什么是银行三方托管

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银行托管的两种模式

银行托管的两种模式
最简单的托管模式是第三方支付机构采用的备付金管理模式，即第三方支付将用户资金以备付金形式托管在银行。

采用这种托管模式，平台必须将投资人资金与运营资金分离，以备付金形式托管在托管机构。

第二种可能的托管形式是在备付金托管基础上，要求托管机构对于平台内每个账户的信息及每一笔账户的资金往来均有记录。

这样做主要有两个好处：1、平台的每个账户资金变动信息均需要同步给托
管机构，包括充值、提现、投标等。

虽然信息是单方向由平台同步至托管机构，可能无法进行第三方校验，但是至少可以做到任何账户信息均可查，可进行事后追责；2、任何一笔平台提交至托管机构的资
金指令均需要附带平台的账户资金变动明细及原因。

平台如果想挪用资金，需要虚拟提现指令、虚拟交易等，但也会留下可供事后追责的痕迹。

两种托管形式都需要托管机构进行系统开发，与平台进行相应的信息对接同步。

当然，托管的同时，除了考虑风险，也要考虑正常的功能。

托管机构承担了用户账户的基本功能，同时也担任了投资人进行充值、提现等互联网资金行为的工具角色。

债券托管场所分类-概述说明以及解释

债券托管场所分类-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述：债券托管是指一种专门机构通过对债券持有者的管理和监督，维护债券持有者利益的一项服务。

在金融市场中，债券托管场所扮演着至关重要的角色，为市场参与者提供了安全、高效的交易环境。

本文将就债券托管场所的分类进行深入探讨，以便更好地了解各种类型的债券托管场所的特点、优劣势和影响因素。

通过对不同分类的债券托管场所进行分析，有助于市场参与者更好地选择适合自身需求的托管服务，从而提升债券市场的效率和稳定性。

1.2 文章结构本文将首先介绍债券托管场所的定义和作用，以帮助读者更好地理解债券托管的重要性和意义。

接着，我们将详细探讨债券托管场所的分类，包括不同类型的托管场所及其特点。

最后，我们将分析每种分类的特点和优劣，为读者提供更全面的了解。

通过本文的阐述，读者将能够更深入地了解债券托管场所的分类及其影响因素，为未来的研究提供有益的参考。

1.3 目的：本文旨在对债券托管场所进行分类，通过深入探讨不同类型的债券托管场所及其特点、优劣势，帮助读者更全面地了解和理解债券托管的机制。

通过本文的分析和总结，读者可以更好地选择适合自己需求的债券托管场所，提高投资决策的准确性和效率。

此外，本文也旨在促进对债券市场的监管和规范，进一步规范债券托管的市场秩序，促进债券市场的健康发展。

2.正文2.1 债券托管场所的定义和作用债券托管场所是指专门用于存放和管理债券的机构或场所。

作为债券市场中至关重要的一环，债券托管场所扮演着起到监管、结算及交易撮合的重要角色。

其主要作用包括：1. 保障资金安全：债券托管场所作为中立第三方，负责保管债券资产，有效防范资金风险，确保债券持有者的资产安全；2. 促进市场流动性：通过提供高效的结算和交割服务，债券托管场所为债券投资者提供了便捷的交易通道，促进市场流动性的提升；3. 提升市场透明度：债券托管场所公开透明的操作与管理，有利于监管部门及债券持有者更好地了解债券市场的运行情况，增强市场的透明度与信任度；4. 辅助债券发行与清算：债券托管场所提供发行和清算服务，为债券发行方提供了专业的支持与指导，保障债券产品的合规发行与清算。

私募基金托管银行作用都有哪些

遇到公司经营问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>私募基金托管银行作用都有哪些私募基金在现代的投资市场中所占规模日益壮大，许多投资者甚至开始集资申请成立私募基金。

私募基金所涉及的投资额较大，许多时候需要申请第三方的介入，如托管银行。

那么什么是托管银行，为什么需要银行托管，私募基金托管银行作用又是什么呢？赢了网小编为您一一道来，请继续往下阅读。

一、银行托管：银行作为第三方，依据法律法规和托管合同规定，代表资产所有人的利益，从事托管资产保管、办理托管资产名下资金清算、进行托管资产会计核算和估值，监督管理人投资运作，以确保资产委托人利益，并收取托管费的一项中间业务。

