2016.1.11——外管局个人外汇交易监测系统培训介绍

2016年.1.11——外管局个人外汇交易监测系统培训

在银行柜台显示上述附件的备注，打印及网上银行
占额度：只需凭身份证件办理，享受便利化年度总额。

不占额度：凭真实性材料办理
1、个人贸易业务
2、通过第三方支付机构办理业务
3、资本项目业务
4、提供凭证的经常项目业务
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“关注名单”个人首次办理业务，需要打印《个人外
⏹信息确认页面录入信息进行
校对确认
21⏹结汇通知书
22
预关注
强调：仅需打印风险提示函，无需告知个人分类状态，系统技术限
制。

对外仅有关注名单及正常个人两种分类状态。

四个金额加总额=购汇金额（原币金额）
的经常项目业务
必填项
由于三证合一,新系统代码栏支持9位及以上的位数,接口开发银行此
栏位参照此标准调整（位数录全）
录入外汇局批件号、
备案表号、购房合同
号等编号
支付机构组织机构代
码输入后，系统自动
码输入后系统自动
回显支付机构名称。

支付机构数据最好于T+1日内报送，进入系统的数据按照录入时间。

⏹修改功能
35撤销功能
撤销功能
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•关注名单无便利化额度•接收、反馈核查信息
外汇局推送的核查信息
分拆信息反馈具体步骤--收结汇4.4
4.4 分拆信息反馈具体步骤
人民币转出需对转出信息逐条进行明细录入（人民币转出金额、转出日期、人民币收款方姓名/组织机构名称、人民币收款方证件号码/组织机构代码、人民币收款方证件类型、人民币收款方国家/地区、人民币收款方银行名称、收款方人民币账号、备注）（若转出信息中证件号码、证件类型、国家/地区信息为空，需在备注栏中说。

2016.1.11——外管局个人外汇交易监测系统培训

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（二）政策发文内容
《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2015]49号），自2016年1月1日正式施行。 1、明确个人外汇业务监测系统（以下简称新系统）自2016 年1月1日起在全国正式上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。 2、明确和细化了“关注名单”管理方式。外汇局筛查、发布“关注名单”，实现全国统一关注名单管理。调整“关注名单”列入标准，将资金归集者等违规情节较为严重的个人列入“关注名单”，对出借本人额度等情节较轻的进行风险提示。风险提示后再次违规个人将被列入 “关注名单”。
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直接投资
新代码 310 321 3221 3222 3223 3224 3225 323 324 325 326 331
新购汇种类货物贸易运输自费出境学习因私旅游公务及商务出国境外个人原币兑回旅游项下其他金融和保险服务专有权利使用费和特许费咨询服务其他服务职工报酬和赡家款
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3、占额度业务录入

占额度的业务

按照年度总额管理，为个人办理额度内的结汇、购汇按照年度总额管理为个人办理额度内的结汇、购汇业务。个人仅需凭合法身份证件办理。境内个人、境外个人办理年度总额内的结汇业务。境内个人持身份证持中国永久居留证的境外个人办理年度总额内的购汇业务。外国护照+中国永久居留证办理。
（二）政策发文内容
“关注名单”个人在列入当年及之后2年的关注期限内不再具有便利化额度。明确银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在规定期限内反馈相关信息。 3、清理整合法规。废止涉及个人结售汇业务的5项外汇管理法规，便利市场主体理解和执行。

