互联网金融的“鲶鱼效应”

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互联网金融对商业银行经营的影响分析

通充分，交易完全透明，定价市场化，风险管理和信加快产品、服务和技术的创新。二是调整风险管理理念，用评估数据化，大大提高了交易效率。建立风险管理的贷前评估，贷中审查，贷后跟踪等全
商建立良好的合作关系，共同做大互联网金融蛋糕。２．３转变服务模式
２．５加强信息技术建设
商业银行经营积累了海量数据，但对数据的分析
互联网金融的发展创造了更加高效的服务模式，首与共享建设比较落后，首先应建立以大数据分析处理先在服务方式上，银行效率不高，客户体验满意程度低，系统和数据仓库系统为基础的信息技术建设，对结构银行应由实体服务向网络服务升级，提高客户体验满化数据、半结构化数据及非结构化数据进行分析，从
４］易观：２０１３年Ｑ２中国第三方支付交易额达１３４０９亿．和讯网务质量和时间上的需求，例如将按标准业务流程的信［［５］阿里小额贷３年放贷ｌ０００亿．央视网贷业务进行分类，对大量小额客户实行手续简便、自
２．商业银行的应对策略２．１转变经营理念
融模式下，资金供求双方完全依赖于互联网和移动终端等社交网络进行沟通，双方在信息收集，信用评估，风险管理及合同签约等交易成本上花费极小。

互联网鲶鱼效应搅动整个金融行业

互联网鲶鱼效应搅动整个金融行业
互联网的鲶鱼效应正在搅动着整个金融行业，各种互联网金融产品销售平台的搭建给传统的资产管理模式带来挑战。

日前在厦门举行的中国光大控股有限公司投资年会上，光大控股执行董事兼首席执行官陈爽透露，光大控股已经在和互联网企业接触，触网已经开始。

光大控股首席投资官杨平也表示，互联网金融给传统的资管模式带来一些挑战，光大控股作为一家跨境资产管理公司将适当调整原有模式，充分利用互联网整合整个价值链。

触网在即
互联网金融正在冲击着传统资产管理的业态，类似光大控股这样有着近20 年资管经验的传统跨境资管平台目前也在加速布局互联网，以期能够进一步优化传统资管模式。

据陈爽透露，光大控股已与数家互联网企业巨头接洽，以期借助其互联网平台与光大控股的产品平台实现对接，但陈爽表示，目前尚未到披露阶段。

杨平表示，目前互联网金融正在改变传统的资管模式，传统资管公司必须要顺势而为，目前光大控股已经在战略性思考开发互联网销售平台。

他同时透露：光大控股将考虑引入互联网平台产品，通过互联网搭建一个整合价值链的平台，互联网金融正在压平整个产业链，需要基金经理直接去和投资者对接，而通过互联网的大数据优势寻找到合适的客户也就成了光大控股触网的一个考虑。

全球配置给跨境平台带来新机遇。

鲶鱼效应总结分析报告

鲶鱼效应总结分析报告一、引言近年来，随着社交网络的快速发展，人们的信息获取途径已经发生了翻天覆地的变化。

在这个信息爆炸的时代，新闻、意见和观点不再仅限于传统媒体的报道，而是在各个社交媒体平台上不断涌现。

然而，正是在这种信息泛滥的环境下，我们也面临着鲶鱼效应的挑战。

本文将对鲶鱼效应进行分析和总结，探讨其对个人和社会的影响。

二、鲶鱼效应的定义与特征鲶鱼效应（Echo Chamber Effect）指的是人们在社交网络中与同样观点的群体互动，形成封闭的信息环境，并倾向于接受和强化自己已有的观念。

鲶鱼效应的形成主要源于两方面原因：一是人们更容易与观点相似的人互动并形成群体；二是算法和推荐系统往往会将同类信息推荐给用户，加剧了观点的偏差。

鲶鱼效应的特征主要有以下几点：一是信息过滤和选择的倾向，人们倾向于只选择与自己观点相符的信息；二是信息的巩固和强化，人们在群体中得到的反馈和认同会强化自己的观念；三是信息的排斥和忽视，人们会对于与自己观点相悖的信息采取排斥和忽视的态度。

