江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程(试行)
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。
本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。
二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。
申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。
3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。
4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。
客户将承兑汇票背书给银行。
5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。
三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。
2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。
3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。
四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。
2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。
3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。
4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。
5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。
五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。
2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。
商业承兑汇票贴现业务流程
商业承兑汇票贴现业务流程嘿，朋友们！今天咱来聊聊商业承兑汇票贴现业务流程，这可是个有意思的事儿呢！你看啊，这商业承兑汇票就像是一张特殊的“欠条”，但它可比普通欠条厉害多啦！企业之间做生意，有时候就会用到它。
那啥是贴现呢？简单说，就是把这张还没到期的“欠条”提前变成现金。
咱先说说这第一步，你得有张商业承兑汇票吧。
就好像你要出门旅行，得先有张车票一样。
这汇票上会写清楚各种信息，比如谁欠谁钱啦，啥时候还钱啦等等。
有了汇票，接下来就得找个能贴现的地方。
这就好比你找到了一家能兑换外币的银行。
可不是随便哪个地方都能给你贴现哦，得找专业的机构或者银行才行。
然后呢，人家得审核审核这汇票靠不靠谱。
就跟你去面试一样，人家得看看你合不合适呀。
他们会仔细检查汇票的真假啦，上面的信息全不全啦。
审核通过啦，那就该谈价钱啦！这可很关键哦，就像你去市场买菜还得讲讲价呢。
贴现的利率可不是固定不变的，会根据各种因素变化。
你可得瞪大了眼睛，争取个好价钱。
谈好价钱，就该办手续啦。
这手续可不能马虎，就像你签合同一样，得认真看清楚每一条。
填各种表格，盖各种章，可别嫌麻烦，这都是为了保障你的权益呢。
手续办完，就等着收钱啦！哇，是不是感觉挺爽的？就像你辛苦工作了一个月，终于拿到工资的那一刻。
不过这里面也有风险哦，要是汇票不靠谱，或者中间出了啥岔子，那你可就麻烦啦。
就像你走在路上，突然遇到个大坑一样。
所以啊，在做这个之前，一定要了解清楚，找靠谱的机构和人合作。
你想想，要是你手里有张汇票，急需用钱的时候，通过贴现就能快速拿到现金，多方便呀！但要是不了解流程，瞎弄一气，那可就糟糕啦。
总之呢，商业承兑汇票贴现业务流程虽然有点复杂，但只要你认真对待，了解清楚每一个环节，还是能从中受益的。
别小看这一张小小的汇票，它里面可蕴含着大商机呢！怎么样，是不是对商业承兑汇票贴现业务流程有了更清楚的认识啦？赶紧去试试吧！。
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则一、概述二、业务操作流程1.客户办理资料准备（1）客户应提供有效的银行承兑汇票，包括汇票号码、票面金额、到期日及出票人等信息。
（3）客户应提供相关交易凭证和合同文件等。
2.定价和签约（1）银行按照市场利率确定贴现利率，并告知客户。
客户可以接受或协商商定利率。
（2）双方达成一致后，签订贴现合同并加盖公章。
3.审查与风险评估（1）银行应对客户的信用状况进行审查和评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应对汇票的真实性、合法性以及是否存在保单等风险进行评估，确保贴现资金安全。
4.资金划拨（1）审核通过后，银行将贴现款项划拨至客户指定的账户。
（2）同时，银行将收取一定的手续费。
5.权益转移（1）贴现后，汇票权益由客户转移到银行，银行成为最终持有人。
（2）客户需按时向银行偿还贴现款项和利息。
6.汇票兑付（1）到期日当天，银行在汇票到期前一段时间通知出票人对汇票进行兑付。
（2）银行将出票人的兑付款项划拨至银行客户的账户。