二、托管银行指存托凭证的托管银行，是由存券银行在基础证券发行国安排的银行，通常是存券银行在当地的分行、附属行或代理行。

1、负责保管存托凭证所代表的基础证券。

2、根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回存托凭证发行国。

3、向存券银行提供当地市场信息。

三、托管银行在私募基金监督中的作用1、审查托管人的资格与资信状况与银行的其他基金业务相比，保持银行在托管业务中的中立和诚信是非常突出的特点。

这就要求商业银行对业务管理进行调整，设计出符合基金业发展方向的业务管理结构和业务处理方式，设计出将投资人利益始终放在第一位的业务模式。

2、对托管银行的风险管理与内部控制进行监督托管行在托管业务中主要面临以下风险：（ 1 ）信用风险，托管业务中主要是交易对手违约风险；（ 2 ）操作风险；操作失误或机械故障引发的风险；（ 3 ）清算风险等。

3、对托管行实行现场检查与非现场监管，并对其托管业务进行年度评估，以促进托管行加强内部控制，提高风险管理水平，适应托管行职责的要求，促进中国资本市场的稳步发展。

综上所述，私募基金托管银行作用主要是为了私募基金所筹集到的资金安全，确保资金能专款专用，避免“暗箱操作”的发生。

所以为了私募基金能正常有序的运行，寻求托管银行进行托管很有必要，这样才可以使运营中的信用风险及操作风险降到最低。

一张图让你看懂什么是第三方托管？

一张图让你看懂什么是第三方托管？近期，管理层从各个渠道透露出对的p2p监管意向，其中重要的一条就是网贷平台不得搞资金池，要实行第三方托管。

那么什么是“第三方托管”？“第三方托管”对投资者有什么好处？传统的P2P网贷操作中，投资人必须将投资款项先付到网贷平台或平台指定的账户里面，才能进行投标。

就是投资人的资金首先归集到平台控制的一个账户里面，就好像把水注进一个大池子，于是就形象地称这种资金归集方式为资金池。

如果这个账户是银行账户，就是线下资金池，如果这个账户是开在第三方支付平台上的就是线上资金池。

这种资金池的操作的风险是显而易见的。

由于投资人把资金划入了网贷平台控制的账户内，这些资金极有可能被挪用甚至可能造成某些不法平台携款潜逃。

早期的证券公司就是挪用客户资金导致了巨大的风险。

如果平台经营不善，这资金池里的资金还会被债权人作为公司资产充抵债务。

因此，资金池的资金归集方式对于网贷投资人的风险是巨大的。

那么，如何避免以上的风险呢？下面一张图让你看清什么是第三方托管。

从本质上讲，P2P的交易是包含了信息流和资金流的。

因此， P2P交易都会涉及两个平台：信息控制平台和资金清算平台。

大部分的P2P，这两个平台是合二为一的，这个资金清算平台就是P2P平台在银行或者第三方支付开设的账户，完全在平台的控制之下，这就是资金池的模式。

如果资金清算平台是完全独立于P2P平台的，是P2P平台无法控制的，就是第三方托管模式。

从上面的图可以看出，第三方托管有几个基本条件：1. 客户必须在资金清算平台开立独立的资金账户，这个账户是客户自己所有，自己设置密码，可以独立查询余额并且可以随时可以独立于P2P网贷平台实现提现。

2. 客户在此资金账户的每一次的操作都必须由客户本人输入交易密码进行确认。

3. 投资人放款和借款人还款都是在资金清算平台上的投资人与借款人的账户之间直接划转的，没有任何的中间环节。

这样的平台才是真正的第三方托管，才保证客户充值资金的安全。

三方托管账户财务管理制度

三方托管账户财务管理制度一、概述三方托管账户是指商业银行、基金管理人和托管银行之间的一种账户管理模式，其主要目的是保护投资人的资金安全和信息安全，并保证资金能够及时、准确地归集和划拨。

为了规范三方托管账户的财务管理，需要建立完善的制度。

本文档旨在规范三方托管账户的财务管理流程，明确各方职责和权限，保证该账户的资金安全和信息安全，在合法、合规的前提下实现资金的安全、高效运作。

二、工作职责基金管理人1.管理投资人的资金，保证三方托管账户内的资金安全；2.维护投资人账户信息，确保信息准确、完整、安全，并按照相关规定及时更新；3.制定三方托管账户的财务管理制度，并执行；4.审核三方托管账户的资金使用计划，并定期向投资人报告账户使用情况；5.配合托管银行和商业银行进行账户监管和审计，并提供必要的协助。