三、鲶鱼效应的影响1. 个人影响鲶鱼效应使得个人信息获取变得不够全面和客观，容易形成单一的观点并忽视其他信息。

同时，鲶鱼效应也会加强个人的偏见和偏差，使得个人更加固执于自己的观点。

这不仅限制了个人的认知广度和深度，也影响了个人的思维模式和决策能力。

2. 社会影响鲶鱼效应加深了社会上不同群体之间的隔阂和对立。

人们在社交媒体上形成的封闭信息环境使得不同群体之间的交流变得更加困难，也加剧了社会分裂。

此外，鲶鱼效应对大众舆论的影响也不容忽视，通过信息的聚焦和放大，一些错误的观点可能迅速在社会上形成共识，进而导致错误的决策和行动。

四、应对策略1. 个人层面个人应积极寻求多样化、客观化的观点和信息源，避免陷入信息孤岛。

可以关注不同政治立场、背景和领域的公共人物或机构，拓宽自己的认知视野。

同时，人们也应增强批判性思维，对接收到的信息进行思考和辨析。

2. 平台层面社交网络平台应加强对用户信息的推荐和过滤机制。

【精选】岳阳市专业技术人员培训创新引领开放崛起拓展富民强生之路精彩试题库

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17. 创新能力的三大要素是（） A. 实践能力 B. 系统性思维能力 C. 发展性思维能力 D. 创造性思维能力
18. （）就是基于现实问题出发，认识问题、分析问题、解决问题的反思活动。 A . 辩证思维 B . 科学思维 C . 想象思维 D . 实践思维
19. 改革创新是当今时代精神的核心，具体表现为（
席会议议事规则》 D. 《长株潭环境改善条例》
58. 已连续于（）两年举办专题对非经贸活动。 A . 2013 、 2014 年 B . 2014 、 2015 年 C . 2015 、 2016 年 D . 2016 、 2017 年
59. （）年 2 月，省委副书记、省长许达哲指出，对教育怎么重视都不为过，要不断提高高等教育发展质量和创新能力， 2017
对错
45. 传统生产要素主要包括（）。 A. 土地 B. 资本 C. 劳动力 D. 企业家才能
46. 如何加强企业家队伍建设？（）
A. 紧扣发展大局，坚持创新驱动，突出问题导向，创新体制机制
B. 倡导培育企业家敢为
人先的创新精神、精益求精的工匠精神、诚信履责的担当精神
C. 培育国有企业领导人才、
28. 问题有大有小，有偏有全，必须抓住全局性、关键性问题。
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29. 战略问题是一个政党、一个国家的根本性问题。（）对错
30. 当今世界，科技进步日新月异，（）等现代信息技术深刻改变着人类的思维、生产、生活、学习方式。 A. 互联网 B. 云计算 C. 大数据 D. 物联网
）
A. 创新思维与开拓进取 B. 开放思维与国际视野 C. 系统思维与顶层设计 D. 辩证思维与统

五大关键词看国有四大行的互联网金融进展

宏观层面，互联网金融行业的迅速崛起在搅动整个金融行业的进展，各家银行都在寻觅应付互联网金融进展的计谋，但微观层面看，这种冲击关于每一个银行的阻碍却又是不一样的，尤其是大型的国有商业银行依托于自身庞大的业务体量，抗击冲击的能力较强，但这并非代表国有大银行关于互联网金融的进展置假设罔闻，下面是笔者梳理的最近四大国有银行半年有关于互联网金融方面的战略布局。

关键词：银行变商城2021年年初，工行"融e购"商城正式上线，工行的电子商务平台集网上购物、投资理财、网络融资、消费信贷等功能于一体 .在电商平台领域建行的"善融商务"、农行"E商管家"、中国银行（601988,股吧）"中银易商"都在运营或筹建进程中，银行也玩起了跨界，变身电商平台，玩的不亦乐乎！关键词：绕不开的支付关于支付，理论上分为线上和线下两个部份，线上支付在以支付宝、财付通等为首第三方支付平台握有必然的优势，而2021年年初工商银行（601398,股吧）推出了自己的快捷支付品牌"工银e支付",主打小额线上支付交易，涵盖了移动端和传统的PC端，大有还击互联网企业的势头。

2021年3月21日，建设银行（601939,股吧）推出跨境移动支付产品龙卡电子钱包业务，将支付的战场延伸到海外。

而中国银行开发的中银小掌柜mPOS,将移动终端和线上APP有机结合起来，打造新一代移动支付平台。

另外，中国银行在二维码支付方面也有所动作，踊跃适应互联网金融的进展趋势。

关键词：银行版的"宝"类产品2021年上半年，四大国有商业银行中，推出宝类产品的要紧有工商银行工银瑞信基金的薪金宝和中国银行与中银基金合作的活期宝。

其它两家大行并无专门的类余额宝产品，相关于股分制商业银行和城市商业银行的高涨热情，国有大行爱好一样。

关键词："特殊"效劳工商银行针对中小企业开发的线上贷款业务平台网贷通，使小微企业通过互联网就能够完成贷款的申请、提款和还款，在互联网金融B2B的领域开拓新的业务领域。

鲶鱼效应的概述

鲶鱼效应的概述鲶鱼效应，又称“大鱼吞小鱼”效应，是经济学领域里常见的一种现象。

它是指规模庞大的公司，能够通过收购或兼并小公司，来获得更大的市场份额。

鲶鱼效应的概念可以追溯到20世纪20年代，并一直被广泛的运用至今。

鲶鱼效应的基本思想是：在市场上，大公司有一个明显的优势规模经济。

大公司可以借助自身的规模效应，降低成本，提高利润，使它们占据更大的市场份额；另一方面，小公司反而难以抗衡，往往不得不放弃竞争，最终放弃市场或将自己出售给大公司。

对于大公司而言，通过收购或兼并小公司，可以使自身更容易获取资源，开发新产品，拓展市场，提升自身的技术水平，提高市场竞争力，从而取得更大的利润。

然而，鲶鱼效应也会带来一些负面的影响。

第一，大公司的发展无形中会催生对竞争的垄断和弹性的抑制，从而导致市场结构的扭曲；第二，大公司可以利用自身的规模优势，控制市场价格，大大削弱消费者的利益；第三，有些大公司出于一己私利，会剥夺小公司的经济权益，损害“弱者”的利益；第四，由于大公司的发展，小公司因无法抗衡而被淘汰，从而催生失业现象；第五，大公司的发展也可能让经济市场陷入拉锯战，从而不利于市场经济的发展。