个人外汇管理业务培训

个人外汇管理业务培训个人外汇管理是指个人根据自己的需求和目标，在国际外汇市场上自主进行外汇交易和投资的一种行为。

随着经济全球化的加剧，个人外汇管理业务成为了一个重要的金融领域。

为了提高个人对外汇管理业务的认识和能力，开展培训至关重要。

本文将就个人外汇管理业务进行一次全面的培训，包括外汇市场概述、特点、交易流程、风险管理等方面。

一、外汇市场概述外汇市场是指各国货币之间的交易市场，是世界上最大、最活跃的金融市场之一。

外汇交易包括货币兑换、远期交易、期货交易等多种形式。

外汇市场的主要参与者有商业银行、投资基金、企业和个人等。

二、外汇市场特点1.24小时全天候交易：外汇市场从周一早上开始，到周六早上结束，每天24小时不间断交易。

2.高流动性：外汇市场的交易非常活跃，市场上总有买卖双方，交易量大，流动性高。

3.交易成本低：外汇交易的手续费低，且由于市场流动性高，买卖价差小，成交价和实时报价接近。

4.巨大的交易量：外汇市场是全球最大的金融市场之一，交易量巨大。

5.高杠杆交易：外汇市场允许投资者通过杠杆交易，以小额的保证金进行大额交易，可以提高投资收益，但也增加了投资风险。

三、外汇交易流程1.开设交易账户：投资者根据自己的需求选择合适的外汇经纪商，填写相关资料开设交易账户。

2.充值入金：投资者将资金充值到交易账户，通常可以通过银行转账、支付宝等方式进行。

3.选择交易品种：投资者选择自己感兴趣的外汇交易品种，进行买卖交易。

4.下单交易：投资者根据自己的判断决定买入或卖出某种货币，下单进行交易。

5.平仓结算：投资者根据市场情况选择时机平仓，实现收益并进行结算。

四、外汇交易风险管理1.资金管理：合理设定资金杠杆和风险控制比例，避免过度杠杆和过度投资。

2.止损策略：设定止损价位，预设止损金额，及时止损，避免损失蔓延。

3.技术分析与基本面分析：根据技术指标和基本面分析，提高投资决策的准确性和及时性。

4.追求稳定收益：外汇市场波动较大，投资者应追求稳定收益而不是追逐高风险高收益。

个人外汇业务培训(外管政策)

个人外汇业务培训
主要、个人结售汇外汇管理政策 3、个人汇款外汇管理政策
基本概念—身份确认
境内个人境外个人
中华人民共和国居民身份证军人身份证件
武装警察身份证件
境外护照港澳居民往来内地通行证台湾居民往来大陆通行证
基本概念——身份确认关键词1：身份证关键词2：中国护照关键词3：双重身份
7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。20 20年7 月上午4 时15分 20.7.12 04:15J uly 12, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年7 月12日星期日4 时15分 7秒04: 15:0712 July 2020
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9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。上午 4时15 分7秒上午4时1 5分04: 15:0720 .7.12
手持外币现钞汇出
当日累计≤1万美元：身份证件
＞1万美元：身份证件、海关申报单或外币现钞提取凭证
如有问题，欢迎和我部专业人员联系联系电话：63111000-3027
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1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。20.7. 1220.7. 12Sunday, July 12, 2020
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个人售汇外汇管理政策
本人因私护照（带有效签证）、境外学校录取通知书、境外学校学费证明或
生活费证明
个人售汇外汇管理政策
境外个人
合法人民币收入购汇：身份证件、证明材料
一般情况：身份证明、水单
小额情况：身份证明
原兑换未用完人民币兑回外币现钞
个人汇款外汇管理政策
汇入汇款
无原则性的合规性审核要求
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2、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。04:1 5:0704: 15:0704 :157/1 2/2020 4:15:07 AM

中国个人外汇业务监测系统

中国个人外汇业务监测系统5月22日，国家外汇管理局（外管局）发布通知称，为进一步便利个人结售汇业务办理，优化个人外汇业务的统计监测，降低银行的合规经营成本，外管局将于2016年1月1日停止使用个人结售汇管理信息系统，正式上线个人外汇业务监测系统。