托管银行1.监管三方托管账户的运营情况，确保账户的正常运作；2.管理账户开户、账户销户等业务；3.及时与商业银行、基金管理人沟通，协调账户管理工作；4.审核、确认三方托管账户的交易、资金等原始记录，确保账户交易记录真实、完整、准确；5.配合基金管理人和商业银行进行账户监管和审计，并提供必要的协助。

商业银行1.为三方托管账户提供资金结算、转账、支付等服务；2.提供电子银行渠道，为投资人提供投资交易等服务；3.配合基金管理人和托管银行进行账户监管和审计，并提供必要的协助。

三、财务管理流程1. 资金归集基金管理人应定期或不定期对投资人的资金进行归集，将其转入三方托管账户中，由托管银行进行管理和监督。

2. 资金划拨基金管理人在符合相关规定的前提下，可以通过三方托管账户为投资人进行资金划拨。

3. 资金清算托管银行应在账户开通后，及时对三方托管账户的资金进行清算结算，并按照相关规定出具清算结算的证明文件。

4. 财务监管基金管理人、托管银行和商业银行应定期或不定期对三方托管账户进行财务监管，以确保账户的资金安全和流水准确。

银行资金三方托管

何谓银行资金三方托管资金银行第三方托管，保障安全。

生意资金由客户，天交所，银行签定三方协议，直接由农业银行交通银行光大银行等进行第三方托管，不通过生意所会员，可靠保险。

1、观点：客户证券生意业务结算资金（称号“担保金”）第三方存控轨制是指证券公司将客户证券生意结算资金交由银行等自力第三方存管。

实施客户证券买卖结算资金第三方存管教度的证券公司将再也不构兵客户证券生意营业结算资金，而由存管银行当真投资者交易清算与资金交收。

客户证券生意营业资金、证券交易买卖、证券生意营业结算托管三连络是国外上普片的“防火”划定规矩。

2、布景：我国证券市场是在体系体例转轨历程中构建与发展起来的新兴市场，由于证券市场法令体系不美满，交易管理轨制设计存在坏处，证券公司法人治理构造不健全与自我守法合规认识不强等因素，一些证券公司呈现了调用、质押客户证券生意结算资金，占用客户资制作等违法违规征象，给客户造成为了伟大经济丧失，已经严重危害了证券公司的行业形象，屠戮了客户的信心。

因此，必须探索从轨制上根绝调用客户证券生意结算资金的行为，换回行业荣耀和客户决心信念，鼓动勉励证券公司规范发展。

2003岁尾，证监可能在设计南方证券株式会社风险处置方案时，提出履行客户证券交易结算资金第三方存牵制度。

3、目标：建树客户证券交易结算资金第三方存管束度,旨在从来历切断证券公司挪用客户证券买卖结算资金的通道,从制度上杜绝证券公司挪用客户证券买卖结算资金景遇的发生发火,从底子上建树起确保客户证券买卖结算资金平安运作的轨制,达到控制行业风险、防备品德风险、关心投资者好处、维护金融体系固执的指数。

4、原由：履行客户证券生意业务结算资金第三方存管教度之所以能确保客户证券生意结算资金不被券商调用，是由于该制度有用地在证券公司与所属客户证券生意结算资金之间建设阻遏墙。

详细而言，实施客户证券买卖结算资金第三方存管教度后，客户梗概在存管银行网点或证券公司的营业网点企图开户营业，在存管银行的系统中天生客户证券生意结算资金账号，在证券公司的琐细中天生客户号。