考虑到负面影响的存在，越来越多的国家和政府都开始采取一些积极的政策措施，来监管大公司的收购和合并行为。

比如，国家可以制定竞争政策，对大公司开展有效的反垄断监管；政府可以增加小企业的减税等政策，使其能够在竞争中发挥自身的优势；同时，政府也可以采取积极的稳定政策，建立一个允许小企业获取资源和发展的环境，从而确保市场竞争的健康发展。

总之，鲶鱼效应具有重要的经济意义。

通过收购或兼并小公司，可以使大公司更容易提高自身的技术水平，提升市场竞争力，从而获得更多的市场份额和利润。

但是，由于鲶鱼效应可能引发市场失衡、削弱消费者权益、损害小企业经济权益，因此，越来越多的国家和政府都会采取有效的政策措施，来确保市场竞争的公平和健康发展。

互联网金融的“鲶鱼效应”给传统银行业带来了什么

互联网金融的“鲶鱼效应”给传统银行业带来了什么作者：郝强来源：《人民论坛》2016年第31期【摘要】互联网金融背景下，传统银行业优势与劣势并存，传统银行业要认清自身特点，依托比较优势，加快经营战略调整；依托科技优势，加快互联网业务创新；依托市场优势，大力发展移动金融业务；积极打造线上一站式投融资平台，通过不断调整策略来促进自身的发展。

【关键词】互联网金融传统银行业金融秩序【中图分类号】F832.39 【文献标识码】A互联网自20世纪90年代进入中国以来，经历了快速发展阶段，给许多传统产业带来了深刻变革，继改变传统商业模式之后，互联网金融正成为21世纪资本市场竞相争夺的宠儿，考验着传统银行业的适应和创新能力。

互联网金融是经济发展的必然结果，有利于金融产品创新当前，互联网金融还没有形成一个广泛认可的定义。

根据百度词条，互联网金融是互联网技术同金融功能相组合的产物，是依靠互联网平台的大数据、云计算所形成的金融业态和服务体系。

互联网金融是经济发展的必然结果，对促进中小企业发展起到了积极作用，促进了大众创业和万众创新，有利于金融产品创新，构建新型金融体系。

广义上讲，互联网金融不仅包括金融产品、金融中介和信用评价，还包括第三方支付、金融监管和金融组织体系。

狭义上的互联网金融，主要是指通过互联网实现投融资的资本流动。

我国的互联网金融发展大致可分为三个阶段：一是1990年到2005年的传统金融业触网阶段；二是2005年到2011年的第三方支付阶段；三是自2011年至今的实质性互联网金融产品创新发展阶段。

目前，市场上的互联网金融平台根据创设主体不同可以分为金融机构和非金融机构两种不同类型。

非金融机构搭建的互联网金融平台又可分为电商企业平台和第三方互联网金融企业平台。

这里所提的互联网金融，是指由非金融机构建设的金融平台，如支付宝、陆金所、京东众筹等。

传统银行业在互联网金融竞争中的机遇与挑战在同互联网金融企业进行竞争的过程中，传统银行业虽然面临巨大挑战，但也给其未来发展带来了新的机遇。

鲶鱼效应

促进团队发展：鲶鱼效应可以促使团队不断进行自我更新和变革，以适应不断变化的外部环境，促进团队的持续发展。
鲶鱼效应的应用
企业管理：引入竞争机制，激发员工积极性和创新能力教育领域：引入竞争机制，激发学生积极性和创造力体育竞技：引入竞争机制，激发运动员的斗志和竞技水平社会领域：引入竞争机制，激发社会活力和创造力
持续发展。
实践应用
企业竞争：引入竞争者，激发企业活力
团队管理：引入新人，激发团队创新和活力
教育领域：引入竞争，激发学生积极性和创造力
社会领域：引入竞争，激发社会创新和活力
跨领域应用
企业管理：引入外部人才，提高团队活力
教育领域：引入竞争机制，激发学生积极性
体育竞技：引入高水平运动员，提升整体水平
鲶鱼效应的原理
竞争与激励
鲶鱼效应：引入外部竞争，激发内部活力竞争机制：通过竞争提高效率，促进创新激励手段：通过奖励、晋升等方式激发员工积极性团队协作：通过团队合作，提高整体竞争力
危机意识
鲶鱼效应：引入外部竞争，激发内部活力
危机意识：认识到潜在的威胁和挑战，保持警觉
应对策略：制定应对措施，提高竞争力
教育案例
引入竞争：通过引入竞争机制，激发学生的学习积极性
和创造力
创新教学：采用创新教学方法，提高学生的学习兴趣和
参与度
合作学习：通过合作学习，培养学生的团队协作能力和
沟通能力
激励机制：设立奖励机制，激发学生的学习动力和自信
心
社会案例
企业竞争：引入竞争者，激发企业活力
体育竞技：引入竞争者，提高运动员水平
创新与变革
引入外部竞争：通过引入外部竞争，激发内部活力和创新能力