这一则通知很少有媒体报道，也很少有人关注，却相当重要。

这个通知说明了什么呢？我们认为，在中国资本持续加速外流之下，外管局可能会实施新一轮外汇管制，这是一个非常重大的信号。

从近期公布的数据来看，在过去很短一段时间，中国外流的资金达到了3000亿美元，而且还在持续加速外流。

外管局的这个监测系统将于2016年1月1日开始启用。

纵观全球金融情况，下半年美国很可能进入加息周期，这可能导致更多热钱流出中国，给中国金融系统带来极大冲击。

俄罗斯的前车之鉴是：因为资金外流，导致了俄罗斯的货币危机和金融危机。

而中国的资金外流比俄罗斯更为庞大，带来的影响也将更大，此时必须要对资金外流进行监控。

这表明，中国已经提前为未来可能到来的大量资金外逃，做好外汇管制的准备，以避免重蹈俄罗斯式的覆辙。

虽然中国名义上的外汇储备很多，但有一股是热钱，而这种热钱大规模流出的冲击实在是巨大。

就像美联储前主席伯南克一针见血地指出，中国外汇市场全面开放及人民币汇率要自由兑换，前提是中国要有能力应对资本外流，要有一个非常健康的银行系统。

这是关键之所在，资本外流使国外投资者抛弃人民币，需要人民币汇率稳定，健康的银行系统固然重要，但央行货币制度更重要。

中国已经在为外汇管制做准备，这是一个非常重大的信号。

否则，中国金融体系及经济状况根本禁不住如此庞大规模的资金外流，为了避免中国金融和经济的大动荡，中国决策者必须得强化资本和外汇管制。

由此看来，这将是中国未来一段时间的必经之路！。

个人外汇管理政策培训讲义

03
完善外汇账户管理制度，提高外汇账户管理的便捷性和灵活性；
04
加强外汇管理法规建设，完善外汇管理法规体系，提高法规的透明度和可操作性。
提升个人外汇管理能力建议
01
02
03
04
加强外汇管理知识学习，不断更新自己的知识储备，跟上政
策变化的步伐；
关注外汇市场动态和政策变化，及时调整自己的外汇管理策
其他违反外汇管理规定的行为
如操纵外汇市场价格、恶意串通交易等。
如逃汇、骗汇等。
处罚措施及执行程序
没收违法所得
对于违规所得，应予以没收。
限制或禁止外汇业务
对于严重违规行为，可以限制或禁止违规个人或机构在一定期限内办理外汇业务。
警告
对于轻微违规行为，可以给予口头或书面警告。
罚款
根据违规情节的严重程度，可以对违规个人或机构处以不同数额的罚款。
法律风险。
03 个人外汇交易政策解读
购汇业务办理流程
前往银行柜台或网上银行申请购汇
01
提供有效身份证件、填写购汇申请书并签署相关协议。
审核购汇资格及额度
02
银行根据外汇管理政策审核个人购汇资格及可用额度。
购汇资金划转
03
审核通过后，银行将购汇资金划转至个人外汇账户或指定收款
账户。
结汇业务办理流程
银行业金融机构
负责具体实施个人外汇管理政策，包括办理外汇业务、报告外汇收支情况等。
公安机关和司法机关
负责打击外汇领域的违法犯罪行为，维护外汇市场秩序。
违规行为认定标准
违反外汇账户管理规定
违反外汇收支管理规定
如私自开设外汇账户、出借外汇账户等。

个人外汇管理政策培训讲义

3、代办规定
超过总额购汇、结汇
可以委托他人代为办理
提供：委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、有交易额的相关证明材料。
4、银行处理业务原则
1 银行应当按规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，不得伪造（分拆）、变造（虚假）交易。
结算账户
划转
结算账户
凭本人与代理企业签定的进口代理合同或协议
四、个人外币现钞管理
1、个人提取外币现钞
当日累计等值1万美元以下（含）的
银行直接办理
当日累计超过等值1万美元银行所在地外汇局事前报备
提钞
凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料
外汇账户
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。
银行办理
凭本人有效身份证件有交易额的真实性凭证
海关签章的《海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据
银行办理
5、境外个人外汇汇出境外
用于经常项目支出
外汇储蓄账户内外汇汇出境外
凭本人有效身份证件
银行办理
手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，
凭本人有效身份证件当日累计超过等值1万美元的
个人
开户申请书、工商营业执照或者其他执业证明和组织机构代码证
外汇局备案
基本信息登记
交互平台查询
审核一致开户
打印查询结果
资料一并留存
3、外汇储蓄账户
个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。