7.转贴现（1）在贴现后，如持票人有资金需求，可向银行提出转贴现申请。
（2）银行将重新评估贷款人的信用状况和汇票的真实性，并确定新的贴现利率。
（3）如审核通过，银行将重新划拨资金至持票人指定的账户。
三、风险防控要求1.贴现资金风险（1）银行需严格审核汇票真实性和合法性，避免存在保单、伪造汇票等风险。
（2）银行需控制贴现资金金额，确保在风险可控范围内进行贴现业务。
2.信用风险（1）银行需对贴现人的资信状况进行评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应注意贴现人的商业诚信度，避免出现逾期不还款等情况。
3.利率风险（1）银行应根据市场情况灵活调整贴现利率，确保利率与风险匹配。
（2）贴现人需承担利率上涨可能带来的还款压力，提前做好风险准备。
四、附则本操作细则适用于银行承兑汇票贴现转贴现业务的操作，确保业务开展的安全性和合规性。
如有特殊情况，可在此细则的基础上进行调整。
银行商业汇票承兑业务操作规程
银行商业汇票承兑业务操作规程一、前言银行商业汇票承兑业务是指银行为客户发行商业汇票，并承诺在到期日支付面额的一种信用担保业务。
为规范银行商业汇票承兑业务，促进经济发展，特制定本操作规程。
二、业务流程1. 客户填写汇票申请书，交给银行业务人员办理。
2. 银行业务人员审核申请书，确定客户的信用状况和能力，确认汇票面额、到期日等基本信息。
3. 客户按照银行要求缴纳承诺保证金，并签署《商业汇票承兑申请书》、《商业汇票保证书》等相关文件。
4. 银行出具承兑通知书，表示承兑汇票，并告知客户汇票到期日、支付方式等具体信息。
5. 汇票到期日到达后，银行支付面额。
6. 如客户未按时兑付汇票，银行将根据相关法规出具督促兑付通知书。
三、业务要求1. 客户要提供真实、准确的信息，不得虚假申报；2. 银行要对客户的信用状况进行审核，确保其能够兑付汇票；3. 银行要监测汇票到期日，确保按时支付；4. 如客户未能按时兑付汇票，银行将对其进行追偿；5. 业务过程中要遵守国家相关法律法规，确保业务合法、安全。
四、业务风险控制1. 风险管理制度：银行应制定具有可操作性和针对性的风险管理制度，针对业务环节进行全方位的风险管理。
2. 风险评估：银行应对客户进行评估，评估其信用状况、资信记录等情况，防范违约风险。
3. 风险控制措施：银行应采取措施，如申请人审查、事后复核、贷前调查、贷中监控、风险提醒、风险警示等。
4. 风险监测和反馈：银行应建立健全的风险监测和反馈机制，及时掌握业务风险情况，准确、及时地向有关部门汇报风险情况，并按照规定采取相应的防范措施。
五、总结银行商业汇票承兑业务具有重要的经济意义，但与此同时也存在一定的风险，需要银行认真制定相应的业务规程，严格执行相关的法律法规，加强风险管理，不断提高风险控制能力，为经济发展提供稳定的信用担保服务。
银行承兑汇票贴现操作规程
银行承兑汇票贴现操作规程
银行承兑汇票贴现业务按低风险信贷业务流程办理。
1、贴现申请
客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：
（1）《商业汇票贴现申请书》（统一制式文本）。
（2）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件。
（3）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。
（4）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明。
（5）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。
（6）贴现行认为需提交的其他资料。
2、贴现调查
（1）贴现行客户部门（调查岗）受理贴现申请后，负责对贴现申请人提交的资料进行审核，重点对以下内容进行调查：
①商品或劳务交易合同的真实性。
②持票人与出票人（或其直接前手）之间的增值税发票，或其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明。
③申请人是否为银行承兑汇票所记载的收款人或最后被背书人。
（2）会计部门（柜台）负责对银行承兑汇票进行票面要素审核和票据查询。
3、贴现审查、审批
信贷管理部门负责对提交资料的合规、合法性进行审查，对采取边贴现边查询方式的要审查是否签定协议及该协议项下业务办理情况。
4、办理贴现手续
经有权审批人审批同意后，客户部门（调查岗）根据规定要求贴现申请人填制贴现凭证。
会计部门（柜台）接到汇票及贴现凭证，经审核无误，按规定要求贴现申请人对拟贴现的银行承兑汇票作背书转让，按贴现期限和贴现率计算贴现利息和实付贴现金额，并在贴现凭证上填写贴现率、贴现利息和实付贴现金额，加盖转讫章作收款通知交贴现申请人。
银行商业汇票贴现业务操作规程
银行商业汇票贴现业务操作规程xx银行商业汇票贴现业务操作规程为增强市场竞争力，加快我行票据贴现业务的发展，规范商业汇票贴现业务操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《xx银行银行承兑汇票业务管理办法》等法律法规和我行制度，特制定本操作规程。
一、商业汇票贴现审查经办行营业部收到信贷部门交来的材料后，着重审查汇票的合规性和真实性，主要包括以下内容：（一）汇票内容完整、要素齐全、票面无涂改迹象，为人民银行统一印刷的票据，防伪标记真实齐全。
（二）汇票的大小写金额相符、清晰；不得更改事项没有更改，其他记载事项的更改已由原记载人签章证明。