互联网金融对传统金融的影响机遇与挑战

互联网金融对传统金融的影响、机遇与挑战王瑞琪随着互联网时代的到来，我国传统金融特别是商业银行，正面临新的机遇和挑战、升级和转型。

本文基于互联网发展的时代背景，分析了我国商业银行发展面临的问题，分析互联网金融对传统银行的影响，探讨相关的发展优化策略。

一、互联网金融及传统金融相关情况（一）互联网金融互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，具有成本低、效率高、覆盖面广、风险大的特征。

互联网金融模式作为一种崭新的融资模式，既不同于传统银行的间接融资，也不同于资本市场间的直接融资，而是多元模式齐头并进共同发展，其中主要包括第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹等。

（二）传统金融（商业银行）商业银行是传统金融的重要组成部分，而存贷业务是银行最基本、最重要的资产业务，通过收集存款、发放贷款和收回本金和利息，以利差获得利润。

随着互联网在金融领域中的不断渗透，大数据、人工智能、云计算等在商业银行中的应用也越来越广泛，他们以较低的准入门槛、灵活的担保方式以及简单的贷款流程受到更多消费者的青睐，对传统商业银行信贷业务形成冲击。

所以，在互联网背景下，商业银行存贷业务转型和升级成为时代之需。

二、互联网金融对传统金融的影响作为互联网技术和传统金融产业结合而成的全新领域。

互联网金融利用互联网合作、共享、平等的优势特点将互联网网络运用于金融业务，使传统的金融行业获得新的突破。

传统的银行业、保险业、证券业等金融产业均受到互联网金融不同程度的影响。

本文主要讨论其对商业银行的影响。

互联网金融所产生的最大打击是减少了商业银行的活期存款、贷款业务。

存款业务的减少不但会加大经营的费用成本，同时会加剧行业内的激烈竞争；另一方面，不同于传统金融的高要求、高标准，互联网金融门槛低，也使得传统金融处于劣势；此外，商业银行金融中介的职能被淡化，其收入来源又受到一定的限制，传统的服务经营模式也面临变革。

互联网金融：金融市场的一条“鲶鱼”

互联网金融：金融市场的一条“鲶鱼”作者：许高峰/文来源：《信息化建设》2014年第05期1969年，美军将加利福尼亚大学洛杉矶分校、斯坦福大学研究学院、加利福尼亚大学、犹他州大学中的4台主要计算机连接了起来。

在这里，互联网迈出了改变世界的脚步。

用中国互联网常务副理事长高新民的话来说，“互联网的发展对传统产业产生颠覆性、冲击性的影响。

互联网所带来的新生产力会促进新的经济结构、产业结构和服务模式的产生，这使得老百姓从中受益，获得更加便利的生活方式。

”金融，这个“高墙”后的世界，注定要与互联网碰撞出火花，两者融合所产生的互联网金融大有“以无厚入有间”，“重构”传统金融行业之势。

“襁褓”中的巨人马化腾、马明哲、马云宣布腾讯、平安、阿里合力成立互联网金融公司，携手试水互联网金融领域，网上卖保险；京东不甘示弱，涉水互联网金融，开展供应链金融服务；阿里巴巴亦向温州以外江浙沪地区的B2B普通会员开放信用贷款业务；腾讯则宣布打通旗下财付通与移动产品微信的应用通道，未来将实现二者的转账等一系列的业务结构调整；而面对民间互联网公司越来越多地涉足金融服务，广发银行、光大银行等商业银行业也纷纷开启了互联网金融战略，以应对业务渗透的挑战，中国银联更与中国移动联合推出了可信服务的移动支付平台及手机钱包业务，首次实现了银行与通信业间应用系统的互联互通。

互联网金融行业爆发出了前所未有的生命力。

据中国人民银行支付结算司的《2013年支付体系运行总体情况》显示，2013年全国共发生电子支付业务257.83亿笔，金额1075.16万亿元，同比增长27.40%和29.46%。

其中，网上支付业务236.74亿笔，金额1060.78万亿元，同比增长23.06%和28.89%；移动支付业务16.74亿笔，金额9.64万亿元，同比增长212.86%和317.56%。

而《电子商务“十二五”发展规划》显示，2015年我国电子商务交易额将翻两番并突破18万亿元。

2018年岳阳市专业技术人员培训创新引领开放崛起拓展富民强生之路精彩试题库

2018年市专业技术人员公需科目培训的学习容一共有（）个篇章。

收藏A . 3个B . 4个C . 5个D . 6个1．中共省委结合省情,在省第十一次党代会上创造性地提出了实施A . 创新发展B . 改革开放C . 开放强省D . 创新引领开放崛起2．创新和开放是积极应对“新常态”的科学决策。

