财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书

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银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试测试题(题库版)

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试测试题（题库版）1、多选应对拒绝的话术中，常用的方法有OOA.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法正确答案：A,B,C,D2、单选中国邮政存储发行的第一只现（江南博哥）金管理工具产品是OoA.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C3、判断题《信托法》规定：受托人除依照本法规定取得报酬外，可以利用信托财产为自己谋取利益。

正确答案：错4、多选以下对代理贵金属业务特征的描述正确的有OcA.代理贵金属业务适合推荐给资金量较小，风险承受能力不高的客户B.它是目前商业银行可开办的唯一一项经纪类业务C.商业银行开办代理贵金属业务要承担很大一部分市场风险D.上海黄金交易所对不同合约的最低提货重量的要求不同E.上海黄金交易所的每种合约都可以提取贵金属实物正确答案：B,D,E5、单选、目/向内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。

A.实时汇率B.即时汇率C.远期汇率D.平均汇率正确答案：A6、多选与同业银行相比，以下哪些是中国邮政存储代理保险业务的优势。

OA.广泛的客户来源B.丰富的网点资源C.高效的业务系统D.过硬的销售队伍E.值得信赖的品牌正确答案：A,B,C,D,E7、单选商业银行对超过O的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.65岁（含）B.50岁（含）C.55岁正确答案：A8、单选如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

A.放弃这个客户B.营销其他客户C.与客户约定下次拜访的时间D.改天再来正确答案：C9、单选电话约访时，首先要确定客户OcA.通话是否方便B.对产品是否有兴趣C.是否听说过自己D.是否有时间见面正确答案：A10、单选客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是OoA.代销协议B.理财产品认购协议书C.信托合同D.委托代理合同正确答案：C11、单选老忘夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（）阶段。

新版精编2020年理财经理岗位资格考核题库808题(含答案)

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回A. 金种子B. 金苹果C. 日日升D. 月月升2．关于上海黄金交易所风险管理制度，以下说法不正确的是（D ）A. 涨跌停板制度、限仓制度、大户报告制度都属于上海黄金交易所的风险管理制度B. 涨跌停板制度是上海黄金交易所对每日各合约的价格波动幅度实行限制C. 对于持仓超过规定标准而未自行平仓的客户，上海黄金交易所有权利对其采取强行平仓D. 限仓制度是对客户持有的实物库存量进行的限制性规定。

3．如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（）A. 9B. 10C. 11D. 124．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A. 信托财产B. 信托公司固有财产C. 委托人固有财产D. 保管人固有财产5．信托的基本职能是（）A. 财产管理C. 中介服务D. 社会投资6．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。

通常来说，以下哪项是错误的（）。

A. 婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任；B. 年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；C. 中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；D. 老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等7．外汇理财产品不包括以下产品A. 个人外汇买卖B. 个人外汇期权C. 个人外汇远期D. 黄金8．小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱A. 年金终值为 1438793.47 元B. 年金终值为 1538793.47 元C. 年金终值为 1638793.47 元D. 年金终值为 1738793.47 元9．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是A. 中央银行B. 财政部C. 证监会D. 私营企业10．以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财

邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财、外币理财、代销基金、代售国债、代理保险、贵金属等业务，是邮政储蓄银行根据客户需求、对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。

中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。

邮储银行人民币理财业务，现已形成了"创富、天富、财富、金种子、金苹果"五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。

人民币理财业务定位是为广大居民群众提供基础金融理财服务，并与其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。

财富“日日升”财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品。

该产品能在确保流动性的前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款的替代型产品。

主要特点：1.日日生财，天天见喜日日分红，收益较高，预期年化收益率这1.7%，是活期存款的4.25倍，超过储蓄7天通知存款益率，本产品无认购、赎回费。

申购当日即可生效、当天起息、当天收益，财富即刻坐享，理财更有保障。

2.随意掌控，灵活到帐流动性高、赎回本金当日到账，投资者可在任意工作日开放时段内进行申购、赎回。

财富“鑫鑫向荣”中国邮政储蓄银行财富系列之"鑫鑫向荣"人民币理财产品是我行精心打造的收益递增型灵活期限理财产品。

本产品将收益性、安全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双全需要，是对银行活期储蓄存款业务的有效补充，是客户优选的现金管理工具之一。