个人外汇业务新增功能培训手册

个人外汇业务新增功能培训手册简介本培训手册旨在对个人外汇业务新增功能进行介绍和培训。

通过本手册的学习，您将了解如何使用新增功能以优化个人外汇业务操作，并提高工作效率。

目录•界面概览•新增功能介绍•功能使用方法•常见问题解答•参考资料界面概览在开始学习新增功能之前，让我们先简要介绍一下个人外汇业务系统的界面。

个人外汇业务系统是一个功能强大的平台，提供了多种工具和功能，帮助用户处理外汇交易、查询账户信息和生成报表等操作。

系统界面主要由以下几部分组成：1.导航栏：位于页面顶部，包含各种功能菜单和快捷链接，方便用户快速导航到所需功能页面。

2.侧边栏：位于页面左侧，提供了更详细的功能菜单和常用操作链接。

3.主要工作区：位于页面中间，显示当前选择的功能页面和相关操作界面。

新增功能介绍功能一我们在个人外汇业务系统中新增了一个功能，它可以帮助用户快速查找历史交易记录。

这个功能通过关键字搜索和筛选条件来提供更精确的查询结果。

功能亮点•快速查找历史交易记录•灵活的搜索和筛选条件•导出查询结果为CSV文件功能二另外，我们还新增了一个功能，它可以自动化处理外汇交易流程，减少用户的工作负担，并提高操作效率。

这个功能将交易指令自动发送给系统，然后系统会根据预设的规则自动执行操作。

功能亮点•自动化处理外汇交易流程•提高操作效率•可自定义规则，满足个性化需求功能使用方法以下将详细介绍新增功能的使用方法，让您能够快速上手并发挥其最大的效益。

功能一的使用方法1.登录个人外汇业务系统。

2.在导航栏或侧边栏中找到并点击。

个人外汇业务监控系统使用手册

个人外汇业务监测系统用户使用手册目录1系统概述 (3)1.1编写目的 (3)1.2阅读对象 (3)2系统使用手册 (3)2.1系统登录 (3)2.2首页介绍 (4)系统主菜单简介 (4)系统主界面简介 (5)系统页眉简介 (9)2.3交易页面介绍 (9)系统常用按钮简介 (9)交易页面特性简介 (10)3业务使用手册 (11)个人外汇业务监测查询 (11)结汇额度和分类查询（外管） (11)结汇信息查询（外管） (13)购汇额度和分类查询（外管） (15)购汇数据查询（外管） (17)美元折算率查询（外管） (20)个人外汇业务监测录入 (21)占额结汇额度维护 (21)占额购汇额度维护 (28)不占额度结汇额度维护 (35)不占额度购汇额度维护 (42)个人外汇业务修改及补录 (48)占用额度的个人结汇信息补录（外管） (48)占用额度的个人购汇信息补录（外管） (51)不占额度的个人结汇信息补录（外管） (53)不占额度的个人购汇信息补录（外管） (57)其他60报文基础信息维护 (60)外管报送账户维护 (61)外围发报授权配置维护 (63)重点关注对象确认书签署（外管） (65)重点关注对象签署维护 (66)1系统概述1.1编写目的个人外汇业务监测系统使用手册主要内容是介绍该系统的操作流程，方法以及操作注意事项。

旨在帮助相关操作人员能快速熟悉业务系统，提高操作效率，并实现数据的有效申报，减少错误率。

1.2阅读对象用户、需求人员、开发人员、测试人员及验收人员2系统使用手册2.1系统登录本系统采用BS设计架构，用户打开IE浏览器（建议IE8.0），在地址栏输入，即会出现友田Finware个人外汇业务监测系统软件的登录页面，如图2.1-1：图2.1-12.2首页介绍系统首页主要由主菜单、主界面、页眉等组成，如图2.2-1所示。