（）对错3．互联网金融鲶鱼效应即指互联网金融对整个金融界的冲击和刺激。

（）对错4．创新扩散理论由美国传播理论学家埃弗雷特.罗杰斯于20纪（）年代提出。

A . 30年代B . 40年代C . 50年代D . 60年代5．中国的改革在总体上表现出以下（）特点。

A. 浅层次B. 碎片化C. 非均衡性D. 均衡性6．创新发展“S曲线”的三阶段是“黑暗期”、“黎明期”和“白天期”。

（）对错7．顶层设计原指运用系统论的方法，从系统全局和高端出发，对工程的各个层次、要素进行总体构想和战略设计。

（）对错8到2020年全面建成小康社会,是我们党确定的“两个一百年”奋斗目标的第一个百年奋斗目标。

（）对错9. 处于扶贫攻坚的决胜期，（）是百姓脱贫解困的关键。

A . 改革与开放B . 改革与创新C . 创新和发展D . 创新和开放10. 2017年全省经济运行的不利因素是（）A. 需求不足B. 产能过剩C. 市场准入放开不够D. 产能不足11. 辩证思维的实质就是按照唯物辩证法的原则，在联系和发展中把握认识对象，在对立统一中认识事物。

（）对错12. 经济的四块短板是（）A. 县域经济B. 开放型经济C. 非公有制经济D. 金融服务业13. 辩证思维的主要特征有（）A. 辩证性B. 主观能动性C. 方法上的统一性D. 历史必然性14专业技术人员持续发展的思想方法有（）A.创新思维与开拓进取B. 开放思维与国际视野C. 系统思维与顶层设计D. 辩证思维与统筹兼顾15.辩证思维的全面性原则是指在辩证思维的过程中，运用全面的、整体的观点去思考、把握对象的各个方面、各个发展阶段的原则。

鲶鱼效应要想有用在于那是鲶鱼

鲸鱼效应要想有用在于那是鲸鱼解析问题：1、本话题企业的本意是要解决销售疲软的问题。

只是其方向是想通过营销人员更努力的去做营销来实现市场的起色。

这其实在方向上有点偏差。

2、用觞鱼创造危机。

想要激发营销人员的努力,题主企业选择的是^鱼效应，想要靠新人的到来,让新老员工形成PK的危机感。

但新人未能搅动风云。

这是没有能力，搅不动那潭重水。

3、想新老两派各自攻坚，却是弱者恒弱,强者淡看。

浪费资源。

这是一种躲避矛盾的想当然。

4、诸法不对，再想新法。

想要重新组合团队，来实现思维与行动的活跃。

其实质效果估计同样不大。

方向不够正确，你做再多动作，对于抵达目标,都只是让管理显得好看而已。

其实要解决营收的问题，主攻的从来只能是两个方向：产品与客户，或者客户与产品。

前者有产品找客户消费,后者有需求发明产品。

要知道,所有管理的成功率，往往只与市场的活跃度有关。

操作的人,更多的是发现、引导一种众人的势而已。

所以为什么我常说要研究势道术的原因（或者是心势道法术器）.一、营销最重要的本质是种下欲望，激发需求。

其实很多时候我们自己都清楚，业绩变差，其主要原因，不是老员工变懒了，也不是营销的模式没有创新。

而更多的应该是市场本身的原因。

其他的努力、模式也至多是锦上添花的效用而已。

虽然知道是这个原因，但努力去争取一点，挣回更多一点，却是大多数老板的必然要求。

因此，持续努力，持续创新就成了企业要求员工一定要拥有的工作心态和工作要求。

因此,当管理遇上了市场的疲软,我们都渴望有什么东西能搅动市场的风云,让销售能持续高扬。

很多人，将¾κ动市场的落脚点放在了营销人员的身上，却忽视了市场活跃的根本不是你的营销人员,而是你的产品或者说你是否发现、发掘了客户新的需求,并激活了客户新的需求。

