大额汇款未核实有效身份证件引发的案例

大额汇款未核实有效身份证件引发的案例

一、案例经过

业务运营风险管理系统的监测人员通过调阅业务影像凭证发现：网点柜员办理的大额汇款是由代理人办理的，但是未对代理人的身份进行联网核查，未录入代理人的身份信息的情况下办理了汇款，金额**万元，在交易完成后，代理人在凭证上签了汇款人姓名，整笔业务中看不到代理人的任何信息，最终该笔业务被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）柜员对日常规范性操作执行不到位，由代理人代办的业务没有输入代办人信息，且在凭证上直接签了汇款人姓名，易产生经济及声誉风险隐患。

（二）客户有效身份证件识别、核查是银行推行实名制和防堵外部欺诈风险的重要环节，柜员在受理客户须提交身份证件业务时，应遵循客户有效身份识别“先核查再办理业务”的原则，案例中的柜员忽视这一重要环节，留下风险隐患。

三、案例思考

（一）增强柜员制度意识和合规意识，树立高度的工作责任感，认真对待自己办理的每一笔业务，尤其对代理人办理的业务，应认真录入并核实代理人的信息，不轻视可能出现风险事件的每一个环节，保证每笔业务的完整性、合规性，杜绝因疏忽大意而引发的各类风险事件。

（二）现场管理人员在工作中要高度警觉，监督并督促柜员按照法规制度办理相关业务，把握好各类风险事件的关口，帮助一线柜员认识到自己工作上的疏漏，督促他们改正，杜绝事中控制流于形式。