银行托管业务介绍

银行托管业务介绍一、托管业务概述银行托管业务是指银行作为第三方机构，接受客户委托，对客户的资产或证券进行保管、维护和监督的行为。

托管业务是银行中间业务的一种，它为客户的资产和证券提供了安全、独立的存放和保护，同时也协助客户监督和管理其资产。

二、托管业务类型1. 证券托管：银行接受证券公司或基金公司的委托，对客户的证券进行托管和监督，保障客户证券的安全和合法性。

2. 资产托管：银行接受企业或个人的委托，对其资产进行保管、维护和监督，保障客户资产的安全和合法性。

3. 基金托管：银行接受基金管理公司的委托，对基金的运作进行监督和管理，保障基金的安全和合法性。

4. 其他托管业务：银行还可以根据客户的特殊需求，提供其他类型的托管服务。

三、托管业务流程1. 客户向银行提出托管申请，并提交相关资料。

2. 银行审核客户资料，与客户签订托管协议。

3. 银行设立独立的托管账户，对客户的资产或证券进行托管。

4. 银行根据客户的指令，对托管资产进行维护和监督。

5. 银行定期向客户提供托管报告，报告托管资产的状况。

四、托管业务风险控制1. 银行应设立独立的风险管理部门，对托管业务进行风险评估和管理。

2. 银行应建立完善的内部控制体系，保障托管资产的安全和合法性。

3. 银行应定期对托管业务进行内部审计，确保业务的合规性和规范性。

4. 银行应遵循相关法律法规和监管要求，保障客户的合法权益。

五、托管业务收益与成本1. 收益：银行通过提供托管服务可以获得一定的手续费收入。

同时，由于托管业务具有较高的信誉度，能够吸引更多的优质客户，从而带动其他银行业务的发展。

2. 成本：主要包括人员工资、系统维护、场地租金等成本。

此外，由于托管业务需要较高的风险控制能力，因此风险管理和内部审计等成本也较高。

六、托管业务发展趋势1. 随着金融市场的不断发展和创新，托管业务的种类和范围也在不断扩大。

未来，随着金融产品的不断创新和市场需求的不断变化，托管业务将更加多元化和个性化。

银行资金三方托管

何谓银行资金三方托管资金银行第三方托管，保证安全。

交易资金由客户，天交所，银行签署三方协议，直接由农业银行交通银行光大银行等进行第三方托管，不经过交易所会员，可靠安全。

1、概念：客户证券交易结算资金（俗称“保证金”）第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。

实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。

客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的“防火”规则。

2、背景：我国证券市场是在体制转轨过程中建立和发展起来的新兴市场，由于证券市场法律体系不完善，交易管理制度设计存在缺陷，证券公司法人治理结构不健全和自我守法合规意识不强等因素，一些证券公司出现了挪用、质押客户证券交易结算资金，占用客户资产等违法违规现象，给客户造成了巨大经济损失，已经严重损害了证券公司的行业形象，挫伤了客户的信心。

因此，必须探索从制度上杜绝挪用客户证券交易结算资金的行为，换回行业信誉和客户信心，督促证券公司规范发展。

2003年末，证监会在设计南方证券股份有限公司风险处置方案时，提出实行客户证券交易结算资金第三方存管制度。

3、目的：建立客户证券交易结算资金第三方存管制度,旨在从源头切断证券公司挪用客户证券交易结算资金的通道,从制度上杜绝证券公司挪用客户证券交易结算资金现象的发生,从根本上建立起确保客户证券交易结算资金安全运作的制度,达到控制行业风险、防范道德风险、保护投资者利益、维护金融体系稳定的目的。

4、原因：实行客户证券交易结算资金第三方存管制度之所以能确保客户证券交易结算资金不被券商挪用，是因为该制度有效地在证券公司与所属客户证券交易结算资金之间建立隔离墙。

具体而言，实施客户证券交易结算资金第三方存管制度后，客户可以在存管银行网点或证券公司的营业网点办理开户业务，在存管银行的系统中生成客户证券交易结算资金账号，在证券公司的系统中生成客户号。

什么是三方存管

一、什么是三方存管？“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。

每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。

办理三方存管后，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行银证转账，客户存取现金只能通过银行办理并可通过银行查询上一个交易日的保证金余额，同时，客户的交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。

二、推行三方存管的意义是什么？证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。

三、实行三方存管后，对客户有什么好处？资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。

存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商委托电话等多种方式完成资金划转。

服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。

四、什么是客户交易结算资金管理账户？指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立对应关系。

五、什么是客户银行结算账户？指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户，即银行卡。

六、什么是客户证券资金台账？指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，即原来的资金账号，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。