主要特点：1.收益性收益率随持有期限递增，持有时间越长、收益越高，根据实际存续天数的不同，产品的预期最高收益率在1.7%-3.25%之间。

中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品

0 2
收益率
0 3
计算公式
0 4
情景分析
0 6
特别说明
0 5
资金支付
（1）免认购费、免赎回费。
（2）产品预期最高年化收益率为r。若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r，则超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天≤T<7天，1.70%（费后）第2档：7天≤T<14天，1.90%（费后）第3档：14天≤T<30天，2.10%（费后）第4档：30天≤T<60天，2.30%（费后）第5档：60天≤T<90天，2.60%（费后）第6档：T ≥90天，3.25%（费后）中国邮政储蓄银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行站或相关营业点发布相关信息公告。
投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。
在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品计划的开放日，每个开放日开放申购赎回。
风险揭示
投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
（八）根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为R2级。中国邮政储蓄银行产品风险评级表
（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）
信息披露
1.中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品存续期间，邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行站或相关营业点发布相关公告进行信息披露，如调整预期最高年化收益率，或对产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等。客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与邮储银行的委托理财关系。

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中国邮政储蓄银行有哪些理财产品
中国邮政储蓄银行理财产品主要以人民币理财产品为主。

下面小编为您收集整理了中国邮政储蓄银行的理财产品，欢迎阅读!
中国邮政储蓄银行理财产品详细介绍：
(一)公司客户专属理财产品
“金苹果”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。

(二)所有客户理财系列
1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如 FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;
2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;
3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面
对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。

在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：
(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。

(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。

中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书

附件1：中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。

本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。

为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。

三、理财产品费用、收益分析与计算1. 理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。

（2）产品预期最高年化收益率为r。

若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r，则超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。

2.产品预期最高年化收益率根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天≤T＜7天，1.70%（费后）第2档：7天≤T＜14天，1.90%（费后）第3档：14天≤T＜30天，2.10%（费后）第4档：30天≤T＜60天，2.30%（费后）第5档：60天≤T＜90天，2.60%（费后）第6档：T ≥90天，3.25%（费后）邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。

3. 预期收益计算公式理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。

每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。

预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷365实际存续天数：自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。

4. 情景分析情景1：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天≤T＜14天，年化收益率1.90%（费后）,则客户最终年化收益率为1.90%，客户收益的具体金额为：200000×1.90%×11/365=114.52（元）情景2：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天，对应第6档：T ≥90天，年化收益率3.25%（费后）,则客户最终年化收益率为3.25%，客户收益的具体金额为：200000×3.25%×93/365=1656.16（元）情景3：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。

2020年(金融保险)邮储银行个人业务习题集

（金融保险）邮储银行个人业务习题集个人业务试题壹、填空题1、各支行、网点应至少配备壹台PC机或图形终端，用于核对被核查人的。

2、无密户办理各种交易须本人持、凭办理。

3、在客户申请解除密码锁定时，如果客户输入次的密码仍不正确，应请客户办理。

4、小额账户管理费欠费达到元、账户余额为0且满足条件的账户，系统将自动做清户处理。

5、个人存款证明书的有效期为存款的。

6、客户申请“商易通”业务，客户所持绿卡对应账户必须为账户。

7、客户通过电话银行办理转账业务前须到网点设置转入方账户信息，最多可设置个。

8、客户办理现金跨行汇款业务，须凭个人有效实名证件在开办该业务的网点办理，且提供。

9、整存整取子账户办理部分扣划后，剩余金额大于或等于50元时，新开立，小于50元新开立。

10、客户凭存折办理业务时，营业人员应检查存折首页是否有字样。

11、办理重新写磁和随机换折业务时，营业人员应核对账户对应留存复印件或影印件如为身份证，仍须进12、当存折刷磁失败且网点不能办理重新写磁或随机换折，而客户又急需用款时，营业人员可为客户办理业务。