主菜单主要包括常用任务列表和开始任务菜单；主界面主要包括交易队列、用户信息；页眉主要包括【首页】按钮、【退出】按钮等。

个人外汇业务基本培训资料

和服务模式，以适应市场变化。
THANKS
谢谢您的观看
《个人外汇管理办法实施细则》
其他相关法规和规定
监管机构与职责介绍
国家外汇管理局
负责制定和执行外汇政策，监管外汇市场和跨境资金流动，打击外汇违法违规行为等。
银行
作为外汇业务的主要提供者，需遵守相关法规，履行监管要求，确保业务的合规性和安全性。
合规经营要求及处罚措施
合规经营要求
银行开展个人外汇业务需遵守相关法律法规，确保业务的合规性和规范性。
行业监管政策变化及影响评估
行业监管政策变化
随着全球金融市场的变化，个人外汇业务的监管政策也将发生变化。例如，加强对跨境资本流动的监管、加强对洗钱等违法行为的打击等。
影响评估
监管政策的变化将对个人外汇业务产生一定的影响。例如，加强对跨境资本流动的监管将增加个人客户的交易成本和时间成本；加强对洗钱等违法行为的打击将提高行业的合规性和安全性。因此，个人外汇业务需要密切关注监管政策的变化，及时调整业务策略
定期风险报告
定期向相关部门报告个人外汇业务的风险情况，包括风险识别、评估和控制情况。
VS
监控机制
建立有效的监控机制，对个人外汇业务的风险进行实时监控，及时发现和处理风险事件。
05
个人外汇业务法律法规与监管要求
相关法律法规概述
01
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03
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《中华人民共和国外汇管理条例》
《个人外汇管理办法》
风险评估
运用定性和定量方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的大小和影响程度。
风险控制策略与措施
制定风险控制策略
根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略，如分散投资、设置止损点等。

个人外汇业务培训(备注)

外汇局核准录入个人结售汇系统
几项特殊业务
B股资金划转
划出：暂不允许跨行或异地划转
划回：根据个人身份决定资金性质
境内个人
境外个人
现钞
现汇
需关注和强调的几个问题
身份证件的留存委托代理行为数据核对工作
参考文件
1、〘个人外汇管理办法〙（中国人民银行令[2006]第3号） 2、〘国家外汇管理局关于印发〖个人外汇管理办法实施细则〗的通知〙（汇发[2007]1号） 3、〘转发国家外汇局上海市分局关于转发国家外汇管理局综合司关于下发经常项目外汇账户和境内居民个人购汇操作规程的通知〙（交银沪办发[2006]201号） 4、〘转发外汇局上海市分局关于转发资本项目房地产项下外汇业务操作规程（银行版）的通知〙（交银沪办发〔2007〕43号） 5、〘转发外汇局上海市分局转发国家外汇局关于印发个人外汇管理办法实施细则的通知〙（交银沪办发[2007]44号） 6、〘转发外汇局上海市分局关于转发国家外汇管理局综合司关于规范银行个人结售汇业务操作的通知〙（交银沪办发[2007]167号） 7、〘关于规范部分大额个人结汇业务操作的通知〙（交银沪办发 [2007]253号）
个人外汇管理政策要点
非经营性外汇汇出管理
购汇汇出直接办理当日累计≤5万美元：身份证件境内个人储蓄账户资金汇出＞5万：身份证件和有交易金额的真实凭证（同购汇材料）
当日累计≤1万美元：
手持外币现钞汇出
身份证件
＞1万：身份证件、海关申报单或提钞单据、有交易金额的真实凭证（同购汇材料）
金进行必要的管理
加强外币现钞收付的管理建立个人结售汇管理信息系统
个人外汇管理政策要点

个人外汇管理政策培训讲义(银行版)

个人外汇管理业务培训讲义（银行版）高葵个人外汇管理主要政策依据1、新修订的《中华人民共和国外汇管理条例》（2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过。

中华人民共和国国务院令第532号，2008年8月5日发布）；2、《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号颁布，2007年2月1日正式实施）；3、《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号，2007年2月1日正式实施）；4、国家外汇管理局海关总署关于印发《携带外币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发[2003]102号）5、《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）6、《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2015]49号）7、《国家外汇管理局关于优化个人外汇业务信息系统的通知》（汇发[2016]34号）二、个人外汇管理原则和政策要点1、关于个人外汇业务的管理原则：①可兑换原则：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。