证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。

银行三方存管业务总结

银行三方存管业务总结
银行三方存管业务是指银行作为中介机构，受托管理资金并进行监管，同时为资金参与方提供安全、高效的资金存管服务。

该业务一般涉及三方，即资金委托方、资金受托方和银行作为存管人。

三方存管业务的主要功能包括资金划转、资金监管和数据公开。

首先，资金划转是三方存管的核心功能之一。

资金委托方可以通过银行的存管账户将资金划入资金受托方的账户，完成资金的流转。

资金划转的过程中，银行作为中介机构提供资金的安全环境，确保资金的安全性和准确性。

其次，三方存管业务还包括资金的监管功能。

资金委托方可以通过银行的存管账户进行资金的监管，实现对资金的透明度和监控。

银行会根据委托方的要求，对资金的流入、流出进行记录和监控，确保资金的正确使用和合规运作。

最后，三方存管业务还要求银行对资金的使用情况进行公开。

银行需要向资金委托方提供相关数据和信息，包括资金流水、账户余额等，以方便委托方进行资金的查验和监管。

同时，银行也需要对资金受托方进行监督，确保资金的正确使用和合规操作。

总体而言，银行三方存管业务提供了安全、高效的资金存管服务，为资金委托方和资金受托方提供了便利和保障。

该业务相
对较为复杂，需要银行具备较强的监管和风控能力，以确保资金的安全和合规运作。

三方存管业务培训

资金划转流程及操作规范
总结词
高效、便捷、安全
详细描述
资金划转流程设计遵循高效、便捷的原则，提供多种划款方式，满足客户的多样化需求。同时，采用安全措施，保障客户资金的安全性。
交易结算流程及操作规范
总结词
准确、及时、透明
详细描述
交易结算流程设计遵循准确、及时的原则，确保交易结算的准确性、及时性。同时，采用透明化的处理方式，让客户随时了解结算情况。
05
三方存管业务案例分析与实践经验分享
成功案例介绍与分析
01
案例一
某证券公司与银行合作的三方存管业务模式
02
案例二
某基金公司与银行合作的三方存管业务模式
03
分析
Hale Waihona Puke 两个案例的成功之处在于它们都建立了紧密的合作关系，并采用了先进
的技术手段实现资金的高效划转。同时，它们也都注重客户体验，提供
了便捷的服务。
市场风险及防范措施
• 总结词：市场风险主要受宏观经济、政策等因素影响，可能导致投资收益下降或资产贬值。
市场风险及防范措施
• 详细描述 • 宏观经济风险：全球经济形势、国内经济政策等因素可能影响市场走势，导致投资收益下降或资产贬值。防范
措施：关注宏观经济形势，及时调整投资策略；加强风险管理，控制投资组合风险敞口。 • 政策风险：政策调整可能影响市场运行和投资收益。防范措施：密切关注政策动向，及时调整投资策略；加强
三方存管业务的国际化发展与合作机会
国际化战略布局
三方存管机构积极拓展海外市场，通过国际化战略布局寻求新的增长点，提升品牌影响力。
跨境合作与协同发展
三方存管机构积极参与国际金融合作，寻求与其他国家和地区金融机构的深度合作，共同推动全球三方存管业务的繁荣与发展。