毕竟，人类随着时代的进步，环境的变化，对于物质与精神的需求同样在发展、变化。

而我们的产品有无跟上他们变化的需求？这才是你的市场是否活跃的根本。

而我们的营销人员，在这场客户需求新意的战场上，如果没有新产品，能做的，顶多两件事情:一是找还没有开化的偏避市场。

鲶鱼效应经济学解释

鲶鱼效应经济学解释
鲶鱼效应（Catfish Effect）是经济学中的一个概念，用于解释某些情况下产品价格的不合理波动。

该效应通常发生在市场中存在多个品牌或产品的情况下。

鲶鱼效应的名称来源于一种现象，在养鱼池中，如果放入一条大鲶鱼，其他小鱼会受到其影响而生长得更快。

类比到经济学中，鲶鱼效应指的是市场中的一个品牌或产品降价后，其他竞争对手也会跟随其降价，导致整个市场的价格水平下降。

鲶鱼效应的解释可归因于以下几个因素：
1. 市场竞争：当市场中存在多个竞争对手时，一家企业降低产品价格可能是为了争夺更多的市场份额。

其他企业为了不失去竞争力，也会降价以保持市场地位。

2. 消费者期望：消费者对产品价格的期望会受到市场上其他产品价格变化的影响。

如果一个品牌降价，消费者会倾向于期待其他品牌也会降价，从而等待更低的价格再购买。

3. 市场信息传递：当一家企业降低产品价格后，这个信息会传达给其他企业和消费者，从而引发市场上的价格波动。

其他企业和消费者可能会根据这个信息做出相应的调整。

总之，鲶鱼效应经济学解释了在竞争市场中，一家企业的价格调整可能引发其他竞争对手价格的调整。

互联网金融对商业银行的影响

互联网金融对商业银行的影响【摘要】随着信息技术的快速发展，互联网金融模式逐渐兴起。

其中最有代表性的就是p2p信贷平台，随着其客户基础的不断扩大和业务领域的扩张，将对商业银行信贷业务形成直接的影响和冲击。

本文首先分析了p 2 p信贷平台的优势与主要特点，结合国内商业银行的业务特点，找到商业银行与p2p的结合点，提出商业银行应对的四种措施：开阔新的生态网络、准确定位中小客户的价值要求、加强市场信息的整合与分析能力以及探索金融服务的新方式。

【关键词】互联网金融，p2p信贷，商业银行信息化改造世界的同时，也改造了包括金融在内的各个行业。

互联网金融过去—直是属于银行、证券、保险机构等正规金融机构，但最近一段时期间p2p信贷平台的出现却给市场带来了新的机遇和挑战。

p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。

p2p借贷是peer to peer lending的缩写，即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。

p2p平台的特点与优势p2p小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。

它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创。

全球比较知名的p2p信贷平台有zopa、prosper、lending club、kiva等，国内发展较为成熟的有宜信、拍拍贷、人人贷等。

与传统商业银行相比，p2p信贷平台的优势主要包括以下三个方面：第一，p2p为信贷开辟了新的渠道。

以前，商业银行由于运营成本过高、利润过低等原因，个人、个体户和小微企业的小额信贷需求往往不受重视，致使这些客户欲通过传统金融机构获取贷款十分困难。

而p2p信贷恰好瞄准了这一市场，成为这些群体融资的新渠道。

第二，p2p信贷平台基于互联网技术创新借贷业务流程。

互联网成金融改革助推者：鲶鱼效应倒逼转型

互联网成金融改革助推者：鲶鱼效应倒逼转型导读：互联网金融风生水起，给了本来安于一隅的传统金融业一记重拳，却也唤醒了金融业。

在很多业内人士看来，互联网金融是一条鲶鱼，能够倒逼金融业转型。

而它的创新因子，那么能带动金融业以后的进展。

互联网金融的“鲶鱼效应”作为一种新兴的商业模式与盈利方式，互金融风生水起，给了本来安于一隅的传统金融业一记重拳，却也唤醒了金融业。

在很多业内人士看来，互联网金融是一条鲶鱼，能够倒逼金融业转型。

而它的创新因子，那么能带动金融业以后的进展。

互联网金融的“鲶鱼效应”作为一种新兴的商业模式与盈利方式，互联网金融让保守的金融业看到不一样的以后。

而互联网金融的加入，正如沙丁鱼群中，那条突然显现的饥饿鲶鱼，搅动并增进着鱼群的进展。

“咱们全然就撼动不了传统的金融体系。

”好贷网开创人李明顺坦言，即即是所有互联网企业的资产加在一路，可能都不及一家国有银行一年的净利润。

“互联网企业对传统金融业的阻碍，更多在概念上，而非实际业务。

”数据显示，截至今年二季度末，阿里小微信贷的贷款不良率为0.87%，低于我国银行业0.96%的水平。

有报导称，供给商利用京东供给链金融平台取得融资的资金本钱为每日0.019%，相当于7%的年化利率，远低于同类银行贷款产品的年利率。

“互联网金融是大势所趋。

”和讯网副总领导王炜对以后“蓝海”期许甚远，“最近2到3年，互联网金融将经历一个大浪淘沙的时期，只有那些专业性强、有着独特商业模式的企业才能够存活下来。

”面对金融业带来的挑战，传统金融业也开始考虑如何转型。

招商银行原行长马蔚华就表示，互联网金融具有的独特优势，将对传统商业银行的竞争行为产生深远的阻碍，在银行业长期进展进程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善效劳水平、成立和引入新的信息治理系统等。