（三）银行承兑汇票（以下简称银承汇票）须加盖承兑银行的汇票专用章及经办人员私章，且真实有效，汇票承兑银行的行名、行号与印章的行名、行号一致。
商业承兑汇票（以下简称商承汇票）的出票人、承兑人、背书人、保证人的签章须符合规定。
（四）银承汇票的出票人的财务专用章应与出票人一致，并加盖有权人员私章。
商承汇票承兑人在商承汇票上的签章为其预留银行的签章。
（五）汇票背面第一背书人应加盖汇票收款人财务专用章及有权人私章，并与收款人一致。
（六）汇票如有多次转让需粘单时，粘单的第一背书人应加盖骑缝章。
（七）汇票背书必须连续，注明“不得转让”字样的汇票，不得背书转让。
（八）对要求贴现的银承汇票，经办行营业部须向承兑银行发出查询查复书，注明汇票的出票日期、承兑日期、编号、金额、出票人全称等要素，同时还必须写明“汇票是否你行签发？有无挂失止付冻结他查？回复请注明完整票号。
”等。
经办行营业部审查并收到承兑银行的查复后，打印查询查复记录，签章确认，并将资料交予信贷部门。
（九）对要求贴现的商承汇票，经办行营业部须对承兑人和承兑人开户行实行双线实地查询，分别向承兑人和承兑人开户行发出查询书，要求其确认商承汇票签发情况和承兑人在商承汇票上的签章是否为其在开户行的预留印鉴。
银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程(试行)模版
银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程（试行）第一章商业承兑汇票贴现业务流程第一条各分、支行客户经理收到客户的商票贴现申请后，对贴现申请人资格及贴现申请人与其直接前手之间是否具有真实贸易背景进行初步审查，核实后在我行的信贷系统中录入初次办理企业基本信息。
贴现申请人所占用贴现额度，必须是由相关受信申请人已在我行取得的商票贴现专项授信额度，并纳入我行统一授信额度管理。
如未获授信，则应按《银行授信管理办法》、《银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）》进行相关业务授信工作。
贴现授信额度项下单笔贴现业务的受理分支行应为该业务所使用贴现授信额度的经办分（支）行。
第二条商票贴现申请人所属客户经理对商票贴现申请人资格重点审查以下内容：（一）为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动。
（二）应在我行开立存款账户，资金往来正常，信誉良好。
（三）持有并申请贴现的商业汇票是根据《票据法》及有关规定签发的要式完整、无权利瑕疵的商业承兑汇票。
（四）贴现申请人与其前手之间具有合法、真实的商品交易关系及债权债务关系。
（五）持票人、承兑人或持票人的前手在我行有足额的商票贴现授信额度。
第三条商业承兑汇票贴现业务应纳入对贴现申请人的统一授信管理，商票贴现业务中若贴现申请人不是所占用贴现额度受信人的，需对其发起基础授信。
贴现申请人的基础授信额度最高不得超过所占用受信人可用未用的商票贴现额度，并按照低风险业务审批权限审批。
第四条商票贴现申请人所属分、支行派由具备审验票资格的经办客户经理双人携带《查询查复书》专用凭证（查询地如为本地，查复书当日有效；查询地如为异地，查复书有效期最迟不超过次日）前往承兑人处进行商票实地查询工作，如查询无误后由所属客户经理在信贷系统中提起贴现申请。
（本条单指纸质商票，电子商票无须查询）。
第五条商票贴现申请人所属分、支行按《银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）》的要求填制《商业承兑汇票贴现申请审批单》，《商票贴现业务已落实授信前提条件的承诺书》，并由商票贴现申请人填制并签章《商业承兑汇票贴现合同》。
银行商业承兑汇票贴现业务操作管理办法
银行商业承兑汇票贴现业务操作管理办法一、概述银行商业承兑汇票贴现是指银行按照贴现率向客户提供贴现垫款，将客户持有的商业承兑汇票所代表的票面金额扣减贴现利息后，支付剩余贴现款项给客户的业务。
商业承兑汇票贴现业务是商业银行的传统业务之一，是银行和企业开展信用业务的重要手段，有助于提高银行的盈利能力和风险管理能力。
二、操作流程（一）开展贴现业务前，银行应当做好准备工作，包括制定并公布贴现利率、制定贴现审核流程、进行风险评估、制定贴现手续费用等。
（二）客户在向银行申请商业承兑汇票贴现时，应当提交以下文件：1.商业承兑汇票原件及复印件2.贴现申请书3.营业执照、组织机构代码证4.备案证明5.企业信用报告等相关证明材料。
（三）银行应当对客户提交的文件进行审核，严格按照贴现审核程序进行审批，审批通过后，在商业承兑汇票到期前完成贴现款的划拨和支付。
（四）银行应当加强风险管理，对贴现业务进行风险评估，并采取适当的措施加强风险防控，确保贴现业务不会对银行造成不良影响。
（五）完成贴现业务后，银行应当及时与客户确认账务，记录相关业务信息，定期进行复核，确保贴现款项的安全性和完整性。
三、风险管理（一）风险评估银行应当对客户提交的申请材料进行审核，测算贴现资金的风险，对申请贴现的客户进行信用评估，制定相应的风险管理措施，保证贴现业务安全。
（二）风险管理措施银行应当采取适当的风险管理措施，包括但不限于：1.加强对客户的信用评估，对信用风险高的客户适当提高贴现利率；2.建立风险保证金制度，对贴现资金风险高的客户收取风险保证金；3.对贴现资金有限的客户进行限额管理；4.定期开展内部审核，发现风险隐患及时进行控制和调整。