银行三方存管业务总结

银行三方存管业务总结银行三方存管业务是指银行作为第三方机构，扮演资金管控的角色，对交易双方的资金进行监管和保护的一种业务形式。

通常情况下，三方存管业务包括资金托管、托管人核对和监督、托管账户风险管理等多个环节。

以下是对银行三方存管业务的总结，超过500字，详细介绍了该业务的特点、意义和风险控制。

一、特点1.保护资金安全：银行作为第三方托管机构，对交易双方的资金进行监督和保护，确保资金安全。

2.中立公正：银行作为第三方中介机构，能够保持中立公正的立场，不偏袒任一方，维护交易的公平性。

3.减少交易风险：银行在交易过程中扮演资金的纽带角色，可以减少交易风险和信用风险。

4.实现及时清结算：银行能够通过现有的支付系统和结算系统，实现交易的及时清结算，提高交易效率。

二、意义1.保障交易安全：通过银行的托管，能够降低资金被挪用、盗窃或其他风险的发生，保障交易的安全性。

2.提高交易透明度：银行的第三方存管业务能够对交易的所有资金流向进行监管和记录，提高交易的透明度和可追溯性。

3.促进金融创新：三方存管业务的出现，为金融创新提供了更多支持。

通过银行的托管，创新型金融产品的交易变得更加安全可靠，为金融市场发展注入新动力。

三、风险控制1.严格的风险评估：银行在接受托管业务之前，会对交易双方进行严格的风险评估，根据风险评估结果决定是否接受托管业务。

2.完善的风控制度：银行在进行托管业务时，会建立完善的风险控制制度和内部控制流程，确保资金的安全和完整性。

3.信息披露与监督核查：银行作为第三方托管机构，会对交易双方的交易信息进行披露和监督核查，减少信息不对称的风险。

总之，银行三方存管业务作为一种新兴的金融业务形式，对于保障交易安全、提高交易透明度、促进金融创新等方面发挥着重要作用。

同时，银行在进行三方存管业务时要加强风险控制，建立完善的风险控制制度和监督核查机制，保证资金的安全和完整性。

随着金融科技的不断发展，三方存管业务也将不断创新和完善，为金融行业的发展注入新的活力。

银行三方存管制度

银行三方存管制度一、定义和解释银行三方存管制度是指银行作为第三方存管机构，依据相关法律法规和监管要求，为投资者、证券公司、银行三方提供资金存管和清算服务的制度。

该制度旨在保障投资者资金安全，维护市场公平、公正和透明。

二、参与方1.投资者：包括个人投资者和机构投资者，是证券市场的主要参与方。

2.证券公司：作为中介机构，为投资者提供证券交易服务。

3.银行：作为第三方存管机构，为投资者和证券公司提供资金存管和清算服务。

三、存管账户1.投资者应在银行开立实名制存管账户，用于存放投资者资金。

2.证券公司应在银行开立结算账户，用于存放投资者交易结算资金。

3.银行应按照相关法律法规和监管要求，对投资者和证券公司的资金进行独立存管和核算。

四、资金划拨与清算1.投资者可以通过证券公司或银行进行资金划拨，将资金转入或转出存管账户。

2.证券公司应按照相关法律法规和监管要求，对投资者的交易结算资金进行清算和交收。

3.银行应按照相关法律法规和监管要求，对投资者的资金进行清算和交收，并确保资金安全。

五、风险管理与内部控制1.银行应建立健全的风险管理与内部控制体系，确保资金安全和合规运营。

2.证券公司应加强风险管理，防范市场风险、信用风险等各类风险。

3.投资者应了解市场风险，合理配置资产，避免过度集中投资。

六、信息披露与报告1.银行应定期向投资者和证券公司披露资金存管和清算信息，包括账户余额、资金流水等。

2.证券公司应向投资者及时披露交易结算信息，包括交易明细、清算结果等。

3.投资者应定期向银行和证券公司报送有关资金存管和交易结算的信息。

4.银行和证券公司应按照相关法律法规和监管要求，向监管部门报送有关信息。

七、监督与处罚1.监管部门负责对银行三方存管制度执行情况进行监督和管理。

2.对于违反制度的银行、证券公司和投资者，监管部门将依法进行处罚，并追究相关责任人的法律责任。

同时，监管部门可对违规行为采取相应的监管措施，包括限制业务开展、责令整改等。

三方存管问题解答090407

三方存管问题解答三方存管账户关系示意图：1、什么是第三方存管？回答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。

第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。

第三方存管实施后，由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。

银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理，证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。

客户资金存取只能通过银行账户进行。

2、为什么要实施第三方存管？回答：实施“第三方存管”，是为了保障投资者的资金安全，有效避免券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定。

这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。

3、第三方存管的基础是什么？回答：第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。

第三方存管实施后，客户资金存取更加便捷，但资金存取只能通过银行账户进行。

4、投资者办理证券第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？回答：第一，投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。

如果存在问题，投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。

第二，在证券公司合作的存管银行（建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生）中，投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。

第三，投资者只能通过银证转账存取资金，证券不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。

5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式？回答：客户可以继续利用证券端发起，也可以利用银行端的服务取道发起。

客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及A TM机，具体以各银行现行操作为主；客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。

银行存管、托管、监管、保管，别傻傻分不清楚！

银行存管、托管、监管、保管，别傻傻分不清楚！资金存管通常又称为“第三方存管”是商业银行提供的一项业务，最初诞生于证券、期货交易中，近年又发展推广到P2P交易中。

在发展资金存管业务前，证券公司在银行开立账户，并直接由证券公司管理，证券投资用户进行证券交易的资金直接存入此账户。

这样存在很大的风险，因为证券公司可以在没有任何约束下，直接挪用客户资金。

为保护投资者利益，证监会2001年发布《客户交易结算资金管理办法》（2002年1月1日起施行），要求客户交易资金存入有资格开展证券交易结算资金存管业务的商业银行，单独立户管理，严禁资金挪用。

证券公司、证券结算机构（中国证券登记结算有限责任公司）、商业银行共同监管资金安全。

银监会于2016年发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，随后在2017年发布《网络借贷资金存管业务指引》，在P2P 业务中引入银行存管。

存管银行为合作平台出借人与借款人开立存管专用账户，对存管账户中资金的进行保管、清算，并进行财务核对、提供信息报告等监督服务。

存管银行依照出借人与借款人发出的指令，对两者资金进行存管、划付、核算和监督，平台作为纯粹的信息中介参与到交易之中，全程不触碰资金，所有资金流动均在存管银行体系内进行，从而真正做到了平台与用户资金完全隔离。