13、存折校验码连续错误3次的，对应的存折被视为可疑存折，系统将对其进行。

14、客户办理现金汇款金额在（含）之上，或办理个人结算账户汇款金额在（含）之上时，必须出示有效实名证件，且留存有效实名证件的复印件或影印件15、临时商户找零金额在(含)以下的，其找零方式均为现金；找零金额在（不含）之上的，找零方式和临时收据上的汇款方式壹致。

16、汇款本金在（含）至（不含）的，须经综合柜员（会计主管）授权办理；（含）之上的，须经支行（局）长授权。

17、联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自收汇之日起天（含）。

18、中国邮政储蓄银行取款通知单采用认证方式。

19、柜员受理改汇业务时，对客户修改收款人姓名或收款人地址壹项汇款信息的需授权；同时修改收款人姓名和收款人地址俩项汇款信息的需授权。

20、联网网点收汇的汇款，客户可凭和在原收汇网点办理改汇。

2019年银行行长在鑫鑫向荣理财产品推进会议上的发言稿.doc

银行行长在鑫鑫向荣理财产品推进会议上的发言（ⅩⅩ年7月22日）各位：大家上午好。

根据总部的工作安排，我们省自6月13日开始销售鑫鑫向荣理财产品以来，截止到7月20日，我省已经销售了4.48亿元，位列第8位。

为进一步推进这支产品加快发展，今天我们又召开电视电话会议，对鑫鑫向荣理财产品的销售工作再作一个专题安排布置。

下面，我讲两个方面的内容：一、关于“鑫鑫向荣”理财产品的有关情况“鑫鑫向荣”这支理财产品是总行精心设计的第一支收益递增型灵活期限理财产品。

这支产品的最大特点是：1.有市场。

对用户来讲：收益高、申购赎回灵活，“似活期存款、胜定期收益”.容易接受、购买这款产品。

2.我们的收益好。

本只理财产品的企业收益为1.3%（含0.1%托管费），就是我们发展100亿（保有），一年可以实现收入1.3亿元，可以明显拉动理财业务收入。

3.还有：销售这支产品，既算理财销量又算托管余额，一举两得。

（一）关于有市场的问题。

从用户角度来说，用户收益较高，对于留住和吸引中高端客户具有竞争力。

流动性、购买的起点等，“鑫鑫向荣”产品也具有明显的特点。

具体来讲：1.用户资金安全度比较高：本产品以安全的固定收益产品为投资对象，包括国债、短期融资券、债券和银行理财产品等，而且均是我行自主运作，安全性有把握.有利于我们的柜员或理财经理向用户进行推介。

2.用户买卖灵活，交易便捷，资金流动性强：本产品没有固定期限，用户可以在每个工作日（周六日和节假日除外）随时买卖本产品，购买当日实时扣款并开始计息，需要使用资金时，提前2个工作日赎回，即：赎回资金T+2日到用户账，确保用户资金的流动顺畅。