（三）业务风险银行商业承兑汇票贴现业务涉及的业务风险主要包括：1.信用风险，即客户未能按时还款或无力偿付；2.市场风险，即票据市场利率波动导致银行资产负债风险；3.操作风险，即由于银行员工的疏忽或错误操作导致的风险；4.流动性风险，即由于业务需求或资金融通原因导致银行资产无法及时变现，造成经营压力。
商业银行银行承兑汇票贴现业务管理办法
商业银行银行承兑汇票贴现业务管理办法
第一章总则
第一条为加强江苏商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）银行承兑汇票贴现业务管理，规范银行承兑汇票贴现业务操作行为，根据《票据法》、《支付结算办法》及有关规定，制定本管理办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票贴现业务是指银行承兑汇票的持有人（或收款人）在需要资金时，凭其收取的未到期银行承兑汇票，通过背书方式转让给本行，本行在票面金额中扣除贴现利息将资金划付给持票人（或收款人），银行承兑汇票到期后，本行按票面金额向银行承兑汇票的承兑人（或付款人）收取票款的行为。
第三条银行承兑汇票贴现业务由各支行营销客户经理按具体规定认真做好资料准备和初审工作，营业部经办客户经理审查后提交总行集中定价、办理和托收。
第四条办理贴现业务必须始终坚持做到“操作规范、手续完备、灵活定价、分级审批，安全无差错”。
第五条银行承兑汇票贴现纳入客户信贷授信管理。
第二章组织管理体系
第六条各支行负责银行承兑汇票贴现业务的拓展，客户资信的调查和初审、银行承兑汇票和贴现资料真实和有效性审核、贴现资料的传递及贴现资金的监督使用等工作。
第八条信贷管理部负责贴现利率的定价，审核银行承兑汇票
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商业汇票贴现业务管理办法
江苏长江商业银行商业汇票贴现业务管理办法第一章总则第一条为加强我行商业汇票贴现业务管理，规范商业汇票贴现业务操作程序，控制票据融资风险，促进商业汇票贴现业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》及有关金融法律法规，结合我行实际，制定本办法。
第二条商业汇票贴现业务是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据行为，包括银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现和商业承兑汇票保贴。
第三条商业汇票贴现业务应以合法、真实的商品或劳务交易为基础，遵循商业银行信贷资金安全性、流动性和效益性的原则。
第四条本办法属于“管理办法”，适用于全行各级机构。
第二章部门分工及审批权限第五条总行市场管理部是全行贴现业务的归口管理部门，主要职责包括：（一）制订全行贴现业务发展策略和年度工作计划；（二）指导全行贴现业务工作和业务发展；（三）牵头组织票据业务创新、产品研发及业务培训；（四）负责贴现业务的考核。
第六条总行金融市场部（分支行为票据中心，以下简称贴现业务部门）是贴现业务营销和受理部门，主要职责包括：（一）研究区域票据市场特征及动态发展，拓展区域票据市场；（二）受理客户贴现申请，确定贴现申请人是否符合我行准入条件；（三）办理票据查询；（四）审查票据的真实性、规范性和有效性；（五）审查贴现业务贸易背景的真实性；（六）向总行计划财务部反馈当地票据市场信息及价格趋势，提出贴现定价建议；（七）保管贴现业务档案，登记贴现业务台账。
第七条总行授信评审部（分支行业务管理部）是贴现业务风险控制部门，主要职责包括：（一）首次贴现客户的授信审查；（二）对票据的真实性、规范性和有效性进行复核；（三）对贴现资料的完整性、合法性、合规性进行复核；（四）登记商业承兑汇票贴现业务台账；（五）负责提示贴现业务风险。
第八条总行运营管理部会计核算中心（分支行营业部门，以下简称会计部门）是贴现业务会计核算部门，主要职责包括：（一）办理贴现业务的会计核算手续；（二）负责票据实物的保管及日常账实核对；（三）保管应由会计部门保管的凭证；（四）汇票到期办理委托收款。
商业承兑汇票贴现操作流程
商业承兑汇票贴现操作流程嘿，咱今儿个就来讲讲商业承兑汇票贴现操作流程那些事儿哈！你想啊，这商业承兑汇票就好比是一张能换钱的宝贝纸。
那啥是贴现呢？简单说，就是把这张还没到期的宝贝纸提前换成现钱。
那怎么操作呢？首先呢，你得有这张商业承兑汇票吧。
然后呢，你得找个靠谱的贴现机构，就跟找个好医生一样重要呢！你可不能随便找个地儿就去贴现了，万一碰到不靠谱的，那不是给自己找麻烦嘛！找到贴现机构后呢，你就得把这汇票拿出来啦，就像拿出自己的宝贝一样。
人家会仔细看看这汇票是不是真的呀，有没有啥问题呀。
这时候你可别紧张，就大大方方地让人家看。
接着呢，他们会根据汇票的情况，给你算出能贴现多少钱。
这可就有意思啦，就好像在菜市场跟人讨价还价一样。
不过呢，咱也得有个心理准备，不可能说你想要多少就给你多少啦。
等谈好价钱了，那就该办手续啦。
哎呀呀，这手续可不能马虎，得认认真真地填好各种表格呀，提供各种资料呀。
就跟你出门得带好身份证一样重要呢！手续办完了，你就等着收钱啦。
嘿嘿，是不是感觉挺爽的呀？不过呢，这过程中也得注意一些事儿哦。
比如说，你得看清合同条款，别稀里糊涂地就签字了。
这可不像买个棒棒糖那么简单，这是涉及到钱的事儿呀！还有啊，你得随时关注这汇票的情况，别到时候出了啥问题都不知道。
就像你养了只宠物，得时刻关心它的健康一样。
总之呢，商业承兑汇票贴现操作流程虽然听起来有点复杂，但只要你用心去弄，也没啥难的。