主要服务内容：1、避免挪用客户资金：开立客户独立存管账户，P2P平台不存在资金池操作，避免P2P平台挪用资金；2、分离管理实现账实相符：在证券交易中，证券公司同证券结算机构保有客户投资证券信息，银行同证券结算机构保有资金清算信息，三方实现相互对账；在P2P交易中，平台保有客户投资数据，存管银行根据客户指令保有资金清算信息，平台与存管银行实现两方相互对账，实现账实相符。

玖富集团旗下玖富普惠已携手华夏银行北京分行于2017年8月21日正式全面上线银行资金存管。

资产托管经常有用户把存管和托管混为一谈，实质上，它俩差别可大了！资产托管是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

银行托管业务范围

银行托管业务范围银行托管业务是现代银行业所必不可少的一部分，它对于整个金融行业的稳定运营以及客户资产的安全有着重要的作用。

但是在实践中，银行托管业务的范围并非单一的，不同的银行可能提供不同的服务内容。

下面将详细介绍银行托管业务的定义、特点、分类以及目前主要的业务范围。

一、定义银行托管业务指的是，客户将其资产交给银行进行保管，并由银行按照客户的要求进行操作和管理，其中银行是作为以独立第三方身份出现的。

银行托管业务的客户包括机构和个人，主要涉及股票、债券、基金、期货、外汇以及其他金融产品等。

二、特点1、第三方独立监管：银行托管业务既有银行的专业投资管理，也充分发挥了其作为独立第三方的监管职责，对客户的资产安全起到了重要的保障作用。

2、多层次风险解除：由于客户资产的多样性和复杂性，银行托管业务在进行业务前，一般会先与客户签订托管协议，明确双方权利和义务，规定各种安全保障措施，做到防范风险，保障双方的利益。

3、便利的结算服务：银行托管业务能够为客户提供便捷的结算服务，为客户节省了大量时间和精力，更加方便客户的交易和资金流转。

三、分类1、证券托管业务：指银行对客户的股票，债券等证券进行托管、结算、交割等一系列服务。

2、基金托管业务：指银行作为基金的第三方托管人，对基金进行账户管理、结算、交割等服务。

3、期货托管业务：指银行托管客户的期货合约，进行交易、结算、保证金管理等服务。

4、外汇托管业务：指银行代客购汇、汇款等外汇业务。

5、其他类型的托管业务：如电商、物流、保险等领域的托管业务。

四、主要的业务范围1、账户管理：开设和管理客户的各种托管账户，包括证券、基金、期货、外汇等账户，维护客户的账户资料和进行结算。

2、资产保管：在托管期内，银行对客户的资产进行保管，如证券、基金份额、外汇等，并对资产进行定期盘点和核算。

3、资金管理：银行为客户提供资金划转、托管、结算、代理支付等服务。

4、信息管理：银行对托管资产的市场行情、公司动态等信息进行追踪和及时的汇总，向客户提供可靠的信息咨询服务。

银行三方存管业务总结

银行三方存管业务总结银行三方存管业务总结近年来，随着金融市场的不断发展和监管政策的推动，银行三方存管业务逐渐崭露头角，成为金融领域的重要创新和发展方向之一。

本文将对银行三方存管业务进行总结和分析，以期更全面地了解其特点、优势和存在的问题。

一、概念和定义银行三方存管业务是指以商业银行作为中介，资金委托人（即投资者）与资产管理人（即基金公司、证券公司等）之间设立的一种资金监管机制。

商业银行作为第三方存管机构，负责资金的监管和清算，确保投资者的资金安全。

二、特点和运作流程1. 透明公正：银行三方存管业务有利于建立透明公正的交易环境。

商业银行作为中介机构，将投资者的资金与资产管理人的运作分离，减少了潜在的利益冲突。

2. 风险防控：银行三方存管业务对于风险防控具有重要意义。

商业银行作为第三方存管机构，负责监管和管理投资者的资金，可以及时发现和预防潜在的风险，确保投资者的合法权益。

3. 资金监管：银行三方存管业务强化了对资金的监管。

商业银行对投资者的资金账户进行核实和监控，确保资金的安全性和流转的合规性。

4. 结算服务：银行三方存管业务提供了高效的结算服务。

商业银行作为清算中心，负责托管资产的交易结算，从而减少交易时间和成本，提高了交易效率。

银行三方存管业务的运作流程可以简述为：投资者开立资金账户→投资者选择资产管理人→资产管理人与商业银行进行资金账户绑定→投资者和资产管理人进行交易→商业银行进行资金监管和结算。

