中国工商银行信用卡分析报告

中国工商银行信用卡分析报告

工商银行信用卡是国内发行量最高的信用卡品种，目前工商银行信用卡种类主要有：牡丹国际信用卡，牡丹贷记卡，牡丹信用卡；按照工商银行信用卡的品牌分为：牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照信用等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。

工商银行信用卡分类

牡丹信用卡是中国工商银行发行的，持卡人按要求交存一定金额备用金，当备用金帐户余额不足支付时可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。牡丹信用卡可在境内和香港、澳门、泰国、韩国、新加坡等地

区银联受理点使用以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消[1]费等功能。这种牡丹信用卡是一种具有中国特色的信用卡，世界上其他国家并无先例，这种信用卡的出现是因为中国的信用体制不健全的一种体现。目前牡丹信用卡正在走向没落。真正符合大众需求的牡丹贷记卡和牡丹国际信用卡才是发展的方向。

牡丹国际信用卡

牡丹国际信用卡是中国工商银行推出的具有国际水准的信用卡产品。国际卡在境内外通用，以人民币和某一指定外币结算。牡丹国际卡采用循环信用交易方式，对信用额度内的消费透支，如果在到期还款日之前全额还款，即可享受免息还款优惠。特别提示：国际卡在国内也可以使用。

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工商银行信用卡发展历史

1987年10月，工商银行广州分行正式发行了全行第一张地区性信用卡，并命名该卡为“红棉卡”。红棉卡以红棉花（广州市花）和稻穗（广州简称穗）为卡标，以广州海珠桥为底图，分为金卡和银卡两种，金卡以金色为底色，银卡以灰色为底色。红棉卡具有储蓄、转账和透支功能，在广州和市辖番禺县的范围

内通存通取、转账和消费。

1989年1月，工商银行决定全行统一发行信用卡。1989年2月，工商银行确定以“牡丹”为工商银行信用卡名称，取牡丹花国色天香、富贵吉祥，以表达对持卡人的美好祝愿；借“牡丹花花中之王”的地位，寓意“牡丹卡卡中之冠”的前景，表达了工行人志在夺冠的勇气和信心。首张牡丹卡以深铜色为底案，烫金的牡丹花，雍容华贵，具有大行风范；主要功能包括信用消费、存取现金和转账结算，分为金卡和银卡两种。1989年10月15日，工商银行在北京、天津、上海和广州正式发行牡丹信用卡；之后15天左右，第一笔持卡人签约的消费单回到北京分行，这宣告了牡丹卡首发成功。随着牡丹卡的推出，红棉卡作为地方性的信用卡也逐步转换成牡丹卡。

1994年10月14日，“牡丹”正式成为牡丹卡注册商标，这也是我国第一个牡丹卡注册商标。

总体分析

1.大学生对信用卡的态度调查

据调查数据显示，有22.5%的同学认为大学生需要信用卡，60%的同学认为无所谓，而认为大学生不需要信用卡的同学只占总额的17.5%。可见，大学生并没有重视信用卡的使用，对于大多数人来说，信用卡还是可有可无的。银行方面应该尽力去激发持“无所谓”的这群人对信用卡的潜在需求，并且改变持“不需要”观念同学对信用卡的态度和预期，让他们了解到，信用卡对于他们来说是真正有用的。

2.透支消费的态度调查

据调查数据显示，有51%的学生愿意透支消费，有26%的学生不愿意透支消费，而还有23%的学生觉得无所谓。信用卡的一个重要功能和卖点就是透支消费。可以看出，在大学生还是比较接受透支提前消费的，这对于信用卡推广有很大的帮助，为促销活动提供了基础。

3.大学生对银行卡的认知程度调查

据调查数据显示，在调查对象中，仅有26.5%的同学表示自己了解信用卡，其余73.5%的同学则表示对信用卡业务不是非常了解或者根本就不知道有这个业务。可见，银行想要开拓大学市场，就必须直面大学生对信用卡的认识比较薄弱这个现实，先让大学生了解到底什么是信用卡。

小结

通过对数据的分析，我们对大学生信用卡市场和大学生的相关情况有了一个总体认识：尽管高校大学生人数众多，容易接受新生事物，对透支消费观念的接受日渐提高。但是他们的消费能力整体偏低，还债能力弱，消费行为观念过于保守，习惯用现金支付，刷卡消费未普及，对信用卡业务了解程度低，这些因素都阻碍着银行信用卡在高校的推广。