3.用户购买起点低：本只产品暂时只对个人销售，购买起点为5万元，以1000元的整数倍递增。

相对于其他有些理财产品要求客户购买起点为20万、30万，甚至100万而言，门槛还是比较低的，而且不存在抢购额度的问题。

“鑫鑫向荣理财产品”的这些特点，从用户的角度可以概括为“似活期存款、胜定期收益”。

邮政储蓄银行理财经理试题+答案

答案：C
24、
(单选题)银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（）个工作日进行公告（1.5分）
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
答案：B
26、
(单选题)人民币理财宣传材料不包括（）。（1.5分）
A. 宣传单
B. 银监会管理办法
C. 海报
D. 短信
答案：B
28、
(单选题)以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（）。（1.5分）
A. 情感维护
B. 知识维护
C. 顾问式维护
D. 上门维护
答案：C
6、
(单选题)在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（1.5分）
A. 将资金购买定期储蓄存款
B. 卖出资产组合中的一部分国债
C. 适当增加资产组合中股票的比重
D. 购置房地产
答案：A
7、
(单选题)按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（1.5分）
A. 家庭经济责任
B. 紧急预备金
C. 子女教育规划
D. 养老规划
答案：B
19、
(单选题)基金管理人发售基金份额、募集基金，可以收取认购费，但费率不得超过认购金额的（）。（1.5分）
A. 1%
B. 3%
C. 5%
D. 10%
答案：C
20、
(单选题)以下关于保本基金，说法错误的是（）。（1.5分）
A. 保本基金有一个保本期
B. 如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺，投资不会发生亏损
C. 保本的性质在一定程度上限制了基金收益的上升空间
D. 投资者购买保本基金，必须考虑投资的机会成本和通货膨胀损失

2018年邮储银行理财产品有哪些

2018年邮储银行理财产品有哪些现在人们的积蓄越来越多，对于投资理财产品也是有了更多关注，许多投资者比较信赖银行理财产品，中国邮政银行在国内网点最多，其理财产品种类也有很多，不同产品起购金额、收益、期限以及风险也不同，那么2018年邮储银行理财产品有哪些呢?我们一起来看看。

邮储银行理财产品一、日日升和财富月月升：财富日日升和财富月月升，是邮政银行的保本理财产品，是邮政银行独立运作的一款现金管理类理财产品该产品在每个工作日开放申购和赎回，资金能够做到实时到账。

收益稳健、流动性高、赎回实时到账。

二、鑫鑫向荣人民币理财产品：鑫鑫向荣人民币理财产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。

具有投资稳健、申赎灵活等特点，在每个工作日均可办理申购和赎回。

三、邮储银行个人理财产品有1、邮银财富·e享系列理财产品：面向电子渠道个人客户发售，产品认购起点5万元，主要投资债券类资产、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。

2、邮银财富·债权系列理财产品：面向中端个人客户发售，产品认购起点5-15万元，主要投资信用等级较高的国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据和企业债等债券类资产。

3、邮银财富·瑞享系列理财产品：面向中端个人客户发售，产品认购起点5-15万元，主要投资债券类、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。

4、邮银财富·尊享系列理财产品：面向我行个人营销系统VIP客户发售，产品认购起点5-15万元，主要投资债券类资产、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。

5、邮银财富·智享系列理财产品：面向中高净值个人客户发售，产品认购起点20-100万元，主要投资债券类、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。

6、邮银财富·御享系列理财产品：是针对单一个人客户量身定制的专户理财产品，认购起点5000万元，主要投资债券类资产、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。

理财

基金认购：在基金募集期内购买基金份额的行为通常称为基基金认购金的认购
申购：在基金成立后，申请购买基金的行为申购赎回：基金份额持有人向基金管理人购回其所持有赎回的基金份额的行为
谢谢大家
个金部
财富系列
日日升、月月升、鑫鑫向荣
财富系列
“财富”系列产品具备固定收益类理财产品的特性。主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等，低风险性主要体现在保本，稳健，收益基本固定。 “财富”系列产品中，财富月月升产品按月为客户公布净值。财富日日升每天公布产品净值
日日升
• 产品名称：中国邮政储蓄银行财富系列 “日日升”人民币理财产品 • 代码：0900099C93 • 适合客户：经邮储银行风险评估，评定为保守型、稳健型、积极型的个人客户 • 期限：无固定期限（实际产品期限受制于银行提前终止条款） • 产品类型：非保本浮动收益性理财产品
2.20%
分档计息
是否实时到账：
实时到账
T日赎回， T+1 日确认， T+2日到账
鑫鑫向荣预期收益率
1-6天 7-13 天 1.70% 1.90% 0.50% 0.50% 3.40倍 3.80倍
14-29天 30-59天 60-89天
2.10% 2.30% 2.60%
0.50% 0.50% 0.50% 2.85%
基金业务
基金业务
证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以资产组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
基金的分类
按投资对象分股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金
基金业务
• 在设立募集期内，投资者可以购买基金，但此时基金尚未成立，投资者的认购款项只能存入商业银行，基金经理还不能进行投资。

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试(题库版)

