2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答
案（基础题）
单选题（共30题）
1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金
B.职工取得的离休生活补助费
C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴
D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入
【答案】 B
2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划
B.保险规划
C.投资规划
D.现金规划
【答案】 D
3、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)
【答案】 A
4、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度
B.家庭基本信息
C.职业生涯发展状况
D.客户的期望和目标
【答案】 A
5、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好
B.价值升值效应
C.受政策环境、市场环境的影响较大
D.财务杠杆效应
【答案】 A
6、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费
B.初始费用
C.利差收益
D.投资单位买卖差价
【答案】 C
7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产
【答案】 C
8、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈
【答案】 A
9、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼
B.霍兰夫
C.马斯洛
D.罗杰斯
【答案】 C
10、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。

(答案取近似数值)
A.14.43％和14.24％
B.15.97％和15.24％
C.16.08％和15.87％
D.16.22％和15.87％
【答案】 C
11、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
【答案】 B
12、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元
【答案】 C
13、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.业务种类多
【答案】 C
14、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性
B.唯一性
C.杠杆特性
D.分散性
【答案】 A
15、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全
【答案】 D
16、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。

(答案取近似数值)
A.11.6％
B.6.3％
C.20％
D.22.1％
【答案】 D
17、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他
【答案】 A
18、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）
A.事业单位
B.基金会
C.股份有限公司
D.社会团体
【答案】 C
19、以下不是调查问卷的优势的是（）。

A.有针对性
B.容易量化
C.客户接受度高
D.指导作用强
【答案】 D
20、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）
A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制
B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点
【答案】 D
21、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况
B.产品责任
C.机器设备
D.出口信用
【答案】 A
22、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升
【答案】 B
23、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度
B.风险偏好
C.风险分布
D.实际风险承受力
【答案】 B
24、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品
B.自营理财产品和代销理财产品
C.公募理财产品和私募理财产品
D.开放式理财产品和封闭式理财产品
【答案】 C
25、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券
B.浮动利率资产
C.股票
D.外汇
【答案】 A
26、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）
A.主动型基金
B.成长型基金
C.被动型基金
D.平衡性基金
【答案】 C
27、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10
B.15
C.20
D.30
【答案】 C
28、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大
B.存储的金额越大
C.实际利率更小
D.终值越大
【答案】 D
29、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2
B.5
C.1
D.3
【答案】 D
30、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
【答案】 B
多选题（共20题）
1、下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理行为须直接对被代理人发生效力
E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
【答案】 ABCD
2、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B.对资产进行分散投资来降低投资风险
C.通过法律手段对信用风险进行保全
D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险
【答案】 ABCD
3、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C.挪用客户资产的
D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E.其他严重违反审慎经营规则的
【答案】 ABCD
4、金融衍生理财产品包括（）。

A.金融期货
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.结构性金融衍生产品
【答案】 ABCD
5、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大
B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场
C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上
D.资本市场的流动性较弱
E.资本市场上的收益相对较高
【答案】 ABCD
6、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）。

A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈
B.19周岁闲赋在家的小郑
C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王
D.16周岁辍学在家的小赵
E.14周岁天赋异禀上大学的小刘
【答案】 AB
7、根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（）。

A.—方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的
C.以合法形式掩盖非法目的的
D.损害社会公共利益的
E.违反规章的规定的
【答案】 ABCD
8、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等
C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体
D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理
E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险
【答案】 CD
9、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为()等几个方面。

A.考核要求
B.资格要求
C.风险要求
D.审慎要求
E.从业培训要求
【答案】 AB
10、对土方开挖后不稳定的边坡，应根据边坡的地质特征和可能的破坏情况，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及时支护
B.自上而下、分段跳槽、及时支护
C.自下而上、水平跳槽、临时支护
D.自上而下、水平跳槽、临时支护
【答案】 B
11、下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。

A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
C.挪用客户交易资金或理财产品
D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
E.散布虚假信息，扰乱市场秩序
【答案】 ACD
12、除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统。

A.通过外币代兑机构发生的结售汇
B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇
C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇
D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞
E.境内卡境外使用后购汇还款
【答案】 ABCD
13、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务
B.理财业务
C.私人理财业务
D.理财顾问服务
E.财富管理业务
【答案】 AD
14、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

其收益风险来源于（）。

A.利率的波动
B.保险公司制定的预定营运管理费用
C.保险公司制定的预定死亡率
D.保险公司制定的预定投资回报率
E.汇率的波动
【答案】 ABCD
15、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。

A.个人财富的增加，生活期望的满足
B.退休和身后财产的积累
C.个人财务的安全
D.消费支出的合理
E.为社会做贡献
【答案】 ABCD
16、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特征安全技术分析的基础上，根据施工现场（），对可能引发次生灾害的风险制定预防技术措施。

A.安全管理
B.工程特点
C.环境特征
D.危险等级
E.经济形势
【答案】 ABCD
17、下列关于信托产品的特点正确的有（）。

A.信托是以信托为基础的财产管理制度
B.信托财产具有综合性
C.信托管理具有间隔性
D.信托具有融通资金的职能
E.信托经营方式灵活、适应性强
【答案】 AD
18、个人生命周期包括（）。

A.探索期
B.建立期
C.成长期
D.维持期
E.高峰期
【答案】 ABD
19、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。

A.个人财富的增加，生活期望的满足
B.退休和身后财产的积累
C.个人财务的安全
D.消费支出的合理
E.为社会做贡献
【答案】 ABCD
20、（2017年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。

A.商业银行
B.保险机构
C.证券公司
D.基金公司
E.证券交易所【答案】 ABCD。