咱可不能被这点小事儿给难住了呀，对吧？你想想，把那张纸变成实实在在的钱，多好呀！所以呀，大胆去尝试吧，别怕麻烦，最后你肯定能拿到属于你的钱的！原创不易，请尊重原创，谢谢!。
商业银行银行承兑汇票贴现业务操作流程
ⅩⅩ市商业银行银行承兑汇票贴现业务操作流程第一章总则第一条为加强银行承兑汇票贴现业务管理，规范贴现程序，有效控制风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关规定，特制定本操作流程。
第二条本行办理的票据贴现仅限于银行承兑汇票贴现，不包括商业承兑汇票贴现。
第三条本流程适用于ⅩⅩ市商业银行及其所辖的分支机构。
第二章基本规定第四条贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。
票据贴现包括贴现、转贴现和再贴现。
（一）转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式；（二）再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。
第五条票据回购是指出票行将未到期的已贴现或转贴现的银行承兑汇票以回购方式向收票行进行融资的行为。
第六条贴现、再贴现、转贴现的期限最长不超过六个月；贴现票据到期时，应注意计算邮程，提前办理委托收款，按时收回票款。
第七条办理票据贴现时，汇票的承兑行必须是经中国人民银行批准可以签发银行承兑汇票的金融机构，且在本行授信范围之内。
第八条贴现业务实行严格的额度控制，超授信范围和超额度的必须逐笔上报，未经授权的业务严禁办理。
第九条办理贴现的申请人必须是企业法人或其他组织，与其直接前手之间必须具有真实的商品交易关系和债权债务关系。
第十条注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据以及限定流通转让区域的票据不得办理贴现。
第十一条对于申请转贴现和再贴现的业务，虽然不再提供贴现申请人与其直接前手之间的交易合同、增值税发票或普通发票，但需对票据的要式性和文义性是否符合有关法律、法规和规章制度的规定进行审核。
第十二条对回购业务的交易对手应限定在我行对银行承兑汇票承兑行授信范围内，未经授信的，不得办理回购业务。
商业承兑汇票贴现模式与操作流程
商业承兑汇票贴现模式与操作流程一、签署商业承兑汇票：贴现操作开始于企业需要资金借入时，企业签署一张商业承兑汇票，注明借款金额、到期日期等相关信息。
二、选择贴现机构：企业可根据需要选择一个贴现机构，如银行、非银行金融机构等。
贴现机构提供商业承兑汇票贴现服务，并根据其风险评估，确定贴现额度及贴现利率。
四、风险评估：贴现机构对企业信用状况进行风险评估，包括信用等级、还款能力、经营状况等。
评估结果将影响贴现机构决定是否接受申请以及贴现利率的确定。
五、贴现金额确定：贴现机构根据评估结果，决定贴现金额。
一般来说，贴现机构会将商业承兑汇票票面金额扣除一定比例的利息作为贴现金额。
六、签订贴现合同：贴现机构与企业根据贴现金额、贴现利率等条件签订贴现合同，明确借款金额、利率、还款时间等重要条款，确保双方权益。
七、兑现商业承兑汇票：贴现机构在商业承兑汇票到期之前，按照约定将贴现金额支付给企业。
企业可将这笔资金用于经营或其他用途。
八、贴现机构追索权：企业在商业承兑汇票到期之后，贴现机构获得兑现汇票的权利。
贴现机构可向汇票承兑人追索汇票金额，并根据需要采取适当的追索措施。
然而，在实施商业承兑汇票贴现时，企业需要注意以下几点：一、选择可靠的贴现机构：企业应选择正规的金融机构进行贴现，避免陷入非法集资或其他风险。
二、合理评估资金需求：企业在贴现时应根据实际资金需求进行申请，避免因贴现金额过高而增加企业的还款压力。
三、合理利用贴现资金：企业在获得贴现资金后，应合理运用，确保能够产生一定的经济效益，提高还款能力。
总之，商业承兑汇票贴现是一种能够提前获得资金的金融服务方式，企业在操作时需要选择合适的贴现机构，并合理评估资金需求，以实现企业经营的可持续发展。
同时，企业也必须遵守合同约定，按时偿还贷款，维护自身信誉。
银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程(试行)
银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程（试行）本文将介绍银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务的操作流程。
一、业务办理前准备1. 客户资料：客户应提交以下资料：（1）法人相关证件及营业执照；（2）组织机构代码证；（3）税务登记证；（4）经营范围及主营业务介绍；（5）企业的股东构成及股权结构；（6）银行账户的开户许可证明；（7）与票据业务相关联的其他资料。
2. 业务流程：（1）确认客户是否符合办理贴现业务的条件：客户应在申请贴现前复核其自身资质，确保符合贴现业务的条件。
（2）了解票据信息：客户应提交商业承兑汇票，包括票据的金额、付款人、收款人、出票日期、到期日、承兑人等相关信息。
（3）签署贴现意向书：客户应签署贴现意向书，确定贴现利率及其他业务细节等事项。
（4）进行反洗钱风险评估：银行应根据反洗钱措施，对客户进行风险评估。
（5）审核票据：银行应对商业承兑汇票进行审核，确定票据真实合法，并核实付款人及承兑人的资信状况。
（6）签署贴现协议：银行与客户签订贴现协议，确认贴现利率、期限、担保措施等细节。