只是，互联网金融尽管已经触动到中国的传统金融行业，但却并非能完全代替金融业。

天津金融资产交易所总领导丁化美以为，互联网不能够颠覆传统的金融，它是对此刻金融业的一个有效补充和进展。

奇虎360：一条鲶鱼的堕落

奇虎360：一条鲶鱼的堕落中国互联网领域有一条鲶鱼，那就是奇虎360，其创始人周鸿祎作风硬朗、执行力强、不按常理出牌，总能给整个互联网业界带来惊喜抑或惊叹。

挪威人喜欢吃沙丁鱼，但沙丁鱼非常娇贵，极不适应离开大海后的环境。

当渔民们把刚铺捞上来的沙丁鱼放入鱼槽运回码头后，绝大部分沙丁鱼还是在中途因窒息而死亡，而活着的沙丁鱼卖价比死鱼高出若干倍。

但却有一条渔船总能让大部分沙丁鱼活着回到渔港，船长严格保守着秘密，直到船长去世，谜底才揭开。

原来是船长在装满沙丁鱼的鱼槽里放进了一条以鱼为主要食物的鲶鱼，沙丁鱼见了鲶鱼十分紧张，左冲右突，四处躲避，加速游动，这样沙丁鱼缺氧的问题就迎刃而解。

这样一来，一条条沙丁鱼活蹦乱跳地回到了渔港。

这就是著名的“鲶鱼效应”。

也有人说这是西班牙人的发明，这都不重要。

中国互联网领域有一条鲶鱼，那就是奇虎360，其创始人周鸿祎作风硬朗、执行力强、不按常理出牌，总能给整个互联网业界带来惊喜抑或惊叹。

他们进入安全领域，干翻了江民、瑞星、卡巴斯基等一票传统杀毒公司；他们进入浏览器领域，遨游、火狐之类很快销声匿迹；他们进入搜索领域，一度从百度口中抢去20%的市场份额，让李彦宏意识到了狼性的重要性，在百度内部重提“狼性文化”；他们还跟腾讯有过一次生死大战，史称3Q大战，此役之后马化腾下定决心“开放”，至今腾讯的开放平台已然成就了好几个生态系统；有一天他们打算做手机，结果与小米之间展开了一场血雨腥风的口水战……客观评价，周鸿祎和他的奇虎360在过去的近十年中，对于中国互联网的创新起到了不可抹杀的巨大贡献，无论你喜欢还是讨厌他，这都是事实。

但是，任何一个人、一个组织、一个公司，都有半衰期，尤其在创新驱动的互联网领域，周鸿祎和他的奇虎360正在经历这样一场衰退。

股价从最高120多美金跌落至50多美金，几乎是一蹶不振，这几天又有传言说是要卖掉，老周也闭关了数次寻找下一个风口，据说投资人让他卖掉360去专心做手机，各种角度来看，360 似乎大势已去。

互联网金融冲击下商业银行的应对措施

互联网金融冲击下商业银行的应对措施作者：姚坚来源：《中国金融电脑》 2017年第5期2013 年以来，互联网金融迅速发展，通过互联网平台与金融融合，衍生出包括第三方支付、P2P 网贷、众筹、互联网理财等新型的商业运作模式。

2016 年，天猫“双11”促销活动以1207 亿元的成交额再次冲刷历史记录，而支付宝的支付总量更是惊人地达到了10.5 亿笔，这大大分流了商业银行支付结算客户。

此外，以余额宝为代表的互联网理财，上线仅18 天就转入66.01 亿元资金，至2017 年1 月其资产规模已经突破8000 亿元，相当于一家中型股份制商业银行的总资产规模，用户数超3 亿人。

互联网金融凭借快捷、高效、便利、普惠以及强大的媒介影响力等优势，改变了客户的传统金融行为模式。

对于商业银行而言，互联网金融的“鲶鱼效应”凸显，互联网金融崛起已成为不可逆转的大趋势。

一、互联网金融对商业银行的冲击互联网金融是指利用互联网技术、互联网平台实现融资、支付结算以及资金中介等业务的新兴金融服务模式。

在传统金融服务模式下，客户进行资金支付结算交易需要到商业银行的物理网点完成，需要投入大量的时间和精力，而借助互联网金融平台，通过一部手机终端就可以完成资金的划转和信用借贷，大大节约了排队等待时间。

此外，互联网金融还具有普惠性，因为互联网金融建立在大数据和云计算技术的基础之上，金融服务的准入门槛很低，几乎所有客户群体都是互联网金融的服务对象，都能通过互联网金融获益。

1. 对商业银行传统服务模式的冲击传统商业银行以客户为中心，所有业务都是建立在客户基础上。

过去，增设物理网点一直是商业银行进行规模扩张的重要手段，网点数量多就意味着利润高。

随着我国电子商务的快速发展，客户的消费习惯正在慢慢改变，他们越来越愿意选择互联网作为办理金融业务的平台，而不是选择传统商业银行所设的物理网点办理业务。

在这种背景下，商业银行的客户群体不断地被互联网金融企业所侵蚀。

91金融做传统金融水池里的鲶鱼

8月31日，8位“眼镜男”加一位美女，一字排开，悉数亮相，这是成立3年的“91互联网金融超市平台”团队首次出现在媒体面前。

这支以80后为主的团队，虽然带着几分生涩与局促，却有着青春的张扬与激情。

实际上，刚满3周岁的91互联网金融超市平台（下称“91金融”）在业内已颇受瞩目。

6月17日上午，微软创始人比尔·盖茨在张亚勤博士陪同下，来到位于北京中关村微软亚太研发大厦的微软创投加速器，与中关村创业年轻人进行交流。

一位戴着眼镜、黑瘦的小伙子，打开一个网页，向比尔·盖茨展示91金融平台，他还向这位世界级互联网创始人发出邀请，“您可以把钱放到91旺财平台，从而满足更多需要资金的人”。

