万能型保险产品介绍

3.账户管理
4.账户价值计算
• 结算利率
•保证利息及计算
• 保证利率
•账户价值计算
• 账户利息
•账户现金价值
• 每月账户价值计算
结算利率
结算日：每月第一日
结算利率：
本公司每月根据保险监管机关的有关规定，结合单独 账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算 日起六个工作日内公布。
账户利息
2006年保证利率为2%，2007年保证利率为2.5%， 2007年1月公布的结算利率为：0.00006849， 2月公布 的结算利率为0.00005213
2006年 保证利 率：2%
保费 10000元
保费 5000元
2007年保 证利率：
2.5%
公布结算 利率： 0.0000684 9
公布结算 利率： 0.0000521 3
保证利率用于计算保证利息。每月实际公布的结算利 率可能高于也可能低于当年度保证利率对应的日利率。
每月账户价值的计算
每月账户价值 = 上月初账户价值＋当月进入账户保 费＋账户利息－保单管理费 当月进入账户保费 = 被保险人实际交纳保费－初始 费用
保证利息
• 自第二个会计年度起，在每个会计年度的首个结 算日零时或保险金给付以及被保险人离职时结算 保证利息。
退保？
2006.12.2 2006.12.10
2007.1.1
2007.2.1 2007.2.15
2007年1月1日结算： （ 10000 ＊ 8+15000 ＊ 22 ） ＊ 0.00006849 ＋ 10000 ＋ 5000 ＝ 15028.08元 2007年1月1日对应的保证账户价值为： （10000＊8+15000＊22）＊ 2%/365+10000+5000=15022.47元 实际账户价值高于保证账户价值，因而保证利息为0 实际账户价值＝ 15028.08元
结算频率每月一次。公司根据保监会有关规定及实际投资状况 每月公布结算利率，并根据结算利率结算账户利息。
• 信息公开
每月的结算利率及年度的保证利率将在公开的媒体上披露。公 司还将于保单周年日后的三十天内向客户送发保单年度报告，使客 户充分了解账户价值的变化。
• 养老保险金
2.保险责任
被保险人生存至约定养老保险金领取日，可以一次性领取个 人账户的账户价值或转换为给付当时在售的任一养老金给付条款 。
即：最终的账户价值取A和B值中的高者 当B>A，则保证利息=B-A 当B≦A，则保证利息=0
账户现金价值比例
账户价值计算（举例）
举例：投保人于2006年12月2日为张三购买本保险交纳 保费10000元，同年12月10日再加保5000元，2007年2 月15日退保，请在只考虑退保费用的前提下计算该被 保险人退保时的领取金额。
在每月结算利率公布日或本合同终止时结算： 账户利息＝每日二十四时的账户价值×日利率×计息天数 • 在结算利率公布日结算的，计息天数为本合同上个月的
实际经过天数，日利率为公布的结算利率； • 在本合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际
经过天数，日利率为上一结算日公布的结算利率。
保证利率
本公司于每年的十二月份公布下一会计年度的保证利 率，至2014年1月1日零时止我们为各账户设立的保证结 算利率为2.5％
2006年 保证利 率：2%
保费 10000元
保费 5000元
2007年保 证利率：
2.5%
公布结算 利率： 0.0000684 9
公布结算 利率： 0.0000521 3
退保？
2006.12.2 2006.12.10
2007.1.1
2007.2.1 2007.2.15
2007年2月1日结算：15028.08＊31＊0.00005213+15028.08＝15052.37元 2007年2月15日退保：15052.37＊14＊0.00005213＋15052.37＝15063.36 元 2007年2月15日对应的保证账户价值为： 15028.08＊31＊2.5%/365＋15028.08＝15059.99元 15059.99＊14＊2.5%/365＋15059.99=15074.43元 实际账户价值低于保证账户价值，保证利息为：15074.43－15063.36＝ 11.07元 退保金额为：15074.43＊96%＝14471.45元
• 保证利息根据保证账户价值计算，若结算当时保 证账户价值大于实际账户价值的，保证利息等于 二者之差，否则保证利息为零。
账户价值计算
结算利率
保证利率
根据每月公布的结算利率 累计计算得出的账户价值
=
实际账户价值：A
根据每年十二月份公布的保 证利率计算得出的账户价值
=
保证账户价值：B
被保险人最终的账户价值=MAX(A,B)
• 身故保险金
被保险人于约定养老保险金领取日前身故，本公司按照其个 人账户的账户价值一次性给付“身故保险金”。
• 全残保险金
被保险人于约定养老保险金领取日前发生全残 ，本公司按照 其个人账户的账户价值一次性给付“全残保险金”。
• 特殊给付
被保险人因发生升学、参军、出国等情况，需要提前领取账户金额 的，经投保人同意并按相关法规要求办理相应手续后，可凭相关证 明文件办理提前领取。我们按本合同中规定的个人账户的账户价值 一次性给付被保险人，同时注销该被保险人的个人账户
1.产品特色 2.保险责任 3.账户管理 4.账户价值计算 5.费用结构 6.产品比较 7.投资介绍
• 交费灵活
1.产品特色
• 投资保底
公司将于每年12月公布下一会计年度的保证利率，客户的账户 价值将至少以此利率增值(至2014年1月1日零时止我们为各账户设 立的保证结算利率为2.5％ )。
• 月月结算
5.费用结构
• 初始费用
保险费进入个人账户或集体账户之前一次性扣除的费用
• 保单管理费
按账户价值的一定比例于每月月末收取
费用类别
最低标准
初始费用
每次交费的0.4%
每年收取ห้องสมุดไป่ตู้户价值的
保单管理费
0.1%，每月计提
一般被保险人 10元/每个被保险人
年费 保留成员
10元/每个保留成员
最高标准 每次交费的5% 每年收取账户价值 的0.4%，每月计提 60元/每个被保险人 60元/每个保留成员
5.产品比较（1）
5.产品比较（2）
产品本身无所谓优劣，没有最好的，只有最合适的！