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试（题库版）1、单选下列中国邮政存储发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A.财富债券系列B.天富系列C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对正确答案：D2、单选（江南博哥）购买金苹果理财产品的机构客户需满足在中国邮政存储的公司系统中，开户已满（）。

A.两个自然日B.三个工作日C.两个工作日D.三个自然日正确答案：B3、单选（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。

A.内部营销风险B.客户经理风险C.道德风险D.操作风险正确答案：A4、单选储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后，可每日按规定进行（）申请直至财政部剩余（）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。

A.机动额度；机动额度B.代销额度；机动额度C.机动额度；发行额度D.代销额度；机动额度正确答案：A5、单选请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。

”属于（）促成方法。

A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法正确答案：D6、单选要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。

A.价值B.利益C.动机D.需求正确答案：D7、单选中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是（）。

A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C8、单选与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访正确答案：A9、多选金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。

A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C, D10、判断题财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。

正确答案：对11、单选人民币理财宣传材料不包括（）。

A.宣传单B.银监会管理办法C.海报D.短信正确答案：B12、单选下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是（）A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D.和Ag（T+D.B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待T+2日必须进行交割C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓正确答案：C13、单选目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项（）。

日日升、月月升、鑫鑫向荣

余额15%时，银行有权不接受其余赎回申请。
3366
鑫鑫向荣收益情况
收益递增预期最高年化收益率在2.5%-3.9% 客户可获得预期最高年化收益率分档如下，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：
第1档：1天≤T＜7天，2.50%（费后）第2档：7天≤T＜14天，2.70%（费后）第3档：14天≤T＜30天，2.90%（费后）第4档：30天≤T＜60天，3.10%（费后）第5档：60天≤T＜90天，3.40%（费后）第6档：T ≥90天，3.90%（费后）
3939日日升与月月升产品比较日日升产品月月升产品投资起点5万元以100元整数倍递增5万元以1000元整数倍递增开放周期每个工作日每月127日流动性实时到账流动性较好次月12个工作日到账安全性高资金稳定可靠高资金稳定可靠分红周期以日为单位以月为单位不允许现金分红资金投向银行间债券市场银行间债券市场目标客户对流动性要求特高的客户流动性要求一般的客户将贮存的编码信息转化为成适当的行为
1000000×3.30%×5/365=452（元）
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日日升（收入165元/年）月月升（收入128元/年）鑫鑫向荣（收入140元/年）
30
不固定期限-月月升
主要投资方向包括国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、债券回购等。
5万元起购，以100元的整数倍增加认购投资金额。风险低、收益率适中，预期年化收益率3.4%，适合于流动性要求强、追求稳健收益的投资者。
鑫鑫向荣产品
5万元，以1000元整数倍递增
每个工作日 T日赎回，T+1日赎回确认，T+2 到账高，资金稳定可靠
以日为单位银行间债券市场

“鑫鑫向荣B款”产品培训材料20131210

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谢谢!
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收益递增：收益率高于同期存款，随持有时间递增资金安全：投资稳健，客户资金安全申赎灵活：成立后每个开放日开放申赎
市场潜力大：可以有效锁定存量客户，吸引新客户
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三、产品卖点
目标客户：邮储代发工资业务客户：对工资卡上余额有理财需求通知存款客户：短期有资金使用需求小微企业主：每日都有现金变化，进货时使用较多资金，随时支取使用机构客户：有一定的闲置资金，且短期内无现金支出计划
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二、产品收入
（一）分行收入加权平均销售费率0.7375%（年），托管费率0.05%（年），每月由总行划拨至各销售网点。分行收入举例
如某分行最近一年日均保有“鑫鑫向荣B款” 100亿元，则每年可获得理财收入为：
7375万+500万=7875万元
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三、产品卖点
3.60%
3.95% 4.60% 4.80% 4.90% 5.00%
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第二部分
产品特性
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一、产品特性
（一）确保流动性的基础上，长期持有收益率更高