已经鬓角泛白的比尔·盖茨抱着双臂、听得饶有兴致，这是比尔·盖茨首度表现出对中国互联网金融创业企业的关注。

他面前这个内敛而不失热情的中国小伙子，就是91金融创始人、刚31岁的CEO许泽玮。

自2011年9月创业始，到2014年6月完成Ｂ轮融资，91金融刚满3岁。

从蹒跚学步到牙牙学语，91金融开始发出自己的声音。

成立以来，这个平台累计服务金融产品消费者超过200万人，创造了近1000亿元的交易量。

一路走来，91金融所具备的“草根意识和创新驱动力”为业界大佬们看好。

91金融创业团队最初有“三剑客”：气质飘逸的许泽玮是掌门人领头羊，负责产品和技术。

另两个小伙伴，风格雄浑的吴文雄负责市场推广、营销，有儒雅之风的姜志熹管“找钱、找人”。

许泽玮出身金融世家，祖父母、父母都在银行工作。

他最初萌生的金融意识，来自于童年的一个梦想。

那时候银行每年12月31日要结算，“我印象特别深刻，因为当天晚上零点开始结算所有业务，我爸妈都得上班，元旦那一天的假期永远我一个人过。

”许泽玮产生了一个念头：“特别希望有一天能有一套系统、有一种工具，让银行人的效率能大幅度提升，那样，爸爸妈妈就能陪我过元旦了。

”2006年毕业于北京航空航天大学法学专业的许泽玮，先后在一家知名的互联网企业和创业型企业工作。

鲶鱼效应企业中的例子

鲶鱼效应企业中的例子鲶鱼效应（Catfish effect）是指在一个企业或组织中，某个员工通过个人优秀表现激励了其他员工，使得其他员工也努力工作并表现出色的现象。

以下是鲶鱼效应在企业中的一些例子：1. Google公司：Google是一家以技术驱动为核心的企业，他们有一个著名的20%时间政策，员工可以用20%的工作时间进行个人项目或研究。

在Google中，有很多优秀的员工在这个20%时间里进行了创新项目，比如Gmail和Google Earth等。

这些优秀的个人项目就像鲶鱼一样，激发了其他员工的创造力和动力，使得整个公司的创新能力和竞争力得到提升。

2. Apple公司：在乔布斯构建的苹果团队中，他本身就是一个极具魅力和创造力的领导者，他的个人影响力激励了整个团队。

乔布斯的创新思维和对产品的狂热追求，激发了其他员工的积极性和创造力，使得苹果公司推出了很多具有突破性的产品，如iPhone和iPad等。

3. Zappos公司：Zappos是一家以客户服务著称的在线零售企业，他们有一个独特的价值观，即 "Deliver WOW through service"（通过服务提供惊喜）。

在公司内部，有很多员工以出色的客户服务表现而被其他员工所赞誉，这些员工就像鲶鱼一样，激励了其他员工追求更好的服务品质。

这种鲶鱼效应使得整个公司形成了优质的客户服务文化，提高了公司的声誉和市场地位。

4. GE公司：通用电气（GE）是一家全球化的多元化工业公司，他们有一个被称为"Work-out"的开放式创新方法。

在GE中，员工被鼓励通过提出问题和解决方案的方式参与到公司的决策过程中。

GE推崇员工的创新和领导能力，鼓励员工开展创业式工作。

这种环境和文化激励了一些员工积极参与到创新项目中，他们的成功经历就像鲶鱼一样，激励了其他员工也投入更多的创新和领导工作。

这些企业中的鲶鱼效应都是由于个人优秀表现所产生的，通过优秀的个人示范效应激励了其他员工，使得整个企业的绩效和创新能力得到提升。

互联网金融_为商业银行发展带来_鲶鱼效应_李麟

上海证券报/2013年/1月/22日/第A08版上证研究院・宏观新视野互联网金融：为商业银行发展带来“鲶鱼效应”上海浦东发展银行战略发展部上海浦东发展银行博士后科研工作站李麟冯军政徐宝林互联网金融是一种新兴的商业模式与盈利方式，在商业银行未来长期发展中扮演鲶鱼的角色。

互联网金融将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，导致商业银行支付功能边缘化，重构已有融资格局，挑战传统的金融中介理论。

在银行业新的竞争格局下，商业银行需要重新审视自身的优势与不足，并以此为契机全面认识技术变革带来的影响、再造业务流程和构建新的价值网络。

A 互联网金融发展态势互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，包括三种基本的企业组织形式：新兴小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。

当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。

有学者指出，互联网金融将发展成为既不同于商业银行间接融资，也不同于股票和债券市场直接融资的第三种金融模式。

互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。

比尔・盖茨十几年前就曾断言，在互联网的冲击下，传统商业银行将是21世纪行将灭绝的恐龙。

招商银行行长马蔚华指出，以Facebook为代表的社交网络，将威胁到银行生存的根基——存贷中介功能，并且他虽然看似遥远，但很快就会发生。

阿里巴巴集团主席和首席执行官马云豪言，将用互联网的思想和技术改变贷款模式，重建整个社会未来的金融体系。

近年来，网络技术和移动通信技术的普及，大大推动了互联网金融的迅猛发展。

据国家统计局、工信部和易观咨询等部门的统计数据显示，2011年，中国互联网用户的数量已由1993年的2005人猛增至5.2亿人，移动智能终端出货量达1.2亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012年1-6月智能手机出货量占比已达48.66%（见图1、图2），网上银行注册用户为4.3亿，全年交易额高达780.9万亿元，全行业离柜业务率达到50.54%。