（7）收取手续费：银行应收取贴现手续费，其费率应符合国家及地方相关规定。
二、操作流程1. 交付票据：客户向银行交付商业承兑汇票及必要的附件材料。
2. 审核票据：银行对票据进行审核，包括批注票据背书情况、检查票据编号等。
3. 抄录票据：银行应按照要求将票据数据录入系统。
4. 复核票据：银行会通过复核的流程来确保票据贴现信息准确无误。
5. 确定贴现额度：银行根据票据及贴现客户的信用状况、贸易顺差状况等综合因素确定贴现额度。
6. 签署贴现协议：银行与客户签署贴现协议，确认贴现利率、期限、担保措施等细节。
7. 收取手续费：银行收取贴现手续费，并据此向客户发放贴现款。
8. 存储票据资料：银行应将票据及贴现资料存储在贴现业务档案储存系统中，以备后续追溯或查证。
三、结论以上是银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程的具体介绍，业务经办人员应按照规定流程操作。
银行商业汇票(纸票)贴现业务操作规程
银行商业汇票（纸票）贴现业务操作规程一、前言银行商业汇票贴现业务是银行业中的一项重要的融资服务业务，它对于企业的发展和资金的筹措起着重要的作用。
本文将对银行商业汇票贴现业务的操作规程进行详细介绍，以加强银行内部贴现业务的管理，保证银行业务的安全稳定。
二、基本概念1.银行商业汇票银行商业汇票是指由银行出具的，一方在规定时间内向另一方支付一定金额的票据。
通常是企业在购买商品或者接受服务后，向供应商出具支付承诺的一种票据。
商业汇票分为纸票和电票两种形式。
2.贴现银行贴现是指银行在商业汇票到期前，以银行利率折扣的方式支付票款给持票人，同时扣除一定的手续费。
贴现与借款不同，银行向持票人提供贴现服务并获得收益。
三、银行商业汇票贴现业务的操作规程1.客户核查银行在为客户贴现商业汇票时，首先要对客户进行核查。
核查应包括客户的身份证明、税务登记证、工商营业执照、相关经营许可证等，以确保客户的真实合法性。
同时，银行还应对客户经营情况进行调查，了解客户的经营状况、生产能力、信誉状况等，以及客户是否存在重大诉讼纠纷。
2.商业汇票审核银行在接到客户的商业汇票申请后，应对商业汇票进行审核。
银行需要核对商业汇票的真伪、签发人的身份、票据金额是否符合要求等。
如有需要，银行还需对相关资产或财产状况进行调查，以便确定商业汇票的安全性和可贴性。
3.贴现额度审批银行在对商业汇票进行审核后，应对贴现额度进行审批。
银行需要根据贴现额度审批制度，确保贴现业务的风险控制合理。
同时，银行需要对贴现批复的风险特征进行评估，对子项目的贴现额度、贴现购买率、最低票面金额等进行控制。
4.利率浮动执行银行在贴现商业汇票时，应对贴现利率进行浮动执行。
银行需要根据市场资金流动性、货币政策、贴现规模、贴现期限等因素进行浮动定价，以确保贴现利率的市场化、灵活性和合理性。
5.手续费收取银行在为客户贴现商业汇票时，需要收取一定的手续费。
手续费应根据贴现额度、贴现期限、贴现风险等因素适当定价。
某某银行银行承兑汇票贴现业务操作规程(试行)
某某银行银行承兑汇票贴现业务操作规程（试行）某某银行银行承兑汇票贴现业务操作规程(试行)目录第一章总则 (1)受理和调查 .................................. 2 第二章第三章业务初审 .................................... 3 第四章票据查验 .................................... 5 第五章审查审批 .................................... 7 第六章贴现放款 .................................... 8 第七章汇票到期 .................................... 9 第八章贴现后管理 ................................. 11 第九章附则 (12)第一章总则第一条为规范银行承兑汇票贴现业务管理～健全内部管理和操作程序～有效防范风险～促进我行贴现业务持续、稳定、健康地发展～根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律法规及行内相关规定～制定本操作规程。
第二条银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前～为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为。
第三条办理银行承兑汇票贴现业务应严格执行国家有关法律法规～以真实的商品、劳务交易为基础～严禁对无合法交易的银行承兑汇票办理贴现。
第四条银行承兑汇票贴现业务实行统一授信管理～各行在承兑人授信额度内办理贴现业务。
第五条办理贴现业务必须坚持不相容岗位相分离的原则。
其中～票据审验、审查、审批岗之间不得互相兼岗,会计核算岗与票据保管岗不得兼岗。
第六条办理银行承兑汇票贴现业务实行准入管理～各行必须在授权范围内办理银行承兑汇票贴现业务。
各经营机构应根据《某某银行票据融资业务经营机构管理办法,试行,》～取得机构准入和业务授权后方可办理贴现业务。
