我国金融监管存在问题及其对策研究三篇

我国金融监管存在问题及其对策研究三篇

金融是一个中文单词，拼音是Jīnr_oacute金融，是指货币的发行、流通和提取，贷款的发行和提取，存款和提取，外汇和其他经济活动。以下是为大家整理的关于我国金融监管存在问题及其对策研究的文章3篇 ,欢迎品鉴！

摘要：目前，我国金融监管还存在以下问题：协调性较差、监管机构缺乏独立性、相关法律法规体系不够完善、缺乏有效的激励和约束机制，信用体系还不完善，监管措施不力，监管技术落后等。为了加强我国金融监管，提出转变我国现阶段的金融监管模式，加强各监管机构的合作，完善相关法律法规体系，制定有效的激励机制，完善金融监管的问责制度和信用体系，加强全社会的诚信教育，提高金融监管人员专业化水平和金融监管的透明度，注重原则性和细节性相结合等对策建议。

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[作者简介]汤磊（1987-），男，汉族，硕士，研究方向：商业银行经营管理与创新。

20世纪70年代开始的金融自由化浪潮推动了全球金融一体化和金融创新，传统金融机构的功能边界逐渐模糊，金融结构及其运行机制日益复杂化，对分散的金融监管组织结构带来了强烈的冲击。20世纪90年代以来，世界主要发达国家纷纷采取了各种金融监管体制改革，以提高监管效率，同时注重保持本国金融业的活力。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。建国以来，我国金融监管从无到有，经历了漫长的

发展道路。目前，我国已经初步建立起金融监管体系，但仍处于经济转型、体制转轨阶段，金融监管在很多方面亟待完善，尤其是面临经济全球化的冲击，为了我国金融体系的稳健运行，同时也促进我国经济的快速健康发展，深入研究我国金融监管存在的问题，加强我国金融监管具有现实意义。

一、我国金融监管存在的问题

（一）金融监管协调性较差

经济全球化对我国金融分业经营、分业监管模式产生了深远的影响。虽然目前我国还没掀起大规模的金融机构合并浪潮，但面对拥有庞大资金的外国金融机构的严峻挑战，我国的金融机构纷纷采取相应措施以提高自身竞争力。不同金融部门业务合作逐渐增多，出现了投资保险、证券、银行业的平安集团等大型金融集团。__人民银行、__银行业监督管理委员会、__证券监督管理委员会和__保险监督管理委员会（一行三会）各司其职，对新项目、新产品具有一定的审批权力和监管职能。但也容易造成一个新项目、新产品的推出要经过层层审批。任何一个部门审批不通过都将把新产品扼杀在摇篮中。如果新项目在结构设计、风险控制上确实存在缺陷，那么这样的模式有益于金融体系的安全。若新项目是适合市场发展需要的，层层审批导致的效率低下必将会对新项目的推广造成不利影响，从而抑制了金融创新。

一行三会都对金融监管负有一定的职责，但同时也意味着没有确定的责任人。若金融体系出现问题，各监管部门容易相互推卸责任，延误对策的制定与实施，对整个金融体系乃至经济体系将造成不良影响。虽然目前成立了协调委员会对重大问题进行协调，但日常运行中产生的众多小问题无

法得到解决，这无疑也会给金融监管体系埋下隐患。

（二）金融监管机构缺乏独立性

近年来，地方性股份制银行不断涌现，各省市也出台相应政策来发展本地区银行业，一方面有助于完善我国金融体系，另一方面也给我国金融监管带来更大的风险和难度。各级地方政府或多或少给予了本地区银行一定的政策保护，严重影响我国金融监管的独立性。在具体实践中，突出表现为地方政府对地方银行监管部门的过度干预导致监管部门不能履行监管职责，地方政府对有问题银行的强制性干预甚至动用公共资金对其进行注资。（三）相关法律法规体系不够完善

近年来，我国金融监管的法制建设取得长足发展，为金融监管提供了一定的法律保障。但金融一体化、经济全球化对我国金融市场产生了巨大冲击，金融创新加快，金融风险更加复杂，现有法律体系不能及时应对金融监管过程中出现的问题，法律制度存在模糊地带，容易让金融市场的参与者钻空子，打擦边球，获取不正当利益，影响市场交易的公平性，扼制金融业的发展。同时，缺乏系统、严密、可操作性强的应急机制，容易导致问题的进一步扩大，甚至产生一系列危及整个金融体系稳定和安全的负面连锁效应。

（四）缺乏有效的激励和约束机制

我国金融监管的发展经历了政府行政监管、金融监管的探索、逐渐规范的分业监管和专业化的分业监管，已经初步具备金融监管的体系框架。但传统的官本位思想比较严重，行政色彩较浓重，导致许多有能力的监管人员工作积极性不高，或者干脆脱离监管行业，造成人才流失。这种用人机

制会造成逆向选择，即留下来继续从事监管工作的人员整体素质下降，导致监管不力，不利于机构内部竞争氛围的形成，也不利于监管效率的提升。缺乏有效的约束机制，会造成监管机构人员的腐败和监管的缺失。一是被监管者通过寻租和贿赂，诱使监管者放宽监管。二是监管者为了自身利益主动与被监管者接触，通过共谋行为实施宽容监管。金融监管与金融机构间存在的权力交易主要体现为胁迫与共谋两种情况。现行的监管约束机制中，若由于监管人员的过失造成损失，监管人员也仅仅会受到机构内部的行政处罚，而不会追究相关人员的刑事责任和民事赔偿，这样的约束机制不利于实现有效监管。

（五）信用体系不完善

现代经济是信用经济，金融是现代经济的核心。金融信用体系是信用体系的重要组成部分，是有效防范金融风险的重要条件，是现代金融业的发展基础。虽然我国的社会信用体系建设已有了长足进步，但起步落后于西方发达国家100多年，我国金融信用体系还很不完善，全社会的信用意识仍比较淡薄，失信行为破坏了正常的金融秩序，社会信用的缺失给金融业的安全运行带来了很大隐患，也使得旨在确保金融安全与金融效率的金融监管常常失效。现实中，通过各种关系改变记录或出具虚假信用报告的现象还时有发生，征信系统也还没有完全公开透明，这就导致了信用系统的正常运转受到阻碍。

（六）监管措施不力，监管技术落后我国金融监管正由重视合规性转向合规性、风险性并重，监管方式由市场准入监管转向市场准入、运营及市场退出全程监管，由现场检查转向现场检查和非现场管理，已经建立起我