②真实性审核原则：主要是银行对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的进行真实性审核。

③通过外汇局指定的信息系统办理的原则：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保留5年备查④不得以分拆等方式逃避限额监管的原则。

⑤限额管理原则：就是对个人结售汇、存取现、携带出境等方面实行一定的限额管理。

2、关于个人外汇管理的具体政策要点（1）关于个人外汇限额管理的规定。

个人结售汇限额规定：《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

贸易外汇监测系统相关操作说明

贸易外汇监测系统相关操作说明1.登录系统：输入正确的用户名和密码登录系统。

如果是首次登录，系统会提示用户进行密码的修改。

2.导航菜单：登录成功后，可以看到系统的导航菜单，包括各种功能模块。

用户可以根据需要选择相应的功能来进行操作。

3. 数据导入：系统支持从外部文件导入数据，如Excel文件或CSV文件。

用户可以选择相应的文件，然后系统会自动解析文件中的数据并进行导入。

4.数据管理：在数据管理模块中，用户可以对导入的数据进行管理。

包括添加、修改、删除数据等操作。

用户还可以创建新的数据集，并进行数据的合并和分割。

5.数据查询：在数据查询模块中，用户可以根据自己的需求对数据进行查询和筛选。

可以选择查询条件，如时间范围、交易类型、交易国家等，并输出相应的查询结果。

6.数据分析：在数据分析模块中，用户可以对查询结果进行进一步的分析。

系统提供了多种分析工具和图表，如趋势分析、统计分析、比较分析等。

用户可以根据需要选择相应的分析方法，并生成相应的报表和图表。

7.监测报警：系统可以根据用户设定的监测条件进行实时监测，并在满足条件时发送报警信息给用户。

用户可以设定监测条件，如交易量超过一定阈值、汇率增长率超过一定阈值等。

8.系统设置：在系统设置模块中，用户可以进行一些系统参数的设置。

如报警方式、报表格式、数据更新频率等。

用户还可以设置数据的备份和恢复，以保证数据的安全性。

9. 数据导出：在需要的时候，用户可以将数据导出为Excel文件或CSV文件，以方便进行进一步的处理和分析。

10.用户管理：系统管理员可以对用户进行管理。

包括添加新用户、修改用户权限、删除用户等操作。

管理员还可以设定不同用户组的权限，以保证系统的安全性。

通过以上的操作说明，用户可以充分利用贸易外汇监测系统的各种功能来进行数据管理、查询、分析和监测。

这将帮助用户更好地了解国际贸易和外汇市场的动态，并做出相应的决策。

2016.1.11——外管局个人外汇交易监测系统培训

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结汇

购汇

3.1 占用额度的结汇业务
“关注名单”个人首次办理业务，需要打印《个人外汇业务“关注名单”告知书》，并告知客户，之后按规定再办理结售汇业务。
20
- 页面
正式提交前对录入信息进行校对确认
21
3.1 占用额度的结汇业务

结汇通知书
个人外汇业务监测系统个务系上线培训
2016/1/11
11
主要内容
1 政策内容解读个人外汇业务监测系统功能介绍
2 3 4 5
应急情况处理介绍角色权限设置
系统接入要点介绍
2
- 1 -
1
1
政策内容解读
3
(一) 系统上线背景

个人结售汇业务量激增及业务多元化发展带来系统运行压力。

银行“二次录入”的数据采集方式需要改进。重点主体监管对系统功能提出了更高要求。重点主体监管对系统功能提出了更高要求未能实现全口径数据归集，监测分析功能有待提高。
支付机构组织机构代码输入后，系统自动码输入后系统自动回显支付机构名称。
支付机构数据最好于T+1日内报送，进入系统的数据按照录入时间。支付机构数据500美元以下应合并报送，同时该渠道报送数据，如外汇局反馈错误提示，应有修改再报送等措施。支付机构渠道由于是银行代为办理，因此此渠道不弹出告知书或风险提示函。
15 位（国别码 3 位大写字母 + 12 位数字）
境内个人
居民身份证
境内个人
外国人持中国永久居留证外国护照
境外个人境外个人
只允许输入字母和数字、中文
港澳居民来往内地通行证