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江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程（试行）江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程(试行)第一章总则第一条为加强本行商业承兑汇票贴现业务管理，规范业务操作流程，有效防范业务风险，促进商业承兑汇票贴现业务持续、稳定、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，并结合《江苏银行商业汇票融资业务管理暂行办法》，制定本操作规程。
第二条商业承兑汇票(简称“商票”)贴现是指商业承兑汇票的持票人将未到期的商业承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。
本规程所指商业承兑汇票特指由我行核有商票承诺贴现专项授信额度的承兑人承兑的，或者由我行核有贴现专项授信额度的持票人作为贴现申请人提交的商业承兑汇票。
本规程所称贴现行是指为持票人办理商票贴现业务的我行分支机构。
本规程所称授信管理行是指对商票承兑人(或贴现申请人)核定商票贴现专项授信额度的我行分支机构。
第三条办理商业承兑汇票贴现业务必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础。
第四条商业承兑汇票贴现业务纳入统一授信并实行专项授信管理。
商业承兑汇票贴现作为短期授信业务品种之一，须按照公司业务授信审批流程对承兑人或持票人核定贴现授信额度。
一般情况下，我行对商1票承兑人核定商票贴现专项授信额度，授信条件全部落实，达到放款审核全部要求后可以对票据持票人办理商票贴现，同时相应扣减我行对承兑人承诺贴现的专项授信额度。
对作为商票持票人的部分优质客户也可直接核定商票贴现专项授信额度，办理贴现业务时，扣减贴现申请人商票贴现专项授信额度。
我行审批核定的贴现专项授信额度与其他短期授信业务额度不得串用。
二者之和，不得超过总行公司业务授信审批权限的管理要求。
无论对商票承兑人授信，还是对商票持票人授信，授信对象须为本地企业。
第五条商票贴现业务的部门职责分工。
各经营单位对公部门负责商票贴现业务的市场营销和贷后管理;授信风险管理部门负责商票贴现额度的授信审查，并报有权审批人审批，授信权限比照短期授信业务审批权限执行;营运部门(放款审核中心)负责商票专项额度授信条件落实的审核确认工作;票据中心在票据交易管理系统中进行相应的专项额度管理和控制，负责在可用额度内及相应单笔权限内审批办理商票贴现业务。
第二章承兑人管理第六条商票承兑人应当具备以下条件:1.在我行开立结算账户，产供销关系稳定，资信状况优良，具有可靠的商业信誉;2(为我行重点营销客户，经营规模和资本实力较强(企业净资产不少于0.5亿元，销售收入不少于1亿元，该项条件达不到要求的需报总行授信部门授信审查并报有权审批人审批);23(符合国家产业政策、环保政策和我行信贷政策，所处行业稳定，企业效益良好，有健全的经营管理体系;4(承兑人未支付或未足额支付商业汇票金额，逾期10个工作日以上的，不得再次办理以其为承兑人的贴现业务。
第七条客户需要我行为其承兑的商业承兑汇票提供贴现服务申请专项授信的，应向其开户行提出申请，并提供以下资料:1(营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证明等;2(公司最新的章程、验资报告;3(近3年年度(经审计)和最近一期的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表(成立不到3年的，提供成立以来的年度和最近一期财务报表);4(基本情况说明，包括基本生产经营情况、产供销情况、主要客户关系和结算方式、办理商业承兑汇票业务的主要用途以及商业承兑汇票的计划使用规模等;5(根据授信审查审批管理办法、在线审批系统管理要求授信审查部门认为必要，有权审批机构要求出具的，包括但不限于授信申请人及保证人的其他资料。
第八条开户行须对客户提出的申请和相关资料进行调查，在此基础上综合分析其资信状况、现金流量、产供销情况以及对商票的需求等，对符合条件的客户合理确定其商票承诺贴现专项授信额度并提出书面申请，逐级报送至有权审批行审批。
商票贴现专项授信额度获批的，授信管理行与客户签署《商业承兑汇票业务合作协议》(见附件1，以下简称“《合作协议》”)。
确因市场竞争或其他特殊原因无法与客户签署《商业承兑汇票3业务合作协议》的，可说明原因，申请免签《合作协议》，一并报审批行审批。
第三章贴现管理第九条商业承兑汇票持票人申请办理贴现时，应向贴现行提供以下资料:1(商业承兑汇票贴现申请书(见附件2);2(有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件及复印件、法定代表人身份证明等;3(上一年度和当期的财务报表;4(经办人身份证原件及复印件。
若《商业承兑汇票贴现申请书》上签章人为非法定代表人，需同时提供授权代理人身份证复印件和法人授权委托书;5(持票人为最后合法持有人且背书连续的未到期商业承兑汇票原件;6(贴现申请人与其直接前手之间的商品、劳务交易合同和根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票的复印件;7(我行要求提供的其他资料。
(申请人再次办理业务时，若营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证和贷款卡在有效期内，则不必重复提供)第十条贴现行在办理贴现时必须进行查询，并对查询情况逐笔登记。
查询内容应包括:1(商业承兑汇票票面要素是否真实、相符;42(他行是否已办理查询;3(是否挂失止付或公示催告。
第十一条查询方式应采取实地查询。
