“鑫鑫向荣”理财产品培训材料

银行理财产品业务基础知识培训37页PPT

银行理财产品业务基础知识培训
16、云无心以出岫，鸟倦飞而知还。 17、童孺纵行歌，斑白欢游诣。 18、福不虚至，祸不易来。 19、久在樊笼里，复得返自然。 20、羁鸟恋旧林，池鱼思故渊。
谢谢你的阅读
பைடு நூலகம்❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非

银行理财产品业务基础知识培训课件

行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品

0 2
收益率
0 3
计算公式
0 4
情景分析
0 6
特别说明
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资金支付
（1）免认购费、免赎回费。
（2）产品预期最高年化收益率为r。若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r，则超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天≤T<7天，1.70%（费后）第2档：7天≤T<14天，1.90%（费后）第3档：14天≤T<30天，2.10%（费后）第4档：30天≤T<60天，2.30%（费后）第5档：60天≤T<90天，2.60%（费后）第6档：T ≥90天，3.25%（费后）中国邮政储蓄银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行站或相关营业点发布相关信息公告。
投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。
在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品计划的开放日，每个开放日开放申购赎回。
风险揭示
投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
（八）根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为R2级。中国邮政储蓄银行产品风险评级表
（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）
信息披露
1.中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品存续期间，邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行站或相关营业点发布相关公告进行信息披露，如调整预期最高年化收益率，或对产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等。客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与邮储银行的委托理财关系。

投资理财产品知识银行金融财富增长教育内容宣讲PPT课件

收藏品等
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Part 3 3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划的总体目标
财务财务安全自由
税收筹划
②
秋天的城市，美丽迷人，到处是花的海洋。傲慢的菊花，开满了整个花坛，一丛丛，一簇簇，黄的赛金，粉的似霞。一朵朵都是如此的婀娜多姿，妩媚动人，刚强中又多了些柔美。树木正展示出它的魅力，可爱的爬山虎已在为来年春天的梦准备着。
1 为什么要学习理财
2 什么是理财 3 如何理财
秋天的城市，美丽迷人，到处是花的海洋。傲慢的菊花，开满了整个花坛，一丛丛，一簇簇，黄的赛金，粉的似霞。一朵朵都是如此的婀娜多姿，妩媚动人，刚强中又多了些柔美。树木正展示出它的魅力，可爱的爬山虎已在为来年春天的梦准备着。
理财三要点
如何增加财富？
如何分配钱
理财规划
如何积累财富?
多少钱开始理财？
Part 3 3.1 理财三要点
一个中心
以管钱为中心
三个要点
以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
增加财富
生钱
积累财富
攒钱
秋天的城市，美丽迷人，到处是花的海洋。傲慢的菊花，开满了整个花坛，一丛丛，一簇簇，黄的赛金，粉的似霞。一朵朵都是如此的婀娜多姿，妩媚动人，刚强中又多了些柔美。树木正展示出它的魅力，可爱的爬山虎已在为来年春天的梦准备着。

理财产品知识培训ppt课件

万利宝理财产品案例
• 产品募集期：2011年4月13日——2011 年4月27日 • 客户参考年净收益率（不含银行管理费）： 5.65%； • 产品内部风险评级：中等风险
万利宝理财产品案例
• 产品投资方向本理财产品募集资金将全部用于受让以紫金矿业股权收益权转让为基础资产的信托受益权。标的信托为联华信托成立的，以闽西兴杭国有资产投资经营有限公司（以下简称 “兴杭投资”）持有的18000万股紫金矿业股票（股票代码：601899）的股权收益权，设立的紫金矿业股权收益权资金信托。兴杭投资将其持有的18000万股紫金矿业股票押与联华信托公司，作为其履行还本付息的担保。以上质押18000万股票数量与理财计划募集的4.5亿元资金相对应，如理财资金未足额募集，则相应质押股票数量与理财资金欠募金额同比例减少。该股票限售到期日预计为 2011年4月25日。
环球理财系列
• 产品特点（1）分散风险：投资海外成熟市场和新兴资本市场。分散投资组合中国内资本市场的系统风险。（2）可用人民币购买，以外币作为投资货币，保证本金。（3）汇率风险对此产品影响非常大。
兴业银行内部风险评级说明：
风险评级评级说明适合投资者基本无风险理财投资本金没有风险，实现理财投资安逸型、保守型、稳健型、平衡级别收益的可能性极高。型、成长型、激进型理财投资本金没有风险，理财投资收益具有一定的不确定性；或者理财投保守型、稳健型、平衡型、成长资本金遭受损失的可能性极低，在型、激进型本金未遭受损失的前提下，实现理财投资收益的可能性很高。理财投资本金遭受损失的可能性较低，稳健型、平衡型、成长型、激进在本金未遭受损失的前提下，实现型理财投资收益的可能性较高。理财投资本金的安全具有一定的不确定性，理财投资收益具有较大的不确平衡型、成长型、激进型定性。