国家外汇管理局综合司关于开展个人外汇业务监测系统试运行有关工作的通知

国家外汇管理局综合司关于开展个人外汇业务监测系统试运行有关工作的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2015.10.10•【文号】汇综发[2015]89号•【施行日期】2015.10.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局综合司关于开展个人外汇业务监测系统试运行有关工作的通知汇综发[2015]89号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行、中国银联股份有限公司：国家外汇管理局（以下简称总局）拟于2016年1月1日停止使用个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统），正式上线个人外汇业务监测系统（以下简称个人外汇系统）。

为确保外汇指定银行（以下简称银行）、个人本外币兑换特许机构（以下简称特许机构）通过系统办理个人结售汇业务的顺利衔接，总局决定于2015年11月至2015年12月开展个人外汇系统试运行等工作，现就有关事项通知如下：一、国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）、银行和特许机构用户通过国家外汇管理局应用服务平台（以下简称应用服务平台）访问使用个人外汇系统，具体访问渠道为：二、各分局、外汇管理部（以下简称分局）应当按照以下要求，组织辖内中心支局（支局）做好个人外汇系统（外汇局版）的上线准备和系统接入工作：（一）各分支局应于2015年10月26日至10月30日期间组织完成网络配置、客户端环境设置、用户管理和访问测试等工作。

系统访问设置的具体操作说明，详见应用服务平台主页“常用下载”栏目中的《个人外汇业务监测系统（外汇局版）访问设置手册》。

（二）自2015年10月26日起，各分支局可使用业务管理员用户（用户代码为pmisba，初始密码从上级局获取）登录应用服务平台，创建个人外汇系统业务操作员用户并分配相应权限；对已存在的业务操作员用户，直接分配权限。

（三）各分局应于2015年11月2日前将辖内已取得跨境外汇支付业务试点资格的支付机构信息录入到个人外汇系统。

个人外汇业务新增功能培训手册

小我私家外汇业务新增成果培训手册一、多币种银邮汇款业务（一）成果概述银邮汇款业务实现欧元等币种的发汇和收汇成果。

（二）操纵要点1、已开办多币种储备业务的分行，可以治理所有收发汇业务；未开办的分行，只能治理不涉及多币种现钞的购汇发汇和收汇结汇。

2、新增币种：欧元、日元、英镑、港币3、新增账户行：美元2家，日元、英镑、港币各1家。

（见附表1）4、客户治理发汇业务时提供的收款行BIC码如为我行账户行，系统将汇款直接发给该账户行中转，不再全部经过德意志银行中转。

5、收汇只吸收账户方法的汇入汇款。

当境外汇款人的汇款行是我行的账户行时，发起汇款人选择该汇款路径为最佳。

（三）操纵流程1、发汇1）欧元发汇➢汇往欧元区国度（见附表2），客户必须提供IBAN号（即收款人账号）。

系统自动校验客户提供的IBAN号前2位国度代码和位数是否与规矩一致。

➢发汇币种需两次录入2）日元发汇➢汇往日本的汇款，客户必须提供收汇银行分行名称和分行号，如收汇银行为非我行日元账户行，则客户还应提供署理行BIC码，不然不予治理。

➢发汇币种需两次录入。

➢发汇金额不能录入小数。

3）英镑发汇➢汇往英国的汇款，客户必须提供SORT CODE（即英国银行清算代码，6位数字组成）。

➢客户还应提供IBAN号（即收款人账号）。

系统自动校验客户提供的IBAN号前2位国度代码和位数是否与规矩一致。

➢发汇币种需两次录入。

4）港币发汇和目前美元发汇的要求完全一致。

2、特殊业务1）客户申请的改汇、退汇的资费标准为100元/笔人民币。

业务开办初期，客户申请的查询暂免收手续费。

2）当客户需要治理查询、改汇、退汇等特殊业务时，柜员可通过汇票信息查询生意业务（生意业务代码：720401）查询到该笔汇款的中转行，以便联系该中转行的客服中心处理惩罚。

