第六章 机动车辆保险.

2、当（依合同约定核定的第三者损失金额‐机动车交通事 故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例 低于 每次事故赔偿限额时： • 赔款=（依合同约定核定的第三者损失金额‐机动车交通 事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例× （1‐事故责任免赔率）×（1‐绝对免赔率之和）
• 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在 保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔： • （一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5% 的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的 事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事 故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故 责任免赔率； • （二） 违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率； • （三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定 驾驶人使用被保险机动车的，增加10%的绝对免赔率； • （四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行 驶区域以外的，增加10%的绝对免赔率。
机动车辆保险
参考资料：中国保险行业协会机动 车辆商业保险示范条款（2012版）
机动车辆保险
综合性保险，运输工具保险 的一种。它承保公务、商用和民 用的各种机动车辆因遭受自然灾 害或意外事故造成的车辆本身及 相关利益的损失和采取施救保护 措施所支付的合理费用，以及被 保险人对第三者人身伤害、财产 损失依法应负的民事赔偿责任。
施救费用的赔偿
• 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式 免赔： • （一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任 免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主 要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或 单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率； • （二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第 三方的，实行30%的绝对免赔率； • （三）因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担 赔偿责任；违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的， 增加10%的绝对免赔率； • （四）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用 被保险机动车的，增加10%的绝对免赔率； • （五） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外 的，增加10%的绝对免赔率； • （六）对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本 保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额。
• 如果一个北京人开车经过山东，撞了一 个上海人，那死亡或残疾赔偿金按何标 准计算？ • 如果一个山东人开车经过上海，撞了一 个北京人，那死亡或残疾赔偿金按何标 准计算？ • 如果一个上海人开车经过北京，撞了一 个山东人，那死亡或残疾赔偿金按何标 准计算？
• 一般按照受诉法院所在地上一年度城镇 居民人均可支配收入或者农村居民人均 纯收入标准确定死亡或伤残保险金。 • 交通事故案件是典型的侵权案件，《民 事诉讼法》第二十九条规定，因侵权行 为提起的诉讼，由侵权行为地或被告住 所地人民法院管辖。
• 赔偿权利人举证证明其住所地或者经常 居住地城镇居民人均可支配收入或者农 村居民人均纯收入高于受诉法院所在地 标准的，残疾赔偿金或者死亡赔偿金可 以按照其住所地或者经常居住地的相关 标准计算。
一、机动车损失险
（五）赔偿处理 赔偿一般采取修理、更换、重置和现金支 付四种方式。我国保险人——修理方式 全部损失时的赔偿
赔款=（保险金额－被保险人已从第三方获得的赔 偿金额 ）×（1‐事故责任免赔率）×（1‐绝对 免赔率之和）‐绝对免赔额
部分损失时的赔偿
被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复 费用在保险金额内计算赔偿： 赔款=（实际修复费用－被保险人已从第三方获 得的赔偿金额）×（1‐事故责任免赔率）×（ 1‐绝对免赔率之和）‐绝对免赔额
（二）保险责任 车辆的直接损失（因意外事故或自然灾 害导致）
合理、必要的施救费用 （三）除外责任
一、机动车损失险
（四）保险金额 保险金额按投保时被保险机动车的实际 价值确定 投保时被保险机动车的实际价值由投保 人与保险人根据投保时的新车购置价减 去折旧金额后的价格协商确定或其他市 场公允价值协商确定。
二、机动车第三者责任险
车祸死亡赔偿金的争议
死亡赔偿金按照受诉法院所在地上 一年度城镇居民人均可支配收入或 者农村居民人均纯பைடு நூலகம்入标准，按二 十年计算。但六十周岁以上的，年 龄每增加一岁减少一年；七十五周 岁以上的，按五年计算。
2005年12月15日凌晨6时，在重庆市某一 条街，搭乘同一辆三轮车，3名花季少女 同遭车祸丧生，但给其中是农村户口的 一名少女的赔偿，却不及她的有城市户 口的同学的一半。
二、机动车第三者责任险
（一）保险标的
• 侵权的民事责任 第三者人身伤亡或财产直接毁损 • 相关概念辨析：
第一者 第二者 第三者 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外 事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被 保险机动车本车车上人员、被保险人。
二、机动车第三者责任险
（二）赔偿处理 1、当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事 故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例 等于 或高于每次事故赔偿限额时： • 赔款=每次事故赔偿限额×（1‐事故责任免赔率）×（ 1‐绝对免赔率之和）
险种类别 • 主险：机动车损失保险、机动车第三者责任保 险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗 抢保险 （可选择全部或部分投保） • 各种附加险：玻璃单独破碎险、自燃损失险、 新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉 水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责 任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、 机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定 修理厂险（不能独立投保）
一、机动车损失险
（一）保险标的
以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的 供人员乘用或者用于运送物品以及进行专 项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车 辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖 拉机、特种车。
参加保险的机动车辆必须具备的条件
领有车辆牌照。 领有行车执照。 具有年检合格证。
一、机动车损失险