银行理财类业务培训

A 、“财富日日升”本金收益到账时间
全额部分
人民币理财产品
A 、“财富日日升” 营销话术
理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局的理财经理某某。我局近期推出财富日日升理银行财产品，不仅跟活期一样的便利，同时它的收益还是活期存款的六倍多，这种类似活期的理财产品只有我们邮政销售，其他银行都没有呀，20万放40天就有480多的收益,活期才90 多块钱。（计算）张老板：听起来还不错，收益不会忽高忽低吧？理财经理：您放心，今年以来，该产品年化收益率一直保持在2.2%，邮储银行网站定期公告该产品的收益率，您可以随时查询。张老板：如何办理手续呀? 理财经理：明天您带好证件和存折到某某邮政支局，我帮您办理。
人民币理财产品
C、“鑫鑫向荣”
产品代码：1100099C88 购买金额：5万元起，以1000元倍数递增收益： 2.2%~3.25%，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息:
第1档：1天≤T＜7天，2.20%（费后）第2档：7天≤T＜14天，2.30%（费后）第3档：14天≤T＜30天，2.50%（费后）第4档：30天≤T＜60天，2.70%（费后）第5档：60天≤T＜90天，2.90%（费后）第6档：T ≥90天，3.25%（费后）
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步签约： 602001 • 第二步风险评估： 602015(选增加） • 第三步认购： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元， • 三，客户全额支取时 603305
财富“鑫鑫向荣B款”理财产品
1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一

2019年银行行长在鑫鑫向荣理财产品推进会议上的发言稿.doc

银行行长在鑫鑫向荣理财产品推进会议上的发言（ⅩⅩ年7月22日）各位：大家上午好。

根据总部的工作安排，我们省自6月13日开始销售鑫鑫向荣理财产品以来，截止到7月20日，我省已经销售了4.48亿元，位列第8位。

为进一步推进这支产品加快发展，今天我们又召开电视电话会议，对鑫鑫向荣理财产品的销售工作再作一个专题安排布置。

下面，我讲两个方面的内容：一、关于“鑫鑫向荣”理财产品的有关情况“鑫鑫向荣”这支理财产品是总行精心设计的第一支收益递增型灵活期限理财产品。

这支产品的最大特点是：1.有市场。

对用户来讲：收益高、申购赎回灵活，“似活期存款、胜定期收益”.容易接受、购买这款产品。

2.我们的收益好。

本只理财产品的企业收益为1.3%（含0.1%托管费），就是我们发展100亿（保有），一年可以实现收入1.3亿元，可以明显拉动理财业务收入。

3.还有：销售这支产品，既算理财销量又算托管余额，一举两得。

（一）关于有市场的问题。

从用户角度来说，用户收益较高，对于留住和吸引中高端客户具有竞争力。

流动性、购买的起点等，“鑫鑫向荣”产品也具有明显的特点。

具体来讲：1.用户资金安全度比较高：本产品以安全的固定收益产品为投资对象，包括国债、短期融资券、债券和银行理财产品等，而且均是我行自主运作，安全性有把握.有利于我们的柜员或理财经理向用户进行推介。

2.用户买卖灵活，交易便捷，资金流动性强：本产品没有固定期限，用户可以在每个工作日（周六日和节假日除外）随时买卖本产品，购买当日实时扣款并开始计息，需要使用资金时，提前2个工作日赎回，即：赎回资金T+2日到用户账，确保用户资金的流动顺畅。