附表1 账户行信息一览表附表2 欧元区国度IBAN号规矩列表附表3 新增成果生意业务列表。

国家外汇管理局关于优化个人外汇业务信息系统的通知

国家外汇管理局关于优化个人外汇业务信息系统的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2016.12.30•【文号】汇发〔2016〕34号•【施行日期】2016.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于优化个人外汇业务信息系统的通知汇发〔2016〕34号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行：为了提高个人外汇数据申报质量，国家外汇管理局决定优化个人外汇业务信息系统（以下简称系统），现就有关事项通知如下：一、本次系统优化不涉及个人外汇管理政策调整，个人便利化结汇额度（年度结汇总额）及境内个人便利化购汇额度（年度购汇总额）仍为每人每年等值5万美元。

二、外汇指定银行（以下简称银行）为个人办理购汇业务时，应认真落实展业原则，加强客户身份识别，要求境内个人认真阅读并填写《个人购汇申请书》（见附件1）。

境内个人未按要求填写《个人购汇申请书》的，银行不得为其办理购汇业务。

三、2016年12月31日24点前，开办电子银行个人结售汇业务的银行应按照《电子银行个人购汇优化技术要求参考》（见附件2）完成本银行系统改造。

四、2017年1月1日起，银行应采取适当方式在柜台渠道和电子银行渠道提供《个人购汇申请书》。

五、银行可在国家外汇管理局银行信息门户网站（http：//banksvc.safe）下载相关附件。

六、已开办电子银行个人结售汇业务、涉及相关系统改造的银行应于2016年12月30日17时前报送工作方案以及工作组（行长为组长、由科技人员、业务人员联合组成）的联系方式，包括联系电话（含手机）、电子邮箱等。

上述银行应分别于12月31日18时、23时前报送系统改造进展情况，并于2017年1月1日报送本银行电子银行渠道实现的界面截图。

以上报送内容同时报送至国家外汇管理局（互联网邮箱***************）及所在地外汇局。

个人外汇管理讲义

外汇管理基础知识讲义尊敬的各位领导、同事们：大家好！说到外汇管理，大家第一反映可能觉得我应该讲国际收支平衡、汇率这些比较宏观、高大上的概念，外汇管理跟个人有什么很大关系吗？请看一组大数据。

据中国旅游研究院和携程旅游联合发布的《向中国游客致敬—一2016年中国出境旅游者大数据》显示，2016年，我国出境旅游人数达1.22亿人次，相当于整个日本人口都出国。

比2015年的1.17亿人次增长4.3%，继续蝉联全球出境旅游人次世界冠军。

再来看下出国留学的情况。

作为我国教育的补充，留学热潮升温。

据教育部统计，从1978年到2015年底，出国留学人员累计达404.21 万人，其中，2015年出国留学人数首度突破50万人。

据预测，中国出国留学人数还将持续增长。

止匕外，由于看好中国广阔发展前景，到中国来投资居住的外国人不断增多，许多中国投资者也急切希望走入国际市场，进行境外投资与开展国际贸易。

随着经济全球一体化的不断深入，我国百姓对外汇的理解，从过去部分特殊人群才能使用的“外汇券”、“侨汇券”，到现在一定额度内的外币可自由兑换，外汇在老百姓的日常生活中已是“旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家”。

虽然百姓与外汇的关系越来越密切，但大家对外汇却知之甚少。

我国有外汇管理法规近500件，针对个人外汇管理的政策法规也有10余件，许多人在使用外汇时没有树立合法、合规用汇的意识，通过黄牛买卖外汇，通过地下钱庄划转外汇、参与境外网络炒汇，殊不知这些行为均违反了我国的外汇政策。

今天，我就在这里跟大家聊聊个人外汇管理的那些事。

当前我国个人外汇管理制度的基本框架主要由2006年颁布的《个人外汇管理办法》和2007年颁布的《个人外汇管理办法实施细则》组成，以及携带外币现钞出入境管理办法等政策依据。

我国目前对个人外汇业务的管理，是按照交易主体和交易项目，实行分类管理。

按照交易主体，分为境内个人外汇业务和境外个人外汇业务。

这个的区分，主要是看持有的证件。