三、优势和前景银行三方存管业务在金融市场中具有广泛的优势和应用前景：1. 提升金融市场的稳定性和透明度。

银行三方存管业务可以减少潜在的风险，提高市场参与者的信心。

2. 促进金融创新和产品多样化。

银行三方存管业务可以为券商、基金、保险等机构提供资金托管服务，推动金融产品的创新和发展。

3. 增强金融机构的服务能力和竞争力。

银行三方存管业务可以帮助金融机构提升服务水平，降低运营成本，提高竞争力。

4. 保护投资者的合法权益。

全面分析银行托管和第三方托管之间的区别

全面分析银行托管和第三方托管之间的区别
现如今P2P平台接入相关的资金第三方托管，汇付天下，双乾支付等。

还有没有接入的平台，就是所谓的网关型支付通道。

资金托管主要是让投资人控制资金转移的主动权，清晰看到资金流向，让平台造价或挪用资金的成本上升。

银行托管和第三方托管从以下几个方面区分：
托管成本费用：银行不收取任何费用，对平台资质没有要求；第三方支付公司费用较高，汇付天下年费10万一年，双乾支付5万一年。

托管系统对接：平台系统没有任何API借口链接银行系统，只需要签订一份
协议。

第三方支付的话，平台系统要与其相链接，第三方支付公司托管系统少则八九个多则十几个接口，接口开发和调试都比较费时费精力。

用户体验：银行托管和资金池操作一模一样。

第三方托管需要验证账户的支付
密码；银行资金转移是通过人工操作不存在掉单的现象，第三方托管通过接口完成的，如果网络不好，会发生掉单，需要联系平台客服进行补单。

用户体现到账时间：银行托管资金划拨主要根据平台提供的纸质电子扫描件，
若收款人是托管行开户的则是即时到账，他行卡一般是T+1隔天到账。

第三方托管都是通过提现接口完成，验证支付密码后，即可汇出资金，7乘以24小时，T+0和T+1.
投资信息流和资金流是否匹配：银行托管只负责扫描件的真实性，不负责
文档制定的收款人的业务真实性，投资人不清楚资金流的去向；第三方托管，是由投资人本人发起的，平台只起到一个转账审核作用。

（信息流匹配资金流能最大限度减少平台挪用客户资金的可能）（via 迅融贷）。

银行资金托管收费标准

银行资金托管收费标准银行资金托管是指银行作为第三方，接受委托人的委托，按照约定的条件和方式，保管委托人的资金，并按照委托人的指示处置资金的一种业务。

在进行资金托管业务时，银行会向委托人收取一定的费用，即资金托管收费。

资金托管收费标准的制定对于银行和委托人都具有重要意义，因此有必要对资金托管收费标准进行详细的规定。

一、资金托管收费标准的制定原则。

资金托管收费标准的制定应当遵循公平、公正、合理的原则。

首先，资金托管收费应当以市场价格为基准，参照同类业务的收费水平进行制定，不能夸大其收费标准。

其次，资金托管收费应当综合考虑资金托管业务的成本、风险和市场需求等因素，确保收费标准合理。

最后，资金托管收费标准应当符合相关法律法规的规定，不得违反国家政策。

二、资金托管收费标准的具体内容。

1. 资金托管基本收费。

资金托管基本收费是指银行为委托人提供资金托管服务所收取的基本费用。

基本收费的计算方式可以采用固定费率或者按照资金规模进行计费，具体收费标准应当根据不同的资金托管业务类型和服务内容进行细化。

2. 资金托管附加收费。

资金托管附加收费是指在资金托管基本收费之外，根据委托人的特殊需求提供的增值服务所收取的费用。

例如，委托人需要定期对资金进行清算或者监督，银行可以根据实际情况收取相应的附加费用。

3. 资金托管服务费用调整机制。

资金托管收费标准应当设立合理的调整机制，以适应市场环境的变化。

银行可以根据市场利率、通货膨胀率、业务成本等因素对资金托管收费标准进行调整，但应当提前向委托人做出通知，并经相关部门批准后执行。

三、资金托管收费标准的透明度和公示。

银行应当保证资金托管收费标准的透明度，明确向委托人公示资金托管收费标准及其调整机制。

在签订资金托管合同前，银行应当向委托人充分披露资金托管收费标准，并对委托人提出的疑问进行解答，确保委托人对资金托管收费有充分的了解。

四、资金托管收费标准的执行和监督。

银行应当严格按照规定的资金托管收费标准执行，不得擅自调整收费标准或者违规收取费用。