2、现金流核算

3、资产核算

4、隐形负责

三、担保方案设计及信贷决定

1、担保流程及注意事项

2、放贷前资料归档

3、双岗负责制

休息10分钟

课程九（下午）：贷中监控和贷后催收

一、贷中检查

1、贷款的分类

2、贷中调查的重点

3、贷中调查的内容

二、贷中预警

1、预警信号

2、预警处置

午休

三、催收方法和技巧

1、电话催收的技巧

2、上面催收

3、外包催收的管理

4、大数据催收

四、档案管理