3.用户购买起点低：本只产品暂时只对个人销售，购买起点为5万元，以1000元的整数倍递增。

相对于其他有些理财产品要求客户购买起点为20万、30万，甚至100万而言，门槛还是比较低的，而且不存在抢购额度的问题。

“鑫鑫向荣理财产品”的这些特点，从用户的角度可以概括为“似活期存款、胜定期收益”。

“鑫鑫向荣”产品培训材料PPT课件

“鑫鑫向荣”理财产品为您的财富提速
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“鑫鑫向荣”释义
“欣欣向荣”源自于陶渊明的《归去来兮辞》，“木，欣欣以向荣；泉，涓涓而始流”，形容草木生长旺盛，比喻事物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！ ➢ “欣欣向荣”内在释义，即世间万物皆有自身运行的规律：“水因湍流而不枯，树因代谢而不朽”，而现金管理亦是如此，只有流动才会产生价值！ ➢ “欣欣向荣”比喻事物的蓬勃旺盛，也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的黄金期，开展理财业务的同时，实现投资者快乐理财的目标！
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8
预期收益率（1.70%-3.25%）
实际存续天数 1天-6天 7天-13天
14天-29天 30天-59天 60天-89天 90天及以上
预期最高年化收益率 1.70% 1.90% 2.10% 2.30% 2.60% 3.25%
邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年收益率启用前3个工作日在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。
➢ 通胀压力加大，股市震荡，楼市受调控，市场对流动性管理型理财产品的需求量大，本产品具有较强的竞争力
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投资角度——正当其时
➢ 债券收益率处于历史相对高位，票息收入高 ➢ 货币信贷增速得到控制，预期加息1-2次，不
会对债市产生较大的冲击 ➢ 下半年通胀将得到遏制，CPI逐步回落，经济
增速放缓，预计债券将出现一波行情
资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等固定收益类低风险品种
➢ 严格的投资标准
– 本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准
➢ 全方位的风控流程

个人理财产品培训材料

• 2007年6月，率先推出高流动性的“新股支支打”
• 2007年7月，率先将打新与信贷结合的“新股增强型计划4号” • 2007年11月，率先推出高流动性的“定额投资计划” • 2007年12月，率先推出投资蓝筹股的“蓝筹计划”
中信银行个人理财产品获奖情况
• “中信理财”在第三届中国最佳品牌建设案例评选中荣获 10大中国最佳品牌建设奖，与中国平安、中国移动、中国银联、招商银行、蒙牛股份等并列成为十大知名品牌 • 中信银行理财产品营销案例获《经济观察报》“2006－ 2007年度营销案例”评选活动金融类二等奖 • “卓越2006最受欢迎理财产品”评选活动中荣获“最受欢迎人民币理财产品”、“最受欢迎外币理财产品”和“最受欢迎银行卡产品”三项大奖 • 和讯网举办的“2007中国银行产品评测”颁奖活动中，中信银行荣获“人民币理财产品最具投资价值奖”和“外币理财产品最具投资价值奖” 两项大奖，我行以绝对优势获得了人民币理财产品的排名冠军，并获得外币理财产品的第四名。
中信银行个人理财产品分类推介
第四类：新股申购理财计划（全面配置型）
•资金投向：新股+信贷资产投资信托 •设计理念：主动应对新股可能的政策变化，积极捕捉市场投资机遇 •产品特点：低风险产品，新股、可转债申购、信贷资产、债券、货币资产工具等是主要投资收益来源。全面配置型新股类产品,将随市场和政策的变动对各投资品种的配置比例进行动态调整，对投资品种的选择和配置是基于优先选择把握机会大、预期投资收益率高的投资品种的原则。
中信银行个人理财产品分类推介
第十一类：结构性存款
–根据投资者风险喜好程度,通过与市场风险或信用风险关联,并设置不同的本金和收益担保比例, 形成各种风险收益程度不同的产品. –投资者愿意承担合理的有限的风险,提高资金的使用效率和收益. –形式的多样性和灵活性，量体裁衣的结构设计

理财产品知识培训(PPT 45页)