实地查询时，贴现行须派双人(至少有一名会计人员)与贴现申请人一起赴承兑人所在地向承兑人查询本办法前条所要求查询的内容。
贴现申请人不愿前往的，应与其办理交接手续，明确责任。
实地查询后，贴现行应取得承兑人财务部门填写并加盖预留银行印鉴的商业承兑汇票查询证实书(见附件3)。
第十二条查询完毕后，客户经理应及时通知贴现申请人办理贴现手续。
客户经理根据相关要求收集材料，填写商票贴现业务申请审批表(参考格式见附件4)报票据贴现业务部门审批。
第十三条票据贴现业务部门审查重点如下:(一)贴现申请人提交的材料应完整、齐全(二)授信额度批复及授信条件落实情况1(已核实的商票贴现专项授信额度批复文件复印件;2. 授信条件已落实，营运部门(放款审核中心)已经出具《商业承兑汇票贴现额度启用通知书》(参考格式见附件5)。
(三)提交的《商业承兑汇票贴现申请书》内容和形式符合要求1(单位名称、法定代表人姓名与营业执照一致，若法定代表人一栏为授权代理人签名，授权代理人姓名应与法人授权委托书中的被授权人姓名一致;2(贴现申请人名称与汇票收款人或最后被背书人名称一致;3(加盖的公章清晰，并与营业执照、组织机构代码证及贷款卡上的名称一致。
(四)相关材料真实、合法、有效51(营业执照、组织机构代码证在有效期内，且通过年检;2(登录人民银行信贷登记咨询系统查询该企业贷款卡状态和相关信息。
(五)交易背景真实、合法，贴现申请人与其直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系，具体审查要点与银行承兑汇票贴现业务相同(六)票据审查的主要内容1(汇票要素齐全、完整、规范、有效;(1)汇票为按中国人民银行统一规定印制的票据凭证;(2)出票人、承兑人的签章清晰、合规;(3)汇票必须记载事项齐全，无不得记载事项，汇票金额以中文大写与阿拉伯数码同时记载，汇票金额大小写一致，汇票金额、日期、收款人名称无更改，其他记载事项更改时由原记载人在更改处签章证明;(4)汇票尚未到期;(5)汇票出票日至到期日不超过6个月。
2(背书转让规范;(1)汇票背书连续，签章符合规定;(2)粘单格式符合规定，粘单上的第一记载人在粘接处签章;(3)无部分背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的情形。
3.汇票无伪造、变造痕迹等;4.汇票不处于挂失止付或公示催告期间。
第十四条经票据中心初审、复审双人审验无误的商业承兑汇票，送有权审批人审批。
第十五条经审批同意办理贴现的，应与贴现申请人签订《商业承兑6汇票贴现协议》(见附件6，下称“《贴现协议》”)，对票据进行相应背书，并将票据、贴现凭证等提交会计部门记账。
第十六条贴现利息计算方法:贴现利息,汇票金额×贴现天数×(月贴现率?,,天)实付贴现金额,汇票金额,贴现利息票据到期日为法定节假日、公休日的，到期日顺延至第一个工作日;汇票承兑人在异地的，贴现期限及利息的计算应加,天的划款日期。
第十七条贴现行划付贴现资金时，要认真审查贴现凭证上的贴现申请人名称与商业承兑汇票持票人名称是否一致，贴现资金必须通过实时清算系统划入《贴现协议》中指定的贴现申请人账户。
第四章贴现后管理第十八条贴现后的商业承兑汇票由会计部门集中保管。
商业承兑汇票贴现档案资料由票据贴现业务部门集中保管。
第十九条严禁贴现申请人将贴现资金从贴现申请人账户直接划至出票人或直接前手或证券、期货、信托等公司，或用于我行承兑业务保证金、股本权益性投资等我行和监管部门所禁止的信贷资金用途。
第二十条已贴现商业承兑汇票到期，贴现行应按照《支付结算办法》有关规定将持有的已贴现商业承兑汇票向商业承兑汇票上注明的付款人开户银行办理委托收款。
第二十一条贴现行发出委托收款后，应及时向付款人开户银行查询是否已签收，如在正常时限内未签收，应立即与邮政部门联系查找。
第二十二条承兑人开户行收到贴现行通过委托收款寄来的商票，应7及时通知承兑人兑付票款;和承兑人签署了《合作协议》的，要根据《合作协议》的约定，从承兑人账户中直接扣划相应款项。
承兑人不按期付款时，承兑人开户行填制付款人未付票款通知书，连同商票邮寄贴现行，并积极协助贴现行对承兑人进行追索。
第二十三条承兑人开户行将商票到期兑付等情况逐笔登记备查。
第二十四条贴现行在收到付款人未付票款通知书后，按照贴现合同约定立即从贴现申请人的存款账户扣收票款，对尚未收回的部分依法向贴现申请人及其前手行使追索权。
第二十五条商票到期收回全部票款后，票据系统自动释放所占用的商票贴现专项授信额度。
第二十六条承兑人开户行应对承兑人的经营状况、财务状况、货款归行率以及结算账户现金流量等进行日常监控，如发现承兑人有下列情况之一的，须立即通知原授信审批行，授信审批行应立即暂停办理该客户承兑商票的贴现业务:1. 承兑人不按期兑付商票款项，或出现贷款逾期、欠息以及表外业务垫款等违约情况;2. 和我行签署了《合作协议》的承兑人出现《合作协议》规定的违约行为，或出现影响按时兑付我行已贴现票据款项的风险因素。
第二十七条业务停办后，承兑人开户行应尽快将对承兑人的分析报告、相关资料及处理建议上报原授信审批行。
第二十八条授信审批行在承兑人开户行上报资料的基础上对承兑人的整体情况进行综合分析，决定调减或恢复业务办理。
和我行签署了《合作协议》的，授信审批行根据情况决定是否通知签约行宣告我行已贴现的承兑人承兑的商票项下的债权提前到期。
8第二十九条根据协议宣告我行已贴现的承兑人承兑的商票项下的债权提前到期后，贴现行要通过开户行从承兑人存款账户直接扣收相关票据款项，对尚未收回的部分在开户行配合下进行清收。