武汉农商行鑫享存3号产品说明书

武汉农商行鑫享存3号产品说明书摘要：一、武汉农商行鑫享存3号产品简介二、产品特点及优势1.高收益2.低风险3.灵活存取4.长期持有三、产品投资策略及风险控制1.投资范围2.投资策略3.风险控制措施四、产品适合人群及购买建议1.适合人群2.购买建议五、产品费用及税收政策1.费用明细2.税收政策六、产品赎回及转让规定1.赎回规定2.转让规定七、产品问答环节八、结论正文：一、武汉农商行鑫享存3号产品简介武汉农商行鑫享存3号产品是一款面向广大投资者的高收益、低风险理财产品。

该产品在保证投资者本金安全的前提下，为投资者提供稳定的收益，助力财富增值。

二、产品特点及优势1.高收益鑫享存3号产品采用了先进的投资策略，力求为投资者实现较高的收益。

在稳健投资的基础上，产品收益具有一定的竞争力，助力投资者实现财富增长。

2.低风险鑫享存3号产品投资范围主要集中在低风险的货币市场工具和债券，有效降低投资风险。

同时，武汉农商行具备严格的风险控制体系，确保投资者本金安全。

3.灵活存取鑫享存3号产品支持灵活存取，投资者可根据自身需求随时进行资金调配，提高资金使用效率。

4.长期持有长期持有鑫享存3号产品，可享受稳定的收益。

产品设计了长期持有的激励机制，鼓励投资者长期持有，实现财富的持续增值。

三、产品投资策略及风险控制1.投资范围鑫享存3号产品主要投资于货币市场工具、债券等低风险品种，确保收益的稳定性和安全性。

2.投资策略产品采用动态资产配置策略，根据市场环境调整投资组合，实现收益最大化。

同时，运用量化投资策略对风险进行有效管理。

3.风险控制措施武汉农商行设立严格的风险控制制度，对投资过程中的风险进行实时监控，确保投资者利益。

此外，产品还设置了风险准备金制度，以应对潜在的市场风险。

四、产品适合人群及购买建议1.适合人群鑫享存3号产品适合具有一定闲置资金、追求稳定收益、风险承受能力较低的投资者。

2.购买建议投资者可根据自身资金需求和风险承受能力，选择合适的购买金额和持有期限。

理财经理比赛模拟考试题目及答案

全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（ D）。

A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（ D）。

A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。

A．保本保证收益型 B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型 D．非保本保证收益型4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（ C ）以上投资于股票的为股票基金。

A．50% B．55% C．60% D．65%5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。

A．财富债券系列 B．创富系列 C．天富系列 D．财富御享系列6.（ D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。

A. 大堂经理B. 渠道管理部经理C. 产品经理D. 客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。

A财产保险与人身保险 B原保险和再保险 C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A婴儿 B退休老人 C家庭主要收入来源 D家庭次要收入来源10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A. 标准差B. 贝塔值C. 持股集中度D. 平均市盈率12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（ D ）。

邮储银行个人业务习题集

个人业务试题一、填空题1、各支行、网点应起码装备一台PC机或图形终端，用于查对被核查人的。

2、无密户办理各样交易须自己持、凭3、在客户申请排除密码锁准时，假如客户输入应请客户办理。

4、小额账户管理费欠费达到元、账户余额为办理。

次的密码仍不正确，0且知足条件的账户，系统将自动做清户办理。

5、个人存款证明书的有效期为存款的。

6、客户申请“商易通”业务，客户所持绿卡对应账户一定为账户。

7、客户经过电话银行办理转账业务前须到网点设置转入方账户信息，最多可设置个。

8、客户办理现金跨行汇款业务，须凭个人有效实名证件在创办该业务的网点办理，并供给。

9、整存整取子账户办理部分扣划后，节余金额大于或等于50 元时，新开立，小于 50 元新开立。

10、客户凭存折办理业务时，营业人员应检查存折首页能否有字样。

11、办理从头写磁和随机换折业务时，营业人员应查对账户对应的，并保存复印件或影印件如为身份证，还须进行。

12、当存折刷磁失败且网点不可以办理从头写磁或随机换折，而客户又急需用款时，营业人员可为客户办理业务。