误区五：与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆，挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳光私募的产品，如果投顾没有缺乏足够经验，震荡阶段投研的回撤能力较弱，很容易带来净值上的损失。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期中，房地产信托或迎来反弹。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的风险。
信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要充分对投资标的的风险、来源进行评估。

理财销售人员培训-产品共34页

31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
理财销售人员培训-产品
•
6、黄金时代是在我们的前面，而不在我们的后面。
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7、心急吃不了热汤圆。
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8、你可以很有个性，但某些时候请收敛。
•Байду номын сангаас
9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚的工人总是说工具不好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎能克服任何恐惧。因为，请记住，除了在脑海中，恐惧无处藏身。-- 戴尔．卡耐基。

人民币理财业务培训

已认购额度
? 某机构在认购期内已接受客户认购的理财产品总量。
可认购额度
? 某机构在认购期内剩余的可销售的理财产品总量。
业务术语（25个）
专户理财
? 我行以特定客户为中心，根据特定客户的需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，根据客户投资需求，为客户提供个性化的投资理财服务的业务。
业务处理流程
四、日常问题处理
? 例：人民币理财产品赎回 /提前赎回、终止投资、撤单的区别？手续和收益上有何不同？
? 产品赎回：封闭型理财产品，在产品说明书中约定的开放期，客户可赎回适当的产品份额。产品计息期间为成立日至赎回清算日之间。
? 产品提前赎回：封闭型理财产品，在产品说明书中未约定该产品业的务处开理放流程期，在产品到期日之前提前赎回产品的份额（部分 /全部）。产品计息期间为成立日至提前赎回清算日之间。
? 根据专户理财产品的发行主体不同，分为自有专户理财产品和代理专户理财产品。
业务术语（25个）
自有专户理财产品
代理专户理财产品
? 指以我行自主的品牌发行的专户理财产品，发行主体为邮储银行。
? 我行接受其他金融机构的委托为其代销的专户理财产品，发行主体为其他有资格发行专户理财产品的金融机构。
业务处理流程
? 八、个人客户做提前赎回交易后，系统根据客户提前赎回当天净值计算提前赎回的金额及提前赎回手续费、超额收益手续费，并于提前赎回日后的指定工作日内将提前赎回金额扣除提前赎回手续费和超额收益手续费后存入客户活期结算账户。
业务处理流程
? 九、个人客户做终止投资交易后，系统于终止投资净值计算日计算客户终止投资的金额及超额收益手续费，并于终止投资净值计算日后的指定工作日内将终止投资金额扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。

投资理财知识培训班课程资料之七(产品)

六、我公司分红产品简介(国寿千禧理财两全保险)
国寿千禧理财两全保险 • 一、投保范围
凡出生满三十日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司投保本保险。
二、保险期间
•
本险种的保险期间为生效之日起至被保险人身故时止。
六、我公司分红产品简介(国寿千禧理财两全保险)
四、分红保险及创新型险种简介
我国大部分公司采取的是现金红利分配，一般红利有以下几种处理方式：（1）现金领取（2）累积生息（3）抵交保费（4）交清增额我司分红保险主要采用现金领取和累积生息方式
四、分红保险及创新型险种简介
9、关于红利水平（1）分红保险与万能和投资连结保险相比透明度相对较低，从目前
五、分红保险及创新型险种简介-万能保险
1、万能保险的定义万能保险是指保险公司为每一保单设
立个人帐户，单独确定个人帐户的风险保费和各项费用支出，定期结算个人帐户价值,保险利益直接与个人帐户价值相关的人身保险产品。
五、分红保险及创新型险种简介-万能保险（续）
万能保险包括以下两种形式：（1）灵活缴费型的万能保险：指允许投保人独立决定保险费缴付时间、缴费金额和保险金额的万能保险。（2）固定缴费型的万能保险：指保险费的缴付时间和缴费金额均固定的万能保险。
3、要求各公司必须指定专人（部门经理或以上级别）对上述事项的实施负全部责任。
五、创新型险种的监管
（二）关于分红保险管理暂行办法（内容较多）例如：分红保险的销售人员应当具备以下条件：
– 1）参加过分红保险专门培训且合格； – 2）有一年以上寿险产品销售经验，且业绩良好；（3）没有严重违规行为和欺诈行为。保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。